內(nèi)控與合規(guī)的心得資料

1、精品文檔 內(nèi)控與合規(guī)的心得 通過此次學習活動,結(jié)合我平常在工作中的實際情形,對職業(yè)道德誠信,合規(guī)操作意識和 臨督防范意識有了更深一層的熟識；現(xiàn)就此學習活動的心得總結(jié)如下幾點； （1）加強合規(guī)文化學習,落實合規(guī)制度；合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架,是我們柜員進 行合規(guī)操作的前提, 是我們金融幾十年經(jīng)營教訓的精華, 只有按章辦事, 我們才有愛惜自己 的權(quán)益； （2）提高自身業(yè)務素養(yǎng),加強風險象環(huán)生防范意識；合規(guī)的貫徹執(zhí)行,是以金融業(yè)務學問 為基礎； 合規(guī)制度的每一個項目, 我們都可以從金融業(yè)務學問中找到答案, 應當說加強自身 業(yè)務素養(yǎng)的培養(yǎng), 就是從源頭上熟識合規(guī)文化； 我們柜面制度雖然健全, 但我

2、們的經(jīng)營大持 續(xù),我們的業(yè)務在拓展, 難免有一些制度不完善, 這就要求我們多加強自身的積存,對新業(yè) 務的風險點有深刻的熟識,防范于未然； （3）強化柜面風險象環(huán)生治理工作；對柜面崗位設置和人員配置進行合理支配,嚴格要求 不相容崗位職責相互分別, 柜員的權(quán)限卡要依據(jù)事權(quán)進行劃分, 對各項業(yè)務進行嚴格的審查 和按流程規(guī)定辦理； （4）深化開展內(nèi)控合規(guī)訓練,提高風險防范意識和自我愛惜意識的訓練,認真學習各項規(guī) 章制度,嚴格依據(jù)操作規(guī)程辦理業(yè)務,不斷強化員工風險象環(huán)生防范意識, 從思想,經(jīng)營理 念產(chǎn), 全面風險治理, 職業(yè)道德和行為習慣上培養(yǎng)良好的風險把握文化, 形成一種風險治理 從有責的內(nèi)控氛圍；

3、通過合規(guī)訓練活動找到了自我正確的價值取向與是非標準,對提高自己的業(yè)務素養(yǎng)的 執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求； 通過一段時間的學習,我深刻的熟識到,合規(guī)文化訓練活動對金融企業(yè)的重要性；合規(guī)文 化中的 “合規(guī) ”就是指使銀行的活動應當遵循的法律法規(guī),監(jiān)管規(guī)定,規(guī)章,自律性組織制定的有 關準就, 以及適用于自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準就； 集中表達了員工的價值準就, 經(jīng)營觀 念,行為規(guī)范,共同信念及制造力,凝聚力,戰(zhàn)爭力,是推動銀行改革與進展的堅強政治保證和 組織保證；可以說,通過合規(guī)文化訓練,讓我進一步認清了崗位職責,凈化了思想,就此我談點 我的見解；一,目前農(nóng)村金融企業(yè)合規(guī)文化現(xiàn)狀；一是經(jīng)營理

4、念,治理機制,制度執(zhí)行等方面的 “先天不足 ”,在合規(guī)治理機制建設中仍面臨著一系列的困難和挑戰(zhàn)； 長期以來, 精品文檔 二是普遍存在 “人治 ”的文化, 第 1 頁,共 7 頁精品文檔 銀行加強內(nèi)控合規(guī)治理工作體會材料 一,強化內(nèi)控體系建設,提高全行內(nèi)部控 制的有效性 1,以落實其次個內(nèi)控三年規(guī)劃為抓手,推動全行內(nèi)控治理機制不斷完善； 重點抓好規(guī)劃宣講,工作督促,目標分解,規(guī)劃實施等方面工作；進一步明確各部門,各分 支機構(gòu)的內(nèi)控工作職責,從組織,流程,方法等方面對各項業(yè)務的內(nèi)部把握活動進行規(guī)范, 把“橫向到邊, 縱向到底”的內(nèi)控體系建設落到實處； 整合全行檢查監(jiān)督資源, 完善檢查監(jiān) 督機制,依

5、據(jù)統(tǒng)籌支配, 合理分工, 各司其職的原就,結(jié)合我行實際積極探究統(tǒng)籌全行檢查 方案, 特殊在營業(yè)網(wǎng)點檢查監(jiān)督方面進行有效整合, 充分發(fā)揮檢查監(jiān)督資源的協(xié)同效應, 共 享檢查監(jiān)督信息, 努力提高檢查監(jiān)督工作效率； 檢查有效”,年內(nèi)要初步形成符合我行實際, 努力做到“行為有規(guī), 授權(quán)有度, 監(jiān)測有窗, 責任明確, 標準統(tǒng)一,整體聯(lián)動的監(jiān)督檢查體 系； 2,充分發(fā)揮分行內(nèi)控治理等委員會的領導和決策作用； 進一步明確界定內(nèi)控治理, 操作風險治理, 合規(guī)風險治理等委員會負責審議的范疇和內(nèi)容, 推行委員會工作方案及會議 紀要的跟蹤落實制度,提高決策效率和水平； 3,全面貫徹實施違規(guī)積分治理規(guī)定； 實行積分治

6、理,建立健全員工積分治理檔案,是 農(nóng)村信用社內(nèi)把握度學習心得 眾所周知, 一個沒有免疫系統(tǒng), 或免疫力偏低的生命體是不行能健康成長的, 而內(nèi)部把握就 是企業(yè) “生命體 ”的免疫系統(tǒng)；因此, 欲使農(nóng)村信用社不斷成長壯大,就必需在大力拓展各項 業(yè)務的同時,更加有效地推動其自身免疫系統(tǒng) 內(nèi)把握度建設,以保證農(nóng)村信用社的穩(wěn)健 進展；農(nóng)村信用社盡快建立起規(guī)范, 科學而運轉(zhuǎn)良好的內(nèi)把握度不僅是日益加強的金融監(jiān)管 精品文檔 第 2 頁,共 7 頁精品文檔 的外在要求, 同時也是實現(xiàn)預定進展戰(zhàn)略目標和防范金融風險的內(nèi)在需要； 運行良好的內(nèi)部 把握可以發(fā)揮如下作用： 一是確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的貫徹執(zhí)行；

7、二是確保將各種風險把握在可承擔的范疇內(nèi)；三是確保自身進展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實 現(xiàn)；四是有利于查錯防弊,堵塞漏洞,排除隱患,保證業(yè)務穩(wěn)健運行； 我區(qū)聯(lián)社開展案件 專項治理活動, 其目的是進一步落實各項內(nèi)把握度,提高全體員工團結(jié)務實,審慎經(jīng)營,愛 崗敬業(yè),遵章守紀的自覺性,查擺,堵塞工作中的漏洞,遏制各類案件的發(fā)生,全面提高工 作質(zhì)量和服務水平； 轉(zhuǎn)變工作作風, 大興求真務實之風, 使全體員工以滿腔的熱忱和昂揚的 斗志全身心投入到工作中去, 為我轄農(nóng)村信用社的進展供應有力的保證； 現(xiàn)就案件專項治理 情形談談自己的體會： 一,當前內(nèi)把握度存在的問題 1,對內(nèi)把握度的熟識不到位；有的把內(nèi)部把握簡潔地

8、懂得為各種規(guī)章制度的制定,裝訂, 匯總, 認為做了整章建制方面的工作,就等于建立了內(nèi)控機制；有的在把握內(nèi)控與治理,內(nèi) 控與風險,內(nèi)控與進展的關系等問題上,熟識有偏差,把加強內(nèi)控與進展和效益對立起來, 在業(yè)務拓展和風險防范的挑選中, 側(cè)重于抓規(guī)模, 抓效益, 不切實際地求得資產(chǎn)規(guī)模的擴張, 造成違規(guī)違章現(xiàn)象發(fā)生,以致資產(chǎn)質(zhì)量低下； 2,對基層社的治理力度仍有漏洞；對基層社的治理,往往是任務指標布置的較多,對完成 任務的過程和手段檢查不夠； 精品文檔 第 3 頁,共 7 頁精品文檔 3,稽核,監(jiān)察監(jiān)督機制不建全,是直接影響內(nèi)把握度的有效落實；稽核,監(jiān)察部門不能起 到查錯防漏,訂正違規(guī),強化治理,把

9、握風險的作用；內(nèi)部稽核,監(jiān)察體制不順,本身沒有 處理問題權(quán),有的問題得不到真實反映,使一些問題被積壓下來,沒有相應的制約措施； 4,現(xiàn)行的內(nèi)把握度不健全, 不適應業(yè)務進展的需要； 在現(xiàn)實治理和經(jīng)營的有效性目標方面, 其沿用的各項考核規(guī)章制度仍是過去的考核方法, 雖然每年在數(shù)量上考核指標有所變動, 但 考核的內(nèi)容和方法明顯陳舊,導致部分社從自身利益動身,置各種制約于不顧,違章操作； 有的機構(gòu)搶拉客戶, 亂用核算科目, 篡改賬表,以貸收息等問題, 都說明白內(nèi)把握度與業(yè)務 進展不同步的問題；有的領域,有的崗位內(nèi)控環(huán)節(jié)至今仍處于真空； 5,風險把握系統(tǒng)不健全,對內(nèi)部把握的評判與監(jiān)督不夠；風險把握是金融

10、機構(gòu)內(nèi)部把握中 的一個難點, 目前我區(qū)農(nóng)村信用社以整體風險把握為目標的資產(chǎn)負債比例治理尚處于軟約束 階段,以局部風險把握為內(nèi)涵的貸款分責治理仍執(zhí)行不嚴格, 缺乏具體風險評估及把握為核 心的信貸風險治理體系 .治理制度也極不完善；貸款發(fā)放仍沒有實行風險度治理,對運算機 系統(tǒng)的風險把握才能差,而且對信用社內(nèi)部把握的考核仍缺乏具體的標準和方法； 二,本人的體會 所謂有效的內(nèi)部把握包含有四層含義, 即：其一,它是無時不控的 -貫穿于業(yè)務操作的始終； 其二, 它是無處不控的 與業(yè)務的速度和空間同步, 甚至有所超前, 以表達內(nèi)控優(yōu)先的思 想,其三, 它是無人不控的 上到治理者, 下至每位員工, 只有嚴格執(zhí)

11、行內(nèi)部把握才是至 高無尚的； 其四,它是無事不控的 小業(yè)務要控,大事情更要控,一切經(jīng)營治理活動無不 在其把握之下進行,沒有例外與 “個案 ”處理； 農(nóng)村信用社要建立怎樣的內(nèi)部把握呢？第一 我本人認為：增強自律意識是根本； 一切活動離不開人, 人是生產(chǎn)力中最活的因素,內(nèi)部控 制不能例外； 良好的內(nèi)部把握既是經(jīng)營治理者設計構(gòu)造的產(chǎn)物, 精品文檔 也是其遵循愛惜的結(jié)果； 如 第 4 頁,共 7 頁精品文檔 果說設計構(gòu)造不易, 那么有顏色遵循愛惜就更難； 由于,需要持之以恒孜孜不倦, 一以貫之； 從這一意義上說,自律意識牢固樹立之日,才是內(nèi)部把握運行完全到位之時； 增強自律意 識,從基本面來看, 就是

12、要增強全員的自律意識； 即：每位員工第一要強化按規(guī)章制度辦事 的觀念,不再是憑 “體會 ”操作；其次,要樹立制度面前人人公正的信念,不再是惟命是從； 再者,要樹立內(nèi)部把握人人有責,從我做起的思想,不再是事不關己,高高掛起； 增強自 律意識, 從重點對象看, 就是要增強兩級經(jīng)營治理班子的自律意識, 真正做到經(jīng)營與治理兩 手抓,業(yè)務進展與內(nèi)控建設兩手抓,效益與守規(guī)兩手抓,做自律的表率； 增強自律意識可 以從學習訓練, 剖析典型, 調(diào)整人員等三方面入手； 一線操作人員要做到業(yè)務再忙不忘學習 規(guī)章制度； 通過學習,要訓練每位員工知道該做什么,不該做什么,從而有的放矢開展各項 業(yè)務；要剖析正反兩方面典型

13、,使全體員工能夠在學習體會上有標桿,吸取教訓上有對象； 要頂住一切壓力, 對那些置內(nèi)把握度于不顧的我行我素者, 果敢地進行調(diào)整, 直到清理出隊 伍,以儆效尤； 完善規(guī)章制度是前提；無法規(guī)不成方圓；規(guī)章制度是構(gòu)筑內(nèi)部把握的基本 要素, 是各項業(yè)務應當遵循的標準和程序的總和, 也是檢查和訂正一切違規(guī)問題的依據(jù)； 內(nèi) 部把握離不開規(guī)章制度, 否就不行能達到預定的目標； 當前, 我區(qū)農(nóng)村信用社規(guī)章制度完善 的重點可以從四個方面進行： 一是從治理層次看, 聯(lián)社, 信用社都需要加快規(guī)章制度建設的 步伐, 但主要在基層社, 結(jié)合自己的實際,制定相應的實施細就, 使各項制度具體化和本單 位化；二是從治理范疇看

14、,要著重解決內(nèi)部把握的 “真空地帶 ”的問題,填平補齊,使內(nèi)部控 制的觸角延長到經(jīng)營治理的各方面； 三是從治理內(nèi)容看, 要把可操作性的規(guī)程規(guī)范建設放在 完善內(nèi)把握度的首位,做到一冊規(guī)范在手,操作方法在心；四是從治理質(zhì)量看,舊制度的更 新和制度間相互關聯(lián)無疑是亟待爭論解決的問題； 對那些時過境遷, 不適應新情形的規(guī)定和 方法,該廢止的廢止,該補充的補充,該修訂的修訂；要提高制度之間的關聯(lián)度,應當與其 目標考核制度,稽核,監(jiān)察制度更緊密結(jié)合起來,做到先考核,稽核,后離任離崗,防止逆 向操作； 嚴格嚴格查處是保證；內(nèi)把握度的建立并不意味著就確定能有效貫徹執(zhí)行,這是 由于仍存在減弱其效力的主客觀因素；

15、如：嚴格檢查,嚴格處置；即嚴格檢查：就是要堅持 以制度為標準,事實為依據(jù),甄別是非,確認對錯,分清主次,界定責任；不搞雙重或多重 精品文檔 第 5 頁,共 7 頁精品文檔 標準,不有意夸大或縮小問題,不回避沖突,混淆是非,不當 “和事老 ”,報實情,說實話, 辦實案； 嚴格處置： 就是要對一切破壞內(nèi)部把握運行的違紀違規(guī)者, 不管是誰, 縱然有過 “功 高蓋主 ”的業(yè)績,也要做到王子犯法與庶民同罪,以愛惜制度的莊重性,權(quán)威性；否就,姑 息遷就,不過是內(nèi)部把握建設上的葉公好龍； “下不為例 ”就久必釀成大禍；搞 “心太軟 ”將無 異于自我放縱等等； 全部這些治理之大忌, 足以令人警醒； 綜上所述,

16、 通過 “內(nèi)把握度活動 ” 的學習,使我在今后的工作中,必需忠于職守,弘揚創(chuàng)新之風,履職責；弘揚學習之風,強 素養(yǎng)；弘揚務實之風,講效率；弘揚艱苦奮斗之風,樹形象；牢固樹立 “勤政,廉潔,求實, 高效 ”的工作作風,帶頭模范執(zhí)行 “各項內(nèi)把握度 ”,促進規(guī)范經(jīng)營,營造公正有序的競爭環(huán) 境和秩序； 通過訓練月活動的有效開展,增強了本人遵紀守法的自覺性,顯示了遵紀守法 的必要性, 激發(fā)了遵紀守法的熱忱, 提高了工作中的自律意識, 使我們廣大職工在日常的工 作中要 “細到項目,認真到成因 ”,自發(fā)地以 “自重,自省,自警,自勵 ”嚴格嚴格要求自己, 并做到遵紀守法,嚴以律己,盡職盡責,恪守職業(yè)道德； 通過訓練月活動的有效開展,使 我確定以此次學習訓練月活動的開展為契機, 在自己的工作崗位上多出成效, 多創(chuàng)佳績, 為 促進信用聯(lián)社的各項工作得到健康的進展做出自己的貢獻； 風險審計做到 “三個嚴格 ”,穩(wěn)固 “三個成效 ”,做好 “六項工作 ” 分析了美國最近經(jīng)受的一場金融風暴的嚴肅危害后指出, 這場風暴對剛剛成立的 郵儲銀行來說,無異于上了一次很好的風險訓練課；要求全行做到三個 “嚴格 ”： 嚴格遵守風險治理的規(guī)定, 嚴格依據(jù)業(yè)務流程合規(guī)操作, 嚴格依據(jù)內(nèi)把握度做好 稽查監(jiān)督； 從三個方面穩(wěn)固今年以來風險合規(guī)審計工作所取得的成果； 一是建立風險審計組 織體系,提高隊伍素養(yǎng)； 初步建立