國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)

1、1國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn) 2 基礎(chǔ)知識(shí) 條款 流程 管理Page 3什么是國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)？國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒帳方式銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，由于到期未收回債款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合同。原理：把買家的還款責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)買家不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)期限以年為單位。Page 4承保責(zé)任與免陪負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失;由于買方長(zhǎng)期拖欠造成的被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款的損失；由于買方喪失清償能力造成的被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款的損失；承保比例為90%（根據(jù)具體業(yè)務(wù)商定）不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失公共買家關(guān)聯(lián)企業(yè)的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險(xiǎn)人給予的信用額度之外的

2、銷售5 保險(xiǎn)公司買方 (風(fēng)險(xiǎn)方)沒有合同關(guān)系保險(xiǎn)公司對(duì)買家授予額度提供貨物、服務(wù)被保險(xiǎn)人（賣方）提供保險(xiǎn)支付保費(fèi)信用保險(xiǎn)三方關(guān)系付款6 信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的意義Page 7國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見（國(guó)辦發(fā)2008134號(hào)）財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理暫行辦法的通知 (財(cái)建2009229號(hào)) 財(cái)政部辦公廳和商務(wù)部辦公廳關(guān)于2009年度中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金使用管理有關(guān)問(wèn)題的通知(財(cái)辦建200972號(hào))中小商貿(mào)企業(yè)購(gòu)買貿(mào)易信用保險(xiǎn)獲財(cái)政補(bǔ)貼政策三份相關(guān)文件8中小商貿(mào)企業(yè)購(gòu)買貿(mào)易信用保險(xiǎn)獲財(cái)政補(bǔ)貼-對(duì)符合條件的中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)，以及其他企業(yè)以中小商貿(mào)企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)

3、方投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)的，按投保企業(yè)實(shí)際繳納保費(fèi)給予50%的基本保費(fèi)補(bǔ)助-對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中小商貿(mào)企業(yè)內(nèi)貿(mào)信用險(xiǎn)保單融資的過(guò)程中承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)單筆融資在1500萬(wàn)元以下，給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不超過(guò)融資金額0.2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償9 概念 條款 流程 管理10 特點(diǎn)11 適用國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)條款 條款名稱 適用對(duì)象投保人/被保險(xiǎn)人：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人企業(yè)買方:在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）注冊(cè)的法人企業(yè)合同: 書面形式訂立 真實(shí)、合法、有效 明確約定交易標(biāo)的和付款方式等主要合同內(nèi)容12 承保風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任投保人在按貿(mào)易合同約定向買方提供商品或提供服務(wù)后，因買方破產(chǎn)或拖欠而引起的國(guó)內(nèi)貿(mào)易

4、應(yīng)收賬款損失買方破產(chǎn)：買方被法院宣告破產(chǎn)，或已接到法院關(guān)于破產(chǎn)清算的判決或裁定買方拖欠應(yīng)收賬款：買方超過(guò)貿(mào)易合同約定的應(yīng)付款日及被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定的等待期，仍未支付或未付清應(yīng)收賬款 承保損失 保險(xiǎn)責(zé)任Page 13信用額度投保人為每個(gè)買方申請(qǐng)信用額度信用額度是保險(xiǎn)人承擔(dān)的每個(gè)買家的最高風(fēng)險(xiǎn)限額信用額度的數(shù)額為在任一時(shí)點(diǎn)該投保人給予相關(guān)買方的最高帳面放帳余額根據(jù)預(yù)估次年賒銷額和貨款周轉(zhuǎn)次數(shù)來(lái)計(jì)算。舉例：預(yù)計(jì)次年賒銷額:人民幣6,000,000元付款條件: 供貨后2個(gè)月 貨款周轉(zhuǎn)次數(shù)：12月/2月=6次應(yīng)申請(qǐng)的信用額度 6,000,000 = 6,000,000 = 1,000,000 元 12

5、 / 2 6 Page 14保費(fèi)如何收??？保費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)的賒銷營(yíng)業(yè)額計(jì)算, 預(yù)估的年賒銷營(yíng)業(yè)額是計(jì)算最低保費(fèi)的基數(shù)保費(fèi)每季度提前支付（涉及融資的一次性支付）保險(xiǎn)期末,根據(jù)實(shí)際申報(bào)的總賒銷營(yíng)業(yè)額計(jì)算實(shí)際保費(fèi)，如果實(shí)際保費(fèi)高于最低保險(xiǎn)費(fèi),則做相應(yīng)的保費(fèi)調(diào)整最低保費(fèi)不予退回2011年1月1日簽訂保單保費(fèi)費(fèi)率 : 0.5 % 預(yù)計(jì)全年累計(jì)賒銷額 : CNY 100,000,000最低保費(fèi) : CNY 100,000,000 x 0.5 % x 80% = 400,000 示例 1: 保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)賒銷額 : CNY 110,000,000 補(bǔ)交保費(fèi) :(110 ,000,000 x 0.5% -

6、400,000) = CNY150,000示例2 保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)賒銷額 : CNY 70,000,000 保險(xiǎn)公司只收取最低保費(fèi)舉例：Page 15如何賠付？根據(jù)以下條件支付賠款:在發(fā)生買方喪失清償能力時(shí), 只要清算人認(rèn)可債款納入清算范圍，保險(xiǎn)人收到喪失清償能力相關(guān)證明資料后30天惡意拖欠: 保險(xiǎn)人收到逾期帳款通知書后5個(gè)月保險(xiǎn)比例：90% 示例1：未付發(fā)票金額信用額度未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元保險(xiǎn)比例: 90%賠款金額:1,000,000 x 90% = CNY 900,000 舉例：Page 16訂單供貨13.01.09開票 13.01

7、.19到期日期13.03.19延長(zhǎng)到期 13.05.19通告發(fā)生逾期13.06.09賠款支付13.11.09 初始信用期 60天延長(zhǎng):60天根據(jù)保單，最長(zhǎng)信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限 到期后的30天 之內(nèi)(或延長(zhǎng)到期后的30天之內(nèi))索賠等待期（買家惡意拖欠）: 提交“發(fā)生逾期帳款通知表”之日起5個(gè)月等待期屆滿時(shí)確定賠償金額（全額追收服務(wù)）若為買家喪失清償能力，則在收到有關(guān)喪失清償能力的書面證明后的一個(gè)月賠付辦理當(dāng)次應(yīng)收賬款質(zhì)押后銀行放款1、到期后還款2、如未能按期還款可延長(zhǎng)還款期限60天提交“逾期帳款通知表”與銀行辦理信用保險(xiǎn)保單質(zhì)押投保信用保險(xiǎn)13.01.011、若買家喪失清

8、償能力則一個(gè)月內(nèi)賠付2、若為惡意拖欠，5個(gè)月等待期內(nèi)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行追收，等待期滿時(shí)進(jìn)行賠付通告發(fā)生逾期17 理賠追償情況一：在發(fā)生買方喪失清償能力時(shí), 只要清算人認(rèn)可債款納入清算范圍，保險(xiǎn)公司在收到逾期帳款通知書后1個(gè)月內(nèi)賠付；情況二：買家故意拖欠等: 保險(xiǎn)公司在收到逾期帳款通知書后5個(gè)月內(nèi)替投保人進(jìn)行對(duì)買家的全面追償（雖然承保比例是90，但追償時(shí)是100），追回部分全部返還投保人，如實(shí)在追不回來(lái)，進(jìn)行賠付。情況三：賠款給付后收回的追償額，在已支付的賠款金額以內(nèi)的款項(xiàng)歸保險(xiǎn)人所有。如果收回的追償額總額超出債款，超出部分在扣除追償費(fèi)用以后退還被保險(xiǎn)人。18 概念 條款 流程 管理Page 19投

9、保流程客戶填寫投保單、買家明細(xì)表、帳齡報(bào)告,提供去年及今年經(jīng)審計(jì)的三大財(cái)報(bào)保險(xiǎn)人擬定費(fèi)率及核定信用額度客戶可隨時(shí)為新的買家申請(qǐng)信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險(xiǎn)合同 客戶提交所有買家的資料,保險(xiǎn)人逐一批復(fù)信用額度審核及確定費(fèi)率時(shí)間：1-2周額度批復(fù)時(shí)間：3-4周客戶可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。若有銀行融資，客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三方簽署賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽單之前，只免費(fèi)核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復(fù)。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。盡量確保一次收集齊所有需要的資料，切忌向客戶反復(fù)索取，影響我公司專業(yè)形象20供應(yīng)商保險(xiǎn)公司銀行（索賠權(quán)益人）買方1買