零售業(yè)務(wù) 每日一測(cè) 合輯（一）

1、零售業(yè)務(wù) 每日一測(cè) 合輯（一）您的姓名： 填空題 *_您的部門： 單選題 *延安分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)開曲江港務(wù)區(qū)雁南灃東航天城請(qǐng)選擇日期： 填空題 *_1. 一、單選題 單選題 *1、對(duì)于客戶情況為首套房但曾有2筆及以上房貸記錄，現(xiàn)已結(jié)清。客戶現(xiàn)申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款的，最低首付比例為（），執(zhí)行利率最低為（）；A.四成 基準(zhǔn)上浮15%(正確答案)B.三成 基準(zhǔn)上浮15%C.四成 基準(zhǔn)上浮10%D.三成 基準(zhǔn)上浮10%2. 二手住房按揭貸款，對(duì)于貸款金額（ ）以下的，抵押物價(jià)值評(píng)估可采取經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自評(píng)或委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，若經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取自評(píng)的，則客戶經(jīng)理須對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。 單選題 *A.40萬元（含

2、）B.50萬元（含）(正確答案)C.60萬元（含）D.70萬元（含）3. 不得受理共同產(chǎn)權(quán)人年齡超過（）周歲的個(gè)人住房按揭貸款（含一手和二手）。 單選題 *A、60B、65(正確答案)C、70D、754. 不得受理建成時(shí)間在（）年（含）以前的二手住房按揭貸款。 單選題 *A、2000(正確答案)B、2005C、2010D、以上都正確5. 借款人或配偶信用記錄中顯示近兩年內(nèi)單一貸記卡最長(zhǎng)逾期次數(shù)達(dá)到兩次，原則上其執(zhí)行利率應(yīng)在指導(dǎo)利率的浮動(dòng)比例為（） 單選題 *A.可不上浮B、基礎(chǔ)上至少再上浮5%(正確答案)C.基礎(chǔ)上至少再上浮10%D、以上方案均可6. 以下說法錯(cuò)誤的是（） 單選題 *A、對(duì)不能

3、提供2年以上陜西省內(nèi)納稅證明或者社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民，不得受理其個(gè)人住房按揭貸款的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。(正確答案)B、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)非本地居民的借款人提供的納稅證明、社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明予以核實(shí)。C.非本地居民是指戶口為陜西省以外地區(qū)的居民。D.若所購住宅建筑面積達(dá)到200平方米（含）以上，原則上首付成數(shù)應(yīng)在最低首付比例基礎(chǔ)上至少再增加一成。7. 個(gè)人消費(fèi)類貸款根據(jù)貸款期限，分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。其中：貸款期限 的為短期貸款。 單選題 *A.1年（含）以內(nèi)(正確答案)B. 1年3年（含）C.3年5年（含）D.5年以上8. 承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理的部門是（ ）。 單選題 *A.人

4、民銀行及其分支機(jī)構(gòu)(正確答案)B. 征信服務(wù)中心C.各商業(yè)銀行、中國(guó)人民銀行征信管理部門9. 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為（ ）和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。 單選題 *A.人民銀行B.銀監(jiān)局C. 商業(yè)銀行(正確答案)D.借款人10. 幸福貸的借款人年齡不得超過（）歲，且與貸款期限之和不超過（ ）歲。 單選題 *A. 60，65(正確答案)B. 65，65C. 65，70D. 70，7011. 住房按揭貸款的理論貸款金額不得超過認(rèn)定價(jià)值的（）%； 單選題 *A. 50B. 60C.70D.80(正確答案)12.

5、 住房按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限不超過（）年。 單選題 *A.10B.15C.25D.30(正確答案)13. 我行個(gè)人消費(fèi)類貸款常用的擔(dān)保方式有（） 、質(zhì)押和保證。 單選題 *A.抵押(正確答案)B.留置C.定金D.劃分14. 自主支付，是指貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象賬戶。以下滿足自主支付條件的是：（ ） 單選題 *A.借款人事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；B.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；(正確答案)C.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過五十萬元人民幣的；D.借款人交易對(duì)象具備條件有效使用非

6、現(xiàn)金結(jié)算方式的；15. 貸款發(fā)放后，在約定的還款期限一次性還清貸款本金及利息的還款方式是 ( )。 單選題 *A.等額本息B.利隨本清(正確答案)C. 按期付息到期還本D.等額本金16. 采用按月結(jié)息到期還本的，每月( )日為利息還款日。 單選題 *A.18B.20(正確答案)C.25D.2817. 個(gè)人一手住房（無歷史購房記錄；或曾有1筆房貸記錄，現(xiàn)已結(jié)清），最低首付比例應(yīng)為（ ）。 單選題 *A.二成B. 三成(正確答案)C.四成D.二點(diǎn)五成18. 個(gè)人一手住房（無歷史購房記錄；或曾有1筆房貸記錄，現(xiàn)已結(jié)清），指導(dǎo)利率為（ ）。 單選題 *A、 10%(正確答案)B. 5%C.15%.20

7、%19. 借款人名下仍有1套未結(jié)清的住房貸款，現(xiàn)向我行申請(qǐng)貸款購買住房，最低首付比例應(yīng)為（ ） 單選題 *A.二成B.三成C. 四成(正確答案)D.五成20. 借款人名下仍有1套未結(jié)清的住房貸款，現(xiàn)向我行申請(qǐng)貸款購買住房，指導(dǎo)利率為（ ） 單選題 *A. 10%B.5%C.15%(正確答案)D. 20%21. 個(gè)人一手商業(yè)用房按揭貸款最低首付成數(shù)為五成，指導(dǎo) 利率為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的 ( )倍。 單選題 *A. 1.1B.1.2C.1.3(正確答案)D. 1.422. 不得受理共同產(chǎn)權(quán)人年齡超過( )周歲的個(gè)人住房按揭貸款（含一手和二手）。 單選題 *A.60B.65(

8、正確答案)C.70D.5523. 不得受理建成時(shí)間在( )年（含）以前的二手住房按揭貸款。 單選題 *A、2000(正確答案)B.1998C. 2002D.200524. 不得受理屬( )的二手住房按揭貸款 單選題 *A.房改房B.經(jīng)濟(jì)適用房(正確答案)C商品房D商業(yè)用房25. 二手住房按揭貸款，對(duì)于抵押物的評(píng)估應(yīng)嚴(yán)格按照重慶銀行資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)管理辦法相關(guān)要求執(zhí)行。其中：對(duì)于貸款金額（ ）萬元（含）以下的，抵押物價(jià)值評(píng)估可采取經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自評(píng)或委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，若經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取自評(píng)的，則客戶經(jīng)理須對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。 單選題 *A.50(正確答案)B. 100C. 150D.20026. 線

9、上續(xù)貸運(yùn)營(yíng)模式為純線上模式，借款人僅能通過我行（ ）辦理，線上完成貸款申請(qǐng)、簽約及發(fā)放。 單選題 *A、手機(jī)銀行(正確答案)B、網(wǎng)上銀行C、電話銀行D、客服電話27. 線上貸款落地機(jī)構(gòu)為( ). 單選題 *A、原貸款審批機(jī)構(gòu)B、原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(正確答案)28. 借款人原非循環(huán)貸款未在到期前（ ）之前結(jié)清，原循環(huán)貸款額度未在到期前（ ）之前終結(jié)。 單選題 *A、1個(gè)月、3個(gè)月B、3個(gè)月、1個(gè)月C、1個(gè)月、1個(gè)月(正確答案)D、1個(gè)月、3個(gè)月29. 借款人原貸款為信用貸款且金額小于等于（ ），原貸款累計(jì)逾期次數(shù)小于（ ）次 單選題 *A、20萬元、2次B、30萬元、2次(正確答案)C、30萬元、3

10、次D、20萬元、3次30. 線上續(xù)貸實(shí)際貸款金額原則上等于原貸款金額，且最高不超過（ ） 單選題 *A、30萬元(正確答案)B、50萬元C.20萬元D、25萬元31. 線上續(xù)貸利率調(diào)整方式采用（ ） 單選題 *A、分期特定利率B、固定利率(正確答案)C、分段利率32. 線上續(xù)貸到期后（ ）辦理展期 單選題 *A.可以B、不得(正確答案)33. 下列哪個(gè)不屬于“薪e貸”持牌金融機(jī)構(gòu)？ 單選題 *A、信托公司B、消費(fèi)金融公司C、財(cái)務(wù)公司D、私募基金管理公司(正確答案)34. 下列哪個(gè)部門的員工不全部屬于關(guān)系人？ 單選題 *A、公司業(yè)務(wù)三部B、個(gè)人銀行部(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部D、信用卡部35.

11、關(guān)于銀行流水下列哪個(gè)說法是錯(cuò)的？ 單選題 *A、根據(jù)需要應(yīng)提供一個(gè)月的銀行流水(正確答案)B、提供銀行流水的，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)后采信C、留存的銀行流水客戶經(jīng)理應(yīng)注明“核實(shí)無誤”并簽字確認(rèn)。D、客戶經(jīng)理可以要求客戶當(dāng)面隨機(jī)提供代發(fā)工資的動(dòng)帳短信進(jìn)行佐證36. 以下哪個(gè)業(yè)務(wù)屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款中無擔(dān)保貸款？ 單選題 *A、捷e貸(正確答案)B、存單質(zhì)押的長(zhǎng)江卡循環(huán)貸款C、向零售客戶經(jīng)理發(fā)放的“薪e貸”D、幸福貸37. 關(guān)于在職證明下列哪個(gè)說法是對(duì)的？ 單選題 *A、所有人都必須提供在職證明B、在職證明應(yīng)加蓋單位公章或人事部門鮮章(正確答案)C、在職證明必須使用我行標(biāo)準(zhǔn)版本D、在職證明開具

12、時(shí)間不應(yīng)早于審批日前一個(gè)月38. 客戶經(jīng)理對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行調(diào)查時(shí)，不可采用哪些手段？ 單選題 *A、查詢?nèi)诵姓餍臖、查詢外部征信C、網(wǎng)站信息搜索D、委托他人跟蹤調(diào)查(正確答案)39. 保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（ ）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。 單選題 *A.信用狀況良好B.有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力C.代為清償能力(正確答案)D.法定社會(huì)關(guān)系40. 下列關(guān)于個(gè)人貸款用途的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 單選題 *A.個(gè)人貸款可以滿足客戶的購房需求B.個(gè)人貸款可以滿足客戶的購買土地需求(正確答案)C.個(gè)人貸款可以滿足客戶旅游的需求D.個(gè)人貸款可以滿足客戶解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需求41. 以下關(guān)于住房貸款的

13、說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 單選題 *A.個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法頒布標(biāo)志著我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)B.個(gè)人住房貸款管理辦法頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定(正確答案)D.公積金住房貸款的對(duì)象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工42. 對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（ ）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 單選題 *A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日(正確答案)43. 采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（ )。 單選題 *A.資產(chǎn)規(guī)模很小B.剛剛開始經(jīng)營(yíng)

14、或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)C.分支機(jī)構(gòu)不多D.在市場(chǎng)上占有極大的份額(正確答案)44. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（ ）進(jìn)行 下一步工作。 單選題 *A.借款申請(qǐng)人B.貸款審査人(正確答案)C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員45. 個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年）以內(nèi)的，一般采?。?）的還款方式。 單選題 *A.按月還息，按月、按季或一次還本(正確答案)B. 次還本付息C.按季還本付息D.按月還本，按月、按季或一次付息46. 下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（ ）。 單選題 *A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)(正確答案)B.定位應(yīng)該略高于銀行自身

15、能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色47. 能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷渠道是（ ）。 單選題 *A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道(正確答案)B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道48. 到期一次還本法適用于（ ）的貸款。 單選題 *A.期限在1年以內(nèi)（含1年）(正確答案)B.期限在10年以上（含10年）C.收入不穩(wěn)定D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶49. 化解重點(diǎn)管理授信的主要方式不包括（ ）： 單選題 *A.銀行催收B.債務(wù)轉(zhuǎn)化C.放任不管(正確答案)D.訴訟清收50. 銀行催收必

16、須采取合法合規(guī)的手段，禁止采取任何（ ）進(jìn)行催收，不得采取違反法律法規(guī)、違背社會(huì)公德、損害社會(huì)公共利益和第三人合法權(quán)益的方式。 單選題 *A、違法、暴力手段(正確答案)B. 電話催收C.發(fā)送催收信函或律師函.短信催收51. 在滿足我行對(duì)借款人的準(zhǔn)入條件的前提下，若所購住宅建筑面積達(dá)到200平方米（含）以上，原則上首付成數(shù)應(yīng)在最低首付比例基礎(chǔ)上至少再增加 （ ）。 單選題 *A. 一成(正確答案)B.二成C.三成D. 四成52. 不得受理共同產(chǎn)權(quán)人年齡超過( )周歲的個(gè)人住房按揭貸款（含一手和二手）。 單選題 *A.60B.65(正確答案)C.70D.5553. 還款日前( )日由信貸系統(tǒng)統(tǒng)一向

17、客戶群發(fā)短信提醒. 單選題 *A、5(正確答案)B.3C. 10D.154. 對(duì)逾期在31-120日以內(nèi)的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行上門催收，向借款人、共同還款承諾人和擔(dān)保人發(fā)送（ ），需采取有效方式送達(dá)并取得回執(zhí)；如有必要須向借款人、共同還款承諾人和擔(dān)保人發(fā)送律師函； 單選題 *A.逾期授信業(yè)務(wù)通知書(正確答案)B.保函C. 業(yè)務(wù)聯(lián)系函D銀行流水55. 采用按月結(jié)息到期還本的，每月 日為利息還款日。 單選題 *A.18B.20(正確答案)C.25D.2856. 下列哪些情況不屬于作業(yè)手冊(cè)所規(guī)定的變更范疇？ 單選題 *A.借款人死亡B. 借款人離異C. 借款人無力償還債務(wù)(正確答案)D.借款人失去民事

18、行為能力57. 客戶經(jīng)理對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行調(diào)查時(shí)，不可采用哪些手段？ 單選題 *A. 查詢?nèi)诵姓餍臖. 查詢外部征信C. 網(wǎng)站信息搜索D.委托他人跟蹤調(diào)查(正確答案)58. 關(guān)于第三方核查，下列說法正確的是？ 單選題 *A. 第三方核查人員為客戶經(jīng)理所指定的固定人員B.第三方核查人員可以由風(fēng)險(xiǎn)管理崗、業(yè)務(wù)部經(jīng)理等人員完成(正確答案)C. 零售客戶經(jīng)理可以交叉作為第三方核查人員 D.第三方核查是對(duì)貸前調(diào)查的替代59. 關(guān)于重慶銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款申請(qǐng)審查審批書哪項(xiàng)說法是正確的？ 單選題 *A、報(bào)總行審批的，通過在線方式申報(bào)的，只需準(zhǔn)備一份(正確答案)B、報(bào)總行審批的，通過傳統(tǒng)方式申報(bào)的，必須準(zhǔn)備

19、三份C、報(bào)總行審批的，通過傳統(tǒng)方式申報(bào)的，必須準(zhǔn)備兩份D、報(bào)總行審批的，通過在線方式申報(bào)的，必須準(zhǔn)備兩份60. （）是指經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在權(quán)限范圍內(nèi)可自行執(zhí)行的利率區(qū)間。 單選題 *A、法定利率B、產(chǎn)品利率C、指導(dǎo)利率(正確答案)D、執(zhí)行利率61. 滿足個(gè)人消費(fèi)類貸款的優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)的是： 單選題 *A、無任何貸款還款或貸記卡使用記錄B、AUM值近一個(gè)月達(dá)到300萬元C、公立中小學(xué)正式在編1年D、在某銀行銀行連續(xù)工作5年(正確答案)62. 在“個(gè)人作用子系統(tǒng)-授信額度-個(gè)人循環(huán)貸款額度管理-個(gè)人循環(huán)貸款額度操作申請(qǐng)”中，操作類型不包括哪個(gè)？ 單選題 *A、額度變更B、額度停用C、額度終止D、額度生效(正

20、確答案)63. 填寫完成的申請(qǐng)審查審批書若確需涂改的，必須由（ ）對(duì)涂改處簽字確認(rèn)。 單選題 *A、文書所涉及的各方B、客戶經(jīng)理(正確答案)C、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D、客戶64. 借款人在我行有一筆未結(jié)清的住房按揭貸款，可以在哪些機(jī)構(gòu)再辦理一筆一手商用房按揭貸款？ 單選題 *A、任意機(jī)構(gòu)，但該機(jī)構(gòu)應(yīng)為所購商用房項(xiàng)目的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(正確答案)B、任意機(jī)構(gòu)均可辦理C、必須在原住房貸款機(jī)構(gòu)辦理D、不得辦理65. 借款人在我行有一筆未結(jié)清的住房按揭貸款，可以在哪些機(jī)構(gòu)再辦理一筆“新幸福貸”？ 單選題 *A、任意機(jī)構(gòu)，但該機(jī)構(gòu)應(yīng)為所購商用房項(xiàng)目的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(正確答案)B、任意機(jī)構(gòu)均可辦理C、必須在原住房貸款機(jī)構(gòu)辦理

21、D、不得辦理66. 借款人在我行有一筆未結(jié)清個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，可以在哪些機(jī)構(gòu)再辦理一筆新幸福貸？ 單選題 *A、任意機(jī)構(gòu)，但該機(jī)構(gòu)應(yīng)為所購商用房項(xiàng)目的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)B、任意機(jī)構(gòu)均可辦理(正確答案)C、必須在原個(gè)人綜合消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)辦理D、不得辦理67. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2016第3號(hào)）于（ ）實(shí)施。 單選題 *A.2018年1月1日B.2017年7月1日(正確答案)C.2016年12月9日D.2017年1月1日68. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（ ）內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。 單選題 *A.5個(gè)工作日(正確答案)B.5日C.3個(gè)工作日D.3日69. 金融

22、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，了解客戶交易的（ ），有效識(shí)別交易的受益人。 單選題 *A.目的和用途B.用途和性質(zhì)C.目的和性質(zhì)(正確答案)D.目的和金額70. 在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額單筆（ ），應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 單選題 *A.人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上的B.人民幣5萬元以上或者外幣等值1000美元以上的C.人民幣1萬元以上或

23、者外幣等值1000美元以上的(正確答案)D.人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上的71. 金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理（ ）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。 單選題 *A.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上(正確答案)B.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值2萬美元以上D.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值2000美元以上72. 境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記 ( )名稱。 單選題 *A.收款人地址B.收款行地址C.資金匯出地(正確答案)D.付款行地址73. 對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或

24、者賬戶，至少 進(jìn)行一次審核。（ ）。 單選題 *A.每年B.每半年(正確答案)C.每三個(gè)月D.每月74. 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其( )、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。 單選題 *A.行業(yè)狀況B.財(cái)務(wù)狀況C.日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)(正確答案)D.各類結(jié)算渠道使用占比75. 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存( ) 。交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 ( )。 單選題 *A.15年 5年B.10年 10年C.10年 5年D.5年 5年(正確答案)76. “反洗錢3號(hào)令”中要求，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀

25、行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易（ ）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，按大額交易上報(bào) 單選題 *A.人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）(正確答案)B.人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）C.人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）D.人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）77. 二、多選題 填空題_(答案：undefined)78. 借款人提供的首付款能力證明，可為以下任意一種（） *A、借款人出具其銀行賬戶上有足夠支付首付款的資金證明（銀行存單、存款明細(xì)等）。(正確答案)B、借款

26、人已將首付款劃付給賣房人賬戶的銀行回單等支付憑據(jù)。(正確答案)C、賣房人出具的收到首付款的收條（須客戶經(jīng)理面簽并簽章確認(rèn)）并附相應(yīng)的支付憑證，支付憑證的付款方僅限于借款人及配偶、共同購房人及配偶。(正確答案)D、中介提供的雙方收據(jù)79. “貸款用途為消費(fèi)”是指貸款用于( )。 *A、購買車位(正確答案)B、購買自用轎車(正確答案)C、購置大額耐用消費(fèi)品(正確答案)D、裝修、教育、就醫(yī)、旅游(正確答案)E、其他合理消費(fèi)用途(正確答案)80. 借款人向我行申請(qǐng)貸款時(shí)，以下（ ）可納入收入進(jìn)行核算。 *A、可驗(yàn)證工資收入(正確答案)B、房產(chǎn)出租收入(正確答案)C、經(jīng)營(yíng)及勞務(wù)所得(正確答案)D、投資收

27、益（包含股票）(正確答案)E、房產(chǎn)處置收入(正確答案)81. 個(gè)人業(yè)務(wù)可采取的風(fēng)險(xiǎn)化解手段包括（ ）。 *A.更換或追加擔(dān)保(正確答案)B、調(diào)整還款要素(正確答案)C、第三方債務(wù)轉(zhuǎn)移(正確答案)D、啟動(dòng)法律流程申請(qǐng)82. 分支機(jī)構(gòu)在辦理幸福貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)通知調(diào)查人以外的第三人對(duì)借款人、擔(dān)保人身份進(jìn)行核實(shí)。具體核實(shí)內(nèi)容包括：（ ) *A、客戶居住地址、聯(lián)系方式、職業(yè)信息等是否屬實(shí)。(正確答案)B、客戶借款、擔(dān)保行為，以及用途的真實(shí)性。(正確答案)C、客戶提供抵押物的真實(shí)狀況。(正確答案)D、其他需核實(shí)的內(nèi)容。(正確答案)83. 薪E貸業(yè)務(wù)的還款方式包括（ )。 *A、利隨本清(正確答案)B、按期（月

28、、季）付息到期還本(正確答案)C、等額本金還款D、等額本息還款84. 預(yù)審批時(shí)系統(tǒng)將回傳未通過原因，( )原因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可轉(zhuǎn)為線下辦理。 *A、征信準(zhǔn)入限制(正確答案)B、涉訴(正確答案)C、負(fù)債過高(正確答案)D、多頭授信E、信用記錄不良85. 線上續(xù)貸客戶需滿足（ ） *A、借款人工作單位未發(fā)生變化且職務(wù)職級(jí)未發(fā)生下降(正確答案)B、未發(fā)生涉訴、財(cái)務(wù)狀況惡化等其他不利變化(正確答案)C、不在本行黑名單（含反洗錢限制交易和高風(fēng)險(xiǎn)名單）及反洗錢監(jiān)控名單內(nèi)，且滿足一定征信條件（含人行征信及外部征信）(正確答案)D、借款人年齡小于等于65周歲86. “薪e貸”線上續(xù)貸專項(xiàng)檢查報(bào)告內(nèi)容包括（ ） *A

29、、客戶居住地址是否發(fā)生變化(正確答案)B、聯(lián)系方式是否發(fā)生變化(正確答案)C、工作單位是否發(fā)生變化(正確答案)D、職務(wù)職級(jí)是否發(fā)生變化（重新進(jìn)行“薪e貸”額度模型測(cè)算）(正確答案)E、是否為我行關(guān)系人或關(guān)聯(lián)方F、是否發(fā)生其他不利變化（受到行政或刑事處罰、卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁等法律糾紛、本人收入降低、家庭財(cái)務(wù)狀況惡化、罹患重大疾病、婚姻情況不利變動(dòng)、拖欠其他債務(wù)、其他不利影響）及支行認(rèn)為需要補(bǔ)充的其他檢查內(nèi)容(正確答案)87. 下列哪些人員屬于關(guān)系人？ *A、行長(zhǎng)(正確答案)B、業(yè)務(wù)部經(jīng)理(正確答案)C、會(huì)計(jì)主管(正確答案)D、客戶經(jīng)理(正確答案)E、理財(cái)經(jīng)理88. 下列哪些屬于近親屬范疇？ *A、父母(正確答案)B、配偶(正確答案)C、兄弟姐妹及其配偶(正確答案)D、成年子女及其配偶E、配偶的父母(正確答案)89. 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法中所稱的內(nèi)部人包括（） *A、董事(正確答案)B、總行和分行的高級(jí)管理人員(正確答案)C、有權(quán)決定或者參