拋磚銀行從業(yè)-個人理財歷年試卷三

1、拋磚銀行從業(yè)-個人理財歷年試卷個 人 理 財 歷 年 試 卷 (三)時限：120分鐘一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1.商業(yè)銀行個人理財計劃按照客戶獲取收益方式的不同可以分為( )。A.固定收益理財計劃和浮動收益理財計劃B.最低收益理財計劃和固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃2.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為( )。A.承諾 B.要約 C.代理 D.合同3.下列屬于個

2、人資產負債表的資產項目的是( )。A.公共事業(yè)費用B.個人信用卡支出C.住房貸款D.投資4.金融資產的( )是指其收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。A.期望收益率B.方差C.標準差D.協(xié)方差5.下列關于成長型基金的說法，錯誤的是( )。A.資產中現(xiàn)金持有量較大B.投資對象常常是風險較大的金融產品C.重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益D.一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率6.兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換不同金融資產或負債的合約是( )。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權合約D.金融互換合約7.按照商業(yè)銀

3、行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于( )。A.15年 B.10年 C.6年 D.1年8.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。A.1；月B.2；季度C.1；季度D.2；月9.下列關于債券償還方式的說法，錯誤的是( )。A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關B.債券可以在期滿時償還C.債券可以提前償還D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還10.對于壓力測試顯示

4、潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，商業(yè)銀行( )。A.不應銷售B.應限量銷售C.應擴大銷售以分散風險D.應按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理11.買入看漲期權，( )。A.當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡B.潛在最大損失為無窮大C.投資者的潛在利潤最大值為期權費D.是預期市場未來下跌的操作行為12.愿意承擔高風險、獲得更高收益的投資人應選擇的證券投資信托理財產品是( )。A.證券組合投資信托產品B.債券投資信托產品C.股權投資信托產品D.貸款信托理財產品13.在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮( )。A.買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產B.賣出對周期波動比較敏

5、感的行業(yè)的資產C.買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產D.買入固定收益類資產14.2008年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3，則銀行實付貼現(xiàn)金額為( )元。A.9985 B.9970 C.9875 D.1000015.下列關于我國期貨交易結算制度的說法，錯誤的是( )。A.期貨交易所根據(jù)期貨公司的結算結果對客戶進行結算B.期貨交易所實行當日無負債結算制度C.期貨交易的結算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進行D.客戶應當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉16.下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是( )。A.境內托管

6、人可利用本行開立的結算賬戶與境外證券登記結算機構進行資金結算業(yè)務B.境內托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶C.境內托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結算機構進行證券托管業(yè)務D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務17.目前我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由( )行使。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.人民代表大會18.一張5年期、票面利率10、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。A.10 B.12.3 C.26.3 D.2

7、019.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括( )。A.支付供應商的貨款B.支付雇員的工資C.支付的股利D.支付的稅款20.下列關于合同訂立的說法，錯誤的是( )。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人必須本人訂立合同，不得代理C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密,無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式21.書面委托代理的授權委托書授權不明的，( )。A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.

8、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任22.下列關于可轉換債券收益的說法，錯誤的是( )。A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息，不參與分紅B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉換債券適合在不同收益結構之間做出靈活選擇的投資者23.遠期利率協(xié)議交易( )。A.在交易所進行B.只存在信用風險C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風險24.投資組合理論用( )來度量投資的預期收益水平。A.收益率的方差B.收益率的標準差C.期望收益率D.收益率的算術平均25.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000

9、元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個月。 B .4.5 C.7.8 26.下列關于黃金的說法，錯誤的是( )。A.黃金不具有內在價值B.黃金抗系統(tǒng)風險能力強C.黃金可充當個人的儲備資產D.黃金理財產品存在市場不充分風險27.個人網(wǎng)上銀行屬于( )。A.電話銀行B.私人銀行C.手機銀行D.電子銀行28.下列關于銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的做法，正確的是( )。A.向監(jiān)管機構報告外部營銷人員的聘用方式B.代替銷售部門預收產品現(xiàn)金款

10、項C.收取消費者填寫的金融產品申請文件D.向顧客出售產品29.商業(yè)銀行進行境外理財投資，應當( )。A.委托經(jīng)銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務資格的其他境內商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產B.按照固定比例將用于境外投資的全部資產分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管C.自己管理其用于境外投資的全部資產D.委托經(jīng)國家外匯管理局批準具有托管業(yè)務資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產30.下列不屬于客戶維護方法中的超值維護的是( )。A.注重加強對客戶的感情投資，關注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難B.協(xié)助客戶進行資金安排，并及時提供存款支付結算的報表C.使客戶能夠體驗到這家銀行與

11、眾不同，體驗到深厚的文化品位D.以超現(xiàn)代化的設備使客戶感到銀行的卓越31.下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是( )。A.小災小病所需的醫(yī)療費用支出B.意外傷害的損失C.汽車被盜的財產損失D.飛機失事的損失32.在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，( )。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理C.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理33.在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮( )。A.增持房產B.增持股票C.增持儲蓄產品D

12、.減持固定收益類產品34.商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括( )。A.保險公司B.非金融公司C.商業(yè)銀行D.個人投資者35.金融期權合約所規(guī)定的期權買方在行使權利時遵循的價格是( )。A.執(zhí)行價格B.期權價格C.現(xiàn)貨價格D.市場價格36.若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25、18、35、30，某理財產品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為-20、10、30、50，則該理財產品的期望收益率為( )。B.26.5C.27.5D.38.7537.下列關于藝術品投資的說法，錯誤的是( )。A.價格波動大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資38.股指期貨是為管理股市風險尤其是( )而產生

13、的。A.信用風險B.非系統(tǒng)性風險C.系統(tǒng)性風險D.公司經(jīng)營風險39.下列不屬于金融期貨的是( )。A.石油期貨B.美國長期國庫券期貨C.日元期貨D.香港恒生指數(shù)期貨40.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行( )。A.應在外匯市場上賣出外匯B.應在外匯市場上買進外匯C.不必干預外匯市場D.應在外匯市場上賺取投機利潤41.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求：保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上。A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元42.商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應( )。A.暫停

14、從事個人理財業(yè)務活動B.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓C.取消銀行業(yè)從業(yè)資格D.取消個人理財業(yè)務活動資格43.下列關于綜合理財產品的管理銷售的做法，錯誤的是( )。A.為非保證收益理財產品確定的銷售起點金額不高于保證收益理財產品(計劃)B.確定不同的理財產品的起點銷售金額C.建立銷售任何理財產品的分級審核批準制度D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度44.若客戶的年度收入為15萬元，年儲蓄目標為5萬元，則年度支出預算為( )萬元。A.10 B.15 C.20 D.2545.證券投資基金財產可以用于( )。A.向他人提供擔保B.從事承擔無限責任的投資C.向他人貸款D.投資上市交易的無擔保債券

15、46.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當( )。A.履行結售匯統(tǒng)計報告義務B.定期披露投資風險狀況C.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品D.詳細告知投資者投資計劃47.下列關于代理的說法，錯誤的是( )。A.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理48.根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，處于青年成長期的投資人的理財策略是( )。A.將富余的消費資金轉換成銀行存款B.投資政府債券C.保守的理財策略D.投資股票等高成長性產品49.

16、在人的生命周期四個階段中，處在( )的投資人的理財理念是“快速增加資本積累”。A.中年穩(wěn)健期B.青年成長期C.少年成長期D.退休養(yǎng)老期50.假設某金融資產下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20，在經(jīng)濟衰退時收益率將是-20，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10，以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6，那么，該金融資產下一年的期望收益率為( )。A.15 B.6 C.10 D.2051.下列屬于金融市場客體的是( )。A.居民個人B.金融機構C.貨幣頭寸D.會計師事務所52.下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是( )。A.管理人對基金財產具有經(jīng)營管理權B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

17、C.托管人對基金財產具有保管權D.投資人對基金運營收益享有收益權53.緊急預備金的來源不包括( )。A.活期存款B.貨幣市場基金C.長期定期存款D.貸款額度54.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是( )。A.股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場型基金C.混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場型基金D.混合型基金股票型基金貨幣市場型基金債券型基金55.當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是( )。A.向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議B.為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其

18、提供所在機構的服務C.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況D.當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易56.張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是( )。A.以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款B.找地下錢莊借錢還款C.變換工作單位避免銀行到單位追討賬款D.如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案57.零售銀行爭取的高端客戶群體主要是處于( )的客戶。A.事業(yè)期B.新婚期C.青年期D.老年期58.銀行業(yè)從業(yè)人員不應當( )。A.舉報銀行違法行為B.妥善保護和使用所在機構財產C.為其親屬購買其所在機構銷售或

19、代理的金融產品D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪59.( )是指個人對外貿易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項目賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶60.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B.第三人和行為人負連帶責任C.被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任D.被代理人承擔民事責任，第三人負連帶責任61.房地產的投資方式不包括( )。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.申請房地產抵押貸款62.巴塞爾新資本協(xié)

20、議提出的資本監(jiān)管新的三大支柱不包括( )。A.市場約束B.輿論監(jiān)督C.最低監(jiān)管資本要求D.資本充足率監(jiān)督檢查63.受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為( )。A.證券投資信托理財產品B.房地產投資信托理財產品C.風險投資信托理財產品D.組合投資信托理財產品64.假定年利率為10，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A.30000B.24869C.27355D.2583265.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是( )。A

21、.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者66.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于( )年。A.5 B.7 C.8 D.1567.剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到( )。A.判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色B.測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C.判斷客戶的等級D.對目前的客戶滿意

22、度水平有一個客觀認識并確定改進水平68.商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務屬于( )。A.中間業(yè)務B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.非法業(yè)務69.下列關于房地產投資信托理財產品的說法，錯誤的是( )。A.可以投資于房地產抵押貸款B.收入來源包括房地產自身的增值收入C.收入來源包括房地產的租金收入D.一般有政府財政保障70.外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業(yè)務，其民事責任由( )承擔。A.該分行B.總行C.該外資所屬國家D.責任人71.( )有權規(guī)定存款利率的上下限，商業(yè)銀行應當按照該上下限確定存款利率，并予以公告。A.各商業(yè)銀行總部B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.財政部72.個人理財業(yè)

23、務屬于商業(yè)銀行從事的業(yè)務中的( )。A.負債業(yè)務B.信托業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產業(yè)務73.道德建設和道德教育的最終目的是( )。A.建立良好的社會風尚B.使道德代替法律之上稱為人們的行為準則C.促進人際關系D.要使道德轉化為人們的內心信念，并付諸實踐74.銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，( )不符合“信息保密”準則要求。A.妥善保管客戶資料B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.向其他同事透露客戶的個人信息D.妥善保管客戶交易信息檔案75.提高銀行業(yè)人員道德素質，旨在建立健康的銀行業(yè)( )。A.經(jīng)營理念B.企業(yè)文化C.公司治理D.發(fā)展規(guī)劃76.對( )關鍵是自己不能卑下，必須在保持自

24、己尊嚴的基礎上給他適當?shù)目隙?。A.令人討厭的人B.優(yōu)柔寡斷的人C.喜歡炫耀的人D.愛討價還價的人77.( )的目的是要提高客戶的滿意度和忠誠度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對銀行的貢獻度。A.客戶維護B.提出維護C.交流溝通D.建立信任78.中國的個人所得稅制規(guī)定的應稅所得不包括( )。A.特許權使用費所得B.對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得C.財產轉讓所得D.保險賠款79.設計客戶訪問問卷時采用忠誠度指標，其目的不包括( )。A.與個人理財業(yè)務人員私人關系良好B.將個人理財業(yè)務人員視為優(yōu)先考慮的供應商C.將個人理財業(yè)務人員推薦給他的同伴、家人和朋友D.

25、計劃下一年度仍然從個人理財業(yè)務人員所在銀行購買理財產品80.甲公司委托業(yè)務員乙到某地采購紅棗，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質量很好，于是就與當?shù)氐谋竞炗喠速徺I土豆的協(xié)議。雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關于該案件下列說法錯誤的是（ ）。A.乙購買土豆的行為沒有代理權B.乙購買土豆的行為構成表見代理，產生有權代理的法律后果C.甲公司應接受貨物并向丙公司付款D.甲公司無權就受到的損失向乙追償81.下列選項，不屬于客戶的風險特征的是( )。A.風險偏好B.年齡C.風險認知度D.風險承受能力82.以下不屬于擴大凈資產規(guī)模的途徑的是( )。A.工資薪金增加B.取得投資收益C.由于減稅等原因使得部分債務

26、得以免除D.不當?shù)美娜〉?3.黃金市場包括黃金流量市場和存量市場，它達到均衡，意味著( )。A.黃金流量市場供求平衡B.黃金存量市場供求平衡C.流量和存量市場的雙重平衡D.流量和存量任一市場達到平衡84.以改變信托財產的性質、原狀以實現(xiàn)財產增值為目的的信托業(yè)務是指( )。A.擔保信托B.管理信托C.權利信托D.處理信托85.分析客戶現(xiàn)金流量表時，應特別注意的事項是( )。A.無須具體分析各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B.現(xiàn)金流量表分析并不重要C.對客戶財務狀況影響較大的非經(jīng)常性項目應重點關注D.任何客戶都應該努力保證正的凈現(xiàn)金流量86.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險

27、的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標是( )業(yè)務。A.綜合理財規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.投資品分析D.財務策劃87.下列理財客戶的信息中，屬于可以定量化衡量的是( )。A.收入與支出B.投資偏好C.理財知識水平D.風險特征88.下列選項屬于財務信息的是( )。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況89.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是( )。A.權證B.教育儲蓄和教育保險C.期貨D.外匯90.發(fā)現(xiàn)客戶有多種方法，通過客戶介紹客戶的方法為( )。A.緣故法 B.介紹法 C.直接法 D.陌生法二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項

28、或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。1.房地產投資的特點是( )。A.具有價值升值效應B.具有財務杠桿效應C.變現(xiàn)性相對較好D.政策風險較大2.列在資產負債表的“負債”項下的是( )。A.應收賬款B.應收票據(jù)C.短期借款D.應付債券3.契約型基金的當事人有( )。A.管理人 B.托管人 C.承銷公司 D.投資者4.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。A.基金的法律地位不同B.基金單位的買賣方式不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金單位的買賣價格形成方式不同5.當其他條件不變，市場利率下降時，( )。A.會使投資者面臨再投資風險B.發(fā)行人行使贖回權的概率增加C.債

29、券價格下降D.債券再投資收益率下降6.按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有( )。A.重組 B.出售 C.接管 D.撤銷7.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的是( )。A.客戶的年齡B.客戶的社會地位C.客戶當前的收支狀況D.客戶的投資偏好8.財產信托主要包括( )。A.著作權信托B.財產保全信托C.財產管理信托D.遺囑信托9.財務報表是對企業(yè)( )的結構性表述。A.財務狀況B.人員構成C.經(jīng)營成果D.現(xiàn)金流量10.人生事件規(guī)劃包括( )。A.教育管理B.就業(yè)管理C.失業(yè)管理D.移民管理11.下列行為違反商業(yè)銀行法的有( )。A.無

30、故拖延或者拒絕支付存款本金和利息B.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款C.向境內非銀行金融機構和企業(yè)投資D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整( )。A.制定相應的風險處置預案B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產生的影響C.進行充分的壓力測試D.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃13.組合投資信托理財產品將( )等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產進行管理，使其有效增值。A.債券 B.股票 C.實業(yè)投資 D.貸款14.按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務分為( )

31、兩大類。A.財務顧問服務B.理財顧問服務C.資產管理顧問服務D.綜合理財服務15.在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員多于2人16.保險代理機構及其分支機構應當制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書應當包括( )。A.保險代理機構及其分支機構的法律責任B.被代理保險公司的投保提示C.被代理保險公司的名稱D.保險代理機構及其分支機構的業(yè)務范圍17.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施包括( )。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施C.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措

32、施D.強制風險披露18.債券投資的風險有( )。A.債券贖回風險B.再投資風險C.利率風險D.通貨膨脹風險19.貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有( )。A.信用貸款信托B.抵押貸款信托C.賣方信貸D.票據(jù)貼現(xiàn)20.可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格的機構包括( )。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.中國人民銀行21.根據(jù)“了解客戶”準則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的( )。A.資金調撥用途B.財務狀況C.業(yè)務狀況D.業(yè)務單據(jù)22.商業(yè)票據(jù)的特點有( )。A.融資成本通常低于銀行貸款B.融資靈活C.對市場利率變化的反應有一定時滯D.信用度相對較高23.我國個人所得稅

33、稅率按各應稅項目分別采用( )兩種形式。A.超額累退稅率B.超額累進稅率C.比例稅率D.定額稅率24.金融市場的微觀功能包括( )。A.調節(jié)功能B.資源配置功能C.財富功能D.避險功能25.金融資產的收益與風險由其特征反映，這些特征主要包括：( )。A.期望收益率B.方差和標準差C.協(xié)方差和相關系數(shù)D.資產利潤率26.按利息的支付方式，債券可劃分為( )等。A.金融債券B.貼現(xiàn)債券C.附息債券D.一次還本付息債券27.個人理財業(yè)務的客戶可以是( )。A.無民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.完全民事行為能力人D.無民事行為能力人的監(jiān)護人28.期貨交易的風險管理制度包括( )。A.漲跌停板制

34、度B.當日無負債結算制度C.保證金制度D.全額交易制度29.下列屬于徇財富成長性的指標有：( )。A.理財成就率B.資產增長率C.流動比率D.財務自由度30.下列選項中，屬于金融衍生品市場的是( )。A.金融遠期市場B.抵押貸款市場C.金融期權市場D.金融互換市場31.在當前的發(fā)達國家，20至30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為( )。A.開支后來超過收入B.收入與開支穩(wěn)步增長C.財務負擔D.子女接受大學教育的支出32.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為3.15，這個利率屬于( )。A.固定利率B.長期利率C.遠期利率D.實際利率33.金融市場可以分

35、為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有( )的特點。A.風險小B.流動性強C.收益率高D.償還期短34.下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是( )。A.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動B.上限放開，實行下限管理C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率D.下限放開，實行上限管理35.下列貸款中( )屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項目貸款C.房地產開發(fā)貸款D.流動資金貸款36.銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )等信息。A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結果37.反映企業(yè)短期償債能力的指

36、標有( )。A.速動比率B.流動比率C.存貨周轉率D.資產收益率38.根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。A.銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B.將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C.及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復、作出反應D.通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系39.下列關于金融市場風險的理解，正確的有( )。A.市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風險或不可分散風險B.可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險C.特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市

37、場上的某一個或某幾個投資對象D.伴隨著資產組合中資產種數(shù)的增加，系統(tǒng)風險逐漸降低40.可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )。A.設立臨時機構B.異地臨時經(jīng)營活動C.異地業(yè)務往來D.注冊驗資三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行直接代替客戶操作客戶的資金。( )2.當收集客戶信息時，客戶可能拒絕透露某些重要信息，這時理財人員不應繼續(xù)追究。( )3.消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。( )4.投資計劃制訂好后，投資者要做的就是等待計劃完成并獲取收益。( )5.對非保證收益計劃，理財人員在與客戶簽訂合同前，

38、應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”。( )6.證券投資基金都具有一定的期限，契約時間到了，基金就停止運營了。( )7.一般來說，美式期權的期權費比歐式期權的期權費要高一些。( )8.基金投資可以通過一系列的組合投資，最終消滅風險。( )9.在股票市場上，由于我國實行的第三方存管模式，因此證券公司不再向客戶提供交易結算資金存取等服務。( )10.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產的價值。( )11.保險的保險標的的價值必須可以用貨幣衡量。( )12.進行基金認購，投資者首先要開立基

39、金交易賬戶和基金TA賬戶。而且投資者必須辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。( )13.弱型有效市場，半強型有效市場，強型有效市場的關系是弱型有效市場包括半強型有效市場，半強型有效市場包括強型有效市場。( )14.銀行是外匯的最終供給者和最終使用者。( )15.由于我國新股發(fā)行在一二級市場上存在無風險套利機會，而普通投資者受限于資金量而無法充分享受申購收益，因此銀行通過信托計劃設計了申購新股的理財產品。( )參考答案及詳解一、單項選擇題。1.D2.D【解析】根據(jù)合同法第2條的規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。故選D。3.D【解析】個

40、人資產負債表的資產項目包括流動資產、投資、實際財產、個人財產等類別，故選D。4.B【解析】金融資產的方差是指金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選B。5.A【解析】成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，有些成長型基金在牛市時甚至通過借貸進行投資，故選A。6.D7.A【解析】根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法第20條的規(guī)定，托管人應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。故選A。8.D【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第28條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持

41、有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故選D。9.A【解析】債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內容，故選A。10.A【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，故選A。11.A【解析】當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，看漲期權的買方達到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費，故選A。12.C【解析】證券投資信托可分為股票(股權)投資信托產品、債券信托產品和證券組合投資信托產品等。其中，股權投資信托

42、可滿足愿意承擔高風險的投資人的需要，獲得更高的收益。故選C。13.C【解析】在經(jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經(jīng)濟增長成果。故選C。14.A【解析】實付貼現(xiàn)金額=匯票面值-貼現(xiàn)利息-匯票面值=匯票面值實際貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利率30=10000-10000150.330=9985元。故選C。15.A【解析】期貨公司根據(jù)期貨交易所(而非期貨公司)的結算結果對客戶進行結算，并應當將結算結果按照與客戶約定的方式及時通知客戶，故選A。16.B【解析】境內托管人應當在境外托

43、管代理人處開設商業(yè)銀行外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務和證券托管業(yè)務。境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設置托管賬戶，故選B。17.B【解析】目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，故選B。18.C【解析】提前贖回收益率=(1100+100010)950-1=26.3。故選C。19.C【解析】經(jīng)營活動現(xiàn)金流出主要為所支付的各種款項，如支付供應商的貨款、支付雇員的工資、支付的利息及稅款等。支付的股利屬于籌資活動的現(xiàn)金流出，故企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括C選項。20.B【解析】當事人依法可以委托代理人訂立合同，故選B。21.

44、C【解析】書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。故選C。22.C【解析】可轉換債券在轉換為股票之前與債券類似。當轉換成股票后，持有人才能成為公司股東，與其他股東一起分享公司的分紅派息，體現(xiàn)出高收益的特征，故選C。23.C【解析】遠期利率協(xié)議具有簡便、靈活、不需支付保證金等優(yōu)點，故選C。24.C【解析】投資組合理論用期望收益率來度量投資的預期收益水平，用收益率的方差或標準差來考察金融資產的風險。故選C。25.B【解析】根據(jù)題目所給數(shù)據(jù)，失業(yè)保障月數(shù)=(500+150

45、0+20000+5000)(1000+5000)=4.5。故選B。26.A【解析】黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用性，故選A。27.D【解析】電子銀行包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自動終端等。故選D。28.A【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務應向所在地銀監(jiān)會派出機構報告，報告內容應至少包括擬推介產品的種類、操作程序、內控制度、培訓計劃、外部營銷人員的聘用方式、管理架構、薪酬計算方法、監(jiān)督檢查機制、外部營銷人員資質等級分類制度等，故選A。29.A【解析】商業(yè)銀行境外理財投資，應當委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務資格的其他境內商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產，

46、故選A。30.B【解析】A、C、D三項均屬于超值維護，B選項不屬于超值維護，而是屬于上門維護。故選B。31.A【解析】有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益，故選A。32.A【解析】在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔，這是綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別之一。故選A。33.C【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持

47、防御性資產如儲蓄產品、固定收益類產品等，同時降低股票、房產等資產的配置，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。故選C。34.D【解析】商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少。故選D。35.A【解析】執(zhí)行價格是期權買方在行使權利時所實際執(zhí)行的價格。期權價格是指期權買方為獲取期權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用?，F(xiàn)貨價格是指期權合約標的物目前在現(xiàn)貨市場上的價格。市場價格是指市場在充分競爭達到均衡條件下所形成的價格。故選A。36.A【解析】該理財產品的期望收益率=-2025+1018+3035+50%30=21.5。故選A。37.C

48、【解析】藝術品流動性差，在市場上的交易主要通過畫廊、古玩店、藝博會、拍賣會或私下進行，故選C。38.C【解析】因為股價指數(shù)的變動代表了整個股市價格變動方向和水平，而大多數(shù)股票價格的變動是與股價指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風險，即規(guī)避股票市場整體的風險。故選C。39.A【解析】金融期貨按照標的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價格指數(shù)期貨等。石油期貨的標的物是石油，即實物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。故選A。40.B【解析】當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求，中央銀行就會從外匯銀行購入外匯，增加市場對外匯的需求量，

49、促使外匯供求平衡，故選B。41.C42.A【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動，故選A。43.A【解析】非保證收益理財產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定，故選A。44.A【解析】年度支出預算=年度收入一年儲蓄目標=15-5=10萬元。故選A。45.D【解析】證券投資基金法第58條規(guī)定，基金財產應當用于下列投資：(1)上市交易的股票、債券；(2)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他證券品種。第59條規(guī)

50、定，基金資產不得用于從事承擔無限責任的投資、向他人貸款或提供擔保等。故選D。46.C【解析】從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品，故選C。47.A【解析】代理人在代理活動中具有獨立的法律地位是代理的特征之一，故選A。48.D【解析】根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，在青年成長期，應采取積極的理財策略，在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產品和工具，例如，股票、期貨與期權等產品。故選D。49.B【解析】少年成長期，增加消費、減少負債；青年成長期，快速增加資本積累；中年穩(wěn)健期

51、，適度增加財富；退休養(yǎng)老期，避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。故選B。50.B【解析】該金融資產下一年的期望收益率=200.2+(-20)0.2+100.6=6。故選B。51.C【解析】金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，主要包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故選C。52.B【解析】管理人對基金財產具有經(jīng)營管理權，故A選項的說法正確。托管人對基金財產具有保管權，故C選項的說法正確。投資人對基金運營收益享有收益權，并承擔投資風險，故D選項的說法正確，B選項錯誤。53.C【解析】緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或

52、貨幣市場基金，二是利用貸款額度。長期定期存款流動性較差，不宜作為緊急預備金的來源，故選C。54.B【解析】一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。故選B。55.B【解析】中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“利益沖突”準則要求，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故選B。56.D【解析】失業(yè)后張先生正確的做法應該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。故選D。57.A【解析】處于事業(yè)期的客戶具有較強的風險承受能力，一般都是零售銀行的高端客戶。故選A。58.

53、D【解析】中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“媒體采訪”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。故選D。59.D【解析】個人外匯管理辦法實施細則第25條規(guī)定，外匯結算賬戶是指個人對外貿易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶，故選D。60.B【解析】第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，故選B。61.D【解析】房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。申請房地產抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產投資方式。故選D。62

54、.B【解析】巴塞爾新資本協(xié)議將市場約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，不包括B選項。故選B。63.C【解析】風險投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故選C。64.B【解析】當前存入銀行的現(xiàn)金額相當于此后3年內每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：100001-1(1+10)310=24868.5224869元。故選B。65.D【解析】A選項中不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務是違背“信息披露”準則的做法。銀行業(yè)從業(yè)人員不應當對所代理產品

55、進行合約以外的承諾，并且利用銀行的聲譽也容易讓客戶難以分清產品的最終責任承擔者，故B選項的做法是錯誤的。以小字在不顯眼的地方揭示產品風險的做法與“明確的、足以讓客戶注意的方式”相違背，故C選項的做法錯誤。故選D。66.D【解析】證券投資基金銷售管理辦法第37條規(guī)定，基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于15年。故選D。67.C68.A【解析】中間業(yè)務，即商業(yè)銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行中間業(yè)務，故選A。

56、69.D【解析】房地產投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于房地產或房地產抵押貸款的信托，其收入來源主要是房地產的經(jīng)營收入或租金收入和房地產自身的增值收入，一般沒有政府財政保障，故選D。70.B【解析】銀行的分支機構不具有法人資格，不能獨立承擔民事責任，由其總行承擔責任。故選B。71.B【解析】考查中華人民共和國商業(yè)銀行法對存款人的保護內容。故選B。72.C【解析】中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，但形成非利息收入的業(yè)務。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行中間業(yè)務。故選C。73.D【解析】常識題。故選D。74.C【解

57、析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，不得違反法律和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。故選C。75.B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的制定宗旨是為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。76.A【解析】令人討厭的人，往往是由于難以證明自己，所以他希望得到肯定的愿望尤其強烈，對這種人關鍵是自己不能卑下，必須在肯定自己高度尊嚴的基礎上給他以適當?shù)目隙?。故選A。77.A【解析】常識題。故選A。78.D【解析】D項保險賠款屬于免稅所得。故

58、選D。79.A80.D【解析】本題中乙的行為構成了表見代理，表見代理本屬于無權代理，但因本人與無權代理人之間的關系，具有外表授權的特征，致使相對人有理由相信行為人有代理權而與其進行民事法律行為，法律使之發(fā)生與有權代理相同的法律效果。表見代理產生有權代理的法律后果。本人應履行代理人與第三人訂立的合同；但因代理人的行為而給本人造成損失的，有權向代理人追償。故選D。81.B【解析】分析理財客戶的風險特征從客戶的風險偏好、客戶的風險認知度和客戶的實際風險承受能力三個方面入手。故選B。82.D【解析】一般說來，擴大凈資產規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈或繼承遺產、由于減稅等原因使得

59、部分債務得以免除。故選D。83.C【解析】黃金市場的均衡要求黃金的流量和存量市場同時達到均衡。故選C。84.D【解析】按照信托的目的分類，信托業(yè)務分為擔保信托、管理信托和處理信托。A項擔保信托是指以確保信托財產的安全，保護受益人的合法權益為目的而設立的信托；B項管理信托是指以保護信托財產的完整、保護信托財產的現(xiàn)狀為目的而設立的信托；C項權利信托是以權利為標的物的信托業(yè)務。故選D。85.D【解析】在對客戶現(xiàn)金流量表進行分析時，應特別注意以下幾點：應該具體分析各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例；對客戶財務狀況影響較大的經(jīng)常性項目應重點關注；任何客戶都應該努力保持正的凈現(xiàn)金流量。故選D。86

60、.D【解析】理財顧問服務業(yè)務主要包括財務策劃和投資品分析兩個方面：前者是指根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標；后者是指商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。故選D。87.A【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息。BCD均屬于定性信息，不可以定量化衡量。A屬于定量信息，因此可以定量化衡量。故選A。88.D【解析】財務信息是指客戶目前的收支情況、資產負債表狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。風險承受能力、價值觀、投資偏好屬于客戶個人非財務基本信息。故選D。89.B【解析】教育金不是越多