進(jìn)出口外匯結(jié)算崗上半年工作總結(jié)

1、2009年上半年工作總結(jié)（一）2009年上半年，我在進(jìn)出口外匯結(jié)算崗上的主要工作內(nèi)容包括：境內(nèi)外匯款結(jié)算業(yè)務(wù)、進(jìn)出口信用證結(jié)算業(yè)務(wù)、出口托收結(jié)算業(yè)務(wù)、反洗錢數(shù)據(jù)的報送和檔案管理以及分別報送給計劃財務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部和外匯管理局各套報表。具體為：1、業(yè)務(wù)方面（1）、匯入?yún)R款電文登記及掛賬解付經(jīng)辦（包括經(jīng)常項下的貿(mào)易款、對公及對私服務(wù)貿(mào)易和資本金匯入的結(jié)算）共計231筆，此后該工種移交至同事王海峰經(jīng)辦；（2）、匯出匯款登記及匯出匯款匯出經(jīng)辦（包括經(jīng)常項下的貿(mào)易款、對公及對私服務(wù)貿(mào)易和納入外債管理的延期付款等結(jié)算）自今年5月18日起由同事王雁移交至我經(jīng)辦，共計43筆；（3）、國外開來保證憑

2、信（科目710）自今年5月18日起由同事陳師移交至我經(jīng)辦，共計8筆；（4）、出口信用證交單議付自今年5月18日起由同事陳師移交至我經(jīng)辦，共計33筆；（5）、出口信用證收匯解付業(yè)務(wù)共計176筆；（6）、出口托收議付自今年5月18日起由同事陳師移交至我經(jīng)辦，共計2筆；出口托收收匯解付共計13筆；（7）、進(jìn)口開證自今年5月18日起由同事王雁移交至我經(jīng)辦，共計10筆；進(jìn)口來單付匯同上，共計14筆。2、反洗錢方面（1）、每日登陸反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)查看大額和可疑數(shù)據(jù)抓取情況，核對后立即報送給營運(yùn)部曾格琳；（2）、建立反洗錢臺賬，逐筆記錄大額和可疑外匯資金業(yè)務(wù)發(fā)生的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。3、報表方面（1）、周報方面，貿(mào)易進(jìn)

3、口付匯周報，每周一報送至外匯管理局；（2）、月報方面，經(jīng)濟(jì)資本計算表、G42表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算表、G41資本充足率匯總表以及G43表外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)計算表，每月初報送至計劃財務(wù)部；貿(mào)易進(jìn)口付匯月報、企業(yè)利潤、股息紅利匯出情況月報表、境外機(jī)構(gòu)和個人購買境內(nèi)商品房外匯收支情況表、延期付款項下還本付息明細(xì)表、境內(nèi)銀行提供對外擔(dān)保情況月報表和銀行國際結(jié)算金額報表，每月初報送至外匯管理局；南昌銀行國際結(jié)算統(tǒng)計表-結(jié)算量統(tǒng)計分析月報和單位國際結(jié)算量表，每月初報送至國際業(yè)務(wù)部；（3）、季報方面，G21流動性期限缺口統(tǒng)計表和中間業(yè)務(wù)報表，季初報送至計劃財務(wù)部；表外業(yè)務(wù)五級分類匯總表和非信貸資產(chǎn)情況統(tǒng)計表，季初

4、報送至資產(chǎn)風(fēng)險管理部；表外業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計表，季初報送至公司業(yè)務(wù)部；金融機(jī)構(gòu)對公對私客戶身份識別情況表，季初報送至營運(yùn)部曾格琳；特殊非貿(mào)易項目售付匯登記表、保稅監(jiān)管區(qū)域結(jié)售匯、收付匯情況統(tǒng)計表和南昌地區(qū)、銀行保險項下外匯收支季報，季初報送至外匯管理局；（4）、年報方面，包括金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況、金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況、金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動情況和金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)活動情況，年初報送至營運(yùn)部曾格琳。2009年上半年工作總結(jié)（二） 從2006年10月份到現(xiàn)在，我擔(dān)任南昌銀行國際業(yè)務(wù)部外匯結(jié)算崗已經(jīng)是第三個年頭了。2008年作為對我的生活、學(xué)習(xí)和工作影響頗大的一年，對我的整個人生造成

5、了巨大的沖擊，但同時也堅定了我重整旗鼓、奮發(fā)向上而決心再創(chuàng)佳績和實現(xiàn)自我價值的信念！隨著這幾年核心業(yè)務(wù)品種的不斷增多、外匯管理局關(guān)于外匯結(jié)售匯管理制度的不斷更新和操作細(xì)則的補(bǔ)充、作為外匯結(jié)算前奏的網(wǎng)絡(luò)操作工作步驟的不斷繁瑣化和難度的不斷加大以及結(jié)算任務(wù)的不斷擴(kuò)充，我在日常做業(yè)務(wù)的過程已經(jīng)明顯感覺到做同樣一件事但是精力的付出已經(jīng)明顯多于以往了！由于次貸危機(jī)的產(chǎn)生，使得全球爆發(fā)令人頭疼但卻又無法在短期內(nèi)能夠得到控制的金融風(fēng)暴。為了抵制很多貿(mào)易公司和企業(yè)因為生產(chǎn)和資金運(yùn)作兩方面的不相協(xié)調(diào)而在出口報關(guān)上大作文章，國家外匯管理局下發(fā)了一部全國運(yùn)動性的出口貨物貿(mào)易和無報關(guān)單項下郵寄等貿(mào)易企業(yè)外匯收結(jié)匯文件

6、，從2008年7月14日，所有企業(yè)的對外貿(mào)易項下的外匯匯入境內(nèi)必須進(jìn)入各外匯指定銀行為其對應(yīng)幣種所開立的待核查帳戶，而企業(yè)如果要辦理結(jié)匯或者原幣劃轉(zhuǎn)就全要在中國電子口岸網(wǎng)上進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查核注手續(xù)，只有所對應(yīng)的貿(mào)易類型的可收匯余額足夠抵銷收匯金額才能夠辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)。而這一切都取決于企業(yè)必須要有真實的貨物出口以及報關(guān)背景！這樣一來，不僅所有的貿(mào)易公司的工作量加大了，銀行的收結(jié)匯業(yè)務(wù)操作的步驟也相對繁瑣了很多，每做一次業(yè)務(wù)，整個流程缺一不可。通過對出口貨物貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)核查的精神和操作細(xì)則的學(xué)習(xí)，我也了解到其實聯(lián)網(wǎng)核查的中心主旨就是為了防止貿(mào)易企業(yè)向境內(nèi)引入來歷不明或用途不明的“黑”錢，強(qiáng)制性規(guī)范企業(yè)做好

7、真實出口報關(guān)的正確流程，其目的其實也就是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作秩序和配合金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度的建立和具體工作實施細(xì)節(jié)的執(zhí)行。通過近一年時間對待核查帳戶制度的學(xué)習(xí)和從待核查帳戶中結(jié)匯或原幣劃轉(zhuǎn)的具體操作，我深刻的感受到，經(jīng)常項目企業(yè)外匯收結(jié)匯的這個規(guī)定雖然給外匯銀行收結(jié)匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦方面帶來了程序上的繁瑣性和操作上的麻煩性（比如經(jīng)常會存在可收回余額聯(lián)網(wǎng)核查數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏髥栴}），但同時也給銀行帶來了檢驗企業(yè)出口報關(guān)的嚴(yán)整性和真實性的福音。這項措施開展以前，由于某些企業(yè)存在外匯流入量大但是真實報關(guān)量小的問題而被外匯管理局核定為關(guān)注類企業(yè)，銀行為其做收結(jié)匯業(yè)務(wù)時還要牽扯到除外銷合同之外的結(jié)匯核準(zhǔn)件、核銷單和

8、報關(guān)單等大量材料，流程并不簡單。而自從建立待核查帳戶以及出口貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)核查制度后，就不存在“關(guān)注類企業(yè)”一說，只要相應(yīng)貿(mào)易類型的可收匯余額滿足即可以為企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，大大減輕了銀行審核“關(guān)注”與否的負(fù)擔(dān)。所以，待核查帳戶制度的建立和實施，是2008年經(jīng)常項下出口貿(mào)易收結(jié)匯業(yè)務(wù)的一次重大改革，對于次貸危機(jī)繼續(xù)影響的2009年來說，更是檢驗我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要工具！到了2009年初期，隨著時間的推移，隨著對出口外匯收結(jié)匯崗位所涉及到的業(yè)務(wù)品種如匯入?yún)R款的收匯解付、出口信用證的押匯和收匯解付、出口托收的押匯和收匯解付以及相對更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐馍掏顿Y項下資本金的入賬和結(jié)匯等知識面的學(xué)習(xí)和進(jìn)一步鞏固，我對本

9、公司外匯出口業(yè)務(wù)核算崗的結(jié)算規(guī)程已經(jīng)有了較為基本的了解，接到業(yè)務(wù)之后的工作流程也比前兩年要熟悉了很多。我自己在做業(yè)務(wù)的同時也深刻地感受到，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作多而不糙、雜而不亂、嚴(yán)謹(jǐn)而有序、細(xì)致而極富分寸！這也許算是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)區(qū)別于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的特別之處。外匯管理的政策，尤其是在今年，表現(xiàn)得極為嚴(yán)格。就目前而言，首先，在收結(jié)匯業(yè)務(wù)中，除了服務(wù)貿(mào)易，個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)、出口貨物貿(mào)易和無報關(guān)單（通過郵寄等方式）項下收結(jié)匯業(yè)務(wù)、外商投資項下資本金收結(jié)匯業(yè)務(wù)，一律實行聯(lián)網(wǎng)核查制度監(jiān)督和管理，由外匯管理局和海關(guān)總署聯(lián)合起來對企業(yè)外匯資金進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。其次，從今年3月份開始，外債方面，在原有的預(yù)付貨

10、款和延期付款的基礎(chǔ)上增加了新名詞延期收款，也就是監(jiān)測境外對我國境內(nèi)的債務(wù)關(guān)系，具體指：2008年12月1日以后出口貨物的信用證，如果外匯實際收匯時間晚于企業(yè)實際報關(guān)時間90天以上的，企業(yè)一律要在外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺作合同登記和外債登記，而收匯銀行收到企業(yè)提交的出口貨物報關(guān)單后只有在登錄系統(tǒng)時查詢到了與之對應(yīng)的基本信息并且注銷后才能為企業(yè)辦理從待核查帳戶解付外匯或者原幣劃轉(zhuǎn)手續(xù)。工作流程復(fù)雜化了，但是卻也體現(xiàn)了國家外匯管理局為了緊密配合國家工作和積極響應(yīng)國家關(guān)于對國際貿(mào)易提出需要嚴(yán)格管理的號召而作出的巨大努力！作為出口信用證收匯解付的經(jīng)辦員，我在日常工作中不僅要一一核對所收收匯確認(rèn)電文上的信息

11、和信用證留底卷宗信息的一致性，而且更重要的是關(guān)注提單日期和信用證的即期遠(yuǎn)期特征，并且一旦發(fā)現(xiàn)疑難問題及時和外匯管理局取得聯(lián)系，耐心向他們請教相關(guān)知識點(diǎn)。只有這樣保證了業(yè)務(wù)的正確性、合規(guī)性和合法性，才能做到心中無愧，才能真正提高自身的業(yè)務(wù)水平和操作標(biāo)準(zhǔn)。今年5月中旬，我的工作性質(zhì)發(fā)生了質(zhì)的變化，甚至可以說是工作中的第二次飛躍。因為部門人事調(diào)動，我移交了匯入?yún)R款業(yè)務(wù)，同時也接手了另外兩位同事所在崗位的全部業(yè)務(wù)包括匯出匯款、進(jìn)口信用證審單及來單付款、出口信用證議付和國外開來保證憑信以及所涉及到的臺賬和相關(guān)賬務(wù)科目的管理。一開始對于我來說心里非常緊張，因為所分派的任務(wù)顯得非常重、而且所能夠抽出的學(xué)習(xí)時

12、間非常短、所牽涉業(yè)務(wù)知識點(diǎn)非常多、進(jìn)出口信用證單據(jù)審核條款多而密，再加上每天業(yè)務(wù)量或多或少并不很均衡，事情如此繁雜，要在保證量的基礎(chǔ)上保證質(zhì)，唯一能夠調(diào)配的也就只有時間和精力了。為此，我從5月下旬開始工作的勞累程度已經(jīng)明顯加重，因為經(jīng)常要在同一個時間點(diǎn)上做好幾件事情。也許戒驕戒躁、繼續(xù)保持艱苦奮斗的作風(fēng)便成了我工作的唯一動力和遇事能夠及時反應(yīng)的源泉。做了一段時間后，我感覺到頭緒似乎理順了不少，特別是剛接手的對自己來說全新的進(jìn)口業(yè)務(wù)，并不像我原來想象的那么深不可測，所不同的是操作起來手續(xù)要比出口業(yè)務(wù)復(fù)雜一些，特別是多了“保證金”的概念，除此以外，經(jīng)點(diǎn)撥之后，我甚至感覺到進(jìn)口信用證審核其實要比出口

13、信用證審核容易一些，特別是熟悉的企業(yè)，諸如江西省通用技術(shù)進(jìn)出口有限公司和江西華科精密儀器有限公司，所提交的信用證開立信息以及其后所附條款都比較清晰，一般不會出現(xiàn)晦澀難懂的字樣。但是審核過程中最重要的就是保持清醒的頭腦和具有認(rèn)真仔細(xì)的態(tài)度，逐字逐句閱讀并且悉心根據(jù)開立條款中所描述的內(nèi)容正確而準(zhǔn)確地錄入系統(tǒng)，通常并不會出現(xiàn)原則性錯誤。擬好了雛形后，再讓申請公司確認(rèn)一下是否正確，如果公司財務(wù)負(fù)責(zé)人保證了可行性，那就可以認(rèn)定該筆信用證開立是具有可行性的。而出口信用證澤相對來說沒有我想象的那么簡單，除了要把握住三大關(guān)鍵點(diǎn)外，還要對信用證下所提交的單據(jù)進(jìn)行極為細(xì)致的審核，原則上是一個字母都不能錯，像基本的

14、材料如發(fā)票、提單、裝箱單、裝船通知、受益人證明還有產(chǎn)地證之類，必須認(rèn)真對待，否則一旦出現(xiàn)了問題，是會影響將來出口議付收匯的。總之不管是進(jìn)口還是出口，都是需要認(rèn)真對待的！記得以前在母校華中科技大學(xué)一年級選修國際金融和貿(mào)易專業(yè)課程的時候，校經(jīng)濟(jì)金融和社會科學(xué)發(fā)展研究中心副主任、華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士生導(dǎo)師、湖北省經(jīng)濟(jì)金融學(xué)會常務(wù)副理事兼委員方齊云就曾指出，當(dāng)代銀行業(yè)的國際業(yè)務(wù)結(jié)算品種中，信用證開證和收匯業(yè)務(wù)已經(jīng)成為外匯業(yè)務(wù)的中心力量。因為銀行是作為特殊的金融機(jī)構(gòu)而屹立于整個社會，銀行業(yè)也好，銀行業(yè)從業(yè)人員也好，誠實守信、勤勉盡職、守法合規(guī)已經(jīng)成為最起碼的活動和經(jīng)營準(zhǔn)則！信用是銀行業(yè)生存和發(fā)展的必

15、備條件，而信用證則以銀行信用作為基本擔(dān)保條件，所以不管是出口信用證還是進(jìn)口信用證，在各大外匯指定銀行的國際業(yè)務(wù)部中所占有的分量和業(yè)務(wù)濃度還是相對比較大的，其飽和度條件也明顯高于其他種類的業(yè)務(wù)！通過這段時間的學(xué)習(xí)和反復(fù)自我鞏固，我了解到，尤其是在國外的銀行，信用證從開立的那一刻起到最后的解付工作完畢，都有一套完整的系統(tǒng)的金融法律條文在內(nèi)部控制著，除此之外，國家中央銀行監(jiān)管當(dāng)局對各大銀行所從事的信用證業(yè)務(wù)服務(wù)業(yè)也有很明確和細(xì)致嚴(yán)格的約束規(guī)定，特別是對違反了規(guī)章制度的個人或部門或金融機(jī)構(gòu)，中央銀行監(jiān)管當(dāng)局都會給予相應(yīng)非常嚴(yán)厲的處罰，尤其是美國、英國、日本和德國等在當(dāng)代社會中經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常好的國家，對信

16、用證的把關(guān)相當(dāng)?shù)膰?yán)格！而中國國內(nèi)的外匯指定銀行，凡是從事著信用證業(yè)務(wù)的，也都一直在重點(diǎn)監(jiān)視著每一個重要環(huán)節(jié)！其實，我一直很慶幸自己能夠承擔(dān)進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)。凡事都是需要鍛煉才能夠出成果，只有身體力行才能夠讓自己的能力得到提升，對待專業(yè)外語的學(xué)習(xí)尤其如此。因為我以前的專業(yè)是工業(yè)和民用建筑工程，如今只有熟稔金融學(xué)專業(yè)英語術(shù)語，才是能夠做好國際業(yè)務(wù)的最起碼的素質(zhì)條件！每次看著手中一沓很厚而且滿是外文的具體而詳細(xì)的信用證文本，我心中充滿了喜悅和不安：喜的是能大量地接觸到用專業(yè)外文印制的官方商業(yè)文件，可以讓自己的視野更加開闊，可以讓自己的領(lǐng)略到更好的工作素材，可以讓自己知道如何運(yùn)用詞匯組織語言來表述經(jīng)濟(jì)

17、學(xué)、金融學(xué)和商務(wù)學(xué)的公司運(yùn)作與社會經(jīng)濟(jì)行為；憂的是作為官方文件，專業(yè)外文畢竟不同于公共外文和基礎(chǔ)外文，語言表達(dá)具有很強(qiáng)的靈活性、誘導(dǎo)性、轉(zhuǎn)換性、疏通性和應(yīng)變性，在不同的語言環(huán)境中，一個單詞可能會表達(dá)出很多不同的意思，甚至?xí)霈F(xiàn)同樣的單詞因為場合相異而具有完全背離于公眾認(rèn)可的意思的現(xiàn)象，這也是中國很多語言工作者所遇到的難對付的一詞數(shù)義和雙關(guān)語問題！作為一個身邊外語環(huán)境較差的學(xué)生，不管是以前在學(xué)校也好，現(xiàn)在在單位也好，遇到這類問題的時候還真不少。不過就算是外語學(xué)院的學(xué)生，有時也會面臨窘境：在外語競賽中曾有外教讓用外語解釋牛頓第二定律和愛因斯坦的相對論，結(jié)果在場很多外語學(xué)院的學(xué)生便不知所措。正是因為

18、國際業(yè)務(wù)中涉及了大量的專外表達(dá)，所以更加促使著我在工作之余也要經(jīng)?；〞r間翻閱有關(guān)書籍，特別是有關(guān)電函和電告方面的教材，其實內(nèi)容都不是很難，但是表達(dá)方面要求很是嚴(yán)格，既要正確又要準(zhǔn)確而且還要保持精確，也就是說商務(wù)學(xué)中是要杜絕冗繁拖沓的。雖然在工作和學(xué)習(xí)中遇到了不少困難，受了不少挫折，但還好都是過眼云煙。每做完一筆業(yè)務(wù)，為了杜絕類似的問題在日后再度發(fā)生，我事后都有在筆記本上做相應(yīng)的小結(jié)，努力做到“日參省乎己，則知明而行無過矣！”業(yè)務(wù)做得多了，雖然見到了各種類型的進(jìn)出口信用證，表述形式多樣，品種多樣，模糊程度甚至也有不同，不過由于自己經(jīng)常小結(jié)，所以越到后來，自己手上的事情也做得越順了！關(guān)于反洗錢大額

19、報送工作，因為監(jiān)測系統(tǒng)能夠自動抓取出口收結(jié)匯數(shù)據(jù)而無法抓取進(jìn)口業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，所以我繼續(xù)去年的做法，兩個方向一起關(guān)注著，先登書面信息，再通過系統(tǒng)核對報送數(shù)據(jù)以便達(dá)到最后報送全面數(shù)據(jù)的效果。就反洗錢大額交易報送和管理這項義務(wù)而言，我個人認(rèn)為，銀行業(yè)建立“反洗錢”監(jiān)測系統(tǒng)，也是響應(yīng)和配合中國人民銀行外匯管理局頒發(fā)的關(guān)于對企業(yè)大額和可疑外匯資金交易實施監(jiān)督和管理的系列文件，可以說是一項正義事業(yè)！從中我也領(lǐng)悟出銀行業(yè)的工作多而不糙、雜而不亂的特點(diǎn)。隨著外匯結(jié)算量的比重在不斷增大，如果頭緒搞得雜亂、處理事情沒有規(guī)劃的話，很可能會使過程越拖越長、越來越冗繁，而使結(jié)果變得一團(tuán)亂。通過不斷自我業(yè)務(wù)和事務(wù)處理與點(diǎn)評，

20、我覺得有必要多學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)別人的先進(jìn)經(jīng)驗，提高辦事效率。比如著名數(shù)學(xué)家華羅庚教授提出的統(tǒng)籌方法，我自從上大學(xué)后就一直在運(yùn)用著，一直到現(xiàn)在：在早上8點(diǎn)半之前，作好對外營業(yè)準(zhǔn)備工作的同時登陸反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)上報大額交易！事實證明，這種方法還是挺適用、挺實用的。處理問題不能著急，頭腦要保持清醒，心態(tài)要保持沉穩(wěn)，對自己所要完成的任務(wù)做到心中有數(shù)、胸有城府。不過安全和仔細(xì)是第一位的，就像在做國際收支申報單的填寫工作那樣，貿(mào)易非貿(mào)還是資本金得區(qū)分、外幣賬戶還是本幣賬戶得區(qū)分，最重要的是交易編碼。另外，每天上報數(shù)據(jù)之前和其他同事溝通一下他們那塊的大額情況，另外就是多和計算機(jī)管理部的反洗錢系統(tǒng)軟件管理人員聯(lián)系，一有問題就讓他們及時給解決。只要執(zhí)行力強(qiáng)點(diǎn)，這方面應(yīng)該不會出什么問題！以上是我2009年上半年外匯業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷的