《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)資料

1、2009 第一學(xué)期現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)考試形式：現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)期末考試，由北京電大以主教材現(xiàn)代金融實(shí)務(wù)與案例為本，根據(jù)考試大綱命題。考核本學(xué)期采用閉卷形式題型及比例題型與作業(yè)練習(xí)形式一致。 各題型分?jǐn)?shù)比例為： 名詞解釋 20%、 單選 15%,多選 30%,判斷 15%,案例分析題20%?？荚噺?fù)習(xí)重點(diǎn)（一）名詞解釋1、銀行信用2、經(jīng)濟(jì)組織存款3、證券交易所4、保險(xiǎn)標(biāo)的5、國際儲(chǔ)備6、存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)7、利率市場化8、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)9、認(rèn)股權(quán)證交易10、國際收支11、貨 111 政策 12、擔(dān)保貸款13、有價(jià)證券14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)15、金融期貨合約16、流動(dòng)性比率管理17、中間業(yè)務(wù)1

2、8、證券承銷商19、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)20、 股票價(jià)格指數(shù)期貨21、 金融監(jiān)管22、 金融衍生品 2 3、 證券投資基金24、 代位求償 原則 ： 25、期貨的套利交易：參考答案：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的主導(dǎo)信用形式。經(jīng)濟(jì)組織存款也稱對(duì)公存款，是指商業(yè)銀行以信用方式吸收的企事業(yè)單位的存款。有廣義與狹義之分，廣義的對(duì)公存款包括經(jīng)濟(jì)組織存款和財(cái)政性存款兩部分，狹義的對(duì)公存款 不包括財(cái)政性存款。3、證券交易所是由經(jīng)幺己人、證券商組成，進(jìn)行證券集巾交易的有形的公開的市場，是二級(jí) 市場的主體。保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

3、所共同指叫的對(duì)象，即作為 保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。國際儲(chǔ)備：國際儲(chǔ)備是一國貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場，平衡國際收支逆差的資產(chǎn)。 主要包括黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、普通提款權(quán)和特別提款權(quán).存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因沒有足夠現(xiàn)金滿足客戶提取存款的需要，而使銀行蒙受信譽(yù)損失甚至被擠兌倒閉的可能性，是銀行經(jīng)營中所遭遇的一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類型。是指利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由交易主體自主決定，中央銀行調(diào)控基準(zhǔn)利率來間接影響市場利率從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法，為社會(huì)成員提供基本經(jīng)濟(jì)保障的一種制度，社會(huì)保險(xiǎn)一般巾政府指定機(jī)構(gòu)辦理。商業(yè)保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)組織依據(jù)保險(xiǎn)合同的

4、規(guī)定，向投保人收取保 險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，并對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償和給付責(zé)任的一種合同行 為。前者一般為強(qiáng)制的。后者一般為自愿的。認(rèn)股權(quán)證是股份公司發(fā)行的、能夠按照特定的價(jià)格、在特定的時(shí)間內(nèi)購買一定數(shù)量該公 司股票的選擇權(quán)憑證。從內(nèi)容上看，認(rèn)股權(quán)證具有期權(quán)的性質(zhì)。認(rèn)股權(quán)證的交易既可以在 證券交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易市場上進(jìn)行。國際收支：是一國在一定時(shí)期內(nèi)居民與非居民間的經(jīng)濟(jì)、政治、軍事、文化及其他往來活動(dòng)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支是一個(gè)流量的概念。國際收支反映國際經(jīng)濟(jì)交易的全部內(nèi)容。是指巾央銀行為實(shí)現(xiàn)給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)川各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率所采取的方針和措施

5、的總和。擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、 抵押 貸款、質(zhì)押貸款。有價(jià)證券是具有票面金額，代表財(cái)產(chǎn)權(quán)或債權(quán)的證書。有價(jià)證券有廣義與狹義之分， 廣義的 有價(jià)證券涵蓋了商品證券、貨幣證券和資本證券，而狹義的有價(jià)證券僅指資本證券。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及芄有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、年老、傷殘、疾癇、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保 險(xiǎn)事故的 保險(xiǎn)。15、金融期貨合約：是買賣雙方在交易所內(nèi)以公開競爭價(jià)格方式，就將來某一特定時(shí)間按約定價(jià)格（或指數(shù)）交收黜準(zhǔn)數(shù)量的特定金融工具（或其相應(yīng)指數(shù)價(jià)值）而達(dá)成的合約。金融期

6、貨和約實(shí)質(zhì)上是允許持有人以當(dāng)前的價(jià)格簽定契約，在將來某一指定時(shí)點(diǎn)購買或出 售某一金融資產(chǎn)或金 融工具的合約16、 流動(dòng)性比率管理是指為了限制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行通過規(guī)定它 們的流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比率，來限制其長期放款和投資，以及實(shí)現(xiàn)維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的 目標(biāo)。17、中間業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和苒他委托事項(xiàng)，提供各 類金融 服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。證券承銷商是按照承銷合同為發(fā)行者包銷或代銷證券的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，主要有商業(yè)銀 行、證 券公司、基金管理公司等。原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)；前者是指保險(xiǎn)

7、人與投保人之間通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。后者是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng) 險(xiǎn)和責(zé)任 轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。股票價(jià)格指數(shù)期貨是參加交易的買賣雙方將某種股票價(jià)格指數(shù)作為“商品”在交易所內(nèi)以公開競價(jià)的方式買賣這種“商品”的期貨合約，并在未來某一交割日之前進(jìn)行對(duì)沖或按成交價(jià)在交割 FI 進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的一種期貨交易。金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制， 使它 們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。金融衍生品是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是在貨幣、利率、股票、商品等基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的，其自身是不能獨(dú)立存在的，價(jià)值很大程度上取

8、決于基礎(chǔ)性金融工具。金 融衍生品主要包括貨幣衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大類。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，它通過發(fā)行基金證券，集 中不特定投資者的資金，委托專業(yè)的基金管理公司進(jìn)行證券資產(chǎn)的投資管理，按照投資組合原理投資于證券，以獲得投資收益和資本增值為投資目標(biāo)，投資收益按投資者出資份額共享，投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者共擔(dān)的資本集合體。代位求償原則：代位求償是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自 向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之H 起，在賠償金額范圍 A 取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第 三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。期貨的套利交易：即期貨的套期圖利，簡稱套利。它是指

9、交易者同時(shí)買進(jìn)和賣出兩種 相關(guān)的期貨合約，此后一段時(shí)間再將其手中合約同時(shí)對(duì)沖，從兩種合約的相對(duì)價(jià)格變化中 獲利。（二）單項(xiàng)選擇貨幣的出現(xiàn)是與（）聯(lián)系的。A.分配B.交換C.消費(fèi)D.生產(chǎn)各國一般以（）為依據(jù)，以存款及其信用工具轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本為標(biāo)準(zhǔn)， 對(duì)貨 幣供給進(jìn)行層次劃分。A.安全性B.穩(wěn)定性C.盈利性D.流動(dòng)性信用的基本特征是（）。賒銷B.償還和付息C.提供借款D.以償還為條件的價(jià)位單方面轉(zhuǎn)移美國的第一家商業(yè)銀行是（）。A.北美銀行B.紐約銀行C.華盛頓銀行D.花旗銀行德國商業(yè)銀行體制最大的特點(diǎn)是0。A.單元制B.分行制C.全能銀行制D.綜合制（）是指款項(xiàng)可以在活期存款賬戶、可

10、轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金存款賬戶 之間 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的存款種類。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶B.協(xié)定賬戶C.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 D. NO W賬戶2005年新證券法規(guī)定，股份有限責(zé)任公司公開發(fā)行公司債券，凈資產(chǎn)額應(yīng)不低于 人民幣 （）萬元。八、 300 0B6000C、 500 0 ）、 1000新建股份有限責(zé)任公司必須經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，并巾發(fā)起單位認(rèn)購全部股份總額的 （）以 上，方能對(duì)外發(fā)行股票。A 、 30%B 35%C、40%D 、 45%現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地是（）A.意大利B.中國C.英國D.美國巴蓬所以被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”，是因?yàn)樗麆?chuàng)建了（）A.漢堡保險(xiǎn)局B.家庭住宅火險(xiǎn)C

11、.根據(jù)房屋租金計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的方法D.差別費(fèi)率人身保險(xiǎn)的創(chuàng)始人應(yīng)首推（）A.洛倫佐？佟蒂B.喬治？勒克維倫C.辛浦遜D.道森在大陸第一家上市的大型商業(yè)銀行是（）A. 中國銀行 B. 中國工商銀行C. 中國建設(shè)銀行D. 中國農(nóng)業(yè)銀行銀監(jiān)會(huì)于 2006 年下發(fā)的國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引中，對(duì)國有股份制 商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)重組完成次年度的總資產(chǎn)凈回報(bào)率要求達(dá)到：A. 0.6%B. 0.5 /oC .0.7%D. 0.8%銀監(jiān)會(huì)于 2006 年下發(fā)的國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引中，對(duì)國有股份制 商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)重組完成次年度的不良貸款比例要求持續(xù)控制在（）以下：A. 8%B. 6%C. 7%D.

12、 5%國務(wù)院發(fā)布減持國有股籌集社會(huì)保障資金管理暫行辦法的時(shí)間是：A. 2001 年 6 月 13 日 B. 2001 年 10 月 13 日C. 2001年 9月 13 日 D. 2001年 5月 13 日199 6年以后我國同業(yè)拆借市場利率屬于（）A.基準(zhǔn)利率B.固定利率C.市場利率I）.實(shí)際利率馬克思認(rèn)為利息率取決于 0A.社會(huì)平均利潤率B.名義利率C.官定利率D.行業(yè)利率在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）。A.優(yōu)惠利率B.一般利率C.基準(zhǔn)利率D.名義利率0 業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)收入。A.負(fù)債B.零售CH間D.資產(chǎn)巴塞爾協(xié)議中規(guī)定銀行的最低的資本充足比率是（）。A. 8% B

13、8 .5%. C. 7% D. 7.5%2 1、可轉(zhuǎn)換公司債券的期限最短為（）年，最長為（ ）年。A、 1， 6B2, 5C、 2， 6D、 2， 3系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)中不包括：A 政策風(fēng)險(xiǎn) B 利率風(fēng)險(xiǎn) C 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D 匯率風(fēng)險(xiǎn)以下哪一項(xiàng)屬于資本證券？A 基金 B 支票 C 匯票 D 提單風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，這種不確定性的程度一般用概率描述，當(dāng)概率為（）時(shí)，不 確定性最大。A. 0 . 1 B. 0. 9 C. 0. 4 D. 0. 5某房東外出時(shí)忘記鎖門，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A 小偷進(jìn)屋 B 家具被偷 C 外出時(shí)忘記鎖門 D 房東外出保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有

14、貴任的第三方追償，追償款為6000元?jiǎng)t （）A 6000元全部退還給被保險(xiǎn)人 B將1000元退還給被保險(xiǎn)人 C 6000元全歸保險(xiǎn)人D多余的1 000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?7.2004年，巾國銀行、巾國建設(shè)銀行接受了（）注入的450億美元外匯資金。A.中央?yún)R金公司B.銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.財(cái)政部（）年，美國國會(huì)通過了著名的格拉斯?斯蒂格爾法，這個(gè)法案的出臺(tái)標(biāo)志著世界 范圍內(nèi)以美國為代表的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營口寸代的來臨。A 1929 B 1930 C 1933 D 1935在世界金融經(jīng)營模式的變遷過程中，以下哪一階段中原始的金融業(yè)務(wù)己經(jīng)不再適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要，初級(jí)的混業(yè)經(jīng)營形式自然出現(xiàn)（ ）。A

15、早期的自然壟斷階段B20 世紀(jì)初期的混業(yè)階段C 1929-1933年經(jīng)濟(jì)大危機(jī)后的分業(yè)階段D20世余己后期開始的現(xiàn)代混業(yè)階段1999年 11 月，（）通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法。A 美國 B 法國 C 日本 D 英國中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，則商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造能力（）。A.增加B.減少C.不變D.視情況而定中央銀行投放基礎(chǔ)貨$的渠道是（）A.表外業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D .資產(chǎn)業(yè)務(wù)通過公開市場業(yè)務(wù)可以增加或減少（）。商業(yè)銀行資本金B(yǎng).商業(yè)銀行借貸成本C.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金D.流通中的商業(yè)票據(jù)截至 200 6 年底，我國資本充足率達(dá)標(biāo)銀行已經(jīng)增加到（）家。A. 50 B. 80 C.

16、78 D. 70（）是信托部門產(chǎn)生的交易和服務(wù)收入。A.信托業(yè)務(wù)收入B.投資銀行和交易收入C.存款賬戶服務(wù)費(fèi)D.手續(xù)費(fèi)收入基金通過多元化的投資組合， 借助資金規(guī)模大和專家理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)， 使每個(gè)投資者而臨 的 （ 。A 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)變小 B 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)變大C非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)變小D非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)變大3 7.債券利率是債券利息與（ 的比率。A.債券實(shí)際價(jià)值B.債券票面價(jià)值C.債券市場價(jià)格D.債券本息.債券代表債券投資人對(duì)公司資產(chǎn)的（。A.所有權(quán)B.處置權(quán)C.支配權(quán)D.債權(quán). 人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（）。A 可以是法人B 可以是法人和自然人C 只能是具有生命的自然人 D 也包括已死亡的人在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)

17、人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款 10萬元，房屋價(jià)值 13萬元，保險(xiǎn)金額為 11 萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（）A 10萬元B 13萬元C 12萬元D不予賠償投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，合同解除前出險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可以（） :A 賠償 B 部分賠償 G 不賠償?shù)诉€保費(fèi) D 不賠償不退保費(fèi)以德國為代表的混業(yè)經(jīng)營模式是（）。A 金融控股公司 B 企能銀行制 C 金融集團(tuán)制 D 商人銀行制簡而言之，（）混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理是混業(yè)經(jīng)營最本質(zhì)的特點(diǎn)。A 銀保 B 銀證 C 證保 D 銀信最早山現(xiàn)的金融期貨是（）。A 外匯期貨B 利率期貨C 股指期貨D 黃金期貨（）期貨的出現(xiàn)，標(biāo)志著金融期貨三大類的結(jié)構(gòu)初

18、步形成。A 外匯期貨B 利率期貨C 股指期貨D 黃金期貨金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點(diǎn)是（）。維護(hù)社會(huì)公眾利益B.維護(hù)銀行利益C.維護(hù)國家利益D.維護(hù)企業(yè)利益按機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分，由中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管職貴的是（）。A.單一監(jiān)管B.分業(yè)監(jiān)管C.多元監(jiān)管D.混業(yè)監(jiān)管我國的下列金融市場自律性監(jiān)管機(jī)構(gòu)中影響最大的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)C.中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)D.中國投資協(xié)會(huì)由發(fā)票人簽發(fā)的載有一定金額，承諾于指定到期日由自己無條件支付給收款人或執(zhí)票 人的票 據(jù)是 0 。A.支票B.匯票C.信用證D.本票由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌 的票據(jù) 是

19、（）。A.備用信用證B.保函C.信用卡D.銀行承兌匯票根據(jù)證券投資基金的沒立方式不同，證券投資基金可以分為（）。A 契約型，公司型B 封閉式，開放式C成V：型，收入型D共同基金，對(duì)沖基金某封閉式基金市價(jià)0.6元，凈值是1.2元，則它的折價(jià)率（）。A 20%B 3 0%C 40%D 50%我國開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法規(guī)定，自批準(zhǔn)之日起（）個(gè)月內(nèi)凈銷售額超過2億元，最低認(rèn)購戶數(shù)達(dá)到 100人，基金方可成立。A 1B 2C 3D 4投保人指定或變更受益人須經(jīng)過（）同意。A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 原先指定的受益人D 變更的受益人5 5.以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人說法中，錯(cuò)誤的是.？（）A 保險(xiǎn)代理人既可

20、以是法人，也可以是自然人B 向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi) C 代理行為所產(chǎn)生的后果（包括越權(quán)代理行為）由代理人承擔(dān) D 經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩家或兩家以上人壽保險(xiǎn)公司的委托。解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（）A 文義解釋 B 法理解釋 C 補(bǔ)充解釋 D 意圖解釋在期貨的套期保值交易中，如果要規(guī)避期貨標(biāo)的物價(jià)格上漲所可能造成的風(fēng)險(xiǎn)，一般 應(yīng)進(jìn)行 （）。A 買入套期保值B 賣出套期保值C 買入與賣出套期保值同時(shí)進(jìn)行 D 無法操作金融期貨的（）的交易量在金融期貨中處于絕對(duì)主導(dǎo)地位。A 外匯期貨 B 利率期貨 C 股指期貨 D 黃金期貨在我國期貨交易的竟價(jià)方式為（）。A 公開喊價(jià) B

21、電子撮合成交 C 一節(jié)一價(jià)制 D 連續(xù)競價(jià)制通常判斷一國國際收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。A . 經(jīng)常項(xiàng)目 B . 資本和金融項(xiàng)目 C .自主性交 易D . 調(diào)節(jié)性交易金融衍生品是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，它最早誕生于（）。19世紀(jì) 70年代 B. 19世紀(jì) 80年代C. 20世紀(jì) 70年代 D. 20世紀(jì) 80年代不屬于“銀證通”業(yè)務(wù)的基本流程的是（）。A.賬戶登記B.委托交易C.證券存取D.清算交割在銀行代理業(yè)務(wù)（保險(xiǎn)、證券、基金）中，最常見的是（）。A.證券代理B.保險(xiǎn)代理C.基金代理D.以上都不是LOF 是（）。A 上市型開放式基金B(yǎng) 上市型封閉式基金C 未上市型開放式基金D 未上市型封閉

22、式基金（）是基金資產(chǎn)的管理者和運(yùn)用者。A 投資者 B 基金托管人C 基金管理人D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)合同終止最普遍的原因是（）。A 保險(xiǎn)期間屆滿終止 B 保險(xiǎn)標(biāo)的災(zāi)失而終止C 履約終止 D 因法定情況出現(xiàn)而終止以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)伉來確定， 這種 保險(xiǎn)被稱之為（）。A 不定值保險(xiǎn)B 定值保險(xiǎn) C 定額保險(xiǎn) D 超額保險(xiǎn)6 8. 保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證是（）。A 暫保單 B 批注 C 保險(xiǎn)憑證 D 批單在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率的升降與本國貨幣價(jià)值的高低呈（）變化。A.正比例B.反比例C. 無確定關(guān)系 D. 以上都不對(duì)多選題按照國際收支平衡表的編制原理，

23、凡引起外匯流入的項(xiàng)目應(yīng)記入（）。A .借方 B .貸方C .借貸雙方1） .附錄目前各國的國際儲(chǔ)備構(gòu)成中主體是（）。A . 黃金儲(chǔ)備B .外匯儲(chǔ)備C .特別提款權(quán)D .在 TMF 中的儲(chǔ)備頭 T由于過于強(qiáng)大的工會(huì)力量使一國國內(nèi)工資水平提高的速度快于勞動(dòng)生產(chǎn)率提高速度， 從而 導(dǎo)致國際收支出現(xiàn)逆差的原因是（）。A . 經(jīng)濟(jì)增松周期性不平衡B . 經(jīng)濟(jì)增K 收入性不平衡C .產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性失衡D . 要素結(jié)構(gòu)性失衡參考答案：B 2.D3.D4.A 5.C 6. B 7 、 A 8、 B 9. A10. D 11. A 12. A 13. A 14. D15. A16.C17. A18.C 19.D20

24、.A21、 A 22、 C 23、 A 24 . D 25. C 26.B 2 7. A 28、 C29、 B 30、 A31.A 3DC34.C 35.A36、 C 3 7、 B38、 D 39. C40. A 41. C 4 、2 B 4 3、 B 44、A 4 5、C46.A 47. C 48.B 49.D5 0.D 51、 A 52、 D 53、 C54. B 55. C 56.A 57、 A 58、 C 59、 B 60、C61、 C 62C 63.B 64、 A 6 5、 C66. C 67. B 68. D 69、 B 70、 B 71、 B 72、 D（三）多項(xiàng)選擇信用的主要形

25、式有（）A.商業(yè)信用B.國家信用C.民間信用D.消費(fèi)信用E.銀行信用下列（）屬于貨幣的作用。A. 降低了產(chǎn)品交換成本B 、提高了衡量比較價(jià)值的成本C、提高了產(chǎn)品交換成本I）.降低了衡量比較價(jià)值的成本E、提高了價(jià)值儲(chǔ)藏成本3.下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于消費(fèi)信用范疇的是（）。1. 出口信貸B 、國際金融租賃C、 企業(yè)向消費(fèi)者以延期付款方式銷售商品D、銀行向?qū)W生提供助學(xué)貸款E、銀行向消費(fèi)者提供的住房貸款商業(yè)銀行吸收存款的重要作用表現(xiàn)在（）存款為銀行提供了大部分資金來源存款為銀行各職能的實(shí)現(xiàn)提供了基礎(chǔ)存款是決定銀行盈利水平的重要因素存款力銀行與社會(huì)各界的溝通提供Y 渠道存款為銀行風(fēng)險(xiǎn)加大埋下隱患存款風(fēng)險(xiǎn)的種類

26、主要有（）A.清償性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)我國銀行的存款原則是（）。A.存款自愿B、取款自由C、存款有息.貸款有償E、為儲(chǔ)戶保密以下屬于證券發(fā)行市場主體的是（）A、證券發(fā)行人B、證券投資者C、證券承銷商D、證券從業(yè)中介機(jī)構(gòu)目前世界上有關(guān)國家、地區(qū)依據(jù)其證券市場成熟程度以及法律背景、文化傳統(tǒng)的不同， 對(duì)證 券發(fā)行審核分別采取（）兩種模式。A 、核準(zhǔn)制 B 、注冊(cè)制C、批準(zhǔn)制D、審批制我國 20 05年新證券法第 13條規(guī)定，公司公開發(fā)行新股的條件有（）。A 、 具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)B 、 具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好C、 最近 2 年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無虛

27、假記載，無其他重大違法行為D 、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式或形式，可將保險(xiǎn)劃分為（）A.自愿保險(xiǎn)B.法定保險(xiǎn)C.社會(huì)保險(xiǎn)D.政策保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的基本職能是（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.保險(xiǎn)金給付C.防災(zāi)防損職能D . 籌資職能 E . 投資職能國家于 1995年頒布的保險(xiǎn)法第 105條規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用包括（）A.銀行存款；、B.買賣政府債券、C.買賣金融債券、D .買賣股票E.參股商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營各有利弊，歸根結(jié)底，究竟選擇何種經(jīng)營模式主要取決于各國金融機(jī)構(gòu)本身的（）。A 管理能力 B 資源規(guī)模 C 經(jīng)營歷史 D 競爭能力世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式

28、大致可分為（）。A 全能銀行制B 金融控股公司制C 金融集團(tuán)制D 商人銀行制如果允許銀行資金直接進(jìn)入證券市場，會(huì)產(chǎn)生（）。A 在資金方面，一般投資者與銀行相比處于不平等的競爭地位B 相對(duì)于一般證券投資者，銀行可更方便迅速地獲得外界難以知道的各種內(nèi)幕信息，從而容易造成內(nèi)幕交易C 銀行資金的短期性特性將加大證券價(jià)格的波動(dòng)性，影響證券市場的穩(wěn)定D 允許銀行資金直接進(jìn)入證券市場，容易產(chǎn)生泡抹股市，易引發(fā)股市危機(jī)、銀行危機(jī)在利率體系中（）在一定程度上反映了非市場的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。A.基準(zhǔn)利率B.官方利率C.公定利率D.國債利率E.固定利率根據(jù)名義利率和實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率往往呈現(xiàn)三種情況。

29、這三種情況是（）。A.名義利率高于通貨膨脹率口寸，實(shí)際利率為正利率名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率力負(fù)利率名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率E.名義利率低于通貨膨脹率口寸，實(shí)際利率為負(fù)利率在經(jīng)濟(jì)周期中，處于不同階段利率會(huì)有不同變化，一般來說經(jīng)常出現(xiàn)的情況是（）。八.處于危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)升高B.處于蕭條階段時(shí)，利率會(huì)降低C.處于復(fù)蘇階段時(shí)，利率會(huì)慢慢提高D.處于繁榮階段時(shí)，利率會(huì)急劇提高E. 處于蕭條階段時(shí)，利率會(huì)上升財(cái)政性存款分為 0。A.金庫存款B、基建存款C、財(cái)政經(jīng)費(fèi)存款D、公共事業(yè)存款E、文化教育存款貸款管理原則（）A.安全性B.流動(dòng)性C

30、.效益性D.合法性E.平等、自愿、公平、誠實(shí)信用2 1.貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策（）A.嚴(yán)格審查制度，分級(jí)審批，集體審批。B.杜絕人情貸、關(guān)系貸款。C. 追蹤貸款用途，不合用途而又高風(fēng)險(xiǎn)使用貸款的必須盡快返回。D.完善擔(dān)保制度，重視擔(dān)保物的資產(chǎn)評(píng)估。E.跟蹤擔(dān)保物狀況。22、 就證券承銷方式而言，證券發(fā)行主要有以下三種類型（）A、承銷B代銷C、余額包銷D、包銷23、證券的發(fā)行價(jià)格是指發(fā)售新證券時(shí)的實(shí)際價(jià)格，就總體而言，證券發(fā)行價(jià)格主要有以下幾種（）。八、平價(jià)發(fā)行B溢價(jià)發(fā)行C、折價(jià)發(fā)行D、議價(jià)發(fā)行根裾基金證券是否能贖回，可以把基金分為：A 封閉型基金B(yǎng) 開放型基金C 契約型基金D 公司型基金E 成長型

31、壽險(xiǎn)公司制定人身保險(xiǎn)條款時(shí)，應(yīng)力爭做到（）A文字淺顯易懂、B.增加目錄、索引、提示等方便消費(fèi)者閱讀；C.盡量減少生僻術(shù)語的使用D進(jìn)行可讀性測試.E. 對(duì)于專業(yè)術(shù)語，應(yīng)在條款釋義中以淺顯的非專業(yè)語言進(jìn)行解釋；26 . 我國訴訟法規(guī)定： 因保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，由（）A.被告住所地人民法院管轄，B.保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄C.提交被告所在地仲裁機(jī)構(gòu)仲裁 D .被告所在地人民法院提起訴訟。E. 原告住所地人民法院管轄2 7. 損失補(bǔ)償原則的實(shí)施要點(diǎn)有（。A 以實(shí)際損失為限B 以保險(xiǎn)金額為限C 以保險(xiǎn)標(biāo)的凈值為限D(zhuǎn) 以可保險(xiǎn)利益為限E 以保險(xiǎn)期限為限28、混業(yè)經(jīng)營的不同模式，其差別主要體現(xiàn)在（）

32、A 賦予銀行的權(quán)限不同B 避免利益沖突的程度不同C 風(fēng)險(xiǎn)防范的方式不同D 業(yè)務(wù)范圍不同29現(xiàn)代金融企業(yè)制度的具體內(nèi)容包括：A.產(chǎn)權(quán)明晰B.權(quán)責(zé)明確C.政企分開D.管理科學(xué)E.效率優(yōu)先中M股市股權(quán)分置改革的4家試點(diǎn)公司是：A.三一重工B.紫江企業(yè)C.清華同方D.金牛能源E.山東高速以下因素與利率變動(dòng)的關(guān)系描述正確的是（）。八.通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越低 B.通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越高C.對(duì)利息征稅，利率就越高 D.對(duì)利息征稅，利率就越低E. 是否征稅對(duì)利息沒有影響在下酣各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有（）。A.最高利率水平b.平均利潤率水平C.物價(jià)水平D.借貸資本的供求

33、E.國際利率水平下列哪些屬于基礎(chǔ)貨幣的投放渠道（）。A .央行購買辦公用樓B.央行購買外匯、黃金C.央行購買政府債券D.央行向商業(yè)銀行提供再貸款 和再貼現(xiàn)E.央行購買金融債券商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的（）A.獲取收益B、分散風(fēng)險(xiǎn)C、提升品牌D.開拓市場E、增強(qiáng)流動(dòng)性。銀行中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)出以下主要性質(zhì)（）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金不占用或不直接占用客戶的資金以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收益中間業(yè)務(wù)種類繁多信用證結(jié)算方式的特點(diǎn)是（）開證行負(fù)第一性付款責(zé)任以信用證指定收款人收款的匯票信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件，不依附貿(mào)易合同由開證銀行承擔(dān)收款責(zé)任信用證業(yè)務(wù)的處理不是以貨物而是以單據(jù)為

34、準(zhǔn)在我國境內(nèi)注冊(cè)的股份有限公司其股票卻在國外證券交易所上市，這類股票巾包括：AB 股BN 股 CA 股D H股E S股沒有同定的交易場所，由買賣雙方通過討價(jià)還價(jià)直接進(jìn)行證券交易的非組織化的市場 包括：A 交易所交易市場 B 第三交易市場C 第四交易市場D 場內(nèi)交易市場E 柜臺(tái)交易市場按照公司經(jīng)營業(yè)績，股票可分為：A 藍(lán)籌股B 績優(yōu)股C 績差股D 紅籌股E 國有股保險(xiǎn)利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（）。A 不確定的利益B 合法的利益C 確定的利益D 合法的經(jīng)濟(jì)利益E 客觀存在的利益最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（）。A 告知義務(wù) B 保證 C 棄權(quán)和禁止反言 D 說明義務(wù) E 保密義務(wù)下列有關(guān)代位求償權(quán)的

35、說法錯(cuò)誤的是（）A 被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償 B 適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C 保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸 保險(xiǎn)人所有D 如果因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使， 保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn) 賠償金。E 在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅1999年，四家國有商業(yè)銀行將1.4萬億元資產(chǎn)剝離給新成立的（）資產(chǎn)管理公司。A.華融、B.東方、C.信達(dá)、D.長城E.華能我國 19 94 年成立的三家政策性銀行是（）A .國家開發(fā)銀行、B .農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國投資銀行E.

36、中國農(nóng)業(yè)銀行在股權(quán)分置改革中，非流通股股東補(bǔ)償流通股股東利益的做法被稱為“對(duì)價(jià)安排”， 具體形式包括：A.送股，B.縮股C.承諾分紅比例D.發(fā)行認(rèn)股權(quán)證E.發(fā)行認(rèn)沽權(quán)證治理通貨膨脹可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（。A.通過公開市場購買政府債券B.提高再貼現(xiàn)率C.通過公開市場山雋政府債券D.提高法定準(zhǔn)備金率E.降低再貼現(xiàn)率貨幣政策的四要素是指（）。A.傳導(dǎo)機(jī)制B.政策工具C.中介指標(biāo)D.政策目標(biāo)E.操作指標(biāo)在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定C.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增松D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平 衡E.物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡 49. 交易類中

37、間業(yè)務(wù)主要有（）A.遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨C.互換業(yè)務(wù)D.期權(quán)E.期貨中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下兒大類（）A.信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)R、操作風(fēng)險(xiǎn)屬于控制中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管措施的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)控制的組織設(shè)計(jì)B、中央銀行的監(jiān)管C、社會(huì)監(jiān)督D、行業(yè)自律E、風(fēng)險(xiǎn)控制的A控建設(shè)債券利率受到的影響因素主要有：A.借貸資金市場的利率水平B.債券票面的價(jià)值C.債券期限的長短D.籌資者的資信E. 債券的風(fēng)險(xiǎn)水平證券經(jīng)紀(jì)商從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，需要遵守的規(guī)定有：A 不得進(jìn)行信用交易B 不得散布非公開披露的信息C應(yīng)當(dāng)事先與客戶約定能帶來多少收益D 不得挪用客戶的交易結(jié)算資金E 不得挪用客戶的

38、證券證券投資基金在美國被稱為（）。A 、共同基金B(yǎng) 、單位信托基金C、證券投資信托基金）、互惠基金. 保險(xiǎn)賠償方式主要有（）A現(xiàn)金賠付B修C換置D提存E留置保險(xiǎn)合同按標(biāo)的可劃分（）合同：A.自愿保險(xiǎn)B.法定保險(xiǎn)C.社會(huì)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的形式主要包括（）A.投保單B.保險(xiǎn)單C.保險(xiǎn)憑證D.暫保單E.批單金融期貨的種類包括（）。A 外匯期貨B 利率期貨 C 股指期貨 D 黃金期貨外匯期貨套期閣利分為（）。A 跨市場套利 B 跨幣種套利 C 跨月份套利 D 跨商品套利期貨投機(jī)包括（）。A 多頭投機(jī)B 空頭投機(jī) C 套期保值 D 套利按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（）。A

39、.單一監(jiān)管制B.多元監(jiān)管制C.集中監(jiān)管制D.分業(yè)監(jiān)管制E .混合監(jiān)管制 62. 世界各地金融監(jiān)管的一般0 標(biāo)是（）。A.建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系B.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康的發(fā)展C.保護(hù)金融活動(dòng)各方特別是存款人利益D.維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展E. 促進(jìn)各國銀行法或證券法等金融法規(guī)的趨同性 63. 下列屬于對(duì)市場運(yùn)作過程監(jiān)管的有（）。A、資本充足性B.資本質(zhì)量 C.資產(chǎn)質(zhì)量 D.盈利能力E.流動(dòng)性64. 證券投資基金的經(jīng)濟(jì)特征有（）。 八、證券投資基金是專家理財(cái)?shù)拇硗顿Y方式，具有規(guī)模效應(yīng) B 、 證券投資基金投資多元化，投資風(fēng)險(xiǎn)分散 C、 證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性好 D 、 證

40、券投資基金操作透明度高，投資比較靈活 65. 證券投資基金的主體主要有（）。 八、管理人B、托管人C、發(fā)行人）、持有人 66. 根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、混合基金 67. 新市場形勢下銀行業(yè)務(wù)多元化的必要性有（） A. 現(xiàn)有業(yè)務(wù)與收入結(jié)構(gòu)的不合理性 B. 加入 WTO 后外資銀行多元化經(jīng)營的競爭壓力 C. 利率市場化改革對(duì)盈利模式的沖擊 D. 金融市場結(jié)構(gòu)變化后非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展對(duì)銀行的壓力 E. 客戶需求的驅(qū)動(dòng) 68. 我國商業(yè)銀行銀行卡存在的 M 題有（）。 A 、持卡消費(fèi)率低，業(yè)務(wù)量有限，經(jīng)營效益低B 、卡類品種繁多，但業(yè)務(wù)品

41、種、功能開發(fā)不夠C、 用卡環(huán)境、服務(wù)質(zhì)量有待改善 D 、 商業(yè)銀行各自獨(dú)立經(jīng)營，造成市場分割 E、 管 理有待改進(jìn) 69. 我國商業(yè)銀行開展金融衍生品，應(yīng)當(dāng) 0 。A 、盡快提高利率和匯率B 、盡快推出利率衍生品交易C、 有序發(fā)展人民衍生工具 I ） 、盡快加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力 E、盡快加大對(duì)股市的支持力度 70. 保險(xiǎn)合同的輔助人一般包括（）A.保險(xiǎn)代理人、B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)公估人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 71. 按照我國合同法的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議，可以（）A行政調(diào)解B.和解C.仲裁D司法訴訟E.協(xié) 會(huì)調(diào)解保險(xiǎn)合同的法律行為包括合同的（）A.訂立B.變更C.轉(zhuǎn)讓D無

42、效E .終止如果預(yù)期 A 貨幣對(duì)美元貶值, B 貨幣對(duì)美元升值，進(jìn)行跨幣種外匯期貨套利交易的操作 應(yīng)是（）A 賣出A 貨幣期貨合約B 買入B 貨幣期貨合約C 賣出B 貨幣期貨合約D 買入 A 貨期貨合約國際貨幣基金組織會(huì)員國的國際儲(chǔ)備，一般可分為（）。A.黃金儲(chǔ)備B.外匯儲(chǔ)備C.在IMF的儲(chǔ)備頭寸D.歐洲貨幣單位E.特別提款權(quán)國際收支出現(xiàn)順差時(shí)應(yīng)采取的調(diào)節(jié)政策有（）。A .擴(kuò)張性的財(cái)政政策B . 緊縮性的貨政策C .鼓勵(lì)出口的信用政策 D .降低關(guān)稅E.增加非關(guān)稅壁壘 參考答案：1ABDE 2.AD 3. ACE 4.ABCDE 5. ABE 6. A BCE 7 、 ABCD8、 AB 9、

43、 ABU10. A.B. 11. AB. 12. A.B.C 13. A.B.C.D. 14. A.B.C.D. 15. A.B.C 16. BC 17. ACE18.ABCD 19. ABC 20. ABCDE 21.ABCDE 22 、 BCD 23、 ABC 24、 ABA.B.C.D.E 26A.B. 2 7.A.B.D.E28. A.B.C.D.E 29 、 AB 30 、 ABCDB C 32. BCD E 33. BCDE 34.ABE 35.AB CD36.ACE 37 、 BE 38、 BCE 39、 ABC 40. C.D.E. 41. A.B.C. 42. B.C.E 4

44、3、 ABC 44、 ABCD 45、 ABC 4 6. BCD 47. BCDE 48. B CDE49. AB CDABC E 51. BCD 5 2、 ACD 53、 ABDE 54、 A D55. A.B.C 56.D.E 57. A.B.C.D.E. 58 、 ABC 59、 ABC 60、AB6 1. CD 62. AB CD 63. ACDE 64、ABCD 65、ABD 6 6、ABCD 67. ABCDE68. A BCDE69. BCD 70. A.D.E 71. A.B.C.D 72. A.B.C.D.E 73 、 AB 74、 ABCE 7 5、 AD（四）判斷正誤牙買

45、加體系規(guī)定黃金和美元不再作為國際儲(chǔ)備貨幣。（）信用關(guān)系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（）商業(yè)信用的主要信用工具是商業(yè)票據(jù)。（）n 前銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)主要有商業(yè)銀行和政策性銀行兩個(gè)體系，但只有前者受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。（）貨幣布場存款賬戶是一種新型的儲(chǔ)蓄存款賬戶，誘人之處是利率高。（商業(yè)銀行存款按存款性質(zhì)可劃分為經(jīng)濟(jì)組織存款、城鄉(xiāng)居 K 的儲(chǔ)蓄存款、財(cái)政性存款。 （）證券發(fā)行是指證券發(fā)行人進(jìn)行證券募集以籌集資金的活動(dòng)。（）自有資本商、負(fù)債比率低的發(fā)行公司，其風(fēng)險(xiǎn)承受力和應(yīng)變力就比較低。（）證券承銷商是證券發(fā)行者和證券投資者的中介，是發(fā)行市場的樞紐。（）（）中國古代社會(huì)已經(jīng)產(chǎn)生

46、了商業(yè)保險(xiǎn)。（）海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式是船舶抵押借款。（） , 中國保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)利潤率較高的主要原因是其較高的投資收益率。（）認(rèn)沾權(quán)證的基本含義是：發(fā)行人向投資者承諾，在今后某個(gè)時(shí)段，投資者可以按 照規(guī)定 的價(jià)格賣出證券。（） 2 001 年 6月 13 日國務(wù)院發(fā)布的減持國有股籌集社會(huì)保障資金管理暫行辦法受 到了 市場的歡迎。（）在中國證券市場設(shè)計(jì)之初，不進(jìn)入二級(jí)市場流通的都是國有股。當(dāng)一國處于經(jīng)濟(jì)周期中的危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)不斷下跌，處于較低水平。（）凱恩斯的流動(dòng)偏好論認(rèn)為利率是由借貸資金的供求關(guān)系認(rèn)定的。（）利率由金融市場上貨$資本的供求狀況決定。（）商業(yè)銀行保持一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)是保證其

47、資產(chǎn)業(yè)務(wù)安全性的重要前提。（）2 0.外匯買賣是指參照M 際金融市場匯率，為國 P、 j 居民將一種外匯直接兌換成另一種外匯 的做法。（）.按照發(fā)放貸款時(shí)是否承擔(dān)本息收回的責(zé)任及責(zé)任大小不同，可以劃分為自營貸款、委 托貸款和不特定貸款。（）、 公 司公開發(fā)行公司債券累計(jì)債券總額應(yīng)不超過公司凈資產(chǎn)額的 45%。（）、 我 國 2005 年修訂后的公司法第 128 條規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格可以按票而金額，也可 以超過票面金額，但不得低于票面金額。（）. 基金的收益可能高于債券；基金的投資風(fēng)險(xiǎn)可能低于股票。5.（ ）保險(xiǎn)公司不能獨(dú)享費(fèi)率調(diào)整權(quán)。2 6.（）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金既有按合同約定給付的（稱為給付性

48、保險(xiǎn)金），也有類似醫(yī)療費(fèi) 用的補(bǔ)償性保險(xiǎn)金。（）代位求償權(quán)通常只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（）銀監(jiān)會(huì)于 2006年 12月 31 日正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。（）只有發(fā)展中國家有政策性銀行，而發(fā)達(dá)國家是沒有政策性銀行的。廣義而言，金融混業(yè)經(jīng)營是指銀行、保險(xiǎn)、證券、信托機(jī)構(gòu)等都可以互相進(jìn)入對(duì)方業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營。（）國的生產(chǎn)狀況、市場狀況以及對(duì)外經(jīng)濟(jì)狀況決定利率。（利率管制嚴(yán)重制約了利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿的作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)毫無益處。（）貨幣供給由中央銀行和商業(yè)銀行的行為所決定。（）我國目前只辦理不定額銀行本票。（）我國的支票分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票兩種。（）1981 年，第一筆貨幣互換業(yè)務(wù)在

49、世界銀行和 IBM 公司間進(jìn)行。（）債券票面的基本要素要全部在實(shí)際的債券上印制山來。我國目前在證券交易巾采用的是禁止信用交易的原則。我國規(guī)定ST股日漲跌幅限制為3%。（）我國保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)人的告知形式應(yīng)該是明確列明。（）， 我國保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人或被保險(xiǎn)人的告知形式為詢問告知。（）投保人或被保險(xiǎn)人述反承諾保證的后果比違反確認(rèn)保證的后果要嚴(yán)重?；鞓I(yè)經(jīng)營與金融體系的穩(wěn)定和安全相聯(lián)系，分業(yè)經(jīng)營與日益激烈的競爭相伴隨。（）企能銀行的一個(gè)最大弱點(diǎn)在于它易形成壟斷以及造成利益沖突。（）相比于金融集團(tuán)模式，金融控股公司模式在商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間又多了一 道防火墻，避免了非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營不善而導(dǎo)致

50、的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。（）4 6. 公開市場業(yè)務(wù)是通過增減商業(yè)銀行借貸成本來調(diào)控基礎(chǔ)貨而的。（）中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)增加或減少基礎(chǔ)貨幣。（）法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整一定程度上反映中央銀行的政策意向，發(fā)揮告示效應(yīng)，調(diào)節(jié)作 用有限。（）我國的商業(yè)銀行實(shí)行多元化經(jīng)營已勢在必行。（）“銀證通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須遵循的原則是：“銀行管資金，券商管股票”。（）我國利率市場化勢在必行，存貸利差的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大。（）證券市場實(shí)現(xiàn)了投資需求和籌資需求的對(duì)接，從而有效地化解了資本的供求矛盾。證券投資風(fēng)險(xiǎn)是指證券投資人（或證券投資機(jī)構(gòu)）投資收益的不確定性，或投資遭受 損失的可能性。公募基金是指以公開發(fā)行方式向社會(huì)公眾投資者

51、募集基金資金并以證券為投資對(duì)象的 證券投資基金。（）（）保證通常只對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人有約束力。（）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的產(chǎn)生是以附合為主，以約定為輔。（）如果保險(xiǎn)單與投保單不一致，只能被看作是新要約，有待投保人的同意。目前我國商業(yè)銀行不得接受基金管理人的委托，辦理開放式基金單位的認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)。（）5 9、 . 爆倉是指是指投資者帳戶權(quán)益為負(fù)數(shù)。表明投資者不僅輸光了全部保證金而且還倒欠期貨經(jīng)紀(jì)公司債務(wù)。（）股票指數(shù)期貨交易的主要功能是防范股票市場的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。中國的金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)中屬外部監(jiān)管的機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。（）金融業(yè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)，一是表現(xiàn)為其經(jīng)營對(duì)象的特殊性一一貨幣資金，一

52、是其具有很高 的負(fù)債比率。（）由于各國歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展的情況不同，也就使金融監(jiān)管目標(biāo)各不相同。 （）金融監(jiān)管從對(duì)象上看，主要是對(duì)商業(yè)銀行、金融市場監(jiān)管，而對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)則不屬 于其范圍。（）當(dāng)一國國際收支山現(xiàn)持續(xù)的大量順差也會(huì)對(duì)其經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。（）特別提款權(quán)不僅能用于貿(mào)易和非貿(mào)易支付，還能在基金組織與各國之間進(jìn)行官方結(jié)算 .證券投資基金的實(shí)質(zhì)是一種資本集合體，具有集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散 風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢和特點(diǎn)。（）貨幣市場基金是在貨幣市場上從事短期有價(jià)證券投資的一種投資基金。（）相對(duì)于共同基金而言，對(duì)沖基金的盈利模式主要是現(xiàn)貨市場的運(yùn)作，期貨市場的運(yùn)作 主要是套期保值、規(guī)

53、避風(fēng)險(xiǎn)。（）（） , 受益人在保險(xiǎn)合同中有著獨(dú)特的法律地位，享有受益權(quán)而無須承擔(dān)任何義務(wù)。（）保險(xiǎn)合同中的說明義務(wù)為“被動(dòng)履行義務(wù)”。（）保險(xiǎn)合同中的告知義務(wù)為“主動(dòng)履行義務(wù)”。股票指數(shù)期貨到期后平倉采用“現(xiàn)金結(jié)算”與用股票實(shí)物交割的方式。（）期貨的套期圖利就是多頭投機(jī)與空頭投機(jī)。（）直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的本國貨幣來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。（）參考答案：1.錯(cuò) 2. 對(duì) 3. 對(duì)錯(cuò) 4錯(cuò) 5. 對(duì)6. 錯(cuò) 7、對(duì)8、錯(cuò)9、對(duì) 10. 錯(cuò) 11. 對(duì) TOC o 1-5 h z 12. 錯(cuò) 13. 對(duì)14.錯(cuò) 15.錯(cuò) 16.錯(cuò) 17.錯(cuò) 18.錯(cuò) 19. 對(duì)20. 對(duì)21. 錯(cuò)22、錯(cuò)2

54、3、對(duì)24、對(duì)25.對(duì) 26.對(duì)27 . 對(duì)28. 對(duì) 29. 錯(cuò) 30、對(duì)31. 錯(cuò)32. 錯(cuò)3 3. 錯(cuò)34. 對(duì)3 5. 對(duì)36. 對(duì)37、錯(cuò)38、對(duì) 39、錯(cuò)40. 錯(cuò) 41. 對(duì) 42. 對(duì) 43、錯(cuò) 44、對(duì)45、對(duì)46. 錯(cuò) 47. 對(duì) 48.錯(cuò)49. 對(duì) 50. 對(duì) 51. 錯(cuò) 52、對(duì)53、對(duì)54、對(duì)55. 對(duì)56. 對(duì) 57.對(duì) 58、錯(cuò)59、對(duì)60、錯(cuò)61、錯(cuò)62.對(duì) 63 . 錯(cuò) 64.錯(cuò)65、對(duì)66、錯(cuò)67、對(duì)68、對(duì)69、錯(cuò)70. 對(duì) 71. 錯(cuò) 72.錯(cuò)73、錯(cuò)74、錯(cuò)75、錯(cuò)（五）案例分析 案例一：信用貸款違規(guī)發(fā)放 案例內(nèi)容：信用貸款是僅靠借款人而發(fā)放的貸款，因

55、而風(fēng)險(xiǎn)較大，通常只發(fā)放給信用評(píng)定等級(jí)比 較高的借款人。如果商業(yè)銀行在貸款過程中違規(guī)操作，將會(huì)增大貸款風(fēng)險(xiǎn)，造成不良貸款 損失。2006年16月，我國某商業(yè)銀行共發(fā)放信用貸款185筆，共計(jì)480萬元，其中違規(guī)向 某建筑材料廠發(fā)放信用貸款50萬元，貸款日該借款人的資產(chǎn)總額818 31363.10元， 負(fù)債總 額 885438 95.00元，所有者權(quán)益一 6712 53 190元，資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)108.20%,說明該借款人己經(jīng)資不抵債，財(cái)務(wù)狀況較差，不具備還貸的能力：違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信川貸款30萬元 ; 違規(guī)向某水泥廠發(fā)放信用貸款4 8萬元，該借款人信用等級(jí)評(píng)定為BB級(jí)，不具備發(fā)放信用 貸款的條件。

56、該銀行貸款中的違規(guī)操作使得當(dāng)年的不良貸款率比上年增長了5 %。案例思考企業(yè)具備何類信用等級(jí)4?亨有發(fā)放信用貸款資格？結(jié)合案例說明審查貸款企業(yè)財(cái)務(wù)三張表的作用。結(jié)合案例說明銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的主要對(duì)策。答案參考：企業(yè)具備何類信用等級(jí)才享有發(fā)放信用貸款資格？企業(yè)信用等級(jí)分AAA、AA、A、BBB、BB、B六級(jí)，一般前三級(jí)冰亨有發(fā)放信用貸款資格，如是第叫級(jí)要加上月均存款余額在 1000萬元以上的存款大戶企業(yè)的條件。結(jié)合案例說明審查貸款企業(yè)財(cái)務(wù)三張表的作用。資產(chǎn)負(fù)債表：全而綜合地了解企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的情況，以分析企業(yè)的償債能 力和獲利能力。損益表：反映企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)利潤或虧損情況的報(bào)表，

57、可從總體上了解企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和獲利水平?，F(xiàn)金流量表：反映企、 Ik 現(xiàn)金流出、流入以及凈流量增減變化的財(cái)務(wù)報(bào)表，通過現(xiàn)金流量的 分析，可衡量企業(yè)償還債務(wù)的能力。結(jié)合案例說明銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的主要對(duì)策。本案例中第一筆貸款發(fā)放的企業(yè)資不抵債，第二筆貸款發(fā)放的企業(yè)信用等級(jí)不具備資格， 均存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)在貸款發(fā)放過程中采取以下對(duì)策：通過對(duì)該案例的分析，當(dāng)前商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取以下主要對(duì)策：首先要樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想，要在追求盈利性的同時(shí)，重視安全性和流動(dòng)性 , 防止為了片面追求高速業(yè)務(wù)增而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。其次，要在制度方面狠下工夫，盡快建立和完善適合我國國情的銀行內(nèi)

58、控體制和機(jī)制。 要建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)銀行體制改革，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制、審慎的會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)制度和 透明的信息披露制度。再次，要盡快建立和完善銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，要建立和完善銀行系統(tǒng)的稽核審 計(jì)體系，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。注意使用外部審計(jì)力量和巾場中介；進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)部 門的專業(yè)檢查作用，制定專業(yè)檢查制度，加大專業(yè)檢查力度?？傊J款發(fā)放的全過程要作到“貸款三查”，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。案例二：金融監(jiān)管之劍必須商懸- 巴林銀行破產(chǎn)事件案例內(nèi)容 :1 巴林銀行破產(chǎn)事件1995年 2 月 17 日，世界各地的新聞媒體都以最?yuàn)Z目的標(biāo)題報(bào)道了同一事件：巴林銀 行破產(chǎn)了。巴林銀行集陰

59、是有著 232年歷史的老牌英國銀行，在企球擁有雇員 1 300多人 , 總資產(chǎn)逾 94億美元，所管理的資產(chǎn)高達(dá)460億美元，在世界1 000家大銀行中按核心資本排名第48 9位，許多的英國王室顯貴，包括英女王伊舶莎白二世和查爾斯王子都是它的顧 客，曾被稱為英國的皇室銀行。巴林銀行經(jīng)歷了 1986 年倫敦金融市場解除管制的“大爆 炸”，仍然屹立不倒，已成為英國金融市場體系的重要支柱。然而，巴林銀行長達(dá)兩個(gè)世紀(jì)的輝煌業(yè)績，卻在1995年 2 月毀于一旦。巴林銀行破產(chǎn)的直接原因，是其新加坡分行的一名交易員 一一 尼克?里森的違規(guī)交易。里森，事發(fā)口寸剛剛滿28歲。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具

60、部轉(zhuǎn)投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奮、機(jī)敏過人，里森得到重用，升任交易員，負(fù)責(zé)巴林新加坡分行 的衍生產(chǎn)品交易。期貨交易的成功使里森深受上司的賞識(shí)，地位節(jié)節(jié)上升，以致被允許加 入由 18 人組成的巴林銀行集團(tuán)的全球衍生交易管理委員會(huì)。里森的工作，是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨套利活動(dòng)。然而，里森并沒有嚴(yán) 格地按規(guī)則去做，當(dāng)他認(rèn)為日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲時(shí)，不惜偽造文件籌集資金，通過私設(shè)賬戶大量買進(jìn)日經(jīng)股票指數(shù)期貨頭T,從事自營投機(jī)活動(dòng)。然而，日本關(guān)西大地震打破了里森的美夢(mèng)，日經(jīng)指數(shù)不漲反跌，里森持有的頭寸損失巨大。若此時(shí)他能當(dāng)機(jī)立斷斬倉， 損失還是能得到控制，但過于 自負(fù)的里森在199