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文檔簡介
1、 金融保險機動車保險(金融保險)機動車保險機動車保險機動車保險包括:交強險-交強險是法律強制投保的險種,是指被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故,致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失,依法應(yīng)當由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險X公司按照約定對每次事故在賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。如果不投保,將無法上牌、過戶、年檢,壹旦被查處,仍會被扣車,且處以雙倍保費的處罰。賠償限額:被保險人有責(zé)任時:1、死亡傷殘賠償限額為110000元2、醫(yī)療費用賠償限額為10000元3、財產(chǎn)損失賠償限額為2000元被保險人無責(zé)任時:1、無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元2、無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1000元3、無責(zé)任財產(chǎn)
2、損失賠償限額為100元責(zé)任免除:保險X公司不負責(zé)賠償和墊付:1、因受害人故意造成的交通事故的損失;2、被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失;3被保險機動車發(fā)生交通事故,致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失;4、因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。案例:見到周圍的同事朋友都陸續(xù)買了新車,王先生終于按捺不住,拿出多年的積蓄購買了壹輛新車,購車手續(xù)剛辦完,王先生就興沖沖的去試駕?;蛟S是興奮過度,在過馬路的時候,王先生的新車和壹輛摩托
3、車相撞,事故造成摩托車主腿部殘疾,摩托車完全損毀,醫(yī)療費和財產(chǎn)損失費用總計達10多萬元!王先生欲哭無淚,辛苦幾年存到的錢剛買了新車,不想?yún)s出了意外,仍要承擔(dān)高額的賠償費!解析:根據(jù)國家法律規(guī)定,駕駛機動車上道路行駛,應(yīng)當先購買交強險,且放置保險標志。案例中,王先生在沒有按規(guī)定投保的情況下就上路,即便沒有發(fā)生事故,壹旦被查處,也會被處以重罰。另外,如果王先生已經(jīng)投保了交強險,那么在王先生負有全責(zé)的情況下,按規(guī)定則由保險X公司最高賠償摩托車主萬元,極大的減輕了王先生的負擔(dān)。即便王先生沒有事故責(zé)任,對方受害人也能獲得保險X公司萬元的賠償,盡管王先生沒有責(zé)任,但畢竟是事故當事人,從心理上也能給予王先生
4、安慰。因此,投保交強險,不僅是對自己的保障,也是體現(xiàn)個人社會責(zé)任的行為,請大家及時投保和續(xù)保!二、第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險是指保險X公司當交強險賠付不足的部分由保險X公司補齊。被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU機動車過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險X公司依照保險合同的約定,對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額之上的部分負責(zé)賠償。責(zé)任限額:每次事故的責(zé)任限額,由投保人和保險人在簽訂保險合同時按保險監(jiān)管部門批準的限額檔次協(xié)商確定,分別為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬元。案例:做生意的老李,為方便進貨
5、,購買了壹輛貨車,同時投保了交強險和10萬元保額的第三者責(zé)任險。在壹個小雨的清晨,老李滿載貨物的車在下坡時,不幸撞上了前面等紅燈的寶馬車,造成對方司機中度腦震蕩,寶馬車尾部嚴重損毀。解析:在上述案例中,老李已投保了交強險,因此老李能夠獲得最高萬元的補償,但其中醫(yī)療費用賠償限額僅1萬元、財產(chǎn)損失賠償限額僅2000元,顯然無法彌補對方受害人持續(xù)治療的醫(yī)療費用和昂貴的寶馬車的損失。但不要忘記,老李投保了10萬元的商業(yè)第三者責(zé)任險!此時,本險種的作用便顯現(xiàn)出來,在交強險賠付后仍不足的情況下,三者險能夠在責(zé)任限額內(nèi)進行賠償,最高可幫老李賠償10萬元,足以應(yīng)對受害者醫(yī)藥費及寶馬車修理費的支出,為老李挽回了
6、極大的經(jīng)濟損失。從案例上能夠見到,商業(yè)三者險作為交強險的有效補充三、車輛損失險-車輛損失險是指投保車損險以后,發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成保險車輛本身損失時,保險X公司按合約賠償或支付保險金。保險金額:車輛損失險的保險金額由投保人和保險人選擇以下的三種方式之壹協(xié)商確定:1、按新車購置價確定;新車購置價是指保險合同簽訂購置和保險車輛同類型新車(含車輛購置附加費)的價格。2、按投保時的實際價值確定;實際價值是指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價格。3、由投保人和保險人協(xié)商確定保險金額,但保險金額不得超過同類型新車購置價,超過部分無效。保障范圍:1、碰撞、傾覆、墜
7、落;2、火災(zāi)、爆炸;3、外界物體墜落、倒塌;4、暴風(fēng)、龍卷風(fēng);5、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;7、載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)發(fā)生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔(dān),最高不超過保險金額的數(shù)額。案例:壹個陽光明媚的周末,小王和朋友壹起出游,回程時遇到塞車,于是就想抄捷徑走路肩,誰知前面塞車原來是有車禍,可是發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)撞上了停在路邊等待拖吊車的車子了,小王不僅自己的車受損,仍要賠償對方的損失。解析:交強險不包含因交通事故所造成的“己方”車體損失,所以小王的車子損壞了
8、,是無法通過交強險獲得賠償?shù)?。建議,除交強險外,應(yīng)補充商業(yè)第三者責(zé)任險和車輛損失險,案例中小王如果投保了車輛損失險,那么此次事故所造成的車輛修理費用就能夠轉(zhuǎn)由保險X公司來賠償,交強險中的2000元限額不足以賠償對方修理費用時,也能夠由保險X公司負責(zé)賠償,不過交通違規(guī)的罰單仍是要自己負責(zé)。四、盜搶險-盜搶險是指投保車輛在出現(xiàn)以下情況時,保險X公司在保險金額內(nèi)負責(zé)賠償:1、保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪,經(jīng)出險當?shù)乜h級之上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的全車損失。2、保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后,被追回,而受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。3保險車輛在被搶劫、搶奪過程
9、中,受到損壞需要修復(fù)的合理費用。保險金額:保險金額由投保人和保險人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。當保險車輛的實際價值高于購車發(fā)票金額時,以購車發(fā)票金額確定保險金額。除外條款:1、非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪或損壞;2、被保險人因民事、經(jīng)濟糾紛而導(dǎo)致被保險機動車被搶劫、被搶奪;3、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間,被保險機動車造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失;4、因被詐騙造成被保險機動車的丟失;5、租賃車輛和租車人同時失蹤;6、被保險機動車在修理、扣押期間或被罰沒;7、被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的損失;8、車輛被盜竊、被搶劫、被
10、搶奪期間的減值損失;案例:城里的張先生過年驅(qū)車回家探親,在行車途中,有倆個見起來老實巴交的鄉(xiāng)親想搭便車,好心的張先生覺得是老鄉(xiāng)就讓其上了車。不料,當車行至無人路段時,“老鄉(xiāng)”忽然面露兇相,拔出尖刀聲稱要搶車,張先生見四周無人,又想到已投過保險,也就屈服的退下車來,且在車匪走后迅速撥通了110報警,在警察勘察過現(xiàn)場且做好記錄后,張先生向保險X公司申報了理賠。解析:在這個案例中,張先生如果已經(jīng)投保了全車盜搶險,那么在經(jīng)出險當?shù)乜h級之上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的情況下,就能夠獲得保險X公司的賠付,可是如果只是投保了交強險和三者險,或者車輛損失險,那么張先生就必須自己承擔(dān)丟車的損失了。
11、五、車上人員責(zé)任險-車上人員責(zé)任險是指當被保車輛發(fā)生意外事故后,致使車上人員受到人身傷亡,保險X公司負責(zé)依法應(yīng)該由車主(被保人)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。保險金額:車上人員責(zé)任險的保險金額由被保險人和保險X公司協(xié)商確定,壹般每個座位保額按1-10萬元確定。司機和乘客的投保人數(shù)壹般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。責(zé)任免除:1、車上人員在車體以外時所受的人身傷亡;2、因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡;3、駕駛員的故意行為、違法行為;4、被保險人對車上人員應(yīng)承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任;5、車上人員的財產(chǎn)損失;6、應(yīng)當由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用。案例:春節(jié)期間,王先生開
12、車帶家人出去游玩,在半路上撞到路邊護欄,車內(nèi)的人不同程度地受傷。王先生向保險X公司報案后,保險X公司明確告知,車輛損失和護欄損失能夠賠付,但受傷人員醫(yī)藥費不能賠付,理由是沒有投保車上人員責(zé)任險。而王先生壹直以為,投保了車損險、交強險、商業(yè)三者險以及不計免賠,應(yīng)該是“全?!保l(fā)生事故后的所有損失應(yīng)由保險X公司賠付。解析:車損險保的只是車輛本身,而交強險和三者險則保障在事故中受傷害的第三方,車上乘坐人員不在這倆個險種的責(zé)任范圍內(nèi)。車險條款中,有專為車上乘坐人員設(shè)計的車上人員責(zé)任險,王先生如果投保了這個險種,此次意外事故就能夠得到理賠。六、不計免賠特約險-不計免賠特約險是指保險事故發(fā)生后,按照對應(yīng)投
13、保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分,保險X公司負責(zé)賠償。車主只需要在投保主險后,再附加該險種,就能把本應(yīng)由自己負責(zé)的5到20的免賠金額再轉(zhuǎn)嫁給保險X公司,獲得全額賠償。現(xiàn)階段能夠?qū)囕v損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、車身劃痕險附加不計免賠特約險。責(zé)任免除:1、機動車損失保險中應(yīng)當由第三方負責(zé)賠償而無法找到第三方的;2、被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故,但不能證明事故原因的;3、因違反安全裝載規(guī)定而增加的;4、投保時指定駕駛?cè)耍kU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐kU機動車而增加的;5、投保時約定行駛區(qū)域,保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)
14、域以外而增加的;6、因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增加的;7、發(fā)生機動車盜搶保險規(guī)定的全車損失保險事故時,被保險人未能提供機動車行駛證、機動車登記證書、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明(車輛購置附加費繳費證明)或免稅證明而增加的;8、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規(guī)定的;9、不可附加本條款的險種規(guī)定的。七、玻璃單獨破碎險-玻璃單獨破碎險是指投保了本附加險的機動車的前后風(fēng)擋玻璃或左右車窗玻璃發(fā)生單獨破碎,保險X公司負責(zé)賠償。您能夠選擇按進口或國產(chǎn)玻璃投保,保險X公司將根據(jù)投保方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。保險金額:保險X公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付,投保時不需要確定保險金額,但您要確定按國
15、產(chǎn)仍是按進口玻璃投保,以便理賠時確定按何種玻璃賠償。責(zé)任免除:1、被保險人或其駕駛員的故意行為;2、安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎;案例:家住浦東的張小姐吃飯時,將??怂罐I車停放在飯店門口。誰知當她吃完飯取車時,發(fā)現(xiàn)車輛后方的玻璃被不知哪來的垃圾擊碎。見此情景張小姐趕快撥通了保險X公司的電話。保險X公司的工作人員到現(xiàn)場勘查后,告訴張小姐,由于她沒有投保玻璃單獨破碎險,所以她得不到賠償。當初她在購買車險時,保險代理人告訴她說車輛已經(jīng)上了“全?!?,她便認為車輛發(fā)生什么事故都能夠得到保障了,仍覺得當時購買的車險挺便宜的。沒想到車玻璃單獨損壞卻得不到賠償。解析:如果只是投保了車損險,沒有投保玻
16、璃單獨破損險,在車輛沒有發(fā)生交通事故的情況下,車輛玻璃被擊碎擊裂,而其他部件沒有損壞的情況下,不屬于車損險的保障范圍,保險X公司不負責(zé)賠償。八、車身劃痕險-車身劃痕險是指保險X公司負責(zé)賠償,無明顯碰撞痕跡的劃痕,比如:車輛停在小區(qū),小孩淘氣用銳器將車身油漆劃壞,這種情況下如果保了該險種就能得到理賠。若車輛在行駛過程中因意外事故造成的劃痕則屬車輛損失險的賠付范圍。保險金額:由合同雙方約定,保險金額通常為2000-5000元。責(zé)任免除:1、被保險人及其家庭成員、駕駛員及其家庭成員的故意行為造成的損失。2、他人因和被保險人或其家庭成員發(fā)生民事、經(jīng)濟糾紛造成保險車輛的損失;3、車身表面自然老化、損壞的
17、損失。案例:劉先生對剛買了倆個月的POLO轎車非常珍愛,壹天晚上,他忽然聽到愛車的報警器鳴叫。急忙出去察見,幾個少年正匆忙逃跑,他顧不上追趕,忙檢查自己的車,發(fā)現(xiàn)車身已經(jīng)被劃花,出現(xiàn)壹尺多長的幾道劃痕。買車時,劉先生是通過汽車經(jīng)銷商投保車險的,他向保險X公司咨詢是否能理賠。保險X公司答復(fù),劉先生投保的車險包括車損險、全車盜搶險和第三者責(zé)任保險,而在車損險條款中規(guī)定,被保險車輛出現(xiàn)“車身單獨劃痕”時,保險X公司不負責(zé)賠償。因為劉先生的車被人故意劃花,是得不到保險X公司理賠的。解析:不少車主對自己的新車會多投保壹些附加險,“車身劃痕險”即是其中之壹。這壹附加險是對車損險的補充。它規(guī)定“因他人惡意行
18、為造成保險車輛車身人為劃痕,保險X公司在賠償限額內(nèi)按實際損失計算賠償”。如果劉先生當初加保壹份“車身劃痕險”,如今的經(jīng)濟損失就能轉(zhuǎn)移給保險X公司。據(jù)了解,對于新車的車主而言,為了更好地保障自己的愛車,投保車險最好保全保足。除了車身劃痕險外,玻璃單獨破碎險、自燃險等附加險也應(yīng)考慮在內(nèi)。九、自燃損失險-自燃損失險是指因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒,造成的保險車輛損失,都能夠由保險X公司負責(zé)賠償。保險金額:保險金額由投保人和保險X公司在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。如果您的車是二手車,請按實際價值和購車發(fā)票金額的低者投保,保高
19、了也不能賠償那么多。除外條款:1、人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失;2、運載貨物自身的損失;3、自燃僅造成電器、線路、供油、供氣系統(tǒng)的損失;4、被保險人的故意行為或違法行為造成被保險機動車的損失。案例:去年底,王先生投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。上個月,他的愛車在香蜜湖附近發(fā)生自燃。這壹燒,花了王先生近3萬元的修理費??墒钱斔虮kUX公司提出理賠請求時,卻遭到了拒絕。這讓王先生非常郁悶:“保險條款中有這么壹條,如果車輛遇到火災(zāi)能夠獲得賠償,我壹直都以為自燃就是火災(zāi)的壹種呢”。解析:根據(jù)保險條款,自燃是車輛損失險的除外責(zé)任,保險X公司都會在保單中注明。如果您擔(dān)心車子出現(xiàn)自
20、燃,應(yīng)該購買專門的自燃損失險。尤其在高溫天氣下,電器容易過熱,汽油也容易蒸發(fā),壹旦遇到火星容易引發(fā)自燃。年齡超過8年和線路改裝過的車輛屬于高危車,建議考慮投保該險種。另外,壹旦愛車自燃,您應(yīng)在第壹時間和交警、消防部門和保險X公司取得聯(lián)系。車險有很多附加險種,車主仍是應(yīng)該了解各險種的保障范圍和保險費率,然后再根據(jù)自己的實際需要,為自己的愛車選擇最合適的險種。車險理賠流程:車險理賠所需材料:行駛證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件、體檢合格回執(zhí)報告(準駕車型在B之上時需要提供)。保險單、保險發(fā)票。索賠申請書、定損單、汽車修理清單、汽車修理發(fā)票。如發(fā)生第三者責(zé)任事故,仍需提供對方的行駛證復(fù)印件、駕駛
21、證復(fù)印件、身份證復(fù)印件;對方車輛的定損單、修理清單、修理發(fā)票。如發(fā)生人傷事故,仍需提病例卡、醫(yī)藥費發(fā)票等等。車險理賠通用除外條款:交強險主要除外條款因受害人故意造成的交通事故的損失;被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失;被保險機動車發(fā)生交通事故,致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失;因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。商業(yè)險主要除外條款地震;戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用;競賽、測試,在營業(yè)性維修、
22、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間;利用被保險機動車從事違法活動;駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車;事故發(fā)生后,被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場,或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù);駕駛?cè)擞邢铝星樾沃颊撸?.無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿;2.駕駛的被保險機動車和駕駛證載明的準駕車型不符;3.持未按規(guī)定審驗的駕駛證,以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車;4.依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐kU機動車;被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人,未向保
23、險人辦理批改手續(xù);除另有約定外,發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌,或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。車險購買流程:1、準備車輛行駛證及身份證復(fù)印件各份2、選擇所需購買險種,確定投保費用及保險金額;3、簽訂保險單、交納保費;4、承保X公司核實保險單;5、投保成功。車險過戶:1、主要進行保單要素的壹些批改,關(guān)鍵是批改被保險人和車主。所需要的資料比較簡單,帶上保險單原件、原車主身份證原件、車輛過戶證明、新行駛證和車輛登記證,由原來的車主和新車主到原來買保險的保險X公司營銷網(wǎng)點去辦理即可。2、申請退保,即把原來那份車險退掉,終止以前的合同。這時只需要繳納從投保開始到退保這期
24、間的保費,其它的保費保險X公司會相應(yīng)退仍。之后,新車主就能夠到任何壹家保險X公司去重新辦理壹份車險。這種情況下,退保時所需要的資料,除了保單仍要身份證。重新投保的時候,只需提供新的行駛證,或者車輛過戶的證明就能夠投保了。感謝閱讀1、1、鳴箏金粟柱,素手玉房前。TIME “ DATE “ DATE “HH:mm” 12:46 DATE “HH:mm:ss” 12:46:27 DATE “MMM-yy” Jun-20 DATE “HH:mm” 12:462、宮中艷麗的花兒在寂寞寥落中開放。TIME “EEEE年O月A日” 二二年六月二十九日 TIME “yyyy年M月d日星期W” 2020年6月2
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28、 12:46 DATE “ DATE “HH:mm” 12:46 DATE “HH:mm:ss” 12:46:27 DATE “ DATE “HH:mm” 12:46 DATE “ 4、黃河入海流。DATE “ DATE “ DATE “HH:mm” 12:46 DATE “HH:mm” 12:46 DATE “HH:mm:ss” 12:46:27 DATE “HH:mm:ss” 12:46:275、欲窮千里目。DATE “MMMM yy” June 20 DATE “dddd, MMMM d, yyyy” Monday, June 29, 2020 DATE “M/d/yyyy” 6/29/20206、夕陽依傍著山巒慢慢沉落。TIME “h時m分” 12時46分 TIME “h時m分” 12時46分 DATE “d-MMM-yy” 29-Jun-20 DATE “ 7、滔滔黃河朝著大海洶涌奔流。TIME “ TIME “ TIME “ 。TIME “yyyy年M月d日星期W” 2020年6月29日星期一 TIME “EEEE年O月A日” 二二年六月二十九日8、想要看到千里之外
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