黃巖農(nóng)商銀行豐收·信福2021年第5期封閉凈值型理財產(chǎn)

1、黃巖農(nóng)商銀行“豐收信福”2021年第5期封閉凈值型理財產(chǎn)品說明書重要提示：理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹慎；在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品；本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品。理財產(chǎn)品相關(guān)的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，相關(guān)的投資收益由投資者獲得。浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。在發(fā)生最不利情況下，投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險。投資者在認購本理財產(chǎn)品前應(yīng)認真閱

2、讀本理財產(chǎn)品說明書；本理財產(chǎn)品說明書中對本理財產(chǎn)品的測算收益不等于實際收益，投資須謹慎；本理財產(chǎn)品同時適合于有投資經(jīng)驗的投資者和無投資經(jīng)驗的投資者；主要風(fēng)險列示：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等（詳見本產(chǎn)品風(fēng)險揭示書）；在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息；投資者在認購本產(chǎn)品前應(yīng)認真閱讀本產(chǎn)品說明書。下面產(chǎn)品風(fēng)險評級和相關(guān)描述，為黃巖農(nóng)商銀行內(nèi)部資料，僅供投資者參考：根據(jù)黃巖農(nóng)商銀行內(nèi)部風(fēng)險評級標準，本理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級為PR2（中低風(fēng)險）。該類理財產(chǎn)品的總體風(fēng)險程度較低，黃巖農(nóng)商銀行不承諾本金保障但本金虧損的概率較低，適合較低收入、投資經(jīng)驗較少、風(fēng)險偏好較低、風(fēng)險

3、承受能力較弱的投資者。1、理財產(chǎn)品基本信息產(chǎn)品名稱黃巖農(nóng)商銀行“豐收信?！?021年第4期封閉式凈值型理財產(chǎn)品理財信息登記系統(tǒng)登記編碼TZHYFSXFJZX2021005全國理財系統(tǒng)登記編碼C1125821000005（投資者可通過中國理財網(wǎng)()查詢該產(chǎn)品信息）產(chǎn)品類型【非保本浮動收益型】理財產(chǎn)品投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險評級PR2（本產(chǎn)品風(fēng)險評級僅是黃巖農(nóng)商銀行內(nèi)部測評結(jié)果，僅供客戶參考）。適合客戶類型經(jīng)黃巖農(nóng)商銀行風(fēng)險承受能力評估為謹慎型、平衡型、進取型、激進型。預(yù)期募集資金規(guī)模下限30萬元。黃巖農(nóng)商銀行有權(quán)根據(jù)實際需要對產(chǎn)品規(guī)模進行調(diào)整，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實際募集的資金數(shù)額為準。投資者

4、指本理財產(chǎn)品的投資人認購起點金額個人投資者5萬元，高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。機構(gòu)投資者50萬元，高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。理財期限183天理財產(chǎn)品成立日2021年7月29日理財產(chǎn)品到期日2022年1月28日。在本產(chǎn)品提前終止情況下，理財計劃到期日為本產(chǎn)品提前終止日。擬銷售地區(qū)轄內(nèi)各支行網(wǎng)點業(yè)績基準本產(chǎn)品業(yè)績比較基準為3.9%（年化收益率）。本產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品，其業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動，具有不確定性，該動態(tài)業(yè)績比較基準將按周在黃巖農(nóng)商銀行網(wǎng)站公告。本產(chǎn)品業(yè)績比較基準為黃巖農(nóng)商銀行一年期定期存款利率加點。黃巖農(nóng)商銀行一年期定期存款利率指產(chǎn)品募集期或預(yù)約申購期首個工

5、作日的黃巖農(nóng)商銀行一年期定期存款利率，該利率不隨投資周期內(nèi)中國人民銀行調(diào)整同期存款利率而調(diào)整。理財產(chǎn)品費用理財產(chǎn)品費用包含銷售費、產(chǎn)品托管費以及投資管理費等相關(guān)費用，黃巖農(nóng)商銀行有權(quán)按投資周期從理財資金中直接扣除上述費用。認購份額認購份額=認購金額/1元投資收益分配將于理財產(chǎn)品到期后進行現(xiàn)金分配。所分配的投資收益將以理財產(chǎn)品的單位份額凈值計算所得。提前終止如發(fā)生浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司認為需要提前終止本理財產(chǎn)品的情況，浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品?？蛻糍Y金到賬日正常兌付情況下投資收益及理財本金將于理財產(chǎn)品到期日后的2個工作日內(nèi)到帳。理財產(chǎn)品到期日至投資

6、者資金到賬日之間不計利息。理財產(chǎn)品銷售銀行浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司理財產(chǎn)品投資管理人浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司理財資金托管銀行招商銀行股份有限公司杭州分行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險提示本理財產(chǎn)品有風(fēng)險，詳見風(fēng)險揭示書。理財產(chǎn)品稅費理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納其他規(guī)定本理財產(chǎn)品可能會投資于資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在贖回資產(chǎn)管理產(chǎn)品時，資產(chǎn)管理產(chǎn)品可能會計提業(yè)績報酬，上述費用的計提時將會扣減資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值，從而造成贖回集合計劃時可獲得收益下降。2、認購2.1 認購期間：2021年7月21日2021年7月28日。2.2 認購期間內(nèi)投資者先到先得，認購期間募集資金累計金額接近預(yù)期

7、規(guī)模上限后，浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司有權(quán)酌情停止接受認購，認購期間提前結(jié)束。2.3 認購期間，認購申請日理財產(chǎn)品銷售銀行經(jīng)辦行營業(yè)場所規(guī)定的交易截止時點之后不得撤銷認購申請。 2.4 認購起點金額：個人投資者5萬元，高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。機構(gòu)投資者50萬元,高于認購起點金額以人民幣1萬元的整數(shù)倍遞增。2.5 認購價格：每份理財份額人民幣1元。2.6 認購份額：認購份額=認購金額/1元2.7 認購費率：02.8 認購辦法2.8.1 個人客戶個人客戶持本人有效身份證件及在本行開立的存折或借記卡，并在存折或借記卡賬戶內(nèi)存有足額認購金額，填寫黃巖農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品協(xié)議書

8、認購。個人客戶購買本理財產(chǎn)品前，須通過本行的風(fēng)險偏好測評，并在黃巖農(nóng)商銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷上簽字確認。2.8.2 機構(gòu)客戶機構(gòu)客戶經(jīng)辦人持營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件（加蓋公章）、法定代表人授權(quán)委托書及本人有效身份證件，按法律或章程規(guī)定需有權(quán)機構(gòu)授權(quán)的則必須提供相應(yīng)的授權(quán)書至本行營業(yè)網(wǎng)點認購。經(jīng)辦人需填寫黃巖農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品協(xié)議書，并在申請書上簽字并加蓋機構(gòu)公章、法人章。2.9浙江臺州黃巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司有權(quán)于認購日扣劃或凍結(jié)投資者資金賬戶中的認購資金。2.10 認購資金在認購期按活期計息，認購期內(nèi)的利息不計入投資者認購理財產(chǎn)品本金。如理財產(chǎn)品不能成立，黃巖農(nóng)商銀行將退回投資者理財本金，

9、并在認購期間按活期利率計息。2.11本理財產(chǎn)品認購期結(jié)束后至到期日之前，不辦理認購。投資者無權(quán)追加投資。3、理財產(chǎn)品的成立3.1 理財產(chǎn)品成立的條件：認購期屆滿（或黃巖農(nóng)商銀行提前結(jié)束認購），募集資金累計金額達到30萬元。3.2 適用的節(jié)假日調(diào)整慣例：如遇國家法定節(jié)假日，理財產(chǎn)品成立日延后至節(jié)假日后的第一個工作日。3.3 理財產(chǎn)品不能成立的條件：認購期屆滿時，若認購期內(nèi)理財份額募集資金累計金額低于30萬元；或市場發(fā)生劇烈波動，經(jīng)黃巖農(nóng)商銀行判斷難以按照本理財產(chǎn)品書規(guī)定向購買者提供本理財產(chǎn)品，黃巖農(nóng)商銀行有權(quán)宣布本理財產(chǎn)品不成立。本理財產(chǎn)品不成立時，黃巖農(nóng)商銀行將在認購期屆滿后2個工作日內(nèi)，退還

10、投資者認購資金。4、理財產(chǎn)品的贖回和提前終止4.1 本理財產(chǎn)品到期日之前，投資者無權(quán)申請該產(chǎn)品贖回，投資者無權(quán)提前終止該產(chǎn)品。4.2 本理財產(chǎn)品到期日之前，黃巖農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，如果黃巖農(nóng)商銀行決定提前終止該產(chǎn)品，將在終止日后5個工作日內(nèi)通知投資者。5、投資范圍及投資管理5.1本理財產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品，本金主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場金融工具等高流動性資產(chǎn)、債券基金、質(zhì)押式及買斷式回購、符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)及以上述資產(chǎn)為投資標的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。5.2投資比例資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例固定收益類現(xiàn)金

11、等貨幣市場工具類0-20%債券類80%-100%符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)、資產(chǎn)管理產(chǎn)品5.3 特別提示：黃巖農(nóng)商銀行將本著誠實信用、謹慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內(nèi)運用理財資金進行投資，投資比例可在不影響客戶權(quán)益、產(chǎn)品風(fēng)險評級的前提下合理浮動。因市場變化和投資周期理財資金大幅變化等情況可能在短期內(nèi)使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定，但黃巖農(nóng)商銀行將在合理期限內(nèi)進行調(diào)整，使之符合投資配置策略要求。5.4 對以上理財投資標準、投資對象與投資比例，黃巖農(nóng)商銀行保留變更的權(quán)利，如發(fā)生變更，相關(guān)內(nèi)容以黃巖農(nóng)商銀行通過各營業(yè)網(wǎng)點或黃巖農(nóng)商銀行網(wǎng)站發(fā)布的變更公告中所載明的

12、內(nèi)容為準。黃巖農(nóng)商銀行將至少提前一個工作日通過其各營業(yè)網(wǎng)點或黃巖農(nóng)商銀行網(wǎng)站發(fā)布變更公告。5.5 黃巖農(nóng)商銀行按照法律法規(guī)、產(chǎn)品說明書及其他相關(guān)約定，誠實信用、謹慎勤勉地實施投資管理行為，以專業(yè)技能管理理財產(chǎn)品資產(chǎn)，依法維護理財產(chǎn)品全體投資者的利益。黃巖農(nóng)商銀行不對本理財產(chǎn)品的收益情況作出承諾或保證，亦不會承諾或保證最低收益或本金安全。黃巖農(nóng)商銀行按照本產(chǎn)品說明書及其他相關(guān)規(guī)定進行投資運作，由此所產(chǎn)生的損失，黃巖農(nóng)商銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任。6、產(chǎn)品估值6.1 估值日 本產(chǎn)品估值日為每周最后一個工作日，于下一周最新一個工作日公告。6.2 估值對象本理財產(chǎn)品所擁有的所有金融資產(chǎn)及金融負債。6.3 估值

13、目的 客觀、準確反映理財產(chǎn)品的價值。 6.4 估值方式（1）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，可以使用攤余成本法估值的債券類資產(chǎn)使用攤余成本法估值；根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)使用市值法估值的債券類資產(chǎn)，按照市值法估值；（2）存放同業(yè)、回購、拆借等同業(yè)資產(chǎn)按照賬面成本加上最近一次付息日至估值日止的應(yīng)計利息估值；（3）銀行存款以本金列示，逐日計提利息；（4）貨幣基金以按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每萬份收益計提紅利；（5）資產(chǎn)管理產(chǎn)品或其它特殊目的載體等披露份額凈值的，按最近一日的份額凈值估值。資產(chǎn)管理產(chǎn)品或其它特殊目的載體等披露收益率的，按成本估值，按收益率計提收益。（6）其他資產(chǎn)的估值方法:在監(jiān)管許可的范圍內(nèi)，可以

14、使用成本法估值的資產(chǎn)，按取得時的成本用成本法進行估值；根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)使用市值法估值的資產(chǎn)，按照市值法估值；（7）國家有最新規(guī)定的按其規(guī)定進行估值。當理財產(chǎn)品管理人或托管人認為按上述方法對理財產(chǎn)品進行估值不能客觀反映其公允價值的，可以在協(xié)商一致后變更估值方法，并自協(xié)商一致日后執(zhí)行。6.5偏離度管理由于按攤余成本法估值可能會出現(xiàn)估值對象的公允價值和攤余成本價偏離，為消除或減少產(chǎn)品因資產(chǎn)凈值背離導(dǎo)致產(chǎn)品持有人權(quán)益稀釋或其他不公平的結(jié)果，在實際操作中，產(chǎn)品管理人可以對產(chǎn)品資產(chǎn)凈值按公允價值法定期進行重新評估，即“影子定價”。當影子定價確定的產(chǎn)品凈值與攤余成本法計算的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的偏離度導(dǎo)致產(chǎn)品持有人

15、權(quán)益稀釋或者不公平的結(jié)果，產(chǎn)品管理人可根據(jù)風(fēng)險控制的需要做相應(yīng)調(diào)整。6.6 如估值方法發(fā)生變更，黃巖農(nóng)商銀行將至少提前一個工作日通過其各營業(yè)網(wǎng)點或黃巖農(nóng)商銀行網(wǎng)站發(fā)布變更公告。7、理財收益與分配7.1 業(yè)績比較基準本產(chǎn)品業(yè)績比較基準為3.9%（年化收益率）。本產(chǎn)品業(yè)績比較基準不構(gòu)成黃巖農(nóng)商銀行對該理財產(chǎn)品的任何收益承諾。黃巖農(nóng)商銀行將根據(jù)市場利率變動及資金運作情況不定期調(diào)整產(chǎn)品業(yè)績比較基準，并至少提前1個工作日進行產(chǎn)品說明書的公告。7.2 理財產(chǎn)品單位份額凈值的計算理財產(chǎn)品單位份額凈值=理財產(chǎn)品凈值/理財產(chǎn)品份額理財產(chǎn)品單位份額凈值為提取相關(guān)費用后的凈值，客戶按該單位份額凈值進行到期、提前終止

16、時的分配?？蛻舻狡谌眨ɑ蛱崆暗狡谌眨┍窘鸷褪找?客戶到期日（或提前到期日）持有產(chǎn)品份額到期日（或提前到期日）產(chǎn)品單位份額凈值理財計劃單位凈值保留至小數(shù)點后第4位，小數(shù)點4位以后去尾。7.3 理財產(chǎn)品費用7.3.1托管費：本理財產(chǎn)品托管費為年化0.015%；7.3.2管理費：投資資產(chǎn)組合凈值扣除銷售費、托管費超過業(yè)績比較基準收益時，黃巖農(nóng)商銀行有權(quán)收取投資管理費。若超額收益（年化費率）不超過0.5%，黃巖農(nóng)商銀行就全部超額部分收取投資管理費；若超額收益（年化費率）超過0.5%，則超額收益（年化費率）超過0.5%的部分80%歸存續(xù)客戶所有，20%作為黃巖農(nóng)商銀行的投資管理費。若理財產(chǎn)品實際收益等于

17、或小于業(yè)績比較基準收益、銷售管理費和產(chǎn)品托管費之和，黃巖農(nóng)商銀行不收取投資管理費。7.3.3銷售費：本理財產(chǎn)品銷售費為年化0；7.3.4本產(chǎn)品不收取估值外包服務(wù)費；7.4理財產(chǎn)品兌付7.4.1正常兌付投資者持有產(chǎn)品到期，投資者的理財本金及收益在產(chǎn)品到期后一次性兌付。黃巖農(nóng)商銀行在理財產(chǎn)品實際到期日后2個工作日內(nèi)，向本理財產(chǎn)品投資人進行本金及收益分配。7.4.2 非正常情況如果發(fā)生理財產(chǎn)品所投資金融工具未按時足額支付本息等情形，造成本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)無法及時、足額變現(xiàn)，黃巖農(nóng)商銀行可以根據(jù)實際情況選擇向投資者延遲兌付或者分次兌付，并于發(fā)生上述情形后的5個工作日內(nèi)在黃巖農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點公告

18、兌付方案。7.4.3 理財產(chǎn)品延期時投資者所得收益理財產(chǎn)品到期后，若因理財產(chǎn)品項下所投資金融工具變現(xiàn)等原因造成理財產(chǎn)品不能按時還本付息，理財期限將相應(yīng)延長，此時投資者的理財收益仍按照“投資收益測算”條款中的計算公式計算。7.4.4 展期條款黃巖農(nóng)商銀行有權(quán)利根據(jù)產(chǎn)品實際情況，對本產(chǎn)品期限進行展期，如發(fā)生上述情形，黃巖農(nóng)商銀行將于產(chǎn)品到期前5個工作日內(nèi)在黃巖農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點公告展期方案。7.5 投資者資金到賬日：理財產(chǎn)品實際到期日后2個工作日內(nèi)。到期日至資金到賬日期間，客戶資金不計利息。7.6 稅收規(guī)定：黃巖農(nóng)商銀行不負責(zé)代扣代繳投資者購買本產(chǎn)品的所得稅款。但若根據(jù)法令的規(guī)定或稅務(wù)等國

19、家機關(guān)的命令或要求，銀行有義務(wù)代扣代繳客戶承擔(dān)的稅費時，黃巖農(nóng)商銀行將進行代扣代繳。7.7 適用的節(jié)假日調(diào)整慣例：如遇國家法定節(jié)假日，投資者資金到賬日延后至節(jié)假日后的2個工作日內(nèi)。8、提前終止8.1 若市場發(fā)生變化導(dǎo)致理財產(chǎn)品投資目的不能實現(xiàn)，為保護投資者利益，理財產(chǎn)品銷售銀行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品。投資者無權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品銷售銀行將于提前終止日后的5個工作日內(nèi)，通過黃巖農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息公告。8.2 理財產(chǎn)品銷售銀行對外公告的提前終止日，為本理財產(chǎn)品的實際到期日。8.3 理財產(chǎn)品提前終止時，投資收益和理財本金的計算和支付方式按照本說明書第7.2條執(zhí)行。9、風(fēng)險揭示本理財產(chǎn)品有風(fēng)險，您應(yīng)在對相關(guān)風(fēng)險有充分認識基礎(chǔ)上，謹慎投資。詳見風(fēng)險揭示書。10、客戶權(quán)益須知10.1 信息披露10.1.1 黃巖農(nóng)商銀行將在理財產(chǎn)品實際到期日后5個工作日內(nèi)，在黃巖農(nóng)商銀行網(wǎng)站（http:/ ）和營業(yè)網(wǎng)點向客戶發(fā)布一次理財產(chǎn)品清算公告。10.1.2 理財產(chǎn)品成立、提前終止或不能成立，理財產(chǎn)品發(fā)行銀行將于該事項發(fā)生后5個工作日內(nèi)，在黃巖農(nóng)商銀行網(wǎng)站（http:/ www. ）和營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息公告。10.1.3 本產(chǎn)品存續(xù)期間，理財產(chǎn)品發(fā)行銀行將按周在黃