商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告

1、商業(yè)銀彳亍中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告周家粱徐之然胡偉戴程安上海工程技術(shù)大學(xué)20一、中間業(yè)務(wù)含義及中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近年來的現(xiàn)狀中間業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行從事的未列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)以及不 影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金，從而提高銀行資 產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由于中間業(yè)務(wù)不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，因此其具 有多項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所不具備的優(yōu)勢(shì)。首先，由于中間業(yè)務(wù)不涉及到資 產(chǎn)以及負(fù)債，因此相較于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來說，商業(yè)銀行自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 較小,同時(shí)卻能夠獲得較高的收益。其次，因?yàn)椴簧婕百Y本金，因此 不少中小型商業(yè)銀行也能夠開展較為廣泛的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，能夠進(jìn) 一步縮小與大型商業(yè)銀行之間的差

2、距?？梢娭虚g業(yè)務(wù)有利于提高 銀行的盈利能力，改進(jìn)銀行的資產(chǎn)負(fù)債以及收益結(jié)構(gòu)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及中國(guó)金融體制改革的不斷深化, 個(gè)人與企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品需求也發(fā)生了較大的變 化，在這種需求環(huán)境中，中國(guó)商業(yè)銀行開始逐步重視中間業(yè)務(wù)的發(fā) 展。同時(shí)在中國(guó)加入WTO組織后，外資銀行大量涌入中國(guó),給中國(guó) 商業(yè)銀行帶來了不小的沖擊，在這種競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中國(guó)商業(yè)銀行開始 逐步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，將中間業(yè)務(wù)視為金融創(chuàng)新工具以及商業(yè)銀行新 的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，各大銀行相繼進(jìn)行了一系列的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，即由傳統(tǒng)業(yè) 務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)。其主要表現(xiàn)在：各行對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)逐 步由輔助性業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向主營(yíng)業(yè)務(wù)、由間接效益轉(zhuǎn)變?yōu)橹?/p>

3、接效益，收費(fèi) 意識(shí)明顯增強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)規(guī)模和品種明顯增多等。在原有的結(jié)算、 匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上又增加了信用證、信用卡、信 托、擔(dān)保等一系列新型產(chǎn)品，形成了較為完備的產(chǎn)品體系。雖然中 國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近年來發(fā)展迅速,但中國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)結(jié)構(gòu)相 較于國(guó)際一流銀行仍存在著很大的差距，就以當(dāng)前世界排名第一的 JP摩根大通為例：年度JP摩根大通的非利息收益為49.28億美元 （即中間業(yè)務(wù)收入），凈利息收益為51.15億美元，中間業(yè)務(wù)收入占收 入比重的49.1%。相比之下，中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收 入的比重都不高，一般在5%25%左右，與世界一流銀行存在著一 定的差距。因此大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

4、將會(huì)是中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的必 然趨勢(shì)！二、中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類本次調(diào)查從中國(guó)眾多商業(yè)銀行中選擇六家能夠代表其所屬級(jí) 別的商業(yè)銀行來進(jìn)行比較分析，她們分別是：建設(shè)銀行、交通銀 行、招商銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、徽商銀行。首先對(duì)這六家 商業(yè)銀行現(xiàn)有的對(duì)公、對(duì)私中間業(yè)務(wù)種類進(jìn)行收集、比較：（表 1、2）表1對(duì)公中間業(yè)務(wù)交通銀行徽商銀行建設(shè)銀行浙商銀行浦發(fā)銀行招商銀行結(jié)算類業(yè)務(wù)內(nèi)算本票有有有有有Fl銀行匯票有有有有有匯兌有有有W有托收承付有有有有一同皋結(jié)支票有有有有有有委托收款有有有有W有商業(yè)匯票W有國(guó)際結(jié)算匯付有有有有有有托收有有有有有有信用證有有有有有有擔(dān)保類業(yè)務(wù)投標(biāo)擔(dān)保有有有有著有履約擔(dān)保

5、有有有有有預(yù)付敖擔(dān)保有有有有有有有有有有饋留金擔(dān)保WW有關(guān)稅擔(dān)保有有有有有有保釋金擔(dān)保有有有有有有-年以內(nèi)延期性有W有有有付款擔(dān)保有有有有有費(fèi)用保付擔(dān)保有-有有有有有來料加工擔(dān)保有有有有有有有有W有提貨擔(dān)保有有有有有融資性 擔(dān)保借款擔(dān)保有有有有有內(nèi)保邪貸有有有有有有委托筑嗷有有有有投行類業(yè)務(wù)信托投融資有無有無有對(duì)公理財(cái)無有有W-兼并收購(gòu)有有有無有無資金管理有無有無W有經(jīng)過表格能夠發(fā)現(xiàn)，雖然中國(guó)商業(yè)銀行正著重發(fā)展其中間業(yè)務(wù), 并取得了一定的成效，但中國(guó)商業(yè)銀行主要進(jìn)行一些傳統(tǒng)的中間業(yè) 務(wù)，如結(jié)算類、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，因此面臨著品種少，檔次低，收益差, 金融創(chuàng)新能力低等難題。相較于世界一流商業(yè)銀行，缺乏技術(shù)含量 較高的交易類、咨詢類中間業(yè)務(wù)。隨著銀行轉(zhuǎn)型的深入，以及國(guó)家 相關(guān)政策的放開，貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)將會(huì)更好的融合，屆時(shí)，商業(yè) 銀行的經(jīng)營(yíng)自由度會(huì)大大提升,這類技術(shù)含量較高的交易類、咨詢 類中間業(yè)務(wù)必將出現(xiàn)在個(gè)人以及企業(yè)用戶面前。三、中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、發(fā)展趨勢(shì)根據(jù)這六家商業(yè)銀行所披露的最新年報(bào),能夠清晰的看到中國(guó) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)當(dāng)前所處的發(fā)展現(xiàn)狀。（見表3、4）根據(jù)交通 銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行年6月份所公布的半年度 年報(bào)，交通銀行.6中間業(yè)務(wù)凈收入為7,125百萬元，同比增長(zhǎng)30%； 建設(shè)銀行.6中間業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到了