個(gè)人理財(cái)管理及財(cái)務(wù)知識(shí)分析題目

1、個(gè)人理財(cái)管理及財(cái)務(wù)知識(shí)分析 題目（doc 20頁）第一章1例題：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行 辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、 企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、 資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。【錯(cuò)】 2例題：商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸 產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè) 務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！惧e(cuò) 】 3例題：宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和 理財(cái)服務(wù)的開展；下列說法正確的是【ABCDE】寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降緊縮

2、的財(cái)政政策降低人們的可支配收入 4例題：關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【ABE】在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮 買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī) 性股票價(jià)值表現(xiàn)良好當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考 慮增持固定收益類產(chǎn)品=1當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等 資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和 價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市l(wèi)iiJ5例題：在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，持有外匯和外國 資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。【錯(cuò)】=16例題：為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng) 當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。【錯(cuò)】 7例

3、題：我國醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī) 藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少。【錯(cuò)】8例題：關(guān)于金融市場的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)?影響，以下說法正確的是【ABCDE】金融市場價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素金融市場價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映 9例題：通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投 資者減少儲(chǔ)蓄配置？【ABC】A.B.C.D.E.失業(yè)率下降預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期預(yù)期通貨膨脹上升國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差預(yù)期未來利率上升 10例題：預(yù)期未來利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán) 類金融資產(chǎn)的配

4、置?！惧e(cuò)】第二章例題今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這 是由于【C】的存在。經(jīng)濟(jì)增長通貨緊縮貨幣時(shí)間價(jià)值天氣變化存1000元入銀行，年利率是5%, 5年后 單利終值是【A 】。1250 元1210 元1300 元1296 元注：單利終值=1000 X (1+5 X5%)=1250 元例題:1 .假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，可能的投資收益 率是9%,資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，可能的投資 收益率是12%,資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，可能 的投資收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的預(yù)期收 益率是【C 】。10%11%12%13%注：資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個(gè)資產(chǎn)的期

5、 望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個(gè)資產(chǎn)的 價(jià)值與資產(chǎn)組合價(jià)值的比重：9% X 300/1000+12% X 400/1000+15% X 300/1000=12%假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、 衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%, 12%, 10%, 5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收 益率是【D 】。8.5%9.1%9.8%10.1%注：期望收益率是各個(gè)條件下的收益率與對(duì)應(yīng)的概率的乘積的和:0.2 X 9%+0.4 X 12%+0.3 X10%+0.1X5%=10.1%例題:1.實(shí)務(wù)中用來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的最常用

6、的統(tǒng)計(jì)i=j指標(biāo)是【B】。期望收益率收益率的方差價(jià)格漂移率2.用來描述某組數(shù)據(jù)對(duì)中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì) 指標(biāo)是【C】。協(xié)方差相關(guān)系數(shù)方差均值I=Jw下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn) 的是【A 】。期望收益率收益率的方差收益率的標(biāo)準(zhǔn)差變異系數(shù)在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā) 的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過多元化投資分散的是 【B 】。某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)經(jīng)濟(jì)走向衰退肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗可分散風(fēng)險(xiǎn)是【CDE 】。市場風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)的公司風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)精講班第29講講義多選題1-10）。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，國外個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是

7、（避稅年金系列產(chǎn)品參與有限合伙海外投資投資于硬資產(chǎn)正確答案：ABCE備注：見教材7頁。貨幣政策的主要工具有（）。A法定存款準(zhǔn)備金率8稅率C再貼現(xiàn)率D,公開市場業(yè)務(wù)田匯率正確答案：ACD備注：見教材10頁。 宏觀經(jīng)濟(jì)政策主要包括（）。A財(cái)政政策B貨幣政策!收入分配政策D稅收政策E勞動(dòng)政策正確答案：ABCD備注：見教材10頁。個(gè)人生命周期中的維持期，個(gè)人開始面臨的主要財(cái)務(wù)考驗(yàn)為（）。A教育費(fèi)用B贍養(yǎng)費(fèi)用投資支出養(yǎng)老費(fèi)用E娛樂費(fèi)用正確答案：ABD備注：見教材26頁。 義務(wù)性支出主要包括（）。A日常生活基本開銷已有負(fù)債的本利攤還支出仁已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D.新增保險(xiǎn)的保費(fèi)支出=iE提升生活品質(zhì)的支出

8、正確答案：ABC備注：見教材27頁。 較為典型的理財(cái)價(jià)值觀有（）。A后享受型先享受型購房型子女中心型E父母中心型正確答案：ABCD備注：見教材28頁。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋ǎ?。A貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B貨幣可能因通貨膨脹而貶值C投資可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D貨幣可以退出流通領(lǐng)域E單利與復(fù)利的計(jì)算方法不同正確答案：ABC備注：見教材34頁。通?？煽醋鳠o風(fēng)險(xiǎn)低收益類資產(chǎn)的有()。A投資分紅險(xiǎn)B債券基金C,國債D貨幣基金E股票基金正確答案：CD備注：見教材45頁。常見的資產(chǎn)配置組合模型有()A金字塔型B啞鈴型C,紡錘型D倒金字塔形E梭鏢型正確答案：ABCE備注：見教材45頁。下列關(guān)于銀行理

9、財(cái)產(chǎn)品的特性分析中，正 確的有（）流動(dòng)性很好B安全性往往高于股票和基金C,流動(dòng)性較差D安全性往往低于股票和基金E流動(dòng)性與安全性鈞高于股票及基金正確答案：BC備注：見教材47頁。多選題11-2011金融市場的特征有（）。A市場商品的特殊性B交易主體角色的不變性 C,市場交易活動(dòng)的集中性 D交易主體角色的可變性 E市場交易價(jià)格的一致性 正確答案：ACDE 備注：見教材49頁。12.以下屬于金融市場客體的有（）。貨幣頭寸8票據(jù)C外匯D金融衍生品E同業(yè)拆借正確答案：ABCDE備注：見教材52頁。13.貨幣市場的特征有（A低風(fēng)險(xiǎn)期限短i=j交易量很大D高流動(dòng)性E低收益正確答案：ABCDE備注：見教材54

10、頁。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（A金額較大B利率固定C不記名D不能提前支取需記名正確答案：ACD備注：見教材56頁。債券的特性有（）。A償還性流動(dòng)性安全性D收益性E風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：ABCD備注：見教材57頁。）。按利息支付方式劃分，債券可分為（A附息債券B貼現(xiàn)債券C.一次還本付息債券D國際債券E歐洲債券正確答案：ABC備注：見教材58頁。17 .債券的市場交易價(jià)格取決于（）。公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)個(gè)人對(duì)該債券的評(píng)價(jià)市場利率D.人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期liiJE.歷史通貨膨脹率liiJ正確答案：ACD備注：見教材59頁。 金融期權(quán)的交易策略有（）。A買進(jìn)看漲期權(quán)B賣出看漲期權(quán)C.買進(jìn)看跌期權(quán)D賣出看跌

11、期權(quán)E買進(jìn)看平期權(quán)正確答案：ABCD備注：見教材66頁。金融期貨中，強(qiáng)行平倉的幾種情形有（）。A 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，且未能在規(guī) 定時(shí)限補(bǔ)足持倉量超過規(guī)定受到違規(guī)處罰交易所的緊急措施結(jié)算準(zhǔn)備金余額不足 正確答案：ABCD 備注：見教材65頁。保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失額外收益D.融通資金liiJE.賺取利潤正確答案：ABD備注：見教材72頁。多選題21-30房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（A價(jià)值升值效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.變現(xiàn)性相對(duì)較差變現(xiàn)性相對(duì)較好E政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCE備注：見教材77頁。新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的主要影響因 素有（ ）。A投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好B上市首日平均漲幅C,閑置資金的使用

12、D新股中簽率銀行間產(chǎn)品競爭正確答案：BCD備注：見教材88頁。 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A與利率正向掛鉤產(chǎn)品與利率反向掛鉤產(chǎn)品C區(qū)間積累產(chǎn)品D達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品E股票掛鉤類產(chǎn)品正確答案：ABCD備注：見教材95頁。）。基金認(rèn)購的原則有（A金額認(rèn)購B面額發(fā)行C折價(jià)發(fā)行D溢價(jià)發(fā)行i=jE.數(shù)量申請(qǐng) 正確答案：AB 備注：見教材105頁。股利來源直接取決于（）。公司利潤率B宏觀經(jīng)濟(jì)狀況C金融環(huán)境D股利政策E高級(jí)管理層決議正確答案：AD備注：見教材110頁。銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類主要包括（）。條塊現(xiàn)貨B金幣C黃金基金D紙黃金E虛擬黃金正確答案：ABCD備注：見教材117頁?，F(xiàn)金管理的目的有（）。A

13、滿足日常的、周期性支出的需求B滿足應(yīng)急資金的需求C,滿足未來消費(fèi)的需求D滿足財(cái)務(wù)積累的需求E滿足投資獲利的需求正確答案：ABCDE）。備注：見教材137頁。保險(xiǎn)規(guī)劃的功能有（A風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B取得收益合理避稅D風(fēng)險(xiǎn)杜絕E融通資金正確答案：AC備注：見教材142頁。般來講，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以（）為依據(jù)。A財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值B財(cái)產(chǎn)的賬面價(jià)值C財(cái)產(chǎn)的理論價(jià)值D人身的法定價(jià)值E人身的評(píng)估價(jià)值正確答案：AE備注：見教材144頁。稅收規(guī)劃的原則有（）。A合法性原則目的性原則C規(guī)劃性原則D公平性原則E綜合性原則正確答案：ABCE備注：見教材148頁。多選題31-40）。法人的種類包括（A企業(yè)法人機(jī)關(guān)法人C事業(yè)單位法

14、人D社會(huì)團(tuán)體法人E非法人組織正確答案：ABCD備注：見教材164頁。代理的特征有（）。A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。正確答案：ABCDE備注：見教材165頁。）。關(guān)于內(nèi)幕交易的論述，正確的有（A是一種證券投機(jī)行為B是一種欺詐交易行為C是證券違法的一種常見形態(tài)是一種合法行為是一種操縱市場的行為正確答案：ABC備注：見教材183頁。可以出質(zhì)的權(quán)利包括（）。匯票債券支票倉單提單正確答案：ABCDE備注：見教材214頁。商業(yè)銀行投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品面臨的

15、主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。匯率風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)。正確答案：ABCDE備注：見教材222頁。36 .個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（外匯結(jié)算賬戶資本項(xiàng)目賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶境外個(gè)人外匯賬戶;正確答案：ABC備注：見教材241頁。商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng) 具備以下條件（）。A具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí) 管理人員、從業(yè)人員；C具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控 制體系；D信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的 重大事件；E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎 性條件。正確答案：ABCDE備注：

16、見教材247頁。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（ ） 情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律 規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資 料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶 利益原則的B商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保 存相關(guān)證明文件的不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶 提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的E未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的正確答案：ABC備注：見教材256頁。根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè) 人員可以區(qū)分為（）。A理財(cái)經(jīng)理B大堂經(jīng)理C關(guān)系經(jīng)理D研發(fā)經(jīng)理E銷售經(jīng)理 正確答案：AC備注：見教材268頁。

17、）。商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的， 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令 其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施（暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù) 責(zé)人建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人D取消商業(yè)銀行相關(guān)資格E對(duì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行行政處罰正確答案：ABC備注：見教材256頁。個(gè)人理財(cái)精講班第30講講義宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?）的特點(diǎn)。綜合性持久性復(fù)雜性全面性預(yù)測性多選題1-101.（A.B.C.D.E.正確答案：ACD備注：見教材1

18、0頁。2.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦 法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人提 供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.B.C.D.E.財(cái)務(wù)分析代理理財(cái)投資顧問資產(chǎn)管理財(cái)務(wù)規(guī)劃正確答案：ACDE備注：見教材1頁。3衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。消費(fèi)價(jià)格指數(shù)人均國民收入C個(gè)人收入D個(gè)人可支配收入國民收入正確答案：BCDE備注：見教材11頁。在個(gè)人生命周期的探索期，主要的投資工具 應(yīng)為（）。A活期存款B定期存款基金定投D房產(chǎn)投資E股票投資正確答案：ABC備注：見教材24頁。影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（）。A年齡、財(cái)富B資金的投資期限C理財(cái)目標(biāo)的彈性投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好E知識(shí)水平與學(xué)歷正

19、確答案：ABCDE備注：見教材29頁。）。影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有（A景氣循環(huán)B復(fù)利效應(yīng)C,投資期限D(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)偏好E客戶年齡正確答案：ABC備注：見教材29頁。以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 主要包括（）。A確定/不確定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法 。定性評(píng)估法 E比較評(píng)估法 正確答案：ABC 備注：見教材33頁。8 .影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（時(shí)間B.收益率或通貨膨脹率liiJC.單利與復(fù)利風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 正確答案：ABC 備注：見教材34頁。一般而言，年金可分為（）。A期初年金B(yǎng)期末年金本幣年金外幣年金E期中年金正確答案：AB）。個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有（

20、A儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合 B投資產(chǎn)品組合 C.投機(jī)產(chǎn)品組合 D風(fēng)險(xiǎn)控制組合綜合理財(cái)組合 正確答案：ABC 備注：見教材47頁。多選題11-20）。關(guān)于金融市場的論述中，正確的有（金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成 的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形 的“場所”C金融市場只包括有形市場D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中 ，主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制E金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之 間的供求關(guān)系正確答案：ABDE備注：見教材49頁。 金融市場的宏觀功能主要包括（）。資源配置功能避險(xiǎn)功能反映功能集聚功能E調(diào)節(jié)功能正確答案：ACE備注

21、：見教材50頁。金融市場的市場主體包括（）。A.企業(yè)B政府及政府機(jī)構(gòu)C金融機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)E居民個(gè)人正確答案：ABDEiiij按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分，金融 市場可分為（）。一級(jí)市場B二級(jí)市場C,第三市場。.三級(jí)半市場第四市場正確答案：ABDE 備注：見教材53頁。15 .商業(yè)票據(jù)市場的特性有（）。A低成本B信用度高C方式靈活D利率敏感E短期限正確答案：ABCDE備注：見教材55頁。債券的收益來源有（）。利息收益股息收益資本利得再投資收益E.公積金轉(zhuǎn)增=i正確答案：ACD備注：見教材57頁。證券投資基金的特點(diǎn)有（）。A.規(guī)模經(jīng)營分散投資專業(yè)化管理D費(fèi)用低E保證收益正確答案：ABCD備注：見教

22、材59頁。）。金融衍生品市場的功能有（A.實(shí)現(xiàn)共贏B價(jià)格發(fā)現(xiàn)C-提高交易效率D優(yōu)化資源配置E轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)正確答案：BCDE備注：見教材63頁。金融互換包括（）。A利率互換貨幣互換C期限互換D期貨互換期權(quán)互換正確答案：AB備注：見教材68頁。 影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素主要有（）。A供求關(guān)系B通貨膨脹C利率D匯率E均衡價(jià)格正確答案：ABCDE備注：見教材75頁。多選題21-30房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素有（）。A行政因素B社會(huì)因素經(jīng)濟(jì)因素。自然因素人文因素正確答案：ABCD備注：見教材77頁。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型有（）。A外匯掛鉤類B指數(shù)掛鉤類C,股票掛鉤類D氣候掛鉤類E商品掛鉤類正確答案：ABCE備注：

23、見教材90頁。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A適用性原則無風(fēng)險(xiǎn)原則C收益性原則D可控性原則E客觀性原則 正確答案：AE 備注：見教材104頁?；甬a(chǎn)品主要包括（）風(fēng)險(xiǎn)。A違約風(fēng)險(xiǎn)國家風(fēng)險(xiǎn)C價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E個(gè)人決策風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：CD 備注：見教材109頁。）。以下屬于憑證式國債的特點(diǎn)的有（A可記名B可掛失liiJC可上市流通D可提前兌取E可在交易所交易 正確答案：ABD 備注：見教材113頁。信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)8項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn)D市場及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCDE備注：見教材116頁。預(yù)算編制的步驟有（）。A設(shè)定長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)B預(yù)測

24、年度收入計(jì)算年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入-年儲(chǔ)蓄 目標(biāo)=年度支出預(yù)算D對(duì)預(yù)算進(jìn)行控制E差異分析正確答案：ABCDE備注：見教材137頁。28 .制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B量力而行的原則C分析客戶保險(xiǎn)需要D風(fēng)險(xiǎn)杜絕的原則最大范圍保險(xiǎn)原則正確答案：ABC備注：見教材142頁。A.B.C.D.E.29 .可保利益需要符合的要求為 必須是法律認(rèn)可的利益 必須是客觀存在的利益 必須是可以衡量的利益 必須是親屬之間的利益 必須是主觀認(rèn)定的利益正確答案：ABC備注：見教材142頁。節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)有（）。A合法性有規(guī)則性經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險(xiǎn)性D促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E倡導(dǎo)性正確答案

25、：ABCDE備注：見教材149頁。多選題31-40委托代理的終止包括以下情形（A代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；B被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡；D代理人喪失民事行為能力；E作為被代理人或者代理人的法人終止。正確答案：ABCDE備注：見教材167頁。合同的訂立的書面形式包括（）。A合同書B信件C電報(bào)電傳。傳真E.電子數(shù)據(jù)交換及電子郵件正確答案：ABCDE備注：見教材168頁。不得抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。土地所有權(quán);耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有 的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè) 單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其 他社會(huì)公益

26、設(shè)施；D所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；E依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；正確答案：ABCDE備注：見教材213頁。與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理 財(cái)產(chǎn)品具有（）特點(diǎn)。A.資金投資市場在境外B資金投資市場同時(shí)在境內(nèi)和境外C可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限必須用外幣投資可以直接用人民幣投資。正確答案：ACE備注：見教材221頁。）?；鹦麄魍平椴牧系慕缍òǎˋ,公開出版資料B宣傳單、手冊(cè)、信函等面向公眾的宣傳資料C-海報(bào)、戶外廣告D電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、 通訊資料E.中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料正確答案：ABCDE備注：見教材227頁。申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件（）。A具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照