15章國際貨物運輸保險

1、第十五章 國際貨物運輸保險保險的種類財產(chǎn)保險（貨物運輸險、火險、車險、工程險、家財險等）人壽保險（醫(yī)療險、意外險、健康險）責(zé)任保險（產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險）保證保險（履約保證、忠誠保證）貨物運輸險海洋運輸貨物險：歷史最久（1680）陸運貨物險空運貨物險郵包運輸險第一節(jié) 貨物運輸保險基礎(chǔ)知識一、海洋運輸保險的保障范圍二、海洋運輸保險險別三、海洋運輸保險期限和除外責(zé)任 四、其他方式的貨物運輸保險 一、海洋運輸保險的保障范圍不同險別對應(yīng)不同的保障范圍。保障范圍越大，保費越高。各險別的保障范圍：在規(guī)定的保險期限內(nèi)，保險人承保因風(fēng)險導(dǎo)致的損失及相關(guān)費用。（一）承保的風(fēng)險1. 海上風(fēng)險海上發(fā)生

2、的自然災(zāi)害，如惡劣氣候、雷電、洪水、地震、海嘯等船只發(fā)生的意外事故，如擱淺、觸礁、沉沒、互撞、碰撞、失火、爆炸等2. 外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險：偷竊提貨不著、短量、包裝破碎、雨淋、受潮受熱、串味、玷污、滲漏、碰損破碎、鉤損、銹損等11種特殊外來風(fēng)險：戰(zhàn)爭、罷工、拒收、進口關(guān)稅、交貨不到、艙面、黃曲霉素、港澳火險責(zé)任擴展等8種（二）承保的損失和費用承保的損失全部損失：實際全損、推定全損部分損失：共同海損、單獨海損承保的費用施救費用救助費用承保的損失實際全損（滅失、喪失價值、喪失所有權(quán)、失蹤等）推定全損（貨物受損后未完全滅失，但施救費用、修理費用、續(xù)運費用超過貨物到達目的地的實際價值，對保險人而言已經(jīng)

3、得不償失。被保險人可以發(fā)出委付通知，經(jīng)過保險人同意后按照全損賠償）共同海損（海運途中船貨遭遇共同危險時，為了船貨的共同安全船方采取合理措施造成貨物的特殊犧牲和額外費用被稱為共同海損。這種損失由受益方按照獲救價值共同分?jǐn)偅﹩为毢p（海運途中因為海上風(fēng)險造成的貨物單方面遭受的部分損失）。承保的費用施救費用：被保險貨物遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故以后，被保險人或其代理人采取措施防止損失擴大發(fā)生的費用。救助費用：被保險貨物遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故以后，被保險人和保險人以外的其他人采取措施防止損失擴大而發(fā)生的費用。案例 貨物在運輸中不幸擱淺，船長為了減輕船只載重，拋下1000箱商品；在擱淺過程中船底

4、遭到部分損失；為繼續(xù)航行船只需到碼頭修理，修理過程產(chǎn)生修理費和船員工資支出。續(xù)航不久，A艙又突然起火，船長誤以為A、B兩艙起火，對A、B兩艙進行灌水救火。事后發(fā)現(xiàn)A艙部分棉織產(chǎn)品燒毀，部分茶葉被水浸濕；B艙貨物全部被水浸濕。案例分析共同海損 單獨海損 施救費用單獨海損 共同海損 全部損失二、海洋運輸保險險別（一）中國海洋貨物運輸保險險別（二）倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款（一）中國海洋貨物運輸保險險別1. 基本險平安險：意外事故造成的全部損失和部分損失及自然災(zāi)害造成的全部損失和共同海損水漬險：平安險+自然災(zāi)害造成的部分損失一切險：水漬險+一般外來風(fēng)險造成的全部損失和部分損失 基本險圖示全部損失

5、部分損失實際推定共同單獨海上風(fēng)險自然災(zāi)害FPAFPAFPAWPA意外事故FPA外來風(fēng)險一般ALL RISKS特殊案例分析我國某公司為1000包坯布投保了水漬險。6月10日貨輪起航以后，途中因為淡水管道滲漏致使該公司的200包坯布被水漬。該公司的損失如何處理？2. 附加險 一般附加險共11種，投保FPA或WPA時可以加保一般附加險特殊附加險共8種，投保三種基本險時可以加保特殊附加險3. 保險期限基本險的保險期限：“倉至倉條款”+60天 倉至倉條款：保險公司的保險責(zé)任自被保險貨物運離啟運地發(fā)貨人的倉庫開始，到目的地收貨人的倉庫為止。 如果貨物在目的港卸貨后未能運至收貨人倉庫，則保險責(zé)任為卸離船舶后

6、60天為止；期間出現(xiàn)轉(zhuǎn)運、分派行為保險責(zé)任即告終止。戰(zhàn)爭險的保險期限：船至船+15天FOB/CFR的保險期限：船至倉4. 基本險的除外責(zé)任（見P303 ）被保險人的故意行為如縱火發(fā)貨人的責(zé)任如包裝不當(dāng)保險責(zé)任開始前貨物的自身缺陷如變質(zhì)市價跌落或運輸延遲戰(zhàn)爭險和罷工險的責(zé)任除外（二）倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款I(lǐng)CC（A） CIC一切險 對承保風(fēng)險的規(guī)定采用一切風(fēng)險減除外責(zé)任的方式。四類除外責(zé)任：一般除外責(zé)任、不適航不適貨除外責(zé)任、戰(zhàn)爭除外責(zé)任、罷工除外責(zé)任ICC（B） CIC水漬險ICC（C） CIC平安險 對承保風(fēng)險的規(guī)定采用列明風(fēng)險的方式。六類除外責(zé)任：一般除外責(zé)任、不適航不適貨除外責(zé)任

7、、戰(zhàn)爭除外責(zé)任，罷工除外責(zé)任、海盜行為、惡意損害險除外責(zé)任協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（可單獨投保）協(xié)會罷工險條款（可單獨投保）惡意損害險條款（投保B/C時加保）三、其他方式的貨物運輸保險 陸運 航空 郵包 基本險 陸運險陸運一切險陸運冷藏貨物險航空運輸險航空運輸一切險 郵包險郵包一切險 附加險 陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險 航空運輸貨物戰(zhàn)爭險 郵包運輸戰(zhàn)爭險 保險期限 倉至倉+60天 倉至倉+30天 收訖至送交+15天 第二節(jié) 貨物運輸保險實務(wù) 一、投保二、合同中的保險條款 三、保險險別的選擇四、保險金額和保險費 五、保險單據(jù) 六、索賠 一、投保投保人 與貿(mào)易術(shù)語有關(guān)2. 投保方式 逐筆投?；蝾A(yù)約投保（以裝船通知作

8、為投保單）二、合同中的保險條款使用FOB/CFR/FCA/CPT貿(mào)易術(shù)語時，保險條款規(guī)定“由買方投?！薄Ｊ褂肅IF/CIP貿(mào)易術(shù)語時，保險條款一般這樣規(guī)定“由賣方按照保險金額的110%投保險”。三、怎樣選擇險別考慮保費支出 一切險費率0.53.5，WPA為一切險的1/2，F(xiàn)PA為一切險的1/3考慮貨物本身特點 紡織品（沾污、淡水雨淋），五金（破碎），化工（滲漏），糧食（短量、受潮受熱），食品（破碎、碰損和偷竊提貨不著），家電（碰損、偷竊提貨不著）等四、與保險費有關(guān)的計算1. 保險費=保險金額保險費率 =CIF（1+保險加成率）保險費率備注：一般財產(chǎn)險和貨物運輸險保險金額的不同保險加成率為了防止

9、貨物全損時貨主已經(jīng)支付的費用和預(yù)期利潤無法得到補償，投保時要在貨物總金額基礎(chǔ)上加上10%-30%作為保險金額。一般加一成。如果買方要求加二成或三成，此時應(yīng)先征求保險公司意見，且多出的保費應(yīng)由買方負(fù)擔(dān)。2. CFR價格與CIF價格的換算由于CIF = CFR+保險費 = CFR+CIF（1+加成率）保險費率因此CIF = CFR/【1-（1+加成率）保險費率】另：CFR = CIF-保險費 = CIF-CIF （1+加成率）保險費率計算題課后練習(xí)第7題五、各類保險單據(jù)名稱保險單：正規(guī)的保險合同 保險憑證：簡化的保險合同 聯(lián)合憑證：將險別和費率加注在發(fā)票上預(yù)約保險單：一定時期內(nèi)所有進口貨物以裝船通

10、知為準(zhǔn)向保險公司投保批單：對原有保單的修改 保險單據(jù)的英文名稱Insurance PolicyInsurance CertificateCombined CertificateOpen PolicyEndorsement六、如何索賠出險后立即報案、施救并申請檢驗鑒定權(quán)威部門對事故進行認(rèn)定，由保險人簽發(fā)檢驗報告、 由承運人出具貨損貨差證明理賠時資料齊全幾個重要概念：委付、代位求償權(quán)、免賠率委付（abandonment）委付是被保險人辦理推定全損賠償?shù)囊环N手續(xù)。被保險人要求按照推定全損賠償時，必須將保險標(biāo)的的殘余部分的所有權(quán)委托給保險人。經(jīng)保險人同意后，被保險人取得全部保險金額的賠款。 代位求償權(quán)

11、（the right of subrogation）如果貨物遭受的損失應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，保險人對被保險人履行全部損失或部分損失賠償后，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其向第三者責(zé)任人要求賠償?shù)淖匪鳈?quán)。免賠率（franchise）保險人對被保險貨物在運輸途中發(fā)生的貨損貨差，在一定比率內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任。絕對免賠率（deductibles)：如果損失比率超過免賠率，則保險公司只負(fù)責(zé)賠償超過該比率的損失。相對免賠率（franchise)：如果損失比率超過免賠率，則保險公司對損失全部予以賠償。3%的相對免賠率，若實際損失是2%，賠償( )；若實際損失是8%，賠償（ ）。3%的絕對免賠率，若實際損失是2%，賠償( )；若

12、實際損失是8%，賠償（ ）。復(fù)習(xí)基本概念：共同海損，倉至倉條款，委付，代位求償權(quán)，免賠率請說明中國海洋貨物運輸保險中三種基本險別的名稱、保障范圍及保險期限保險費的計算；CFR及CIF價格之間的換算國際貿(mào)易第13-15章習(xí)題節(jié)選自期末考試試題一、名詞解釋 （每小題3分）4. “倉至倉”條款二、單項選擇題 （每小題1分 ）9. 如果在合同中末明確規(guī)定用何種方法計算重量和價格的，按慣例應(yīng)以( )計。 A.毛重 B. 凈重 C. 理論重量 D. 公量 10.出口清關(guān)責(zé)任由買方承擔(dān)的貿(mào)易術(shù)語是 ( ) A. FCA B. FOB C. EXW D. FAS 11.按CIF Landed貿(mào)易術(shù)語成交的合同

13、，買賣雙方的風(fēng)險劃分界限為 ( ) 。 A. 貨物交給承運人 B. 貨物在裝運港越過船舷 C. 貨物在目的港越過船舷 D. 貨物交到目的港的碼頭 12. 在有關(guān)貿(mào)易術(shù)語的國際貿(mào)易慣例中，內(nèi)容最多、使用范圍最廣、影響最大的是( ) 。 A.1932年華沙牛津公約 B.美國對外貿(mào)易定義1941年修訂本 C.1958年紐約公約 D.2000年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則 13.在海洋運輸中，規(guī)定了裝卸期限和裝卸率，并憑以計算滯期費和速遣費的合同是 ( )。 A. 班輪運輸合同 B. 定程租船合同 C. 定期租船合同 D. 光船租船合同14.在倫敦保險協(xié)會貨物保險條款中，保險責(zé)任最低的險別是 ( ) 。 A.

14、 ICC A險 B. ICC B險 C. ICC C險 D. ICC D險 15.貨物在海運途中發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，其修理費用超過貨物修復(fù)后的價值，這種損失屬于（ ）。 A. 實際全損 B. 推定全損 C. 共同海損 D. 單獨海損三、多項選擇題（每小題2分）4. 賣方須將貨物交給買方指定的承運人，從交貨地到目的地的運費由買方負(fù)擔(dān)的貿(mào)易術(shù)語有（ ） A. CIF B. FCA C. FOB D. DDU5.我國某公司以FOB價格進口了一批貨物，采用租船運輸，如果我方不愿承擔(dān)裝船費用，應(yīng)采用（ ）。 A. FOB Liner Terms B. FOB Trimmed C. FOB Stowed D. FOB Stowed and Trimmed 6. FOB、CFR、CIF的主要區(qū)別在于（ ） A. 風(fēng)險劃分的界限不同 B. 交貨地點不同 C. 買賣雙方所承擔(dān)的責(zé)任不同 D. 買賣雙方所承擔(dān)的費用不同 7.班輪運輸?shù)倪\費應(yīng)包括（ ）。 A.裝卸費 B. 滯期費 C. 速遣費 D. 平艙費和理艙費8.屬于海上風(fēng)險的有（ ）。 A. 觸礁 B. 失火 C. 地震 D. 雨淋 四、簡答題 （每小題5分）4. 什么是班輪運輸？它有什么特點？五、計算題 （每小題5分） 1.某公司