信用社合規(guī)手冊第三編資金清算分冊

1、PAGE PAGE 117第一章 總則一、資金清算的定義資金清算是指各級清算機構(gòu)對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點通過大額、小額、農(nóng)信銀等系統(tǒng)辦理的異地資金匯劃、現(xiàn)金支付，以及賬戶間資金劃撥等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行對賬、清算的行為。二、資金清算工作的原則資金清算工作遵循“統(tǒng)一管理，集中對賬，分級負責(zé)，逐級清算”的基本原則。統(tǒng)一管理，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金中心（以下簡稱省資金中心）統(tǒng)一組織和管理全省農(nóng)村信用社的資金清算工作。集中對賬，省資金中心集中進行全省農(nóng)村信用社大額、小額、農(nóng)信銀等支付結(jié)算系統(tǒng)的日終對賬工作。分級負責(zé)，省資金中心、辦事處、市聯(lián)社資金中心（以下簡稱市資金中心）和縣（市、區(qū)聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商

2、業(yè)銀行（以下簡稱縣級聯(lián)社）分別對轄內(nèi)的資金清算業(yè)務(wù)進行管理，負責(zé)清算數(shù)據(jù)的真實性、準確性、完整性。逐級清算，對全省農(nóng)村信用社發(fā)生的異地支付結(jié)算業(yè)務(wù)由省資金中心集中進行清算后，系統(tǒng)內(nèi)采取省、市、縣逐級清算方式。三、資金清算工作的任務(wù)（一）做好全省農(nóng)村信用社資金清算業(yè)務(wù)的管理，保證資金清算渠道暢通；（二）辦理和代理全省農(nóng)村信用社的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并提供資金清算服務(wù)；（三）辦理全省農(nóng)村信用社各支付結(jié)算系統(tǒng)的對賬和組織進行系統(tǒng)業(yè)務(wù)差錯的賬務(wù)調(diào)整；（四）健全賬務(wù)組織和賬務(wù)核算體系，做好清算資金的管理，真實、準確、及時反映資金清算業(yè)務(wù)狀況。第二章 清算備付金第一節(jié) 清算備付金管理一、業(yè)務(wù)簡介清算備付金是指各

3、級清算機構(gòu)為滿足轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點為客戶辦理異地資金匯劃、現(xiàn)金支付、賬戶間資金劃撥等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行資金清算而存在上一級清算機構(gòu)的款項。二、管理規(guī)定（一）合理匡算頭寸。省、市、縣各級負責(zé)清算資金管理的業(yè)務(wù)人員要合理匡算清算備付金頭寸，及時提出頭寸調(diào)度計劃，確保轄內(nèi)支付結(jié)算渠道暢通。（二）嚴格審批制度。省、市、縣各級清算資金管理部門要嚴格清算備付金調(diào)撥手續(xù)和審批制度，確保清算資金安全。（三）指定調(diào)撥賬戶。各辦事處、市聯(lián)社和縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱縣級聯(lián)社）要指定在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開立的備付金賬戶作為清算備付金調(diào)撥賬戶，未在人民銀行開立清算備付金賬戶的辦事處要指定一家縣級聯(lián)社負

4、責(zé)辦理轄內(nèi)清算備付金調(diào)撥。三、清算備付金賬務(wù)核對（一）省、市清算備付金賬務(wù)核對。1.每旬核對。每旬初第一個工作日，省資金中心主管柜員根據(jù)系統(tǒng)輸出的市資金中心清算備付金賬戶明細核對清算備付金賬戶余額，在對賬單上注明對賬結(jié)果并簽字確認。2.每月核對。月初3日內(nèi)，省資金中心向市資金中心簽發(fā)清算備付金分戶賬對賬單。3.每季核對。（1）季初3日內(nèi)，省資金中心向市資金中心簽發(fā)清算備付金余額對賬單。（2）市資金中心主管柜員將收到的余額對賬單與本單位余額表進行核對，在余額對賬單（回單）填寫對賬結(jié)果，加蓋“資金清算專用章”，于季初10日內(nèi)簽退。（二）市、縣清算備付金賬務(wù)核對。1.每旬核對。每旬初第一個工作日，市

5、資金中心主管柜員根據(jù)系統(tǒng)輸出的縣級聯(lián)社清算備付金賬戶明細核對清算備付金賬戶余額，在對賬單上注明對賬結(jié)果并簽字確認。2.每月核對。月初3日內(nèi)，市資金中心向縣級聯(lián)社簽發(fā)清算備付金分戶賬對賬單。3.每季核對。（1）季初3日內(nèi)，市資金中心向縣級聯(lián)社簽發(fā)清算備付金余額對賬單。（2）縣級聯(lián)社對賬人員將收到的余額對賬單與本單位余額表進行核對，并注明對賬結(jié)果。經(jīng)主管柜員審查后，加蓋縣級聯(lián)社公章，于季初10日內(nèi)簽退。第二節(jié) 上存清算備付金一、操作流程圖市資金中心發(fā)送省資金中心接收辦理資金匯劃填寫申請書二、操作流程(一)辦事處、市聯(lián)社上存清算備付金。1.市資金中心柜員確定上存金額，填寫“清算備付金上存審批單”，經(jīng)

6、有權(quán)人簽批后，電話告知省資金中心上存額度。2.市資金中心柜員辦理資金劃撥手續(xù)。3.依據(jù)匯款回單，使用“7794實匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“1實匯發(fā)送”，接收機構(gòu)欄輸入省資金中心機構(gòu)代號，發(fā)送賬號欄輸入在人民銀行或縣級聯(lián)社開立的賬號，資金方向欄選擇“1頭寸增加”，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實匯調(diào)撥記賬憑證”。4.省資金中心柜員自人民銀行取回上存?zhèn)涓督鹑胭~回單，使用“7792系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥查詢”交易，機構(gòu)號欄輸入9個9，將回單與相應(yīng)的業(yè)務(wù)要素核對后，記錄項目編號。5.省資金中心柜員使用“7794實匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“2實匯接收”，輸入項目編號，接收賬號欄輸入準備金存款賬號

7、，核對業(yè)務(wù)要素，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實匯調(diào)撥記賬憑證”。(二) 縣級聯(lián)社上存清算備付金參照市資金中心上存清算備付金業(yè)務(wù)操作流程辦理。三、風(fēng)險提示(一)未根據(jù)入賬回單記載賬務(wù)。柜員未收到入賬回單，即進行了賬務(wù)處理，日終后發(fā)現(xiàn)資金未到賬，與人民銀行清算備付金賬戶余額核對不符。(二)會計要素錄入有誤。柜員未認真核對市資金中心發(fā)送的賬號與金額，主管柜員未審查，致使金額出現(xiàn)錯誤或記賬串戶。(三)款項匯劃不及時。市資金中心與省資金中心未及時電話溝通，人民銀行辦理匯劃業(yè)務(wù)不及時，造成款項當(dāng)日未匯劃，資金未到賬。(四) 賬務(wù)記載不及時。上存資金未及時記載，備付金存款賬戶余額不足，導(dǎo)致系統(tǒng)自動清算時賬務(wù)記

8、載失敗。四、控制措施(一) 省資金中心收到市資金中心上存?zhèn)涓督痣娫捦ㄖ?，?yīng)關(guān)注該市當(dāng)日清算賬戶余額到賬情況。(二)營業(yè)結(jié)束前，負責(zé)辦理資金匯劃的柜員及時從人民銀行取回入賬回單，為賬務(wù)及時準確記載提供依據(jù)。(三)柜員根據(jù)自人民銀行取回的入賬回單，據(jù)以辦理實匯接收業(yè)務(wù)。(四)接收柜員和主管柜員應(yīng)認真核對回單與市資金中心發(fā)送的業(yè)務(wù)要素，確保賬務(wù)記載準確無誤。(五)日終結(jié)束后，柜員應(yīng)認真核對支付系統(tǒng)前置機上打印的人民銀行清算賬戶余額與備付金存款內(nèi)部賬戶余額是否一致，確保雙方賬戶余額相符。第三節(jié) 調(diào)回清算備付金一、操作流程圖省資金中心發(fā)送市資金中心接收辦理資金匯劃填寫申請書 二、操作流程（一）辦事處、

9、市聯(lián)社自省聯(lián)社調(diào)回操作流程。1.市資金中心柜員與省資金中心電話核對備付金賬戶余額無誤后，告知調(diào)回額度，填寫山東省農(nóng)村信用社清算備付金調(diào)撥申請書，經(jīng)有權(quán)人簽批并加蓋印章，傳真至省資金中心。2.省資金中心收到市資金中心發(fā)來的申請書，核對余額無誤，填寫相關(guān)業(yè)務(wù)要素，經(jīng)有權(quán)人簽批后，填制電匯憑證。按規(guī)定審批并加蓋預(yù)留印鑒后，交資金匯劃人員去開戶銀行辦理資金匯劃業(yè)務(wù)。3.省資金中心柜員根據(jù)回單，使用“7794實匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“1實匯發(fā)送”，接收機構(gòu)欄輸入市資金中心機構(gòu)代號，發(fā)送賬號欄輸入省資金中心開戶行賬戶的內(nèi)部戶賬號，資金方向欄選擇“1頭寸減少”，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實匯調(diào)撥

10、記賬憑證”。4.市資金中心柜員根據(jù)入賬回單，使用“7792系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥查詢”交易，機構(gòu)號欄輸入9個9，核對會計要素，記錄項目編號。5.市資金中心柜員使用“7794實匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“2實匯接收”，輸入項目編號欄，接收賬號欄輸入市資金中心開戶行的清算賬號，核對業(yè)務(wù)要素，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實匯調(diào)撥記賬憑證”。(二)縣級聯(lián)社調(diào)回清算備付金參照市資金中心調(diào)回清算備付金業(yè)務(wù)操作流程辦理。三、風(fēng)險提示(一) 頭寸匡算不準確。對市資金中心備付金調(diào)回金額未認真進行匡算，造成清算備付金賬戶余額不足，清算賬戶出現(xiàn)日間或日終透支。2.報批手續(xù)不嚴密。對市資金中心上報的申請書審查不嚴格，存

11、在未經(jīng)有權(quán)人簽批或簽批不符合規(guī)定情況，形成潛在的資金風(fēng)險。3.會計要素錄入有誤。柜員錄入業(yè)務(wù)要素錯誤，市資金中心未根據(jù)回單認真核對，致使清算備付金賬戶余額不符或記賬串戶。4.款項匯劃不及時。人民銀行辦理匯劃業(yè)務(wù)不及時，或人民銀行來賬業(yè)務(wù)入賬不及時，造成款項當(dāng)日未匯劃或未入賬，雙方賬務(wù)記載不一致。四、控制措施(一)柜員認真審核市資金中心的調(diào)撥申請，核對調(diào)回資金是否超過規(guī)定額度，有權(quán)人簽字是否與報備資料一致。(二)柜員正確填寫電匯憑證，復(fù)核柜員及主管柜員認真核對、審查電匯憑證填寫要素，確保填寫準確無誤。(三)柜員根據(jù)匯劃手續(xù)及匯劃單據(jù)，嚴格按規(guī)定錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素，據(jù)以辦理實匯發(fā)送，確保賬務(wù)記載及時

12、、準確。(四)柜員應(yīng)通過系統(tǒng)交易查詢市資金中心清算備付金賬戶余額，掌握資金到賬情況。(五)負責(zé)辦理資金匯劃的柜員要按要求及時去人民銀行辦理資金匯劃手續(xù)，并確保資金匯劃手續(xù)的安全。第四節(jié) 查詢清算備付金一、操作流程圖清算頭寸查詢 根據(jù)實際情況調(diào)度清算資金二、操作流程(一)省資金中心柜員通過“7099清算頭寸查詢”交易，查詢各辦事處、市聯(lián)社清算備付金頭寸情況，根據(jù)實際調(diào)度清算備付金。(二)市資金中心柜員通過“7099清算頭寸查詢”交易，查詢縣級聯(lián)社清算備付金頭寸情況，根據(jù)實際調(diào)度清算備付金。三、風(fēng)險提示(一)未及時進行清算備付金頭寸查詢，導(dǎo)致辦事處、市聯(lián)社、縣級聯(lián)社清算賬戶余額不足，出現(xiàn)日間或日終

13、透支。(二)未監(jiān)控轄內(nèi)清算備付金頭寸情況，致使有的辦事處、市聯(lián)社、縣級聯(lián)社違反規(guī)定調(diào)度資金，導(dǎo)致省聯(lián)社在人民銀行清算備付金賬戶頭寸不足，出現(xiàn)頭寸預(yù)警、業(yè)務(wù)排隊，甚至出現(xiàn)清算窗口。四、控制措施(一)采取不定期或在業(yè)務(wù)發(fā)送較集中時點，查詢各辦事處、市聯(lián)社、縣級聯(lián)社清算備付金頭寸情況，了解并掌握各市、縣清算賬戶頭寸情況。(二)根據(jù)業(yè)務(wù)實際監(jiān)控或抽查各市、縣清算備付金賬戶頭寸，防止個別辦事處、市聯(lián)社、縣級聯(lián)社違規(guī)調(diào)度資金，確保支付結(jié)算渠道暢通。第二章 資金清算業(yè)務(wù)操作第一節(jié)農(nóng)信銀系統(tǒng)一、來賬業(yè)務(wù)退匯（一）操作流程圖查詢來賬打印憑證授權(quán)錄入、核對要素成功查詢交易完成已復(fù)核已發(fā)送手工補賬已清算退匯失敗交易

14、完成再查詢成功交易完成失?。ǘ┎僮髁鞒?.來賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動掛入“應(yīng)解匯款”科目賬戶。2.柜員使用“922003交易監(jiān)控”交易，操作方式：1未處理，查詢方式：0本機構(gòu)，輸入交易日期，查詢省資金中心收到的來賬業(yè)務(wù)。3.使用“924001來賬憑證打印”交易，輸入農(nóng)信銀系統(tǒng)專用憑證號碼，打印收到的來賬業(yè)務(wù)。4.使用“921001匯兌來賬退匯”交易，錄入、核對相關(guān)業(yè)務(wù)要素，經(jīng)主管柜員授權(quán)后，打印記賬憑證，完成業(yè)務(wù)退匯。5.如交易結(jié)束未返回成功結(jié)果，柜員使用“923002匯兌業(yè)務(wù)登記簿查詢”交易，查詢該筆往賬業(yè)務(wù)狀態(tài)。（1）如業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，則表明業(yè)務(wù)處理成功。（2）如業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已復(fù)核”或“已發(fā)

15、送”，通過“922008支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢”交易發(fā)出查詢，農(nóng)信銀資金清算中心自動查復(fù)結(jié)果。若未收到查復(fù)結(jié)果，以日終對賬結(jié)果為準進行后續(xù)處理；也可以通過“9992連線預(yù)約報表申請”交易，預(yù)約賬務(wù)性交易流水，通過“9993連線預(yù)約報表下載打印”交易，查詢賬務(wù)性交易流水，確認該筆業(yè)務(wù)發(fā)送是否成功。6.來賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動入賬失敗，柜員使用“921002匯兌匯票來賬手工補賬”交易，經(jīng)主管柜員授權(quán)后，打印農(nóng)信銀來賬手工補賬憑證，系統(tǒng)補記賬務(wù)。（三）風(fēng)險提示1.未查詢來賬信息，當(dāng)日未及時辦理退匯，延遲客戶資金入賬，引起糾紛或客戶投訴。2.辦理退匯時，主管柜員未認真審核即授權(quán)，系統(tǒng)異常導(dǎo)致資金風(fēng)險。3.退匯后未進

16、行查詢，退匯不成功未及時發(fā)現(xiàn)，影響客戶資金使用。（四）控制措施1.日間及時查詢來賬信息，及時進行退匯處理，確保客戶資金及時到賬。2.主管柜員認真審核退匯業(yè)務(wù)要素后方可進行授權(quán)，確保資金安全。3.退匯業(yè)務(wù)結(jié)束后，通過查詢交易查詢該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，確保業(yè)務(wù)處理成功。4.系統(tǒng)異?；蛭刺崾窘灰壮晒r，柜員應(yīng)通過相關(guān)交易進行查詢，確認業(yè)務(wù)狀態(tài)后進行后續(xù)處理，以確?？蛻糍Y金及時到賬。二、事務(wù)信息（一）查詢查復(fù)。1.操作流程圖監(jiān)控查詢打印查復(fù)保管2.操作流程（1）監(jiān)控。 = 1 * GB3 使用“922003交易監(jiān)控”交易監(jiān)控本機構(gòu)收到的查詢查復(fù)報文。操作方式：未處理，查詢方式：本機構(gòu)，選擇交易日期后，查詢本網(wǎng)

17、點未處理事務(wù)性報文的類別、筆數(shù)。 = 2 * GB3 使用“922003交易監(jiān)控”交易監(jiān)控轄內(nèi)機構(gòu)收到的查詢查復(fù)報文。操作方式：未處理，查詢方式：轄屬所有機構(gòu)或某機構(gòu)，選擇交易日期后，查詢轄內(nèi)所有網(wǎng)點或某一網(wǎng)點未處理事務(wù)性報文的類別、筆數(shù)。（2）查詢。 = 1 * GB3 使用“923005查詢查復(fù)登記簿查詢”交易，查詢本機構(gòu)、轄屬所有機構(gòu)、某一機構(gòu)收到的匯兌業(yè)務(wù)事務(wù)性報文。 = 2 * GB3 使用“923006票據(jù)查詢查復(fù)登記簿查詢”交易，查詢本機構(gòu)、轄屬所有機構(gòu)、某一機構(gòu)收到的支票、承兌匯票等非農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的事務(wù)性報文。 = 3 * GB3 使用“923007匯票查詢查復(fù)登記簿查詢

18、”交易，查詢本機構(gòu)、轄屬所有機構(gòu)、某一機構(gòu)收到的匯票業(yè)務(wù)事務(wù)性報文。（3）打印。使用“924003來賬業(yè)務(wù)查詢打印”交易，打印本網(wǎng)點收到的查詢書。（4）查復(fù)。 = 1 * GB3 使用“922004查復(fù)書發(fā)送”交易，按系統(tǒng)提示輸入相關(guān)要素和內(nèi)容后進行查復(fù)，發(fā)送成功后，系統(tǒng)提示打印查復(fù)書。 = 2 * GB3 使用“923005查詢查復(fù)登記簿查詢”交易，查詢該筆查詢查復(fù)報文狀態(tài)，確定發(fā)送成功。（5）保管。打印查詢查復(fù)書的通用憑證加蓋業(yè)務(wù)訖章后附柜員當(dāng)日非賬務(wù)性流水后保管。3.風(fēng)險提示（1）未及時查看收到的事務(wù)信息，當(dāng)日未回復(fù)，影響客戶資金及時入賬。（2）查復(fù)內(nèi)容不明確，引起查詢行誤解，造成客戶資

19、金延遲入賬。（3）未在規(guī)定時間內(nèi)進行查復(fù)，被農(nóng)信銀資金清算中心通報批評，影響全省農(nóng)信銀系統(tǒng)查詢查復(fù)率。（4）查復(fù)后，系統(tǒng)異常導(dǎo)致發(fā)送失敗。4.控制措施（1）日間及時查看事務(wù)信息并進行及時處理，確?？蛻糍Y金及時到賬。（2）日終結(jié)束前（17：25），查詢事務(wù)信息，當(dāng)日營業(yè)結(jié)束前及時查復(fù)，確?？蛻糍Y金及時處理。（3）查復(fù)內(nèi)容要簡明扼要，不要使用容易引起歧義的詞句。（4） 收到查復(fù)后，應(yīng)在當(dāng)日營業(yè)終了前進行回復(fù)，最遲不得超過下一工作日，切實提高農(nóng)信銀系統(tǒng)查詢查復(fù)率（5）柜員發(fā)送查復(fù)后，應(yīng)通過相關(guān)查詢交易進行狀態(tài)確認，確保查復(fù)發(fā)送成功。（二）自由格式報文、通知信息。1.操作流程圖保管處理打印查詢2.操作

20、流程（1）查詢。使用“923008自由格式報文登記簿查詢”交易，查詢本機構(gòu)、轄屬所有機構(gòu)、某一機構(gòu)收到的自由格式報文。（2）打印。 = 1 * GB3 使用“924003來賬業(yè)務(wù)查詢打印”交易，打印收到的自由格式報文（通用憑證）； = 2 * GB3 使用“924020通知信息打印”交易，打印農(nóng)信銀資金清算中心下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)通知信息。（3）對接收的自由格式報文，視具體情況進行處理。如需回復(fù)時，可通過“922007自由格式報文發(fā)送”交易進行回復(fù)。（4）保管。打印自由格式報文的通用憑證加蓋業(yè)務(wù)訖章后附柜員當(dāng)日非賬務(wù)性流水后保管，通知信息專夾保管。3.風(fēng)險提示(1)未打印自由格式報文，或打印后通用憑

21、證遺失，導(dǎo)致檔案不齊全。(2)未及時查詢并打印通知文件，不能及時了解掌握新入網(wǎng)機構(gòu)的信息，影響業(yè)務(wù)指導(dǎo)和辦理效率。4.控制措施(1)收到自由格式報文后及時打印，并妥善保管，確保檔案完整無缺。(2)及時查詢打印通知文件，隨時掌握最新信息，提高業(yè)務(wù)辦理效率。三、日終對賬（一）操作流程圖查看對賬狀態(tài)前置與農(nóng)信銀中心對賬發(fā)送主機對賬通知與主機對賬前置機日終處理發(fā)送清算通知日終對賬完成（二）操作流程1.柜員通過“922003交易監(jiān)控”交易，查看“對賬狀態(tài)”為“收到匯總對賬信息”后，進行日終對賬工作。2.執(zhí)行“日終處理”下“925001前置與農(nóng)信銀中心對賬”交易，完成前置機與農(nóng)信銀資金清算中心的對賬。3.

22、執(zhí)行“日終處理”下“925002發(fā)送主機對賬通知”交易，完成向主機發(fā)送對賬通知，獲取主機數(shù)據(jù)。4.執(zhí)行“日終處理”下“925003與主機對賬”交易，完成前置機與主機對賬。（1）對于行內(nèi)系統(tǒng)與農(nóng)信銀資金清算中心處理不一致的匯兌、匯票業(yè)務(wù)，系統(tǒng)進行自動沖正或補賬處理，自動處理失敗時，系統(tǒng)產(chǎn)生“農(nóng)信銀聯(lián)行業(yè)務(wù)對賬處理失敗清單”，并提示打??；（2）對于行內(nèi)系統(tǒng)與農(nóng)信銀資金清算中心處理不一致的通存通兌業(yè)務(wù)，系統(tǒng)進行自動沖正或補賬處理，自動處理失敗時，系統(tǒng)產(chǎn)生“農(nóng)信銀通存通兌對賬失敗表”，并提示打印。5.執(zhí)行“日終處理”下“925004前置機日終處理”交易，完成前置機系統(tǒng)的日終處理，主要包括系統(tǒng)自動下載更

23、新機構(gòu)行號信息，進行數(shù)據(jù)清理，登記簿表信息轉(zhuǎn)移歷史表。6.執(zhí)行“日終處理”下“925007發(fā)送清算通知”交易，完成主機發(fā)送清算通知和清算記賬工作。7.柜員通過“922003交易監(jiān)控”交易，查看“對賬狀態(tài)”為“清算通知發(fā)送成功，日終結(jié)束”后，完成日終對賬。（三）風(fēng)險提示1.行內(nèi)系統(tǒng)未收到農(nóng)信銀資金清算中心的對賬文件，造成清算時間延后，科技部門在未收到資金中心機構(gòu)日結(jié)信息前下聯(lián)機，進行了批量處理，造成當(dāng)日業(yè)務(wù)不能清算，省聯(lián)社清算賬戶與農(nóng)信銀資金清算中心清算賬戶余額不符。2.省資金中心未按規(guī)定序時對賬，致使當(dāng)日業(yè)務(wù)不能正常清算或延遲清算。3.省資金中心在執(zhí)行完“發(fā)送清算通知”后未查詢農(nóng)信銀清算賬戶明

24、細，未能及時發(fā)現(xiàn)清算賬務(wù)記載失敗，省聯(lián)社清算賬戶與農(nóng)信銀資金清算中心清算賬戶余額不符。（四）控制措施118:00后系統(tǒng)仍處于日間狀態(tài)或仍未收到農(nóng)信銀資金清算中心對賬文件，及時聯(lián)系農(nóng)信銀資金清算中心，確定原因后，與科技部門做好溝通協(xié)調(diào)，防止下聯(lián)機進行批量處理，影響當(dāng)日農(nóng)信銀系統(tǒng)清算。2.柜員嚴格按規(guī)定步驟進行序時對賬，且每一對賬步驟需待系統(tǒng)提示成功后方可進行下一步對賬處理。3.對每一個對賬步驟，系統(tǒng)提示失敗信息，柜員均需及時與科技部門技術(shù)人員聯(lián)系，確保問題得以及時解決。4.農(nóng)信銀系統(tǒng)日終對賬完成后，柜員必須通過相關(guān)交易查詢農(nóng)信銀系統(tǒng)狀態(tài)，確定清算成功，日終結(jié)束。四、清算數(shù)據(jù)核對（一）操作流程圖清

25、算數(shù)據(jù)正確清算數(shù)據(jù)正確農(nóng)信銀清算資金往來憑證借貸方發(fā)生額核對一致農(nóng)信銀系統(tǒng)進行批量后農(nóng)信銀系統(tǒng)日終對賬時核對不一致自動進行沖正和補賬處理成功清算數(shù)據(jù)正確失敗對賬失敗表核對一致核對不一致錯誤農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)農(nóng)信銀通存通兌清算資金往來憑證借貸方核對一致清算數(shù)據(jù)正確不一致差額與通存通兌差錯報表進行核對一致清算數(shù)據(jù)正確不一致差額與通存通兌待清算業(yè)務(wù)清單核對一致不一致清算數(shù)據(jù)正確錯誤（二）操作流程1.農(nóng)信銀系統(tǒng)進行批量后產(chǎn)生農(nóng)信銀清算資金往來憑證，本憑證借方發(fā)生額合計應(yīng)與貸方發(fā)生額合計一致，表內(nèi)科目日結(jié)匯總表中農(nóng)信銀清算資金往來科目無余額表明清算正確。2.農(nóng)信銀系統(tǒng)日終對賬時，對與農(nóng)信銀資金清算中心處

26、理不一致的業(yè)務(wù)自動進行沖正和補賬處理，若自動處理失敗，產(chǎn)生對賬失敗表。農(nóng)信銀清算資金往來科目的余額與對賬失敗表中的數(shù)額一致，表明清算正確，若不一致，表明清算數(shù)據(jù)是錯誤的。3.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)，批量后產(chǎn)生的“農(nóng)信銀通存通兌清算資金往來憑證”借貸方合計金額一致，則表明清算數(shù)據(jù)是正確的；若不一致，將差額與農(nóng)信銀平臺對賬時打印出的“通存通兌差錯報表”進行核對，核對一致，則表明清算數(shù)據(jù)是正確的；核對不一致，將差額與報表系統(tǒng)中“農(nóng)信銀通存通兌待清算業(yè)務(wù)清單”核對，核對一致，則表明清算數(shù)據(jù)是正確的；核對不一致，則表明清算數(shù)據(jù)是錯誤的。4.來賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動掛入“應(yīng)解匯款”科目賬戶。目前系統(tǒng)未產(chǎn)生記賬憑證，需

27、手工補制。（三）風(fēng)險提示1.未認真核對各憑證報表，“農(nóng)信銀清算資金往來款項”科目余額未及時查清處理，存在資金風(fēng)險。2.系統(tǒng)異常，相關(guān)憑證、報表產(chǎn)生不齊全或數(shù)據(jù)有誤，形成掛賬資金。3.未將“農(nóng)信銀通存通兌差錯報表”、“農(nóng)信銀通存通兌待清算業(yè)務(wù)清單”與農(nóng)信銀通存通兌往來余額核對，致使異常情況未及時發(fā)現(xiàn)，影響客戶資金及時到賬。4.未補制記賬憑證，導(dǎo)致數(shù)據(jù)核對不符。（四）控制措施1.認真檢查農(nóng)信銀清算資金往來款項的掛賬余額，及時查清掛賬原因。2.嚴格審查相關(guān)報表、憑證，未產(chǎn)生或產(chǎn)生的數(shù)據(jù)有誤時，及時通知科技人員查明原因后處理。3.必須將當(dāng)日“農(nóng)信銀通存通兌往來資金款項余額”查清后，方能進行差錯調(diào)整，以

28、確保資金安全。4.及時補制記賬憑證。第二節(jié)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作一、前置機操作（一）操作流程圖用戶登錄向CCPC登錄日間處理日終處理憑證與清單打印系統(tǒng)維護（二）操作流程1.用戶登錄。點擊系統(tǒng)圖標(biāo)，輸入用戶代碼和密碼，進入系統(tǒng)主界面。2.向CCPC登錄。在主界面輸入操作碼101，向CCPC發(fā)出登錄申請。3.日間處理。（1）排隊隊列管理。對排隊業(yè)務(wù)，在同一級別中進行隊列調(diào)整，改變業(yè)務(wù)的清算順序。（2）信息管理?？蛇M行管理信息查詢、行名行號查詢和統(tǒng)計信息查詢。（3）資金管理?？蛇M行頭寸查詢、預(yù)期頭寸查詢和頭寸預(yù)警設(shè)置。（4）安全管理。可進行密碼變更、用戶管理、操作日志查詢和密押異常處理。來賬發(fā)生地方押

29、錯誤時，MBFE向CCPC發(fā)出密押查詢，來賬發(fā)生全國押錯誤時，CCPC向MBFE發(fā)出密押補充通知；往賬發(fā)生密押錯誤時，MBFE可重新編押或退回，但需在當(dāng)日處理完畢。4.日終處理。（1）明細下載及校對。（2）手工日切處理。（3）清算賬戶日報表申請。5.憑證與清單打印。（1）大額支付業(yè)務(wù)。（2）支付業(yè)務(wù)通知。（3）管理信息。（4）匯總統(tǒng)計。支付系統(tǒng)大額業(yè)務(wù)匯總?cè)請蟊?、清算賬戶日報表、日終匯總對賬表。6.系統(tǒng)維護。（1）系統(tǒng)控制查詢。（2）備份與恢復(fù)。（3）數(shù)據(jù)載入。（4）歷史數(shù)據(jù)清理。（5）業(yè)務(wù)處理時刻表。（三）風(fēng)險提示1.工作日，未及時向CCPC登錄，造成全省大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)不能辦理或延遲辦理。

30、2.未及時打印信息統(tǒng)計表，不能與行內(nèi)大額支付查而未復(fù)登記簿核對，造成因行內(nèi)系統(tǒng)異常導(dǎo)致的未查復(fù)業(yè)務(wù)不能及時處理。3.頭寸監(jiān)控不及時，頭寸預(yù)警未及時發(fā)現(xiàn)，造成往賬業(yè)務(wù)排隊處理不及時，影響業(yè)務(wù)正常辦理。4.頭寸預(yù)警或往賬業(yè)務(wù)排隊時，資金調(diào)度不及時，影響業(yè)務(wù)正常清算，甚至出現(xiàn)清算窗口。5.未按規(guī)定進行數(shù)據(jù)備份，系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況時，不能及時進行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)恢復(fù)，影響業(yè)務(wù)辦理。（四）控制措施1.清算日8:30前，柜員及時登錄大額支付系統(tǒng)，并向CCPC發(fā)出登錄申請。2.柜員應(yīng)實時監(jiān)控清算備付金頭寸，頭寸不足或出現(xiàn)預(yù)警后，及時按規(guī)定上報并進行后續(xù)處理。3.往賬業(yè)務(wù)排隊時，柜員要及時進行隊列調(diào)整；清算資金缺口較大

31、時，及時申請調(diào)度資金，確保支付結(jié)算渠道暢通。4.大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，柜員必須及時打印信息統(tǒng)計表，與行內(nèi)大額支付查而未復(fù)登記簿核對，核對不一致的，及時處理，切實提高查詢查復(fù)率。5.清算日日終后，按規(guī)定進行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份，并定期將備份的數(shù)據(jù)存儲在光盤中，以確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全。二、來賬業(yè)務(wù)（一）退匯處理.操作流程圖匯劃報文查詢打印入內(nèi)部賬退匯.操作流程（）使用“6847匯劃報文查詢”交易，選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢報文”，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選“1接收”，查詢接收的待人工業(yè)務(wù)。（2）對接收行行號為省聯(lián)社且不符合人工清分條件的來賬業(yè)務(wù)進行退匯處理。通過“6841匯劃來賬憑證連續(xù)打印

32、”交易，選擇“未入賬補充報單”，輸入大額支付系統(tǒng)專用憑證號碼，打印來賬憑證。（3）通過“6803匯劃來賬入內(nèi)部賬”交易，入應(yīng)解匯款賬戶，系統(tǒng)自動產(chǎn)生銷賬編號，打印記賬憑證。（4）通過“6804匯劃來賬主動退匯”交易，向來賬業(yè)務(wù)發(fā)出行作退匯處理，系統(tǒng)自動銷記應(yīng)解匯款科目匯入待查款項戶，打印退匯記賬憑證。.風(fēng)險提示（1）未及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)日未及時辦理退匯或進行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。（2）日間時未及時退匯，日終后發(fā)現(xiàn)有來賬業(yè)務(wù)已無法辦理，造成客戶資金延遲入賬，引起糾紛或客戶投訴。（3）辦理退匯時，主管柜員未認真審核，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)異常時，形成資金風(fēng)險。（4）柜員判斷錯誤，將應(yīng)進行人工清分

33、的業(yè)務(wù)進行了退匯處理，造成客戶資金延遲入賬。（5）柜員判斷錯誤，將應(yīng)進行退匯處理的業(yè)務(wù)進行了人工清分，造成資金入賬錯誤，影響客戶資金使用。.控制措施(1)日間及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，及時做退匯處理。(2)日終臨近（16:55）時，通過查詢交易檢查來賬業(yè)務(wù)情況，保證日終前及時進行退匯處理。(3)對于退匯業(yè)務(wù)，主管柜員應(yīng)嚴格審查相關(guān)要素后再進行授權(quán)，確保資金安全。(4)柜員必須嚴格按照退匯原則進行來賬業(yè)務(wù)退匯，對不符合退匯條件的來賬業(yè)務(wù)，一律不得進行退匯處理，確?？蛻糍Y金及時到賬。(5)柜員嚴格按規(guī)定進行業(yè)務(wù)處理，主管柜員按規(guī)定嚴格審查核對，防止判斷錯誤。（二）來賬業(yè)務(wù)人工清分處理操作流程圖查詢打印

34、清分發(fā)現(xiàn)錯誤撤銷再清分操作流程使用“6847匯劃報文查詢”交易，選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢報文”，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選“1接收”，查詢接收的待人工業(yè)務(wù)。對接收行為轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點，且符合清分條件的來賬業(yè)務(wù)，先使用屏打功能打印待清分業(yè)務(wù)信息，再進行手工清分處理。使用“6881匯劃來賬人工清分”交易，選擇“轉(zhuǎn)發(fā)”，將來賬業(yè)務(wù)清分至接收行。來賬業(yè)務(wù)人工清分至營業(yè)網(wǎng)點后，處理狀態(tài)為“待人工”，由營業(yè)網(wǎng)點柜員視具體情況進行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。來賬業(yè)務(wù)清分后，省資金中心柜員若發(fā)現(xiàn)接收行網(wǎng)點號錯誤或發(fā)現(xiàn)來賬報文異常，使用“6881匯劃來賬人工清分”交易，選擇“撤銷轉(zhuǎn)發(fā)”，將該筆來賬業(yè)務(wù)進行清分撤銷

35、處理。來賬報文撤銷后，根據(jù)正確接收行行號進行清分，對報文異常的業(yè)務(wù)，查清異常原因后，重新錄入正確要素后再進行清分。風(fēng)險提示柜員未及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)日未及時進行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。來賬業(yè)務(wù)清分不及時，營業(yè)網(wǎng)點已結(jié)賬，造成客戶資金當(dāng)日不能到賬，引起糾紛或客戶投訴。手工清分來賬業(yè)務(wù)時，柜員錄入的接收行網(wǎng)點號錯誤，主管柜員未認真審核，出現(xiàn)清分錯誤，導(dǎo)致客戶資金不能及時到賬。手工清分來賬業(yè)務(wù)時，將不符合條件的來賬業(yè)務(wù)進行了清分，主管柜員未認真審核，導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點無法日結(jié)，或形成資金風(fēng)險。未使用屏打功能打印清分業(yè)務(wù)信息，致使清分錯誤未能及時發(fā)現(xiàn)，存在潛在的資金風(fēng)險。.控制措施日間及時查詢來賬

36、業(yè)務(wù)信息，及時進行人工清分處理。日終臨近（16:55）時，通過查詢檢查來賬業(yè)務(wù)，確保日終前及時進行清分業(yè)務(wù)處理，保證客戶資金及時到賬。對于清分業(yè)務(wù)，主管柜員應(yīng)嚴格審查相關(guān)要素后進行授權(quán)，確保資金安全。柜員必須嚴格按照清分原則進行來賬業(yè)務(wù)清分，對不符合清分條件的來賬業(yè)務(wù)，一律進行退匯處理。主管柜員必須按規(guī)定審查各業(yè)務(wù)要素后進行授權(quán)，確保來賬業(yè)務(wù)清分正確無誤和資金安全。來賬業(yè)務(wù)進行人工清分后，省資金中心需柜員關(guān)注接收營業(yè)網(wǎng)點處理情況，對于清分錯誤的業(yè)務(wù)，及時聯(lián)系網(wǎng)點進行撤銷處理。主管柜員勾對非賬務(wù)性流水時，再次認真核對業(yè)務(wù)要素及清分信息是否一致，發(fā)現(xiàn)問題，及時查明原因，消除風(fēng)險隱患。三、事務(wù)信息（

37、一）查詢查復(fù).操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印查復(fù)書.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，事務(wù)信息順序號輸入查詢到的順序號，打印收到的“事務(wù)信息憑證”。（3）根據(jù)查詢內(nèi)容，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易，匯劃渠道選擇“5大額”，事務(wù)類別選擇“匯劃查復(fù)”，輸入“事務(wù)信息憑證”上的事務(wù)信息順序號，在“查詢內(nèi)容”處回車，在事務(wù)信息內(nèi)容處輸入查復(fù)內(nèi)

38、容，完成后打印通用憑證。（4）打印查復(fù)書，系統(tǒng)更新原接收查詢處理狀態(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險提示（1）未及時查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致當(dāng)日查詢業(yè)務(wù)未及時查復(fù)，影響查詢查復(fù)率。（2）查復(fù)內(nèi)容有歧義，授權(quán)人對查復(fù)內(nèi)容審核不嚴格，引起查詢行誤解，致使客戶資金延遲入賬。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時，造成查復(fù)書未發(fā)出，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。（4）行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致行內(nèi)查復(fù)已發(fā)出、但人民銀行前置機當(dāng)日未收到情況，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。.控制措施（1）及時查看事務(wù)信息，對需查復(fù)的報文及時打印，并在營業(yè)終了前進行回復(fù)，最遲應(yīng)在第二個工作日12:00前回復(fù)。（2）查復(fù)內(nèi)容簡明扼要，不要使用容易

39、引起歧義的詞句。（3）主管柜員對查復(fù)書認真審查后授權(quán)，確保要素準確。（4）發(fā)出查復(fù)后，及時進行跟蹤查詢，確定該筆查復(fù)狀態(tài)變更為“已回復(fù)”。（5）根據(jù)人民銀行濟南分行提供的大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)情況統(tǒng)計表，對異常報文及時聯(lián)系科技人員進行狀態(tài)變更處理，確保上午12時前查復(fù)完畢。（二）退回申請及應(yīng)答. 操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印退回應(yīng)答書.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易打印收到的退回申請書。

40、（3）根據(jù)接收的匯劃業(yè)務(wù)是否已人工清分，選擇是否退匯應(yīng)答，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易進行退回應(yīng)答處理。（4）打印退回應(yīng)答書，系統(tǒng)更新原接收退回申請?zhí)幚頎顟B(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險提示（1）未及時查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致當(dāng)日退回申請未及時應(yīng)答。（2）收到退回申請后，柜員未認真核對業(yè)務(wù)，對已人工清分的匯劃業(yè)務(wù)，選擇了退回應(yīng)答，造成申請行誤解，引發(fā)行業(yè)糾紛。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時，造成退回應(yīng)答發(fā)送失敗。.控制措施（1）及時查看事務(wù)信息，對于需要應(yīng)答的報文及時打印并進行應(yīng)答處理。（2）發(fā)出退回應(yīng)答前，必須先核實原匯劃業(yè)務(wù)狀態(tài)，確認尚未進行人工清分，方可進行退回應(yīng)答。（3）發(fā)出應(yīng)答后，及時進

41、行跟蹤查詢，確定該筆申請狀態(tài)變更為“已回復(fù)”。（三）止付申請及應(yīng)答.操作流程圖收到止付申請找不到原匯劃報文已自動處理、已人工處理已回復(fù)事務(wù)信息查詢打印憑證.操作流程（1）系統(tǒng)對收到的止付申請，根據(jù)原匯劃報文狀態(tài)進行自動應(yīng)答。找不到原匯劃報文的，系統(tǒng)自動返回拒絕止付的自動應(yīng)答，同時更新申請狀態(tài)為“已回復(fù)”。匯劃報文處理狀態(tài)為“已自動處理”、“已人工處理”的，系統(tǒng)自動返回拒絕止付的自動應(yīng)答，同時更新申請狀態(tài)為“已回復(fù)”。（2）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的止付申請信息，查

42、看止付信息處理狀態(tài)。（3）通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，分別打印收到的退回申請和系統(tǒng)自動發(fā)出的退回應(yīng)答信息憑證。.風(fēng)險提示未及時查看或打印收到的止付信息，致使檔案不齊全。.控制措施柜員及時查看并打印相關(guān)止付申請及應(yīng)答信息檔案。（四）自由格式報文.業(yè)務(wù)簡介事務(wù)信息查詢打印憑證已處理.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的自由格式報文。（2）通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，對收到的退自由格式報文進行打印，系統(tǒng)更新接收事務(wù)信息狀態(tài)為“已處理”。（3）柜員

43、視具體情況對自由格式報文進行相應(yīng)處理。.風(fēng)險提示未及時查看收到信息，導(dǎo)致當(dāng)日自由格式報文未打印。.控制措施及時查看自由格式報文，打印通用憑證，視具體情況進行處理。四、日終對賬（一）操作流程圖接收信息匯總對賬成功明細對賬對賬完畢打印重復(fù)對賬聯(lián)系科技中心成功失敗失敗打?。ǘ┎僮髁鞒?.大額支付系統(tǒng)日終處理階段，前置機系統(tǒng)自動接收CCPC發(fā)來的當(dāng)日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并與本地數(shù)據(jù)進行核對。2.匯總對賬。柜員使用“6884大額支付匯總對賬”交易，與人民銀行支付系統(tǒng)進行總數(shù)對賬。使用“6887匯總對賬清單打印”交易打印大額支付匯總對賬表，查看總數(shù)對賬是否成功。3.明細對賬。提交匯總對賬后，使用“6886支付業(yè)務(wù)明

44、細對賬”交易完成當(dāng)日明細對賬；4.使用“6887匯總對賬清單打印” 交易打印大額支付匯總對賬表，查看總數(shù)對賬中來賬項目有無差錯。5.重復(fù)對賬。如來賬項目有差錯，需再使用“6884大額支付匯總對賬”交易進行匯總對賬，再次使用“6887匯總對賬清單打印”交易打印大額支付匯總對賬表。重復(fù)對賬后，來賬項目仍有差錯，聯(lián)系科技中心人員處理。6.來賬項目無差錯后，使用“6888明細對賬清單打印”交易打印大額支付明細對賬差錯報告表。如明細對賬差錯報告表為空白，不需保管明細對賬差錯報告表；如明細對賬差錯報告表存在差錯，聯(lián)系科技中心人員處理。（三）風(fēng)險提示1.尚未收到人民銀行數(shù)據(jù)，就發(fā)起行內(nèi)對賬，導(dǎo)致對賬不成功。

45、2.總數(shù)對賬不成功，未及時進行明細對賬。3.發(fā)起明細對賬后，未打印相關(guān)報表，導(dǎo)致差錯調(diào)整不能及時進行。4.系統(tǒng)異常，導(dǎo)致對賬時系統(tǒng)提示超時。（四）控制措施1.柜員必須等待前置機客戶端提示“匯總已相符”后，方可通過行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)起匯總對賬。2.執(zhí)行完匯總對賬后，立即打印大額支付匯總對賬表，查看對賬結(jié)果。若匯總對賬不成功，應(yīng)立即發(fā)起明細對賬。3.執(zhí)行完明細對賬后，立即打印大額支付明細對賬差錯報告表，并根據(jù)明細差錯情況檢查數(shù)據(jù)是否正確。4.系統(tǒng)出現(xiàn)異常，及時聯(lián)系科技人員，確定原因后再行處理。第三節(jié)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作一、前置機操作（一）操作流程圖用戶登錄向CCPC登錄日間處理日終處理系統(tǒng)維護（二）操作流

46、程1.用戶登錄。點擊系統(tǒng)圖標(biāo)，輸入用戶代碼和密碼，進入系統(tǒng)主界面。2.向CCPC登錄。在主界面輸入操作碼101，向CCPC發(fā)出登錄申請。3.小額業(yè)務(wù)處理。（1）匯總業(yè)務(wù)管理?？梢圆樵儽鞠到y(tǒng)發(fā)出的所有往賬、來賬業(yè)務(wù)包。（2）業(yè)務(wù)密押異常處理。重新編押或刪除包和明細密押異常業(yè)務(wù)。4.信息業(yè)務(wù)處理。包括撤銷申請/應(yīng)答、止付申請/應(yīng)答、業(yè)務(wù)排隊管理、業(yè)務(wù)軋差凈額清算查詢和業(yè)務(wù)處理狀態(tài)下載申請。5.管理信息處理。（1）查詢書/查復(fù)書?？梢圆樵?nèi)〉牟樵儾閺?fù)業(yè)務(wù)信息及具體查詢查復(fù)書的狀態(tài)。（2）自由格式信息。（3）退回申請/應(yīng)答。（4）業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息查詢。（5）業(yè)務(wù)種類維護。（6）凈借記控制額度。調(diào)整NPC

47、和CCPC凈借記額度分配，通過窗口顯示凈借記額度分配情況。（7）圈存資金管理。根據(jù)行內(nèi)業(yè)務(wù)需要，在724小時內(nèi)根據(jù)其清算賬戶的資金余額情況，通過改變?nèi)Υ尜Y金，對凈借記控制額度進行調(diào)整。（8）風(fēng)險預(yù)警管理。（9）通知信息。NPC發(fā)送的運行通知信息，顯示在主界面，可雙擊查看明細。（10）行名行號。（11）業(yè)務(wù)貸記金額上限查詢。（12）退票理由參數(shù)管理。6.對賬日終處理。包括手工校對處理和清單憑證打印。7.操作用戶管理。包括用戶修改密碼、操作用戶管理和操作日志查詢。8.系統(tǒng)維護管理。包括系統(tǒng)參數(shù)維護、系統(tǒng)錯誤日志查詢和異常報文檢測。（三）風(fēng)險提示1. 未經(jīng)人發(fā)銀行批準向CCPC退出登錄，造成全省小額

48、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)不能辦理或延遲辦理。2.圈存資金額度設(shè)置不合理，影響小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)正常清算。3.未及時監(jiān)控查詢查復(fù)業(yè)務(wù)處理情況，導(dǎo)致查復(fù)不及時，影響查詢查復(fù)率。4.柜員要加強系統(tǒng)監(jiān)控，及時查看收到的通知信息，發(fā)現(xiàn)異常立即與人民銀行清算中心或省聯(lián)社科技中心聯(lián)系。5.系統(tǒng)停運后再啟運時，柜員未及時登錄CCPC或登錄狀態(tài)異常，造成全省農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)不能辦理或延遲辦理。（四）控制措施1. 柜員及時登錄小額支付系統(tǒng)，并檢查系統(tǒng)登錄狀態(tài)，確保全省農(nóng)村信用社支付結(jié)算渠道暢通。2.合理匡算清算賬戶頭寸，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，及時調(diào)整小額支付系統(tǒng)圈存額度。3.柜員及時監(jiān)控全省未查復(fù)業(yè)務(wù)情況，督促營業(yè)網(wǎng)點在規(guī)定

49、時間內(nèi)及時進行查復(fù)，切實提高查詢查復(fù)率。4.日切前后，柜員要加強系統(tǒng)監(jiān)控，及時查看收到的通知信息，發(fā)現(xiàn)被強制離線后，應(yīng)重新登錄，確保系統(tǒng)及時登錄且登錄狀態(tài)正常。5.系統(tǒng)停運后再啟運時，柜員必須重新登錄，且仔細檢查系統(tǒng)登錄狀態(tài)，確保全省支付渠道暢通。二、來賬業(yè)務(wù)（一）退匯處理.操作流程圖匯劃報文查詢打印入內(nèi)部賬退匯.操作流程(1)使用“6847匯劃報文查詢”交易，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期，查詢接收到的小額來賬業(yè)務(wù)。(2)對接收行行號為省聯(lián)社且不符合人工清分條件的來賬業(yè)務(wù)進行退匯處理。使用“6841匯劃來賬憑證連續(xù)打印”交易，選擇“未入賬補充報單”，輸入小額

50、支付系統(tǒng)專用憑證號碼，打印來賬憑證。(3)使用“6803匯劃來賬入內(nèi)部賬”交易，入應(yīng)解匯款賬戶，系統(tǒng)自動產(chǎn)生銷賬編號，打印記賬憑證。(4)使用“6804匯劃來賬主動退匯”交易，向來賬業(yè)務(wù)發(fā)出行作退匯處理。原匯劃渠道欄選擇“7小額支付”，輸入原支付交易序號、原匯劃日期、原發(fā)出行行號，系統(tǒng)自動銷記應(yīng)解匯款科目匯入待查款項賬戶，打印退匯記賬憑證。.風(fēng)險提示(1)未及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)日未及時辦理退匯或進行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。(2)來賬業(yè)務(wù)未及時辦理退匯，造成客戶資金延遲入賬，引起糾紛或客戶投訴。(3)辦理退匯時，主管柜員未認真審核，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)異常時，形成資金風(fēng)險。(4)柜員判斷錯誤，將

51、應(yīng)進行人工清分的業(yè)務(wù)進行了退匯處理，造成客戶資金延遲入賬。.控制措施(1)日間及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，及時做退匯處理。(2)日終前，柜員通過查詢交易檢查來賬業(yè)務(wù)，及時進行退匯處理，確保機構(gòu)日結(jié)成功。(3)主管柜員須嚴格審查退匯業(yè)務(wù)相關(guān)要素后，再進行授權(quán)，確保資金安全。(4)柜員必須嚴格按照退匯原則進行來賬業(yè)務(wù)退匯，對不符合退匯條件的來賬業(yè)務(wù)，一律不得進行退匯處理，確?？蛻糍Y金及時到賬。（二）人工清分處理.操作流程圖查詢打印清分發(fā)現(xiàn)錯誤撤銷再清分.操作流程（1）通過“6847匯劃報文查詢”交易，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期，查詢接收到的小額來賬業(yè)務(wù)。（2）對接收

52、行為轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點，且符合清分條件的來賬業(yè)務(wù)，先使用屏打功能打印待清分業(yè)務(wù)信息，再進行手工清分處理。使用“6881匯劃來賬人工清分”交易，選擇“轉(zhuǎn)發(fā)”，將來賬業(yè)務(wù)清分至接收行。（3）來賬業(yè)務(wù)人工清分至營業(yè)網(wǎng)點后，處理狀態(tài)為“待人工”，由營業(yè)網(wǎng)點柜員視具體情況進行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。（4）來賬業(yè)務(wù)清分后，省資金中心柜員若發(fā)現(xiàn)接收行網(wǎng)點號錯誤或發(fā)現(xiàn)來賬報文異常，使用“6881匯劃來賬人工清分”交易，選擇“撤銷轉(zhuǎn)發(fā)”，將該筆來賬業(yè)務(wù)進行清分撤銷處理。（5）來賬報文撤銷后，根據(jù)正確接收行行號進行清分，對報文異常的業(yè)務(wù)，查清異常原因后，重新錄入正確要素后再進行清分。.風(fēng)險提示（1）柜員未及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)

53、日未及時進行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。（2）來賬業(yè)務(wù)清分不及時，營業(yè)網(wǎng)點已結(jié)賬，造成客戶資金當(dāng)日不能到賬，引起糾紛或客戶投訴。（3）手工清分來賬業(yè)務(wù)時，柜員錄入的接收行網(wǎng)點號錯誤，主管柜員未認真審核，出現(xiàn)清分錯誤，導(dǎo)致客戶資金不能及時到賬。（4）手工清分來賬業(yè)務(wù)時，將不符合條件的來賬業(yè)務(wù)進行了清分，主管柜員未認真審核，導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點無法日結(jié)，或形成資金風(fēng)險。（5）未使用屏打功能打印清分業(yè)務(wù)信息，致使清分錯誤未及時發(fā)現(xiàn)，存在潛在的資金風(fēng)險。.控制措施（1）日間及時查詢來賬業(yè)務(wù)信息，及時進行人工清分處理。（2）日終前，柜員通過查詢檢查來賬業(yè)務(wù)，確保日終前及時進行清分業(yè)務(wù)處理，保證客戶資金及時到賬

54、。（3）對于清分業(yè)務(wù)，主管柜員應(yīng)嚴格審查相關(guān)要素后進行授權(quán)，確保資金安全。（4）柜員必須嚴格按照清分原則進行來賬業(yè)務(wù)清分，對不符合清分條件的來賬業(yè)務(wù)，一律進行退匯處理。（5）主管柜員必須按規(guī)定審查各業(yè)務(wù)要素后進行授權(quán)，確保來賬業(yè)務(wù)清分正確無誤和資金安全。（6）來賬業(yè)務(wù)進行人工清分后，及時關(guān)注接收營業(yè)網(wǎng)點處理情況，對于清分錯誤的業(yè)務(wù)，及時聯(lián)系網(wǎng)點進行撤銷處理。（7）主管柜員勾對非賬務(wù)性流水時，再次認真核對屏打的業(yè)務(wù)要素及清分信息是否一致，發(fā)現(xiàn)問題，及時查明原因，消除風(fēng)險隱患。三、事務(wù)信息處理（一）查詢查復(fù).操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印查復(fù)書.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)

55、信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，事務(wù)信息順序號輸入查詢到的順序號，打印收到的“事務(wù)信息憑證”。（3）根據(jù)查詢內(nèi)容，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易，匯劃渠道選擇“7小額”，事務(wù)類別選擇“匯劃查復(fù)”，輸入“事務(wù)信息憑證”上的事務(wù)信息序號，在事務(wù)信息內(nèi)容處輸入查復(fù)內(nèi)容，完成后打印通用憑證。（4）打印查復(fù)書，系統(tǒng)更新原接收查詢處理狀態(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險提示（1）未及時查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致

56、當(dāng)日查詢業(yè)務(wù)未及時查復(fù)，影響查詢查復(fù)率。（2）查復(fù)內(nèi)容有歧義，授權(quán)人對查復(fù)內(nèi)容審核不嚴格，引起查詢行誤解，致使客戶資金延遲入賬。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時，造成查復(fù)書未發(fā)出，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。（4）行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致行內(nèi)查復(fù)已發(fā)出、但人民銀行前置機當(dāng)日未收到情況，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。.控制措施（1）及時查看事務(wù)信息，對需查復(fù)的報文及時打印，并在營業(yè)終了前進行回復(fù)，最遲應(yīng)在第二個工作日12：00前回復(fù)。（2）查復(fù)內(nèi)容要簡明扼要，不要使用容易引起歧義的詞句。（3）主管柜員對查復(fù)書認真審查后授權(quán)，確保要素準確。（4）發(fā)出查復(fù)后，及時進行跟蹤查詢，確定該筆查復(fù)狀態(tài)變更為

57、“已回復(fù)”。（5）根據(jù)人民銀行濟南分行提供的小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)情況統(tǒng)計表，及時聯(lián)系科技人員進行狀態(tài)變更處理，確保上午12時前查復(fù)完畢。（二）退回申請及應(yīng)答.操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印退回應(yīng)答書.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易打印收到的退回申請書。（3）根據(jù)接收的匯劃業(yè)務(wù)是否已人工清分，選擇是否退匯應(yīng)答，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易進行退回應(yīng)答處理。（4）打印退回應(yīng)答書，系統(tǒng)更新

58、原接收退回申請?zhí)幚頎顟B(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險提示（1）未及時查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致當(dāng)日退回申請未及時應(yīng)答。（2）收到退回申請后，柜員未認真核對業(yè)務(wù)，對已人工清分的匯劃業(yè)務(wù)，選擇了退回應(yīng)答，造成申請行誤解，引發(fā)行業(yè)糾紛。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時，造成退回應(yīng)答發(fā)送失敗。.控制措施（1）及時查看事務(wù)信息，對于需要應(yīng)答的報文及時打印并進行應(yīng)答處理。（2）發(fā)出退回應(yīng)答前，必須先核實原匯劃業(yè)務(wù)狀態(tài)，確認尚未進行人工清分，方可進行退回應(yīng)答。（3）發(fā)出應(yīng)答后，及時進行跟蹤查詢，確定該筆申請狀態(tài)變更為“已回復(fù)”。（三）止付申請及應(yīng)答.操作流程圖收到止付申請找不到原匯劃報文已自動處理已人工處理已回復(fù)事務(wù)信

59、息查詢打印憑證.操作流程（1）系統(tǒng)對收到的止付申請，根據(jù)原匯劃報文狀態(tài)進行自動應(yīng)答。找不到原匯劃報文的，系統(tǒng)自動返回拒絕止付的自動應(yīng)答，同時更新申請狀態(tài)為“已回復(fù)”。匯劃報文處理狀態(tài)為“已自動處理”、“已人工處理”的，系統(tǒng)自動返回拒絕止付的自動應(yīng)答，同時更新申請狀態(tài)為“已回復(fù)”。(2)柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的止付申請信息，查看止付信息處理狀態(tài)。(3)通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，分別打印收到的退回申請和系統(tǒng)自動發(fā)出的退回應(yīng)答信息憑證。.風(fēng)險提示未及時查看

60、或打印收到的止付信息，致使檔案不齊全。.控制措施柜員及時查看并打印止付申請及應(yīng)答信息檔案。(四)自由格式報文、通用信息.操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證已處理.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的自由格式報文或通用信息。(2)通過“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，對收到的自由格式報文、通用信息進行打印，系統(tǒng)更新接收事務(wù)信息狀態(tài)為“已處理”。(3)柜員視具體情況對自由格式報文、通用信息進行相應(yīng)處理。.風(fēng)險提示未及時查看收到信息，導(dǎo)致當(dāng)日自由格式報文、通用信息未打印