黃巖農商銀行豐收·信福2021年第5期封閉凈值型理財產

1、黃巖農商銀行“豐收信福”2021年第5期封閉凈值型理財產品說明書重要提示：理財非存款、產品有風險、投資需謹慎；在購買理財產品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；本理財產品為非保本浮動收益型產品。理財產品相關的投資風險由投資者承擔，相關的投資收益由投資者獲得。浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。在發(fā)生最不利情況下，投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風險。投資者在認購本理財產品前應認真閱

2、讀本理財產品說明書；本理財產品說明書中對本理財產品的測算收益不等于實際收益，投資須謹慎；本理財產品同時適合于有投資經驗的投資者和無投資經驗的投資者；主要風險列示：市場風險、信用風險等（詳見本產品風險揭示書）；在購買理財產品后，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息；投資者在認購本產品前應認真閱讀本產品說明書。下面產品風險評級和相關描述，為黃巖農商銀行內部資料，僅供投資者參考：根據(jù)黃巖農商銀行內部風險評級標準，本理財產品的風險等級為PR2（中低風險）。該類理財產品的總體風險程度較低，黃巖農商銀行不承諾本金保障但本金虧損的概率較低，適合較低收入、投資經驗較少、風險偏好較低、風險

3、承受能力較弱的投資者。1、理財產品基本信息產品名稱黃巖農商銀行“豐收信?！?021年第4期封閉式凈值型理財產品理財信息登記系統(tǒng)登記編碼TZHYFSXFJZX2021005全國理財系統(tǒng)登記編碼C1125821000005（投資者可通過中國理財網()查詢該產品信息）產品類型【非保本浮動收益型】理財產品投資及收益幣種人民幣產品風險評級PR2（本產品風險評級僅是黃巖農商銀行內部測評結果，僅供客戶參考）。適合客戶類型經黃巖農商銀行風險承受能力評估為謹慎型、平衡型、進取型、激進型。預期募集資金規(guī)模下限30萬元。黃巖農商銀行有權根據(jù)實際需要對產品規(guī)模進行調整，產品最終規(guī)模以銀行實際募集的資金數(shù)額為準。投資者

4、指本理財產品的投資人認購起點金額個人投資者5萬元，高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。機構投資者50萬元，高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。理財期限183天理財產品成立日2021年7月29日理財產品到期日2022年1月28日。在本產品提前終止情況下，理財計劃到期日為本產品提前終止日。擬銷售地區(qū)轄內各支行網點業(yè)績基準本產品業(yè)績比較基準為3.9%（年化收益率）。本產品為凈值型產品，其業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動，具有不確定性，該動態(tài)業(yè)績比較基準將按周在黃巖農商銀行網站公告。本產品業(yè)績比較基準為黃巖農商銀行一年期定期存款利率加點。黃巖農商銀行一年期定期存款利率指產品募集期或預約申購期首個工

5、作日的黃巖農商銀行一年期定期存款利率，該利率不隨投資周期內中國人民銀行調整同期存款利率而調整。理財產品費用理財產品費用包含銷售費、產品托管費以及投資管理費等相關費用，黃巖農商銀行有權按投資周期從理財資金中直接扣除上述費用。認購份額認購份額=認購金額/1元投資收益分配將于理財產品到期后進行現(xiàn)金分配。所分配的投資收益將以理財產品的單位份額凈值計算所得。提前終止如發(fā)生浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司認為需要提前終止本理財產品的情況，浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司有權提前終止本理財產品?？蛻糍Y金到賬日正常兌付情況下投資收益及理財本金將于理財產品到期日后的2個工作日內到帳。理財產品到期日至投資

6、者資金到賬日之間不計利息。理財產品銷售銀行浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司理財產品投資管理人浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司理財資金托管銀行招商銀行股份有限公司杭州分行理財產品的主要風險提示本理財產品有風險，詳見風險揭示書。理財產品稅費理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納其他規(guī)定本理財產品可能會投資于資產管理產品，在贖回資產管理產品時，資產管理產品可能會計提業(yè)績報酬，上述費用的計提時將會扣減資產管理產品的資產凈值，從而造成贖回集合計劃時可獲得收益下降。2、認購2.1 認購期間：2021年7月21日2021年7月28日。2.2 認購期間內投資者先到先得，認購期間募集資金累計金額接近預期

7、規(guī)模上限后，浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司有權酌情停止接受認購，認購期間提前結束。2.3 認購期間，認購申請日理財產品銷售銀行經辦行營業(yè)場所規(guī)定的交易截止時點之后不得撤銷認購申請。 2.4 認購起點金額：個人投資者5萬元，高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。機構投資者50萬元,高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。2.5 認購價格：每份理財份額人民幣1元。2.6 認購份額：認購份額=認購金額/1元2.7 認購費率：02.8 認購辦法2.8.1 個人客戶個人客戶持本人有效身份證件及在本行開立的存折或借記卡，并在存折或借記卡賬戶內存有足額認購金額，填寫黃巖農商銀行理財產品協(xié)議書

8、認購。個人客戶購買本理財產品前，須通過本行的風險偏好測評，并在黃巖農商銀行理財客戶風險評估問卷上簽字確認。2.8.2 機構客戶機構客戶經辦人持營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件（加蓋公章）、法定代表人授權委托書及本人有效身份證件，按法律或章程規(guī)定需有權機構授權的則必須提供相應的授權書至本行營業(yè)網點認購。經辦人需填寫黃巖農商銀行理財產品協(xié)議書，并在申請書上簽字并加蓋機構公章、法人章。2.9浙江臺州黃巖農村商業(yè)銀行股份有限公司有權于認購日扣劃或凍結投資者資金賬戶中的認購資金。2.10 認購資金在認購期按活期計息，認購期內的利息不計入投資者認購理財產品本金。如理財產品不能成立，黃巖農商銀行將退回投資者理財本金，

9、并在認購期間按活期利率計息。2.11本理財產品認購期結束后至到期日之前，不辦理認購。投資者無權追加投資。3、理財產品的成立3.1 理財產品成立的條件：認購期屆滿（或黃巖農商銀行提前結束認購），募集資金累計金額達到30萬元。3.2 適用的節(jié)假日調整慣例：如遇國家法定節(jié)假日，理財產品成立日延后至節(jié)假日后的第一個工作日。3.3 理財產品不能成立的條件：認購期屆滿時，若認購期內理財份額募集資金累計金額低于30萬元；或市場發(fā)生劇烈波動，經黃巖農商銀行判斷難以按照本理財產品書規(guī)定向購買者提供本理財產品，黃巖農商銀行有權宣布本理財產品不成立。本理財產品不成立時，黃巖農商銀行將在認購期屆滿后2個工作日內，退還

10、投資者認購資金。4、理財產品的贖回和提前終止4.1 本理財產品到期日之前，投資者無權申請該產品贖回，投資者無權提前終止該產品。4.2 本理財產品到期日之前，黃巖農商銀行有權提前終止該產品，如果黃巖農商銀行決定提前終止該產品，將在終止日后5個工作日內通知投資者。5、投資范圍及投資管理5.1本理財產品為固定收益類產品，本金主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產：固定收益類資產，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場金融工具等高流動性資產、債券基金、質押式及買斷式回購、符合監(jiān)管要求的債權類資產及其他符合監(jiān)管要求的資產及以上述資產為投資標的資產管理產品。5.2投資比例資產類別資產種類投資比例固定收益類現(xiàn)金

11、等貨幣市場工具類0-20%債券類80%-100%符合監(jiān)管要求的債權類資產、資產管理產品5.3 特別提示：黃巖農商銀行將本著誠實信用、謹慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內運用理財資金進行投資，投資比例可在不影響客戶權益、產品風險評級的前提下合理浮動。因市場變化和投資周期理財資金大幅變化等情況可能在短期內使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定，但黃巖農商銀行將在合理期限內進行調整，使之符合投資配置策略要求。5.4 對以上理財投資標準、投資對象與投資比例，黃巖農商銀行保留變更的權利，如發(fā)生變更，相關內容以黃巖農商銀行通過各營業(yè)網點或黃巖農商銀行網站發(fā)布的變更公告中所載明的

12、內容為準。黃巖農商銀行將至少提前一個工作日通過其各營業(yè)網點或黃巖農商銀行網站發(fā)布變更公告。5.5 黃巖農商銀行按照法律法規(guī)、產品說明書及其他相關約定，誠實信用、謹慎勤勉地實施投資管理行為，以專業(yè)技能管理理財產品資產，依法維護理財產品全體投資者的利益。黃巖農商銀行不對本理財產品的收益情況作出承諾或保證，亦不會承諾或保證最低收益或本金安全。黃巖農商銀行按照本產品說明書及其他相關規(guī)定進行投資運作，由此所產生的損失，黃巖農商銀行不承擔賠償責任。6、產品估值6.1 估值日 本產品估值日為每周最后一個工作日，于下一周最新一個工作日公告。6.2 估值對象本理財產品所擁有的所有金融資產及金融負債。6.3 估值

13、目的 客觀、準確反映理財產品的價值。 6.4 估值方式（1）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，可以使用攤余成本法估值的債券類資產使用攤余成本法估值；根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，應使用市值法估值的債券類資產，按照市值法估值；（2）存放同業(yè)、回購、拆借等同業(yè)資產按照賬面成本加上最近一次付息日至估值日止的應計利息估值；（3）銀行存款以本金列示，逐日計提利息；（4）貨幣基金以按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每萬份收益計提紅利；（5）資產管理產品或其它特殊目的載體等披露份額凈值的，按最近一日的份額凈值估值。資產管理產品或其它特殊目的載體等披露收益率的，按成本估值，按收益率計提收益。（6）其他資產的估值方法:在監(jiān)管許可的范圍內，可以

14、使用成本法估值的資產，按取得時的成本用成本法進行估值；根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，應使用市值法估值的資產，按照市值法估值；（7）國家有最新規(guī)定的按其規(guī)定進行估值。當理財產品管理人或托管人認為按上述方法對理財產品進行估值不能客觀反映其公允價值的，可以在協(xié)商一致后變更估值方法，并自協(xié)商一致日后執(zhí)行。6.5偏離度管理由于按攤余成本法估值可能會出現(xiàn)估值對象的公允價值和攤余成本價偏離，為消除或減少產品因資產凈值背離導致產品持有人權益稀釋或其他不公平的結果，在實際操作中，產品管理人可以對產品資產凈值按公允價值法定期進行重新評估，即“影子定價”。當影子定價確定的產品凈值與攤余成本法計算的產品資產凈值的偏離度導致產品持有人

15、權益稀釋或者不公平的結果，產品管理人可根據(jù)風險控制的需要做相應調整。6.6 如估值方法發(fā)生變更，黃巖農商銀行將至少提前一個工作日通過其各營業(yè)網點或黃巖農商銀行網站發(fā)布變更公告。7、理財收益與分配7.1 業(yè)績比較基準本產品業(yè)績比較基準為3.9%（年化收益率）。本產品業(yè)績比較基準不構成黃巖農商銀行對該理財產品的任何收益承諾。黃巖農商銀行將根據(jù)市場利率變動及資金運作情況不定期調整產品業(yè)績比較基準，并至少提前1個工作日進行產品說明書的公告。7.2 理財產品單位份額凈值的計算理財產品單位份額凈值=理財產品凈值/理財產品份額理財產品單位份額凈值為提取相關費用后的凈值，客戶按該單位份額凈值進行到期、提前終止

16、時的分配?？蛻舻狡谌眨ɑ蛱崆暗狡谌眨┍窘鸷褪找?客戶到期日（或提前到期日）持有產品份額到期日（或提前到期日）產品單位份額凈值理財計劃單位凈值保留至小數(shù)點后第4位，小數(shù)點4位以后去尾。7.3 理財產品費用7.3.1托管費：本理財產品托管費為年化0.015%；7.3.2管理費：投資資產組合凈值扣除銷售費、托管費超過業(yè)績比較基準收益時，黃巖農商銀行有權收取投資管理費。若超額收益（年化費率）不超過0.5%，黃巖農商銀行就全部超額部分收取投資管理費；若超額收益（年化費率）超過0.5%，則超額收益（年化費率）超過0.5%的部分80%歸存續(xù)客戶所有，20%作為黃巖農商銀行的投資管理費。若理財產品實際收益等于

17、或小于業(yè)績比較基準收益、銷售管理費和產品托管費之和，黃巖農商銀行不收取投資管理費。7.3.3銷售費：本理財產品銷售費為年化0；7.3.4本產品不收取估值外包服務費；7.4理財產品兌付7.4.1正常兌付投資者持有產品到期，投資者的理財本金及收益在產品到期后一次性兌付。黃巖農商銀行在理財產品實際到期日后2個工作日內，向本理財產品投資人進行本金及收益分配。7.4.2 非正常情況如果發(fā)生理財產品所投資金融工具未按時足額支付本息等情形，造成本產品的基礎資產無法及時、足額變現(xiàn)，黃巖農商銀行可以根據(jù)實際情況選擇向投資者延遲兌付或者分次兌付，并于發(fā)生上述情形后的5個工作日內在黃巖農商銀行互聯(lián)網站和營業(yè)網點公告

18、兌付方案。7.4.3 理財產品延期時投資者所得收益理財產品到期后，若因理財產品項下所投資金融工具變現(xiàn)等原因造成理財產品不能按時還本付息，理財期限將相應延長，此時投資者的理財收益仍按照“投資收益測算”條款中的計算公式計算。7.4.4 展期條款黃巖農商銀行有權利根據(jù)產品實際情況，對本產品期限進行展期，如發(fā)生上述情形，黃巖農商銀行將于產品到期前5個工作日內在黃巖農商銀行互聯(lián)網站和營業(yè)網點公告展期方案。7.5 投資者資金到賬日：理財產品實際到期日后2個工作日內。到期日至資金到賬日期間，客戶資金不計利息。7.6 稅收規(guī)定：黃巖農商銀行不負責代扣代繳投資者購買本產品的所得稅款。但若根據(jù)法令的規(guī)定或稅務等國

19、家機關的命令或要求，銀行有義務代扣代繳客戶承擔的稅費時，黃巖農商銀行將進行代扣代繳。7.7 適用的節(jié)假日調整慣例：如遇國家法定節(jié)假日，投資者資金到賬日延后至節(jié)假日后的2個工作日內。8、提前終止8.1 若市場發(fā)生變化導致理財產品投資目的不能實現(xiàn)，為保護投資者利益，理財產品銷售銀行有權提前終止本理財產品。投資者無權提前終止本理財產品。理財產品銷售銀行將于提前終止日后的5個工作日內，通過黃巖農商銀行營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。8.2 理財產品銷售銀行對外公告的提前終止日，為本理財產品的實際到期日。8.3 理財產品提前終止時，投資收益和理財本金的計算和支付方式按照本說明書第7.2條執(zhí)行。9、風險揭示本理財產品有風險，您應在對相關風險有充分認識基礎上，謹慎投資。詳見風險揭示書。10、客戶權益須知10.1 信息披露10.1.1 黃巖農商銀行將在理財產品實際到期日后5個工作日內，在黃巖農商銀行網站（http:/ ）和營業(yè)網點向客戶發(fā)布一次理財產品清算公告。10.1.2 理財產品成立、提前終止或不能成立，理財產品發(fā)行銀行將于該事項發(fā)生后5個工作日內，在黃巖農商銀行網站（http:/ www. ）和營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。10.1.3 本產品存續(xù)期間，理財產品發(fā)行銀行將按周在黃