商業(yè)銀行管理學(xué)招商銀行績效管理

1、招商銀行績效篇傳統(tǒng)財務(wù)績效流動性安全性營利性備付金比例資產(chǎn)流行性比例流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率存貸款比例貸款質(zhì)量比例中長期貸款比例拆借資金比例實收利息比例資本充足率股東貸款比例資產(chǎn)收益率資本收益率成本費(fèi)用利潤率ROAA與ROAE不良貸款率與資產(chǎn)損失撥備凈利息收入與營業(yè)收入貸款分類分部利潤貢獻(xiàn)比較與評價資本充足率：年份招商銀行民生銀行浦發(fā)銀行200011.71%21.50%13.50%200110.26%10.10%11.27%200212.57%8.22%8.54%20039.49%8.62%8.64%20049.55%8.59%8.03%20059.01%8.26%8.04%200611.39%8.20

2、%9.27%200710.67%10.73%9.15%200811.34%9.22%9.06%資本充足率指標(biāo)主要衡量銀行資產(chǎn)抵抗風(fēng)險的能力，保持充足的資本金，有利于降低資產(chǎn)風(fēng)險，保護(hù)存款人利益。與所選取的股份制商業(yè)銀行相比，招商銀行的資本充足率一直保持在較高水平，并且高于巴塞爾協(xié)議要求的8%的限額，反映出公司對于經(jīng)營安全方面的重視。但過高的資本充足率說明銀行資金沒有得到充分利用，資本成本加大。比較與評價資產(chǎn)收益率年份招商銀行興業(yè)銀行浦發(fā)銀行200010.66%7.19%12.87%200128.00%8.89%15.03%200210.82%8.05%16.14%200312.21%16.23

3、%13.04%200415.06%10.92%14.41%200515.93%19.20%16.02%200612.89%23.45%13.58%200722.42%22.07%19.43%200826.51%25.79%30.03%資產(chǎn)收益率衡量銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取收益的能力，反映了銀行資產(chǎn)的綜合利用效果和總體盈利水平從近幾年的數(shù)據(jù)來看，招行的資產(chǎn)收益率一直呈上升趨勢，這說明招行的資產(chǎn)利用效率高，也說明招行在增加收入和節(jié)約資金使用方面取得了良好效果收入支出比最小是招行的凈利增幅遠(yuǎn)大于收入增幅的最大原因，從各項的收入支出比來看，在收入的最主要構(gòu)成項目中，招行的利息收入支出比為40%，金融機(jī)構(gòu)往

4、來收入支出比為41%，都小于其余3家銀行，從其中原因來看，我們初步估計，在相對保守的放貸政策下，招行的利息凈收益相比其他銀行較高。不良貸款率：年份招商銀行民生銀行浦發(fā)銀行200013.62%4.39%10.70%200110.25%2.80%7.57%20025.99%2.04%3.38%20033.15%1.29%1.92%20042.87%1.31%2.45%20052.58%1.21%1.97%20062.12%1.25%1.83%20071.54%1.22%1.46%20081.11%1.20%1.21%綜合績效評價之標(biāo)準(zhǔn)普爾評級因素商業(yè)風(fēng)險因素財務(wù)風(fēng)險因素分類經(jīng)濟(jì)風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險市場狀況業(yè)務(wù)種類及業(yè)務(wù)地域的公布管理及策略信用風(fēng)險市場風(fēng)險融資及資金流通性資本率盈利能力風(fēng)險管理財務(wù)靈活性標(biāo)普評級參考標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)普爾在2008年6月3日將招商銀行的評級列入負(fù)面信用觀察名單，因其宣布以現(xiàn)金收購香港永隆銀行有限公司。2008年9月16日，標(biāo)準(zhǔn)普爾評級服務(wù)宣布，確認(rèn)招商銀行股份有限公司（招商銀行）的“BBB-”長期交易對手信用評級和“A-3”短期交易對手信用評級。上述評級同時移出負(fù)面信用觀察名單。長期評級的展望為穩(wěn)定。根據(jù)標(biāo)普09年4月14日發(fā)布的對中國及中國公司3月份評級的結(jié)果，再次確認(rèn)了招商銀行股份有限公司（