投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理規(guī)章制度手冊(cè)

1、華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度 一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)受理操作程序，有效選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向公司法人提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保受理的差不多條件1、經(jīng)工商行政治理部門(mén)登記注冊(cè)、合法經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格并通過(guò)當(dāng)年年檢，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；2、在同本公司建立信用合作關(guān)系的商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立差不多帳戶(hù)或一般帳戶(hù)，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范，有完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)治理制度；4、依法經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家或地點(diǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)展政策，無(wú)不良信用記錄及重大民事

2、、經(jīng)濟(jì)糾紛；5、企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；6、被擔(dān)保企業(yè)能向本公司提供抵押、質(zhì)押或保證等有效充分的反擔(dān)保措施；7、單筆擔(dān)保金額原則上不超過(guò)借款企業(yè)總資產(chǎn)的10%；8、企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；9、借款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；10、申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例；11、申請(qǐng)外幣貸款擔(dān)保的企業(yè)必須具有政府有關(guān)部門(mén)授予的進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)；12、 申請(qǐng)固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資貸款擔(dān)保的還應(yīng)具備以下條件： a、建設(shè)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款投向； b、需政府有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的則要有項(xiàng)目立

3、項(xiàng)（或打算）批文； c、申請(qǐng)外匯項(xiàng)目貸款擔(dān)保的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。13、符合我公司要求的其他條件。不符合以上條件的不予受理（公司董事會(huì)通過(guò)的除外）。四、受理時(shí)效受理客戶(hù)申請(qǐng)應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成，專(zhuān)門(mén)情況不得超過(guò)2個(gè)工作日。五、受理程序申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)與客戶(hù)進(jìn)行初步的事前溝通，了解客戶(hù)概況，并提供相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù)；如符合受理?xiàng)l件客戶(hù)，應(yīng)填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，填表日期即為項(xiàng)目受理日期。1、企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）

4、、貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告；（7）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的權(quán)屬證明或租賃合同；（8）、涉及國(guó)家專(zhuān)賣(mài)、專(zhuān)控、專(zhuān)門(mén)行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書(shū)；（9）、企業(yè)資信證明；（10）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個(gè)人履歷表；（11）、項(xiàng)目經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件及授權(quán)書(shū)原件；（12）、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；（13）、企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意申請(qǐng)

5、貸款擔(dān)保及提供相應(yīng)反擔(dān)保的決議；（14）、企業(yè)差不多情況簡(jiǎn)介，包括企業(yè)的生產(chǎn)工藝、要緊產(chǎn)品、要緊供銷(xiāo)渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來(lái)源等方面的介紹；（15）、企業(yè)申請(qǐng)貸款用途的證明，包括購(gòu)銷(xiāo)合同、合作協(xié)議等；（16）、要緊存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)明細(xì)表，應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付賬款明細(xì)及賬齡分析表；（17）、近三個(gè)月的銀行存款流水對(duì)賬單；（18）、能夠反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的其他證明文件，如能反應(yīng)企業(yè)治理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位等的獲獎(jiǎng)證書(shū)；能反映企業(yè)要緊負(fù)責(zé)人運(yùn)氣道德、敬業(yè)精神的各種獎(jiǎng)勵(lì)及證書(shū)；技術(shù)報(bào)告、環(huán)評(píng)證明、產(chǎn)品照片、政府打算的有關(guān)文件等；（19）、企業(yè)提供抵押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物

6、的抵押物清單、權(quán)利憑證、評(píng)估資料等；（20）、企業(yè)提供質(zhì)押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并依照公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點(diǎn)；（21）、企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保的決議；（22）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。2、需要企業(yè)提供第三方保證反擔(dān)保的，反擔(dān)保人需提供以下資料：（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告；（7）、涉及國(guó)家專(zhuān)賣(mài)、專(zhuān)控、專(zhuān)門(mén)行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可

7、證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書(shū)；（8）、企業(yè)資信證明；（9）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個(gè)人履歷表；（10）、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；（11）、 企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意為借款企業(yè)提供保證反擔(dān)保的決議；（12）、 公司要求提供的其他資料。注：帶“”號(hào)資料為核實(shí)原件并留存復(fù)印件，所有企業(yè)提供復(fù)印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)目經(jīng)理與原件、實(shí)物核對(duì)一致后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在核實(shí)原件后應(yīng)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)

8、（或加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”條形章），提出受理意見(jiàn)。在初步認(rèn)定事實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合條件的項(xiàng)目正式進(jìn)行受理、編號(hào)、登記并填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表（編號(hào)按受理時(shí)刻順序編排），按資料清單提供的資料作為擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)的附件，報(bào)部門(mén)經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。六、附則1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年6月28日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程 客戶(hù)咨詢(xún)項(xiàng)目經(jīng)理為客戶(hù)提供咨詢(xún)項(xiàng)目經(jīng)理了解客戶(hù)概況項(xiàng)目經(jīng)理審查是否符合受理?xiàng)l件符合受理?xiàng)l件客戶(hù)申請(qǐng)企業(yè)填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)2、企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)

9、應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶(hù)提供的資料與原件核對(duì)確保其真實(shí)、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目正式受理、編號(hào)、登記并填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表 全 進(jìn)入項(xiàng)目初審流程華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表編號(hào)受理時(shí)刻受理人企業(yè)名稱(chēng)擔(dān)保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話(huà)備 注華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審治理制度二0一一年六月一、目的為了規(guī)范公司項(xiàng)目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)覺(jué)和操縱項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)，提高初審工作時(shí)效，特制定本制度。二、適用范圍：適用于我公司登記受理的所有擔(dān)保和投資項(xiàng)目。三、初審時(shí)效擔(dān)保項(xiàng)目受理程序完成以后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫(xiě)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，在擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表

10、上簽署業(yè)務(wù)部門(mén)意見(jiàn)，并應(yīng)將擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。四、初審負(fù)責(zé)人員1、項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)制；2、項(xiàng)目初審由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理最終負(fù)責(zé)，擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表要簽署部門(mén)意見(jiàn)。五、項(xiàng)目初審的內(nèi)容1、項(xiàng)目概況項(xiàng)目?jī)?nèi)容、項(xiàng)目行政審批、項(xiàng)目投資、預(yù)測(cè)效益、自有資金、銀行貸款、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途、還款來(lái)源等（本條適用于項(xiàng)目貸款）；2、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)差不多情況企業(yè)全稱(chēng)、法定代表人、企業(yè)住宅、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)沿革等；3、企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在同行業(yè)中的資信狀

11、況，信用記錄狀況等；4、經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)預(yù)測(cè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)及治理團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況及市場(chǎng)占有率如何，年收入及利潤(rùn)狀況等；5、財(cái)務(wù)狀況及分析財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分析、財(cái)務(wù)分析（財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)揭示（1）、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)：企業(yè)定位、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)、人員、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來(lái)源與還款意愿等方面的優(yōu)勢(shì)； （2）、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等阻礙企業(yè)經(jīng)營(yíng)及還款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 7、反擔(dān)保措施保證金、第三方反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等；初審報(bào)告中可依照擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小、擔(dān)保投

12、資項(xiàng)目類(lèi)型等實(shí)際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔(dān)保措施；8、差不多風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)通過(guò)對(duì)項(xiàng)目整體情況的分析，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角需要對(duì)項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目作出優(yōu)勢(shì)推斷和風(fēng)險(xiǎn)揭示，對(duì)項(xiàng)目整體情況作出中肯的評(píng)價(jià)；9、結(jié)論及建議擔(dān)保項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角應(yīng)在項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告中明確講明對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔(dān)保的結(jié)論。項(xiàng)目B角對(duì)A角結(jié)論有異議的，應(yīng)單獨(dú)作出書(shū)面講明作為項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的附件。六、初審程序1、項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查：項(xiàng)目經(jīng)理A、B角按照業(yè)務(wù)部長(zhǎng)的安排，要依照受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目及企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查；對(duì)企業(yè)所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核對(duì)；了

13、解企業(yè)法定代表人、要緊經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)情況；經(jīng)營(yíng)、辦公場(chǎng)權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)及人力資源治理情況，同時(shí)查看抵押物、質(zhì)物的實(shí)際情況等。關(guān)于新的擔(dān)保品種或擔(dān)保金額在1000萬(wàn)元以上的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)治理部的治理經(jīng)理能夠與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)，或在項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行實(shí)際調(diào)查；關(guān)于專(zhuān)門(mén)項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)治理部門(mén)協(xié)商或請(qǐng)示主管領(lǐng)導(dǎo)，確定調(diào)查的方式。2、撰寫(xiě)初審報(bào)告：由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，并依照項(xiàng)目資料與調(diào)查情況出具擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告；B角的責(zé)任是協(xié)助A角工作，當(dāng)A、B角意見(jiàn)有分歧時(shí)，B角必須在初審報(bào)告上簽注自己獨(dú)立的意見(jiàn)；然后由業(yè)務(wù)部經(jīng)理組織會(huì)審，簽署部門(mén)意見(jiàn)后提交風(fēng)

14、險(xiǎn)治理部。3、否決項(xiàng)目：初審過(guò)程中若發(fā)覺(jué)企業(yè)出具虛假資料、違法亂紀(jì)問(wèn)題及企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等阻礙到初審工作接著進(jìn)行的，或經(jīng)初審后認(rèn)為不符合公司項(xiàng)目擔(dān)保要求的，參加初審人員應(yīng)出具意見(jiàn)，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見(jiàn)并報(bào)總經(jīng)理同意終止項(xiàng)目并歸檔，同時(shí)回復(fù)銀行與客戶(hù)。4、暫緩項(xiàng)目：若企業(yè)要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，阻礙到初審工作的接著進(jìn)行，由項(xiàng)目經(jīng)理出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見(jiàn)并報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，該項(xiàng)目能夠暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶(hù)。七、專(zhuān)門(mén)項(xiàng)目的處理 公司遇到專(zhuān)門(mén)擔(dān)保或投資項(xiàng)目，經(jīng)請(qǐng)示主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，能夠增加或減少調(diào)查初審程序，

15、適當(dāng)延長(zhǎng)或縮短初審時(shí)刻，以滿(mǎn)足服務(wù)客戶(hù)和操縱風(fēng)險(xiǎn)的需要。八、附則1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年6月30日華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審治理制度流程項(xiàng)目受理實(shí)地調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理A、B角及相關(guān)人員對(duì)企業(yè)及項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查分析研究依據(jù)實(shí)地調(diào)查分析情況撰寫(xiě)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 接著調(diào)查補(bǔ)充資料項(xiàng)目暫緩企業(yè)要求暫緩處理或需要進(jìn)一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部對(duì)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告進(jìn)行討論及修改，并填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表未通過(guò) 項(xiàng)目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項(xiàng)目擔(dān)保要求討論 通過(guò)資料及項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告交

16、風(fēng)險(xiǎn)治理部項(xiàng)目終結(jié)歸檔機(jī)構(gòu)審核 審字2011年 號(hào)華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表申請(qǐng)擔(dān)保單位名稱(chēng)： 擬擔(dān)保金額： 擬擔(dān)保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔(dān)保余額： 是否新增：是 否保證金： 保費(fèi)：監(jiān)管費(fèi)：項(xiàng)目人簽字：A角： B角： 年 月 日業(yè)務(wù)部意見(jiàn)：經(jīng)理簽字：年月日法務(wù)意見(jiàn)：經(jīng)理簽字：年月日風(fēng)險(xiǎn)部意見(jiàn)：經(jīng)理簽字：年月日總經(jīng)理意見(jiàn)：簽字：年月日評(píng)審會(huì)結(jié)論：主任委員簽字：年月日董事會(huì)意見(jiàn)：簽字：年月日華恒新興投資擔(dān)保有限公司機(jī)構(gòu)審核制度二0一一年六月一、目的為規(guī)范公司機(jī)構(gòu)審核制度，嚴(yán)格操縱擔(dān)保、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔(dān)保及投資項(xiàng)目。三、機(jī)構(gòu)

17、審核執(zhí)行組織公司擔(dān)保、投資項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核由風(fēng)險(xiǎn)治理部具體執(zhí)行。四、參與人員1、由風(fēng)險(xiǎn)治理部指定專(zhuān)人審核；2、必要時(shí)請(qǐng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理及法務(wù)部經(jīng)理參加。五、審核時(shí)效1、公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門(mén)受理后，10個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)部門(mén)將初審調(diào)查報(bào)告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)治理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見(jiàn)；2、1000萬(wàn)元以上的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)治理部與業(yè)務(wù)部門(mén)一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門(mén)10個(gè)工作日內(nèi)完成初審報(bào)告。業(yè)務(wù)部門(mén)將初審報(bào)告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)治理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見(jiàn)。3、遇專(zhuān)門(mén)情況，審核時(shí)效可靈活處理。六、審核內(nèi)容1. 合規(guī)性審查：

18、要緊審查借款人和反擔(dān)保人的法人主體資格、獨(dú)立承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，是否符合擔(dān)保的差不多條件，審查擔(dān)保報(bào)批手續(xù)、文件、項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性、規(guī)范性，審查擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、反擔(dān)保措施是否合規(guī)；2. 法律風(fēng)險(xiǎn)審查：要緊審查借款人貸款用途的合法性、反擔(dān)保措施的合法性、對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔(dān)保措施審查：要緊是審查借款人提供的反擔(dān)保抵、質(zhì)押措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)上是否具有其他阻礙反擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的他項(xiàng)權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等；4. 風(fēng)險(xiǎn)可控性審查：要緊審查借款人

19、借款項(xiàng)目的第一、第二還款來(lái)源是否充足、可靠、合法、有效，反擔(dān)保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動(dòng)借款人的利益而調(diào)動(dòng)其還款積極性，第三方反擔(dān)保人是否具有充足的保證反擔(dān)保能力；復(fù)算借款人的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)中存在的要緊問(wèn)題及擔(dān)保項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)。七、審核結(jié)論及處理1、審批項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn)治理部填寫(xiě)機(jī)構(gòu)審核報(bào)告，連同擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及相關(guān)企業(yè)資料報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行集體評(píng)審。2、存疑項(xiàng)目：風(fēng)險(xiǎn)治理部門(mén)評(píng)審對(duì)存有疑義的項(xiàng)目，應(yīng)填寫(xiě)機(jī)構(gòu)審核報(bào)告，將評(píng)審意見(jiàn)退還業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書(shū)面上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)治理部重新審核。不能補(bǔ)充

20、調(diào)查意見(jiàn)的，視為否決項(xiàng)目。3、否決項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn)治理部應(yīng)在機(jī)構(gòu)審核報(bào)告上寫(xiě)出機(jī)構(gòu)審核否決意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門(mén)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理部評(píng)審否決的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報(bào)公司總經(jīng)理決定是否上報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。4、暫緩項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，風(fēng)險(xiǎn)治理部在機(jī)構(gòu)審核報(bào)告中出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門(mén)接著進(jìn)行初審。八、附則1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒

21、新興投資擔(dān)保有限公司 2011年6月30日華恒新興擔(dān)保投資有限公司擔(dān)保項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核報(bào)告一、簡(jiǎn)述項(xiàng)目差不多情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析四、機(jī)構(gòu)審核意見(jiàn)：審核人簽字： 風(fēng)險(xiǎn)治理部 年 月 日 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 機(jī)構(gòu)審核流程圖客戶(hù)基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門(mén)暫緩審核初審?fù)ㄟ^(guò)未通過(guò)接著調(diào)查項(xiàng)目終止風(fēng)險(xiǎn)治理部法律性文件機(jī)構(gòu)審核通過(guò)注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，資料歸檔流程。 項(xiàng)目終止評(píng)審委員會(huì)否決通過(guò)提供擔(dān)保華恒新興投資擔(dān)保有限公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評(píng)審流程，有效地防范和操縱經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。二

22、、范圍本制度適用于擔(dān)保、投資及其他有可能給公司帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目。三、定位和職責(zé)公司評(píng)審委員會(huì)是對(duì)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)，評(píng)審委員會(huì)依照公司業(yè)務(wù)需要對(duì)有關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，為公司經(jīng)營(yíng)層和決策層提供評(píng)審意見(jiàn)和建議。公司風(fēng)險(xiǎn)治理部為評(píng)委會(huì)日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)會(huì)議的組織、資料預(yù)備、會(huì)議記錄、意見(jiàn)實(shí)施的督導(dǎo)和反饋等。四、人員構(gòu)成和參會(huì)人員評(píng)審委員會(huì)設(shè)常委7人，由下列人員組成：主任委員：董事長(zhǎng)（或由董事長(zhǎng)特不授權(quán)人）執(zhí)行主任委員：總經(jīng)理副主任委員：業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理委 員：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人必要時(shí)按項(xiàng)目需要可聘請(qǐng)外部專(zhuān)家列席評(píng)審會(huì)。項(xiàng)目陳述人

23、員：項(xiàng)目A、B角依照項(xiàng)目情況，經(jīng)主任委員或執(zhí)行主任委員同意，可同意上述人員以外的有關(guān)人員列席評(píng)審會(huì)議。五、工作程序：1、通過(guò)機(jī)構(gòu)審核后，需要提交會(huì)議評(píng)審的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)治理部至少在會(huì)議召開(kāi)前2天，將會(huì)議需審批的項(xiàng)目文件、資料報(bào)送評(píng)審委員會(huì)委員傳閱。2、會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)治理部召集，會(huì)議召開(kāi)前2天，發(fā)出口頭或書(shū)面會(huì)議通知。需要聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)組織有關(guān)專(zhuān)家，提早三天發(fā)出會(huì)議通知并將項(xiàng)目材料提早送交有關(guān)專(zhuān)家。與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有專(zhuān)門(mén)情況須向執(zhí)行主任委員請(qǐng)假。若參加人數(shù)未達(dá)全體委員數(shù)的三分之二，則會(huì)議改期進(jìn)行。對(duì)確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會(huì)委員不足全體委員數(shù)三分之二時(shí)，經(jīng)

24、評(píng)審委員會(huì)主任委員同意，可由評(píng)審會(huì)記錄員在電話(huà)征求評(píng)審委員同意的情況下，會(huì)議決議生效，但缺席委員須進(jìn)行事后補(bǔ)簽手續(xù)；3、會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)治理部確定專(zhuān)人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容要緊包括：會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。4、由項(xiàng)目項(xiàng)目經(jīng)理A角陳述項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初步處理意見(jiàn)，項(xiàng)目B角人員作補(bǔ)充講明，由業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)人陳述部門(mén)意見(jiàn)。5、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目情況提出疑問(wèn)的，項(xiàng)目A、B角負(fù)責(zé)解答，解答完畢后A、B角離席；6、與會(huì)評(píng)委按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，依照公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目可行度和風(fēng)險(xiǎn)度提出評(píng)審意見(jiàn)。7、與會(huì)評(píng)委對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立表決，中明確表示“同意”、“

25、不同意”或“復(fù)議”， 表示“不同意”或“復(fù)議”的委員需講明不同意的理由和復(fù)議條款。到會(huì)三分之二以上的評(píng)審委員同意的，視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；8、評(píng)審會(huì)主任委員或執(zhí)行主任委員綜合大多數(shù)評(píng)委的意見(jiàn)，對(duì)審議的項(xiàng)目提出評(píng)審意見(jiàn)。9、對(duì)因資料不全或資料不能講明問(wèn)題而導(dǎo)致評(píng)委會(huì)對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容不能做出推斷時(shí)，多數(shù)評(píng)委提出需補(bǔ)充資料和進(jìn)一步落實(shí)相關(guān)問(wèn)題的要求，由業(yè)務(wù)部門(mén)會(huì)后加以落實(shí)，項(xiàng)目成熟移交風(fēng)險(xiǎn)治理部復(fù)審。10、經(jīng)評(píng)審會(huì)審議的項(xiàng)目，應(yīng)于會(huì)后的一個(gè)工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門(mén)預(yù)備相關(guān)法律性文件，并填寫(xiě)法律性文件審核表。兩個(gè)工作日內(nèi)完成法律性文件的簽署后，移交風(fēng)險(xiǎn)治理部。需要辦理公證的，風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)辦理。11、為項(xiàng)目提供擔(dān)保后，

26、全部有關(guān)該項(xiàng)目的資料在三個(gè)工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶(hù)基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)目經(jīng)理留存歸檔，相關(guān)法律性文件交由風(fēng)險(xiǎn)治理部留存歸檔。12、評(píng)審會(huì)會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，并依照會(huì)議的內(nèi)容形成會(huì)議紀(jì)要，交由到會(huì)委員分不簽字確認(rèn)。依照評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，風(fēng)險(xiǎn)治理部完善擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表后報(bào)公司董事長(zhǎng)簽署意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書(shū)、資料由風(fēng)險(xiǎn)治理部歸檔保管。13、有以下情形的項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議：（一）公司評(píng)審會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事長(zhǎng)決定復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程

27、序開(kāi)始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。六、評(píng)審權(quán)限范圍：1、投資、擔(dān)保金額超過(guò)1000萬(wàn)元，必須由評(píng)審委員會(huì)主任委員主持。2、主任委員或執(zhí)行主任委員享有一票否決權(quán)，但不享有一票通過(guò)權(quán)。七、附則1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司董事長(zhǎng)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審流程客戶(hù)資料歸檔B角補(bǔ)充A角陳述 業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)目復(fù)審負(fù)責(zé)人陳述部門(mén)意見(jiàn)復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)補(bǔ)充手續(xù)法律性文件歸檔風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)審意見(jiàn)參會(huì)評(píng)委評(píng)審意見(jiàn)見(jiàn)提供擔(dān)保 主任委員或執(zhí)行主任委員意見(jiàn)評(píng)審會(huì)通過(guò)暫緩項(xiàng)目評(píng)審會(huì)否決項(xiàng)目

28、結(jié)束注：圖中虛線表示，暫緩項(xiàng)目復(fù)審流程。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表申請(qǐng)擔(dān)保單位第 會(huì)議會(huì)議時(shí)刻：年月日會(huì)議地點(diǎn)：主持人：記錄員：參會(huì)評(píng)審人員：評(píng)審意見(jiàn)同意 票不同意 票復(fù)議 票評(píng)審會(huì)結(jié)論：評(píng)審會(huì)決議一、同意擔(dān)保金額： 萬(wàn)元，擔(dān)保期限： ，費(fèi)率： ，保費(fèi)： 元，保證金： 元，監(jiān)管費(fèi)元。二、確定的反擔(dān)保措施： 三、不同意擔(dān)保理由：四、復(fù)議內(nèi)容：擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)委表決表申請(qǐng)擔(dān)保單位： 第 次會(huì)議評(píng)審意見(jiàn)：同意擔(dān)保， (同意擔(dān)保，但對(duì)擔(dān)保金額、期限以及收費(fèi)情況等有異議的加以講明 ) 不同意擔(dān)保，理由： 復(fù)議，內(nèi)容 華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件治理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范業(yè)務(wù)，按擔(dān)保法、合同法等相關(guān)法

29、律、法規(guī)執(zhí)行，有效地防范和操縱風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。二、范圍公司法律性文件包括：托付擔(dān)保合同、保證合同、反擔(dān)保合同等我公司與法人簽訂的所有具備法律效力的文件。以上文件的治理均屬于本制度規(guī)范的范圍。三、時(shí)效1、法律性文件的起草在2個(gè)工作日內(nèi)完成；2、法律性文件的填寫(xiě)在1個(gè)工作日內(nèi)完成；3、法律性文件的審核、簽章在1個(gè)工作日內(nèi)完成；4、法律性文件的公證在2個(gè)工作日內(nèi)完成；5、法律性文件的歸檔在1個(gè)工作日內(nèi)完成；四、起草、審核、簽批1、法律性文件原則上由業(yè)務(wù)部經(jīng)理起草草案，由法務(wù)部審核修改后執(zhí)行，法律性文件的填寫(xiě)由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理完成。法律性文件起草完畢，同時(shí)填寫(xiě)法律性文件審批表。2、審核業(yè)務(wù)部進(jìn)行初步

30、審核，保證文件內(nèi)容符合實(shí)際、真實(shí)有效與評(píng)審意見(jiàn)及相關(guān)業(yè)務(wù)制度相一致，并在審批表上簽注意見(jiàn)后，轉(zhuǎn)公司法務(wù)部審核，從法律角度把關(guān)，防范風(fēng)險(xiǎn)、合法維權(quán)；在審批表上簽注意見(jiàn)后，再由風(fēng)險(xiǎn)部審核并簽注意見(jiàn)。3、復(fù)審初審?fù)ㄟ^(guò)后，由副總經(jīng)理審批并簽署意見(jiàn)。4、終審、簽批復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，總經(jīng)理對(duì)該法律文件進(jìn)行批閱并簽署意見(jiàn)；總經(jīng)理審批后，需董事長(zhǎng)簽批的法律文件，董事長(zhǎng)簽批；不需董事長(zhǎng)簽批的可不做此項(xiàng)簽批。注：以上任一項(xiàng)審核未通過(guò)的須簽注意見(jiàn)退回業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部進(jìn)行調(diào)整、修改后，重新進(jìn)行審批手續(xù)。五、合同簽約擔(dān)保業(yè)務(wù)部安排專(zhuān)人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，風(fēng)險(xiǎn)治理部、法務(wù)部為審查協(xié)辦人。1、依

31、照項(xiàng)目需要預(yù)備空白法律合同文本，包括托付擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須預(yù)備的法律文書(shū)；2、上述合同文本需要修改的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)填寫(xiě)在法律文件審核表中，連同合同文本及其他法律文書(shū)交法務(wù)部審查，法務(wù)部審查通過(guò)后簽署審查及修改意見(jiàn)，提交風(fēng)險(xiǎn)治理部復(fù)核，報(bào)總經(jīng)理審定后方能對(duì)外出具；3、法務(wù)部登記合同登記臺(tái)賬，確定公司出具合同的編號(hào)，填寫(xiě)合同內(nèi)容摘要，并在經(jīng)辦人處簽字；4、涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)。六、簽章1、項(xiàng)目經(jīng)理憑審批完畢的法律性文件審批表、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表、收費(fèi)通知單

32、及法律性文件的原件，到人力行政部辦理簽章手續(xù)。2、需辦理公證的簽章前，及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)治理部協(xié)同公證處公證人員一同辦理有關(guān)公證手續(xù)。3、保證合同由項(xiàng)目經(jīng)理親自送往銀行簽章，同時(shí)要求銀行提供一份主債務(wù)合同即借款合同原件存檔。六、交接歸檔法律性文件簽訂完整后，業(yè)務(wù)部門(mén)填寫(xiě)法律性文件交接單，交由風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)歸檔（歸檔方法參見(jiàn)檔案治理制度）。七、附則 1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)資料治理制度流程法律性文件調(diào)整、修改法律性文件的起草1、 1、業(yè)務(wù)部

33、項(xiàng)目經(jīng)理起草2、 2、填寫(xiě)法律性文件審批表審 核1、業(yè)務(wù)部審核并簽注意見(jiàn)2、法務(wù)部審核并簽注意見(jiàn)3、風(fēng)險(xiǎn)部審核并簽注意見(jiàn)4、副總經(jīng)理審批并簽注意見(jiàn)未通過(guò) 簽 批總經(jīng)理對(duì)該法律文件進(jìn)行批閱、提出質(zhì)疑并簽署意見(jiàn)需董事長(zhǎng)簽批的，由董事長(zhǎng)簽批未通過(guò)人事部門(mén)簽章項(xiàng)目經(jīng)理出示法律性文件審批表、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表、擔(dān)保費(fèi)結(jié)算單及法律性文件的原件辦理簽章手續(xù) 公 證需要辦理公證的，項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)治理部協(xié)同公證處人員辦理有關(guān)公證手續(xù)交接歸檔業(yè)務(wù)部門(mén)填寫(xiě)法律性文件交接單，交由風(fēng)險(xiǎn)部歸檔華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件審批表撰寫(xiě)人送審時(shí)刻送審文件名 稱(chēng)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人意見(jiàn)法務(wù)部意 見(jiàn) 風(fēng)險(xiǎn)治理部意 見(jiàn)副總經(jīng)理意

34、見(jiàn) 總經(jīng)理意 見(jiàn) 存檔簽收華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目資料目錄 文件編號(hào)資 料 名 稱(chēng) 頁(yè)次備注華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)治理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特制訂本制度。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔(dān)保項(xiàng)目。三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、擔(dān)保費(fèi)：由公司評(píng)審委員會(huì)依照企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評(píng)定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率操縱在2%5%之間；計(jì)算公式：擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。2、保證金：經(jīng)評(píng)審委員會(huì)討論，確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度，依照風(fēng)險(xiǎn)度確定收費(fèi)比率，收費(fèi)比率操縱在10%20%之間；計(jì)算公式：保證金=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。四、收費(fèi)程序1、

35、項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算費(fèi)用項(xiàng)目經(jīng)理依照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐一計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用，填寫(xiě)收費(fèi)通知單（每項(xiàng)費(fèi)用要求填寫(xiě)具體計(jì)算過(guò)程）后交部長(zhǎng)復(fù)核；例如：擔(dān)保金額450萬(wàn)元，年保費(fèi)率2.5%，擔(dān)保期限1年，需在結(jié)算單中“擔(dān)保費(fèi)”一欄填寫(xiě)：4,500,000元2.5%1=112500元。 2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部經(jīng)理接到收費(fèi)結(jié)算單，復(fù)核無(wú)誤后簽字確認(rèn)；如有減免請(qǐng)?jiān)趥渥诤炞⒕壒剩?、財(cái)務(wù)部審核財(cái)務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來(lái)的收費(fèi)結(jié)算單，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐一核對(duì)無(wú)誤后，簽字確認(rèn)；4、費(fèi)用減免的審批如低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算費(fèi)用，需董事長(zhǎng)簽批；5、收款人員收取費(fèi)用收款人員依據(jù)收費(fèi)結(jié)算單收取費(fèi)用，款項(xiàng)到帳后，在第一聯(lián)上加蓋“收訖”章及收款人員名章。項(xiàng)目經(jīng)理

36、持簽批完整的結(jié)算單請(qǐng)人力行政部在保證合同上加蓋公章。費(fèi)用收取由財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)最終負(fù)責(zé)。五、退費(fèi)程序關(guān)于已收取費(fèi)用，因故未提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫(xiě)退款緣故及金額，部門(mén)負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財(cái)務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月5日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)治理制度流程項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用并填寫(xiě)結(jié)算單 計(jì) 計(jì) 算 有 算業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤財(cái)務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) 按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司領(lǐng)導(dǎo)簽注意

37、見(jiàn)華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱(chēng)擔(dān)保種類(lèi)擔(dān)保金額擔(dān)保期限第一聯(lián) 存根收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱(chēng)擔(dān)保種類(lèi)擔(dān)保金額擔(dān)保期限第二聯(lián) 記帳收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤治理制度二0一一年七月一、目的1、規(guī)范在保項(xiàng)目治理；2、預(yù)警在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。二、適

38、用范圍公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后治理。三、參與人員1、項(xiàng)目A、B角項(xiàng)目經(jīng)理具體監(jiān)控治理，業(yè)務(wù)部經(jīng)理全面負(fù)責(zé)；2、風(fēng)險(xiǎn)治理部監(jiān)控檢查，并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)監(jiān)控結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況。 四、項(xiàng)目監(jiān)控治理1、擔(dān)保貸款發(fā)放時(shí)，項(xiàng)目經(jīng)理與被擔(dān)保人及時(shí)溝通，并及時(shí)到被擔(dān)保人處進(jìn)行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流淌資金貸款的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件；屬銀行承兌匯票擔(dān)保的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)留存銀行承兌匯票正面復(fù)印件及承兌協(xié)議原件或復(fù)印件。假如發(fā)覺(jué)被擔(dān)保人資金沒(méi)有足額到位或未按合同約定使用資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)查明緣故。項(xiàng)目經(jīng)理按A、B角填寫(xiě)項(xiàng)目完成報(bào)告（附件一），并由業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)確認(rèn)后，及時(shí)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)治理部和主管領(lǐng)導(dǎo)

39、。 2、擔(dān)保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查需依照借款人（或反擔(dān)保人）的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定等確定檢查頻率。日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次，原則上短期流淌資金貸款保后檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次，中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款保后檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉治理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其它需特不關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全過(guò)程跟蹤。3、項(xiàng)目經(jīng)理按月或按季度，向被擔(dān)保企業(yè)索要的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表），對(duì)其資產(chǎn)變動(dòng)狀況、經(jīng)營(yíng)變動(dòng)狀況進(jìn)行分析，并對(duì)該企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行監(jiān)控。項(xiàng)目經(jīng)理了解其重大經(jīng)營(yíng)策略、治理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層治理人員、股東

40、及股份、反擔(dān)保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同阻礙擔(dān)保合同履行等情況。項(xiàng)目經(jīng)理按A、B角填寫(xiě)在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告（附件二），注明處理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)治理部（一式兩份）。4、對(duì)立即到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提早一個(gè)月書(shū)面通知企業(yè)預(yù)備還款，簽發(fā)擔(dān)保責(zé)任解除預(yù)報(bào)函（附件三）督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款打算書(shū)。并索要當(dāng)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其到期還款能力，填寫(xiě)在保項(xiàng)目立即到期（到期）報(bào)告（附件四）。如可能到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)治理部（一式兩份）。5、對(duì)已到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理監(jiān)督客戶(hù)按期將款項(xiàng)入帳，向銀行索取擔(dān)保責(zé)任解除函。五、項(xiàng)目監(jiān)

41、控檢查公司所有在保項(xiàng)目，在擔(dān)保責(zé)任解除前，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控治理，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行自查；風(fēng)險(xiǎn)治理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)覺(jué)問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行登記，并講明情況及處理意見(jiàn)，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)行總經(jīng)理；需開(kāi)會(huì)研究的，由風(fēng)險(xiǎn)治理部提議，公司領(lǐng)導(dǎo)召集相關(guān)人員對(duì)所發(fā)覺(jué)的問(wèn)題進(jìn)行評(píng)審，并做出處理意見(jiàn)，評(píng)審委員簽字確認(rèn)后，由業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)行。六、附則1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日附件一：華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目完成報(bào)告一、項(xiàng)目概況：企業(yè)名稱(chēng)：貸款種類(lèi)：合作銀行：貸

42、款期限：貸款金額：貸款用途：擔(dān)保金額：二、項(xiàng)目完成情況：（評(píng)審意見(jiàn)、反擔(dān)保措施落實(shí)、銀行放款情況、辦理公證情況）三、資料歸檔：項(xiàng)目資料歸檔：合同文本移交：分戶(hù)臺(tái)帳建立：（兩筆以上貸款擔(dān)保的）四、遺留問(wèn)題及解決方案： 項(xiàng)目經(jīng)理 A角： B角： 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式三份，項(xiàng)目經(jīng)理留存一份，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部二份。附件二：在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告被擔(dān)保人名稱(chēng)：項(xiàng)目編號(hào)： 填表日期： 年 月 日托付擔(dān)保項(xiàng)目概況擔(dān)保金額擔(dān)保品種擔(dān)保期間貸款銀行檢查方式現(xiàn)場(chǎng)檢查 非現(xiàn)場(chǎng)檢查檢查時(shí)刻被擔(dān)保人金融機(jī)構(gòu)履約情況逾期：是 否緣故 違約金額金融機(jī)構(gòu)1 金額 金融機(jī)構(gòu)2 金額 金融機(jī)構(gòu)3 金額 合計(jì)：金額 其 他被擔(dān)保人要緊

43、經(jīng)營(yíng)情況變動(dòng)要緊財(cái)務(wù)指標(biāo)項(xiàng) 目 本 期 上 期增減%主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)凈利率資產(chǎn)負(fù)債率流淌比率速動(dòng)比率或有負(fù)債（擔(dān)保等）應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款應(yīng)付票據(jù)（其中：銀行承兌匯票）短期借款長(zhǎng)期借款凈資產(chǎn)公司治理層及注冊(cè)資本變化情況產(chǎn)品市場(chǎng)及其他重大情況資金使用狀況反擔(dān)保人差不多經(jīng)營(yíng)情況抵、質(zhì)押物權(quán)屬使用情況及價(jià)值講明總體評(píng)價(jià)（按五級(jí)分類(lèi)劃分）檢查人（雙人）： 主管領(lǐng)導(dǎo)（簽名）： 注：本報(bào)告書(shū)一式三份，項(xiàng)目經(jīng)理留存一份，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部二份。（每季度上報(bào)）附件三： 編號(hào)： 保證責(zé)任解除預(yù)報(bào)函 (存 根) ： 年 月 日，貴公司與 簽訂的 號(hào)借款合同，要緊內(nèi)容為：借款金額 萬(wàn)元，借款期限 ，此筆借款由我公司提供擔(dān)保，我

44、公司為此與 簽訂了 號(hào)保證合同，借款將于 年 月 日到期，望貴公司接到保證責(zé)任解除預(yù)報(bào)函后，迅速組織還款資金，并按借款合同規(guī)定的時(shí)刻歸還借款。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式三份，項(xiàng)目經(jīng)理留存一份，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部二份。附件四：華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目立即到期（到期）報(bào)告（公司業(yè)務(wù)）一、項(xiàng)目概況：企業(yè)名稱(chēng)：貸款種類(lèi)：合作銀行：貸款期限：貸款金額：擔(dān)保金額：到期日期：欠貸金額：二、還款能力預(yù)測(cè)及預(yù)警提示：（企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)高層變動(dòng)情況、還款來(lái)源及籌備情況、還款意愿等）三、處理意見(jiàn)： 項(xiàng)目經(jīng)理 A角： B角： 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式三份，項(xiàng)目經(jīng)理留

45、存一份，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部二份。（項(xiàng)目到期前一個(gè)月上報(bào)）華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期處理治理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范逾期處理操作流程，強(qiáng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目操縱、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)損失，特制定本方法。二、適用范圍公司所有業(yè)務(wù)品種在?？蛻?hù)出現(xiàn)逾期時(shí)適用本方法。三、 差不多設(shè)置為強(qiáng)化公司處理風(fēng)險(xiǎn)的能力，公司風(fēng)險(xiǎn)處理會(huì)議的常設(shè)成員一般由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、法務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。依照風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目的不同情況，參會(huì)具體人員組成由公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理確定。四、風(fēng)險(xiǎn)治理部職責(zé)負(fù)責(zé)公司所有業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)治理工作：（一）決定風(fēng)險(xiǎn)

46、項(xiàng)目（關(guān)注類(lèi)以上風(fēng)險(xiǎn)）處置預(yù)案；（二）決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目催收、代償、追償操作方案和調(diào)整方案；（三）決定風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的其他應(yīng)急措施；（四）決定追償中止（終止）、報(bào)請(qǐng)損失、核銷(xiāo)等相關(guān)事宜；（五）確定風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)人員的工作調(diào)度安排；（六）決定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作的獎(jiǎng)懲措施。五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施在貸款到期前一個(gè)月內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理須實(shí)地調(diào)查一次，提早通知被擔(dān)保人做好還款預(yù)備，督促被擔(dān)保人盡早沉淀還款資金，并確認(rèn)被擔(dān)保人是否具備還款能力和還款意愿。假如確認(rèn)被擔(dān)保人在擔(dān)保到期日還沒(méi)有還款能力或沒(méi)有還款意愿的，公司應(yīng)立即進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處理程序。由業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭、項(xiàng)目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)在兩日內(nèi)草擬制訂出下列方案： （一）風(fēng)險(xiǎn)化解方案。采

47、取一切積極、必要和有效補(bǔ)救措施督促被擔(dān)保人按時(shí)歸還擔(dān)保貸款；（二）風(fēng)險(xiǎn)處置方案。對(duì)可能發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)提出應(yīng)對(duì)處置建議，并做好對(duì)抵、質(zhì)押物進(jìn)行處理和訴訟的預(yù)備。上述方案經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)治理部審查后，風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)召開(kāi)會(huì)議并在三日內(nèi)做出審批答復(fù)，交由項(xiàng)目經(jīng)理A、B角實(shí)施。六、逾期代償（一）、在擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生逾期后，應(yīng)在三日內(nèi)向被擔(dān)保人發(fā)出不定期催告書(shū)面通知，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。 （二）、擔(dān)保貸款到期后，借款人沒(méi)有歸還貸款的，應(yīng)按照保證合同等有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)履行自己的代償責(zé)任，以維護(hù)擔(dān)保公司的擔(dān)保信譽(yù)。但貸款銀行應(yīng)向擔(dān)保公司提供下列文件以供代償前的核查： 1、借款合同；2、借款借據(jù)；3、

48、保證合同；（以上三項(xiàng)可提供加蓋貸款銀行公章的復(fù)印件）4、借款人沒(méi)有還款的證明文件（借款人簽收第5項(xiàng)文件并承認(rèn)欠款事實(shí)的，此項(xiàng)可略）；5、貸款逾期催收函（附借款人簽收回執(zhí)）；6、借款人賬戶(hù)內(nèi)存款余額和到期前十日的收到情況；6、通知公司代為償還借款的公函。 （三）公司收到貸款銀行要求代償?shù)耐ㄖ螅瑧?yīng)按下列程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)：1、項(xiàng)目經(jīng)理受理項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保逾期項(xiàng)目進(jìn)行初步審查，并提出初審意見(jiàn)，要緊內(nèi)容應(yīng)包括：、借款到期未歸還的事實(shí)是否真實(shí)，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準(zhǔn)確；、重新評(píng)價(jià)項(xiàng)目可行性； 、借款使用情況，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的義務(wù)，如銀行貸款資金全部及時(shí)到位，是否設(shè)置了能夠抵扣

49、代償金額保證金等措施；、項(xiàng)目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為； 、借款催收情況；貸款銀行對(duì)該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；、借款人未還款的緣故分析；、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)狀況；、反擔(dān)保措施及現(xiàn)狀；、代償與追償?shù)慕ㄗh； 、其他需要講明的事項(xiàng)。 2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理審查，報(bào)公司分管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理批準(zhǔn)后，將報(bào)告及相關(guān)資料移交風(fēng)險(xiǎn)治理部。3、風(fēng)險(xiǎn)治理部審查 風(fēng)險(xiǎn)治理部依照項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送的資料和初審意見(jiàn)，具體承辦代償和追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)治理工作。 、風(fēng)險(xiǎn)治理部就下列方面提出意見(jiàn)： 、初審意見(jiàn)中事實(shí)陳述(1、3、5、7、8)的真實(shí)性與客觀性；、初審意見(jiàn)中分析、評(píng)

50、價(jià)與論證(2、6)的充分性和客觀性；、初審意見(jiàn)中建議（9）可行性；、其他需要講明的事項(xiàng)。、風(fēng)險(xiǎn)治理部就下列方面提出明確法律意見(jiàn)：、重新評(píng)價(jià)借款與擔(dān)保的合法性；、推斷是否符合代償條件； 、推斷是否具有免責(zé)事由；、提出代償追償方案。、代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下要緊內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的差不多情況。b、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。c、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的要緊緣故。d、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的要緊措施與效果。f、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)刻、方式。g、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。 、追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下要緊內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。b

51、、與被擔(dān)保人簽訂的托付擔(dān)保合同的要緊約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。c、反擔(dān)保債權(quán)情況。d、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及債權(quán)情況。f、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。g、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)刻、方式及其預(yù)期效果。 4、風(fēng)險(xiǎn)治理部將代償追償方案報(bào)公司總經(jīng)理簽署審批意見(jiàn)后，召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)議研究和審批。 5、公司股東會(huì)審批 公司股東會(huì)審批同意后，由項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)辦理具體代償手續(xù)，并取得貸款銀行關(guān)于公司已承擔(dān)保證責(zé)任并享有追償權(quán)的確認(rèn)函和關(guān)于借款人債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移的通知函。 公司代償后，須立即第一時(shí)刻書(shū)面通知被擔(dān)保企業(yè)，由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)送達(dá)追償通知并取得被擔(dān)保企業(yè)簽收回執(zhí)，同時(shí)代貸款銀行送達(dá)債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移

52、通知函。若被擔(dān)保企業(yè)不按要求出具上述書(shū)面?zhèn)鶆?wù)確認(rèn)文件的，應(yīng)采納公證送達(dá)等方式取得。 七、代償項(xiàng)目的治理(一)、項(xiàng)目代償后的追償及對(duì)債務(wù)人的治理工作，由風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部門(mén)該項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理A、B角配合；(二)、發(fā)生代償后，要對(duì)被擔(dān)保企業(yè)不能按時(shí)還本付息的實(shí)際緣故進(jìn)行調(diào)查，分析被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和預(yù)期狀況，重新檢查反擔(dān)保措施。依照代償項(xiàng)目的性質(zhì)和嚴(yán)峻程度，每個(gè)代償項(xiàng)目要制訂具體的工作方案，要一戶(hù)一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效；（三）、建立代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)監(jiān)控代償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的情況，定期反映代償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。 八、代償項(xiàng)目的追償代償項(xiàng)目追償應(yīng)堅(jiān)持“及時(shí)快捷、認(rèn)真高效、抓

53、住要害、寬嚴(yán)并濟(jì)”的原則。同時(shí)公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門(mén)和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭(zhēng)取他們的支持和關(guān)心。追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)破產(chǎn)還債；以物抵債；托付追討；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。在具體追償方式的選擇上，可依照各代償項(xiàng)目的實(shí)際情況，考慮從以下方式中組合： (一)、與被擔(dān)保人重新制訂還款打算并監(jiān)督其嚴(yán)格執(zhí)行；(二)、向反擔(dān)保人追索，被擔(dān)保人在履行期限內(nèi)未向公司償付款項(xiàng)的，公司即應(yīng)向反擔(dān)保人主張反擔(dān)保債權(quán)，并送達(dá)書(shū)面通知；(三)、轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)。如債務(wù)人有其他效益較好的關(guān)聯(lián)企業(yè),應(yīng)設(shè)法將債務(wù)轉(zhuǎn)移給債務(wù)人的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，使公司的債權(quán)先得到保全，以后再

54、選擇機(jī)會(huì)進(jìn)行處理；(四)、變更反擔(dān)保，增加抵押物價(jià)值； (五)、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組。經(jīng)評(píng)估后若確認(rèn)債務(wù)人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)的股權(quán)是有價(jià)值的，能夠采取“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”的方式來(lái)保障公司的利益。但持有的股應(yīng)盡可能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)厥沼^金；(六)、以資抵債，減少損失。但要注意用以抵債的資產(chǎn)應(yīng)該是有價(jià)值的、容易變現(xiàn)的；（七)、行使抵押權(quán)。與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟；（八）、行使質(zhì)押權(quán)。與出質(zhì)人協(xié)商以應(yīng)受清償?shù)膫鶛?quán)額作為價(jià)款之一部分或全部，取得質(zhì)物的所有權(quán)；依法拍賣(mài)或變賣(mài)質(zhì)物，公司可自己行使質(zhì)權(quán)，也能夠申請(qǐng)法院執(zhí)行。 (九)、依法起訴。是最差不多、

55、最有效的措施，但也是要最后才考慮的手段?？紤]到起訴行方程序復(fù)雜，耗時(shí)長(zhǎng)久，在起訴前，須慎重權(quán)衡以下情形后方可實(shí)施：1、債務(wù)人主觀有意逃廢債務(wù)；2、債務(wù)人有多重逾期債務(wù)或潛在逾期債務(wù)，面臨多個(gè)債權(quán)人爭(zhēng)奪有限資產(chǎn)的局面； 3、債務(wù)有可執(zhí)行資產(chǎn)，或有望通過(guò)法律措施發(fā)覺(jué)其可執(zhí)行資產(chǎn)；4、債權(quán)債務(wù)關(guān)系不明確，希望通過(guò)法院司法裁定予以明確。 九、代償項(xiàng)目的訴訟(或仲裁) (一)、申請(qǐng)支付令 被擔(dān)保企業(yè)承認(rèn)欠款事實(shí)并承諾了還款期限，但期限屆滿(mǎn)未還款，也未對(duì)還款責(zé)任與數(shù)額提出任何異議，公司能夠向人民法院申請(qǐng)支付令，待支付令異議期(十五日)期滿(mǎn)后，直接申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。(二)、財(cái)產(chǎn)保全被擔(dān)保企或反擔(dān)保人存在

56、或可能出現(xiàn)資產(chǎn)貶損、流失、被隱匿、被轉(zhuǎn)移或被多個(gè)債權(quán)人分割等情況的，公司應(yīng)在訴訟前或訴訟中向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)治理部應(yīng)積極查找可保全的財(cái)產(chǎn)線索，盡可能地選擇流淌性強(qiáng)、保值性好，易變現(xiàn)處理的財(cái)產(chǎn)，由法務(wù)部申請(qǐng)人民法院予以查封(或預(yù)查封)、扣押或凍結(jié)。 (三)、起訴(申請(qǐng)仲裁)、審理與裁判 項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)治理部進(jìn)行必要的調(diào)查取證后，由法務(wù)部律師撰寫(xiě)起訴狀，預(yù)備證據(jù)材料與證據(jù)清單，向有管轄權(quán)的人民法院起訴，或依照合同中的仲裁條款申請(qǐng)仲裁。 一般情況下應(yīng)由法務(wù)部出庭參加訴訟。人民法院主持調(diào)解且公司需作出重大讓步的，由公司總經(jīng)理與法務(wù)部律師共同參加。法務(wù)部律師應(yīng)在公司利益最大化的前提

57、下，爭(zhēng)取盡快結(jié)案(裁判文書(shū)生效)。結(jié)案后，應(yīng)作出結(jié)案報(bào)告，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)批閱。自立案之日起三個(gè)月未結(jié)案的，應(yīng)提出訴訟進(jìn)展報(bào)告。 （四）、執(zhí)行裁判文書(shū)生效后，負(fù)有履行義務(wù)的被告未在指定期限內(nèi)履行裁判文書(shū)確定的義務(wù)的，公司應(yīng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。執(zhí)行中需與被執(zhí)行人就財(cái)產(chǎn)折價(jià)進(jìn)行協(xié)商或執(zhí)行和解的，由法務(wù)部律師提出具體方案，報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)、股東會(huì)審批。執(zhí)行終結(jié)后，法務(wù)部應(yīng)作出追償終結(jié)報(bào)告，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)批閱。十、擔(dān)保賠付損失 代償項(xiàng)目具備下列條件之一的，可確認(rèn)為擔(dān)保賠付損失：(一)被擔(dān)保企業(yè)或反擔(dān)保人仍在經(jīng)營(yíng)，但因受重大不利因素的阻礙，已三年以上不能歸還其欠的各項(xiàng)借款，且沒(méi)有其他還款保證的； (二)發(fā)

58、生代償后，通過(guò)訴訟、仲裁程序，并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行或被擔(dān)保企業(yè)依法宣告破產(chǎn)進(jìn)行清算，被擔(dān)保企業(yè)仍不能歸還所欠的各項(xiàng)借款，而反擔(dān)保人經(jīng)核查認(rèn)定也無(wú)能力代其償還所欠債款的。 十一、擔(dān)保損失的確認(rèn)及審批程序(一)、風(fēng)險(xiǎn)治理部出具資產(chǎn)損失報(bào)告，并附詳細(xì)報(bào)損資料，法務(wù)部對(duì)報(bào)損項(xiàng)目出具法律意見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)；(二)、公司總經(jīng)理審批；(三)、公司董事會(huì)審批。十二、報(bào)損項(xiàng)目的后續(xù)工作擔(dān)保損失核銷(xiāo)后，并不意味著追償工作的結(jié)束。關(guān)于報(bào)損項(xiàng)目，應(yīng)采取“賬銷(xiāo)債留”的方式，接著保留對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。同時(shí)要采取嚴(yán)格操縱的保密措施，任何人不能通知債務(wù)人公司債權(quán)的核銷(xiāo)情況。項(xiàng)目經(jīng)理A、B角及風(fēng)險(xiǎn)治理部要關(guān)注項(xiàng)目企業(yè)的后續(xù)

59、進(jìn)展情況，注意保持追償債務(wù)的法律時(shí)效。一旦出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，要及時(shí)采取相應(yīng)的追償措施。 十三、風(fēng)險(xiǎn)治理方法運(yùn)行規(guī)則1、公司實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，逾期項(xiàng)目原項(xiàng)目經(jīng)理，現(xiàn)仍在公司的都有接著負(fù)責(zé)清理的責(zé)任；2、項(xiàng)目經(jīng)理離職者由部門(mén)負(fù)責(zé)；3、已停業(yè)務(wù)品種逾期項(xiàng)目由原操作業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)，原業(yè)務(wù)部門(mén)撤銷(xiāo)的由現(xiàn)歸屬部門(mén)負(fù)責(zé)。十四、附則1、本制度依照?qǐng)?zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)檔案治理制度二0一一年七月一、目的規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的立卷、歸檔、分類(lèi)、保管、查閱和銷(xiāo)毀等行為，

60、保證業(yè)務(wù)檔案妥善保管、有序存放、方便查閱、嚴(yán)防毀損、散失和泄密。提高知識(shí)治理水平，有效發(fā)揮各類(lèi)檔案在業(yè)務(wù)工作中的作用，特制定本制度。二、范圍本制度適用于公司各種擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)及與業(yè)務(wù)相關(guān)的各種檔案。三、檔案分類(lèi)及歸檔治理部門(mén)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中與擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)的所有文書(shū)、函件和資料都在歸檔范圍之內(nèi)，均由風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行保管。業(yè)務(wù)檔案依照性質(zhì)的不同分為擔(dān)保項(xiàng)目檔案和內(nèi)部治理檔案兩大類(lèi)：（一）、擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料是擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中項(xiàng)目評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)操縱、項(xiàng)目治理的重要資料。企業(yè)報(bào)送類(lèi)文件： 1、借款申請(qǐng)書(shū)；2、托付擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)；3、關(guān)于還款來(lái)源及打算，以及可提供的反擔(dān)保的書(shū)面講明；4、公司簡(jiǎn)介；5、公司章程；6、