核心-貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)舒惠美2021年7月11日.貸款分類按期限劃分： 短期貸款 中期貸款 長(zhǎng)期貸款.貸款分類按貸款質(zhì)量劃分：正常貸款和不良貸款銀行貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)等級(jí)，后三類貸款稱為“不良貸款正常貸款：指借款人可以履行合同，有充分把握足額歸還本息的貸款；關(guān)注貸款：指雖然借款人目前有才干歸還貸款本息，但存在一些能夠?qū)w還產(chǎn)生不利影響的要素，假設(shè)不利情況繼續(xù)下去，會(huì)對(duì)借款人的還款才干產(chǎn)生影響的貸款；次級(jí)貸款：指借款人的還款才干出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依托其正常運(yùn)營(yíng)已無(wú)法保證足額歸還本息，銀行信貸資產(chǎn)損失的能夠性很大的貸款；可疑貸款：指借款人無(wú)法足額歸還本息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保，也一定要

2、呵斥一部分損失的貸款；損失貸款：指在采取一切能夠的措施和一切必要的法律程序后，本息依然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款；.貸款分類按貸款逾期情況劃分：應(yīng)計(jì)貸款和非應(yīng)計(jì)貸款121.扣息日余額缺乏或到期未還款2.歸還欠息和欠本3.欠息或欠本滿90天4.根據(jù)借款人財(cái)務(wù)情況5.歸還欠息和欠本453.對(duì)公貸款對(duì)私貸款.對(duì)公產(chǎn)品大類貸款類型產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱一般類產(chǎn)品1001普通貸款1003房地產(chǎn)貸款1004出口打包貸款1005應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓1006匯出匯款融資1007銀團(tuán)貸款（本行出資）1008出口信貸1009三貸資金貸款1010代籌資金貸款1011特種貸款1012政策停息貸款1013汽車經(jīng)銷商貸款.對(duì)公

3、產(chǎn)品大類貸款類型產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱委托類產(chǎn)品1022委托貸款1023代理政策性銀行貸款（國(guó)家開發(fā)銀行）1024銀團(tuán)貸款（他行出資）票據(jù)類產(chǎn)品1019銀行承兌匯票貼現(xiàn)1020商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)1021同業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)1059貼現(xiàn)逆回購(gòu).對(duì)公產(chǎn)品大類貸款類型產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱墊款類產(chǎn)品1025銀行承兌匯票墊款1026信用證墊款1027保函墊款1028其他墊款1029出口押匯逾期1030進(jìn)口押匯逾期1031保理融資逾期1032包買票據(jù)逾期1033國(guó)內(nèi)信用證融資逾期1034出口票據(jù)貼現(xiàn)逾期.對(duì)公產(chǎn)品大類貸款類型產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱金融機(jī)構(gòu)類產(chǎn)品1014境內(nèi)銀行同業(yè)借款1015境內(nèi)非銀行同業(yè)借款1016股票質(zhì)押貸款1

4、017信貸資產(chǎn)回購(gòu)1018汽車金融公司貸款其他類產(chǎn)品1060以物抵債CTA產(chǎn)品3020代理貸款3030貸款承諾3050票據(jù)貼現(xiàn)賣斷3060應(yīng)收三貸費(fèi)用.1、貸前階段2、貸款審查階段3、貸款經(jīng)同意后4、貸款發(fā)放之后對(duì)公貸款階段.對(duì)公普通貸款業(yè)務(wù)流 .對(duì)公貸款業(yè)務(wù)流程創(chuàng)建企業(yè)客戶號(hào)客戶號(hào)激活創(chuàng)建額度創(chuàng)建層級(jí)層級(jí)核準(zhǔn)創(chuàng)建合同創(chuàng)建貸款帳戶貸款帳戶核準(zhǔn)放款還款到期結(jié)清對(duì)公貸款產(chǎn)品需建立普通額度，但貼現(xiàn)、以物抵債、墊款、委托貸款產(chǎn)品不需建立額度；其他需求建立額度的產(chǎn)品：開立承兌匯票、貸款承諾產(chǎn)品.創(chuàng)建企業(yè)客戶 62098.客戶激活 67502.激活前后客戶形狀的改動(dòng).額度主檔的創(chuàng)建、修正62074-1單一

5、額度-C建立額度修正的時(shí)候 功能選擇為：M 維護(hù).額度主檔的創(chuàng)建、修正.額度層級(jí)的創(chuàng)建、修正、刪除62074-1單一額度-B維護(hù)額度分項(xiàng)的詳細(xì)資料.額度層級(jí)的創(chuàng)建、修正、刪除C：建立D：刪除M：維護(hù).額度核準(zhǔn)62074-4核準(zhǔn)資料-C建立.額度核準(zhǔn)分別輸入層級(jí)序號(hào)逐個(gè)進(jìn)展核準(zhǔn).額度核準(zhǔn).創(chuàng)建合同 62000.創(chuàng)建合同.合同修正 67930.合同查詢 62902合同金額可循環(huán)標(biāo)識(shí)指合同可用金額能否可以循環(huán)。是/否。假設(shè)否，可用余額=合同金額-累計(jì)放款金額。假設(shè)是，可用余額=合同金額-累計(jì)放款金額+累計(jì)歸還金額。.創(chuàng)建貸款賬戶 62000對(duì)公產(chǎn)品直接輸入合同號(hào)，直接在該合同號(hào)下創(chuàng)建賬戶，不需求輸入

6、客戶號(hào)和額度號(hào)。.創(chuàng)建貸款賬戶.創(chuàng)建貸款賬戶.創(chuàng)建貸款賬戶.創(chuàng)建貸款賬戶.創(chuàng)建貸款賬戶.貸款賬戶修正選項(xiàng)：1：賬戶根本資料維護(hù)2：修正貸款賬戶稱號(hào)3：賬戶產(chǎn)品分行轉(zhuǎn)換賬戶信息類型：1：賬戶維護(hù)2：與利息相關(guān)的賬戶維護(hù)3：與還款相關(guān)的賬戶維護(hù)4：剩余期數(shù)和每期還款本額維護(hù) .貸款核準(zhǔn) 12420.放款至存款賬戶.貸款賬戶查詢 10400.放款到存款賬戶沖正 11155.放款至BGL賬戶 11057.放款至BGL賬戶沖正 11157.12695查詢剩余還款方案.還款方式還款周期效果還款日B:只還利息98:到期時(shí)到期一次還本付息還款日無(wú)效，還本還息日為賬戶到期日B:只還利息月二月季四月 半年年按期結(jié)

7、息到期還本還款日為還息日，還本日為賬戶到期日N:協(xié)議還款月二月季四月半年年按期結(jié)息靈活還本還款日為還息日，還本日為協(xié)議還本日F:等額本息雙周月二月季四月半年年分期規(guī)則還本息還本還息日G:等額本金月二月季四月半年年分期規(guī)則還本息還本還息日還款方式.還款還款方式：提早還款、正常還款 提早還款：指的是提早歸還未到期貸款 正常還款：到期或逾期還款提早還款的前提: 1、賬戶不存在任何應(yīng)還未還款，包括：拖欠本金、逾期利息、罰息及拖欠本金、逾期利息、罰息的已計(jì)未結(jié)利息。 2、賬戶存在上述任何應(yīng)還未還款，執(zhí)行該買賣系統(tǒng)會(huì)報(bào)錯(cuò)。此時(shí)應(yīng)首先執(zhí)行11091強(qiáng)迫結(jié)息買賣，對(duì)拖欠本金、逾期利息、罰息的已計(jì)未結(jié)利息進(jìn)展強(qiáng)

8、迫結(jié)息，再執(zhí)行11045正常還款買賣歸還賬戶一切應(yīng)還款項(xiàng)后，才干執(zhí)行提早還款買賣。.余額細(xì)分查詢.強(qiáng)迫結(jié)息買賣11091強(qiáng)迫結(jié)息：系統(tǒng)對(duì)各類未到結(jié)息入賬日的已計(jì)未結(jié)利息進(jìn)展入賬處理的動(dòng)作。.存款賬戶轉(zhuǎn)賬提早還款.BGL賬戶轉(zhuǎn)賬提早還款.存款賬戶轉(zhuǎn)賬還款.BGL賬戶轉(zhuǎn)賬還款.展期重整貸款展期系指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款方案按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出懇求，經(jīng)貸款行審查贊同，有限期地延伸還款期限的行為。短期貸款展期的期限累計(jì)不超越原貸款期限；中期貸款展期的期限累計(jì)不得超越原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超越3年。貸款的展期期限加上原期限到達(dá)新的利率期限檔次時(shí)，從展期之

9、日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。.展期重整.展期重整.倒退日買賣1、倒推日買賣用于在當(dāng)前日補(bǔ)做以前應(yīng)執(zhí)行的買賣；2、中心銀行系統(tǒng)倒推日買賣原那么：倒推日不得早于買賣涉及賬戶的上一筆金融買賣日期，且不可跨批量結(jié)息結(jié)罰息買賣執(zhí)行倒推日買賣，其中買賣涉及賬戶包括：存款賬戶和貸款賬戶。3、倒推日買賣碼通常為原買賣碼+5000；4、買賣完成后，系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整相應(yīng)利息。.結(jié)清貸款賬戶零余額結(jié)清13011貼現(xiàn)的用13046買賣110911104513011結(jié)清之前貸款賬戶余額為零才可以結(jié)清. 對(duì)私貸款業(yè)務(wù)流 .對(duì)私產(chǎn)品大類產(chǎn)品類型貸款類型產(chǎn)品名稱1035個(gè)人住房貸款個(gè)人一手住房貸款（循環(huán)）1036個(gè)人一手住房貸款（非循環(huán)）1037個(gè)人二手住房貸款（循環(huán)）1038個(gè)人二手住房貸款（非循環(huán)）1039固定利率個(gè)人住房貸款1040自建住房貸款1041企事業(yè)單位職工定向購(gòu)房貸款.對(duì)私產(chǎn)品大類產(chǎn)品類型貸款類型產(chǎn)品名稱1042個(gè)人汽車消費(fèi)個(gè)人一手汽車貸款1043個(gè)人二手汽車貸款1044助學(xué)貸款國(guó)家教育助學(xué)貸款1045商業(yè)性助學(xué)貸款1046個(gè)人其他個(gè)人信用循環(huán)額度用款1047抵（質(zhì)）押授信額度用款1048質(zhì)押貸款1049自助貸款.自助貸款業(yè)務(wù)流60取款900000存款620002自助貸款