中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》歷年機考真題集二

1、中級銀行從業(yè)資格考試個人貸款歷年機考真題集二1 單選題 準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。2012年6月真題A.審查與審批B.支付管理與貸后管理C.受理與調查D.產(chǎn)品開發(fā)與設計正確答案：D 參考解析：個人貸款業(yè)務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。2 單選題 關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合民法典的規(guī)定C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保D.采

2、用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險正確答案：C 參考解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。3 單選題 關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。2016年11月真題A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)正確答案：B 參考解析：B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報

3、酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價。4 單選題 對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。2016年11月真題A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限正確答案：A 參考解析：一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。5 單選題 電子銀行營銷的途徑不包括（）。2016年6月真題A.利用信息

4、發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站正確答案：B 參考解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳；利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。6 單選題 目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。2014年6月真題A

5、.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率正確答案：C 參考解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。7 單選題 對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。2016年11月真題A.40B.20C.10D.5正確答案：B 參考解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用

6、、支付貸款等行為，銀行應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責任。8 單選題 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。2013年11月真題A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔保公司正確答案：B 參考解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。9 單選題 銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。2014年11月真題A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略正確答案：B 參考解析：單一營銷策略，又稱一對一

7、的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。10 單選題 下列各項中申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A.小王今年15歲酷愛賽車比賽欲分期付款購買一輛法拉利跑車B.小張被公司辭退已半年現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營C.小李一貫遵紀守法并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄欲分期付款購買汽車D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買正確答案：C 參考解析：根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。11 單選題 個

8、人商用房貸款的還款來源主要是（）。2010年5月真題A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產(chǎn)增值D.借款人的工資薪金收入正確答案：A 參考解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收人等。12 單選題 下列關于房產(chǎn)稅的說法錯誤的是（）。2016年6月真題A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為15；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10B.產(chǎn)權出典的，由承典人繳納C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅

9、和按租金收入計稅兩種D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權所有人繳納正確答案：A 參考解析：A項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為12；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12。13 單選題 個人汽車貸款每筆最多展期（）次。A.1B.2C.3D.5正確答案：A 參考解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。14 單選題 到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。2016年11月真題A.1年以內(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以內(不含

10、1年)D.1年以上(不含1年)正確答案：A 參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款：15 單選題 商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。2015年5月真題A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款正確答案：B 參考解析：個人商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括:業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配;未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條

11、件優(yōu)于其他借款人。16 單選題 在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。2015年10月真題A.抵押物審查和評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體系D.貸后審查和風險預警體系正確答案：C 參考解析：貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。17 單選題 使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。2010年10月真題A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減正確答案：B

12、 參考解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。18 單選題 客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。2015年10月真題A.267750B.286875C.32512D.306000正確答案：D 參考解析：根據(jù)關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知的規(guī)定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20。因此，李某最多能獲得的貸

13、款額度是85X4500X(1-20)=306000(元)。19 單選題 貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人正確答案：B 參考解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。20 單選題 根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。2013年6月真題A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略D.專業(yè)化策略

14、正確答案：C 參考解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。21 單選題 以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。2010年10月真題A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合正確答案：A 參考解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。22

15、 單選題 根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據(jù)（）區(qū)別核定。2013年11月真題A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房正確答案：C 參考解析：根據(jù)關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知的規(guī)定，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40。23 單選題 在商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)，銀行所面

16、臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀正確答案：D 參考解析：商用房貸款受理與調查環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。24 單選題 下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。2014年

17、6月真題A.擔保機構B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心正確答案：D 參考解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構的合作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。25 單選題 下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。2009年6月真題A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字正確答案：B 參考解

18、析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。26 單選題 采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A.電話調查B.郵件核對C.現(xiàn)場調查D.短信溝通正確答案：C 參考解析：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。27 單選題 小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信

19、息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）。2013年11月真題A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄正確答案：B 參考解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送

20、個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。28 單選題 個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。2016年11月真題A.面談B.走訪C.他人D.電話正確答案：A 參考解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。29 單選題 下列屬于

21、個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。2010年5月真題A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設規(guī)劃的限制D.對售房人資格的政策性限制正確答案：B 參考解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：對境外人士購房的限制；對購房人資格的政策性限制。30 單選題 某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。2016年11月真題A.48B.42C.32D.38正

22、確答案：A 參考解析：根據(jù)基準科率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+期限風險貼水=(50+30)X001=0.8，貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點=4+08=48。31 單選題 為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格正確答案：A 參考解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；建立自己的房

23、地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。32 單選題 下列關于押品種類的說法正確的是（）。A.銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類B.應收賬款包括交易類應收賬款和應收租金兩種C.金融質押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、股票基金、保單、保本型理財產(chǎn)品等D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程正確答案：C 參考解析：A項，銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項，除交易類應收賬款和應收租

24、金外，應收賬款還包括公路收費權、學校收費權等；D項，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產(chǎn)類在建工程等。33 單選題 2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（）。A.到期一次性還本付息B.等額本息還款C.等額本金還款D.組合還款正確答案：C 參考解析：題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數(shù)、

25、每期還款額比較靈活，負擔利息額視具體情況不同而不同。34 單選題 個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_和_下降導致的。（）2014年11月真題A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值正確答案：C 參考解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。35 單選題 個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。2010年10月真題A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.司法部

26、門D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A 參考解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。36 單選題 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比

27、較快，風險比等額本息還款法小正確答案：A 參考解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。37 單選題 假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。2016年11月真題A.6150B.5225C.5500D.5350正確答案：D 參考解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000(20X12

28、)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000(20X12)+(600000-2500X12)X5 C=5350(元)：38 單選題 下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。2009年10月真題A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.借款人須提供一定的擔保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年正確答案：A 參考解析：商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。39 單選題 下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。2015年10月真

29、題A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性正確答案：C 參考解析：C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。40 單選題 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款主要受（）個人貸款管理暫行辦法的指導和監(jiān)管。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.保監(jiān)會D.證券業(yè)協(xié)會正確答案：B 知識點：個人貸款管理暫行辦法（熟悉） 參考解析：目前，商業(yè)銀行互

30、聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質上仍然是個人貸款，主要受銀監(jiān)會個人貸款管理暫行辦法的指導與監(jiān)管。41 單選題 二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。A.1B.2C.10D.20正確答案：D 參考解析：個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20計征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1計征，非普通住房按銷售額的2計征。42 單選題 個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）：2015年10月真題A.違約金B(yǎng)

31、.貸款本金及利息C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權的費用正確答案：B 參考解析：個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。43 單選題 下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡正確答案：D 參考解析：D項，申領信用卡的對象包括

32、單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領取一張主卡和多張附屬卡。44 單選題 個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。2015年10月真題：A.借款人行為風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險正確答案：D 參考解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父

33、母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。45 單選題 應收賬款可用于申請（）。2014年11月真題A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.信用貸款正確答案：B 參考解析：根據(jù)物權法第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。46 單選題 貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。2014年6月真題A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B.審查貸前調查內容的完整性C.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D.審

34、查貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表和面談記錄正確答案：C 參考解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。47 單選題 （）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。2015年10月真題A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業(yè)銀行正確答案：B 參考解析：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務：4

35、8 單選題 商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A.借款人基本信息B.賬號C.風險狀態(tài)D.還款方式正確答案：A 參考解析：貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。49 多選題 對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。2016年11月真題A.擔保法B.保險法C.民法通則D.物權法E.合同法正確答案：A,D 參考解

36、析：采取抵押擔保方式的，貸款人應調查的內容包括：抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于擔保法和物權法及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構重新評估。50 多選題 個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內容有（）。

37、A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會、人口與文化環(huán)境。其中，社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產(chǎn)品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。51 多選題 個人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶C.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)

38、銷商D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失正確答案：A,B,C,E 參考解析：D項屬于個人汽車貸款簽約和發(fā)放的風險。52 多選題 下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。A.自建住房B.集體土地使用權C.劃撥土地及地上定著物D.工業(yè)土地及地上定著物E.工業(yè)用房及倉庫正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：為防范操作風險，銀行應對產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不規(guī)范的不動產(chǎn)抵押物謹慎受理，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。53 多選題

39、銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有（）。2015年10月真題A.人口構成結構的變動B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣C.政府官員的辦事作風D.投資意向E.信貸客戶的分布與構成正確答案：A,B,E 參考解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產(chǎn)品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。54 多選題 關于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納B.產(chǎn)權屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納C.產(chǎn)權出典的，由承典人繳納D.產(chǎn)權未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納E.產(chǎn)權所有人、承典

40、人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納正確答案：B,C,E 參考解析：A項，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權所有人繳納；D項，產(chǎn)權未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。55 多選題 辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有（）。A.注冊資金應達到一定規(guī)模B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持D.具有良好的信用資質，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等E.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質除ABCDE五項之外還包括：此

41、類擔保公司，原則上要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~進行有效監(jiān)控。56 多選題 在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。A.個人信貸信息錄入是否準確B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求正確答案：A,B,C,E 參考解析：貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點如下：個人信貸信息錄入是否準確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效，抵(質)押物是否辦理抵(質)押登記手續(xù)；在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查，

42、貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。57 多選題 下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。A.加強對借款人還款能力的甄別B.驗證借款人收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物正確答案：A,B,C 參考解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、

43、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。58 多選題 在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進行調查后，需要撰寫調查報告，其內容包括（）。A.開發(fā)商的資信狀況B.開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進度情況C.開發(fā)商要求合作的市場銷售前景D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析E.項目合作的可行性結論正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：項目調查報告應包括以下內

44、容：開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析，即銀行通過與開發(fā)商進行商品房銷售合作，將對負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務等各類業(yè)務帶來哪些效益和風險；項目合作的可行性結論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。59 多選題 下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。2014年6月真題A.“5C”是指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人

45、經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響正確答案：A,D,E 參考解析：B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素；C項，擔保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔保，如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權。60 多選題 根據(jù)我國擔保法的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。2014年11月真題A.國家機關B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構E.企業(yè)法人的職能部門

46、正確答案：A,B,C,E 知識點：中華人民共和國擔保法（熟悉） 參考解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。61 多選題 抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估?（）A.押品市場價格發(fā)生大幅下降B.債務人

47、財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。62 多選題 在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。2016年6月真題A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有

48、異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符正確答案：B,C,D,E 參考解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。63 多選題 汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（）。2013年11月真題A.個人征信體系尚不完善B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E.汽車貸款多以信用作為擔保方式正確答案：A,B,C,D 參考解析：由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵

49、押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。64 多選題 根據(jù)美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。A.產(chǎn)品差異B.大眾營銷C.單一營銷D.分層營銷E.交叉營銷正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，銀行實現(xiàn)營銷目的的策略包括：低成本策略；產(chǎn)品差異策略；專業(yè)化策略；大眾營銷策略；單一營銷策略；情感營銷策略；分層營銷策略；交叉營銷策略。65 多選題 行為評分可以應用在以下

50、哪些方面?（）A.零售分池B.信用卡額度調整C.貸后風險監(jiān)控D.信貸政策制定E.貸款審批正確答案：A,B,C 參考解析：在行為評分的應用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應用經(jīng)驗，具體包括：零售分池；信用卡額度調整；貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應用。66 多選題 個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真題A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超

51、過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的正確答案：A,B 參考解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。67 多選題 下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。2015年10月真題A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策正確答案：B,C,D,E 參考解析