貸款調(diào)查報(bào)告(2005年新版)模板

1、貸款（授信）調(diào)查評(píng)價(jià)暨盡職調(diào)查報(bào)告（2005年版）借款（授信）申請(qǐng)人：擔(dān)保：調(diào)查人：審查人：簽批人：呈報(bào)行：年月日聲明與保證此報(bào)告是按照我行信貸管理的規(guī)定，對(duì)借款（授信）申請(qǐng)人、擔(dān)保人提供和本人收集的資料進(jìn)行充分調(diào)查、核實(shí)和客觀分析后完成的我們對(duì)本報(bào)告所涉及材料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。年（個(gè)月），利率0同意借款人民幣萬元，期限擔(dān)保方式：。同意綜合授信人民幣萬元其中人民幣萬元，美元萬元;期限：年;具體業(yè)務(wù):費(fèi)率萬案:擔(dān)保方式:調(diào)查人簽字:審查人簽字：簽批人簽字：年月曰一、結(jié)論1、評(píng)價(jià)結(jié)論（對(duì)基本情況、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)與收益等進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)）：經(jīng)調(diào)查核實(shí)，貸款人提供的資料真實(shí)、有效。貸款主體

2、合法、有效。該筆貸款由公司提供擔(dān)保。貸款申請(qǐng)人、保證人實(shí)力強(qiáng)勁，公司后續(xù)發(fā)展?jié)摿^大。同意貸款申請(qǐng)人的申請(qǐng)，短期流動(dòng)資金貸款，金額萬元。期限年；利率。信用等級(jí)：貸款風(fēng)險(xiǎn)度：帳戶類型：客戶重要性：重要萬元萬元調(diào)查人簽字:萬元萬元調(diào)查人簽字:最高風(fēng)險(xiǎn)限額：授信總量建議值:2、審查人意見：其中，信用等級(jí)得分，建議信用等級(jí)級(jí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)度;建議授信總量：萬元評(píng)價(jià)審查人簽字：3、簽批人意見：其中，信用等級(jí)得分，建議信用等級(jí)級(jí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)度建議授信總量：萬元簽批人簽字：二、基本情況1、盡職過程描述（包括調(diào)查程序、如何查賬、如何佐證調(diào)查結(jié)論等）按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引實(shí)施細(xì)則（試行）的相關(guān)要求,嚴(yán)格執(zhí)行雙人

3、下戶調(diào)查，約見公司領(lǐng)導(dǎo)，財(cái)務(wù)經(jīng)理等相關(guān)人員，聽取公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)公司的介紹，企業(yè)發(fā)展規(guī)劃及公司的財(cái)務(wù)狀況，資金運(yùn)做和資金需求等情況；收集公司財(cái)務(wù)報(bào)表，查閱公司的財(cái)務(wù)帳本，核實(shí)公司財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性，對(duì)各科目進(jìn)行逐項(xiàng)核查，調(diào)閱銀行對(duì)帳單，核實(shí)現(xiàn)有貨幣資金存款的真實(shí)性；核查完稅憑證，核實(shí)公司財(cái)務(wù)運(yùn)作的真實(shí)性；收集公司的相關(guān)信息、認(rèn)證書、財(cái)務(wù)報(bào)表等加以分析，相互印證。以判斷公司經(jīng)營的真實(shí)性、合法性和有效性。2、客戶全稱：詳細(xì)地址：郵政編碼：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：經(jīng)濟(jì)性質(zhì)（國有、集體、民營、外資等）：組織類別：是否上市及上市地點(diǎn)：行業(yè)：貸款歸屬行業(yè):3、法人營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：貸款卡（證）號(hào)碼：主營業(yè)務(wù)：_資質(zhì)等級(jí)：

4、法人代碼證號(hào)：基本帳戶行:4、法定代表人：國籍：電話：授權(quán)代理人：國籍：電話：財(cái)務(wù)主管：國籍：電話：5、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表類型:（）事務(wù)所審計(jì)過報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān)調(diào)整過未調(diào)整審計(jì)部門事務(wù)所審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間年月曰審計(jì)意見類型：（）無保留保留否定拒絕發(fā)表意見6、客戶簡介（包括歷史淵源、經(jīng)營業(yè)績、市場聲譽(yù)、發(fā)展前景等）7、股東及實(shí)際控制人分析（股東全稱、持股比例、法定代表人、控股股東基本情況、實(shí)際控制人情況、人員及資產(chǎn)、財(cái)務(wù)的獨(dú)立情況）8、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況（提供集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)圖，包括集團(tuán)公司、子公司、孫公司股東情況及關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)交易情況及定價(jià)政策等）三、信用情況分析（一）定性因素分析：1、客戶管理者分析（公司治理、

5、內(nèi)控制度、管理層素質(zhì)、主要決策人的人品、經(jīng)驗(yàn)、道德素質(zhì)等）1.1股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)情況：1.2企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)簡歷、業(yè)績和信用記錄：1.3企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)績?nèi)绾危?.4對(duì)客戶管理層的評(píng)價(jià)：1.5主要領(lǐng)導(dǎo)崗位是否主要由有親緣關(guān)系人員擔(dān)任。（）是否說明如下：2、主營業(yè)務(wù)及主導(dǎo)產(chǎn)品分析（主營業(yè)務(wù)趨勢及盈利能力分析）3、產(chǎn)品市場競爭力、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析3.1客戶經(jīng)營的市場定位：3.2客戶主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段及分析：3.3主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)：3.4客戶所在行業(yè)的周期性和穩(wěn)定性如何？行業(yè)前景情況如何？3.5最大幾個(gè)客戶情況，所占比例，與大客戶關(guān)系如何？產(chǎn)品質(zhì)量在同行業(yè)中的水平如何？

6、房地產(chǎn)、建筑施工企業(yè)的優(yōu)良品率是多少？3.6主要產(chǎn)品和服務(wù)所在行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)（競爭情況、競爭方式、市場分割、定價(jià)政策或行業(yè)規(guī)范）：3.7質(zhì)量管理水平及措施、質(zhì)量認(rèn)證與企業(yè)質(zhì)量管理體系：3.8客戶的成本結(jié)構(gòu)，主要競爭優(yōu)勢和劣勢：3.9客戶主要競爭對(duì)手及其基本情況（優(yōu)勢、劣勢）：3.10客戶的上游（如制造業(yè)企業(yè)的原材料，零配件供應(yīng)、商貿(mào)企業(yè)的商品供應(yīng)者）的具體情況和存在的問題分析：3.11市場拓展能力、銷售網(wǎng)絡(luò)與渠道、銷售水平的競爭能力：4、生產(chǎn)過程風(fēng)險(xiǎn)分析：5、經(jīng)營環(huán)境和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析（從國家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進(jìn)行分析）：6、重大事項(xiàng)分析（包括建設(shè)項(xiàng)目

7、、體制改革、法律訴訟、人事調(diào)整、事故和賠償?shù)龋?7、未來發(fā)展預(yù)測:（二）財(cái)務(wù)分析1、主要指標(biāo)分析:指標(biāo)前年上年增長資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銷售收入銷售收入增長率經(jīng)營現(xiàn)金凈流量投資現(xiàn)金凈流量資產(chǎn)負(fù)債率銷售毛利率（銷售毛利/銷售收入）銷售利潤率（營業(yè)利潤/銷售收入）資產(chǎn)報(bào)酬率（利潤總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用）/年平均總資產(chǎn)流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）速動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)存貨）/流動(dòng)負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)率（銷售成本/平均存貨）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額（應(yīng)收帳款平均余額+應(yīng)收票據(jù)平均余額）利息保障倍數(shù)=經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額+財(cái)務(wù)費(fèi)用/財(cái)務(wù)費(fèi)用經(jīng)營現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率（經(jīng)營現(xiàn)金凈流量/流動(dòng)負(fù)債）2、財(cái)務(wù)指標(biāo)趨勢分析（從發(fā)展趨勢，變化

8、原因，行業(yè)比較，與競爭對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測）：3、財(cái)務(wù)指標(biāo)合理性分析4、短期、長期償債能力分析5、重要會(huì)計(jì)科目說明、分析（金額較大或變化較大科目分析；可能存在問題或存在特別事項(xiàng)的科目分析）5.1應(yīng)收帳款帳分析:帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（）半年以內(nèi)612個(gè)月12年其他合計(jì)5.2其他應(yīng)收款帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（）半年以內(nèi)612個(gè)月12年其他合計(jì)5.3企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析及其對(duì)企業(yè)的影響5.4其他科目重大情況分析5.5主要資產(chǎn)科目的損失準(zhǔn)備提取情況6、財(cái)務(wù)分析綜合評(píng)價(jià)（三）現(xiàn)金流量分析1、現(xiàn)金流量趨勢分析2、現(xiàn)金流量預(yù)測分析（對(duì)經(jīng)營、投資、籌資和總現(xiàn)金流量進(jìn)行分析）3、備用流動(dòng)資金分析（增資

9、擴(kuò)股、貸款承諾、有價(jià)證券等）？4、融資能力分析（融資需求、他行政策及融資風(fēng)險(xiǎn)分析等）（四）信用記錄1、本行信用記錄（開戶時(shí)間、賬戶性質(zhì)、賬號(hào)、近90天日均存款;目前業(yè)務(wù)明細(xì)等）2、他行信用記錄（開戶行、賬戶性質(zhì)及賬號(hào)明細(xì)；他行授信、貸款等業(yè)務(wù)明細(xì)等）3、或有負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析（業(yè)務(wù)明細(xì)及風(fēng)險(xiǎn)）4、信貸登記系統(tǒng)及外部信息查詢情況四、貸款（授信）業(yè)務(wù)分析（流動(dòng)資金貸款）1、借款原因、具體用途、用款計(jì)劃及借款期限2、貸款涉及業(yè)務(wù)介紹及資金需求、落實(shí)情況3、涉及貸款業(yè)務(wù)的主要供應(yīng)商、銷售對(duì)象情況介紹4、涉及貸款業(yè)務(wù)的購銷合同簽署情況5、涉及貸款的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、回款計(jì)劃、經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)6、最高風(fēng)險(xiǎn)限額

10、分析（客戶及本行可承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)額度）7、風(fēng)險(xiǎn)控制措施四、貸款（授信）業(yè)務(wù)分析（項(xiàng)目或固定資產(chǎn)貸款）1、借款原因、具體用途、借款期限及用款計(jì)劃2、項(xiàng)目簡介、可行性論證、各項(xiàng)手續(xù)報(bào)批情況3、投資預(yù)算、資金籌措、落實(shí)情況4、進(jìn)度計(jì)劃及實(shí)施運(yùn)營情況5、對(duì)項(xiàng)目或固定資產(chǎn)購建的效益評(píng)價(jià)6、最高風(fēng)險(xiǎn)限額分析（客戶及本行可承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)額度）7、風(fēng)險(xiǎn)控制措施五、保證人、抵押/質(zhì)押擔(dān)保分析保證人方式分析（一）基本情況，按本報(bào)告“二、基本情況”要求執(zhí)行。（二）信用情況分析，按報(bào)告“三、信用情況分析”要求執(zhí)行。（三）保證人主體資格和保證限額分析1、主體資格分析（擔(dān)保是否符合法律法規(guī)和本行的要求）2、保證限額分析（

11、分析保證人可承擔(dān)的保證額度及本次擔(dān)保占保證額度的比例情況）抵押/質(zhì)押擔(dān)保分析（一）抵押人/出質(zhì)人基本情況擔(dān)保人全稱：詳細(xì)地址：郵政編碼:注冊(cè)資本：實(shí)收資本:經(jīng)濟(jì)性質(zhì)（國有、集體、民營、外資等）：組織類別：法人營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：主營業(yè)務(wù)：資質(zhì)等級(jí)：基本帳戶行：法定代表人：授權(quán)代理人：財(cái)務(wù)主管：（二）擔(dān)保物評(píng)價(jià)1、擔(dān)保物基本情況抵押/質(zhì)物名稱：類別：處所（或質(zhì)物保管地點(diǎn)）：抵押/質(zhì)物數(shù)量：2、擔(dān)保物合法性評(píng)價(jià)2.1擔(dān)保物取得途徑（外購自制繼承出讓共同開發(fā)行業(yè)：貸款卡（證）號(hào)碼兼營業(yè)務(wù)：法人代碼證號(hào)：國籍：國籍：國籍：電話:電話:電話:委托開發(fā)）受贈(zèng)背書劃撥其他（注明）2.2擔(dān)保物權(quán)利證書（國有土地使用

12、權(quán)證房屋所有權(quán)證購置發(fā)票遺囑背書票據(jù)判決書、裁決書、調(diào)解書其他產(chǎn)權(quán)證書（注明）TOCo1-5hz2.3是否共同財(cái)產(chǎn)（）否是（共有人名稱）2.4是否可轉(zhuǎn)讓（）否是2.5是否被查封、扣押和監(jiān)管（）否是2.6是否法律法規(guī)禁止流通財(cái)產(chǎn)（）否是2.7所有權(quán)是否有爭議（）否是2.8是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)、授權(quán)或共有人同意（）否是2.9是否被確認(rèn)為企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè)備或重要建筑物（）否是3、擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估3.1擔(dān)保物價(jià)值確定方式（）評(píng)估確定協(xié)商確定3.2擔(dān)保物賬面價(jià)值（）原值原值萬元凈值萬元3.3擔(dān)保物評(píng)估價(jià)值3.4擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估方式（收益現(xiàn)值法重置成本法其他方法（簡要說明）3.4評(píng)估合理性評(píng)價(jià)3.5擔(dān)保物價(jià)

13、值波動(dòng)情況（每年變化在5%以下每年變化在1020%每年變化在30%以上3.6擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)趨勢分析-萬元、市場價(jià)值萬元；）現(xiàn)行市價(jià)法清算價(jià)格法）每年變化在510%每年變化在2030%3.7評(píng)估機(jī)構(gòu)：3.8評(píng)估日期和有效期：（三）擔(dān)保權(quán)評(píng)價(jià)1、擔(dān)保全權(quán)設(shè)定方式和有效性評(píng)價(jià)TOCo1-5hz1.1擔(dān)保權(quán)設(shè)定生效方式（）登記生效占有生效簽訂擔(dān)保合同后生效1.2登記部門（）土地管理部門房產(chǎn)管理部門工商行政管理部門林木管理部門交通運(yùn)算管理部門公證部門其他部門（注明名稱）1.3是否已設(shè)定抵押（）否是TOCo1-5hz1.4是否將全部財(cái)產(chǎn)抵押給本行（）否是2、擔(dān)保權(quán)可實(shí)現(xiàn)性和擔(dān)保物變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)2.1是否已辦

14、理保險(xiǎn)（）否是2.2是否租賃或許可他人使用（）否是2.3擔(dān)保物保管是否有特殊要求（）否是2.4擔(dān)保物是單項(xiàng)還是整體資產(chǎn)（）單項(xiàng)資產(chǎn)整體資產(chǎn)2.5擔(dān)保物是專用設(shè)備還是通用設(shè)備（）專用設(shè)備通用設(shè)備2.6擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)（）否是3、擔(dān)保充分性3.1本行確定的擔(dān)保物價(jià)值萬元；抵押/質(zhì)押率%3.2是否超過規(guī)定擔(dān)保率上限（）否是六、業(yè)務(wù)效益、風(fēng)險(xiǎn)分析及防范化解風(fēng)險(xiǎn)措施1、效益分析：1.1貸款效益1.2存款效益1.3中間業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)收益。2、業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)分析2.1已有貸款風(fēng)險(xiǎn)分析2.2新放貸款風(fēng)險(xiǎn)分析2.3總體風(fēng)險(xiǎn)分析3、風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配問題：4、貸后計(jì)劃米取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施5、需要補(bǔ)充的合同條款（增加本行責(zé)任條款需法律部門認(rèn)可）七、綜合評(píng)價(jià)及結(jié)論性意見八、其他需要聲明的事項(xiàng)九、審查報(bào)告（一）聲明：根據(jù)我行信貸