中國責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展歷程、保費收入及賠付支出發(fā)展情況分析圖

1、中國責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展歷程、保費收入及賠付支出發(fā)展情況分析圖 一、責(zé)任保險概述 責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險，以被保險人依法向第三方承擔(dān)民事責(zé)任為保險對象，承保被保險人因過失侵權(quán)承擔(dān)民事責(zé)任或者違約，其中侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險占主要地位。根據(jù)承保責(zé)任的差異，責(zé)任保險可分為公共責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和其他責(zé)任保險。責(zé)任保險分類及適用場景類別適用場景公眾責(zé)任保險適用范圍廣泛。例如，酒店、主題公園、商場等在經(jīng)營過程中，需對每位顧客的人身安全承擔(dān)賠償責(zé)任，公眾保險責(zé)任適用于此類責(zé)任風(fēng)險。雇主責(zé)任保險雇員在受雇期間發(fā)生的人身事故傷害，雇主應(yīng)對此承擔(dān)賠償責(zé)任，雇主責(zé)任保險適用于此類責(zé)任風(fēng)險。產(chǎn)品責(zé)

2、任保險因產(chǎn)品自身缺陷造成消費者人身傷害或財產(chǎn)損失，產(chǎn)品制造者、銷售者等相關(guān)主體需承擔(dān)賠償責(zé)任，產(chǎn)品責(zé)任保險適用于此類責(zé)任風(fēng)險，如經(jīng)紀(jì)人、代理人、公估人等保險業(yè)執(zhí)業(yè)人員責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險專業(yè)技術(shù)人員在為委托人提供專業(yè)服務(wù)過程中，需為因職業(yè)疏忽造成委托人或其他人發(fā)生人身傷害及財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，職業(yè)責(zé)任保險適用于承保此類責(zé)任風(fēng)險。其他責(zé)任保險除以上四類責(zé)任保險外，存在部分難以進(jìn)行明確劃分的責(zé)任保險，適用場景如物流、旅游等。 二、責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展歷程 我國責(zé)任保險業(yè)的發(fā)展始于20世紀(jì)50年代初，到目前共經(jīng)歷了四個階段：萌芽階段、緩慢發(fā)展階段、快速發(fā)展階段、高速發(fā)展階段。 三、責(zé)任保險產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)

3、 中國責(zé)任保險行業(yè)上游參與者由第三方服務(wù)提供商組成，包括保險中介機(jī)構(gòu)、信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等；中游參與者為保險公司，涉及專業(yè)責(zé)任保險公司及財產(chǎn)保險公司等主體，業(yè)務(wù)范圍包括保險產(chǎn)品開發(fā)、推廣、理賠服務(wù)等；下游參與主體為責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個領(lǐng)域。 四、責(zé)任保險行業(yè)保費收入及賠付支出 HYPERLINK /research/201909/782879.html 智研咨詢發(fā)布的2020-2026年中國責(zé)任保險行業(yè)市場全景調(diào)查及投資價值預(yù)測報告顯示：根據(jù)原中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“原中國保監(jiān)會”）數(shù)據(jù)，中國財產(chǎn)保險保費收入逐年增長，由2011年的4779億

4、元增長到2019年的13016.33億元。伴隨公眾保險意識提升，未來財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模仍將保持快速增長。 責(zé)任保險是財產(chǎn)保險的一種，產(chǎn)品具有雙重保障功能，適用范圍廣，涉及多個領(lǐng)域。得益于優(yōu)惠鼓舞和下游市場需求的增加，中國責(zé)任保險市場規(guī)模從2011年的148億元增加到2019年的753.3億元。責(zé)任保險占財產(chǎn)保險保費的比重也一年比一年上升，2019年達(dá)到5.8%。2018年10月，中國國家稅務(wù)總局下發(fā)了關(guān)于責(zé)任保險費企業(yè)所得稅稅前扣除有關(guān)問題的公告規(guī)定，允許企業(yè)購買雇主責(zé)任保險、公共責(zé)任保險等責(zé)任險，并在企業(yè)所得稅前扣除繳納的保費。這一稅收優(yōu)惠政策將有助于促進(jìn)我國責(zé)任保險市場的進(jìn)一步發(fā)展。 五

5、、責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展政策 中國政府及相關(guān)主管部門在多個領(lǐng)域鼓勵推行責(zé)任保險制度，發(fā)揮責(zé)任保險分散風(fēng)險的作用，為責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。如：2019年6月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于促進(jìn)家政服務(wù)業(yè)提質(zhì)擴(kuò)容的意見，要求進(jìn)一步分析家政服務(wù)商業(yè)保險，支持保險公司開發(fā)家政服務(wù)責(zé)任保險產(chǎn)品，鼓勵家政企業(yè)參保雇主責(zé)任保險，并為員工投保職業(yè)責(zé)任保險。中國責(zé)任保險行業(yè)政策政策時間相關(guān)內(nèi)容關(guān)于加強社會治安防控體系建設(shè)的意見2015年4月支持保險公司通過股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式促進(jìn)保安服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合，開發(fā)責(zé)任保險、治安保險、社區(qū)綜合保險等新型產(chǎn)品。關(guān)于進(jìn)一步加強城市規(guī)劃建設(shè)管理工作的若干意見2016年2月要求

6、落實工程質(zhì)量責(zé)任，加強工程質(zhì)量責(zé)任保險制度建設(shè)，提高工程風(fēng)險預(yù)防及分擔(dān)功能。關(guān)于加快發(fā)展健身休閑產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)意見2016年10月依據(jù)休閑健身特點、各年齡段人群運動習(xí)慣與身體狀況，支持并引導(dǎo)保險公司開發(fā)場地責(zé)任保險，推動青少年參加體育活動相關(guān)責(zé)任保險的發(fā)展。關(guān)于印發(fā)消防安全責(zé)任制實施辦法的通知2017年10月要求中國銀保監(jiān)會等保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司開發(fā)火災(zāi)公眾責(zé)任保險業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并鼓勵保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮火災(zāi)風(fēng)險評估、管控、預(yù)防等功能，要求火災(zāi)易發(fā)及高危單位購買火災(zāi)公眾責(zé)任保險。關(guān)于推進(jìn)城市安全發(fā)展的意見2018年1月明確要求大力實施安全生產(chǎn)責(zé)任保險，增強事故預(yù)防功能。關(guān)于促進(jìn)家政服務(wù)業(yè)提質(zhì)擴(kuò)容的意見2019年6月要求進(jìn)一步研究家政服務(wù)商業(yè)保險，支持保險公司開發(fā)家政服務(wù)責(zé)任保險產(chǎn)品，鼓勵家政企業(yè)參保雇主責(zé)任保險，并為員工投保職業(yè)責(zé)任保險。 六、責(zé)任保險行業(yè)格局及發(fā)展趨勢 與財產(chǎn)保險行業(yè)一樣，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司憑借服務(wù)網(wǎng)點、專家素質(zhì)、產(chǎn)品種類、專業(yè)經(jīng)驗等優(yōu)勢，穩(wěn)居中國責(zé)任保險市場前三名。近十年來，三家公司責(zé)任保險的市場份額一直保持在60-70%的水平，反映出責(zé)任保險行業(yè)市場高度集中。責(zé)任保險受經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公眾法律意識的影響，業(yè)務(wù)主要集中在北京、上海、江蘇、浙江等省市，區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)。在保險種類方面，公共責(zé)任