2021年全球部分國家及中國金融科技相關政策：各國從技術、業(yè)務和主體等多個方面細化監(jiān)管政策-明確各方責任圖

1、2021年全球部分國家及中國金融科技相關政策：各國從技術、業(yè)務和主體等多個方面細化監(jiān)管政策_明確各方責任圖一、部分國家針對新技術風險的最新監(jiān)管政策科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。金融與科技深度融合成為全球趨勢，深刻改變金融服務市場格局，對傳統(tǒng)商業(yè)模式和監(jiān)管規(guī)則提出新挑戰(zhàn)。隨著新技術在金融領域應用的不斷深化，算法缺陷、技術失控、信息篡改泄露等新技術風險及其帶來

2、的金融安全問題，已經得到越來越多的重視和關注。加強科技與金融的結合，不僅有利于發(fā)揮科技對經濟社會發(fā)展的支撐作用，也有利于金融創(chuàng)新和金融的持續(xù)發(fā)展。2021年以來，各國金融監(jiān)管部門不斷強化金融領域新技術應用風險防控的監(jiān)管政策，從技術、業(yè)務和主體等多個方面細化監(jiān)管政策，明確各方責任。2021年以來部分國家針對新技術風險的最新監(jiān)管政策在新技術風險的監(jiān)管方面，各國持續(xù)加強國內金融數據安全頂層設計與立法工作，推動金融數據安全標準制定，并設立第三方數據安全服務機構，強化對金融機構數據安全能力的第三方風險評估和漏洞檢測。從金融數據保護方向來看，也成為國際協(xié)同監(jiān)管重點。美國在金融數據監(jiān)管方面采取“寬進嚴出”政

3、策，限制國內公民個人金融信息跨境流出。歐盟制定一般數據保護條例(GDPR)，對金融數據跨境傳輸進行嚴格管控。部分金融與跨境數據安全相關政策 HYPERLINK /research/202111/984127.html 相關報告：智研咨詢發(fā)布的2022-2028年中國卷煙行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究及投資方向分析報告二、中國金融科技行業(yè)相關政策法律法規(guī)1、強調金融科技穩(wěn)妥發(fā)展，明確金融業(yè)務要持牌經營金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，技術為手段，目標和利源仍在金融。金融科技自20世紀80年代興起，經歷金融信息化、互聯網金融、金融與科技深度融合三大階段。近年來,隨著大數據,人工智能,區(qū)塊鏈,云計算,5G等技術的快速

4、發(fā)展,金融科技以低成本,高效率的服務方式,對中國金融發(fā)展的規(guī)模和結構產生重大的影響。傳統(tǒng)金融機構對于科技的重視程度不斷提升，發(fā)展戰(zhàn)略從“科技賦能”向“科技引領”升級。金融科技跨界合作持續(xù)深化，金融業(yè)務場景化發(fā)展成為趨勢。2021年的政府工作報告明確提出要“強化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行”。同時，在“十四五”規(guī)劃綱要中，也提出“探索建立金融科技監(jiān)管框架，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數字化轉型。強化監(jiān)管科技運用和金融創(chuàng)新風險評估，探索建立創(chuàng)新產品糾偏和暫停機制?！?014-2021年政府工作報告對“互聯網金融”&“金融科技”表述對比2.強化互聯網平臺類金融科技

5、企業(yè)監(jiān)管，反壟斷力度進一步加強近年來，平臺型企業(yè)快速發(fā)展彌補了傳統(tǒng)金融服務的不足但其混業(yè)經營模式也帶來了壟斷風險、信用風險、數據安全風險等問題,引發(fā)監(jiān)管關注。在此背景下，國務院、央行發(fā)布關于實施金融控股公司準入管理的規(guī)定金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法等文件，明確了金控公司的準入管理、股東和股本管理規(guī)范、股權結構要求等，將所有金融業(yè)務納入監(jiān)管，對相關平臺類金融科技公司形成了有力的監(jiān)管約束。隨著反壟斷監(jiān)管的趨嚴，頭部平臺類金融科技企業(yè)的無序擴張行為得到規(guī)范和遏制,金融科技市場環(huán)境得到進一步優(yōu)化。互聯網平臺類金融科技企業(yè)監(jiān)管相關政策3.金融科技業(yè)務監(jiān)管要求更加細化，金融數據治理成為關注重點圍繞“金融活

6、動全面納入監(jiān)管”這一政策基調，2020年以來各監(jiān)管部門在金融科技的各細分領域相繼出臺相關細則、監(jiān)管體制、及規(guī)范流程。部分金融科技細分領域監(jiān)管政策數據保護將隨之全面擴展云計算已經如此廣泛的被人們接受,將有更多的合作利用資源與相關核心服務推動云應用。私有云與公有云的混合,在云中實施軟件開發(fā),企業(yè)將紛紛加入云的競爭中來,會出現更多的云服務和各類的行為。數據保護體系初見框架，金融業(yè)數據治理成為監(jiān)管重點。一是強化金融數據全生命周期質量管控。二是強調科技賦能金融數據治理。部分金融業(yè)數據治理相關政策及規(guī)范4、金融科技賦能、金融區(qū)塊鏈技術為了用好金融科技創(chuàng)新發(fā)展科技金融,實現金融與科技“雙向賦能”。我國202

7、1年政府工作報告和“十四五”規(guī)劃綱要等重要文件中，均對碳達峰、碳中和目標提出了具體工作要求。人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會等均把金融支持碳中和列為2021年重點工作，其中，探索大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術在綠色金融的融合應用成為達成目標的重要手段。金融科技將持續(xù)服務我國鄉(xiāng)村振興。2020年政府工作報告也指出，“推廣隨借隨還貸款”，適當降低小微企業(yè)支付手續(xù)費。2020年工信部聯合財政部、人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會多部委發(fā)布產融合作試點城市實施方案，提出“強化金融科技合理應用，推動科技賦能產融合作”。金融科技賦能相關政策金融業(yè)是區(qū)塊鏈技術應用最廣泛的行業(yè)。近年來，我國金融區(qū)塊鏈標準相繼出臺，引導行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。金融區(qū)塊鏈技術標準體系5、一系列數據安全相關政策規(guī)范出臺，風控合規(guī)管理更加嚴格隨著數字經濟時代來臨,個人的信息隱私、機構的數據安全越來越受到重視。在OTT行業(yè),如何保證用戶數據安全,也成了必須面對的一個問題。金融業(yè)是數據使用的重點行業(yè)，尤其是在信貸風控領域，對于數據分析具有高度依