銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)配置建議書

1、資產(chǎn)配置建議書(銀行保險(xiǎn)篇)敬呈： 先生尊敬的先生：學(xué)者胡適曾講：“保險(xiǎn)的意義，只是今天作改日的預(yù)備，生時(shí)作死時(shí)的預(yù)備,父母作兒女的預(yù)備,兒女小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的預(yù)備，如此而已。今日預(yù)備改日，這是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作現(xiàn)代人”。隨著時(shí)代的進(jìn)展,保險(xiǎn)不單只是為我們提供保障，也成為我們進(jìn)行投資理財(cái)、資產(chǎn)保全等必不可少的金融工具。希望我們的建議能為您帶來屬于您財(cái)務(wù)自由。銀保產(chǎn)品功能提供疾病身故、意外身故保障充分考慮客戶身價(jià)，為您提供與您身價(jià)匹配的保險(xiǎn)保障，把個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司。抵御通貨膨脹、保值增值近五年來我國(guó)平均年通貨膨脹率為3.58

2、%，而該類銀保產(chǎn)品今5年來平均年收益為4%左右，讓您的資產(chǎn)能保值增值。合理節(jié)稅、避稅依照國(guó)家保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)不僅能夠節(jié)稅，還能夠合理幸免個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅的征收。資產(chǎn)保全我國(guó)法律規(guī)定,人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下,債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。讓您有一筆旁人無法查封的財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)寶傳承通過投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的指定，合理配置家庭資產(chǎn),使家庭財(cái)寶可不能因債權(quán)、婚姻等因數(shù)而縮減、外流。備用資金預(yù)備保單承保生效后，即可向保險(xiǎn)公司借款。借款最高可達(dá)剩余現(xiàn)金價(jià)值的8%,還款期為6個(gè)月,若還需借款，可辦理續(xù)借手續(xù)。在借款期間，保險(xiǎn)保障與分紅利

3、益不受任何阻礙。讓您擁有一筆他人無法動(dòng)用的備用資金。養(yǎng)老金、子女教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金籌備強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,?？顚Ｓ?。讓自己擁有富足美滿的老年生活，也讓子女教育不輸在起跑線上。資產(chǎn)配置建議一國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)A客戶信息：假定客戶年齡為4歲配置時(shí)刻：中短期，資金運(yùn)作時(shí)刻為年配置資金：一次性投入100萬元保障與收益：雙重保障疾病身故保障一年內(nèi)疾病身故,無息退本。一年后因疾病身故,給付17700元累計(jì)紅利。、意外身故保障因意外身故，給付215000元+累計(jì)紅利因乘坐火車、輪船、航班期間因意外身故，給付331000元+累計(jì)紅利。滿期收益：假定按09年度分紅水平計(jì)算:產(chǎn)品到期時(shí)可領(lǐng)取滿期金107700元6年累計(jì)紅

4、利157079元。 共計(jì)123079元銀保產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄對(duì)比項(xiàng)目國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)銀行儲(chǔ)蓄6年到期收益滿期金+累計(jì)紅利(按09年紅利水平計(jì)算)=134079元6年(年定期+年定期)本息和為:265調(diào)息后收益每年分紅可隨利息上調(diào)而水漲船高無法上漲。只能按當(dāng)時(shí)存款利率獲得收益保險(xiǎn)保障享有疾病、意外雙重保障無避稅免上個(gè)人所得稅、贈(zèng)與稅、遺產(chǎn)稅無債務(wù)追償不同意查封、凍結(jié)會(huì)被查封、凍結(jié)資產(chǎn)配置建議二國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)客戶信息：假定客戶年齡為40歲配置時(shí)刻：中短期，資金運(yùn)作時(shí)刻為6年配置資金：前三年每年投入30萬元，總投入資金0萬保障與收益：一、雙重保障疾病身故保障一年內(nèi)疾病身故,無息退本。一年后因疾病身故，給付

5、31740元已交費(fèi)次數(shù)+累計(jì)紅利。、意外身故保障因意外身故，給付63480元已交費(fèi)次數(shù)累計(jì)紅利因乘坐火車、輪船、航班期間因意外身故，給付92200元已交費(fèi)次數(shù)+累計(jì)紅利。滿期收益:假定按09年度分紅水平計(jì)算：產(chǎn)品到期時(shí)可領(lǐng)取滿期金2200元+6年累計(jì)紅利14757元。 共計(jì)10695元銀保產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄對(duì)比項(xiàng)目國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)銀行儲(chǔ)蓄6年到期收益滿期金累計(jì)紅利(按09年紅利水平計(jì)算）1066元30萬（5年定期+1年定期）6195元3萬（5年定期)354000元30萬（3年定期+1年定期）33734元本息和為：1053359元調(diào)息后收益每年分紅可隨利息上調(diào)而水漲船高無法上漲。只能按當(dāng)時(shí)存款利率獲得收

6、益保險(xiǎn)保障享有疾病、意外雙重保障無避稅免上個(gè)人所得稅、贈(zèng)與稅、遺產(chǎn)稅無債務(wù)追償不同意查封、凍結(jié)會(huì)被查封、凍結(jié)資產(chǎn)配置建議三國(guó)壽鴻豐B兩全保險(xiǎn)客戶信息:假定客戶年齡為0歲配置時(shí)刻：中長(zhǎng)期，資金運(yùn)作時(shí)刻為16年配置資金:前十年每年投入10萬元,總投入資金100萬保障與收益:一、雙重保障1、疾病身故保障兩年內(nèi)疾病身故，無息退本。兩年后因疾病身故,給付110200元已交費(fèi)次數(shù)+累計(jì)紅利。2、意外身故保障因意外身故，給付3060元已交費(fèi)次數(shù)+累計(jì)紅利二、生存金每?jī)赡觐I(lǐng)取生存金22040元，共領(lǐng)次，共領(lǐng)取176320元三、滿期收益假定按0年度分紅水平計(jì)算:產(chǎn)品到期時(shí)可領(lǐng)取滿期金10000元+6年累計(jì)紅利387元。銀保產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄對(duì)比項(xiàng)目國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)銀行儲(chǔ)蓄6年到期收益滿期金+生存金+累計(jì)紅利(按年紅利水平計(jì)算)=1487元本息和為