大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行企業(yè)文化挑戰(zhàn)

1、大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行企業(yè)文化挑戰(zhàn) 一、大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行企業(yè)文化之構(gòu)建通信工具的普及、挪動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的異軍突起，以及由此派生出的 銀行、網(wǎng)上銀行、銀行，正在改變著人們的生活。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)也正在潛移默化地改變著商業(yè)銀行。首先，海量數(shù)據(jù)意味著決策制定將更加集權(quán)化;，因此必須正視集權(quán)化;與以客為尊;的矛盾；其次，大數(shù)據(jù)與銀行員工自身智慧的發(fā)揮產(chǎn)生矛盾；再次，如何利用大數(shù)據(jù)造?？蛻舳皇敲允г跀?shù)據(jù)的海洋里，亦成為題中之義。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析通常建立在關(guān)系模型根底之上，且多為面向構(gòu)造化數(shù)據(jù)，用以分析的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)大都產(chǎn)生于自身信息系統(tǒng)。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，與之相伴的是持續(xù)激增的非構(gòu)造化數(shù)據(jù)，相關(guān)技術(shù)將支持銀行進(jìn)步效率、降低本

2、錢，銀行也在尋求新方法采集、整理、管理和分析數(shù)據(jù)。值得關(guān)注的是，駕馭大數(shù)據(jù)的才能已被證實(shí)為行業(yè)領(lǐng)軍者的核心競(jìng)爭(zhēng)力，譬如，美國(guó)第一田納西銀行使用大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)分析技術(shù)，為客戶提供了更有針對(duì)性的效勞，從而實(shí)現(xiàn)了超過(guò)600%的投資回報(bào)率。與技術(shù)創(chuàng)新相對(duì)應(yīng)，企業(yè)必須擁有與之匹配的企業(yè)文化，才能真正駕馭新技術(shù)，激活企業(yè)活力，為企業(yè)開(kāi)展奠定根底。近年來(lái)，關(guān)于企業(yè)文化對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)影響的研究得到了普遍的關(guān)注。美國(guó)蘭德公司和麥肯錫公司對(duì)全球增長(zhǎng)最快的30家公司進(jìn)展了跟蹤調(diào)查，調(diào)查顯示，其勝出的根本原因在于給企業(yè)文化注入了活力與活力，憑借企業(yè)文化的鼎新革故，使公司保持百年不衰。光大銀行董事長(zhǎng)唐雙寧認(rèn)為，大力培育優(yōu)秀

3、金融文化，是實(shí)現(xiàn)由金融大國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變的必然選擇。關(guān)于文化的地位，唐雙寧提出，假如把金融比喻為一棵大樹(shù)，那么，業(yè)務(wù)是葉，管理是枝，體制是干，文化是根，而經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，那么是它的土壤。遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)的銀行家一致認(rèn)為，在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)之中，唯一沒(méi)有方法復(fù)制的就是企業(yè)文化。當(dāng)企業(yè)遇到重大經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)最重要的根基是企業(yè)文化；在沒(méi)有制度可遵循，沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)歷可資借鑒時(shí)，企業(yè)文化可以發(fā)揮潛移默化的作用，就像黑暗中的指路明燈。因此，大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)文化的變革顯得格外重要，建立與大數(shù)據(jù)相交融的數(shù)據(jù)導(dǎo)向型文化迫在眉睫。二、大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行企業(yè)文化的問(wèn)題與挑戰(zhàn)縱觀國(guó)內(nèi)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行企業(yè)文化的構(gòu)建還存在諸多問(wèn)題

4、與挑戰(zhàn)。第一，軟弱的數(shù)據(jù)導(dǎo)向型企業(yè)文化會(huì)使大數(shù)據(jù)流于形式。企業(yè)文化的重建必須付諸實(shí)際行動(dòng)，決不能只是漂亮的口號(hào)。第二，大多數(shù)銀行還沒(méi)有建立數(shù)據(jù)導(dǎo)向型文化。筆者通過(guò)觀察發(fā)現(xiàn)，迅速行動(dòng)是高效數(shù)據(jù)分析文化的一項(xiàng)顯著特征，但這不僅是指銀行簡(jiǎn)單地將數(shù)據(jù)搜集在一起，而是利用分析結(jié)果，迅速進(jìn)展決策。那些最擅于利用數(shù)據(jù)分析來(lái)引導(dǎo)決策的銀行將獲得新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，目前大多數(shù)銀行還沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到建立數(shù)據(jù)導(dǎo)向型文化的重要性，在這方面尚未行動(dòng)或成效甚微。第三，企業(yè)文化與大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略存在沖突。主要表如今大數(shù)據(jù)與人的智慧的沖突。大數(shù)據(jù)雖然重要，分析數(shù)據(jù)的人也同樣重要。計(jì)算機(jī)及云計(jì)算已強(qiáng)大到可以搜集、匯總數(shù)以兆字節(jié)計(jì)的信息

5、，從如何發(fā)現(xiàn)客戶的消費(fèi)偏好到計(jì)算某筆抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等無(wú)所不能。雖然數(shù)據(jù)不會(huì)說(shuō)謊，但假如人們主觀上惡意使用數(shù)據(jù)也可能帶來(lái)較大危害。殷鑒不遠(yuǎn)，美國(guó)一些銀行的量化分析在2022年的金融危機(jī)中起到了推波助瀾的作用。第四，大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)銀行企業(yè)文化的沖擊。大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)銀行企業(yè)文化的沖擊主要表如今以下三方面：一是從部分影響變?yōu)槿繘_擊。與此前少量的數(shù)據(jù)或樣本不同，大數(shù)據(jù)時(shí)代需要搜集和使用大量數(shù)據(jù)，從而對(duì)銀行企業(yè)文化形成全面沖擊。二是人們拋棄對(duì)有條理和純潔數(shù)據(jù)的偏愛(ài)，轉(zhuǎn)而愿意承受非構(gòu)造的數(shù)據(jù)，并對(duì)少許不準(zhǔn)確保持容忍。三是數(shù)據(jù)與企業(yè)文化從因果關(guān)系變?yōu)橄嚓P(guān)性。這代表著人們辭別試圖理解世界運(yùn)轉(zhuǎn)方式背后深層原因的

6、態(tài)度，轉(zhuǎn)向僅需理解現(xiàn)象之間的聯(lián)絡(luò)，從而利用信息解決問(wèn)題的方式。大數(shù)據(jù)正在改變?nèi)藗兩?、工作和考慮方式，建立在強(qiáng)調(diào)因果關(guān)系根底上的世界觀受到挑戰(zhàn)。第五，大數(shù)據(jù)技術(shù)部門(mén)需要強(qiáng)化與其他業(yè)務(wù)部門(mén)的合作。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，企業(yè)進(jìn)展數(shù)據(jù)分析的背景也發(fā)生了變化，包括數(shù)據(jù)規(guī)模，真實(shí)準(zhǔn)確挖掘商業(yè)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)快速分析響應(yīng)等。為了幫助銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目的，大數(shù)據(jù)技術(shù)部門(mén)尤其需要加強(qiáng)與其他業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通合作。第六，大數(shù)據(jù)創(chuàng)新人才稀缺，催生新的用人文化。工具本身不可能產(chǎn)生價(jià)值，銀行需要大量可以運(yùn)用這些工具的人才，他們可以從龐大的數(shù)據(jù)中找到金礦;，并將數(shù)據(jù)的價(jià)值以通俗易懂的形式傳達(dá)給決策者。大數(shù)據(jù)時(shí)代呼喚人才，需要新的用人文化，包

7、括人才選拔、培養(yǎng)與使用機(jī)制。第七，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的適應(yīng)力有待進(jìn)步。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，有助于減少信息不對(duì)稱，進(jìn)步交易效率，但也改變了銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行需要新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。例如，在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)搜集方面，可多角度驗(yàn)證數(shù)據(jù)的全面性和可信性。大數(shù)據(jù)將在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域發(fā)揮積極作用。我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，某位銀行高管利用大數(shù)據(jù)見(jiàn)微知著發(fā)現(xiàn)端倪，成功預(yù)警了中國(guó)太陽(yáng)能企業(yè)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)出了極強(qiáng)的預(yù)見(jiàn)性和前瞻性，其預(yù)警時(shí)間比其他銀行第一筆不良貸款提早一年以上。三、構(gòu)建與大數(shù)據(jù)相適應(yīng)的銀行企業(yè)文化構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為導(dǎo)向的決策體系，需要進(jìn)展重大的企業(yè)文化變革。首先，需打破傳統(tǒng)價(jià)值觀局限，建立新的企業(yè)價(jià)值觀。中國(guó)古語(yǔ)有云物久那么

8、廢，器久那么壞;，企業(yè)價(jià)值觀概莫能外。但是，創(chuàng)新價(jià)值觀并非一蹴而就，而是需要經(jīng)過(guò)一個(gè)傳統(tǒng)價(jià)值觀解凍、創(chuàng)新、深化的過(guò)程。大數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，使傳統(tǒng)企業(yè)價(jià)值觀的改變變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。其次，實(shí)在進(jìn)步從業(yè)人員對(duì)大數(shù)據(jù)的駕馭才能。銀行應(yīng)重視并不斷提升工作人員數(shù)據(jù)分析的才能，高管必須認(rèn)真評(píng)估現(xiàn)有數(shù)據(jù)分析文化的可利用程度，做到有的放矢。再次，銀行高管需以身作那么，特別是涉及銀行大數(shù)據(jù)與企業(yè)文化建立的核心內(nèi)容方面，全行上下要真學(xué)、真懂、真信，最后才能真用，四者缺一不可，這樣才能達(dá)成共識(shí)、形成合力。此外，應(yīng)努力營(yíng)造從業(yè)人員快樂(lè)的工作氣氛。目前，銀行正處于快速變革的關(guān)鍵階段，先進(jìn)的文化可以減少或消除業(yè)務(wù)上的摩擦與碰撞，使員工可以集中精力在工作上。銀行高管應(yīng)適時(shí)理解下屬的工作狀況及情緒波動(dòng)情況，并且隨時(shí)隨地作出相應(yīng)的調(diào)整。最后，利用企業(yè)文化支撐大數(shù)據(jù)應(yīng)用。銀行努力完善企業(yè)