國際行銷-中國信托金控股份有限公司利用策略聯盟行銷大陸

1、中國信托托金控股股份有限限公司利利用策略略聯盟行行銷大陸陸班級：企企四乙學號：11189940663姓名：陳陳湘詒指導老師師：賴明明弘目錄前言.4公司簡介介.8文獻探討討.155SWOTT分析17進入市場場方式與與障礙22STP分分析.288行銷4PPs.228策略聯盟盟企劃32 第第九章 結論論與建議議337 參考文獻獻399摘要20033 年3 月3 日中中國信托托商業(yè)銀銀行北京京代表處處正式成成立，成成為繼彰彰銀、世世華、合合庫及華華銀之后后登陸的的臺資銀銀行，中中信金控控董事長長辜濂淞淞先生表表示：大陸將將是該銀銀行未來來十年海海外的發(fā)發(fā)展重心心。在在臺資銀銀行無不不爭先恐恐后的赴赴大

2、陸申申設據點點的同時時，其背背后所隱隱含的意意義，值值得國內內執(zhí)政當當局深思思，表面面上消極極的理由由無非是是國內市市場的惡惡性競爭爭（Ovver Bannkinng），積極的的理由是是服務臺臺商，但但真正的的目的卻卻是希望望搭上大大陸高度度經濟成成長的順順風車，對準并并深耕中中國大陸陸國內的的市場，擴大營營業(yè)基盤盤。希望透過過探討兩兩岸相關關金融法法令及環(huán)環(huán)境的改改變，掌掌握兩岸岸加入WWTO后后的大陸陸金融政政策的變變化、市市場開放放趨勢與與速度、及其所所衍生的的機會與與挑戰(zhàn)，研究中中信金控控如果與與中國銀銀行合作作來行銷銷中國大大陸這塊塊大餅市市場，該該如何進進入及如如何行銷銷中信金金控

3、透透過策略略聯盟合合資的方方式，讓讓中信金金控投資資到中國國銀行，以合資資者的身身分來協協助中國國銀行辦辦理業(yè)務務，然后后開發(fā)此此市場的的臺商需需求初初期先以以臺商需需求為主主，漸漸漸的打響響自己的的名號讓讓，中國國信托的的國際經經營管理理技術及及中國社社會經營營方式的的專業(yè)人人才進入入大陸商商業(yè)銀行行市場，逐漸立立足于大大陸商業(yè)業(yè)銀行市市場。關鍵詞：金融控控股公司司、WTTO、合合資一、前言言臺灣銀行行業(yè)赴大大陸的動動機臺灣銀行行業(yè)赴大大陸設立立據點的的動機，主要源源自客戶戶之需求求，以及及銀行業(yè)業(yè)本身求求發(fā)展之之意愿。（一）、客戶之之需求：希望臺灣灣銀行進進入大陸陸設據點點之企業(yè)業(yè)，目前前

4、以已進進入大陸陸的臺商商為主，然隨著著兩岸經經貿往來來之密切切度上升升，相信信此需求求，亦將將擴及涉臺業(yè)業(yè)務之之大陸廠廠商以及及外商。臺灣銀銀行業(yè)赴赴大陸設設立據點點，對工工商企業(yè)業(yè)主要之之益處為為：大陸臺商商可增加加其融資資管道，并藉以以靈活操操作其兩兩地之資資金運用用。 與大陸進進行貿易易活動之之臺灣廠廠商，期期待透過過同一銀銀行體系系清償貨貨款，以以增進時時效與節(jié)節(jié)省作業(yè)業(yè)成本。 對臺灣投投資或與與臺灣進進行交易易之大陸陸工商業(yè)業(yè)，可利利用臺灣灣銀行業(yè)業(yè)在大陸陸據點之之授信融融資與非非授信服服務。 往來于兩兩岸間之之工商與與旅游人人士，可可利用臺臺灣銀行行業(yè)位于于兩岸之之據點，所提供供之

5、各種種金融服服務。 （二）、臺灣銀銀行業(yè)本本身求發(fā)發(fā)展之意意愿：臺灣之銀銀行業(yè)，由于面面臨國際際金融同同業(yè)之競競爭、本本身客戶戶之外移移或全球球化布局局，以及及憧憬大大陸市場場之潛在在商機，因此，前往大大陸設立立據點之之意愿，日益殷殷切。臺臺灣銀行行業(yè)赴大大陸設立立據點，其主要要利益點點為：由于客戶戶之外移移，期待待藉重銀銀行本身身增設大大陸據點點的方式式，擴大大對其原原有客戶戶之服務務范疇，并了解解客戶之之總體營營運狀況況，以掌掌控授信信風險。 臺灣加入入WTOO后，因因開放外外國金融融業(yè)來臺臺，本國國銀行業(yè)業(yè)面臨更更劇烈之之競爭壓壓力，因因此，期期待往大大陸設立立據點，擴大本本身之營營運空

6、間間，并藉藉以朝國國際化之之經營目目標邁進進。 大陸近年年來之經經貿繁榮榮與國民民生活水水準之提提升，造造就潛在在金融發(fā)發(fā)展之空空間與機機會。 大陸加入入WTOO后，對對金融市市場采逐逐步開放放，臺灣灣之銀行行業(yè)唯恐恐落居外外國銀行行之后，亟欲及及早前往往卡位，搶占商商機。 外國銀行行業(yè)在評評估其進進入大陸陸市場之之際，由由于顧慮慮其文化化與制度度差異太太大，因因此，將將結合臺臺灣銀行行業(yè)一起起進軍大大陸，作作為其可可行策略略之考量量，因此此，增加加臺灣銀銀行業(yè)進進軍大陸陸之意愿愿與機會會。 而學界基基于奧奧援大陸陸臺商、控控管兩地地客戶之之授信風風險、讓臺臺資回流流之管道道更為暢暢通、促進進

7、臺灣銀銀行業(yè)邁邁向國際際化以以及搶搶占大陸陸市場商商機等等理由，亦傾向向支持臺臺灣銀行行業(yè)赴大大陸設分分支機構構。隨著臺商商及臺灣灣銀行業(yè)業(yè)積極要要求，以以及加入入WTOO后臺灣灣金融業(yè)業(yè)將面臨臨的激烈烈競爭，政府于于今年六六月二十十六日宣宣布開放放臺灣金金融機構構赴大陸陸設立代代表辦事事處，目目前符合合政府規(guī)規(guī)定的八八行銀行行中，己己有七家家提出申申請，而而未能符符合政府府規(guī)定赴赴大陸設設辦事處處的多家家銀行，亦仍在在積極準準備并向向政府多多方爭取取。隨著大陸陸快速的的經濟發(fā)發(fā)展，以以及臺商商加速外外移，臺臺灣銀行行業(yè)赴大大陸設據據點，看看似擁有有一片商商機。然然其間除除須面對對早已搶搶先在

8、大大陸設立立據點之之歐美先先進國家家之金融融同業(yè)的的競爭，以及網網絡綿密密之大陸陸銀行業(yè)業(yè)的競爭爭外，尚尚須面對對大陸體體制之差差異，所所潛在的的風險及及挑戰(zhàn)。尤其，臺灣與與大陸特特殊的政政治關系系，因此此，臺灣灣銀行的的登陸，將面臨臨國家安安全的多多一層的的顧慮。入后，國國內不少少金融人人才對前前往大陸陸發(fā)展躍躍躍欲試試。大陸陸金融機機構想借借重國內內發(fā)展成成熟的金金融技術術，外商商金融公公司急欲欲搶灘大大陸，也也需要倚倚重國內內的金融融人才作作先鋒，于是臺臺灣金融融服務業(yè)業(yè)人才紛紛紛成了了高薪挖挖角的對對象。隨著入世世后大陸陸對銀行行業(yè)的開開放，臺臺灣各銀銀行跨海海西進蔚蔚為潮流流，200

9、02年年12月，中信銀銀獲中國國人民銀銀行核準準于北京京設立辦辦事處，這是這這家臺灣灣銀行在在島外設設立的第第六十個個分支機機構。辜辜仲諒認認為，這這是近年年臺商絡絡繹西進進大陸使使然，“銀行業(yè)業(yè)比較被被動，依依靠客戶戶生存。銀行和和企業(yè)是是相輔相相成的，”他坦率率地說，“企業(yè)的的將來如如果在大大陸，我我們的將將來也畢畢竟在大大陸?！贝箨懠尤肴隬TOO開放金金融市場場后，外外資銀行行大舉進進入大陸陸市場鯨鯨吞蠶食食之際，甫登陸陸的臺資資銀行如如何從中中找到利利基，決決定業(yè)者者未來在在大陸經經營的成成敗。雖雖然首批批登陸的的七家臺臺資銀行行均將初初期重心心放在大大陸臺商商融資等等企業(yè)金金融上，但

10、專家家指出，對于非非臺商的的各階層層對象，臺資銀銀行未來來也應考考慮自身身的優(yōu)勢勢來積極極拓展。 前世界銀銀行駐中中國代表表處首席席經濟學學家華而而誠指出出，大陸陸是個開開發(fā)中國國家，特特別是在在金融領領域仍存存嚴重落落后，現現在正是是外資銀銀行搶占占商機的的大好機機會。 華而誠說說，包括括臺資銀銀行在內內的外資資銀行應應該利用用這時機機，建立立讓大陸陸金融機機構不得得不跟進進的制度度，同時時也發(fā)揮揮外資銀銀行在外外匯結匯匯和金融融服務上上的競爭爭優(yōu)勢，吸引優(yōu)優(yōu)質客戶戶，專攻攻大陸銀銀行不足足的領域域。 當然，各各家臺資資銀行都都有各自自的如意意算盤。對于以以消費金金融取勝勝的中信信銀來說說，

11、未來來商機應應不僅止止于大陸陸臺商族族群。不不久前才才成立的的中信銀銀北京代代表處首首席代表表鐘敏敏敏說，臺臺資銀行行前往大大陸發(fā)展展，必須須找到自自己的優(yōu)優(yōu)勢，中中信銀初初期仍會會以企業(yè)業(yè)金融為為主，但但隨著二二六年年大陸金金融市場場全面開開放，該該行將會會把消費費金融優(yōu)優(yōu)勢發(fā)揮揮出來。中信銀銀早在去去年初，便積極極與大陸陸招商銀銀行洽談談信用卡卡的合作作，中信信銀不僅僅協助招招商銀行行發(fā)行人人民幣信信用卡，同時已已在上海海成立信信用卡中中心。 以十三億億大陸民民眾為目目標的個個人消費費性金融融確實對對臺資銀銀行相當當具有吸吸引力。不過政政大經濟濟系教授授李紀珠珠指出，大陸目目前尚未未允許外

12、外資銀行行承做服服務大陸陸當地居居民的業(yè)業(yè)務，在在大陸設設立據點點的臺資資銀行初初期除了了針對居居留在大大陸的臺臺灣民眾眾外，并并不容易易進入當當地的個個人金融融市場。展望二二六年年大陸金金融市場場的全面面開放，臺資銀銀行可仿仿效匯豐豐、渣打打、荷銀銀等外資資銀行，先與中中資銀行行采取策策略聯盟盟。臺資資銀行若若有意打打入大陸陸個人金金融市場場，除考考慮對方方銀行之之意愿，還必須須衡量本本身的金金融商品品是否具具有結盟盟銀行無無可取代代的優(yōu)勢勢。 中信銀前前后歷經經3次改組組。19966年年中華證證券投資資公司成成立，119700年改為為中國信信托投資資股份有有限公司司，19992年年再度改改

13、成為中中國信托托商業(yè)銀銀行，每每次組織織調整，營運的的項目內內容也就就跟著改改變：從從剛開始始的證券券投資買買賣、承承銷、代代理過戶戶，到辦辦理信托托資金的的受托、放款與與投資，再到銀銀行業(yè)務務，中信信銀的金金融版圖圖不斷的的對外擴擴充。自htttp:/n中國最最大的資資料庫下下載中信信銀目前前約有5500多多萬個人人客戶，1萬多家家法人客客戶，全全省488家分行行，555個無人人銀行。在海外外據點方方面，菲菲律賓有有16個、美國220個、加上印印度尼西西亞、越越南、泰泰國、日日本、印印度、巴巴拉圭等等共500多個據據點。根根據中信信銀公布布的第三三季季報報，中信信銀總資資產67745億億元，

14、在在所有行行庫中排排名第六六，次于于一銀、華銀、彰銀、臺企及及中銀。中信銀銀能發(fā)展展到如此此規(guī)模，和業(yè)務務創(chuàng)新能能力息息息相關。19922年改制制為商銀銀之后，中信銀銀曾面臨臨到競爭爭力不足足的困境境，在聽聽取顧問問公司意意見后，陸續(xù)展展開19994年年的零售售銀行改改造、119966年的法法人金融融改造，以及119999年的推推動電子子銀行等等企業(yè)改改造計劃劃。中信信銀的想想法是，大環(huán)境境在變，銀行不不能不變變，所以以中信銀銀推動無無人銀行行、夜間間銀行、鎖定因因特網上上的業(yè)務務通路、發(fā)行不不同形態(tài)態(tài)及功能能的金融融卡、信信用卡。網絡時代代來臨時時，中信信銀更搶搶得先機機，以銀銀行業(yè)界界中的

15、網網絡先行行者姿態(tài)態(tài)攫取社社會的注注意力。因為全全力發(fā)展展電子銀銀行，中中信銀董董事長辜辜濂松被被10月份份的亞亞洲周刊刊評選選為255位亞州州數位菁菁英之一一。這225位數數字菁英英中，只只有2位來自自臺灣，除了辜辜濂松外外，另一一位是宏宏碁集團團的創(chuàng)辦辦人施振振榮。亞洲周周刊評評選的理理由是，他們在在產業(yè)前前景未明明下，仍仍具有勇勇于前進進的意愿愿，并且且他們所所作所為為或發(fā)表表的看法法都有相相當程度度影響力力。中信銀的的國際化化腳步遙遙遙領先先臺灣同同業(yè)，全全球已有有 600 個據據點，光光是美國國即有 18 個點，未來也也將比照照臺灣中中信銀的的作法，透過并并購及擴擴增規(guī)模模及盈利利等

16、途徑徑，繼續(xù)續(xù)增設新新的服務務點。在在東南亞亞市場方方面，他他表示，中信銀銀由于進進軍較早早，在菲菲、印度度尼西亞亞、越、泰等國國已有多多家分行行。辜濂松松表示，中信金金控集團團下一個個市場所所在則是是中國大大陸，但但目前仍仍卡在政政治因素素及金融融監(jiān)理問問題上，這仍要要等待政政策的開開放。他他表示，不只是是臺灣的的銀行業(yè)業(yè)者有心心登陸開開創(chuàng)市場場，大陸陸上臺商商也多半半根在在臺灣、主要要往來銀銀行也都都在臺，也較了了解他們們的真真正實力力，因因此在授授信貸款款業(yè)務上上也較能能配合。辜濂松松指出，臺灣以以經濟立立國，政政府有心心要拚經經濟，在在兩岸金金融開放放交流上上或可有有更積極極的考量量，

17、如果果臺灣銀銀行業(yè)兩年內內不能登登陸，市市場就會會拱手讓讓人，畢竟顧顧客一旦旦和當地地銀行建建立關系系后，后后來者再再怎么努努力切入入，都是是事倍功功半。辜濂松松表示，大陸方方面也有有銀行希希望來臺臺發(fā)展，他亦主主張開放放，有有競爭才才有進步步。他他并以幾幾年前臺臺灣金融融市場自自由化，大型外外商銀行行接連進進駐，本本土銀行行不但未未萎縮，在競爭爭中學習習別人的的經驗長長處，反反而加速速茁壯。他指出出，中國國大陸才才剛剛承承認個人人資產制制度，兩兩岸財經經制度有有別，臺臺灣本土土銀行又又有建立立客服網網的多年年經驗，資本上上亦無須須擔心，實在無無須懼怕怕競爭。不過，他也指指出，由由于大陸陸上信

18、用用制度未未臻建立立，壞帳帳率偏高高，因此此中信銀銀就算進進軍大陸陸市場，初期仍仍將以臺臺商為主主要對象象，待當當地信用用體系健健全后，再逐步步擴大客客戶對象象。二、公司司簡介與與策略聯聯盟公司司簡介組織架構構為了提供供客戶完完整的金金融服務務，以及及因應加加入WTTO后金金融體系系邁進國國際化、多角化化的趨勢勢，中國國信托商商業(yè)銀行行股份有有限公司司于民國國九十一一年五月月十七日日轉換成成中國信信托金融融控股股股份有限限公司，以中信信銀為主主體，第第一階段段納入中中國信托托綜合證證券股份份有限公公司及中中信保險險經紀人人股份有有限公司司，登記記額定資資本額為為新臺幣幣1,0000億億元，實實

19、收資本本額為新新臺幣448,5554,2677,8880元。并依客客戶型態(tài)態(tài)將所屬屬子公司司劃分為為二大事事業(yè)，分分別為法法人金融融事業(yè)及及個人金金融事業(yè)業(yè)，旗下下各事業(yè)業(yè)與各子子公司組組成矩陣陣式組織織架構，以達成成跨事業(yè)業(yè)單位之之資源共共享與跨跨售活動動，為客客戶提供供全面性性的金融融服務，向全全球中國國人的金金融控股股企業(yè)團團、全球1100大大金融控控股企業(yè)業(yè)團的的目標邁邁進。 本公司中中國信托托金融控控股公司司成立的的主要目目的為： 建立立一個值值得客戶戶永遠信信賴的金金融服務務機構。 提供供一次購購足之多多品牌金金融百貨貨服務，滿足客客戶需求求。 成為全全球華人人最佳金金融服務務機構

20、。 子公司:中國信信托商業(yè)業(yè)銀行中國信托托金控下下之旗艦艦 - 中國信信托商業(yè)業(yè)銀行 - 為為臺灣地地區(qū)經營營績效最最佳的商商業(yè)銀行行，信用用卡發(fā)行行量在民民國九十十二年初初已超過過五百萬萬張，為為國內第第一大信信用卡發(fā)發(fā)卡行；在法人人公司債債承銷與與應收帳帳款融資資上，亦亦為國內內第一名名；九十十二年一一月中國國信托獲獲得亞洲洲專業(yè)財財經雜志志 (TThe Assset) 評選選為220022年臺灣灣區(qū)最佳佳本國投投資銀行行，在在資本市市場方面面，中國國信托是是市場上上領先的的主要交交易商，而在EECB承承銷及公公司債承承銷業(yè)務務方面，在國內內業(yè)界亦亦屬名列列前茅。在信托托業(yè)務方方面，中中信

21、銀更更是國內內第一家家開辦職職工退休休基金信信托及基基金精算算業(yè)務的的銀行。匯總而而言，中中國信托托商業(yè)銀銀行的各各項業(yè)務務均位居居同業(yè)間間翹楚地地位，未未來將依依據這些些基礎延延伸至金金融控股股公司的的經營，提供客客戶整合合性、全全面性的的高品質質服務。歷史沿革革：本行行前身為為中華證證券投資資股份有有限公司司，成立立于民國國五十五五年，至至今已有有三十七七年歷史史。其發(fā)發(fā)展過程程曾歷經經兩次變變革：先先于民國國六十年年改組為為中國信信托投資資股份有有限公司司，又于于民國八八十一年年改制為為中國信信托商業(yè)業(yè)銀行股股份有限限公司。這一成成長軌跡跡，正好好歷經了了臺灣金金融市場場的萌芽芽、成長長

22、與蛻變變三個重重要時期期，與臺臺灣的經經濟脈動動息息相相關。民民國五十十五年，中華證證券投資資股份有有限公司司正式成成立，主主要業(yè)務務系以證證券自營營商及證證券承銷銷商之身身份，參參與證券券投資買買賣及上上市公司司股票承承銷業(yè)務務，對早早期國內內資本證證券化、證券市市場化之之推動，貢獻頗頗大。民民國六十十年，為為配合國國家經濟濟發(fā)展、促進資資本形成成，政府府開放信信托投資資公司之之設立，中華證證券投資資公司就就在此時時增資改改組為中中國信托托投資公公司，業(yè)業(yè)務領域域擴展至至收受各各種信托托資金、授信、投資業(yè)業(yè)務，并并經營中中、長期期資金之之吸收、管理與與運用，充份發(fā)發(fā)揮了信信托、開開發(fā)及投投資

23、銀行行的多重重功能。為積極極推動我我國金融融業(yè)邁向向自由化化與國際際化，政政府于民民國七十十九年開開放新商商銀之申申設，民民國八十十年又訂訂頒信托托公司改改制商銀銀辦法。民國八八十一年年，中國國信托在在符合改改制的條條件下正正式改制制為商業(yè)業(yè)銀行，創(chuàng)下了了國內信信托投資資公司改改制為商商業(yè)銀行行的先例例。民國九十十一年，為因應應臺灣加加入WTTO后國國際化、多角化化金融體體系的趨趨勢，以以及為提提供客戶戶享受更更完整的的金融服服務，中中國信托托金融控控股股份份有限公公司于五五月十七七日正式式成立，初期并并以中信信銀為主主體，之之后則陸陸續(xù)納入入中信保保險經紀紀人股份份有限公公司及中中信銀綜綜合

24、證券券股份有有限公司司等金融融專業(yè)機機構，預預計五年年內成為為全球1100大大金融控控股集團團。經營理念念：本著著正派派經營、親切服服務的的經營理理念，本本行首要要經營目目標是成成為客戶戶的主力力銀行即針對對客戶不不同階段段的需求求，提供供完整的的金融商商品服務務，如協協助客戶戶取得短短、中、長期性性資金，幫助客客戶規(guī)劃劃承銷、上市，或赴國國外發(fā)行行公司債債等，與與客戶一一起成長長，成為為他們一一生不可可或缺的的主力銀銀行。創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務務：三十十多年來來，本行行始終秉秉持著積積極創(chuàng)新新的精神神，致力力研發(fā)各各項新商商品，并并創(chuàng)下許許多領先先同業(yè)的的輝煌記記錄。例例如于民民國五十十五年開開辦證券券

25、承銷業(yè)業(yè)務，民民國六十十一年首首創(chuàng)國內內股務代代理與租租賃融資資業(yè)務、領先開開辦職工工退休金金信托及及精算業(yè)業(yè)務，民民國六十十三年在在國內推推出第一一張信用用卡，開開啟塑料料貨幣的的先河，之后再再陸續(xù)發(fā)發(fā)行各種種新款認認同卡、推出多多項優(yōu)惠惠折扣，大幅提提高了信信用卡的的附加價價值，不不僅受到到市場的的熱烈回回響，也也使本行行一直高高居于全全國最大大發(fā)卡銀銀行的領領導地位位。此外外，為順順應現代代工商社社會日益益繁忙的的情勢，本行于于民國八八十三年年成立國國內第一一家自動動化銀行行，提供供客戶全全年無休休、金融融不打烊烊的貼心心服務。民國八八十八年年更率先先延長營營業(yè)時間間至晚上上七點，民國八

26、八十九年年設立簡簡易型分分行，民民國九十十年開辦辦假日營營業(yè)，民民國九十十一年推推出300分鐘快快速貸款款機、萬萬股通.等等。每一一項新業(yè)業(yè)務的推推出，都都代表本本行的用用心經營營，致力力為客戶戶提供更更好的服服務。鑒鑒于科技技電訊及及因特網網之日益益發(fā)達，本行更更陸續(xù)推推出電話話銀行、行動銀銀行以及及網絡銀銀行服務務，同時時透過策策略聯盟盟方式，積極介介入電子子商務（E-CCommmercce）新新通路，提供企企業(yè)間（B2BB）應付付應收帳帳款管理理及e-payy、e-llenddingg、e-ccolllecttingg在線付付款等金金流方面面的服務務，協助助企業(yè)進進行高效效率的資資金運用

27、用與管理理。得獎獎事跡：由于本本行在產產品開發(fā)發(fā)、業(yè)務務績效、獲利能能力等方方面表現現優(yōu)異，因此歷歷年來獲獲得許多多國外信信評公司司及專業(yè)業(yè)財經雜雜志給予予相當的的評價與與肯定，堪稱臺臺灣地區(qū)區(qū)獲得最最多獎項項與肯定定的銀行行。民國922年 財資資(Thhe AAsseet)雜雜志220022臺灣區(qū)區(qū)最佳本本國投資資銀行Thhe AAsiaan BBankker Jouurnaal20002臺灣灣區(qū)最佳佳消費金金融銀行行Gllobaal FFinaancee亞洲洲新興市市場臺灣灣區(qū)最佳佳銀行Fiinannce Asiia雜志志臺灣灣區(qū)最佳佳本國銀銀行獎全球球金融雜雜志220033年臺灣灣最佳個

28、個人金融融網絡銀銀行社會公益益：除了了在金融融業(yè)務領領域方面面力求創(chuàng)創(chuàng)新、專專業(yè)的服服務外，中國信信托更本本著取取之于社社會，用用之于社社會的的理念，抱著感感恩與惜惜福之心心，致力力推動各各項回饋饋活動，包括了了慈善公公益、文文化藝術術、醫(yī)療療體育及及教育環(huán)環(huán)保等領領域。例例如，捐捐助成立立臺灣經經濟研究究院以及及和信信治癌中中心醫(yī)院院、興興建新新舞臺；認養(yǎng)養(yǎng)中正紀紀念堂花花圃，以以美化國國家級觀觀光景點點及表演演環(huán)境；舉辦點燃生生命之火火愛心心募款活活動，期期許貢獻獻一己之之力，讓讓國內弱弱勢團體體獲得更更多的助助力。此此外，本本行亦時時積極引引進多項項國外大大型展覽覽活動，如899年的魔魔

29、幻達利利作品展展、900年北京京園明園園古物展展，911年中華華恐龍展展以及992年11月獨獨家贊助助羅浮宮宮埃及文文物展等等，使國國人能有有機會親親眼目睹睹這些珍珍貴的世世界級文文化資產產，全方方位提升升文化藝藝術的欣欣賞水準準。未來展望望：為迎迎接金融融自由化化、國際際化的時時代潮流流，本行行亦積極極致力于于拓展國國內外營營業(yè)據點點，目前前國內據據點共有有1011處，海海外據點點（辦事事處、分分行、子子行及子子行之分分行）共共60處，其中包包括英國國倫敦、印度尼尼西亞雅雅加達、菲律賓賓馬尼拉拉、泰國國曼谷、越南河河內、北北京辦事事處及香香港、東東京、新新德里、胡志明明市、紐紐約、亞亞松森分

30、分行及菲菲律賓、印度尼尼西亞、加拿大大子行與與美國中中信銀行行等，未未來本行行更計劃劃以購并并或合資資方式積積極擴張張海外據據點，并并結合本本行原有有分布于于東南亞亞、北美美洲、南南美洲及及歐洲等等地據點點，串連連為綿密密的國際際網絡，以提供供客戶全全球性及及全方位位的金融融服務。中信金控控經營團團隊中文文數據職銜姓名學歷董事長辜濂松菲律賓迪迪拉薩大大學榮譽譽博士美美國紐約約大學企企管碩士士副董事長長鐘隆吉淡江大學學工商管管理學系系總經理羅聯福臺灣中興興大學經經濟系法人金融融執(zhí)行長長陳圣德美國密蘇蘇里大學學企業(yè)管管理研究究所授信長許建基美國賓州州大學華華頓學院院企業(yè)管管理研究究所財務長陳俊哲美

31、國賓州州大學華華頓學院院企業(yè)管管理研究究所個人金融融執(zhí)行長長周榮生臺灣淡江江大學企企業(yè)管理理系信息長張汝恬美國明尼尼蘇達大大學企業(yè)業(yè)管理研研究所總稽核陳福壽臺灣臺北北商專企企業(yè)管理理科行政長尚瑞強美國德拉拉瓦大學學企業(yè)管管理研究究所策略長林孝平美國哥倫倫比亞大大學企業(yè)業(yè)管理研研究所遵法主管管陳春克臺灣政治治大學法法律系會計主管管張明田臺灣東海海大學企企業(yè)管理理研究所所稽核主管管張麗珠美國紐約約市立大大學柏魯魯克學院院企業(yè)管管理研究究所來自wwww.三三七二 二.cnn 中國國最大的的資料庫庫下載策略聯盟盟公司簡簡介中國銀行行中國銀行行19112年由由孫中山山批準成成立,是中國國歷史最最悠久的的

32、銀行。目前，中國銀銀行是中中國領先先的國際際化的銀銀行,其分支支機構遍遍布全球球,業(yè)務包包括傳統(tǒng)統(tǒng)的商業(yè)業(yè)銀行、投資銀銀行和保保險業(yè)務務在內的的全面的的金融服服務。 從中國銀銀行成立立到19949年年建國的的37年間間，中國國銀行最最先是國國家的中中央銀行行,之后成成為了一一家國際際匯兌銀銀行。從從建立初初的一家家私有銀銀行起步步,中國銀銀行在艱艱難的環(huán)環(huán)境中開開拓市場場，樹立立信譽，體現出出了創(chuàng)業(yè)業(yè)精神。在隨后后的各個個歷史時時期,中國銀銀行面對對政局變變幻和中中外銀行行之間的的激烈競競爭,從來沒沒有停止止過與各各種問題題和壓力力做斗爭爭。解放放前的中中國銀行行以其優(yōu)優(yōu)良的業(yè)業(yè)績在中中國銀行

33、行業(yè)有著著極其重重要的地地位，在在中國現現代銀行行史上寫寫下了不不可磨滅滅的篇章章。 從19449年開開始，中中國銀行行成為國國家唯一一指定的的外匯外外貿專業(yè)業(yè)銀行。中國銀銀行通過過促進中中國國際際貿易和和外商直直接投資資的發(fā)展展為國家家經濟建建設和發(fā)發(fā)展作出出了巨大大的貢獻獻。19994年年金融體體制改革革之后，中國銀銀行成為為了一家家國有商商業(yè)銀行行，與其其它三家家國有商商業(yè)銀行行一道成成為國家家金融業(yè)業(yè)的支柱柱。19994年年和19995年年，中國國銀行分分別在香香港和澳澳門成為為發(fā)鈔行行。 中國銀行行的主營營業(yè)務是是傳統(tǒng)的的商業(yè)銀銀行業(yè)務務，包括括了公司司業(yè)務、零售業(yè)業(yè)務和金金融機構構

34、業(yè)務。公司業(yè)業(yè)務在基基于銀行行的核心心信貸產產品之上上，致力力于為客客戶提供供個性化化、創(chuàng)新新的金融融服務。零售業(yè)業(yè)務主要要針對銀銀行的個個人客戶戶的金融融需求，提供基基于長城城卡之上上的全套套服務。而金融融機構業(yè)業(yè)務則是是為全球球其它銀銀行，證證券公司司和保險險公司提提供諸如如國際匯匯兌、資資金清算算、同業(yè)業(yè)拆借和和托管等等全面服服務。 迎合國際際金融行行業(yè)的發(fā)發(fā)展趨勢勢，中國國銀行在在鞏固其其傳統(tǒng)商商業(yè)銀行行業(yè)務的的基礎上上又將經經營領域域擴大到到投資銀銀行和保保險業(yè)務務。中銀銀國際作作為中國國銀行從從事投資資銀行業(yè)業(yè)務的全全資附屬屬機構已已經成為為中國在在海外最最為成功功的投資資銀行，擁

35、有最最長的歷歷史、最最多的管管理資產產、最廣廣闊的分分銷渠道道及最富富有經驗驗的專業(yè)業(yè)人才。中國銀銀行還在在不斷努努力發(fā)展展成為可可提供全全面的金金融產品品和服務務的國際際化大銀銀行。 為了提高高競爭優(yōu)優(yōu)勢，中中國銀行行從20000年年初開始始圍繞建建立良好好的公司司治理機機制采取取了一系系列的改改革。220011年，中中國銀行行成功地地重組了了香港中中銀集團團，將110家成成員銀行行合并成成立當地地注冊的的“中國銀銀行（香香港）有有限公司司”。20002年7月25日，重組后后的中國國銀行（香港）有限公公司在香香港聯交交所成功功上市，成為國國內首家家在境外外上市的的國有商商業(yè)銀行行。 2002

36、2年，中中國銀行行繼續(xù)成成為中國國利潤最最高的銀銀行，實實現撥備備和消化化歷史包包袱前營營業(yè)利潤潤5277億元人人民幣，同比增增長277.1%?？鄢秀y香香港上市市收益，實際經經營利潤潤4722億元。截止220022年末，中國銀銀行集團團資產總總額為335, 9399億元人人民幣，所有者者權益為為2, 1977億元人人民幣；境內機機構共計計12, 0990個，在266個國家家和地區(qū)區(qū)設有境境外機構構共計5581個個； 員工總總數為1192, 4668人。在銀銀行家雜志按按一級資資本的排排名中，中國銀銀行列第第11位；在歐歐洲貨幣幣雜志志按所有有者權益益排名的的全球新新興市場場2500大銀行行

37、中， 中國銀銀行名列列榜首。 近年來，中國銀銀行的聲聲譽、地地位穩(wěn)中中有升。中國銀銀行連續(xù)續(xù)14年入入選財財富“世界5000強”企業(yè)；20002年分分別被歐洲貨貨幣和和資產產評為為“ 中國最最佳銀行行” 和“ 中國最最佳國內內商業(yè)銀銀行”；被美美國環(huán)環(huán)球金融融雜志志評為“20002年中中國最佳佳貿易融融資銀行行”及“20002年中中國最佳佳外匯銀銀行”；中銀銀香港重重組上市市后， 榮獲投資者者關系“最佳IPPO投資資者關系系獎”和亞亞洲金融融“最佳交交易、最最佳私有有化獎”等10個重重要獎項項。 20022年2月5日，中中國銀行行迎來了了九十華華誕。九九十年的的風風雨雨雨，打打造了中中國銀行行

38、享譽海海內外的的卓著聲聲名，鑄鑄就了中中國銀行行信譽至至上、銳銳意創(chuàng)新新的優(yōu)良良傳統(tǒng)。中國銀銀行將繼繼續(xù)改革革創(chuàng)新，不斷追追求新的的成功。承載著著九十年年歷史的的中國銀銀行必定定能煥發(fā)發(fā)出新的的生機和和活力，譜寫新新的更壯壯麗的歷歷史篇章章。三、文獻獻探討金融控股股公司：臺灣銀銀行家數數過多，再加上上同構型型過高，在市場場大餅有有限的情情況下，導致業(yè)業(yè)者陷入入高度競競爭的局局面。除除此之外外，民國國77年開開放證券券商設立立以來，家數迅迅速增加加，但是是經營范范圍及金金融商品品有限，營業(yè)情情況并不不穩(wěn)定，因此金金融控股股法的通通過，使使銀行、證券、保險業(yè)業(yè)者得互互相跨入入其它金金融業(yè)，以符合合

39、世界潮潮流（圖圖一）。此階段段所產生生的優(yōu)點點如下：(1) 資源源整合、(2) 經濟濟規(guī)模、(3) 降低低員工反反彈。 圖一：金金融控股股公司的的誕生金金融控股股公司設設立后的的并購： （二）金金融控股股公司設設立后的的并購：金融控股股公司成成立后，為了增增加市場場占有率率及提高高競爭力力，預計計會有進進一步的的并購行行動（圖圖二），至于并并購的對對象通常常為單一一的金融融機構，在整體體市場中中，較無無法與大大金控公公司集團團競爭者者。此階階段的并并購行動動，使金金融控股股公司迅迅速達到到經濟規(guī)規(guī)模，并并使得市市場上的的金融機機構家數數減少，如此一一來，金金融控股股公司的的議價能能力(PPri

40、ccingg Poowerr)便能能有效的的增加；如果被被并購公公司依然然維持行行政獨立立，則可可以減輕輕文化的的沖擊，優(yōu)點如如下：(1) 經濟規(guī)規(guī)模加速速達成、(2) 議價價能力的的整合。圖二：金金融控股股公司設設立后的的并購（三） 金融控控股公司司的合并并：目前國內內已有十十九家金金融控股股公司向向財政部部遞件申申請成立立，預估估這十九九家金控控公司大大部分均均可能過過關，因因此又會會重演過過去銀行行家數過過多的老老問題。金融控股股公司成成立后，能否真真正整合合、行銷銷，才是是未來重重點所在在。唯有有透過真真正的整整合、降降低營運運成本，才能夠夠產生真真正的效效益。整整合成效效不彰，或整合

41、合速度太太慢者，均會是是被并購購的對象象（圖三三）。以臺灣的的市場規(guī)規(guī)模而言言，預計計能夠容容納的金金控公司司家數約約有100家，因因此未來來金控公公司間的的合并是是可以預預見的，而且未未來并購購的模式式是整合合速度快快的公司司并購整整合速度度慢的公公司、利利潤高的的并購利利潤低的的公司(或虧損損的)，而不不是大公公司并購購小公司司。WTO：WTOO是世界界貿易組組織的簡簡稱，它它的前身身是成立立于19948年年的關貿貿總協議議組織 (GAATT) ，19995年1月1日世貿貿組織代代替關貿貿總協議議正式運運行。WWTO/TBTT的全稱稱為世界貿貿易組織織貿易技技術壁壘壘協議(Teechnni

42、caal BBarrrierrs tto TTradde oof tthe Worrld Traade Orgganiizattionn) ，它是世世界貿易易組織（WTOO）達成成的一系系列協議議之一，世貿組組織簽署署的各項項協議均均構成各各成員必必須遵守守的法定定合同。 所謂貿貿易技術術壁壘是是指由于于各國或或地區(qū)對對技術法法規(guī)、標標準、合合格評定定程序以以及標簽簽標志制制度等技技術要求求的制訂訂或實施施不當，而可能能給國際際貿易造造成不必必要的障障礙。目目前，世世貿組織織的成員員國已由由最初的的23個擴擴大為1133個個，是名名副其實實的經經濟聯合合國，其成員員國貿易易額占世世界貿易易總額

43、的的90以以上。合資企業(yè)業(yè)：中外外合資經經營企業(yè)業(yè)(簡稱合合資企業(yè)業(yè))，是外外國公司司、企業(yè)業(yè)和其它它經濟組組織或個個人，與與中國的的公司、企業(yè)或或其它經經濟組織織，按照照中國的的法律，經中國國政府批批準，在在中國境境內設立立的，以以合資方方式組成成的有限限責任公公司。它它屬于股股權式合合營企業(yè)業(yè)，由中中外方共共同投資資、共同同經營、共擔風風險,共負盈盈虧。按按照中中外合資資經營企企業(yè)法的規(guī)定定，在中中國境內內批準登登記而設設立的合合營企業(yè)業(yè)是中國國法人，受中國國法律管管轄和保保護。四、SWWOT一、內部部優(yōu)勢（Strrenggthss）金融控股股公司的的成立，可以跨跨業(yè)經營營，透過過協銷擴擴

44、大規(guī)模模經濟與與范疇經經濟。金融市場場相對比比大陸開開放。金融人才才、產品品與后臺臺整合系系統(tǒng)較大大陸銀行行先進。臺灣銀行行較客戶戶導向，最重要要的是了了解客戶戶在那里里，需要要甚么？了解客戶戶信用風風險的強強弱。人不親土土親。中國信托托擁有先先進者優(yōu)優(yōu)勢中國信托托經營策策略清楚楚明確中國信托托架構完完整的支支付體系系中國信托托有至高高的客戶戶滿意度度與忠誠誠度中國信托托藉由多多元通路路的結合合(如： ee-coommeercee、mobbilee baankiing 等)，提供供客戶整整合而且且多樣的的服務，為信用用卡這項項產品創(chuàng)創(chuàng)造無限限附加價價值二、內部部弱勢（Weaakneess）國內

45、銀行行因為數數量過多多（Ovver Bannkinng）造造成過度度競爭、利潤壓壓縮。相對外商商銀行新新種金融融產品不不足。缺乏國際際業(yè)務的的金融人人才。海外分支支機構不不夠，缺缺乏接近近臺商客客戶的營營業(yè)平臺臺。金融機構構資產規(guī)規(guī)模不足足，欠缺國際際運籌的的能力三、外部部機會（Oppporttuniitiees）相較于外外商銀行行，大陸陸新興市市場的崛崛起，大大陸臺商商為本國國銀行進進入大陸陸初期的前哨哨站。政府透過過健全的的制度與與法規(guī)，整頓金金融秩序序，達到到汰弱存存強的目目的。強化國際際金融業(yè)業(yè)務人才才的培養(yǎng)養(yǎng)，提升升國際競競爭能力力。與外商銀銀行策略略聯盟或或合作購購買大陸陸民營銀銀

46、行股權權，共同同經營大大陸市場場。四、外部部威脅（Treeatss）臺灣的銀銀行業(yè)未未來在面面對臺灣灣金融市市場進一一步開放放的市場場競爭壓壓力。國內金融融市場規(guī)規(guī)模的不不經濟。投資意愿愿不振，產業(yè)的的外移。資金加速速的外移移。國內法令令的束縛縛。兩岸關系系導致影影響大陸陸的政策策搖擺。策略聯盟盟公司 中國銀銀行SSWOTT一、內部部優(yōu)勢（Strrenggthss）成立于119122年的中中國銀行行是中國國歷史最最為悠久久的銀行行，也是是中國國國際化機機構網絡絡分布最最廣、國國際金融融業(yè)務最最具優(yōu)勢勢的銀行行。建行行八十九九年來，中國銀銀行在促促進中國國對外貿貿易發(fā)展展、密切切與國際際金融界界

47、的合作作、推動動中國經經濟發(fā)展展和社會會進步上上發(fā)揮了了重要的的作用。中國銀行行被英國國銀行行家雜雜志評選選為資本本實力最最雄厚的的國際大大銀行之之一；連連續(xù)122年被美美國財財富雜雜志評選選為世界界5000強大企企業(yè)；被被歐洲洲貨幣評選為為中國最最佳國內內銀行、中國最最佳并購購機構、中國最最佳銀行行；被亞亞洲資資產雜雜志評為為中國國國內最佳佳銀行。截止20000年年底，中中國銀行行資產總總額已達達316680.11億億元人民民幣，凈凈資產達達16334.662億元元人民幣幣。當年年實現稅稅前利潤潤68.4億元元人民幣幣，居國國內同業(yè)業(yè)之首。20002年，中中國銀行行繼續(xù)成成為中國國利潤最最高

48、的銀銀行，實實現撥備備和消化化歷史包包袱前營營業(yè)利潤潤5277億元人人民幣，同比增增長277.1%?？鄢秀y香香港上市市收益，實際經經營利潤潤4722億元。截止220022年末，中國銀銀行集團團資產總總額為335,9939億億元人民民幣，所所有者權權益為22,1997億元元人民幣幣；境內內機構共共計122,0990個，在266個國家家和地區(qū)區(qū)設有境境外機構構共計5581個個； 員工總總數為1192,4688人。在在銀行行家雜雜志按一一級資本本的排名名中，中中國銀行行列第111位；在歐歐洲貨幣幣雜志志按所有有者權益益排名的的全球新新興市場場2500大銀行行中， 中國銀銀行名列列榜首。中國銀行行

49、是中國國第一家家在亞、歐、澳澳、非、南美、北美六六大洲均均設有機機構的銀銀行。目目前中國國銀行擁擁有1229677個國內內機構和和5599個海外外機構，建立起起了全球球布局的的金融服服務網絡絡。在香香港和澳澳門，中中國銀行行還是當當地的發(fā)發(fā)鈔行中國銀行行是中國國國際金金融業(yè)務務最具優(yōu)優(yōu)勢的銀銀行。在在國際貿貿易融資資、國際際貿易結結算、外外匯資金金業(yè)務、國際信信用卡等等方面具具有雄厚厚的實力力，其業(yè)業(yè)務量在在國內均均居第一一。通過自身身不懈努努力，中中國銀行行繼續(xù)保保持和擴擴大著其其在國際際結算領領域的領領先地位位。市場場優(yōu)勢進進一步得得到了鞏鞏固。國國際結算算業(yè)務不不僅跑贏贏了全國國外貿的的

50、大市，而且實實現了市市場份額額穩(wěn)中有有升；產產品優(yōu)勢勢得以鞏鞏固加強強。在鞏鞏固傳統(tǒng)統(tǒng)結算和和貿易融融資產品品的同時時，中國國銀行積積極研究究并率先先推出了了國內保保理、國國內信用用證、福福費廷等等新產品品，具有有科技優(yōu)優(yōu)勢的新新產品不不斷推出出，顯示示出了巨巨大的市市場潛力力；繼續(xù)續(xù)保持著著技術優(yōu)優(yōu)勢。在在國際結結算人才才競爭日日益加劇劇的情況況下，中中國銀行行通過加加大各類類海內外外培訓力力度進一一步提高高人員素素質、保保持技術術領先地地位；中中國銀行行的全球球網絡優(yōu)優(yōu)勢得到到了進一一步擴大大。中國銀行行就已成成為國內內唯一一一家經中中國人民民銀行批批準在國國際黃金金市場上上從事黃黃金、白

51、白銀等貴貴金屬交交易的國國有商業(yè)業(yè)銀行。20多年年來，經經過幾代代人的努努力，中中國銀行行的國際際黃金業(yè)業(yè)務發(fā)展展取得了了令人矚矚目的業(yè)業(yè)績，在在國際黃黃金市場場上與眾眾多的國國際金融融機構建建立了良良好的業(yè)業(yè)務合作作，練就就了一支支技術過過硬的專專業(yè)人才才隊伍，積累了了豐富的的黃金交交易經營營管理經經驗，擁擁有一大大批高質質量的優(yōu)優(yōu)質客戶戶群體。早在770年代代末期，中國銀銀行倫敦敦分行就就已代表表中國銀銀行加入入了倫敦敦黃金白白銀市場場協會（Lonndonn Buulliion Marrkett Asssocciattionn，LBMMA），中國銀銀行是目目前國內內唯一一一家成為為該協會會

52、（LBBMA）會員的的商業(yè)銀銀行。依依托遍布布全球的的分支機機構，中中國銀行行在倫敦敦、香港港和北美美的244小時貴貴金屬交交易。憑憑借已有有的上述述優(yōu)勢，中國銀銀行完全全可以為為國內黃黃金生產產、加工工、消費費企業(yè)及及黃金個個人投資資者提供供多種優(yōu)優(yōu)質服務務。二、內部部弱勢（Weaakneess）有如無底底深淵的的不良資資產目前四四大資產產管理公公司的不不良資產產高達11.3 兆人民民幣，且且持續(xù)增增加中。大陸銀銀行壞帳帳形成主主因很多多，但最最主要是是銀行在在政治的的現實考考量下，不敢向向無償債債能力的的國企催催討。商商業(yè)化的的進程要要求國有有銀行作作根本性性的轉變變。但是是國有銀銀行巨額

53、額的不良良貸款反反過來將將遏制商商業(yè)化的的進程。政府在在19999年嘗嘗試解決決這個問問題，把把1.44萬億人人民幣的的不良貸貸款從四四大國有有銀行的的資產中中轉到44個新成成立的資資產管理理公司。盡管采采取了種種種措施施，直到到20001年9月止，四大行行的不良良貸款仍仍然高達達1.88萬億人人民幣，占它們們總貸款款額的226.66%。銀行定位位不清銀行業(yè)業(yè)是屬于于高風險險的行業(yè)業(yè)，所以以在各方方面的制制度及流流程上都都必須相相當嚴謹謹，而四四大銀行行在大陸陸經濟改改革的過過程中，扮演著著推波助助瀾的重重要角色色，但在在政策配配合高于于一切專專業(yè)經營營的指導導方針下下，雖經經掙扎蛻蛻變，仍仍

54、不敵政政治現實實的考量量，失去去獨立專專業(yè)經營營的定位位。分業(yè)監(jiān)管管效果不不佳目前金金融業(yè)雖雖分業(yè)監(jiān)監(jiān)管，但但在多年年來種下下的盤根根錯節(jié)及及既得利利益的糾糾葛下，加上球員兼兼裁判的不良良流程控控制，金金融貪污污舞弊事事件層出出不窮。商業(yè)銀行行市場為為寡占行行業(yè)：大大陸加入入WTOO 后及及本身金金融改革革、強化化壞帳打打消，勢勢必開放放商業(yè)銀銀行市場場，吸引引外資加加速金融融市場之之改革。商業(yè)銀行行型態(tài)多多為國有有制：過過去在社社會主義義市場經經濟主導導下，主主要金融融機構均均為國有有制，其其中衍生生出相當當多之財財政金融融問題。隨著國國有企業(yè)業(yè)民營化化之改革革浪潮，金融市市場及秩秩序重整整

55、下，引引進外國國資金及及管理模模式為不不可避免免之趨勢勢。逾放問題題嚴重：四大國國營商業(yè)業(yè)銀行逾逾放比高高達177%-335%，凈值報報酬率只只有0.1%-1.55%，長長期經營營效率不不彰。將將來即有有可能利利用外資資改善其其財務狀狀況及經經營體質質。金融業(yè)務務區(qū)隔：大陸銀銀行、證證券、保保險、信信托等金金融業(yè)務務各自分分離且不不得跨業(yè)業(yè)經營，阻礙資資金適當當分配與與應用。大陸加加入WTTO后隨隨著金融融市場階階段性對對外開放放，其金金融業(yè)務務區(qū)隔之之限制亦亦將重新新整合，朝向開開放投資資銀行綜綜合業(yè)務務經營之之趨勢。金融市場場機制不不完備：金融市市場進出出機制不不完備，大陸金金融主管管當局

56、目目前尚無無有效之之管理機機制，將將來勢必必仰賴外外資進入入市場，以逐漸漸改善市市場機制制。公營色彩彩、經營營者缺乏乏危機意意識：大大陸商業(yè)業(yè)銀行經經營者多多數為官官派，且且多數非非專業(yè)經經理人，缺乏專專業(yè)素養(yǎng)養(yǎng)，管理理松散。今后在在金融改改革過程程中必需需導入專專業(yè)經理理人管理理金融機機構，亦亦有可能能引進外外國專業(yè)業(yè)經理人人處理其其金融改改革及管管理問題題。最近近中國證證券管理理當局以以外國之之薪給聘聘用前香香港證券券管理高高級主管管，可見見其用心心改革。管理監(jiān)督督機制不不健全、信用風風險增加加：大陸陸商業(yè)銀銀行在金金融監(jiān)管管不周下下普遍存存在債務務展延問問題，亦亦可能引引爆大陸陸國內金金

57、融風暴暴。大陸陸金融掌掌控當局局除加強強監(jiān)督機機制及降降低信用用風險外外，亦可可能尋求求外援以以改善其其不良金金融體制制。三、外部部機會（Oppporttuniitiees）隨著最近近中央政政府提倡倡國有銀銀行商業(yè)業(yè)化，留留給中國國銀行業(yè)業(yè)加強自自身競爭爭力的時時間相當當有限。卓越的的領導層層和明確確的經營營目標會會是不可可或缺的的。中國國銀行業(yè)業(yè)必須采采取下列列措施：建立世世界級的的公司治治理結構構；有效效地管理理人力資資源。外國銀行行并不總總是競爭爭對手。中國銀銀行業(yè)可可以通過過與外國國銀行合合作的形形式共做做銀團貸貸款。到到了20001年年底，他他們提供供國內銀銀行的同同業(yè)拆借借，數額額

58、已高達達2100億元人人民幣。如果這這種合作作關系得得以繼續(xù)續(xù)，中國國銀行業(yè)業(yè)或可借借助外國國銀行將將業(yè)務拓拓展到海海外市場場；一旦旦法規(guī)容容許，中中國的銀銀行更可可成為國國外銀行行并購的的物件。四、外部部威脅銀行改革革創(chuàng)造了了市場化化的環(huán)境境。來自自資本市市場的競競爭日益益加劇。改革的的一 個附附帶效應應，就是是越來越越多的公公司資本本會通過過發(fā)行股股票和債債券募集集。信用用 借貸貸不再是是惟一的的籌資渠渠道，對對商業(yè)銀銀行構成成威脅。 銀行業(yè)業(yè)也面臨臨著開拓拓 資金金供給的的挑戰(zhàn)。過去，除了放放作儲蓄蓄外，家家庭收入入的處置置幾乎沒沒有其它它 選擇擇。如今今，他們們可以選選擇購買買股票、單

59、位信信托和保保險等金金融工具具，直接接 與銀銀行業(yè)爭爭奪客源源。 商業(yè)化化的進程程要求國國有銀行行作根本本性的轉轉變。但但是國 有銀銀行巨額額的不良良貸款反反過來將將遏制商商業(yè)化的的進程。政府在在19999年嘗嘗試解 決這這個問題題，把11.4萬萬億人民民幣的不不良貸款款從四大大國有銀銀行的資資產中轉轉到4 個新新成立的的資產管管理公司司。盡管管采取了了種種措措施，直直到20001年年9月止，四大 行的的不良貸貸款仍然然高達11.8萬萬億人民民幣，占占它們總總貸款額額的266.6%。此外外， 利率率管制的的開放也也會增加加貨幣市市場的浮浮動性，因此銀銀行更加加需要實實施更強強 的風風險管理理措

60、施。19996年政政府取消消了銀行行同業(yè)拆拆借利率率的限制制，開始始了利 率開開放的第第一階段段。其它它業(yè)務如如債券的的回購率率、外兌兌匯率等等的管制制也隨之之 放寬寬。 中國加加入世貿貿組織后后，預料料會帶來來新一輪輪的利率率開放，貸款利利率上 限估估計在未未來2至3年內全全面開放放，而存存款利率率亦預計計在未來來5至10年內內全面 放寬寬。由于于高達九九成的銀銀行收入入來自貸貸款利息息，現推推行的利利率放開開勢必對對 國有有銀行的的經營思思維產生生深遠影影響。 2. 隨隨著經濟濟前進的的步伐，消費者者的需求求也越來來越高。在公司司業(yè)務方方面，日日益 頻繁的的跨國商商業(yè)關系系將產生生更為復復