保險(xiǎn)詐騙犯罪案件偵查

1、第十五章 保險(xiǎn)詐騙犯罪案件偵查第一節(jié)保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的概念和特征(一)保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同的約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)以特定的危險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象保險(xiǎn)具有社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助合作性質(zhì)保險(xiǎn)依據(jù)科學(xué)的法則進(jìn)行計(jì)算保險(xiǎn)以合同的形式確定當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)(二)保險(xiǎn)的特征二、保險(xiǎn)的分類(lèi)(一)按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)，可分為財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)(二)按保險(xiǎn)實(shí)施形式分類(lèi)，可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)(三)按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的目的及職能作用分類(lèi)，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商

2、業(yè)保險(xiǎn)(四)按照保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任順序分類(lèi)，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) (五)按照承保危險(xiǎn)的數(shù)量分類(lèi)，可以分成單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)三、保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 1保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人(1)保險(xiǎn)人 (2)投保人 (3)被保險(xiǎn)人(4)受益人2保險(xiǎn)利益 3保險(xiǎn)金額4保險(xiǎn)費(fèi) 5保險(xiǎn)期間四、保險(xiǎn)合同的成立：一是；二是；三是；四是。 保險(xiǎn)合同成立的有效要件，包括下述四個(gè)方面的條件主體合格，即行為人具有相應(yīng)的民事行為能力內(nèi)容必須合法，即投保人對(duì)所簽訂合同的保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)所投保的保險(xiǎn)標(biāo)的本身必須是合法的保險(xiǎn)合同當(dāng)事人簽訂的保險(xiǎn)合同在目的和效果上不能有損社會(huì)公德或國(guó)家以及個(gè)人的權(quán)益保險(xiǎn)合同當(dāng)事人

3、意思表示真實(shí)一致五、保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人義務(wù)的履行投保人的主要義務(wù)1交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。2防災(zāi)防損義務(wù)。3危險(xiǎn)程度增加時(shí)通知的義務(wù)4保險(xiǎn)事故的通知或施救義務(wù)。 1承擔(dān)賠償或支付保險(xiǎn)金的義務(wù)2防災(zāi)防損的義務(wù)(二)保險(xiǎn)人的主要義務(wù)六、保險(xiǎn)的索賠和理賠(一)保險(xiǎn)的索賠1保險(xiǎn)事故通知。2采取合理施救措施，防止和減少擴(kuò)大損失。3清理?yè)p余物資并列出清單。4接受檢驗(yàn)。5提供索賠單證并列出索賠清單6經(jīng)保險(xiǎn)人審查后領(lǐng)取賠付保險(xiǎn)金。1立案檢驗(yàn)。2審查單證。3保險(xiǎn)事故的檢驗(yàn)。4核定責(zé)任。5計(jì)算并支付賠付保險(xiǎn)金(二)保險(xiǎn)的理賠第二節(jié) 保險(xiǎn)詐騙罪的特征及認(rèn)定一、保險(xiǎn)詐騙罪的概念保險(xiǎn)詐騙罪是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或者受益人，以非法占

4、有為目的，違反保險(xiǎn)法律法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的保險(xiǎn)金的行為。 二、保險(xiǎn)詐騙罪的特征 客觀特征1投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金。2投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金。3投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。4投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。5投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金客觀特征客觀特征本罪的主體是特殊主體，包括訂立保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人或關(guān)系人，即投保人、被保險(xiǎn)人、受益人 ；保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐

5、騙提供條件的，也可構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪的主體。本罪主觀方面為故意，且為直接故意，并以騙取保險(xiǎn)人的保 險(xiǎn)金為目的主體特征本罪的客體為復(fù)雜客體，即國(guó)家的保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán) 三、保險(xiǎn)詐騙罪的認(rèn)定。(一)保險(xiǎn)詐騙罪與非罪的界限1主觀上是否有非法占有的目的。2騙取的數(shù)額是否較大(二)保險(xiǎn)詐騙罪與他罪的界限與一般詐騙罪的界限保險(xiǎn)公司的工作人員利用職務(wù)之便騙取保險(xiǎn)金行為的區(qū)別客觀方面的具體表現(xiàn)方式不同犯罪主體不同客觀方面表現(xiàn) 不同犯罪主體不同第三節(jié) 保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的特點(diǎn)和作案手段一、保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的概念保險(xiǎn)詐騙犯罪案件是指行為人以非法占有為目的，違反保險(xiǎn)法律法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取

6、保險(xiǎn)金數(shù)額較大的行為所構(gòu)成的案件。 二、保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的特點(diǎn)(一)嫌疑人相對(duì)明確 (二)有保險(xiǎn)事故和現(xiàn)場(chǎng)可查 (三)有證據(jù)和證明文件可查(四)通過(guò)保險(xiǎn)合同實(shí)施欺詐(五)在索賠過(guò)程中有所暴露(六)作案手段多樣、涉及險(xiǎn)種廣泛三、保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的作案手段 (一)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相投保(二)編造、虛構(gòu)或惡意制造保險(xiǎn)事故(三)超損索賠(四)非保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)標(biāo)的(五)險(xiǎn)外責(zé)任轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)責(zé)任(六)變更出險(xiǎn)時(shí)間或保險(xiǎn)起止時(shí)間1虛構(gòu)標(biāo)的投保。2隱瞞標(biāo)的的真實(shí)價(jià)值投保。3隱瞞標(biāo)的危險(xiǎn)投保。4隱瞞復(fù)保險(xiǎn)事實(shí)，重復(fù)投保第四節(jié) 保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的立案與偵查(二)初查(三)立案標(biāo)準(zhǔn)一、保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的立案案件來(lái)

7、源1保險(xiǎn)公司的報(bào)案。2事故處理機(jī)構(gòu)的移送。3知情人的控告或舉報(bào)。4其他來(lái)源。初查立案標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案；單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額5萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案。1查明行為人是否有保險(xiǎn)詐騙犯罪事實(shí)存在。2查明行為人是否需要追究刑事責(zé)任。3查明是否屬于管轄范圍。二、保險(xiǎn)詐騙犯罪案件的偵查途徑的選擇通過(guò)索賠人及其關(guān)系人展開(kāi)調(diào)查通過(guò)保險(xiǎn)事故本身展開(kāi)調(diào)查通過(guò)有關(guān)物品、單據(jù)展開(kāi)調(diào)查三、保險(xiǎn)詐騙犯罪案件偵查措施與手段的運(yùn)用。(一)詢(xún)問(wèn)相關(guān)人員1與保險(xiǎn)有關(guān)的公務(wù)人員。2保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)系人。受益人。3知情群眾(二)勘查事故現(xiàn)場(chǎng)(三)鑒定(四)偵查實(shí)驗(yàn)(五)調(diào)取證據(jù)(六)訊問(wèn)犯罪嫌疑人第五節(jié) 保險(xiǎn)詐騙犯罪案件偵查終結(jié)的要求一、在查清犯罪事實(shí)上的要求(一)查清保險(xiǎn)標(biāo)的的情況(二)查清保險(xiǎn)事故情況(三)查清犯罪嫌疑人實(shí)施保險(xiǎn)詐騙的行為過(guò)程(四)查清投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之間關(guān)系(五)查清同案犯罪嫌疑人情況(六)查清詐騙金額及下落去向二、在收集犯罪證據(jù)上的要求(一)物證1作案工具。 2痕跡、物證。1投保時(shí)的申報(bào)材料。2保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)合同。3索賠的證明單據(jù)。4保險(xiǎn)事故的鑒定書(shū)、證明書(shū)、事故損失的評(píng)估報(bào)告、檢驗(yàn)報(bào)告、勘查報(bào)告筆錄、圖片等。5保險(xiǎn)詐騙的賬冊(cè)、財(cái)務(wù)憑證、文件、記錄等。6保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金的收據(jù)、賬冊(cè)，保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金繳納或支付憑證及電腦記錄等。7收繳所騙取的保險(xiǎn)金筆錄、返