銀行股份有限公司中型企業(yè)授信審批模式管理辦法模版

1、*銀行股份有限公司*分行中型企業(yè)授信審批模式管理辦法（*年擬定，年修訂版）第一章 總 則第一條 為有效應對當前錯綜復雜的經(jīng)濟形勢,服務我行“兩轉變、一回歸”的轉型發(fā)展,促進我行中型企業(yè)授信業(yè)務延續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)有關總行中型企業(yè)金融業(yè)務模式指導建議或意見，在*分行中型企業(yè)授信審批模式*年版的基礎上，特制訂本辦法。第二條 本辦法適用于中型企業(yè)單一客戶2億元（含)以下的授信總量申請和小型企業(yè)*萬元（不含）以上且不超2億元的授信總量申請。第三條 業(yè)務發(fā)起單位應嚴格遵守中型企業(yè)授信審批模式的適用范圍,注意各種審批模式的有效銜接。各類型企業(yè)適用審批模式見下表:客戶類型授信總量申請適用審批模式備注大型企業(yè)不

2、限金額“盡責-評估審批”或“盡責-審批”模式中型企業(yè)總量申請0萬元(含)以下中型企業(yè)授信審批模式對*分行牽頭管理的集團單一成員，不適用中型企業(yè)授信審批模式;對總行及其他一級分行牽頭管理的集團單一成員,如滿足關于條件,可使用中型企業(yè)授信審批模式。總量申請*0萬元(不含)以上“盡責評估-審批”或“盡責-審批”模式小型企業(yè)總量申請*萬元(含）以下中小企業(yè)新模式原由中小企業(yè)模式維護的、超中小企業(yè)模式現(xiàn)有授信權限的存量客戶,仍依照（魯*險()224號)資料文件規(guī)定執(zhí)行中小企業(yè)新模式?？偭可暾埲f元（不含）以上且不超*萬元（含)中型企業(yè)授信審批模式總量申請*萬元(不含)以上“盡責-評估-審批”或“盡責-審批

3、”模式小額貸款公司、擔保公司和銀行等金融機構業(yè)務不執(zhí)行中型企業(yè)授信審批模式。原大型企業(yè)授信客戶由于收入下滑致使符合中型企業(yè)標準的,仍依照大型企業(yè)審批模式進行審批。注：中型企業(yè)授信審批模式為依照本辦法要求實施的授信管理模式。第二章含義界定第四條 本辦法所稱中型企業(yè)是指年營業(yè)收入1億元人民幣以上（批發(fā)行業(yè)企業(yè)年營業(yè)收入.5億元人民幣以上）、10億元人民幣（含)以下的企事業(yè)單位,不含房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)、地方政府融資平臺、央企成員企業(yè)。第五條 本辦法所稱小型企業(yè)指我行中小企業(yè)新模式下授信客戶。第六條 本辦法所稱*行本部業(yè)務部門,指*行公司金融部和營業(yè)部。第七條 本辦法所稱盡責下沉是指行將盡責審查職能下

4、沉至符合條件的二級分行,由二級分行*行級及以上盡責審查人員負責對*行授信項目的盡責工作并承擔相應職能。第八條 本辦法所稱免會模式指履行盡責審查后，不經(jīng)過授信評估委員會審議，直接報有權審批人審批。第九條 本辦法所稱合議制度,是指審批人可以依據(jù)有關項目詳細情形,召集行內(nèi)對授信行業(yè)和客戶較熟悉的人員(如專職評委、盡責審查員等不超過3人)，組建合議小組。小組建員通過視頻、電話會議等形式進行即時交流，小組建員可以發(fā)表建議或意見,無須表決,僅為審批決策提供參考。第十條 對于總量申請無新增但總量內(nèi)額度結構調整存在低風險業(yè)務向高風險業(yè)務調劑的情形(如貿(mào)易融資調整為流動資金貸款等),視同總量新增授信。第三章業(yè)務

5、發(fā)起第十一條 客戶選擇各業(yè)務單位依據(jù)有關我行授信政策,結合區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群特點,依照資本、風險、收益相匹配的原則，研究擬定全年中型企業(yè)新客戶 新客戶指初次與我行建立授信關系或與我行結清授信關系超一年的。發(fā)展規(guī)劃。各*分行中型企業(yè)新客戶發(fā)展規(guī)劃由相應公司專業(yè)審批人 參照關于實施公司專業(yè)審批人派駐審批的通知（魯中銀發(fā)（2013）678號）中明確的各審批人分管片區(qū)。日照分行直接報送省行風險管理部審批。省行若有調整，以調整后片區(qū)劃分為準。審批通過后,報備行風險管理部。青島地區(qū)各機構(含*行營業(yè)部)由*行公司金融部統(tǒng)一擬定，報送*行風險管理部。第十二條 評估報告客戶經(jīng)理須依照關于要求進行貸前調查，并依照模板

6、(參照大型企業(yè)授信評估報告模板)撰寫評估報告?？蛻艚?jīng)理對授信材料真實性、完整性、有效性負責。第十三條 發(fā)起流程統(tǒng)一中型客戶授信業(yè)務發(fā)起流程（詳見附件1)，業(yè)務發(fā)起環(huán)節(jié)必須經(jīng)二級分行行長、分管業(yè)務行長及分管風險行長簽字。第十四條 上報要件中型客戶全面實施無紙化在線審批。除行發(fā)文請示、中型企業(yè)盡責下沉信息確認表(詳見附件2）外，取消其他紙質材料流轉。發(fā)起環(huán)節(jié)要將請示資料文件、中型企業(yè)盡責下沉信息確認表與項目其他材料一并上傳S系統(tǒng)。詳細上報清單詳見附件。第十五條 合規(guī)審查二級分行風險管理部設立合規(guī)審查專崗，負責上報材料完整性和合規(guī)性審核，并依照模板（附件4)撰寫合規(guī)審核報告。合規(guī)審查報告須經(jīng)分行風險

7、管理部主要負責人復核。第十六條 發(fā)起資格/資質客戶經(jīng)理發(fā)起業(yè)務須具備相應流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款資格資質。具備固定資產(chǎn)貸款資格/資質的可以發(fā)起流動資金貸款，反之不可。第四章 盡責審查第十七條 符合下述條件的二級分行具備盡責下沉資格/資質：分行風險管理部總行級和*行級盡責審查人員(含正、副主任)至少為名,且在崗從事盡責審查工作,其中總行級盡責審查人員至少1名。第十八條 *行風險管理部將定時對二級分行盡責下沉工作進行后評估，后評估不合格的將取消資格/資質，待具備有關條件后再授予其盡責下沉資格/資質。第十九條 二級分行應依據(jù)有關業(yè)務量合理配置盡責人員,參考每人0-60筆/年(含大型企業(yè)、中型企業(yè)）

8、水平配置。*行將定時審查二級分行人力資源配置和人均工作量 二級分行人均工作量=年初以來盡責審查數(shù)量/二級分行風險部在崗省行級及以上盡責人員數(shù)量，若工作量不足最低標準（0筆/年)或超最高標準(0筆/年），*行風險管理部將進行統(tǒng)一調配以實現(xiàn)盡責工作量要求。第二十條 *行本部業(yè)務部門和青島地區(qū)中型企業(yè)授信業(yè)務盡責審查工作由*行風險管理部負責。第二十一條 符合下列條件之一的,盡責職能不得下沉 醫(yī)院行業(yè)仍按關于調整省行權限授信項目盡責審查下沉標準的通知（魯中銀險郵（2014）194號）中的相關規(guī)定執(zhí)行。省行若有調整，以調整后規(guī)定為準。：1、信貸政策壓縮類行業(yè) 煉焦、電解鋁、鐵合金、電石、平板玻璃、光伏；

9、、產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè) 鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶;3、涉鋼鐵、煤炭、銅、石油、鐵礦石等行業(yè)的貿(mào)易企業(yè)；4、連續(xù)經(jīng)營時間少于兩年(不含)或未能提供連續(xù)兩年審計會計報表的企業(yè)；5、總量項下含新增固定資產(chǎn)貸款;6、信用放款；7、在我行最新一年信用評級在CCC級(含)以下的企業(yè);8、我行授信處于逾期、墊款、欠息等狀況的企業(yè)；第二十二條 對申請授信條件變更、總量延期或復議的項目,若上期為*行盡責，則盡責職能不得下沉。第二十三條 盡責審查主審和執(zhí)筆僅由*行級及以上盡責審查人員擔任。其中,分行盡責的中型企業(yè)授信項目中,新客戶及存量新增超原存量2%以上的項目須由風險部主要負責人主審。第二十四條 盡責人員

10、依照報告模板（參照大型企業(yè)授信盡責審查模板）撰寫盡責報告,簽字掃描后上傳CMS系統(tǒng)。第二十五條 盡責時效盡責審查時效為5個工作日(不含補充材料時間)，對于總量項下含新增固定資產(chǎn)貸款的項目,盡責審查時效不得超過0個工作日。對存在以下情形之一者,盡責審查員可實施主動退卷：1、補充材料超2個工作日;2、上報材料內(nèi)容欠完整、授信方案不合理等致使溝通時間超出3個工作日的。第二十六條 對新增固定資產(chǎn)貸款存在以下條件之一的,行指定盡責人員會同分行風險管理部及公司業(yè)務條線共同進行現(xiàn)場調查:1、項目總投資超過3億元；、資本金比例低于35%;、項目屬產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)；4、其他總經(jīng)理室認為需要進行現(xiàn)場盡責的項目。第

11、五章 授信評估第二十七條*略授信評估會環(huán)節(jié)，授信業(yè)務實行免會流程。但存在以下條件之一的不予免會：1、新客戶;2、總量項下含新增固定資產(chǎn)貸款;3、信用放款；、進入盤存客戶清單的；、企業(yè)確存在重大問題,經(jīng)審批人與評估委員會主任溝通同意后,可要求上會。第二十八條 中型客戶授信評估采用小型評估委員會模式 根據(jù)山東省分行存量客戶授信審批差異化管理實施細則（2013年版），小型評審委員會模式指由五名（含）專職評委參加的評審委員會模式。該模式下評審委員會議事規(guī)則不變。第六章專業(yè)審批第二十九條 審批人可以依據(jù)有關項目情形自行召集合議小組,實施合議。第三十條 審批人獨立決策，在CCMS系統(tǒng)中審批。第三十一條 批

12、復資料文件以系統(tǒng)生成的電子批復為準。第三十二條 高權限審批人可審批低權限審批人權限范圍內(nèi)的授信項目，但不可反向行使授權。專業(yè)審批人因休假、出差等原因離崗時,其分工內(nèi)的授信項目按上述原則進行審批。第七章管理要求第三十三條 對于未實行無紙化在線審批的紙質卷項目，行風險管理部負責依照有關要求處理。第三十四條 效期管理業(yè)務發(fā)起單位須嚴格執(zhí)行關于進一步嚴格總量效期管理的通知(魯*發(fā)*2號)要求，對授信總量按時年審。 系統(tǒng)中如發(fā)現(xiàn)不按效期管理要求提交的中型客戶授信業(yè)務,*行將終止項目流轉,并納入對各行的考核評估。第八章 附 則第三十五條 自本文下發(fā)之日起,以下資料文件廢止:關于明確中型客戶授信審批有關工作要求的通知（魯*險*8號）、關于發(fā)送*分行中型客戶授信審批模式管理辦法(*年）補充規(guī)定的通知(魯*險*127號)、關于強化無紙化授信審批項目CCM客戶信息錄入的通知（魯*險郵(*）215號)、關于中型客戶授信材料影像上傳要求的通知（魯*險郵（*)14號）、關于建立中型客