貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)排查檢查工作報(bào)告

1、貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)排查檢查工作報(bào)告為了加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作程序，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，扎實(shí)做好貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作，按照總行關(guān)于全面開展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知和省分行關(guān)于做好貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)排查和分類排隊(duì)工作的通知精神，我們銀行從2月14日至2月21日結(jié)束，利用半個(gè)月時(shí)間，對上虞、新昌、諸暨轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行實(shí)地排查，現(xiàn)將自查報(bào)告工作匯報(bào)如下：一、出現(xiàn)代償以及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)佳麗公司短期借款余額中已無逾期貸款，企業(yè)反映欠息兩筆、關(guān)注類貸款10筆金額共計(jì)9340萬元，佳麗公司總計(jì)擔(dān)保為萬元，今年由于受到互保企業(yè)影響，因上述兩互保企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營停滯，企業(yè)當(dāng)前代償風(fēng)險(xiǎn)較大，已對企業(yè)產(chǎn)生一定影響。當(dāng)前對外擔(dān)存在代償風(fēng)險(xiǎn)較大

2、的有以下幾筆：1、佳麗公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)浙江東方神州珠寶有限公司為浙江銘記珠寶有限公司總計(jì)擔(dān)保為萬元；2、港灣石化的1000萬元平移給康業(yè)醫(yī)藥公司，350萬元對外擔(dān)保將平移給港灣石化的關(guān)聯(lián)企業(yè)；佳麗公司擔(dān)保的浙江鈺冠美珍珠首飾有限公司850萬元當(dāng)前人行顯示為關(guān)注。企業(yè)該筆貸款到期日為XX年9月10日，已逾期。經(jīng)過佳麗公司與銘記珠寶、港灣石化以及各債權(quán)行一段時(shí)間的協(xié)商處置，預(yù)計(jì)，最大平移貸款金額2836萬元。另外。冠軍集團(tuán)欠息元，外擔(dān)保余額萬元+330萬美元，在我行貸款余額XX萬元。XX年冠軍集團(tuán)有限公司對外擔(dān)保企業(yè)達(dá)亨公司參與民間借貸，公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，貸款出現(xiàn)逾期并轉(zhuǎn)為不良。XX年下半年以來中

3、央加大了對三公消費(fèi)的嚴(yán)查整治，香榧消費(fèi)群體受限。XX年末應(yīng)收賬款余額9216萬元，較上年增加4820萬元，增幅達(dá)%截止XX年12月末，企業(yè)應(yīng)收賬款余額為9625萬元。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來看，企業(yè)的絕大部分短期借款并未真正用于企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營。截止XX年12月末，企業(yè)其他應(yīng)收款余額9880萬元，短期投資1491萬元，長期投資3795萬元。過多的融資銀行會(huì)對加大企業(yè)的融資成本，以及增加貸款資金的延續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)對外擔(dān)保過于集中。因此，根據(jù)以上數(shù)據(jù)的分析，充分顯示了兩家企業(yè)款及對外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大，值得重點(diǎn)關(guān)注。二、貸款客戶的用途真實(shí)性、程序合法性、手續(xù)有效性存在問題1、存在貸款支付用途與貸款合同不一致的

4、情況，例如上虞市水利建設(shè)發(fā)展有限公司上虞市新東進(jìn)閘排澇搶險(xiǎn)項(xiàng)目計(jì)劃于XX年12月底完工，實(shí)際于XX年1月完工，我行貸款仍用于支付XX年1月至XX年1月的貸款利息；浙江佳麗珍珠首飾有限公司于XX年10月25日發(fā)放3000萬元產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)漁業(yè)短期貸款，合同號：XX年字0018號，借款用途為收購珍珠。而在實(shí)際支付時(shí)，支付用途為歸還諸暨財(cái)政借款，收款人為諸暨市財(cái)務(wù)開發(fā)公司。2、程序不合法，比如發(fā)票早于購銷合同簽訂時(shí)間，貸款發(fā)放后超過2個(gè)工作日仍為受托支付，合同執(zhí)行與貸款批復(fù)不一致中“貸款利率按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率下浮執(zhí)亍”，而流動(dòng)資金借款合同字0014號）中，第條款填寫為“在中國

5、人民銀行公布的六個(gè)月至一年貸款利率水平上下浮48%利率為）。3、合同條款填寫不正確，貸款辦理手續(xù)不合法。流動(dòng)資金借款合同中第條款中應(yīng)為“需要辦理展期的，應(yīng)當(dāng)于本合同約定的借款期限屆滿前貳拾個(gè)工作日想貸款人提出書面展期申請。”而大部分流動(dòng)資金借款合同該條款填寫為“壹拾伍”，如浙江藍(lán)美農(nóng)業(yè)有限公司字0019號），諸暨市光裕竹業(yè)有限公司等。固定資產(chǎn)借款合同中第條款應(yīng)為“需要辦理展期的，應(yīng)當(dāng)于本合同約定的借款期限屆滿前陸拾個(gè)工作日想貸款人提出書面展期申請?！倍憬筇戚p紡襪業(yè)城有限公司固定資產(chǎn)借款合同字0011號）中填寫為“30”，應(yīng)為大寫。罰息利率調(diào)整方式不正確。諸暨英發(fā)行珍珠有限公司字0002號）

6、第項(xiàng)下應(yīng)選為，而合同文本中誤選為。自然人保證合同騎縫章未簽字。諸暨市光裕竹業(yè)有限公司的保證人朱其孟簽訂的自然人保證合同字0003號）中騎縫章只有按手印沒有簽字?？颇棵Q使用錯(cuò)誤。浙江藍(lán)美農(nóng)業(yè)有限公司于XX年12月6日發(fā)放的其他林業(yè)短期貸款600萬元，借款合同號：XX年字0019號，借款合同、借據(jù)等合同文本中涉及借款種類均錯(cuò)誤填寫為“涉農(nóng)企業(yè)其他林業(yè)短期貸款”，應(yīng)為“其他林業(yè)短期貸款”?！氨ＷC人聲明與承諾”這一條款出現(xiàn)問題，比如新昌縣種子有限公司流動(dòng)資金借款合同字0001號）中，第十三條“合同的生效、變更和解除”中條款應(yīng)填寫為“貳拾”個(gè)工作日；自然人保證合同字0001號）中，第六條保證人聲明與承

7、諾中條款未填寫內(nèi)容，騎縫中沒有保證人石益挺及其配偶的簽字。最高額保證合同未關(guān)聯(lián)主合同。上虞市交通投資有限公司于XX年6月10日發(fā)放首筆貸款，于XX年8月18日補(bǔ)簽最高額保證合同，合同填寫擔(dān)保主債權(quán)期間為XX年8月18日至2018年6月8日，上述期間僅指主合同簽訂時(shí)間，未與主合同關(guān)聯(lián)。項(xiàng)目資金支付臺賬未建立完整。諸暨市交通投資集團(tuán)有限公司項(xiàng)目臺賬部分未建立，浙江大唐輕紡襪業(yè)城有限公司項(xiàng)目臺賬未建立。資料收集不完整。如諸暨市交通投資集團(tuán)有限公司的資金支取審批表不全，工程發(fā)票未收集完整。在接下來的工作中，加強(qiáng)合同管理，糾正信貸經(jīng)營過程中合同亂用、條款亂簽、執(zhí)行不力等違規(guī)行為。研究落實(shí)放款審核程序，力爭將審批條件、限制性條款等與合同審查結(jié)合起來，嚴(yán)格控制提款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。全面掌握客戶的支付結(jié)算、貸款使用以