國際備用信用證慣例與案例分析

1、.：.；與案例分析由于用途的廣泛性和運用的靈敏性，備用信譽證的業(yè)務量早已超越了商業(yè)信譽證。以1998年為例，全球備用信譽證與商業(yè)信譽證的業(yè)務量之比高達7:1。為進一步在全球范圍內規(guī)范備用信譽證的做法，國際商會于1998年4月6日正式公布了InternationalStandbyPractices，簡稱ISP98，為國際商會第590號出版物，并已于1999年1月1日起正式實施。自1999年以來，國內有關企業(yè)曾經開場接到國外根據(jù)ISP98開立的備用信譽證，但由于目前我國國內尚未就ISP98進展深化研討和廣泛宣傳，致使備用信譽證在我國的運用遭到了很大限制。因此，研討和學習ISP98這一備用信譽證的國

2、際游戲規(guī)那么曾經成為我們的當務之急。一、備用信譽證的來源作為信譽證的一個分支，備用信譽證最早產生于19世紀的美國。由于世界各國銀行普通均可開立保函，而當時美國法律卻制止其國內商業(yè)銀行開立保函，為與外國銀行競爭，到達為客戶擔保之目的，美國銀行于二次戰(zhàn)后開場廣泛開立實踐上屬于保函性質的支付承諾一一備用信譽證。作為一個獨立的憑單付款的承諾，備用信譽證通常僅要求受害人提交匯票和簡單的文件，以證明懇求人違約。因此在實踐業(yè)務中，美國銀行只給信譽良好的客戶開具備用信譽證。這是由于，開具備用信譽證可視為向客戶發(fā)放中短期貸款。假設客戶到期未能履約，開證人或者貸款給客戶用于歸還債務，或者根據(jù)受害人的索償，在備用信

3、譽證項下代客戶履行付款責任。由于美國銀行在開具備用信譽證時很謹慎，開出的備用信譽證多半是備而不用的，對懇求人來說既方便又節(jié)省費用，所以很受歡迎。時至今日，雖然美國限制商業(yè)銀行開立保函的法律早已取消，但由于備用信譽證具有獨立性、單據(jù)化和見索即付的特點，在處置詳細業(yè)務時又可根據(jù)UCP500辦理，因此較保函而言，備用信譽證較易為銀行和進出口商所接受，不僅在美國沿用至今，而且在世界范圍也得到了廣泛運用。例如，1998年，全球備用信譽證與商業(yè)信譽證業(yè)務量之比高達7:1；在備用信譽證廣泛運用并且是發(fā)源地的美國，國外銀行向美國開立的備用信譽證余額曾經超越了美國外鄉(xiāng)銀行所開立的備用信譽證余額。備用信譽證的內在

4、靈敏性及用途的多樣性使得備用信譽證正日益廣泛地得到運用。然而，與其他種類的信譽證相比，備用信譽證尚缺乏詳細引見，由此呵斥在備用信譽證的運用過程中產生諸多糾紛，甚至訴訟，嚴重地妨礙了備用信譽證在國際貿易中進一步發(fā)揚其應有的作用。二、什么是備用信譽證備用信譽證StandbyLetterofCredit是一種跟單信譽證或安排，不論其如何命名或描畫，它代表了開證人對受害人的以下責任：a歸還開證懇求人的借款，或；b支付由開證懇求人承當?shù)娜魏蝹鶆眨?；c支付由開證懇求人違約所呵斥的任何損失。備用信譽證通常用作招標、還款、履約保證金的擔保業(yè)務。在備用信譽證下，只需受害人向指定銀行提交備用信譽證規(guī)定的匯票及或

5、開證懇求人未履約的聲明或證明文件，即可獲得開證人的償付。由于以下簡稱UCP500的跟單信譽證定義中的單據(jù)一詞意指信譽證規(guī)定的任何單據(jù)，而不特指代表貨物的商業(yè)單據(jù)，因此，按UCP500規(guī)定，備用信譽證屬跟單信譽證的一種，它是相對于普通附有商業(yè)單據(jù)的商業(yè)信譽證CommercialLetterofCredit而言的。商業(yè)信譽證由受害人將貨物裝運出口并提交符合信譽證要求的單據(jù)這一履約行為而使信譽證成為可運用的結算方式；備用信譽證那么由于開證懇求人的違約而支持了受害人，如到時開證懇求人履約無誤，那么備用信譽證就成為備而不用的結算方式，故稱為備用信譽證。由于備用信譽證所具有的擔保性質，所以有時也稱做擔保信

6、譽證GuaranteeL/C。商業(yè)信譽證和擔保信譽證合稱跟單信譽證。三、備用信譽證的用途備用信譽證通常用作履約、招標、還款的擔保業(yè)務。按照用途的不同，備用信譽證主要可分成以下幾種：；l履約備用信譽證PerformanceStandbrL/C，用于擔保履行責任而非擔保付款，包括對懇求人在根底買賣中違約所呵斥的損失進展賠償?shù)谋ＷC。在履約備用信譽證有效期內如發(fā)生懇求人違反合同的情況，開證人將根據(jù)受害人提交的符合備用信譽證的單據(jù)如索款要求書、違約聲明等代懇求人賠償保函規(guī)定的金額。2招標備用信譽證TenderBondStandbyL/C，用于擔保懇求人中標后執(zhí)行合同的責任和義務。假設招標人未能履行合同，

7、開證人須按備用信譽證的規(guī)定向受害人履行賠款義務。招標備用信譽證的金額普通為投保報價的l5詳細比例祝招標文件規(guī)定而定。3預付款備用信譽證AdvancePaymentStandbyL/C，用于擔保懇求人對受害人的預付款所應承當?shù)呢熑魏土x務。預付款備用信譽證常用于國際工程承包工程中業(yè)主向承包人支付的合同總價1025的工程預付款，以及進出口貿易中進口商向出口商的預付款。4直接付款備用信譽證DirectPaymentstandbyL/C，用于擔保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。直接付款備用信譽證主要用于擔保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務契約時的到期支付本息義務。直接付款備用信譽證曾經突破了備用信

8、譽證備而不用的傳統(tǒng)擔保性質。四、備用信譽證、商業(yè)信譽證及保函三者間的關系與普通商業(yè)跟單信譽證一樣，備用信譽證也具有獨立性和單據(jù)化的特點，只需受害人提交了與信譽證相符的單據(jù)，開證人就必需履行付款義務。但備用信譽證的作用與普通商業(yè)跟單信譽證存在顯著不同：普通商業(yè)跟單信譽證是受害人履行交貨義務后銀行付款，而備用信譽證那么是在懇求人未能履約時由開證人賠款。可見，雖然備用信譽證的開證人方式上承當著見索即付的第一性付款責任，但其開立意圖本質上是第二性的，具有保函的性質，因此有時被人稱為擔保信譽證。另外，與商業(yè)信譽證相比，備用信譽證用途更廣，它并不限于進出口貿易結算，還可用于招標及履約擔保等。再者，按照IS

9、P98的規(guī)定，備用信譽證的開立者并不限于銀行，也可是保險公司等非銀行機構；而按照UCP500的規(guī)定，商業(yè)信譽證的開立者只能是銀行。從法律觀念來看，備用信譽證等于是見索即付保函，都具有獨立性和單據(jù)化的特點，但兩者還是有艱苦不同：備用信譽證已開展到適用于各種用途的融資工具，包含著比見索即付保函用途更廣的范圍。另外，兩者適用的慣例也有所不同：備用信譽證適用于ISP98或UCP500，而見索即付保函那么適用于1992年國際商會制定的。五、ISP98引見及案例分析一UCP500關于備用信譽證的適用1983年國際商會制定的即UCP400初次明確規(guī)定該慣例適用于備用信譽證。1993年的UCP500第一條也明

10、確規(guī)定，UCP500適用于一切在正文中標明按本慣例辦理的跟單信譽證包括本慣例適用范圍內的備用信譽證?！氨緫T例適用范圍內這句話的含義是指：只需UCP500中適用于備用信譽證的條款方能適用于備用信譽證，而其他的條款就不能適用于備用信譽證。這是由于，UCP500主要是為商業(yè)信譽證制定的，備用信譽證在做法上與商業(yè)信譽證有諸多不同之處，所以UCP500中有些條款對備用信譽證不能適用。為此，UCP500在其適用范圍一項中對備用信譽證作出了UCP500適用于包括本慣例適用范圍內的備用信譽證這一靈敏規(guī)定。必需成認，并不是UCP500的一切條文都能適用于備用信譽證，恰恰相反，多數(shù)條文卻并不能適用于備用信譽證。有

11、些機構曾要求國際商會明確規(guī)定UCP500中哪些條文適用于備用信譽證，哪些條文不適用于備用信譽證。國際商會回答說：國際商會對此無法詳細指明。這是由于，UCP500中一項條款能否適用完全由一張備用信譽證的詳細性質決議，國際商會不能夠預先知道每一備用信譽證的詳細條款，所以無法詳細指明UCP500中哪些條文適用于備用信譽證，哪些不適用。雖然如此，該文件還是指出：然而，UCP中關于運輸單據(jù)、保險單據(jù)、商業(yè)發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的條文及有關貨物裝運的規(guī)定，在正常情況下，被以為不適用于備用信譽證；而UCP500中一些有關諸如銀行的責任與義務等跟單信譽證根身手項的條文那么可以適用于備用信譽證。對此，國際商會在名為的第

12、511號出版物中進一步指出：必需成認，無論對于商業(yè)信譽證還是備用信譽證來說，并非UCP500一切條文均適用，而對一張備用信譽證來說，UCP大部分條文均不適用。如備用信譽證的當事人欲排除UCP某些條文的適用，他們就應在備用信譽證的條款中明確規(guī)定排除UCP中特定條文對該備用信譽證的適用。這樣一來，就呵斥了備用信譽證在適用UCP500條款方面的不確定性，極易導致有關當事人之間的糾紛。例如，為適宜所擔保買賣的需求，備用信譽證能夠還會要求一些額外的單據(jù)。在擔保一筆商業(yè)買賣時，備用信譽證通常規(guī)定須提供一份由受害人向懇求人簽發(fā)的發(fā)票；而在擔保涉及運輸?shù)呢浳镔I賣時，除一份受害人簽發(fā)的發(fā)票外，備用信譽證能夠還會

13、要求提供證明受害人已向懇求人履行交貨義務的運輸單據(jù)副本。此時，備用信譽證所要求的受害人簽發(fā)的未付款聲明能夠還須包括如下語句：原始發(fā)票已提交給XYZ公司，但XYZ公司未能屆時對發(fā)票付款。所提交匯票之金額并未超越上述發(fā)票之金額。TheoriginalinvoicewaspresentedtoXYZcompanyandXYZcompanyfailedtopayfortheInvoicebytheduedateTheamountofthedraftpresentedherewithdoesnotexceedtheamountoftheinvoicedescribedabove與普通商業(yè)信譽證不同，備用

14、信譽證通常只需發(fā)票及交貨憑證的副本，而不是正本。因此，備用信譽證的開證行并不持有物權憑證如正本海運提單，它并不能憑其掌握的非物權憑證如海運提單副本作為要求付款人對備用信譽證項下單據(jù)予以付款的擔保。由此可見，開證行僅應為信譽良好的懇求人開立備用信譽證，或在開立備用信譽證前，從開證懇求人處獲取十足的開證押金或其他擔保。對開證行來說，此點至關重要。要求一份海運提單副本的備用信譽證的條款例如如下：一份不可轉讓的或副本的原油已裝船清潔提單。onecopyofnonnegotiableorduplicatecopyofcleanonboardbillofladingforcrudeoil.要求副本運輸單據(jù)

15、的備用信譽證在適用UCP500時，常會產生了解上的糾紛?！景咐治觥恳婚_證行開立一份不可撤銷的備用信譽證，經過A行通知給受感人。信譽證要求受害人提供如下單據(jù)：1懇求人違約聲明書，注明：按照XXX與YYY公司之間達成的第111號、日期為1994年1月l日的合同，我方已于1994年2月2日裝通了SSS加侖的油。發(fā)貨后，我方等待YYY按上面提及的合同規(guī)定付款儀長達120天之久。YYY方沒有支付應付之款，因此，YYY方違反了合同條件。根據(jù)該備用信譽證規(guī)定，我方有權支取懇求人YYY公司所欠USD的款項。2一份注明裝運商品的商業(yè)發(fā)票副本。3一份證明裝運了貨物并表示了裝運日期的運輸單據(jù)副本。根據(jù)商業(yè)合同的要

16、求，受害人裝運了貨物，按照銷售合同，受害人對于應付給他的款項向YYY方開立了發(fā)票，付款期限是120夭。裝運后第121天，受害人未能從YYY方收到全部款項。于是，受害人按照備用信譽證的要求備妥單據(jù)并提交給開證行索款。開證行收到單據(jù)后，經審核以為單據(jù)不符回絕接受，理由如下：延遲交單。按照UCP500第四十三條規(guī)定，單據(jù)必需不遲于裝運日后21天內提交，裝運日期是1994年2月2日，而單據(jù)直至1994年6月3日才提交，受害人的交單構成延遲交單。請根據(jù)UCP500的規(guī)定，分析開證行的拒付能否有理？分析：開證行對備用信譽證的上述拒付是不合理的。UCP500第四十三條a分條適用于商業(yè)跟單信譽證而不是備用信譽

17、證。開立后者是為了保證懇求人履約。只需在證明懇求人確實違反了其與受害人之間的商業(yè)合同條款后，備用信譽證才生效。其次，為了與商業(yè)合同一致，違約聲明書要求受害人必需在裝運之后120天內等待懇求人付款。只需懇求人違反了合同的付款規(guī)定，受害人方可運用備用信譽證索款。因此，受害人在制成違約聲明書之前，不能夠既允許受害人給懇求人裝運日后120天的融資又同時要求受害人在裝運日后21天內提更信譽證要求的單據(jù)。因此，開證行的拒付是無理的。另外，備用信譽證被以為是付款的從屬方式，只能憑違約聲明書運用備用信譽證，且不宜在備用信譽證中規(guī)定提交運輸單據(jù)的副本，以免授予開證行延遲交單的憑據(jù)。為慎重起見，在要求副本運輸單據(jù)

18、的備用信譽證中應注明UCP500第四十三條a分條不適用。二ISP98的制定由上可見，由于主要是為商業(yè)信譽證制定的規(guī)那么，致使備用信譽證的許多特點在中無法得到充分表達，由此呵斥備用信譽證解釋上的不確定性，極易導致糾紛。為此，1998年4月6日，在美國國際金融效力協(xié)會、國國際銀行法律與實務學會和國際商會銀行技術與實務委員會的共同努力下，InternationalStandbyPractices，簡稱ISP98，為國際商會第590號出版物終于公布，并已于1999年1月1日起正式實施，它填補了備用信譽證在國際規(guī)范方面的空白。按照ISP98的規(guī)定，只需在明確注明根據(jù)ISP98開立時，備用信譽證方受ISP

19、98的管轄。一份備用信譽證可同時注明根據(jù)ISP98和UCP500開立，此時ISP98優(yōu)先于UCP500，即只需在ISP98未涉及或另有明確規(guī)定的情況下，才可根據(jù)UCP500原那么解釋和處置有關條款。三ISP98的主要規(guī)定及案例分析ISP98共有十條規(guī)那么，89款。這十條規(guī)那么分別為：總那么；責任；交單；審單；通知拒付、放棄拒付及單據(jù)處置；轉讓、讓渡及依法轉讓；取消；償付責任；時間規(guī)定；結合參與等。ISP98的主要規(guī)定如下：l對Standby和StandbyLetterofCredit進展了區(qū)分。由于目前一張備用信譽證可自在選擇是適用ISP98還是適用UCP500，為便于運用，ISP98特意對S

20、tandby和StandbyLetterofCredit進展了區(qū)分，即前者為已聲明適用ISP98的備用信譽證，后者那么為雖未注明適用ISP98，但在ISP98適用范圍內的備用信譽證。ISP98為備用信譽證所確立的獨立性原那么以和對信譽證和獨立保函制定的有關準那么為根底，表達了國際貿易界的通行做法。較UCP500而言，ISP98具有明顯的優(yōu)點：1ISP98不僅適用于國際備用信譽證，而且還可適用于國內備用信譽證。所謂國際備用信譽證慣例，僅是就該慣例的國際一致性和權威性而言。2UCP500僅適用由銀行開立的備用信譽證，而ISP98還可適用于由非銀行機構開立的備用信譽證。2備用信譽證的當事人主要包括懇

21、求人、開證人、受害人和保兌人。與不同，ISP98規(guī)定開證人可為本人開立備用信譽證，即雙名備用信譽證。另外，按照ISP98的規(guī)定，備用信譽證的保兌人必需由開證人指定。也就是說，ISP98不包括未經開證人指定，由受害人本人選定的保兌人。ISP98為了強調備用信譽證的保兌人負有與開證人同樣的責任和義務，提供一樣意義上的擔保，特別規(guī)定：開證人的概念包括保兌人，保兌人視同一個獨立的開證人，其保兌相當于代表開證人開立獨立的備用信譽證。按照ISP98規(guī)定，當備用信譽證存在保兌人的情況下，在未明確規(guī)定將單據(jù)應提交給開證人還是保兌人時，交單人可恣意選擇。此時，保兌人對證下付款責任的擔保與審核單據(jù)的權益并沒有必然

22、的聯(lián)絡。也就是說，在保兌人未明確要求向其提交單據(jù)的情況下可視為自動放棄審單權。此時，如開證人沒有在合理時間內拒付，即使單據(jù)有不符點，且保兌人并未審單，保兌人仍應承當付款責任。3備用信譽證的性質是：不可撤銷、獨立性和單據(jù)化，且一經開出即受約束。所謂不可撤銷，是指在未明確指明的情況下，備用信譽證及其修正書自脫分開證人控制時起，在未征得有關當事人贊同的情況下，開證人即不能修正和撤銷，除非證中明確注明NotIssued或NotEnforceable.按照ISP98的規(guī)定，備用信譽證中注明Inoperative、Unavailable及l(fā)neffective等詞語并不影響備用信譽證的不可撤銷性?！景咐?/p>

23、析】G銀行于1999年3月1日開立一份以B為受害人的備用信譽證，規(guī)定于1999年4月1日生效。3月14日懇求人指示開證行撤銷備用信譽證。請根據(jù)ISP98的規(guī)定分析上述做法可否？分析：G銀行必需回絕執(zhí)行該項指示。備用信譽證自3月1日開立后即不可撤銷，而備用信譽證的生效日，即4月1日代表的是可憑備用信譽證提出索款要求的最早日期，但該日期與備用信譽證變?yōu)椴豢沙蜂N的時間無關。所謂獨立性，是指雖然備用信譽證是為擔保懇求人和受害人之間的根底合同而開立，且備用信譽證條款中常引述根底合同，但備用信譽證一經開立，即獨立于根底合同。也就是說，開證人對受害人的付款責任是以受害人提交的與備用信譽證條款外表相符的單據(jù)為

24、根據(jù)，而不介入確定懇求人能否違約的現(xiàn)實。可見，憑單付款這一單據(jù)化特征，是包括備用信譽證在內的一切跟單信譽證的共同本質?！景咐治觥繎狟潛在業(yè)主之邀，P遞交了一份標價為1000萬德國馬克的建筑工程招標書，隨附一份G銀行開立的金額為50萬德國馬克的備用信譽證。最后，B在證下提出索款要求，P抗辯道：B已與T簽約，所以備用信譽證曾經失效。請根據(jù)ISP98分析G銀行可否拒付？分析：按照ISP98的規(guī)定，備用信譽證具有獨立性和單據(jù)化的特點，開證人對受害人的付款責任是以受害人提交的與備用信譽證條款外表相符的單據(jù)為根據(jù)，而不介入確定懇求人能否違約的現(xiàn)實。因此，除非P能證明B方的欺詐或其他權益濫用行為，并以此憑

25、有關適用法律構成對B方索款要求的有效抗辯，否那么G銀行必需付款。4備用信譽證確實認。ISP98規(guī)定，受害人在提交單據(jù)時必需確認該單據(jù)系某備用信譽證項下提交。確認方法包括注明備用信譽證完好號碼和開證人稱號或附上正本或副本備用信譽證，否那么受害人的交單視為無效。5與UCP500規(guī)定受害人須在運輸單據(jù)簽發(fā)日后21天內交單不同，ISP98規(guī)定，在備用信譽證有效期內的交單均屬及時交單。假設備用信譽證規(guī)定的有效期的最后一天為交單地開證人或被指定人的非營業(yè)日，那么最后交單日可推遲至下一個營業(yè)日。6每次交單的獨立性。與UCP500不同，ISP98明確規(guī)定了每次變單均具有獨立性，詳細表達在以下兩點：1受害人未能

26、按期交單，并不影響下次變單?！景咐治觥坑幸粋溆眯抛u證要求受害人分期支款時須提供懇求人違約的如下聲明：由于在到期日懇求人沒有對以下本票中的一張付款，因此，所開立匯票之金額代表開證懇求人應該支付而未付的金額。分期號：本票號金額到期日IAAAGBPXXXX.001999/l/l2BBBGBPXXXX.001999/2/l3CCCGBPXXXX.001999/3/l4DDDGBPXXXX.001999/4/l懇求人早于分期付款日，即1999年1月1日、1999年2月l日、1999年3月1日之前，在備用信譽證外，直接向受害人支付了應付的分期支款金額。因此，受害人毋需在備用信譽證項下開立特殊的分期支款匯

27、票。1999年4月2日，在分期支款第四張本票到期后，懇求人沒有像前三次那樣如期付款，因此受害人向開證行提交了信譽證所要求的違約聲明書和匯票，以便在備用信譽證項下向開證行索取懇求人所欠款項。請問：按照ISP98規(guī)定，開證行收到單據(jù)后可否回絕付款？分析：不能。這是由于，與UCP500不同，ISP98明確規(guī)定了每次交單均具有獨立性，即受害人未能按期交單，并不影響下次交單。國際商會511號文件特別提請備用信譽證各當事人留意UCP500第四十一條分期支款分期裝運的規(guī)定：信譽證規(guī)定在指定的不同期限內分期支款及或分期裝運，如其中任何一期未按信譽證所規(guī)定的期限支款及或裝運，那么信譽證對該期及以后各期均視為無效

28、。信譽證另有規(guī)定者除外。有些限定分期支款的備用信譽證是保證懇求人直接向受害人分期付款的，當懇求人未能向受害人按期付款時，受害人才干在備用信譽證項下向開證行索取該期款項。在這種備用信譽證下，有時因懇求人業(yè)已在備用信譽證外向受害人支付了某一期款項，受害人便不能再向開證行索取該期款項。根據(jù)本條，這時信譽證就失效了。如懇求人嗣后違約，未直接向受害人支付以后各期款項，受害人也不能向開證行索取以后各期款項。為防止這種情況的發(fā)生，UCP500任務小組向各國委員會建議，銀行開出備用信譽證限定分期支款時，應留意本條，或在信譽證內規(guī)定不適用本條，或在信譽證內另作規(guī)定。有某些案例中，銀行時常爭論到UCP500第四十

29、一條適用于需求分期支款的備用信譽證。因此，假設開立需求分期支款的備用信譽證時，謹慎的做法是在備用信譽證中明確排除UCP500第四十一條的適用，或直接注明該備用信譽證受ISP98約束。2開證人或其指定人對某一不符點交單的付款，無論能否已通知不符點的存在，都不構成其放棄該備用信譽證項下其他次不符點交單的拒付權益?！景咐治觥縄行開立了不可撤銷自在議付的信譽證，經過A行通知受害人。除其他單據(jù)外，信譽證還規(guī)定：l提交全套清潔已裝船提單；2允許分批裝運。在信譽證項下，受害人兩次裝運之后，都獲得了付款。在最后一次裝運后，受害人向A行提交了單據(jù)要求議付。A行審核單據(jù)并議付，A行把單據(jù)寄送給I行要求償付。I行

30、收到單據(jù)后，確定單據(jù)不符，理由如下：提交的提單是收妥待運提單并帶有附加條文精潔已裝船。該條文是打在提單上的，沒有按照UCP500第二十三條a分條第款的要求注明日期。受害人那么以為交來的提單是正確無誤的，與先前兩次裝運所交提單是準確一樣的格式。先前，A行、I行以及懇求人都接受了那些提單，并未聲稱有不符點。請問：按照UCP500規(guī)定，I行在與懇求人商量后曾經接受以前裝運一樣提單的現(xiàn)實與它們如今回絕提單和回絕付款有什么關系嗎？ISP98對此的規(guī)定又如何？分析：在該案例中，開證行留意到了與先前兩次交單一樣的不符點。它聯(lián)絡懇求人放棄不符點并最后對提交的單據(jù)已履行付款，當它貸記A行賬戶時，未能通知交單人雖

31、然交來的單據(jù)不符，它還是支付了款項。在一些法庭判決中，銀行的這種不一致的行為，阻止完全了解現(xiàn)實的上述銀行，去按不一致的方式行事。法院以為，銀行以后不能采取一種與它先前行為不一致的見解，由于這能夠損害受害人對銀行的自信心。假設銀行要求受害人以后的交單必需完全符合信譽證所述條件時，它就必需及時將該意圖通知受害人。由于ISP98規(guī)定開證人或其指定人對某一不符點交單的付款，無論能否已通知不符點的存在，都不構成其放棄該備用信譽證項下其他次不符點交單的拒付權益，因此在上述案例中，按ISP98規(guī)定開證行可拒付。7有關單據(jù)方面的規(guī)定。ISP98有關單據(jù)方面的規(guī)定主要有：1與UCP500一樣，開證人對受害人提交

32、的備用信譽證沒有要求的單據(jù)應不予理睬，無須審核。2開證人須對非單據(jù)條件不予理睬。ISP98初次明確規(guī)定，所謂非單據(jù)條件是指：未要求提交單據(jù)以證明條款內容，并且開證人無法經過本身記錄或正常的業(yè)務操作判別備用信譽證能否得到滿足的條款?！景咐治觥恳粡垈溆眯抛u證規(guī)定單據(jù)必需經過EMS快速開證人，但不要求快遞收據(jù)。此時，如寄單人是經過DHL寄單的，問按照ISP98規(guī)定，此時開證人可否拒付？分析：按照優(yōu)UCP500規(guī)定，假設信譽證包含有某些條件而未列明需求提交與之相符的單據(jù)，銀行將以為未列明此條件，且對此不予理睬。研討UCP500修訂本的任務小組構思這一分條是用來處理關于跟單信譽證的非單據(jù)條件。處理方法

33、是不理睬非單據(jù)要求，把它當成多余詞語。懇求人和開證行的責任是正確開立信譽證，不允許它們把責任轉嫁到其他當事人身上。懇求人和開證行必需確定所需的單據(jù)去滿足非單據(jù)條件。與UCP500相比，ISP98初次進一步明確規(guī)定，所謂非單據(jù)條件是指：未要求提滅單據(jù)以證明條款內容，并且開證人無法經過本身記錄或正常的業(yè)務操作判別備用信譽證能否得到滿足的條款。因此，雖然上述備用信譽證未要求EMS快遞收據(jù)，但如受害人交單經過DHL，開證人可在正常的業(yè)務操作中判別備用信譽證的寄單條款沒有滿足，因此上述EMS寄單要求不屬非單據(jù)條件，開證人完全有權拒付。3受害人出具的一切單據(jù)均須運用備用信譽證運用的言語。4除非備用信譽證有

34、相反規(guī)定，受害人必需提交索償書。匯票可視為索償書。如備用信譽證要求提交單獨的索償書，那么索償書必需包括索償語句、金頷、出具日期及受害人簽字等。5違約聲明。聲明書是備用信譽證業(yè)務的中心，按照ISP98規(guī)定，如備用信譽證規(guī)定聲明書須由另一人證明，那么該人須在聲明書上簽字并注明其身份。備用信譽證要求受害人向銀行索款時提交有關懇求人未履約或違約的單據(jù)，通常需提交一份由受害人簽發(fā)的懇求人未履約或違約的聲明。有些信譽證能夠要求該聲明應由一授權的高級職員簽署。以下為一要求受害人出具懇求人違約聲明的條款例如：憑以我行為付款人的即期匯票支款，匯票須隨附由受害人簽發(fā)的與下述內容完全一致的聲明：ABC公司受害人的下

35、述簽字人員茲證明：本備用信譽證項下所開之匯票金額為XYZ公司開證懇求人欠ABC公司的未付到期款項。Availableagainstdraftsdrawnatsightonusaccompaniedbybeneficiaryssignedstatementreadingpreciselyasfollows：TheundersignedofficerofABCcompanyherebycertifiesthattheamountdrawnunderthisstandbyletterofcreditrepresentsanamountdueandowingtoABCcompanyandisunpai

36、dbyXYZcompsny。當懇求人在備用信譽證外已向受害人支付了款項時，為使懇求人得以聲稱受害人欺詐性交單，懇求人可在上述違約聲明中再加列下述語句：XYZ公司未在該備用信譽證外以任何方式付款，到目前為止，XYZ公司未曾提供闡明款項已付的證據(jù)。XYZcompanyhasnotmadepaymentInanyotherfashionoutsidethisstandbycreditand，todate，hasnotproducedevidencetosubstantiatethepaymentwade。在備用信譽證未明確規(guī)定違約聲明書的詳細內容時，只需違約聲明書包含以下內容即為相符：因備用信譽證所

37、描畫的支款事件發(fā)生而要求付款的申訴、出具日期及受害人簽字等。8與UCP500規(guī)定一樣，ISP98規(guī)定，開證人或其指定人必需于收單后7個營業(yè)日內發(fā)出拒付通知，其中應列明一切不符點。六、備用信譽證特有條款引見一備用信譽證的先期放棄或削減可用金額條款UCP500第四十二條a分條規(guī)定，一切信譽證均須規(guī)定一個到期日。規(guī)定的付款、承兌或議付的到期日，將視為提交單據(jù)的到期日。與普通商業(yè)信譽證不同，備用信譽證的到期日可分為自動Vo1untary和非自動Invo1untary到期兩種。除非受害人先期放棄備用信譽證，一份備用信譽證將于證內規(guī)定的到期日自動到期，該日期通常為一確定的日期。備用信譽證的非自動到期那么指

38、備用信譽證特有的先期放棄信譽證的作法。備用信譽證可規(guī)定，如備用信譽證到期前開證懇求人已按合同履約如付款，那么受害人應或懇求人可自動向開證行提交一份單據(jù)以兔除開證人在備用信譽證下所須承當?shù)呢熑?。相反，由于商業(yè)信譽證是為貨物買賣的履約提供付款保證，因此在到期日前，受害人通常不會放棄商業(yè)信譽證。受害人向開證行發(fā)出的先期放棄備用信譽證通知例如如下：我方確認已從懇求人處收到他行1234號備用信譽證所擔保之全部款項。因此，我方現(xiàn)退還他行所開立的1234號備用信譽證，以便到達撤銷該信譽證之目的。WeherebyacknowledgereceiptofpaymentfromtheAPPlicantsecure

39、dbyyourstandbyletterofcreditNo1234Accordingly，weherebyreleasethereferencedstandbyletterofcredittoyouforcancellation同樣，懇求人及開證人可在備用信譽證中訂立一特別條款，規(guī)定如懇求人已在備用信譽證外向受害人付款時，受害人得先期放棄備用信譽證或相應削減備用信譽證可用金額。此類條款例如如下：當XYZ公司開證懇求人已經過我行指開證行向ABC公司受害人支付提及該備用信譽證號碼的款項時，該證可支取的金額應相應削減。TheamountavailablefordrawingunderthisstandbycreditwillbereducedbytheamountofanypaymentsfortheaccountofABCCofromXYZComadebyusthatreferencethisstandbycreditnumber。當懇求人已按合同規(guī)定在備用信譽證外向受害人支付款項時，上述條款使開證懇求人及開證人不用再依托受害人出具備用信譽證先期放棄通知，即可起到備用信譽證可用金額自動縮減之目的。開證懇求人經過開證人向受害人