中國農業(yè)銀行股改的市場定位分析

1、.：.；中國農業(yè)銀行股改的市場定位分析摘要：我國最后一家尚未進展股改的國有銀行中國農業(yè)銀行的股改方案也曾經拉開序幕。農業(yè)銀行定位鄉(xiāng)村有其可行之處，但也存在一定ttt的問題，文章經過分析農業(yè)銀行的現狀，深化探求農業(yè)銀行定位鄉(xiāng)村的“農字之路。關鍵詞：中國農業(yè)銀行；股份制改革；鄉(xiāng)村金融；市場定位進入后WTO時代，我國銀行業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。繼中國建立銀行，中國銀行，中國工商銀行三所國有銀行股份制改革順利完成后，僅剩的一家國有銀行中國農業(yè)銀行的股份制改革方案也被提上了議事日程。中國農業(yè)銀行行長楊明生在全國金融任務會議中表示，農行將按照“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市的改革思緒，把農行建立成為資

2、本充足、內控嚴密、運營平安、效力優(yōu)質、效益良好ssbbww.Com、創(chuàng)新才干和國際競爭才干強的現代商業(yè)銀行。國家對農業(yè)銀行股份制改造的戰(zhàn)略位置有了極為明晰的認識。首先，在銀行業(yè)競爭日趨猛烈的背景下，農業(yè)銀行經過股改成為具有國際競爭力的現代商業(yè)銀行，其迫切性和必要性不言而喻。其次，農業(yè)銀行股份制改革的勝利影響著社會主義新鄉(xiāng)村建立能否順利進展。第三，假設 tt t農業(yè)銀行不進展股份制改革，或者wwW.ssbbwW.coM股份制改革不勝利，國有商業(yè)銀行的改革就不能算真正勝利，農業(yè)銀行改革決議商業(yè)銀行改革的成敗。一、中國農業(yè)銀行股份制改革定位的根據一農業(yè)銀行鄉(xiāng)村業(yè)務歷史悠久農業(yè)銀行在我國鄉(xiāng)村金融的建立

3、開展中具有悠久的歷史，它在鄉(xiāng)村金融體系中重要ttt程度 ttt是不容質疑的。農業(yè)銀行在改革開放之處就開場支持我國鄉(xiāng)村經濟的開展，為我國農業(yè)的開展和鄉(xiāng)村經濟建立做出了宏大的奉獻。自從年恢復設立之后，農業(yè)銀行在鄉(xiāng)村金融中就起著主導作用，不斷處于中心位置。二農業(yè)銀行鄉(xiāng)村運營網點眾多農業(yè)銀行在鄉(xiāng)村運營網點方面sSbbww是全國各銀行中在鄉(xiāng)村擁有網點和機構最多的銀行。農業(yè)銀行的分支機構幾乎浸透到了全國的每一個縣，這一優(yōu)勢是我國其他銀行所無法比較的。同時ssbbww. com，經過ssbbww多年努力，依托信息技術，農業(yè)銀行一切 tt t網點根本實現了網絡化，把宏大的網點優(yōu)勢進一步提升為網絡優(yōu)勢。依托網點

4、、網絡優(yōu)勢，農業(yè)銀行能為一切 tt t城鄉(xiāng)客戶提供更加一致、快捷、多樣化的金融效力李樹生，。三新鄉(xiāng)村金融體系建立的必然要求 dDdtt自年以來,國務院黨中央提出社會主義新鄉(xiāng)村建立的方針綱要，“三農問題以及購建“消費開展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主的調和社會主義新鄉(xiāng)村被提上政治歷史的舞臺。黨中央國務院顯示出建立社會主義新鄉(xiāng)村的劇烈愿望與極大的自信心。要建立社會主義新鄉(xiāng)村，就必需ssbbww. c om加大ssbbww資金等社會資源的投入。其中，努力加大ssbbww金融投入，充分發(fā)揚金融杠桿作用，組織和引導社會資金更多、更快、更有效地投入到社會主義新鄉(xiāng)村建立之中，是一項該當給予充分注重

5、并不斷ssbbww.Com加強的任務。據“十一五規(guī)劃，農業(yè)銀行改革將作為dddtt中國整個鄉(xiāng)村金融改革的一部分進展。政策決策層把農業(yè)銀行界定在“鄉(xiāng)村金融體制框架內，農業(yè)銀行改革與整個金融體制有著嚴密的聯絡，農業(yè)銀行的股份制改革的順利進展勢必推進鄉(xiāng)村金融總體改革的順利進展。農業(yè)銀行在鄉(xiāng)村金融業(yè)務方面sSbbww有著豐富的閱歷和悠久的歷史，在鄉(xiāng)村金融機構體制中占有極大的份額和優(yōu)勢。農行與鄉(xiāng)村其他金融機構相比 ssBbww，無論在資金規(guī)模，網點數目，管理方法，運作閱歷等各方面sSbbww都具有優(yōu)勢。二、中國農業(yè)銀行股份制改革存在的問題一“政策性包袱導致d dd tT. com龐大的不良貸款中國農業(yè)銀

6、行從成立之初就承當了國家的政策性業(yè)務。雖然ssbbww農業(yè)的部分政策性貸款曾經從農業(yè)銀行轉移到農業(yè)開展銀行，但是dddTt，農業(yè)銀行依然tTt要承當一部分政策性業(yè)務。農業(yè)銀行在鄉(xiāng)村金融體系尚在重構的背景下，涉農貸款仍離不開農業(yè)銀行。農業(yè)銀行不良貸款的構成，既有一切 tt t國有商業(yè)銀行不良貸款構成的共同緣由，也有與其效力對象所處行業(yè)有關。在農業(yè)銀行一切 tt t貸款中，涉農貸款的不良貸款率最高。據統(tǒng)計，年末，農業(yè)銀行常規(guī)貸款中，涉農貸款不良比率為.%,高于全部ttT常規(guī)貸款不良比率.個百分點韓俊，。截至年末，農業(yè)銀行涉農貸款余額為億元，在一切 tt t商業(yè)銀行中投放規(guī)模最大，占比最高。因支持供

7、銷社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和地方經濟開展時構成了巨額的不良資產，僅年就高達億。農業(yè)銀行是獨一擁有農貸專業(yè)化管理體系的商業(yè)銀行，在中國鄉(xiāng)村金融體系中有著獨特重要ttt的位置，目前在中西部的很多ttt縣域只需農業(yè)銀行一家大型商業(yè)銀行。年末，農行在個國家扶貧開發(fā)任務重點縣仍設有機構個，在西藏地域有各類機構個。由于ddd tt. com西藏地域沒有設立農發(fā)行和鄉(xiāng)村信譽社，農業(yè)銀行是獨一的鄉(xiāng)村金融機構，實踐ttt上承當了政策性公共效力職能。農業(yè)銀行股改方向定調為“三農后，其涉農政策將繼續(xù)貫徹。農業(yè)銀行副行長韓仲琦表示，為更好地實現為“三農及縣域經濟效力，農業(yè)銀行正在加緊制定效力“三農的戰(zhàn)略規(guī)劃及相關政策。“十一五期

8、間，農業(yè)銀行方案支農貸款凈增億元。上述數據顯示，農業(yè)銀行存在著較重的歷史包袱，承當著國家許多 ttt涉農工程。二城市金融與鄉(xiāng)村金融不平衡目前農業(yè)銀行機構數量為余個，員工到達萬人，其中%的機構和超越%的員工都在鄉(xiāng)村，遠遠大余其他三所國有銀行的數量。中國農業(yè)銀行股份制改革之后將成為一所股份制商業(yè)銀行，追求的是股東收益最大化，贏利性原那么會成為其跟隨的首要目的。從目前情況 tt t . com來看，農業(yè)作為dddtt低效產業(yè)，決議了農業(yè)信貸的高風險、低收益，必然使鄉(xiāng)村金融市場薄弱，管理難度增大，導致d dd tT. com農業(yè)銀行鄉(xiāng)村業(yè)務的低收益甚至虧損。農業(yè)銀行在鄉(xiāng)村的大規(guī)模的人員和機構必然使其在

9、鄉(xiāng)村的業(yè)務占有相當大的比例，而不能有效地將資金投入收益相對ttt較高的城市地域。農業(yè)銀行內部的資料也顯示，農業(yè)銀行在中西部相當部分縣域的分支機構是以本身虧損為代價的。到年底，農業(yè)銀行在個國家扶貧開發(fā)任務重點縣支行虧損面高達%。為了dd dtt. com彌補這種虧損，農業(yè)銀行建立了內部轉移支付機制，經過轉移支付，城市行的部分盈利用 t t t. com于協(xié)助 鄉(xiāng)村行消化歷史包袱，東部行不斷ssbbww.Com加大ssbbww對中西部行的支持力度，對中西部地域提供了有利的資金支持。但是dddTt這嚴重違背了資本追逐最大化收益的本質，從股份制商業(yè)銀行出發(fā)，資金應該從低收益地域流向高收益地域；從欠興隆

10、地域流向較興隆地域；從鄉(xiāng)村地域流向城市地域；從西部地域流向東部地域。而實踐ttt上卻是一個相反的過程：資金流向鄉(xiāng)村。中國農業(yè)銀行股改的市場定位分析|有關銀行管理的論文資料三點多面廣，運營環(huán)節(jié)多，管理鏈條長農業(yè)銀行在一切 tt t金融機構中擁有最多的營業(yè)機構，與其他專業(yè)銀行相比 ssBbww，農業(yè)銀行的網點多，戰(zhàn)線長，規(guī)模運營效益低。由于ddd tt. com改革之前農業(yè)銀行在機構設置上不是從運營要求 dDdtt出發(fā)，按照經濟效益原那么，而是ttt按照行政區(qū)域 Ssbbww框架設置，機構體系仍為市、縣、鄉(xiāng)層層設置，機構數量多、規(guī)模小、效益差且功能單一，成為農業(yè)銀行網點營運、核算、網絡三大管理的包

11、袱。由于ddd tt. com過長的網點戰(zhàn)線、過寬的覆蓋范圍，給農業(yè)銀行的有效監(jiān)管和效力呵斥了困難。國有銀行的商業(yè)化改革曾使農業(yè)銀行不斷ssbbww.Com撤離鄉(xiāng)村地域，其撤并數目將近一半，在全國不少地方縣以下，農業(yè)銀行完全 t tt. com吊銷了網點，但至今農行的營業(yè)機構仍達多個，并且%在鄉(xiāng)村。截止年月末，仍有機構網點.萬個，在崗員工.萬人。農業(yè)銀行的機構數量相當于工行的.倍、中行的.倍、建行的.倍，員工數量也遠遠超越其他三家國有銀行。農行已明確“效力三農，這就意味著，為了dd dtt. com不斷ssbbww.Com加大ssbbww對社會主義新鄉(xiāng)村建立的支持力度，未來其“點多面廣的局面將

12、會有增無減。與其它ttt幾家國有銀行相比 ssBbww，農業(yè)銀行的運營環(huán)節(jié)明顯要多，管理鏈條明顯要長。因此 t tt. com，構成有效公司治理構造的難度也明顯要大。雖然ssbbww農業(yè)銀行最新表態(tài)不會繼續(xù)裁員，但是dddTt，員工絕對數量的冗余和人力資本的相對ttt貧乏，已是農業(yè)銀行基層網點的普遍問題。 三、農業(yè)銀行鄉(xiāng)村定位的初步探析中國參與WTO的五年順應期曾經終了，中國金融市場全部ttT向外資機構敞開，銀行業(yè)猛烈競爭的格局也會在不久的未來展開。我國國有銀行將面臨金融機構競爭力，金融風險防備，人力資源競爭，金融監(jiān)管等一系列挑戰(zhàn)。根據條約規(guī)定，我國將開放包括www .ddd tt. com人

13、民幣業(yè)務在內的主要金融業(yè)務，開放的范圍也覆蓋了我國主要的經濟興隆地域。外資銀行在中國境內享有國民待遇權，即與我國銀行享有同等的位置與權益。這無疑是對中國銀行業(yè)的一次沖擊。競爭與機遇并存。在競爭中謀生存，在機遇中求開展，這應該是中國農業(yè)銀行在股份制改革中探求具有“農字特征之路所遵照的根本規(guī)那么。外資商業(yè)銀行進入中國的過程中，其業(yè)務運營的中心城市和地域大多定位在東部沿海以及經濟較興隆的省份。由于 Tt t . com經濟興隆地域有著較高的資金收益率，所以ttt這意味著沿海地域的金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的競爭將變得更加猛烈。國有銀行在猛烈的競爭中生存與開展也存在著潛在的競爭壓力。然而，作為dddtt具有傳

14、統(tǒng)農業(yè)鄉(xiāng)村特征的中國農業(yè)銀行，有著先天立足鄉(xiāng)村經濟的優(yōu)勢，明顯可以ssbbww有效地躲避猛烈競爭所帶來的風險，走出一條帶有明顯“農字特征的農行之路。第一，中國農業(yè)銀行在我國鄉(xiāng)村金融的位置和作用是勿庸置疑的。作為dddtt主要從事農業(yè)、鄉(xiāng)村和農民效力的專業(yè)化銀行，它為鄉(xiāng)村的金融開展和經濟增長做出了艱苦奉獻。在股份制改革過程中，農行也表示繼續(xù)將立足鄉(xiāng)村經濟作為dddtt今后開展的總體定位。這意味著農行的傳統(tǒng)特征并沒有丟掉。農行有著深沉的鄉(xiāng)村任務根底和鄉(xiāng)村任務閱歷，將為其今后進一步開展奠定扎實有效的根底。第二，在我國鄉(xiāng)村現存的金融環(huán)境中，鄉(xiāng)村信譽社占據了絕對壟斷作用。然而，鄉(xiāng)村信譽社存在著金融供應效

15、率低、運營活動存在地域限制、金融供應總量缺乏、金融產品單一、效力質量有待提高等一系列問題。鄉(xiāng)村信譽社在鄉(xiāng)村經濟中并沒有充分發(fā)揚作用。在我國鄉(xiāng)村金融中，民間借貸信譽依然tTt占據了鄉(xiāng)村信譽中的一大部分，這些要素導致d dd tT. com了壟斷循環(huán)的產生。這闡明在我國鄉(xiāng)村依然tTt存在著極大的業(yè)務開辟空間與開展?jié)摿?，他們sSBbWw應在社會主義新鄉(xiāng)村建立中，經過鄉(xiāng)村金融普及教育以及鄉(xiāng)村基層法制教育改善農民的傳統(tǒng)借貸觀念，使其參與到正規(guī)金融信譽效力中去。農行在開辟鄉(xiāng)村市場的同時ssbbww. com，也引入了行業(yè)競爭機制，突破由鄉(xiāng)村信譽社一家壟斷鄉(xiāng)村金融的現狀，提高鄉(xiāng)村金融效率，在商業(yè)競爭的同時s

16、sbbww. com使鄉(xiāng)村金融改革有一個質的提高。第三，外資銀行不斷ssbbww.Com涌入中國，其主要業(yè)務中心幾乎都分布于經濟興隆地域城市，這無疑會呵斥城市銀行業(yè)競爭更加猛烈。中國銀監(jiān)會規(guī)定外資銀行在中國境內只允許開展一百萬圓以上 t tt .c o m的人民幣業(yè)務。即使沒有銀監(jiān)會的規(guī)定，外資銀行也會制定相應的規(guī)范效力中國大陸的高端客戶。所以ttt，對于改革中的農行可以ssbbww將目的適當 wWw.ssbbww鎖定在中國寬廣鄉(xiāng)村地域以及城市中低端客戶。定位中低檔客戶群并實現商業(yè)銀行的目的，也是tt t . com農行下一步可以ssbbww探求的道路。第四，針對農行現存的一些 tt t問題應采取的戰(zhàn)略。首先，應構成具有高效的管理制度的公司治理方式和機制來面對農行“點多面廣的組織構造，使其機構富余而非冗繁。其次，經過實際和實證研討選擇較為恰當的資金平衡量ttt，確保鄉(xiāng)村金融與城市金融平衡配置，調和開展。另外，農行應明智地分析鄉(xiāng)村政策性業(yè)務在農行以及整個社會主義鄉(xiāng)村經濟開展中的位置和作用，積極采取行動投身于社會主義新鄉(xiāng)村建立，完善社會主義市場經濟建立。參考文獻：、成思危.道路及