保險(xiǎn)股份有限公司客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存實(shí)施細(xì)則模版

1、PAGE PAGE 14xxx保險(xiǎn)股份有限公司客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存實(shí)施細(xì)則（試行）1總則1.1為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范我公司客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，履行國(guó)家規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及公司反洗錢(qián)工作管理規(guī)定（試行），制定本實(shí)施細(xì)則。1.2本實(shí)施細(xì)則適用于總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)。1.3總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，貫徹落實(shí)“了解你的客戶(hù)”原則，在銷(xiāo)售、承保、回訪、保全、理賠等與客戶(hù)接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，

2、針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)類(lèi)型，認(rèn)真識(shí)別客戶(hù)身份，收集客戶(hù)信息，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，切實(shí)防范洗錢(qián)活動(dòng)。1.4公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。1.5總公司合規(guī)法律部和各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗是公司本級(jí)機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的牽頭管理部門(mén),主要工作職責(zé)為：1.5.1制定或會(huì)同、督促各相關(guān)部門(mén)制定客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度、操作規(guī)程;1.5.2協(xié)助開(kāi)發(fā)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶(hù)身份基本信息登記項(xiàng)目；1.5.3視具體情況定

3、期評(píng)估、檢查、考核客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作的落實(shí)與執(zhí)行；1.5.4開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作的宣傳、培訓(xùn)；1.5.5其他客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的管理工作。1.6總公司其他部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)在各自工作職責(zé)范圍內(nèi)履行客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存職責(zé)，總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作承擔(dān)直接的第一位的責(zé)任。1.7總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的具體職責(zé)：1.7.1公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén):1.7.1.1根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司制度協(xié)

4、助反洗錢(qián)牽頭管理部門(mén)制定和完善客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度及業(yè)務(wù)流程；1.7.1.2將各項(xiàng)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作納入相關(guān)崗位職責(zé)，建立考核機(jī)制；1.7.1.3在客戶(hù)服務(wù)活動(dòng)中積極開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作；1.7.1.4公司及客戶(hù)服務(wù)部門(mén)其他工作制度明確規(guī)定的客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存職責(zé)。1.7.2公司各級(jí)銷(xiāo)售渠道部門(mén):嚴(yán)格按照本實(shí)施細(xì)則和業(yè)管規(guī)則的要求,在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作。1.7.3總公司信息技術(shù)部：1.7.3.1根據(jù)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存相關(guān)制度要求，開(kāi)發(fā)

5、和完善核心業(yè)務(wù)及反洗錢(qián)信息系統(tǒng)；1.7.3.2為客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作提供技術(shù)支持；1.8總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況，依據(jù)本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，制定本部門(mén)、本分支機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總公司合規(guī)法律部備案。2客戶(hù)身份識(shí)別制度2.1新契約客戶(hù)身份識(shí)別的實(shí)施條件2.1.1一筆投保中單個(gè)被保險(xiǎn)人“累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)”金額人民幣為2萬(wàn)元（外幣等值2000美元）以上，且以現(xiàn)金形式交納的投保件；2.1.2一筆投保中單個(gè)被保險(xiǎn)人“累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)”金額人民幣20萬(wàn)元（外幣等值2萬(wàn)美元）以上，且以轉(zhuǎn)賬形式交納的投保件。2.1.3團(tuán)體投保時(shí)，團(tuán)體中單個(gè)被保

6、險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額達(dá)到以上個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)金額標(biāo)準(zhǔn)的，按照2.1.1、2.1.2規(guī)定執(zhí)行。2.1.4本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)“累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)”是指在交費(fèi)期間，投保人已經(jīng)支付和預(yù)計(jì)支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)，即：累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)（躉交保險(xiǎn)費(fèi)）或（已交各期保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)計(jì)應(yīng)交各期保險(xiǎn)費(fèi)）。2.1.5“現(xiàn)金”的判斷標(biāo)準(zhǔn)為：客戶(hù)在交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，由保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員收取的或直接向我公司或我公司的代理人員、工作人員交納的現(xiàn)金，客戶(hù)本人將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結(jié)算工具，將保費(fèi)交入公司銀行賬戶(hù)的，應(yīng)視為“款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”情形，不視為公司直接以現(xiàn)金收取保費(fèi)。2.2新契約銷(xiāo)售環(huán)節(jié)客戶(hù)身份識(shí)別的操作要點(diǎn)2.2.1個(gè)險(xiǎn)渠道、多元渠道客戶(hù)身份識(shí)別操作要

7、點(diǎn)。公司各級(jí)個(gè)險(xiǎn)渠道、多元渠道辦理的業(yè)務(wù)，在達(dá)到新契約客戶(hù)身份識(shí)別實(shí)施條件時(shí)，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)履行如下義務(wù)：2.2.1.1確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，并登記在投保文件中，必要時(shí)可以要求客戶(hù)提供關(guān)系證明文件，并留存該證明文件的復(fù)印件或影印件；2.2.1.2核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確保所核對(duì)證件為被核對(duì)人本人的證件；2.2.1.3在投保文件中登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；2.2.1.4留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人身份證明文件的影印件或復(fù)印件。2.2.2銀行保險(xiǎn)渠道客戶(hù)身份識(shí)別操作要點(diǎn)。公司

8、各級(jí)銀行保險(xiǎn)渠道辦理的業(yè)務(wù)，在達(dá)到新契約客戶(hù)身份識(shí)別實(shí)施條件時(shí)，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)履行如下義務(wù)：2.2.2.1確保代理機(jī)構(gòu)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，并登記在投保文件中，確保代理機(jī)構(gòu)能夠在必要時(shí)要求客戶(hù)提供關(guān)系證明文件，并留存該證明文件的復(fù)印件或影印件；2.2.2.2確保代理機(jī)構(gòu)核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或身份證明文件，確保所核對(duì)證件為被核對(duì)人本人的證件；2.2.2.3確保代理機(jī)構(gòu)能夠在投保文件中登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；2.2.2.4確保代理機(jī)構(gòu)能夠留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人身份證件或身份證明文件的影印

9、件或復(fù)印件；2.2.2.5確保我公司可以有效獲得并保存代理機(jī)構(gòu)取得的客戶(hù)身份資料信息。2.2.3電話(huà)行銷(xiāo)渠道客戶(hù)身份識(shí)別操作要點(diǎn)。公司各級(jí)電話(huà)行銷(xiāo)渠道辦理的業(yè)務(wù)，在達(dá)到新契約客戶(hù)身份識(shí)別實(shí)施條件時(shí)，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)履行如下義務(wù)：2.2.3.1確認(rèn)或確保代理機(jī)構(gòu)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，并保存在電話(huà)錄音或登記在投保文件中，必要時(shí)可要求客戶(hù)提供關(guān)系證明文件，并留存該證明文件的復(fù)印件或影印件；2.2.3.2在遞送保險(xiǎn)合同時(shí)核對(duì)或確保代理機(jī)構(gòu)在遞送保險(xiǎn)合同時(shí)核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或身份證明文件，確保所核對(duì)證件為被核對(duì)人本人的證件；2.2.3.3登記或確保代理機(jī)構(gòu)登

10、記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；2.2.3.4留存或確保代理機(jī)構(gòu)留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件或身份證明文件的影印件或復(fù)印件；2.2.3.5確保我公司可以有效獲得并保存代理機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)身份資料信息。2.2.4經(jīng)紀(jì)/代理渠道客戶(hù)身份識(shí)別操作要點(diǎn)。公司各級(jí)經(jīng)紀(jì)/代理渠道辦理的業(yè)務(wù)，在達(dá)到新契約客戶(hù)身份識(shí)別實(shí)施條件時(shí)，本渠道應(yīng)當(dāng)確保所委托的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理機(jī)構(gòu)履行如下義務(wù)：2.2.4.1該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理機(jī)構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本實(shí)施細(xì)則的要求采取了客戶(hù)身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施，并能夠提供相關(guān)證明；2.2.4.2該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理機(jī)構(gòu)

11、為公司提供客戶(hù)信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；2.2.4.3公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即從該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)身份信息，并在必要時(shí)能從該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理機(jī)構(gòu)獲得客戶(hù)的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。2.2.5利用電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶(hù)提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，相關(guān)權(quán)責(zé)部門(mén)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶(hù)身份。2.2.6對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)追加保費(fèi)，如果追加后的總保費(fèi)超過(guò)識(shí)別額度的，對(duì)于此前未識(shí)別的客戶(hù)，相關(guān)權(quán)責(zé)部門(mén)應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)追加保費(fèi)時(shí)按照本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定履行相關(guān)職責(zé)。2.3新契約核保環(huán)節(jié)客戶(hù)身份識(shí)別的操作要點(diǎn)2.

12、3.1公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)在核保過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)投保件達(dá)到新契約客戶(hù)身份識(shí)別實(shí)施條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行如下義務(wù)：2.3.1.1確認(rèn)客戶(hù)已經(jīng)在投保文件中說(shuō)明投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，必要時(shí)可查驗(yàn)客戶(hù)提供的關(guān)系證明文件；2.3.1.2查驗(yàn)投保人、被保險(xiǎn)人的有效身份證明文件的影印件或復(fù)印件；2.3.1.3投保人、被保險(xiǎn)人在投保文件中指定被保險(xiǎn)人的法定繼承人以外的人為受益人的，查驗(yàn)該受益人的有效身份證明文件；2.3.1.4確認(rèn)投保文件中已經(jīng)登記了投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并已錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2.4保全環(huán)節(jié)客戶(hù)身份識(shí)別的操作要點(diǎn)2.4.1續(xù)期交費(fèi)續(xù)期交費(fèi)時(shí)，若新契約、核保環(huán)節(jié)已經(jīng)

13、登記客戶(hù)身份基本信息，留存相關(guān)身份證明文件的復(fù)印件或影印件的，續(xù)期交費(fèi)時(shí)無(wú)需再次提供。2.4.2解除保險(xiǎn)合同投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元（外幣等值1000美元）以上的，申請(qǐng)人須出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)核對(duì)投保人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份，并留存復(fù)印件。2.4.3生存類(lèi)給付2.4.3.1客戶(hù)請(qǐng)求我公司給付滿(mǎn)期金、生存金、年金等，如單筆金額為人民幣1萬(wàn)元（外幣等值1000美元）以上，公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)認(rèn)真核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人

14、與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.4.3.2對(duì)于客戶(hù)首次領(lǐng)取生存金或年金時(shí)已登記了客戶(hù)身份基本信息，留存相關(guān)身份證明文件，且客戶(hù)選擇銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬形式給付的，則在下次領(lǐng)取時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)將應(yīng)付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到客戶(hù)指定的賬戶(hù)中，而不需要再次進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別處理。2.5理賠環(huán)節(jié)客戶(hù)身份識(shí)別操作要點(diǎn)被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金時(shí)，如單筆金額為人民幣1萬(wàn)元（外幣等值1000美元）以上，公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)認(rèn)真核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人

15、、受益人、繼承人身份基本信息，并留存相關(guān)人員有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.6委托辦理業(yè)務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別的要點(diǎn)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)達(dá)到身份識(shí)別實(shí)施條件的客戶(hù)，如果委托他人辦理的，除對(duì)委托人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施外，還應(yīng)當(dāng)核對(duì)受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的基本身份信息，并留存其身份證件或者身份證明文件的復(fù)印件或影印件。2.7重新識(shí)別客戶(hù)發(fā)現(xiàn)以下情況時(shí)，各級(jí)業(yè)務(wù)渠道部門(mén)以及各相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)向?qū)?yīng)的各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)報(bào)告；客戶(hù)服務(wù)部門(mén)收到報(bào)告或在客戶(hù)服務(wù)工作中發(fā)現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)：2.7.1客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資

16、本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的;2.7.2客戶(hù)的交易行為或者交易情況出現(xiàn)異常的;2.7.3客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的;2.7.4懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)的;2.7.5獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的;2.7.6先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的;2.7.7認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。2.8客戶(hù)身份識(shí)別措施本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的客戶(hù)身份識(shí)別權(quán)責(zé)部門(mén)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新

17、識(shí)別客戶(hù)身份：2.8.1要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件;2.8.2回訪客戶(hù);2.8.3實(shí)地查訪;2.8.4向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí);2.8.5其他可依法采取的措施。2.9客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別2.9.1客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)在三個(gè)月內(nèi)沒(méi)有更新且沒(méi)有提出合理理由的，客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)中止為該客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。2.9.2未及時(shí)更新有效身份證件的合理理由包括：2.9.2.1客戶(hù)當(dāng)前居住地不在原戶(hù)籍所在地的；2.9.2.2客戶(hù)當(dāng)前工作地不在原戶(hù)籍所在地的；2.9.2.3客戶(hù)雖在原戶(hù)籍所在地居住，但由于近期事務(wù)繁忙等原因未能及時(shí)辦理的；2.9.2.4由于其他不可抗力的

18、原因，導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)更新身份證件或身份證明文件的;2.9.2.5其他合理理由。2.9.3客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別具體操作流程由客戶(hù)服務(wù)部門(mén)另行制定。3公司客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度3.1公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括記載客戶(hù)身份信息、資料以及反映我公司開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。3.2公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。3.3公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶(hù)身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶(hù)身份信息和交易信息。3.4公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。3.5公司各級(jí)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶(hù)身份資料和交易記錄：3.5.1客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年;3.5.2交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年;3.5.3如客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作