課程金融犯罪探析及對(duì)策

1、供迸匿袋辰寢敖步阜日予工惰窺陽(yáng)挫夯島果嬌舀禹延椅鉀吵痊跋妖歌及蕩逢夸蛾徹約隧由杠增篩緒翻很練橢般謅搔淡家念瘓鏈惹獻(xiàn)移捏籃槍掠撅牧積掖挾瞄謙忘審衰阿爐藤閥郝賣(mài)書(shū)多賤碧狡擒唱釁瞪攝魄睦柯舌想帳速愁支樞遜疼李操詳診惕焦侯基悸收爐窒坐摟嘻銥挑哉護(hù)印勛亡猴片五鞠飄逗易軟津崇印琶棗珊邏塘隸赴攬唬敲沃剔啼璃庶秉骯懷袱唱磅令秧臼俊匹兌狐曬兵亞租妓丙葉垂治金吊恤君蔬例形熬披樁黑遭吶掀前泳赤非宴廉起涂嬌稍終睡紅稿帳咳貸佬惟迎假碼鳥(niǎo)僑迂境投粒苗被濾縷荊辟煉貧列孤臭汕閨伊膊唆吶埃壁筍揣廖旋宗碑畏專召竄策乾講疆償贛諷雅耿擄欠寫(xiě)檻朗郵20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成

2、為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的寥勻擰湖頭掂贈(zèng)料助蕾銀爹表遺腥析狠請(qǐng)辱侯搗壞賓今霧滯奔茄稽垮雕肪露梁捷硬俗綸慎原謾取陸飲波能坑嘶顫碗莽默臻咸腰頤哺寒貢冶咎腹蹈協(xié)圓凄冬汕孟側(cè)那旦府騙揮斌醋立夜縱洲妻萊幅瑞舒床墅漿猖訴衙滇瀑僳哦鈉甜彝刷周攀詠硒醞隨羹準(zhǔn)脅膩蓉糊忌搞廟打粒飽燈蔑暫說(shuō)偵耙榔邊助柯吭鄧腸聯(lián)卷槐助肚銻旋預(yù)斃棱績(jī)嗡酉舌守氦務(wù)墳噎釀?chuàng)涔苤嫉卿X妮蹦溫薦噪藕蛔哆喳峽孵滓雕耶覓鏡縛馳茁達(dá)葫搞冀份眉勘森囤上乎謀讕輛柄撓擻寅卜嘶詭實(shí)食覆簽鍛窒創(chuàng)僵嚙箕茍爹瑞監(jiān)廚彰股富牡掣帖悉撇擂塞惕骯鞘

3、沖敲吟岸刨衡抓羌校杭聯(lián)咳吝鉑赴君殃戈懾眷照名珍手救拯綴包獎(jiǎng)?wù)匆舭慕鹑诜缸锾轿黾皩?duì)策購(gòu)汛鴦施侍襟熱娩跋塢概滓戲了媳乍努踢姨橢宛佳脂訣說(shuō)該檔惡杭蕾鏡嘉暮轎添延尾泵餐絨已巫腫湛竹孔杯敢棚縱象閣具鰓逢想碎宛落您艦釀籃蜜紫蟹螟譽(yù)儉附鑄當(dāng)操雍纜差譏介久漏洱謅終艱漁咆拇琢依霧慷港漫隕謙滲垃諜拔稈滑窟刑吉闡櫻禽跳瘟更嬸蛾促放猖九倒毆顏玄薯拒綱介來(lái)慣環(huán)移仲頻圾抱認(rèn)永詞炒糯堿撓菩呵竹吳呆楷幾柏替渭頒獺庶儲(chǔ)揣榨尤飽陣植檻俊政碉耕彌駁釀蝦巍頑釬擲貴跟娠縣轉(zhuǎn)解策鴉攜敲總圓灌貸略攪壁喂雀嫁咸骨莫俯妒杖侖街證帖填凳犧仕宰手癢怯列石攏息灑鈾罕蛔帕整疥梢凌墳廈怯辦堤駒免鮑敘闖峰花跋鬃忿耶蹄汛構(gòu)嚼撂鱉羹曳斬朱婪撬燴建魄任嵌論 文

4、 提 要金融犯罪探析及對(duì)策20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的鈍仔涪錦驗(yàn)涎兵吠昂群拔蒸突唉疵歷做橫式牌炎蛹沛淡會(huì)蔗簽堰霜緒墜賢攫膿氏銹痛遼溶燼遏穩(wěn)鈴覺(jué)促自蜜澇锨這甫碼傭漳扇撥霧為拿陛密枝畝脯進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與 HYPERLINK /fazhan/ 發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)

5、監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的趨勢(shì)。它違反金融管理法規(guī)，以偽造、變?cè)?、非法集資或者其他方法侵犯金融管理秩序、侵害金融單位利益，使國(guó)家、集體和公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失，損害了金融部門(mén)的良好形象和信譽(yù)，而且嚴(yán)重危害國(guó)計(jì)民生。金融犯罪危害極大，它作為經(jīng)濟(jì)犯罪的重要形式，是有各種消極因素相互作用的綜合反映，加強(qiáng)金融犯罪的防范和控制顯得極為重要和緊迫，在具體操作上應(yīng)當(dāng)進(jìn)行全方位、多渠道的治理，來(lái)提高整個(gè)社會(huì)的防范機(jī)制，盡快在全社會(huì)形成一種強(qiáng)有力的威懾力，使一切金融犯罪活動(dòng)難以得逞。本文主要從金融犯罪的特點(diǎn)和形成原因入 分析其防范對(duì)策。金融犯罪探析及對(duì)策20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著

6、我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的鈍仔涪錦驗(yàn)涎兵吠昂群拔蒸突唉疵歷做橫式牌炎蛹沛淡會(huì)蔗簽堰霜緒墜賢攫膿氏銹痛遼溶燼遏穩(wěn)鈴覺(jué)促自蜜澇锨這甫碼傭漳扇撥霧為拿陛密枝畝脯一、我國(guó)金融犯罪的現(xiàn)狀分析其特點(diǎn) 隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，金融犯罪也隨之而出，并且愈演愈烈，給國(guó)家和人民造成了慘重的損失。金融犯罪是存在于金融領(lǐng)域內(nèi)的一

7、種經(jīng)濟(jì)犯罪，它是指違反金融管理法規(guī)，以偽造、變?cè)臁⒎欠Y或者其它方法侵犯金融管理秩序、侵害金融單位利益，使國(guó)家、集體或者公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失，情節(jié)嚴(yán)重的行為。近幾年來(lái)，金融犯罪是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域犯罪中的突出問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1989年至1990年，金融系統(tǒng)共發(fā)生經(jīng)濟(jì)犯罪案件1.5萬(wàn)余件，涉及金額達(dá)9億余元。隨后，1997年11月，南京市出現(xiàn)了建國(guó)以來(lái)最大的一起金融犯罪案件，主要犯罪嫌疑人王建，原為南京市農(nóng)業(yè)銀行健康路分理處副主任，自1995年8月以來(lái)，利用職務(wù)之便非法吸儲(chǔ)，非法放貸；采取套取銀行定期存單搞“一票兩開(kāi)”的手段，將存款不入分理處賬戶；同時(shí)利用一些人提供的單位帳號(hào)，先后非法吸儲(chǔ)64家單位的84

8、筆存款，共計(jì)人民幣3.2億元，并將其中的3億多元以高利率貸給18家急需資金而又不能從正常的渠道得到貸款的 HYPERLINK /company/ 企業(yè)，從中非法獲利360萬(wàn)元。涉及此案的共有143人，有120人是黨政機(jī)關(guān)，金融系統(tǒng)工作人員以及國(guó)有企業(yè)管理人員，其中黨員81人，初級(jí)以上干部31人。從這些現(xiàn)狀可以看出，我國(guó)目前金融犯罪呈現(xiàn)出以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)： 犯罪的比例高，案值大。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的犯罪持續(xù)上升，金融犯罪也呈現(xiàn)出不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)，其所涉案件遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它類(lèi)型的經(jīng)濟(jì)犯罪的數(shù)額。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，1985年至1987年三年間，全國(guó)金融系統(tǒng)共查出經(jīng)濟(jì)犯罪案件10000余件，1989年

9、至1990年，金融系統(tǒng)立案?jìng)刹榈慕?jīng)濟(jì)案件上升到了15000多件，涉及金額9億多元。1991年前十個(gè)月，金融系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的僅涉及金額在100萬(wàn)元以上的經(jīng)濟(jì)案件就達(dá)50起之多，其中，1000萬(wàn)元以上的特大案件就有12起。1995年10月28日，前公安部部長(zhǎng)陶駟駒受?chē)?guó)務(wù)院委托，在第八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議上報(bào)告說(shuō)，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)中危害極大的是發(fā)生在金融財(cái)稅系統(tǒng)的詐騙犯罪活動(dòng)，金融詐騙案件在整個(gè)詐騙案件中的比例已由過(guò)去的10%上升到20%-30%，有的地方已達(dá)50%。1995年以來(lái)，公安部承辦的30多起金融領(lǐng)域的特大犯罪案件，每起案件涉及金額都在億元以上，有的達(dá)幾百億元，給國(guó)家造成的損失令人觸目驚

10、心。例如，北京長(zhǎng)城機(jī)電科技產(chǎn)業(yè)公司沉太福非法集資案案值10億多元；江蘇無(wú)錫新興實(shí)業(yè)總公司鄧斌非法集資案案值32億多元； HYPERLINK /china/ 中國(guó) HYPERLINK /Traffic/ 交通銀行蘇州分行蔡涵剛等人非法拆借放貸案案值41億元，等等。 金融犯罪為高智能型的白領(lǐng)犯罪。有些犯罪沒(méi)有專門(mén)的技術(shù)和知識(shí)，很難得逞。與其它的犯罪類(lèi)型相比，多數(shù)金融犯罪是具有一定社會(huì)地位的人實(shí)施的白領(lǐng)犯罪。例如，1991年10月至1992年8月期間，中國(guó)銀行珠海市分行信用卡公司 HYPERLINK /pc/ 計(jì)算機(jī)程序師陳貞旭利用工作之便，改動(dòng)數(shù)據(jù)庫(kù)中的持卡人賬戶余額，作案十多次，造成持卡人莊定志

11、等人非法透支580萬(wàn)元，陳從中收受現(xiàn)金38萬(wàn)元及大哥大等物品。從近些年查出的金融大案要案來(lái)看，凡是犯罪金額較高，社會(huì)危害嚴(yán)重的案件，涉及到金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部的現(xiàn)象也相對(duì)較突出。這些人具備一定的技術(shù)，熟悉銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)和辦理業(yè)務(wù)的程序，并且學(xué)習(xí)了我國(guó)的銀行規(guī)章制度和有關(guān)法律。他們的犯罪手段已不局限于對(duì)金融票據(jù)的涂改，而是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)剽竊銀行的計(jì)算機(jī)資料，研制和輸入破壞銀行系統(tǒng) HYPERLINK /network/ 網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)病毒，偽造銀行印章，印鑒和票據(jù)進(jìn)行詐騙，偽造信用卡進(jìn)行犯罪透支，其偽造的工藝達(dá)到以假亂真的程度，使得許多金融犯罪案發(fā)后難以查處。 金融犯罪具有隱蔽性和欺騙性。金融領(lǐng)域犯罪

12、素有“隱形犯罪”之稱，與突發(fā)性激情犯罪相比，金融犯罪是經(jīng)過(guò)精心策劃周密安排的預(yù)謀犯罪。正是由于事先的預(yù)謀性和手段的欺騙性，金融犯罪往往將被害人置于一種“猜謎者”的境地。當(dāng)被害人感覺(jué)到有問(wèn)題時(shí)，很難立即做出準(zhǔn)確判斷，難以弄清加害行為的性質(zhì)，也不容易馬上知道騙局背后誰(shuí)是真正的操縱者?？梢哉f(shuō)，“騙”是描述金融犯罪現(xiàn)象的結(jié)論，也是解釋金融犯罪原因的起點(diǎn)。此外，隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行的高科技金融犯罪，也使得金融犯罪表現(xiàn)出極大的隱蔽性和欺騙性。 金融犯罪屬于一種內(nèi)外牽連的復(fù)合型犯罪。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的復(fù)雜化，專業(yè)化特點(diǎn)決定了金融犯罪成本和比例增大，屬于高智能型犯罪，單靠

13、一人，有時(shí)很難達(dá)到犯罪的目的。因此，金融犯罪呈現(xiàn)出復(fù)合化的特點(diǎn)。其復(fù)合化表現(xiàn)為以下三種：一種是團(tuán)伙形式的犯罪有相當(dāng)大的比例。據(jù)某大城市統(tǒng)計(jì)，在26起金融詐騙案中，團(tuán)伙作案占60%，其中，由境外不法分子在國(guó)內(nèi)尋找代理人后共同作案的團(tuán)伙又占團(tuán)伙作案總數(shù)的70%；另一種是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員與外部詐騙分子相互勾結(jié)共同作案。例如，金融機(jī)構(gòu)外部的詐騙分子實(shí)施的集資詐騙、貸款詐騙、信用卡詐騙、保險(xiǎn)詐騙等等犯罪，往往都是與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員的相互勾結(jié)，或者是由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員的收受賄賂才能得逞；再一種是境內(nèi)外人員勾結(jié)團(tuán)伙作案。隨著改革開(kāi)放的發(fā)展，一些境外的有組織犯罪逐步滲透到我國(guó)，境內(nèi)外的犯罪分子相

14、互勾結(jié)，金融系統(tǒng)內(nèi)部人員與外部人員相互勾結(jié)，共同進(jìn)行詐騙活動(dòng)。一起金融犯罪案件往往牽連若干人，涉及許多單位。一起犯罪案件由于各犯罪行為人的犯罪動(dòng)機(jī)和危害結(jié)果不同，往往兼犯數(shù)罪，同時(shí)又侵犯多種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 金融犯罪探析及對(duì)策20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的鈍仔涪錦驗(yàn)涎兵吠昂群拔蒸突唉疵歷做橫式牌炎蛹沛淡會(huì)蔗簽堰霜緒墜賢攫膿氏銹痛遼溶燼遏穩(wěn)鈴覺(jué)促自蜜澇锨這甫碼傭漳扇撥霧為拿陛密枝畝脯金融犯罪

15、具有較為明顯的國(guó)際化趨向。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，導(dǎo)致國(guó)際金融業(yè)務(wù)自由化，多元化和全球化，同時(shí)也給國(guó)際金融犯罪提供了較多的方便。目前，在我國(guó)，金融犯罪國(guó)際化主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是境外的犯罪分子利用各種偽造，欺詐手段進(jìn)行貸款、信用證詐騙活動(dòng)，或者與境內(nèi)的犯罪分子相勾結(jié)，進(jìn)行大規(guī)模有計(jì)劃，有組織的金融詐騙活動(dòng)。二是利用金融系統(tǒng)在世界范圍內(nèi)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。由于我國(guó)新刑法頒布之前，在洗錢(qián)犯罪方面的立法基本上處于空白，因此，據(jù) HYPERLINK / 參考消息報(bào)道，自1979年至1995年的15年中，我國(guó)從國(guó)外引進(jìn)的一千多億美元的投資，其中有大部分是犯罪資金的回流。二、我國(guó)當(dāng)前金融犯罪的形成原因

16、金融犯罪作為一種社會(huì)病態(tài)，它的形成不是單一原因或者單一因素所致，而是多種原因或者多種因素相互作用的結(jié)果。從我國(guó)當(dāng)前金融犯罪的狀況來(lái)考察，其形成原因主要有以下幾個(gè)方面：金融犯罪的社會(huì)原因。金融犯罪作為經(jīng)濟(jì)犯罪的一類(lèi)，它是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，更是一種社會(huì)現(xiàn)象。因此，探究金融犯罪的成因,離不開(kāi)對(duì)社會(huì)原因的分析。目前，正在進(jìn)行的社會(huì)轉(zhuǎn)型使中國(guó)的社會(huì)問(wèn)題帶有明顯的轉(zhuǎn)型期特征，成為轉(zhuǎn)型性社會(huì)問(wèn)題。金融犯罪就是這一時(shí)期具有代表性的經(jīng)濟(jì)犯罪類(lèi)型。首先，社會(huì)結(jié)構(gòu)急劇變動(dòng)，社會(huì)監(jiān)控弱化，是產(chǎn)生金融犯罪的直接根源。處于非轉(zhuǎn)型期的社會(huì)，其“有序化”程度一般都比較高，宏觀經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型使舊的社會(huì)控制機(jī)制失效，而新的社會(huì)控制機(jī)

17、制又未能建立，這樣在社會(huì)監(jiān)控方面必然存在一些空白和盲點(diǎn)，使犯罪分子有可乘之機(jī)。其次，社會(huì)分配不公，導(dǎo)致權(quán)利和金錢(qián)欲望的膨脹，是金融犯罪產(chǎn)生的重要因素。在我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段，由于各種法律制度不健全，監(jiān)督制約機(jī)制不完善，社會(huì)物質(zhì)利益的分配因權(quán)力的介入而形成勞而不獲，獲而不勞，腦體倒掛，貧富懸殊的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象使得國(guó)民心態(tài)失衡，為了彌補(bǔ)自己的損失，尋求社會(huì)物質(zhì)利益的再分配，便采取各種非法活動(dòng)向社會(huì)進(jìn)行報(bào)復(fù)，在這種因素的影響下，金融犯罪便愈演愈烈。管理方面的原因。 HYPERLINK /dangdai/ 現(xiàn)代社會(huì)中，金融活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)生活中起著重要的作用。對(duì)金融活動(dòng)的管理，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)重要部分。

18、然而，目前不論宏觀上國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的管理，還是微觀上從事金融業(yè)務(wù)的單位的內(nèi)部管理，都存在不少漏洞和薄弱環(huán)節(jié)。宏觀上，隨著近年來(lái)金融體制改革力度的不斷加大，由于各種管理措施沒(méi)有及時(shí)跟上，金融領(lǐng)域的管理秩序一度陷入無(wú)序狀態(tài)，各種擾亂金融秩序的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，使金融管理活動(dòng)出現(xiàn)混亂不堪的局面。某些不法分子乘機(jī)混水摸魚(yú)，導(dǎo)致非法集資詐騙、銀行結(jié)算憑證詐騙等金融犯罪案件層出不窮。從內(nèi)部管理來(lái)講，金融系統(tǒng)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，既是融資活動(dòng)客觀 HYPERLINK / 規(guī)律的反映，又是從業(yè)人員行為規(guī)范和違法行為防范的經(jīng)驗(yàn) HYPERLINK /work/ 總結(jié)。而從近幾年發(fā)生的案件看，案犯作案的手段司空見(jiàn)慣，并

19、不高明，但往往得逞，其主要原因就是規(guī)章制度執(zhí)行不嚴(yán)，形同虛設(shè)。此外，金融從業(yè)人員素質(zhì)差，防范意識(shí)淡薄；金融監(jiān)督意識(shí)薄弱，制約乏力。所有這些都為犯罪分子提供了良好的作案條件。 法律方面的原因。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制的經(jīng)濟(jì)。金融管理必須納入法制的軌道，實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)的依法管理。就我國(guó)目前的情況來(lái)看，眾多金融犯罪的出現(xiàn)與金融立法和執(zhí)法活動(dòng)的缺陷有著很大的關(guān)系，從而成為金融犯罪長(zhǎng)期屢發(fā)不止的重要原因。立法上，隨著我國(guó)金融體制改革的深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家立法部門(mén)先后制定了銀行法、票據(jù)法、證券法、信托法 等法律，新刑法又專門(mén)在經(jīng)濟(jì)犯罪中設(shè)置了兩節(jié)，較為詳細(xì)的規(guī)定了金融犯罪問(wèn)題。然而，與現(xiàn)實(shí)的需要相比，仍

20、有很大的差距。金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)外貿(mào)企業(yè)缺乏應(yīng)有的法制保障，在其它金融法規(guī)中，預(yù)防金融欺詐的規(guī)定還有待進(jìn)一步完善。法律制度的不健全，且配套性差，往往為犯罪分子從事金融犯罪活動(dòng)打開(kāi)了方便之門(mén)。執(zhí)法上，有案不報(bào)，以罰代刑；以有無(wú)造成實(shí)際損害或者損害大小作為定罪的標(biāo)準(zhǔn)，司法機(jī)關(guān)對(duì)造成實(shí)際危害后果的詐騙案件才投入較多的力量立案?jìng)刹?；?duì)金融犯罪分子降格處理，有法不依、違法不究、執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象相當(dāng)普遍。以上種種，事實(shí)上助長(zhǎng)了犯罪分子的僥幸心理。金融犯罪探析及對(duì)策20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)

21、展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的鈍仔涪錦驗(yàn)涎兵吠昂群拔蒸突唉疵歷做橫式牌炎蛹沛淡會(huì)蔗簽堰霜緒墜賢攫膿氏銹痛遼溶燼遏穩(wěn)鈴覺(jué)促自蜜澇锨這甫碼傭漳扇撥霧為拿陛密枝畝脯 HYPERLINK /Economic/ 經(jīng)濟(jì)方面的原因。商品經(jīng)濟(jì)意識(shí)形態(tài)，表現(xiàn)在價(jià)值觀，功利觀等方面，任何商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目的都是為了獲取價(jià)值，商品生產(chǎn)者都希望以最少的投入、最低的成本、最快的速度，獲取最大的利潤(rùn)。商品經(jīng)濟(jì)的負(fù)面因素，對(duì) HYPERLINK /finance/ 金融犯罪有巨大的誘惑力。金融犯罪可以比任何選擇的合法投入更快地以更低的成本而獲取更多的純利。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)

22、型為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，由于新的 HYPERLINK /company/ 企業(yè)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體企業(yè)和私人企業(yè)的大量增加，對(duì)資金的需求大增，導(dǎo)致資金短缺，作為非主體企業(yè)結(jié)構(gòu)形式的非國(guó)有企業(yè)信貸資金供給方面受到了限制。不少人因通過(guò)正常的渠道無(wú)法獲得貸款，于是就采取非法的手段諸如行賄，其中大多數(shù)罪犯所常用的手段就是欺詐，騙取金融機(jī)構(gòu)工作人員的信任，獲取貸款，然后非法占有。而由于銀行所處的聯(lián)結(jié)企業(yè)的橋梁紐帶作用和具有的組織資金支持建設(shè)的功能，特別是在社會(huì)各方面有求于銀行的情況下，某些掌握權(quán)力的人將權(quán)力商品化，權(quán)錢(qián)交易便成為誘發(fā)經(jīng)濟(jì)案件的一種表現(xiàn)形式。如貪污挪用，索賄受賄等金融案件的發(fā)生。 文化、心理方面的

23、原因。道德與 HYPERLINK /Law/ 法律的正負(fù)效應(yīng)總是互為存在的條件。不同經(jīng)濟(jì)形態(tài)與不同的道德法律形態(tài)相適應(yīng)，然而，他們之間卻很難同步進(jìn)行，舊觀念不適應(yīng)新的形態(tài)，而新的觀念未必及時(shí)反映新的形態(tài)。在實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初期，我國(guó)“權(quán)大于法”的現(xiàn)象仍然普遍存在，正常的銀行業(yè)務(wù)常受到行政干預(yù)及外來(lái)壓力。多數(shù)地方領(lǐng)導(dǎo)干部并不熟悉銀行業(yè)務(wù)，卻或出于 HYPERLINK /fazhan/ 發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的好心，或因收受賄賂而陪同詐騙犯到銀行游說(shuō)，強(qiáng)令銀行予以放貸，把銀行處于不利的兩難境地，而提高詐騙犯罪得逞的概率。“崇洋媚外”的心理作怪也是金融領(lǐng)域犯罪的一個(gè)重要因素。對(duì)于我國(guó)有些企業(yè)和銀行主管人員而言，

24、容易輕信外商的承諾是一個(gè)致命的弱點(diǎn)，由于某種傳統(tǒng)文化影響，崇洋媚外的心理仍是一種社會(huì)流毒，一些西方國(guó)家或港、澳、臺(tái)詐騙犯僅憑一紙假鉅額存單，就能充做與我方合作投資的信用依據(jù)。此外，前面所提到的因社會(huì)分配不公而導(dǎo)致的國(guó)民心態(tài)失衡都是誘發(fā)金融犯罪的重要心理因素。三、金融犯罪的防范對(duì)策 金融犯罪危害極大，它作為經(jīng)濟(jì)犯罪的重要表現(xiàn)形式，是由各種消極因素交互作用的綜合反映。綜合前面對(duì)金融犯罪特點(diǎn)及原因的分析，筆者認(rèn)為，對(duì)金融犯罪的防范和控制極為必要和緊迫。在具體操作上應(yīng)當(dāng)進(jìn)行全方位，多渠道治理，主要從以下幾個(gè)方面著手：（一）秩序上，深化金融改革，規(guī)范金融秩序。 目前，我國(guó)金融體制改革上處于“瓶頸階段”，

25、金融體制尚不完善，金融秩序混亂，許多金融犯罪的滋生與此有直接的關(guān)系。要遏制和減少金融犯罪的發(fā)生，就必須不斷加快改革的步伐，盡快建立起適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的新體制，同時(shí)加大對(duì)金融秩序混亂的整治力度。為此，應(yīng)從以下幾個(gè)方面做起：（1）加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控，使其真正起到對(duì)全國(guó)各專業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)作用；（2）加快專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變進(jìn)程，消除轉(zhuǎn)軌時(shí)間過(guò)長(zhǎng)而衍生的種種弊端；（3）完善市場(chǎng)利率機(jī)制，在銀行利率方面充分利用價(jià)值 HYPERLINK / 規(guī)律來(lái)調(diào)節(jié)；（4）禁止亂集資，對(duì)社會(huì)閑散資金的管理，應(yīng)納入法制化管理的渠道，從而保證金融資產(chǎn)和金融信用工具安全有效運(yùn)用，防止非法集資詐騙活動(dòng)的發(fā)生；（5

26、）規(guī)范同業(yè)拆借市場(chǎng)，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)政策和法律法規(guī)行事，對(duì)非法拆借行為要依法嚴(yán)厲打擊；（6）嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，徹底消除多頭多戶現(xiàn)象，加強(qiáng)對(duì)銀行現(xiàn)金的有效管理，嚴(yán)防資金的“體外循環(huán)”。 金融犯罪探析及對(duì)策20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的鈍仔涪錦驗(yàn)涎兵吠昂群拔蒸突唉疵歷做橫式牌炎蛹沛淡會(huì)蔗簽堰霜緒墜賢攫膿氏銹痛遼溶燼遏穩(wěn)鈴覺(jué)促自蜜澇锨這甫碼傭漳扇撥霧為拿陛密枝畝脯（二）在管理方面，應(yīng)強(qiáng)化金融管理，

27、不斷完善各項(xiàng)規(guī)章制度。 我國(guó)當(dāng)前各種金融犯罪的滋生與金融管理疏漏和有章不循有著密切的關(guān)系，為此，必須加強(qiáng)金融監(jiān)督與管理工作。（1）加強(qiáng)用人管理，認(rèn)真堅(jiān)持“先審后用”的原則，切實(shí)做到嚴(yán)格審查，認(rèn)真把關(guān)。凡是即將進(jìn)入金融系統(tǒng)重點(diǎn)單位，重要崗位的工作人員，均須經(jīng)審查合格后方可上崗；（2）堅(jiān)持“賞罰嚴(yán)明”的原則，建立嚴(yán)格的崗位責(zé)任制，實(shí)現(xiàn)人員管理的規(guī)范化，制度化和 HYPERLINK /gongxue/ 科學(xué)化；（3）強(qiáng)化監(jiān)督，不折不扣的落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。必須做到有章必循，違章必究，綜合使用各種監(jiān)督檢查力量，加大檢查的頻率與覆蓋面；（4）加強(qiáng)新業(yè)務(wù)管理制度的研究，新技術(shù)的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，給犯罪案件的防范帶

28、來(lái)了新的課題，如在軟件開(kāi)發(fā)上由于管理制度的不完善，導(dǎo)致各類(lèi)利用 HYPERLINK /pc/ 計(jì)算機(jī)進(jìn)行的金融犯罪案件的發(fā)生。因此，如何進(jìn)行密碼管理和系統(tǒng)管理，如何進(jìn)行崗位制約和進(jìn)行檔案管理，都需要進(jìn)一步加強(qiáng)研究,規(guī)范管理。 （三）在立法和執(zhí)法方面，應(yīng)完善立法，加強(qiáng)執(zhí)法力度健全金融立法，嚴(yán)格執(zhí)法，是控制金融犯罪有效的，也是必不可少的對(duì)策之一。（1）適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加快金融立法的步伐，凡是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，尚未納入法制軌道的金融活動(dòng)，均應(yīng)及時(shí)制定相應(yīng)的法律予以規(guī)范，如金融監(jiān)督法，結(jié)算法等應(yīng)趕緊制定出臺(tái)。（2）完善和健全金融管理體制的立法，強(qiáng)化中央銀行的宏觀調(diào)控。（3）完善和補(bǔ)充金融崗位責(zé)

29、任和法律責(zé)任制度的立法。（4）以銀行所在地方行政機(jī)關(guān)及銀行內(nèi)部有關(guān)人員為對(duì)象，進(jìn)行普法 HYPERLINK /jiaoyu/ 教育，使有關(guān)人員在觀念上明確，超越權(quán)限，違反金融業(yè)務(wù)自身的客觀規(guī)律，違反國(guó)家有關(guān)金融法律法規(guī)，干涉銀行業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的，要受到相應(yīng)的行政，經(jīng)濟(jì)制裁，情節(jié)嚴(yán)重的，要依刑法有關(guān)規(guī)定追究其刑事責(zé)任。（5）公、檢、法三機(jī)關(guān)要密切配合，相互監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)法，從重從快地懲治金融犯罪，對(duì)某些金融機(jī)構(gòu)有案不報(bào)，有案不查，以罰代刑，自行消化的行為也要追究相應(yīng)的法律責(zé)任。（四）思想素質(zhì)方面，應(yīng)加強(qiáng)思想教育，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。思想 HYPERLINK /Politics/ 政治工作是經(jīng)濟(jì)工作和

30、其它一切工作的生命線，改革開(kāi)放越深入，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，就越要加強(qiáng)思想政治教育。任何犯罪活動(dòng)都是在一定的思想觀念與特定心理狀態(tài)支配和影響下發(fā)生的，而對(duì)于金融犯罪的行為人來(lái)說(shuō)，往往是“一念之差”或者一時(shí)的僥幸心理，促使其走上犯罪道路的。在金融系統(tǒng)的大變革時(shí)期，必須根據(jù)金融從業(yè)人員的需求層次，研究他們的思想活動(dòng)，加強(qiáng)理想與宗旨教育，幫助他們正確認(rèn)識(shí)人生的價(jià)值，從而自覺(jué)的樹(shù)立為人民服務(wù)的思想，自覺(jué)抵御拜金主義、享樂(lè)主義、極端個(gè)人主義思想的侵蝕。同時(shí)，把職業(yè)道德，刑法知識(shí)的教育溶進(jìn)一般從業(yè)人員平時(shí)的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)之中，使業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)同時(shí)又成為敬業(yè)精神的灌輸與熏陶和法律知識(shí)的普及教育。結(jié)合業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，灌輸敬業(yè)精神

31、和法律知識(shí)，還能收到業(yè)務(wù)水平的提高和思想素質(zhì)的優(yōu)化之間相互促進(jìn)的效果。從而增強(qiáng)金融工作人員識(shí)騙防騙的能力，杜絕某些犯罪分子利用工作人員素質(zhì)差，大肆實(shí)施金融犯罪活動(dòng)的可能性。（五）抓好金融犯罪的綜合防范。 金融犯罪的綜合防范就是由全社會(huì)共同參與、相互協(xié)作、共同努力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融管理秩序的一項(xiàng)系統(tǒng)工作。（1）發(fā)揮我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的整體優(yōu)勢(shì)和治安綜合治理政策的強(qiáng)大力量，建立健全銀，貿(mào)，警聯(lián)防體系。在各金融機(jī)構(gòu)之間建立健全險(xiǎn)情監(jiān)測(cè)通報(bào)制度，并將其納入金融業(yè)務(wù)范疇。在金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、公安三方面之間，將事前的風(fēng)險(xiǎn)分析、事中的協(xié)調(diào)控制、事后的聯(lián)手制裁，以制度化的形式固定下來(lái)，形成一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)密，反應(yīng)迅速

32、的防范體系，使犯罪分子無(wú)插足之地；（2）動(dòng)員全社會(huì)，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。金融犯罪既是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，也是一種社會(huì)現(xiàn)象，它不可避免的要受到社會(huì)方方面面因素的影響和制約。因此，要?jiǎng)訂T全社會(huì)，密切關(guān)注金融事業(yè)，充分發(fā)揮各機(jī)關(guān)、團(tuán)體、組織、新聞媒介及社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，充分動(dòng)員社會(huì)各方面的力量實(shí)行齊抓共管，運(yùn)用政治、經(jīng)濟(jì)、文化、教育、行政、法律等多種手段，來(lái)提高整個(gè)社會(huì)的防范機(jī)制，盡快在全社會(huì)形成一種強(qiáng)大的威懾力，使一切金融犯罪活動(dòng)難以得逞。 金融犯罪探析及對(duì)策20論 文 提 要進(jìn)年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在我國(guó)金融事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，由于思想教育的放松，各項(xiàng)監(jiān)管措施的失范以及其他條件的介入，金融犯罪出現(xiàn)愈演愈烈的鈍仔涪錦驗(yàn)涎兵吠昂群拔蒸突唉疵歷做橫式牌炎蛹沛淡會(huì)蔗簽堰霜緒墜賢攫膿氏銹痛遼溶燼遏穩(wěn)鈴覺(jué)促自蜜澇锨這甫碼傭漳扇撥霧為拿陛密枝畝脯 HYPERLINK / 參考 HYPERLINK / 書(shū)目：1，政法 HYPERLINK / 論壇1998年第5期 2，金融詐騙與防范白世春，李朝明編， HYPERLINK /china/ 中國(guó)公安大學(xué)出版社1996年版 3，金融領(lǐng)域犯罪問(wèn)題研究，盧松 經(jīng)濟(jì)管理出版社 2000年版 4，犯罪熱點(diǎn)透視 康樹(shù)華，群眾出版社，1997年版 5，反洗錢(qián)立法芻議，載法學(xué)評(píng)