2021年春季銀行從業(yè)資格課時訓練（含答案和解析）

1、2021年春季銀行從業(yè)資格課時訓練（含答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、按照我國個人所得稅法的有關規(guī)定，個人所得稅納稅人是 指，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿（）的個人，從中國 境內和境外取得的所得，依照個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅。A、2年B、1年C、3年【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】個人所得稅法第一條規(guī)定：“在中國境內有住所，或 者無住所而在境內居住滿一年的個人，從中國境內和境外取得的所得， 依照本法規(guī)定繳納個人所得稅?！?、以下各項中銀行基本不再開立的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單信用證C、不可轉讓信用證【參考答案】：A【

2、解析】：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信 用證。3、債券是（）憑證。A、債權債務B、選擇權C、經(jīng)營權【參考答案】：AB、評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比擬C、銀行應防止映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所 使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，并反映債項的 特征【參考答案】：C【解析】：D項，銀行應防止映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一 致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險， 而不反映債項的特征。24、省級財政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上 年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。1月31日3月

3、30日6月30日【參考答案】：B【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內 金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。25、以下關于財務分析內容的說法，錯誤的選項是()oA、分析客戶盈利能力時，應著重對盈利時間進行分析B、所有者權益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強C、貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債 能力比率等指標綜合反映借款人財務狀況【參考答案】：A【解析】：盈利是借款人歸還債務的重要資金來源，客戶盈利能力 越高，盈利越持久，其償債能力就越強，債權的風險越小。因而分析盈利能力時應側重對盈利水平、盈

4、利持久性進行分析?？蛻艉螘r盈利對償 債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點。26、財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起 訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施() 天內正式起訴。A、7B、15C、30【參考答案】：B【解析】：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申 請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全 措施15天內正式起訴。27、()是指外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公 布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官方匯率B、名義匯率C、實際匯率【參考答案】：A【解析】：官方匯率是指外匯管制較嚴格的

5、國家授權其外匯管理當 局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。28、以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的選項是 ()OA、貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B、每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，工程總額度為 各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)C、合伙經(jīng)營借款人之間要承當連帶責任保證【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，工程總額 度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元(含10萬元)。29、行政復議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的()，也是國家 行政機關系統(tǒng)

6、內部為依法行政而進行自我約束的重要機制。A、行政裁決行為B、行政監(jiān)督行為C、行政審查行為【參考答案】：B【解析】：行政復議，是指法定的行政機關根據(jù)行政相對人的請求, 按照法定程序依法對引起爭議的具體行政行為進行復查并作出裁決的活 動。行政復議是監(jiān)督行政的一種重要形式。是上級行政機關對下級行政 機關的行政行為活動進行監(jiān)督的一種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機 關系統(tǒng)內部為依法行政而進行自我糾正錯誤的重要法律制度。30、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請 復議。A、銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、最高人民法院【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關， 對

7、銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國 人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政 訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。31、商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的()為核心。A、還款記錄B、還款能力C、還款意愿【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。32、評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié) 是()。A、行業(yè)分析B、財務報表分析C、借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性【參考答案】：B【解析】：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力 的中心環(huán)節(jié)是對客

8、戶財務報表的分析。分析的重點是借款人的償債能力、 所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金 的能力。33、以下屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是()oA、單一客戶授信集中度B、營運資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準備金率【參考答案】：B【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】流動性監(jiān)管指標就是要考慮資產(chǎn)的流動性，“營運資金”、 “生息資產(chǎn)”就是流動性的表現(xiàn)指標，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關?！军c撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問 題相關的，都反映信用風險。34、以下關于商業(yè)銀行資本管理方法（試行）中對資本監(jiān)管的 要求，不正確的選項是（）。A、核心一級資本充足

9、率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、 6% 和 8%B、系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于 11. 5%和 10. 5%C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%【參考答案】：C【解析】：D項，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。35、銀行債權應首先考慮以（）形式受償，從嚴控制以（）抵債。A、貨幣、物B、債權、資產(chǎn)C、資產(chǎn)、債權【參考答案】：A【解析】：解析：銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制 以物抵債。36、全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風 險補償金的依據(jù)是（）。2012年6月真題A、上年度國家助學貸款的損失率B、上年度實際發(fā)放的國家助學貸款

10、金額和違約率C、上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額【參考答案】：B【解析】：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日 至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進 行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸 款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信 息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。37、1987年4月1日，()重新組建，是新中國第一家全國性的 股份制商業(yè)銀行。A、交通銀行B、中國銀行C、中國建設銀行【參考答案】：A【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一 家全國性的股份制商業(yè)銀行

11、，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上 市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。38、11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。 這在民法上稱為()OA、授權代理B、指定代理C、法定代理【參考答案】：C【解析】：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權的人。 法定代理人的代理權與當事人的意志無關。民法通那么第14條規(guī)定: “無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理 人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人.其母是他的法定代理人。39、民法是調整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。A、人身關系B、人身關系和財產(chǎn)關系c利益關系【參考答案】：B【解析】

12、：民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法 律規(guī)范的總稱。中華人民共和國民法通那么(以下簡稱民法通那么) 第二條規(guī)定：中華人民共和國民法調整平等主體的公民之間、法人之間、 公民和法人之間的財產(chǎn)關系和人身關系。40、以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是()oA、時間因素B、風險因素C、資金本錢因素【參考答案】：B【解析】：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素 和資金本錢因素。41、顧先生希望在5年末取得20000元，那么在年利率為2%,單利 計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行()元。2010年10月真題198011818218114【參考答案】：B【解析】：根據(jù)公式

13、，可得：42、二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是貸款 產(chǎn)品的()的關系。A、委托人與受托人B、代理人與被代理人C、監(jiān)督人與被監(jiān)督人【參考答案】：B【解析】：二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間 是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。43、考慮經(jīng)濟增長對個人投資理財策略產(chǎn)生的影響。如果預期未來 經(jīng)濟增長比擬快，處于景氣周期，那么正確的策略調整建議是()。A、減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基 金配置，增加房產(chǎn)配置B、減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基 金配置，減少房產(chǎn)配置C、減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基

14、金配置，增加房產(chǎn)配置【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】預期未來經(jīng)濟增長比擬快、處于景氣周期時，應減少儲蓄 和債券的配置，因為其收益較低。44、以下大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券 交易所同步上市的是()OA、工商銀行B、中國銀行C、建設銀行【參考答案】：A【解析】：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香 港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農業(yè)銀行于2010年7月15日在上 海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市； C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于 2006年7月5日在上海證券交易所

15、上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券 交易所上市。45、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()oA、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為【參考答案】：A【解析】：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀 行。46、以下關于金融衍生品作用的表述，錯誤的選項是()。2014年 11月真題A、金融衍生品與金融基礎產(chǎn)品相結合，可以促進金融創(chuàng)新B、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男蔆、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益【參考答案】：C

16、【解析】：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，其 功能有：轉移風險；價格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。 金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大 大提高理財?shù)男?。利用金融衍生品可以轉移、管理風險但不可以規(guī)避 風險。47、某公司2008年銷售收入為1億元，銷售本錢為8000萬元， 2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，那么該公司 2008年存貨周轉天數(shù)為()天。19. 816. 022. 5【參考答案】：C【解析】：答案為D。該題涉及兩個公式：存貨周轉率二產(chǎn)品銷售 本錢/U期初存貨+期末存貨)/2;存貨周轉天數(shù)=360/存貨周轉率。

17、將 題干中的條件代入以上兩個公式可得出存貨周轉天數(shù)為22. 5天。48、以下關于商業(yè)銀行對客戶評級/評分模型進行驗證的表述，錯 誤的是()o 2011年10月真題A、商業(yè)銀行必須建立一個健全的體系，用來檢驗評級體系，過程 和風險因素評估的準確性和一致性B、商業(yè)銀行必須定期比擬每個信用等級的違約頻率和違約概率C、商業(yè)銀行必須在違約的頻率持續(xù)高于違約概率的情況下，下調 違約頻率【參考答案】：C【解析】：違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間 的比照分析是事后檢驗的一項重要內容。D項，違約頻率是事后檢驗的 結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區(qū)別。 違約頻率持續(xù)高于違約

18、概率說明商業(yè)銀行估計違約概率的模型存在缺乏, 需調整模型。49、以下關于市場細分表達錯誤的選項是()A、市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分, 使區(qū)分層的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確 定客戶政策B、商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質和 組織形式等方式對公司信貸客戶進行細分C、市場細分與銀行營銷戰(zhàn)略是無關的【參考答案】：C【解析】：市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加 以區(qū)分，使區(qū)分層的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征, 以便確定客戶政策。市場細分的目的是使銀行根據(jù)不同子市場的特殊但【解析】：債券是債務人向債權人

19、出具的、在一定時期支付利息和 到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發(fā)行機構、面額、期限、 利率等事項。4、根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進行分類，其中不包含 ()OA、合同代理B、指定代理C、委托代理【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)的不同，可以將代理分為委托代理、 法定代理和指定代理。5、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()oA、客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B、客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投 資和資產(chǎn)管理C、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和 資產(chǎn)管理【參考答案】

20、：B【解析】：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務 的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和 方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。6、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期 限內資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本金。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本又相對同質的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷 工具，以滿足不同客戶群的需求。市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成 局部，商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質和組 織形式等方式對公司信貸客戶進行細分。因此，市場細分與銀行營銷戰(zhàn) 略密切相關。50、以下不屬于工程建設的必要性評估的是()oA

21、、工程所屬行業(yè)當前整體狀況B、工程產(chǎn)品的市場情況C、工程的盈利能力與清償能力【參考答案】：C【解析】：工程建設必要性評估主要包括以下三個方面：工程所 屬行業(yè)當前整體狀況分析，國內外情況比照，開展趨勢預測，工程所生 產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析；貸款工程是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，工程建設 和運營是否符合相關法律法規(guī)要求等；工程產(chǎn)品市場情況分析和工程 產(chǎn)品的競爭力分析。D項屬于財務評估的內容。51、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是()。A、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入B、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、借款人投資股票所獲得的收益【參考答案】：B【解析】：此題考查個人經(jīng)營專項貸款的還款來源。個人經(jīng)營專項 貸款是指銀行

22、向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且 其主要還款來源是由其產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款。52、以下關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的選項是()oA、貸款利率下限不放開B、貸款利率實行上限管理C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多【參考答案】：A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】我國貸款利率實行上限放開、下限管理的措施。53、()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權B、收益和剩余資產(chǎn)分配權C、表決權【參考答案】：B【解析】：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收 益和剩余財產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。54、根據(jù)中華人民共和國證券法的規(guī)定，以下不屬

23、于內幕信息 的是()OA、公司債務擔保重大變更B、公司增資計劃C、公司主要資產(chǎn)的報廢價值到達該資產(chǎn)的30%【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或 者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能 對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者 增資的計劃；公司股權結構的重大變化；公司債務擔保的重大變更；公 司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十; 公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承當重大損害賠償責 任；上市公司收購的有關方案；國務院證券監(jiān)督管理機構認定的對

24、證券 交易價格有顯著影響的其他重55、對于投保人來說，以下不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）o 2014 年11月真題A、融通資金B(yǎng)、補償損失C、賺取保費收入【參考答案】：c【解析】：保險產(chǎn)品的功能包括：風險轉移，損失分攤功能； 損失補償功能；資金融通功能。D項，賺取保費收入是對于保險人來 說的保險產(chǎn)品功能。56、正常貸款遷徙率等于（）oA、（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉 為不良貸款的金額）?。ㄆ诔跽ｎ愘J款余額一期初正常類貸款期間減少 金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額）義100%B、（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉 為不良貸款的金

25、額）+ （期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少 金額一期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額）義100%C、（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉 為不良貸款的金額）小 （期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少 金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額）X 100%【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】正常貸款遷徙率二（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金 額十期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）: （期初正常類貸款余額 -期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸 款期間減少金額）X100%57、以下?lián)Ｐ?/p>

26、式主要用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等 主合同的是O OA、保證B、質押C、留置【參考答案】：C【解析】：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務 人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該 財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，主要應 用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。58、()的貸款期限根據(jù)工程工期的長短確定，可以是短期貸款， 也可以是1年以上的中長期貸款。A、國內工程貸款B、普通工程貸款C、對外勞務承包工程貸款【參考答案】：C【解析】：對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)工程工期的長短 確定，可以是短期貸款，也可以是1年以上的

27、中期貸款。59、合作機構的()是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。A、信用狀況B、業(yè)界聲譽C、管理水平【參考答案】：B【解析】：合作機構的業(yè)界聲譽是社會公眾對合作機構的信任和認 可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合 作機構風險管理不可或缺。60、“二八定律”是指()oA、占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度到達80%左右B、占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度到達20%左 右C、占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度到達80%左 右【參考答案】：C【解析】：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構 成，在公司客戶中，分為大客戶與中

28、小客戶；在零售客戶中，分為高凈 值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客 戶，其對銀行盈利的貢獻度到達80%左右。二、多項選擇題(共20題，每題2分)1、以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作” 規(guī)定的是()OA、交流客戶信息B、交流先進經(jīng)驗C、交流機構內部資料【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討 會、召開專題、協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種 途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。2、根據(jù)個人貸款管理暫行方法有關貸款資金支付管理的規(guī)定, 采用貸款人受托支付

29、的，貸款人應O oA、把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提 出用款申請B、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同 約定方式支付貸款資金C、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合 同約定方式提取資金【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款 時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。3、中國銀行協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和 監(jiān)督的單位是()A、人社部B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行【參考答案】：B【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是由中華人民共

30、和國 境內注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經(jīng) 中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織。 該協(xié)會及其業(yè)務接受中國人民銀行的指導、監(jiān)督和民政部的管理。2003 年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為 中國銀監(jiān)會。4、商業(yè)助學貸款的期限原那么上為借款人在校學制年限加()年。A、3B、6C、9【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】商業(yè)助學貸款的期限原那么上為借款人在校學制年限加6年, 借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。對 借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長

31、, 貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。5、公司解散時可免于清算的情形是()oA、不能清償?shù)狡趥鶆誃、公司合并或者分立C、公司被依法撤消營業(yè)執(zhí)照【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均 必須進行清算清理債權債務。6、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成()o 2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯 票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用； 冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預留

32、印鑒不符 的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本 票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。7、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以防止承當該 業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A、風險分散B、風險轉移C、風險規(guī)避【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】考核風險規(guī)避的定義。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出 某一業(yè)務或市場，以防止承當該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。簡單地 說就是：不做業(yè)務，不承當風險。8、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法，商業(yè)銀行對于銷售 的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。2013 年11月真題A、本理財計劃有投資風險，您

33、只能獲得合同明確承諾的收益，你 應充分認識投資風險，謹慎投資B、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風 險C、本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收 益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資【參考答案】：c【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法第十八條第 （六）款的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下 表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收 益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。9、我國金融業(yè)開放后，國內外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將 不可防止地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務本錢增加、產(chǎn)品/服務過剩的現(xiàn)象, 商業(yè)銀行面臨的這

34、種戰(zhàn)略風險是O OA、行業(yè)風險B、品牌風險C、客戶風險【參考答案】：A【解析】：國內外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可防止地出 現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務本錢增加、產(chǎn)品/服務過剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面 臨的這種戰(zhàn)略風險是行業(yè)風險。應選A。10、在波特五力模型中，以下選項中不能反映買方具有比擬強的討 價還價能力的是()。2010年5月真題A、購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷 售量的很大比例B、購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化C、賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉 換本錢太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品【參考答案】：C【解析

35、】：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價 還價能力：購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣 方銷售量的很大比例；賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組 成；購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買 產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行；購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不 可能實現(xiàn)前向一體化。11、對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括 ()OA、在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提B、按照全部貸款的余額確定C、在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定【參考答案】：C【解析】：對普通準備金的計提基數(shù)確實定方法，各國也有不同。 有些國家是按照全部款的余

36、額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣 除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸 款余額計提。12、資本市場是指期限在()的長期資金融通市場。A、一年以上B、半年以上C、半年以內(含半年)【參考答案】：A【解析】：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一 年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。13、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是()oA、市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定 的控制力C、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【參考答案】：B【解析】：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)

37、資 料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質，即產(chǎn)品之間存在著差異； 由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己 經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征; B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。14、根據(jù)物權法的規(guī)定，動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng) 依法占有該動產(chǎn)的，物權自()時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、約定生效C、雙方共同簽署【參考答案】：A【解析】：動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的, 物權自法律行為生效時發(fā)生效力。C、實收資本【參考答案】：A【解析】：答案為A。此題考查的是經(jīng)濟資本的定義。經(jīng)濟資本是 指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未

38、來一定期限內資產(chǎn)的非預 期損失而應該持有的資本金。7、理財資金投資非標準化資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余 額的與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的之間孰低者為上限。()35%； 4%35%； 5%30%； 5%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作 有關問題的通知規(guī)定，商業(yè)銀行應當合理控制理財資金投資非標準化 債權資產(chǎn)的總額，理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的余額在任何時點均 以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4% 之間孰低者為上限。8、以下對流動性比率指標的說法錯誤的選項是()oA、傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差

39、的資產(chǎn)B、大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險, 也適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險C、流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高說明商業(yè)銀行存儲的流動性越 高【參考答案】：B【解析】：傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差 的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多 大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變 動時，這局部資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適15、以下關于保險人特征不正確的選項是()o 2009年10月真題A、保險人可以是保險公司也可以是其他代理機構B、保險人有履行承當保險責任的義務C、保險人有

40、給付保險金的義務【參考答案】：A【解析】：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承當賠償或者給 付保險金責任的保險公司。保險人具有以下特征：保險人僅指從事保 險業(yè)務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定；保險 人有權收取保險費；保險人有履行承當保險責任或給付保險金的義務。16、操作風險報告的主要內容不包括()oA、信息系統(tǒng)B、損失事件C、誘因和對策【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】操作風險報告的內容都應當包括風險狀況、損失事件、誘 因與對策、關鍵風險指標、資本金水平五個主要局部17、()是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。A、客戶信用評級B、個人信用評分系統(tǒng)

41、C、客戶資產(chǎn)與負債情況調查【參考答案】：B【解析】：個人信用評分系統(tǒng)是有效控制個人客戶信用風險的重要 工具，而且有助于大幅提升個人信貸業(yè)務規(guī)模和運營效率。18、以下關于國別風險的說法，不正確的選項是()A、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容B、國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系C、國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總【參考答案】：C【解析】：國別風險具有以下三個特點：以本國貨幣融通的國內 信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體 內容；國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只 指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的

42、不確定性，而這只 是國別風險分析的一局部；國別風險（表現(xiàn)為利率風險、清算風險、 匯率風險）與其他風險是一種交叉關系。在國別風險中，可能包含著信 用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。19、以下情況中，一般不會導致企業(yè)財務風險的是（）。A、短期負債增加失當，長期負債大量增加B、企業(yè)經(jīng)營虧損C、存貨周轉率上升【參考答案】：C【解析】：一般當存貨周轉率大幅下降時，企業(yè)占有流動資金增加, 可能引發(fā)財務流動性危機。而當存貨周轉率上升時，企業(yè)經(jīng)營效率提高, 占有流動資金減少，有利于企業(yè)資金周轉和經(jīng)營，會改善企業(yè)的財務狀 況。20、個人貸款的基本準那么是（）。A、申貸別離制度B、老實守信、嚴格審

43、批制度C、貸款面談、借款合同面簽制度【參考答案】：C【解析】：個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”， 是個人貸款的基本準那么，也是我國銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。 我國個人貸款管理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人 信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。三、判斷題(共20題，每題1分)1、商業(yè)銀行內部操作風險損失數(shù)據(jù)應當既包括已經(jīng)真實發(fā)生的操 作風險損失數(shù)據(jù)，也包括預測損失數(shù)據(jù)。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】內部操作風險損失數(shù)據(jù)應當是客觀已發(fā)生的操作風險的損 失數(shù)據(jù)，而非預期的損失數(shù)據(jù)。2、歷史本錢法的重要依據(jù)是匹配原那

44、么，即把本錢攤派到與其相關 的創(chuàng)造收入的會計期間【參考答案】：正確【解析】：【答案】正確【解析】常識題3、銀行市場定位時只能采用一種策略?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】根據(jù)開展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定 位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位 策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時 并存。4、審核個人汽車貸款合同時，同筆貸款的合同填寫人與合同復核 人不得為同一人。()【參考答案】：正確【解析】：此題考查個人汽車貸款合同的審核。題干表述正確。5、依法成立的保險合同，自成立時生效。（）【參考答案】：正

45、確【解析】：沒有試題分析6、從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準那么，確?？蛻粜畔⒌?保密性和平安性?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準那么，確保客戶信 息的保密性和平安性。7、與國家助學貸款相比，在商業(yè)助學貸款中，對于未獲批準的貸 款申請，貸款人無須告知借款人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在商業(yè)助學貸款中，貸款審批人應根據(jù)審查情況在申請 表上簽署審批意見：對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由。8、對于保證擔保貸款，銀行需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于 抵質押擔保貸款，銀行須簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律 手續(xù)。（

46、）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析9、理財產(chǎn)品風險評估中評估主體收益類型主要包括保證收益、保 本浮動收益、非保本浮動收益。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法第十一條 規(guī)定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財 計劃和非保證收益理財計劃。根據(jù)該方法第十三條規(guī)定，非保證收益理 財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。10、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰受托、誰付費”的收費原貝L 不得向委托方以外的其他單位或個人收費。()【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托，誰收費”的收 費原那么，不得向委托

47、方以外的其他單位或個人收費。而不是“誰受托、 誰付費”。n、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設計和自籌退休金局部的儲 蓄投資設計兩局部構成。()【參考答案】：錯誤【解析】：退休養(yǎng)老計劃的內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng) 老本錢計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。12、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍狹 窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。()【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，專業(yè)化策略要求銀 行在所選市場的一個或幾個局部中加強競爭力度。從根本上來說，專業(yè) 化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實 力范圍

48、狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能 就是它唯一可行的策略。13、保證人經(jīng)濟實力下降是導致保證人還款能力下降的原因之一。 ()【參考答案】：正確【解析】：保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款 能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降 低，第二還款來源嚴重缺乏。14、Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是 潛在購買力。()【參考答案】：錯誤【解析】：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨 幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。15、目前，商用房貸款主要為了解決企業(yè)法人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用 商鋪(銷售商品或提

49、供服務的場所)資金需求的貸款。()【參考答案】：錯誤【解析】：個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商 業(yè)用房的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸 款。目前，商用房貸款主要為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪 (銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。16、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越 長，并且在到期日之前支付的金額越大，那么久期的絕對值越高，說明利 率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。()【參考答案】：錯誤【解析】：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的 時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，那么久期的絕對值越高，

50、說明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。17、個人理財與財富管理是完全相同的概念。()【參考答案】：錯誤【解析】：在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩 個定義很難區(qū)分，本質上是一致的，但個人理財業(yè)務與財富管理業(yè)務存 在差異，(銀行)個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行 業(yè)務。18、銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構的違法行為，對于舉報者，相關 機構應予以公開表彰并獎勵。()【參考答案】：錯誤【解析】：對于舉報者，相關機構應予以保密和獎勵。19、在國內銀行代理的債券品種中，利率水平最高的是金融債券?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：目前，國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債

51、 券、公司債券等幾種，自2009年以來，國務院授權地方政府可以發(fā)行 債券融資，由于此類債券由財政部代償，因此一般也被認為具備國家信 用，從實際發(fā)行利率看，僅較國債利率略高。在一般情況下，由金融機 構發(fā)行的金融債券，相同期限債券的利率略比國債等政府債券要高。由 企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平又比金融債券要高一些，并且有局部企 業(yè)債券經(jīng)有關部門批準可以免征利息稅。20、商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品過程中應有醒目的風 險提示，風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程不必保存完整記錄。()【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法第四十條規(guī)定, 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品過

52、程中應有醒目的風險提示， 風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應當保存完整記錄。合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流 動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高說明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。9、對于風險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風險，采取的措 施是()OA、采取必要措施B、盡量防止或高度重視C、接受風險【參考答案】：B【解析】：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富 經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī) 劃部門對各種戰(zhàn)略風險因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此 進行優(yōu)先排序并制定恰當?shù)膽?zhàn)略實施方案(見表1) o表1戰(zhàn)略風險評 估及實施方案

53、10、關于質押率確實定，說法錯誤的選項是()OA、應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確 定質押率B、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能 性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析C、對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當提高質押率【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】信貸人員應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因 素，科學地確定質押率。確定質押率的依據(jù)主要有：質物的適用性、 變觀能力。對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當降低質押率。質物、質 押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質 押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進

54、行分析。11、以下做法不符合銀行市場定位原那么的是()。A、著力開展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設置分支機構時區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原那么，銀行進行市場定位的目的之一是提 升優(yōu)勢，所以定位時應堅持優(yōu)勢原那么，要著力于開展自己的核心業(yè)務， 從事其他活動、其他業(yè)務也要以其是否有利于開展核心業(yè)務為標準。12、按照()劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積 金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率確實定方式【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】此

55、題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人 住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組 合貸款。13、()對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍 內的經(jīng)營管理活動不受干預.A、股東大會B、高級管理層C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】：高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級 管理層依法在其職權范圍內的經(jīng)營管理活動不受干預。14、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推 介等專業(yè)化服務屬于()業(yè)務。A、綜合授信服務B、私人銀行業(yè)務C、財務顧問服務【參考答案】：C【解析】：財務顧問服務包括：財務融資顧問；財務制度顧問; 財務重組顧問；投資理財顧問；收購兼并顧問。其中，投資理財 顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn) 品推介等專業(yè)化服務。15、股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其 是管理()的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風險B、信用風險C、財務風險【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為 基礎資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價格波動幅度大，給持有人帶來巨大的 風險，在現(xiàn)貨市場和股票價格指數(shù)期貨市場做相反的操作，可以在一定 程度上抵消股票價格變動的損失，因此是管理系統(tǒng)性風險的需要。16、以下關于ETF (交易所上市基金)