財(cái)富法則讀書筆記

1、本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀財(cái)富法則讀書筆記導(dǎo)讀：該書是作者基于美國(guó)國(guó)情寫的一本關(guān)于投資理念方面的 書，雖然具體情形不一定適合國(guó)內(nèi)投資情形， 但作為一種投資理念仍 值得我們學(xué)習(xí)和借鑒，作者擁有鏟除一再重演的投資錯(cuò)誤的使命感， 他的投資經(jīng)驗(yàn)和精辟的見解，適合所有愿意“聰明致富”的人。 在 正式筆記前先簡(jiǎn)要介紹一下本書作者布萊特麥克蒂格，布萊特麥 克蒂格是華爾街成功的基金管理人， 也是美國(guó)廣播、電視投資欄目的 著名主持人。 作為一個(gè)設(shè)想，布萊特麥克蒂格一直想給一般客戶 寫一本關(guān)于如何獲得和積累財(cái)富的參考書，并把它列為退休后的首要 任務(wù)。但是，在接觸了大量投資人以后，他發(fā)現(xiàn)有太多的人懷抱著錯(cuò) 誤的理

2、念，在與致富相反的道路上漸行漸遠(yuǎn)。他不禁自問：為什么投 資人總是要用血淋淋的經(jīng)驗(yàn)來?yè)Q取教訓(xùn)？為什么那么多一生勤奮的 人，最終卻無法頤養(yǎng)天年？ 于是，在客戶的不斷催促下，他總結(jié)十 幾年來的工作經(jīng)驗(yàn)與心得，仔細(xì)檢視那些在金錢游戲中打滾的經(jīng)紀(jì)人 與投資者所犯下的種種錯(cuò)誤，找出投資老手亦不能幸免的投資盲點(diǎn)： 對(duì)500多位從一無所有，到最終積累了成百上千萬美元財(cái)富的投資人 進(jìn)行了調(diào)查，分析他們的致勝之道，終于歸納出本書的精髓一一10大致富法則。 第一章 法則1設(shè)定目標(biāo) 行事若有計(jì)劃，一切自有依 據(jù)；反之，則不免流于沖動(dòng)。 熱誠(chéng)是開創(chuàng)新計(jì)劃的原動(dòng)力；設(shè)定目 標(biāo)卻是邁向成功的第一步！故作者很自然將設(shè)定目標(biāo)列

3、為10大致富法則的首要任務(wù)！ 設(shè)定目標(biāo)并不等于達(dá)成目標(biāo)，不是每個(gè)目標(biāo)都能本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀心想事成，任何目標(biāo)的設(shè)定，必須預(yù)留失敗的空間以供回旋。失敗本 身并非一無可取，而是讓你反求于己、重新思考，并采取正確的行動(dòng)。 請(qǐng)切記，設(shè)定目標(biāo)時(shí)，并沒有所謂“失敗與否”的問題，有的只是結(jié) 果的不同而已。 設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程，正是構(gòu)造整個(gè)“創(chuàng)造財(cái)富” 觀念的重要基石。設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)其實(shí)很簡(jiǎn)單，可以理解為以下各種以 備未來所需的目標(biāo)：1、設(shè)立緊急周轉(zhuǎn)用的基金；2、保障家人的財(cái) 務(wù)安全；3、確保財(cái)產(chǎn)的順利轉(zhuǎn)移等等 財(cái)務(wù)目標(biāo)應(yīng)該有短、中、長(zhǎng)期 之別，設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)的最終目的在于財(cái)務(wù)獨(dú)立。 那么何種財(cái)務(wù)計(jì)劃才

4、 成功可行？它應(yīng)該是一種可以提供給你基本生活保障的計(jì)劃，這些基本生活保障包括：每月房貸或租金、水電費(fèi)、食物費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交通 費(fèi)與各種財(cái)產(chǎn)稅款。經(jīng)年累月、持之以恒的儲(chǔ)蓄，將使你日后品嘗到 甜美的果實(shí)。此時(shí)，你投資組合所產(chǎn)生的利息收入，已足以支付基本 開銷，而你只需要10年的時(shí)間，就可達(dá)成此目標(biāo)。但前提是，你必 須每年儲(chǔ)蓄你收入的15%再將每年加薪部分儲(chǔ)蓄下來。當(dāng)你持續(xù)不 斷地實(shí)行該儲(chǔ)蓄計(jì)劃，最終將實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)。致富之道：相信10年內(nèi)必可達(dá)成財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)。停止無謂浪費(fèi)，設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)劃。 財(cái)務(wù)計(jì)劃內(nèi)應(yīng)包含你所有的目標(biāo)與你的投資組合（或資產(chǎn)）的規(guī)模大小。 每年需將15%勺收入與加薪

5、部分一并儲(chǔ)蓄 下來。馬上開始。請(qǐng)教良師益友，以便盡速完成你的目標(biāo)。 忠告： 從零開始，不論你是位老師、銷售員或高級(jí)主管，都可以在10年后， 存夠足以應(yīng)付基本開銷的金額。它不是天方夜譚，前提是你必須持之本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀以恒地儲(chǔ)蓄：每年儲(chǔ)蓄收入的15%并且將加薪部分再存起來。不要 猶豫！趕快開始未雨綢繆，儲(chǔ)備晚年基本生活所需。它或許很難，但 堅(jiān)持下去，最后的結(jié)果絕對(duì)是值得的。第二章 法則2儉樸生活 儉如窮人的富者愈富；奢如富者的窮人愈窮。所謂的“儉樸”，是力行中庸之道一一知所節(jié)制、樸實(shí)無華、省吃儉用與量入為出，但這并 不意味著卑賤乞憐或是吝嗇寒酸。這一法則看似淺顯，卻是 10大致 富法

6、則中，最容易被人濫用與誤解的法則之一。簡(jiǎn)而言之，儉樸意味 著必須“賺多花少”，以便達(dá)成財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)?！皟€樸”之道的成功關(guān)鍵在于，你的犧牲應(yīng)該也有所得。也就是說，若你有意放棄追 求某些事物，就必須保證自己有這種定力，可把省下的錢轉(zhuǎn)為投資。否則，一味的儉樸只是留下可供揮霍的錢罷了。你必須明了花費(fèi)的金額與去處，方能達(dá)成“賺多花少”的要求。明確知道自己如何花錢， 看起來再平常不過，但它是左右你是否變得富有的重要關(guān)鍵。切記， 一個(gè)人富有的程度取決于你的支出，而非你的收入。請(qǐng)仔細(xì)想想你的消費(fèi)習(xí)性，你將發(fā)現(xiàn)有數(shù)以百計(jì)的方法，可以省去你不少的“金錢”， 而非你的“生活品質(zhì)”。請(qǐng)相信我，對(duì)你每筆支出而言，一定

7、還有效 用相同卻更為便宜的代用品（或其他選擇），惟一不同的只有品牌名 稱與不易察覺的小小差異而已。如果這樣的改變會(huì)使你悵然若失，請(qǐng) 再一次想想你的目標(biāo)一一財(cái)務(wù)獨(dú)立。致富之道： 賺多花少。 記錄至少三個(gè)月的消費(fèi)情況。削減不必要的開支。善用每一分買車、旅 游與購(gòu)物的錢。 有計(jì)劃地降低負(fù)債。 找出可以省錢之處，并將省下本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀的錢加以投資，不要隨意揮霍，才有機(jī)會(huì)躋身富人之列。忠告：省吃儉用與未雨綢繆相當(dāng)重要，如果我不能為自己未來的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)， 誰 會(huì)愿意為我挺身而出？ 第三章法則3應(yīng)急基金儲(chǔ)備“應(yīng)急基金” 的重要考慮，就是握有變現(xiàn)性高的投資，以避免陷入周轉(zhuǎn)不靈的財(cái)務(wù) 泥潭。準(zhǔn)備一份

8、“應(yīng)急基金”的目的，在于避免因緊急狀況而動(dòng)用 到長(zhǎng)期投資的資金。 至于應(yīng)該準(zhǔn)備多少應(yīng)急基金才夠用？這也正是“不時(shí)之需”法則的第一重點(diǎn)。原則上，不論你是否已退休，都必須 準(zhǔn)備相當(dāng)于個(gè)人6個(gè)月平均支出的金額。 理論上，應(yīng)急基金不適合 做長(zhǎng)期投資，所以應(yīng)以賺取高額利息為優(yōu)先考慮，同時(shí)，請(qǐng)千萬記住， 進(jìn)行任何以賺取利息為主的投資時(shí)，務(wù)必貨比三家、斤斤計(jì)較。另外， 絕對(duì)不要將應(yīng)急基金存入支票帳戶內(nèi)，免得被挪作他用?！安粫r(shí)之需”法則的第二重點(diǎn)在于，必須備有流動(dòng)性高（或變現(xiàn)性高）的投資。 一旦個(gè)人、市場(chǎng)或稅制的狀況改變，可以迅速變現(xiàn)該投資作為對(duì)策。 因此，成功的投資人非常了解流動(dòng)性投資與非流動(dòng)性投資的差異。

9、“不時(shí)之需”法則的第三重點(diǎn)，在于防止周轉(zhuǎn)不靈；保險(xiǎn)在這方面的 功能尤顯突出。建議你在投保前，務(wù)必多多比較，找位經(jīng)驗(yàn)豐富的經(jīng) 紀(jì)人；詳細(xì)研究你所需的各種險(xiǎn)種，包括住宅火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健 康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)與長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)等；以找出最適合你的保額、保費(fèi)與節(jié)稅 等各種需求。同時(shí)建議每人都應(yīng)再加保一份意外附加險(xiǎn)。審慎評(píng)估個(gè)人的壽險(xiǎn)需求，正是防止陷入財(cái)務(wù)困境的關(guān)鍵所在。問題是，何種 壽險(xiǎn)與多少保額才符合所需？有一種簡(jiǎn)單的算法可供參考：這份保額本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀應(yīng)相當(dāng)于年收入的710倍，再加上其他應(yīng)付貸款（包括房貸）的合 計(jì)，如此你的家人只要善加運(yùn)用這筆理賠金， 一定可滿足日常生活所 需。一般人都注意到

10、壽險(xiǎn)保單的必需性，但往往忽略意外險(xiǎn)的投保。 那么，如何規(guī)劃意外險(xiǎn)的保額？它應(yīng)該相當(dāng)于你每年稅前收入的70%左右。絕對(duì)有必要買份和你目前工作相稱的意外險(xiǎn)保單。致富之道：建立一份應(yīng)急基金。 投資流動(dòng)性證券。 投保住宅火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外 附加險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)與長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，以保障財(cái)務(wù)安全。忠告：決定你財(cái)富多寡的因素在于你的支出，而非收入！建議每個(gè)人都應(yīng)準(zhǔn)備一份 金額相當(dāng)于6個(gè)月平均支出的應(yīng)急基金。這份基金不應(yīng)包含在你的投 資組合內(nèi)，而是投資在相對(duì)保守的貨幣市場(chǎng)基金中。第四章 法則4時(shí)間與復(fù)利 耐心再加上復(fù)利的觀念，是通往致富之門的兩把鑰匙。長(zhǎng)期投資的吸引力究竟何在？?jī)H僅兩個(gè)字一一復(fù)利，即可說明一切！ 大資本

11、家羅斯柴爾德曾經(jīng)說過：“我不清楚什么是所謂的世界七大奇 跡，但我卻真正知道第八大奇跡，那就是一一復(fù)利！”因此，成功的 投資者可以說無人不識(shí)這一奇跡，并將它的威力發(fā)揮得淋漓盡致。 善 用復(fù)利效果最好的方法就是一一盡早開始儲(chǔ)蓄！ 一旦下定儲(chǔ)蓄的決心 后，你可用“ 72法則”來計(jì)算不同利率下，你的財(cái)富加倍增長(zhǎng)所需 的時(shí)間。該公式很簡(jiǎn)單，就是：72除以年報(bào)酬率。 持有時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn) 降低的關(guān)系：持有時(shí)間愈長(zhǎng)，相對(duì)獲得正報(bào)酬率的機(jī)會(huì)愈大?？v使持 有的是小型股，其年報(bào)酬率亦頗為驚人：因?yàn)?，長(zhǎng)期的時(shí)間效應(yīng)已降 低了這些小型股原本就高的風(fēng)險(xiǎn)，并使其年報(bào)酬率達(dá)到令人滿意的水本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀平。時(shí)間認(rèn)知上

12、的四大敵人 第一種就是所謂的“預(yù)期”，有時(shí)其實(shí) 就是“固執(zhí)”的代名詞。一般散戶都有這種毛病：“賠錢時(shí)緊緊抱牢， 賺錢時(shí)急急賣出。”必須指出，“固執(zhí)”在股市中是絕對(duì)行不通的。 一個(gè)賣出的決定，必須建立在翔實(shí)的信息與深思熟慮之上才是可行的。 也就是說，一旦該股的基本面轉(zhuǎn)壞時(shí)，就是賣出的時(shí)機(jī)?！皡挓?， 正是第二位敵人。面對(duì)厭煩的正確之道就是，堅(jiān)持你那經(jīng)過全盤考慮 且風(fēng)險(xiǎn)確定的投資策略。 第三位敵人則是“貪婪。貪婪有時(shí)起源 于厭煩的延伸。為了克服這種貪得無厭的心態(tài)，建議這些投資人采用 這種策略：股票上漲至某一程度時(shí)，賣掉部分持股以收回當(dāng)初投入的 所有成本。第四位也是最后一位敵人，則非“恐懼”莫屬?！?/p>

13、恐懼” 較其他情緒更能讓投資人為此而付出慘重代價(jià)。所謂的“預(yù)測(cè)”，帶 給投資人的只是錯(cuò)失各種購(gòu)買股票的良機(jī)而已。市場(chǎng)中，“時(shí)間”的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過時(shí)機(jī)”的掌握。有關(guān)時(shí)間認(rèn)知的正確認(rèn)識(shí)，在于你必須將你各種不同目的的財(cái)務(wù)目標(biāo)和與之相對(duì)應(yīng)的投資期限配合得恰 到好處。至于投資標(biāo)的與持有時(shí)間的關(guān)聯(lián)究竟應(yīng)如何安排，一般來 說，股票或與其相關(guān)投資（如基金）的持有時(shí)間最少應(yīng)在35年之間。 另外，債券、定期存款與其他到期還本的投資，若非不得已，請(qǐng)務(wù)必 持有至期滿為止。 致富之道： 從事長(zhǎng)期投資。 適當(dāng)配置短、中、 長(zhǎng)期的各種投資。 任何期望必須合乎實(shí)際。 隨時(shí)檢視時(shí)間認(rèn)知上的 四大敵人一一預(yù)期、厭煩、貪婪、恐懼，是

14、否破壞了你的投資紀(jì)律。忠告：一旦你開始為之，絕對(duì)不要半途而廢。持續(xù)增加你的投資金額本文來源于網(wǎng)絡(luò) 僅供參考閱讀并不簡(jiǎn)單；堅(jiān)定不移地長(zhǎng)期投資則更加困難。這段時(shí)間，若逢市場(chǎng)崩 盤，千萬不要驚慌，市場(chǎng)度過危機(jī)必將逐步恢復(fù)生機(jī)并再創(chuàng)新高。若 你買股票為的是它們長(zhǎng)期的發(fā)展?jié)摿Γ?你根本大可放心，它們最終還 是會(huì)回復(fù)到應(yīng)有的價(jià)值的。 第五章 法則5謹(jǐn)慎投資 生命中充滿了 晦暗難明的事物，但你的投資必須除外。小心謹(jǐn)慎的投資人總是盡量避免從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，盡量避免采取擴(kuò)張信用以及所謂的一夕致 富的無聊策略。 風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬：某些投資工具的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常高過其提供 的報(bào)酬，請(qǐng)盡量避開它們；若真想投資，也請(qǐng)把它們限制在占你投資 組合的5蛆下。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)升高、但報(bào)酬卻降低之時(shí)，請(qǐng)勿投資。請(qǐng)牢牢記住，千萬不要讓市場(chǎng)的漲跌左右你買賣股票的決策。小心駛得萬年船，謹(jǐn)慎的投資人向來充滿耐心，他