Oracle公司數(shù)據(jù)倉庫解決方案資料

1、客戶關(guān)系管理作業(yè)作者系另y專業(yè)物流管理年 級10級學(xué) 號 102067134 成績Oracle 公司針對金融行業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫解決方案一 . 金融行業(yè)面臨的問題和挑戰(zhàn)今天，大多數(shù)銀行都面臨同樣的問題，如何提高客戶服務(wù)水平，如何控制金 融風(fēng)險， 及如何提高銀行的經(jīng)營業(yè)績， 保證利潤的持續(xù)增長。 銀行在不斷的采用 新技術(shù)，擴(kuò)充新 的業(yè)務(wù)品種，力爭突出經(jīng)營特色，吸引更多的客戶，但這些業(yè)務(wù) 系統(tǒng)中大部分是獨立建設(shè) 的， 互相之間的聯(lián)系很少， 數(shù)據(jù)和信息的傳遞、 共享必 須依靠復(fù)雜的應(yīng)用程序才能完成。 如何建立有效的數(shù)據(jù)集成管理機(jī)制， 如何充分 利用銀行積累的大量數(shù)據(jù)， 為銀行的科學(xué) 化管理決策和發(fā)展新的業(yè)

2、務(wù)服務(wù)， 是目 前銀行急需解決的關(guān)鍵問題。對于中國的銀行業(yè)，同樣迫切的是，中國加入 WTO 的步伐正在加快，大量 實力雄厚 的外資銀行在躍躍欲試， 對我國金融業(yè)的生存和發(fā)展形成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)， 也帶來了機(jī)遇， 由于金融和高技術(shù)領(lǐng)域的進(jìn)一步開放， 給金融電子化的發(fā)展提供 了新的動力和契機(jī)。由于 解決 2000 年問題而暫緩或停止的項目會在更高的起點 上重新起步，導(dǎo)致開始新一輪金融 電子化手段的競賽。從 2001 年金融展看，數(shù)據(jù)集中、網(wǎng)上銀行、無人銀行、客戶關(guān)系管理、數(shù) 據(jù)倉庫成 為電子商務(wù)時代金融電子化發(fā)展的新趨勢。金融服務(wù)手段的不斷創(chuàng)新， 銀行業(yè)競爭的加劇， 其目標(biāo)是一致的， 既逐步改變銀行傳

3、統(tǒng)的業(yè)務(wù)手段和經(jīng)營模 式，采用新技術(shù)，為客戶提供 更方便、更優(yōu)質(zhì)、更快捷的服務(wù)，并加速銀行的管 理決策過程，更快的適應(yīng)市場，提高競 爭優(yōu)勢，從而保證銀行的可持續(xù)發(fā)展。銀行為了抓住機(jī)遇，適應(yīng)挑戰(zhàn)，必須解決下述兩個關(guān)鍵問題：在優(yōu)化業(yè)務(wù)處理的基礎(chǔ)上，發(fā)展深層次的銀行經(jīng)營分析和決策支持系統(tǒng)： 如何充分 利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)， 統(tǒng)一銀行內(nèi)部所有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)， 為銀行管理層提供一個 真正涵蓋全部業(yè) 務(wù)的、 全行范圍的統(tǒng)一視圖， 幫助管理人員更好的理解并分析全 行的業(yè)務(wù)運作情況， 及 時的發(fā)現(xiàn)問題、 防范風(fēng)險， 對全行的業(yè)務(wù)均衡發(fā)展和經(jīng)營 戰(zhàn)略管理提供輔助的決策支持 工具。提高客戶服務(wù)水平，提供統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理平臺

4、：銀行的目標(biāo)是在所有 同客戶 接觸的渠道上（包括電話、網(wǎng)絡(luò)等），都建立起統(tǒng)一的客戶服務(wù)手段，客 戶可以按照自己 喜好的方式，同銀行接觸，來實現(xiàn)對不同的銀行業(yè)務(wù)處理要求， 這就要求銀行對不同類型 的客戶有一個全面、 細(xì)致的了解， 從而實現(xiàn)新產(chǎn)品和服 務(wù)的準(zhǔn)確市場定位，保持競爭優(yōu) 勢，完善的客戶數(shù)據(jù)和統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理策略， 將為銀行未來各項新的業(yè)務(wù)模式、 業(yè)務(wù) 品種的發(fā)展起到關(guān)鍵性的作用， 將大大促 進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高客戶服務(wù)水平。 客戶 的滿意，才是銀行發(fā)展的真正動力。中國的銀行業(yè)在發(fā)展過程中， 已逐步實現(xiàn)了絕大多數(shù)核心業(yè)務(wù)的計算機(jī)處理， 積累了 大量的客戶數(shù)據(jù)和經(jīng)營數(shù)據(jù)， 這些數(shù)據(jù)是銀行

5、的寶貴財富， 如何利用這些 數(shù)據(jù)，發(fā)掘有 價值的信息，解決上述問題，是今天中國銀行業(yè)普遍關(guān)心的。而解 決問題的關(guān)鍵 是建 立銀行企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫， 實現(xiàn)對銀行所有經(jīng)營信息和客戶 信息的有效存儲， 并針對銀 行不同部門的管理決策需要， 進(jìn)行多層次的數(shù)據(jù)加工 處理，以多種方式呈現(xiàn)真正有價值的 信息， 滿足銀行管理決策和客戶分析的需要。所謂數(shù)據(jù)倉庫，就是一個面向主題的、集成的、穩(wěn)定的、不同時期的數(shù)據(jù)集 合，用以 支持銀行經(jīng)營管理中的決策過程。 世界各國銀行都非常重視數(shù)據(jù)倉庫的 建設(shè)，全球前 100 家大銀行中，幾乎全部建有自己的數(shù)據(jù)倉庫， 1999 年全球金 融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)倉庫方面的投 資超過 54

6、億美元，并且基于數(shù)據(jù)倉庫的應(yīng)用也呈級 數(shù)增長趨勢，數(shù)據(jù)倉庫之所以受到金 融行業(yè)的如此重視， 發(fā)展如此之快， 很重要 一點，是金融業(yè)已經(jīng)認(rèn)識到建立數(shù)據(jù)倉庫是 企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要， 沒有數(shù)據(jù)倉庫 的支持，銀行就不能很好的利用自己的信息優(yōu)勢， 難 以及時把握整個銀行范圍的 經(jīng)營管理動態(tài)，難以對市場的變化、客戶需求的變化及時做出相應(yīng)的策略調(diào)整， 從而喪失市場競爭的優(yōu)勢， 更可怕的是， 不能對商業(yè)銀行的資金風(fēng)險 和經(jīng)營風(fēng)險 作出準(zhǔn)確的預(yù)測， 不能從全局的角度穩(wěn)健的管理和控制銀行的發(fā)展方向， 亞 洲的 金融危機(jī)已經(jīng)充分證明了這一點。 痛定思痛，居安思危， 各國的銀行界紛紛大力 發(fā) 展數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)， 同時，

7、科技的進(jìn)步，信息技術(shù)的高速發(fā)展， 也為銀行業(yè)更快、 更好的 建立數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用系統(tǒng)提供了客觀的便利條件。因此，在銀行業(yè)日益激烈的競爭中，數(shù)據(jù)倉庫的成功實施對于任何一家銀行 來說，都 是至關(guān)重要的。 成功的運用各種科技手段將不僅僅局限于輔助銀行完成 其商業(yè)運做， 而 成功的實現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫， 將對銀行的管理決策發(fā)展和切實提高客戶 服務(wù)水平，具有重要的現(xiàn) 實意義。二 建立數(shù)據(jù)倉庫對我國銀行發(fā)展的現(xiàn)實意義面對加入 WTO 帶來的挑戰(zhàn)，目前中國的商業(yè)銀行正處在一個非常重要的轉(zhuǎn) 折期，隨 著計算機(jī)技術(shù)迅速發(fā)展， 各商業(yè)銀行已相繼開發(fā)出了較為完善的會計系 統(tǒng)、儲蓄系統(tǒng)、國 際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、信用卡

8、系統(tǒng)以及辦公自動 化系統(tǒng)等，商業(yè)銀行的管理 手段有了很大的提高。 在下一階段， 銀行的發(fā)展重點 將逐步從“量的擴(kuò)張”為主，轉(zhuǎn)變 到以 “質(zhì)的提高“為主的階段，充分利用現(xiàn)代科技 的發(fā)展成果， 適應(yīng)國際銀行業(yè)發(fā)展的 趨勢， 追求利潤和市場的最大化。 在此發(fā)展 過程當(dāng)中， 國內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)正向集中化處理、 電子化處理和服務(wù)創(chuàng)新等方向擴(kuò)步 前進(jìn)，而所有這些發(fā)展目標(biāo)的核心基礎(chǔ)， 就是銀行的數(shù) 據(jù)倉庫建設(shè)， 不論是從銀 行的改革發(fā)展、提高利潤、擴(kuò)大市場份額，還是從銀行內(nèi)部的質(zhì) 量、效益、成本 管理等方面看，建立數(shù)據(jù)倉庫都對銀行的發(fā)展具有非常重要的現(xiàn)實意義。建立數(shù)據(jù)倉庫，對我國銀行業(yè)的發(fā)展影響將是極其深遠(yuǎn)的，

9、下面我們從幾個角度分析以下數(shù)據(jù)倉庫對銀行的重要意義：提高市場競爭能力，提供更好的客戶服務(wù)：市場概念在傳統(tǒng)的國有銀行、 計劃經(jīng) 濟(jì)條件下， 是國內(nèi)銀行很少關(guān)心的， 也是非常薄弱的環(huán)節(jié)， 在原來的銀行 組織結(jié)構(gòu)中， 精品文檔基本上沒有專門的市場管理和客戶服務(wù)部門， 在經(jīng)濟(jì)封閉狀態(tài)下， 市場是國家劃分好的 （如 中、農(nóng)、工、建四大國有銀行的范圍分工），客戶沒有 更多的選擇權(quán)利， 因此，市場競爭 的壓力很小， 國內(nèi)的銀行業(yè)在這方面的經(jīng)驗和 適應(yīng)能力也相對較差。 而國外的銀行業(yè)由 于很早就處于市場競爭的環(huán)境下，對 市場的關(guān)注和管理的能力是銀行發(fā)展的重要環(huán)節(jié)， 在 市場競爭和客戶分析方面積 累了大量的寶貴

10、經(jīng)驗， 并發(fā)展了較為完善的市場管理和客戶分 析工具， 而這一點， 也正式我們所欠缺的。今天，銀行業(yè)之所以迫切感到 WTO 和外資銀 行的壓力， 很重要的， 就是我們在市場競爭方面的經(jīng)驗和工具的不足， 雖然，我們已經(jīng) 積累 了大量的客戶信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)， 但是， 我們目前還沒有辦法對客戶的貢獻(xiàn)度、 產(chǎn) 品 和渠道的贏利能力、 經(jīng)營成本等進(jìn)行準(zhǔn)確、 快速的計算， 以及為市場的管理和 分析、預(yù) 測等提供有效的工具。這樣，建立銀行數(shù)據(jù)倉庫，為市場營銷和客戶分 析提供基本的信息 源和輔助工具， 就成為銀行提高市場競爭能力和客戶服務(wù)水平 的關(guān)鍵。提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，防范金融風(fēng)險：銀行資產(chǎn)的保值、升值是銀行發(fā)展

11、的 基本保 障， 而不良資產(chǎn)的產(chǎn)生很大程度上源于銀行資金管理、 貸款授權(quán)和統(tǒng)一授 信體制的不完 善， 導(dǎo)致銀行的管理決策層無法及時掌握信貸客戶信息、 貸款發(fā)放 和回收狀態(tài)信息及市 場環(huán)境的變化情況等有效數(shù)據(jù)， 不能及時地發(fā)現(xiàn)問題， 這種 信息滯后的控制手段， 無法 有效預(yù)測及防范風(fēng)險， 造成銀行資產(chǎn)的大量流失， 勢 必給銀行的健康發(fā)展帶來很大不良 影響。 而這些問題的產(chǎn)生， 主要是由于銀行沒 有全行的數(shù)據(jù)倉庫和現(xiàn)代化的輔助決策、 控制的手段，如果利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)， 就可以對全行的信貸資產(chǎn)進(jìn)行有效管理， 對信貸客 戶有更加深入、 更加全面的了 解，可以從全行的角度、 從資產(chǎn)優(yōu)化的角度實施全面的綜

12、 合管理， 有效控制風(fēng)險， 提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和利潤率。提高銀行的經(jīng)營管理水平，降低成本，提高效率：銀行想在激烈的市場競 爭中取 勝， 必須擁有豐富的科學(xué)化管理決策工具， 和靈活的處理機(jī)制， 賦予銀行 各級員工強(qiáng)大、 靈活、高效的應(yīng)用工具，幫助他們及時獲取所需信息，快速反饋 和動態(tài)控制，也是數(shù)據(jù)倉 庫能夠給銀行帶來的巨大利益， 通過數(shù)據(jù)倉庫， 可以實 現(xiàn)對產(chǎn)品、部門、機(jī)構(gòu)的利潤 /成本分析，對成本實現(xiàn)事前、事中和事后控制，通過加強(qiáng)成本管理來增加效益。而且，很大程度上改觀銀行各級管理部門的管理、控制和協(xié)作的手段，使整個銀行的經(jīng)營管理更具效率、更科學(xué)、更規(guī)范。保證銀行的可持續(xù)發(fā)展，深化金融改革：我

13、國國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的經(jīng)營管理模式，基本上是在計劃經(jīng)濟(jì)和手工處理業(yè)務(wù)的體制下形成的，與現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理模式相差很大。通過建立數(shù)據(jù)倉庫， 并不斷完善其功能后， 可以有效的幫 助銀行逐步規(guī)范化管理流 程、優(yōu)化業(yè)務(wù)處理、 提高資本利用率， 并逐漸實現(xiàn)向現(xiàn) 代商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變， 從這一點來看， 數(shù)據(jù)倉庫不僅能在短時期內(nèi)幫 助銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高客戶服務(wù)水平、 加強(qiáng)內(nèi)部管理，同時，也是銀行進(jìn)一步健康發(fā)展的動力和保障。所以，建立數(shù)據(jù)倉庫，對于中國的銀行業(yè)來說，具有巨大的、極其現(xiàn)實的意義，對于我們迎接 WTO的挑戰(zhàn)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，在市場競爭中立于不敗之地，是至關(guān)重要的。下圖是我們針對上述分析，為

14、中國銀行業(yè)提供的數(shù)據(jù)倉庫需求分析模型圖:3. Oracle的金融行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫解決方案優(yōu)勢，Oracle公司作為世界上最大的數(shù)據(jù)庫廠家，憑借其在技術(shù)、資源和經(jīng)驗上的直致力于為企業(yè)提供最能滿足企業(yè)競爭需要的數(shù)據(jù)倉庫解決方案。存放在Oracle 的數(shù)據(jù)倉庫解決方案包含了業(yè)界領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫平臺、開發(fā)工具和應(yīng)用系統(tǒng) Oracle 數(shù)據(jù)倉庫突破了現(xiàn)有數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品的局限， 能夠幫助企業(yè)以任何方式訪問 任何地點的信息，在企業(yè)中的任何層次上，滿足信息檢索和商業(yè)決策的需 求。Oracle 數(shù)據(jù)倉庫解決方案由下面幾個部分組成 :技術(shù)平臺Oracle Warehouse Builder- 數(shù)據(jù)倉庫構(gòu)建工具Oracle8

15、i- 數(shù)據(jù)庫Oracle Express 多維數(shù)據(jù)庫Com mon Warehouse Metadata 通用的數(shù)據(jù)倉庫元數(shù)據(jù)管理工具Oracle Internet Develop Suites- 商業(yè)智能工具集（查詢、報表、多維分析、數(shù)據(jù)挖 掘）Oracle Data Mart Suites 數(shù)據(jù)集市套件市場發(fā)展分析應(yīng)用Oracle CRM 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)Oracle Sales An alyze 銷售分析系統(tǒng)企業(yè)運作分析應(yīng)用Oracle Financial Services Application （ OFSA ） -金融行業(yè)策略化管理和決策支持 應(yīng)用系統(tǒng)Oracle Finan cia

16、l A nalyzer 財務(wù)分析系統(tǒng)商業(yè)智能應(yīng)用Oracle Bus in ess In formation System- 企業(yè)商業(yè)智能應(yīng)用系統(tǒng)Oracle Bala need ScoreCar 綜合平衡記分卡應(yīng)用系統(tǒng)專家服務(wù)Oracle Co nsulti ng 數(shù)據(jù)倉庫實施顧問咨詢服務(wù) 以客戶為中心的合作伙伴關(guān)系 數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)推動計劃 系統(tǒng)集成商推動計劃 數(shù)據(jù)倉庫平臺市場推動計劃與其它系統(tǒng)不同， 數(shù)據(jù)倉庫中的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)是為快速檢索和分析而進(jìn)行優(yōu)化的 數(shù)據(jù)是歷 史性的，并且以固定間隔進(jìn)行更新。在定義，建立和使用數(shù)據(jù)倉庫的過程中存在以下三步曲：1. 對最終用戶的商業(yè)需求建立模型。 數(shù)據(jù)倉庫的設(shè)

17、計者必需從各種最終用戶 中了解 信息需求， 然后將這些信息需求轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)模型。 設(shè)計者必須以嚴(yán)密， 精 確的方法確保 模型的完整性。2. 為元數(shù)據(jù)建立模型。 在為最終用戶需求建立模型的同時， 數(shù)據(jù)倉庫設(shè)計者 還必須 為元數(shù)據(jù) （關(guān)于數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)） 建立模型。 該信息確定了進(jìn)入數(shù)據(jù)倉庫的數(shù) 據(jù)范圍，以及 與數(shù)據(jù)有關(guān)的規(guī)定。 由于數(shù)據(jù)倉庫是面向主題的， 元數(shù)據(jù)的建摸可 能夸越數(shù)個功能性商 業(yè)區(qū)域。元數(shù)據(jù)分兩類：加載和用戶。加載視圖：描述了所有數(shù)據(jù)源，以及與提取，刷新和向數(shù)據(jù)倉庫傳送數(shù)據(jù)有關(guān)的所有規(guī)定。最終用戶視圖：在這里，模型與數(shù)據(jù)的商業(yè)用途相匹配。最終用戶將其作為布局圖，依此訪問和搜尋信息。評估，

18、決定，實施抽象，轉(zhuǎn)換和訪問工具。一旦設(shè)計者為最終用戶的需求和系統(tǒng)中的相關(guān)元數(shù)據(jù)建立了模型，接下來需要為實現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫選擇實施工具。 最后應(yīng)該選擇滿足 用戶需求的工具， 用戶將使用這些工具直接或建立應(yīng)用系統(tǒng)來 訪問數(shù)據(jù)倉庫中存儲的信息。Oracle 數(shù)據(jù)倉庫包含了一整套的產(chǎn)品和服務(wù)，覆蓋了數(shù)據(jù)倉庫定義，設(shè)計和實施的整個過程。下圖描述了 Oracle數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)平臺的組成:同時，針對金融行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫的特殊需求，Oracle提供了完善的策略化企業(yè)管理和決策支持系統(tǒng)（Oracle Fi nan cial Services Application ）:從銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的另外一個方向來看，更好的理解業(yè)務(wù)和輔助

19、決策支持系統(tǒng)，也是必需的，Oracle專門針對金融行業(yè)策略化管理的決策支持應(yīng)用套件（OFSA），是Oracle多年來在國際上眾多大銀行（包括Citibank等）的實踐經(jīng)驗的結(jié)晶，不僅為銀行提供強(qiáng)大的資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤成本分析、風(fēng)險預(yù)測與控制、利率敏感性分析和客戶分析等現(xiàn)成的應(yīng)用組件，更重要的是，它反映了國際上大銀行的先進(jìn)的業(yè)務(wù)管理思想，和科學(xué)的輔助分析方法，對開發(fā)銀行未來向國際批發(fā)銀行標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展和保持國際競爭能力是大有幫助的。下圖描述了 Oracle金融行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用系統(tǒng)的組成Orac le金融行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫解決方案unds T nan sfer Pric in績竝分折Peffotma nee An alyzer浚產(chǎn)価倭誓理Risk Man agertin gAa nd Pla nriri!Oracle ABM平府記分生Bala need ScoreCartl4.