保理風(fēng)控報(bào)告

1、商業(yè)保理（深圳）有限公司風(fēng)控調(diào)查報(bào)告融資企業(yè)融資金額融資期限增信措施二一年月日目錄一、 企業(yè)基本情況 .31.企業(yè)基本資料 .32.股東情況及組織結(jié)構(gòu) .33.實(shí)際控制人和核心管理層情況 .33.1實(shí)際控制人 .33.2財(cái)務(wù)總監(jiān) .44.主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息 .45.企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息 .45.1主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與利潤(rùn)占比分析 .45.2上下游客戶及結(jié)算方式分析 .55.3主營(yíng)收入核實(shí)情況 .55.4企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 .65.5近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說明 .85.6主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 .9二、企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人信用及擔(dān)保情況. 106.企業(yè)借款及擔(dān)保情況 .106.1企業(yè)貸款卡情況 .106.2企業(yè)與銀行借貸情況 .10

2、6.3企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人征信情況. 10三、融資的用途及還款來源分 .117.融資用途及合理性分析 .118.還款來源及企業(yè)還款計(jì)劃 .11四、擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款分析 .119.貿(mào)易背景真實(shí)性分析 .1110. 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式 .1111. 回款可行性分析 .11五、總體風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論分析 .1112整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) .1112.1 可以轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn) .1112.2 可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) .1112.3 可以降低的風(fēng)險(xiǎn) .1112.4 必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) .1113. 風(fēng)險(xiǎn)控制方案 .1114. 融資方案陳訴 .11一、企業(yè)基本情況企業(yè)基本資料企業(yè)全稱成立時(shí)間營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼注冊(cè)資本法定代表人員工人數(shù)營(yíng)業(yè)到期日年檢時(shí)間

3、實(shí)繳資本實(shí)際控制人網(wǎng)站注冊(cè)地址辦公地址經(jīng)營(yíng)范圍備注股東情況及組織結(jié)構(gòu)股東投資金額（萬元）出資方式出資比例（ %）股東簡(jiǎn)介實(shí)際控制人和核心管理層情況3.1 實(shí)際控制人姓名年齡職位戶籍學(xué)歷婚否工作年限健康情況家庭住址性格分析主要履歷家庭成員家庭財(cái)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)來源家庭開支家庭負(fù)債個(gè)人資信3.2 財(cái)務(wù)總監(jiān)姓 名出生年月文化程度聯(lián)系方式家庭住址工作簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)有無違法記錄備注主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息企業(yè)名稱相關(guān)關(guān)系企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息5.1 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與利潤(rùn)占比分析主營(yíng)產(chǎn)品主營(yíng)收入 ( 萬元 )性別身份證號(hào)戶口所在地入職時(shí)間金額（元）備注占比主營(yíng)利潤(rùn)（萬元）占比合計(jì)5.2 上下游客戶及結(jié)算方式分析1）上游客戶及結(jié)算方式介紹：

4、采購情況明細(xì)表產(chǎn)品下單方式供應(yīng)商名稱采購金額占比（ %） 結(jié)算方式年月日實(shí)際付款期合計(jì)備注：2）下游客戶及結(jié)算方式介紹：供應(yīng)情況明細(xì)表序號(hào)買方名稱客戶性質(zhì)金額（萬元）占比年月日實(shí)際付款期合計(jì)備注：5.3 主營(yíng)收入核實(shí)情況5.3.1 納稅情況核實(shí)年份月份稅單種類計(jì)稅依據(jù)對(duì)應(yīng)報(bào)表收入備注增值稅萬元營(yíng)業(yè)稅萬元萬元增值稅萬元營(yíng)業(yè)稅萬元萬元5.3.2 銀行流水核實(shí)（注：至少提供融資企業(yè)在主要結(jié)算行的近6 個(gè)月流水單，若通過納稅情況核實(shí)主營(yíng)收入無誤，則無須進(jìn)行銀行流水核實(shí)）2018年1月2月3月4月5月6月合計(jì)XX銀行XX銀行5.4 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況5.4.1 資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表單位：元指標(biāo)名稱201820

5、172016 真實(shí)內(nèi)賬示列資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn) :貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款凈額預(yù)付賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用其他流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)非流動(dòng)資產(chǎn) :長(zhǎng)期股權(quán)投資固定資產(chǎn)在建工程無形資產(chǎn)長(zhǎng)期待攤費(fèi)用非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債和所有者權(quán)益流動(dòng)負(fù)債 :短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收款項(xiàng)其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)交稅費(fèi)其他流動(dòng)負(fù)債流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期負(fù)債 :長(zhǎng)期借款負(fù)債合計(jì)所有者權(quán)益 :實(shí)收資本盈余公積資本公積未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)5.4.2 利潤(rùn)表利潤(rùn)表單位：元項(xiàng)目201820172016真實(shí)內(nèi)賬一、營(yíng)業(yè)收入減：營(yíng)業(yè)成本銷售費(fèi)用營(yíng)業(yè)稅金及附加管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用加：投資收益二、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：補(bǔ)貼收

6、入營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出三、利潤(rùn)總額減：所得稅四、凈利潤(rùn)5.5 近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說明（注：以最近一期的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）5.5.1 資產(chǎn)類1）應(yīng)收賬款及應(yīng)收票據(jù)，應(yīng)收賬款的賬齡分析應(yīng)收賬款賬齡 期末金額占總額比例應(yīng)收票據(jù)：2）其他應(yīng)收賬款：3）存貨：4）固定資產(chǎn)：5.5.2 負(fù)債類1）短期借款核實(shí)情況（截至年 月 日人行系統(tǒng)數(shù)據(jù)）貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件2）應(yīng)付賬款及應(yīng)付票據(jù)：5.5.3 權(quán)益類實(shí)收資本：未分配利潤(rùn)：5.5.4 收支情況營(yíng)業(yè)收入：投資收益：凈利潤(rùn)：5.6 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析指標(biāo)名稱2016 年2017 年2018 年 月資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率銷售凈利率凈資產(chǎn)

7、收益率5.6.1 運(yùn)營(yíng)能力分析5.6.2 盈利能力分析5.6.3 償債能力分析二、企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人信用及擔(dān)保情況企業(yè)借款及擔(dān)保情況6.1 企業(yè)貸款卡情況貸款卡狀態(tài)：無逾期欠息等不良記錄：對(duì)外擔(dān)保情況：6.2 企業(yè)與銀行借貸情況（注：截至年 月 日，企業(yè)與銀行借貸情況）貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件6.3 企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人征信情況有無銀行貸款：，如有請(qǐng)?zhí)顚懢唧w金額。近 24 月有無逾期欠息等不良記錄：對(duì)外擔(dān)保情況：三、融資的用途及還款來源分析融資用途及合理性分析還款來源及企業(yè)還款計(jì)劃四、擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款分析貿(mào)易背景真實(shí)性分析應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式回款可行性分析五、總體風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論分

8、析12整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)12.1 可以轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)12.2 可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)12.3 可以降低的風(fēng)險(xiǎn)12.4 必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制方案融資方案陳訴綜合陳述：本報(bào)告采用的調(diào)查方式：實(shí)地調(diào)查時(shí)間地點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容參加人員該融資公司盡職調(diào)查以上報(bào)告內(nèi)容客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確，不存在虛假內(nèi)容和隱瞞不良信息，各部門經(jīng)辦人員及復(fù)核人員簽字確認(rèn)：風(fēng)險(xiǎn)控制部（法務(wù)）：風(fēng)控經(jīng)理：總經(jīng)理：時(shí)間：年月 日XX大學(xué)生實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié)3000 字社會(huì)實(shí)踐只是一種磨練的過程。對(duì)于結(jié)果，我們應(yīng)該有這樣的胸襟：不以成敗論英雄，不一定非要用成功來作為自己的目標(biāo)和要求。人生需要設(shè)計(jì)，但是這種設(shè)計(jì)不是憑空出來的，是需要成本的， 失敗就是一種成本，有了成本

9、的投入，就預(yù)示著的人生的收獲即將開始。小草用綠色證明自己，鳥兒用歌聲證明自己，我們要用行動(dòng)證明自己。打一份工，為以后的成功奠基吧!在現(xiàn)今社會(huì)，招聘會(huì)上的大字板都總寫著“有經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先” , 可是還在校園里面的我們這班學(xué)子社會(huì)經(jīng)驗(yàn)又會(huì)擁有多少呢 ?為了拓展自身的知識(shí)面，擴(kuò)大與社會(huì)的接觸面，增加個(gè)人在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中的經(jīng)驗(yàn)，鍛煉和提高自己的能力，以便在以后畢業(yè)后能真正的走向社會(huì)，并且能夠在生活和工作中很好地處理各方面的問題記得老師曾說過學(xué)校是一個(gè)小社會(huì)，但我總覺得校園里總少不了那份純真，那份真誠(chéng)，盡管是大學(xué)高校，學(xué)生還終歸保持著學(xué)生身份。而走進(jìn)企業(yè)，接觸各種各樣的客戶、同事、上司等等，關(guān)系復(fù)雜，但你得去面

10、對(duì)你從沒面對(duì)過的一切。記得在我校舉行的招聘會(huì)上所反映出來的其中一個(gè)問題是，學(xué)生的實(shí)際操作能力與在校的理論學(xué)習(xí)有一定的差距。在這次實(shí)踐中，這一點(diǎn)我感受很深。在學(xué)校，理論學(xué)習(xí)的很多，而且是多方面的，幾乎是面面俱到的，而實(shí)際工作中，可能會(huì)遇到書本上沒學(xué)到的，又可能是書本上的知識(shí)一點(diǎn)都用不上的情況。或許工作中運(yùn)用到的只是簡(jiǎn)單的問題，只要套公式就能完成一項(xiàng)任務(wù)，有時(shí)候你會(huì)埋怨，實(shí)際操作這么簡(jiǎn)單，但為什么書本上的知識(shí)讓人學(xué)的那么吃力呢 ?兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書“只是古代讀書人的美好意愿，它已經(jīng)不符合現(xiàn)代大學(xué)生的追求，如今的大學(xué)生身在校園，心兒卻更加開闊，他們希望自己盡可能早地接觸社會(huì)，更早地融入豐

11、富多彩的生活。時(shí)下，打工的大學(xué)生一族正逐漸壯大成了一個(gè)部落，成為校園里一道亮麗的風(fēng)景。顯然，大學(xué)生打工已成為一種勢(shì)不可擋的社會(huì)潮流，大學(xué)生的價(jià)值取向在這股潮流中正悄悄發(fā)生著改變。對(duì)于大學(xué)生打工，一直是”仁者見仁，智者見智“ , 許多人的看法不盡相同。每個(gè)人都有自己的人生模式，我們有理由走自己選擇的人生路，只要把握住自己，掌握好學(xué)習(xí)與打工的分寸，肯定能把大學(xué)這個(gè)人生階段過得豐富多彩。打工的途徑或者形式多種多樣，只要是對(duì)社會(huì)有益，對(duì)自己積累人生經(jīng)歷有益，還能夠有少量收入，就可以毫不猶豫的參與其中。雖然在實(shí)踐中我只是負(fù)責(zé)比較簡(jiǎn)單的部分，但能把自己在學(xué)校學(xué)到的知識(shí)真正運(yùn)用出來也使我頗感興奮 ! 在學(xué)校

12、上課時(shí)都是老師在教授，學(xué)生聽講，理論占主體，而我對(duì)知識(shí)也能掌握，本以為到了企業(yè)能夠應(yīng)付得來，但是在企業(yè)里并沒有想象的那么容易，平時(shí)在學(xué)校數(shù)字錯(cuò)了改一改就可以交上去，但在工廠里，數(shù)字絕對(duì)不可以錯(cuò)，因?yàn)橘|(zhì)量是企業(yè)第一生命，質(zhì)量不行，企業(yè)生產(chǎn)就會(huì)跟不上，而效率也會(huì)隨之下降，企業(yè)就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中失敗。因此，每一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出錯(cuò)。這種要求是我們?cè)谡n堂上學(xué)不到的。在學(xué)校里可能只需會(huì)解一道題，算出一個(gè)程式就可以了，但這里更需要的是與實(shí)際相結(jié)合，沒有實(shí)際，只是紙上談兵是不可能在社會(huì)立足的，所以一定要特別小心謹(jǐn)慎，而且一旦出錯(cuò)并不是像學(xué)校里一樣老師打個(gè)紅叉，然后改過來就行了，在工廠里出錯(cuò)是要負(fù)責(zé)任的，這關(guān)乎工

13、廠的利益存亡。 總之，這個(gè)寒假的社會(huì)實(shí)踐是豐富而又有意義，一些心得和體會(huì)讓人感到興奮，但卻決不僅僅用興奮就能描述的，因?yàn)檫@是一種實(shí)實(shí)在在收獲， 是對(duì)”有經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先 “的感悟。在我的打工生活中，我也明白了許多：在日常的工作中上級(jí)欺壓、責(zé)備下級(jí)是不可避免的。雖然事實(shí)如此，但這也給我上了寶貴的一課。它讓我明白到別人批評(píng)你或是你聽取他人的意見時(shí)，一定要心平氣和，只有這樣才能表示你在誠(chéng)心聽他說話。雖然被批評(píng)是很難受的，而且要明確表示你是真心在接受他們的批評(píng)。因?yàn)檫@樣才能在失敗中吸取教訓(xùn)，為以后的成功鋪路。我們要學(xué)會(huì)從那里跌倒就從哪里爬起來，這才是我所應(yīng)該做的。我也從工作中學(xué)習(xí)到了人際交往和待人處事的技巧

14、。在人與人的交往中， 我能看到自身的價(jià)值。 人往往是很執(zhí)著的?？墒侨绻阒粏柛挪粏柺斋@，那么你一定會(huì)交得到很多朋友。對(duì)待朋友，切不可斤斤計(jì)較，不可強(qiáng)求對(duì)方付出與你對(duì)等的真情，要知道給予比獲得更令人開心。不論做是事情，都必須有主動(dòng)性和積極性，對(duì)成功要有信心，要學(xué)會(huì)和周圍的人溝通思想、關(guān)心別人、支持別人。打工的日子，有喜有憂，有歡樂，也有苦累，也許這就是打工生活的全部吧。我不知道多少打工的人有過這種感覺，但總的來說，這次的打工生活是我人生中邁向社會(huì)的重要一步，是值得回憶的?，F(xiàn)在想來，二十四天的打工生活，我收獲還是蠻大的。我所學(xué)到的生活的道理是我在學(xué)校里無法體會(huì)的，這也算是我的一分財(cái)富吧?，F(xiàn)今，在

15、人才市場(chǎng)上大學(xué)生已不是什么”搶手貨“ , 而在每個(gè)用人單位的招聘條件中，幾乎都要求有工作經(jīng)驗(yàn)。所以，大學(xué)生不僅僅要有理論知識(shí)，工作經(jīng)驗(yàn)的積累對(duì)將來找工作也同樣重要。事情很簡(jiǎn)單，同等學(xué)歷去應(yīng)聘一份工作，公司當(dāng)然更看重個(gè)人的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。就業(yè)環(huán)境的不容樂觀，競(jìng)爭(zhēng)形式的日趨激烈，面對(duì)憂慮和壓力，于是就有了像我一樣的在校大學(xué)生選擇了寒期打工。寒假雖然只有短短的一個(gè)月，但是在這段時(shí)間里，我們卻可以體 會(huì)一下工作的辛苦，鍛煉一下意志品質(zhì)，同時(shí)積累一些社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和工作經(jīng)驗(yàn)。這些經(jīng)驗(yàn)是一個(gè)大學(xué)生所擁有的”無形資產(chǎn)“ , 真正到了關(guān)鍵時(shí)刻，它們的作用就會(huì)顯現(xiàn)出來。大學(xué)生除了學(xué)習(xí)書本知識(shí)，還需要參加社會(huì)實(shí)踐。因?yàn)楹?/p>

16、多的大學(xué)生都清醒得知道 ”兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書“的人不是現(xiàn)代社會(huì)需要的人才。大學(xué)生要在社會(huì)實(shí)踐中培養(yǎng)獨(dú)立思考、獨(dú)立工作和獨(dú)立解決問題能力。通過參加一些實(shí)踐性活動(dòng)鞏固所學(xué)的理論，增長(zhǎng)一些書本上學(xué)不到的知識(shí)和技能。因?yàn)橹R(shí)要轉(zhuǎn)化成真正的能力要依靠實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)和鍛煉。面對(duì)日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)和日新月異的社會(huì)，我覺得大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，不要簡(jiǎn)單地把暑期打工作為掙錢或者是積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的手段，更重要的是借機(jī)培養(yǎng)自己的創(chuàng)業(yè)和社會(huì)實(shí)踐能力?，F(xiàn)在的招聘單位越來越看重大學(xué)生的實(shí)踐和動(dòng)手能力以及與他人的交際能力。作為一名大學(xué)生，只要是自己所能承受的，就應(yīng)該把握所有的機(jī)會(huì)，正確衡量自己，充分發(fā)揮所長(zhǎng)，以便進(jìn)入社

17、會(huì)后可以盡快走上軌道。除了工作中我學(xué)到很多很多在學(xué)習(xí)中無法學(xué)到的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)外，在我看來，我收獲最大的是，我變得很開朗很自信。以前在人群里，我膽小得幾乎寧愿縮在角落里，希望沒人能注意到我。而這一次，在我們的小組會(huì)議里，我變得很自信，我勇于在大家面前表達(dá)我的看法，勇于向組長(zhǎng)提出建議。更有甚者，在每一次活動(dòng)中，我都踴躍參加，表現(xiàn)相當(dāng)積極。組員居然不相信我之前會(huì)是一個(gè)相當(dāng)內(nèi)向的人。我覺得，這次社會(huì)服務(wù)活動(dòng)給我最多的是，讓我自己有了很大的改變，而且這個(gè)改變，是我之前都一直想要的。在這次寒期的工作中，我懂得了理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性，獲益良多，這對(duì)我今后的生活和學(xué)習(xí)都有很大程度上的啟發(fā)。這次的打工是一個(gè)開始