助理理財(cái)規(guī)劃師年度專業(yè)能力試題

1、08年11月助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力試題（1-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項(xiàng)選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、小張希望獲得短期的資金，能夠采納保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都能夠質(zhì)押，下列四項(xiàng)中，能夠作為質(zhì)押品的保單為（ ）。A 醫(yī)療保險(xiǎn)保單 B 意外損害保單 C 養(yǎng)老保險(xiǎn)保單 D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單2、小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典到行辦理典當(dāng)。下列四項(xiàng)關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的是（ ）。A 典當(dāng)期限最長不得超過6個(gè)月 B 絕當(dāng)物典當(dāng)行能夠自行處理C 未流通股一般不作典當(dāng)物 D 典當(dāng)資金兩個(gè)工作日到賬

2、3、理財(cái)規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項(xiàng)中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（ ）。A 真實(shí)可靠原則 B 明晰性原則 C 充分反應(yīng)原則 D 預(yù)測(cè)性原則4、劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2萬元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2008年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計(jì)息利率為（ ）。A 一年期整存整取利率 B 活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息C 一年期整存整取利率打6折 D 兩年期整存整取利率打6折5、考慮到要保證收益而且風(fēng)險(xiǎn)不要太大，張女士預(yù)備將資金購買貨幣市場(chǎng)基金，一般來講，下列四項(xiàng)關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的講法不正確的是（

3、 ）。A 一般一個(gè)基金單位是1元 B 能夠投資可轉(zhuǎn)換債券C 貨幣市場(chǎng)基金免收認(rèn)購費(fèi) D 一般來講投資者享受復(fù)利6、出口信用保險(xiǎn)是在國內(nèi)信用保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)展起來的，下列四項(xiàng)中不屬于出口信用保險(xiǎn)的是（ ）。A 一般出口信用保險(xiǎn) B 商業(yè)信用保險(xiǎn) C 海外工程信用保險(xiǎn) D 寄售信用保險(xiǎn)7、保證保險(xiǎn)合同是指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是有欺騙舞弊行為時(shí)，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種合同，它有多種分類，下列四項(xiàng)中不屬于確實(shí)保證保險(xiǎn)合同的是（ ）。A 合同保證保險(xiǎn) B 職工保證保險(xiǎn) C 行政保證保險(xiǎn) D 司法保證保險(xiǎn)8、為了保障老有所養(yǎng)，客戶能夠購買養(yǎng)老年金

4、保險(xiǎn)。按照年金保險(xiǎn)購買的方式，能夠?qū)⒛杲鸨ｋU(xiǎn)劃分為（ ）。A 終身年金和定期年金 B 躉交年金和分期年金 C 按年給付年金和按季給付年金 D 即期年金和延期年金9、責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由（ ）支付仲裁或者訴訟費(fèi)用。A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 受益人 D 第三者10、小劉是保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，下列關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的講法錯(cuò)誤的是（ ）。A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益 B 是訂立合同提供中介服務(wù)的人 C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指的是個(gè)人 D 能夠依法收取傭金11、各國保險(xiǎn)立法關(guān)于人身保險(xiǎn)利益采取不迥的原則予以確認(rèn)，下列四項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)利益原則的是（

5、 ）。A 利益原則 B 同意原則 C 利益和同意兼顧原則 D 書面原則12、常女士在辦理房屋貸款時(shí)了解到常用的四種貨款方式中，（ ）償還的利息額最高。A 等額遞減 B 等額遞增 C 等額本息 D 等額本金13、某客戶打算申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款講法不正確的是（ ）。A 申請(qǐng)時(shí)需要提供有效身份證件 B 貸款期限最長不超過5年C 需要提供貸款用途使用打算或聲明 D 能夠自由選擇還本付息方式14、我國各大銀行差不多推出個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。下列關(guān)于個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款，講法不正確的是（ ）。A 最高貸款額度不超過

6、5萬人民幣 B 抵押期間，借款人能夠?qū)⒌盅浩烦鲎釩 貸款超點(diǎn)不低于人民幣3000元 D 申請(qǐng)者必須小于60周歲15、某公司投保了30萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不久公司發(fā)生為災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬元，發(fā)生救助費(fèi)用5萬元，則保險(xiǎn)公司（ ）。A 不賠 B 賠償5萬元 C 賠償30萬元 D 賠償35萬元16、接上題，若該公司發(fā)生救助費(fèi)用31萬元，則保險(xiǎn)公司（ ）。A 不賠 B 賠償61萬元 C 賠償60萬元 D 賠償30萬元17、文先生為女兒投保了一份意外損害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（ ）。A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女兒 C 文先生的女兒，保險(xiǎn)公司 D 文生生、保險(xiǎn)

7、公司18、接上題，該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（ ）。A 文先生 、文先生的妻子 B 文先生、保險(xiǎn)公司C 文先生的女兒、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子19、客戶從助理理財(cái)規(guī)劃師處了解到，下列（ ）不是保險(xiǎn)合同生效的要件。A 行為人具有相應(yīng)民事行業(yè)能力 B 按時(shí)足額合同生效的要件C 意思表示真實(shí) D 不違反法律和社會(huì)公共利益20、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國采納（ ）的告知方式。A 詢問回答告知 B 無限告知 C 義務(wù)告知 D 權(quán)利告知21、小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關(guān)系屬于（ ）。

8、A 血親關(guān)系 B 擬制母女關(guān)系 C 擬制祖孫關(guān)系 D 沒有親屬關(guān)系22、朱小姐家庭貧寒，欠債專門多，同鄉(xiāng)王先生多年經(jīng)商，他對(duì)朱小姐講：“假如你嫁給我，我會(huì)立即幫你們家還清所有欠款并讓二老過上好生活?！敝煨〗阃狻；楹笾煨〗惆l(fā)覺王先生欺騙了她，并不富有，因此和王先生發(fā)生爭(zhēng)吵，關(guān)于婚姻的效力，講法正確的是（ ）。A 婚姻無效，因?yàn)橥跸壬{迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，屬欺詐婚姻C 婚姻有效，屬正?；橐?D 婚姻效力待定23、保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同又有其專門性，因此是一種專門類型的合同，下列四項(xiàng)中屬于保險(xiǎn)合同的專門性的特點(diǎn)為（ ）。A 雙方合同 B 附和合同 C 最大誠信合同 D 實(shí)定合同

9、24、韋先生和葉女士系夫妻關(guān)系，育有一個(gè)兒子小天，8歲的小天專門得韋先生的父母寵愛，現(xiàn)在韋先生和葉女士因感情破裂離婚，二人對(duì)兒子的撫養(yǎng)問題產(chǎn)生的爭(zhēng)吵，而小天情愿和爺爺奶奶在一起，這種情況下，一般法院會(huì)作出的裁判是（ ）。A 小天隨韋先生 B 小天隨葉女士 C 小天隨爺爺奶奶 D 小天隨母親然而爺爺奶奶有探視權(quán)25、溫先生 育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款去都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對(duì)那個(gè)安排專門憤慨，問溫甲和溫丁的意見，兩人都不出聲。三個(gè)月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列講法正確的是（ ）。A、溫乙無權(quán)請(qǐng)求分割遺產(chǎn)，因?yàn)闇叵壬鷽]有給她留下

10、遺產(chǎn) B 溫乙能夠請(qǐng)求分割存款C、溫乙能夠請(qǐng)求分割產(chǎn)業(yè) D 溫乙能夠請(qǐng)求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)26、客戶從助理理財(cái)規(guī)劃師了解到，保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個(gè)組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)單的組成部分的是（ ）。A 聲明事項(xiàng) B 保險(xiǎn)事項(xiàng) C 條件事項(xiàng) D 被保險(xiǎn)人27、保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)刻不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起（ ）內(nèi)恢復(fù)，假如投保人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。A 6個(gè)月 B 1年 C 2年 D 3年28、某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額100萬，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值120萬元的周密儀器，

11、若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場(chǎng)價(jià)值為80萬元，則保險(xiǎn)公司（ ）。A 不賠 B 賠100萬元 C 賠120萬元 D 賠80萬元29、理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，不需要掌握的信息為（ ）。A 反映客戶當(dāng)前收入水平的信息 B 客戶家庭的日常支出/收入比C 客戶的家庭構(gòu)成 D 客戶結(jié)余比率30、客戶從理財(cái)規(guī)劃師處了解到（ ）不是REITS的按投資標(biāo)的劃分的種類之一。A 權(quán)益型 B 抵押權(quán)型 C 混合型 D 封閉型31、滬深兩市交易時(shí)存在多種競(jìng)價(jià)方式，在每個(gè)交易日14點(diǎn)58分采取的競(jìng)價(jià)方式為（ ）。A 連續(xù)競(jìng)價(jià) B 集合競(jìng)價(jià) C 撮合競(jìng)價(jià) D 以上都不是32、證券交易所能

12、夠視情況和上市公司的申請(qǐng)予以技術(shù)性停牌，下列四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為（ ）。A 上市公司打算進(jìn)行重組 B 上市證券打算換發(fā)新票券 C 上市公司打算供股集資 D 上市公司召開董事會(huì)33、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)能夠把現(xiàn)代的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式，其中保險(xiǎn)基金來源于價(jià)目表業(yè)和勞動(dòng)者兩方面，國家不進(jìn)行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是（ ）。 投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 B 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 C 國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D 基金式養(yǎng)老保險(xiǎn)模式34、上市公司能夠采納現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報(bào)投資者，它們實(shí)質(zhì)上有專門多不同。關(guān)于它們的不同點(diǎn)的講法不正確的是（ ）。A 發(fā)放股票股利可減低每股價(jià)值 B 現(xiàn)

13、金股利會(huì)減少企業(yè)的可用資產(chǎn)C 現(xiàn)金股利不需要繳納個(gè)人所得稅 D 股票股利不改變股東的權(quán)益份額35、某客戶購買了一款解行理財(cái)產(chǎn)品，假如這款產(chǎn)品屬最低收益的理財(cái)打算，那么一般情況下這一最低收益以（ ）為下限。A 2% B 上年期存款利率 C 同期存款利率 D 活期存款利率36、某客戶下達(dá)了購買某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)將按（ ）原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。A 時(shí)刻優(yōu)行，價(jià)格優(yōu)先 B 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)刻優(yōu)先 C 數(shù)量優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 D 價(jià)格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先37、我國證券市場(chǎng)投資者在托付買賣時(shí)要支付各種費(fèi)用和稅收，其中就包含傭金，一般來講電話托付的傭金通常為成交金額的（ ）。A 2

14、 B 2.5 C 3 D 最低5元38、劉先生為我國新的保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，他退休后個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)存額的（ ）計(jì)發(fā)。A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/20039、單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品金額不得低于（ ）萬元人民幣。A 100 B 50 C 30 D 540、老馮每月按8%的比例繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，則老馮所在公司繳費(fèi)劃入老馮個(gè)賬戶的比例應(yīng)降低到（ ）。A 1% B 2% C 3% D 4%41、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分理解開放式基金的運(yùn)作，下列開放式基金的講法中錯(cuò)誤的是（ ）。A 規(guī)模不固定 B 能夠通過銀行購買 C 開放式基金的前端收費(fèi)比后端收費(fèi)

15、好 D 個(gè)人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅42、證券投資集合資金信托打算是指受人同意托付人的托付，將信托資金按照雙方的約 定，投資于證券市場(chǎng)的信托品種，下面四項(xiàng)中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是（ ）。A 托付人 B 托管人 C 保管人 D 受托人43、浮動(dòng)利率債券的票面利率通常參考基準(zhǔn)利率定期調(diào)整，下列四項(xiàng)中不常用作基準(zhǔn)利率的是（ ）。A 14天回購利率 B 定期存款利率 C 國債利率 D 銀行間同業(yè)拆借利率資料：為了留住人才，讓職員有歸屬感，分享企業(yè)長期進(jìn)展的成果，解決他們的后顧之憂，某大型企業(yè)的人力資源經(jīng)理王總打算制訂企業(yè)年金打算，就此事向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。依照上述材料，請(qǐng)回

16、答第44-50題。44、下列四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，講法錯(cuò)誤的是（ ）。A 減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力 B 增強(qiáng)企業(yè)與職員的凝聚力 C 留住人力，限制勞動(dòng)力流淌 D 是促進(jìn)經(jīng)注濟(jì)進(jìn)展的需要45、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采納的籌資模式為（ ）。A 現(xiàn)收現(xiàn)付制 B 部分基金制 C 完全基金制 D 對(duì)外投保式46、按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行方法企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，其中企業(yè)繳納每年不超過本企業(yè)上年度工資總額的（ ）。47、按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行方法，我國的企業(yè)年金實(shí)行的治理模式為（ ）。A 直接承付 B 對(duì)外投保 C 建立養(yǎng)老基金 D 購買

17、養(yǎng)老保險(xiǎn)48、企業(yè)舉辦企業(yè)年金時(shí)，通常需要查找企業(yè)年金受托人來治理企業(yè)年金基金，法人受托機(jī)構(gòu)要滿足一定的條件，其中受托人在任何時(shí)候都要維持許多于（ ）元人民幣的凈資產(chǎn)。A 5000萬 B 1億 C 1.5億 D 2億49、同意受托人的托付負(fù)責(zé)治理年金基金賬戶的專業(yè)機(jī)構(gòu)被稱為企業(yè)年金基金的賬戶治理人，下列選項(xiàng)不屬于賬戶治理人的職責(zé)的是（ ）。A 計(jì)算企業(yè)年金的待遇 B 向托付人提供賬戶的信息查詢服務(wù)C 建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶 D 保存企業(yè)年金基金賬戶治理檔案至少20年50、企業(yè)年金的投資治理人是指受托人托付治理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，假如選擇信托投資公司作為投資治理人，那么其注

18、冊(cè)資本許多于（ ）元。A 1億 B 5億 C 10億 D 15億資料：劉先生家庭收入為12萬元。除銀行存款6萬元外，每月收入節(jié)余5000元。為了獲得較好的收益而且操縱風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)你為他做投資規(guī)劃。依照上述資料，請(qǐng)回答第51-52題。51、通過收集信息，發(fā)覺劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于（ ）。A 保守型 B 輕度保守型 C 輕度進(jìn)取型 D進(jìn)取型52、劉先生預(yù)備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券下列講法不正確的是（ ）。A 必須標(biāo)明轉(zhuǎn)換期限 B 具有債券和期權(quán)的屬性 C 固定利息較一般公司債低 D 償還的要求權(quán)與股票相同53、李先生打算投資某限

19、定性券商集合資產(chǎn)治理打算，下列（ ）不是限定性集合資產(chǎn)治理打算的投資方向。A 國家重點(diǎn)建設(shè)債券 B 股票等權(quán)益類證券 C 短期貨幣掉期業(yè)務(wù) D 上市的企業(yè)債券54、接上題，非限定性集合理財(cái)打算打開申購后打算規(guī)模不能超過（ ）元。A 20億 B 35億 C 50億 D 無限定55、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（ ）。A、股東大會(huì) B 持有人大會(huì) C 發(fā)起人 D 托管人56、假如劉先生是一名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長帶來的好處，因此想購買那種投資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為（ ）。A 國內(nèi)基金 B 國際基金 C 離岸基金 D 國家基金57、

20、張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品，下列（ ）不是商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品投資方向。A 股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B AAA級(jí)證券 C 資產(chǎn)抵押債券 D 對(duì)沖基金58、共同基金的費(fèi)用包括多種費(fèi)用，因此投資基金時(shí)通常也要認(rèn)真閱讀相關(guān)費(fèi)用。下列四項(xiàng)中（ ）的贖回費(fèi)用最少。A 股票型基金 B 債券型基金 C 貨幣市場(chǎng)基金 D 混合性基金59、假如何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且關(guān)于以后的股市走勢(shì)不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（ ）。A 上市型開放式基金 B 保本基金 C 交易所交易的基金 D 基金中的基金60、購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共同基金的稅負(fù)，講法錯(cuò)誤的是（ ）。A 個(gè)人投

21、資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅 B 個(gè)人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅C 非金融機(jī)構(gòu)買賣共同基金的差價(jià)收入要征收營業(yè)稅 D 企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價(jià)片收企業(yè)所得稅61、信托是以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托治理的財(cái)產(chǎn)治理方式。它有多種劃分方式，按照設(shè)立信托的不同行為方式劃分，信托能夠分為（ ）。A 民事信托和商事信托 B 資金信托和財(cái)產(chǎn)信托 C 合同信托和遺囑信托 D 個(gè)人信托和法人信托62、財(cái)產(chǎn)的安全性是家庭生活幸福的保障，下列選項(xiàng)中不屬于婚姻家庭中常見的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)是（ ）。A 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) B 婚姻變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) C 子女教育的相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) D 財(cái)產(chǎn)的傳承風(fēng)險(xiǎn)63、共同共有是一種

22、重要的所有形態(tài)，下列選項(xiàng)中不屬于共同共有的選項(xiàng)是（ ）。A 合伙共有 B 夫妻共有 C 家庭共有 D 遺產(chǎn)分割前共有64、一般來講證券公司能夠辦理集合資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)治理打算。其中限定性集合資產(chǎn)治理打算資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過該打算資產(chǎn)凈值的（ ）。A 10% B 15% C 20% D 30%65、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成部分，關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的差不多原則，下列講法不正確的是（ ）。A 保障差不多生活 B 只要退休就可領(lǐng)取 C 治理服務(wù)社會(huì)化 D 分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展成果66、從2006年1月1日起，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬

23、戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的（ ）。A 4% B 8% C 11% D 20%67、我國養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的差不多養(yǎng)老金計(jì)發(fā)方法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)（ ）。A 1% B 2% C 3% D 5%68、依照國務(wù)院2005年頒布的關(guān)于完善企業(yè)職工差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定，個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)應(yīng)為（ ）。A 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的8% B 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的8%C 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20% D 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的20%資料：小王打算采納個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買了一輛新車，打算

24、向銀行貸款5萬元。期限為3年。依照上面資料，請(qǐng)回答69-70題。69、關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)額貸款，講法不正確的是（ ）。A 貸款不得異地發(fā)放 B 貸款期限最長不超過3年 C 能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保 D 目前常用“按月等額本息”還款方式70、假如小王打算采納汽車金融公司貸款還款，相關(guān)于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點(diǎn)在于（ ）。A 申請(qǐng)的貸款額度大 B 貸款年限長 C 貸款利率高 D 無雜費(fèi)二、案例選擇題（71-100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：我國的傳統(tǒng)上家長關(guān)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上

25、學(xué)費(fèi)用，址分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。依照案例一，請(qǐng)回答70-79題：71、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（ ）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。A 了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 B 確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo) C 可能教育費(fèi)用 D 確定工作地點(diǎn)72、在理財(cái)規(guī)劃師的關(guān)心下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。假如鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（ ）。A 三年

26、期整存整取定期存款利率計(jì)息 B 四年期整存整取定期存款利率計(jì)息C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率計(jì)息73、接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（ ）。A 身份證 B 戶籍證明 C 學(xué)校證明 D 家庭情況證明74、假如理財(cái)規(guī)劃師向鄭女士推舉教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列講法不正確的是（ ）。A現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)能力較低 B 每戶本金最高限額為2萬元C 教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能 D 投保人出意外，保費(fèi)可豁免75、大額存單也是長期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確的是（ ）。A 固定面額 B 固定期限 C 不可轉(zhuǎn)讓 D 收

27、益高于一般定期存款76、假如鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大不客碩士期間共需（ ）元的學(xué)費(fèi)。A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.7577、假如鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資酬勞率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆鈔票能夠積存至（ ）元。A 24694.45 B 25167.91 C 25249.54 D 26714.7878、假如鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投（ ）元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。A 1925.31 B 1967.12

28、 C 2179.54 D 221879、假如鄭女士因急需資金，將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（ ）元。A 32134.19 B 33342.53 C 34618.78 D 35102.97案例二：王先生現(xiàn)與父母同住，并打算能購買自己的房屋。王先生看中一套價(jià)款120萬的房屋，打算其中的84萬采納商業(yè)貸款方式購買，貸款利率6.66%，貸款期限20年。依照案例二，請(qǐng)回答80-90題：80、假如王先生想采納個(gè)人住房公積金貸款的方式貸款，相關(guān)于個(gè)人商業(yè)貸款，關(guān)于公積金貸款的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中講法不正確的是（ ）。A 期限一般最長不超過30年 B 比商業(yè)銀

29、行住房貸款利率低 C 對(duì)貸款對(duì)象有特性的要求 D 對(duì)貸款人年齡限制相對(duì)較嚴(yán)81、在做購房的財(cái)務(wù)決策時(shí)，除了房款本身外，理財(cái)師還要考慮計(jì)算其他費(fèi)用，下列四項(xiàng)中關(guān)于其他費(fèi)用的講法錯(cuò)誤的是（ ）。A 一般住宅按房屋成交價(jià)的2%繳納契稅 B 辦理公積金貸款時(shí)不需要支付律師費(fèi)C 一般來講對(duì)應(yīng)的房屋裝修費(fèi)也是購房規(guī)劃中的組成部分 D 需辦理抵押登記的貸款時(shí)，按每平方米0.3元計(jì)算登記費(fèi)82、假如王先生申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，貸款額不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額為（ ）。A 70% B 75% C 80% D 85%83、假如王先生購買的不是住宅，而是商業(yè)用房，那么王先生能夠向銀

30、行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸。下列四項(xiàng)關(guān)于個(gè)人商用房貸的申請(qǐng)條件的講法，錯(cuò)誤的是（ ）。A 申請(qǐng)人具有按期償還貸款本息的能力 B 要提供抵押或質(zhì)押物，或有還貸保證人C 申請(qǐng)人須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件 D 自籌資金不低于總房款的50%84、假如王先生收入較為平均、穩(wěn)定，應(yīng)該建議王先生采納的還貸方式為（ ）。A 等額本息還款法 B等額本金還款法 C 等額遞增清寒款法 D 等額遞減還款法85、假如采納等額本息還款法，王先生的每月還款額為（ ）元。A 5837.16 B 6342.19 C 7356.12 D 7516.8386、假如采納等額本金還款法，王先生在第一個(gè)月的還款額為（ ）元。A 3720 B

31、 6918 C 7402 D 820487、假如采納等額本金還款法，王先生在最后一個(gè)月的還款額為（ ）元。A 3401 B 3425 C 3498 D 352088、假如王先生差不多還款2年后，由于有突出成果，得到了額外收入10萬元。王先生預(yù)備提早還貸，關(guān)于提早還貸，下列講法不正確的是（ ）。A 要考慮提早還貸的機(jī)會(huì)成本 B 提早還貸應(yīng)該先歸還拖欠及當(dāng)前利息C 貸款期限在1年以內(nèi)的，能夠采納部分提早還貸的方式D 一般須提早15天向貸款機(jī)構(gòu)提出書面提早還貸申請(qǐng)89、接上題，假如王先生將未還部分的本金按照還款期限不變的還貸方式還貸，采納等額本息還款方式，那么提早還款之后，王先每月的還款額為（ ）。

32、A 5218.91 B 5329.12 C 5546.43 D 5618.9790、假如王先生面臨退休，那么他適合采納的提早還款方式為（ ）。A 減少月供，還款期不變的方式 B 月供減少，還款期也縮短的方式C 月供不變，將還款期限縮短的方式 D 月供不變，同時(shí)變更還款方式案例三：蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產(chǎn)為房屋A一處，由蘇某繼承，然而直到1977年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結(jié)婚，兩人結(jié)婚時(shí)蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產(chǎn)一處B并對(duì)房屋A進(jìn)行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊(duì)專業(yè)，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)10萬元

33、。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小講，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小講（甲）的出版費(fèi)5萬元，而小講（乙）的出版費(fèi)6萬元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，因此蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應(yīng)的補(bǔ)償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋C一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時(shí)劉某的女兒王華（女，化名）差不多結(jié)婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B，存款10萬元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋C，存款10萬元。依照案例三，請(qǐng)回