中央銀行法律制度

1、中央銀行法律制度2015年央行工作會(huì)議：將建立存款保險(xiǎn)制度2015年1月8日-9日人民銀行工作會(huì)議在北京召開。 會(huì)議提出了2015年工作的主要任務(wù)，包括繼續(xù)實(shí)施定向調(diào)控、建立存款保險(xiǎn)制度、加快推進(jìn)金融改革開放、擴(kuò)大人民幣跨境使用、穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)和管理現(xiàn)代化等。2015年人民銀行工作會(huì)議1月8日至9日上午在北京召開。會(huì)議深入貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中、四中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，總結(jié)2014年工作，部署2015年工作。人民銀行黨委書記、行長(zhǎng)周小川作工作報(bào)告。胡曉煉主持會(huì)議并作總結(jié)講話，易綱、王華慶、潘功勝、李東榮、郭慶平、金琦出席會(huì)議并就分管工作提出要求。會(huì)議指出

2、，2014年，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、改革創(chuàng)新，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，宏觀調(diào)控的針對(duì)性和有效性不斷提高，全面深化金融改革開放取得重大進(jìn)展，人民幣跨境使用越來越廣泛，在國(guó)際金融領(lǐng)域的話語權(quán)進(jìn)一步提升，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。一是宏觀調(diào)控手段和方式不斷補(bǔ)充。堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，既保持定力又主動(dòng)作為，不斷補(bǔ)充和完善貨幣政策工具組合，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)。綜合運(yùn)用公開市場(chǎng)操作、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕。非對(duì)稱下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，促進(jìn)社會(huì)融資成本下行。改進(jìn)合意貸款管理，發(fā)揮差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整

3、機(jī)制的逆周期調(diào)節(jié)和信貸結(jié)構(gòu)引導(dǎo)功能。兩次實(shí)施定向降準(zhǔn)，建立引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款比例的正向激勵(lì)機(jī)制。創(chuàng)設(shè)中期借貸便利。新設(shè)信貸政策支持再貸款。創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款工具，為開發(fā)性金融支持棚戶區(qū)改造提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。二是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度加大。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于緩解企業(yè)融資成本高問題的政策措施，改進(jìn)和加強(qiáng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)。圍繞經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的金融支持，做好化解產(chǎn)能過剩矛盾的金融服務(wù)工作。鼓勵(lì)合理的住房消費(fèi)。認(rèn)真做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)，加大對(duì)民生領(lǐng)域的金融支持。三是金融改革開放繼續(xù)深化。取消和下放了一批行政審

4、批事項(xiàng)。人民幣存款利率上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍，完善市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)空間和定價(jià)能力進(jìn)一步提升。人民幣匯率形成機(jī)制不斷完善，銀行間即期外匯市場(chǎng)人民幣兌美元交易價(jià)浮動(dòng)幅度由1%擴(kuò)大至2%，人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性增強(qiáng)，央行基本退出常態(tài)化的外匯干預(yù)。資本項(xiàng)目可兌換和金融對(duì)外開放取得進(jìn)展，推動(dòng)滬港股票市場(chǎng)互聯(lián)互通試點(diǎn)，繼續(xù)推動(dòng)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)赴境外發(fā)行人民幣債券，人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者試點(diǎn)拓展到10個(gè)國(guó)家或地區(qū)。啟動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革。存款保險(xiǎn)制度建設(shè)取得重大突破。外匯管理改革深入推進(jìn)。繼續(xù)深化貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度改革。開展直接投資資本金意愿結(jié)匯試點(diǎn)，深化跨國(guó)公

5、司資金集中運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)。簡(jiǎn)化外匯市場(chǎng)準(zhǔn)入。完善大規(guī)模外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理。上海自貿(mào)區(qū)等區(qū)域金融改革積累了可復(fù)制可推廣經(jīng)驗(yàn)。四是金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展加快。金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。實(shí)現(xiàn)人民幣利率互換集中清算。信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。推動(dòng)多層次債券市場(chǎng)建設(shè)。推出銀行間市場(chǎng)債券預(yù)發(fā)行交易業(yè)務(wù)。五是人民幣跨境使用越來越廣泛。2014年，在10個(gè)國(guó)家新建了人民幣清算安排。離岸人民幣債券市場(chǎng)平穩(wěn)較快發(fā)展。與13家境外央行或貨幣當(dāng)局新簽或續(xù)簽雙邊本幣互換協(xié)議。人民幣發(fā)展成為我國(guó)第二大跨境支付貨幣，成為越來越受歡迎的國(guó)際結(jié)算和儲(chǔ)備貨幣之一。 六是重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范化解。加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)、地方政府性債務(wù)和

6、影子銀行等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查。牽頭規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)。加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。、七是在國(guó)際金融領(lǐng)域的話語權(quán)進(jìn)一步增強(qiáng)。做好二十國(guó)集團(tuán)布里斯班峰會(huì)金融領(lǐng)域工作。推動(dòng)金磚國(guó)家簽署應(yīng)急儲(chǔ)備安排條約。推動(dòng)落實(shí)國(guó)際貨幣基金組織份額和治理改革。推動(dòng)采納國(guó)際貨幣基金組織數(shù)據(jù)公布特殊標(biāo)準(zhǔn)并接受評(píng)估。穩(wěn)步推進(jìn)與港澳臺(tái)地區(qū)的金融合作。八是金融服務(wù)和管理水平全面提升。推動(dòng)修改相關(guān)金融法律法規(guī)。金融統(tǒng)計(jì)和研究工作取得新成果，金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)試點(diǎn)擴(kuò)大。會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型工作扎實(shí)推進(jìn)。中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)推廣到全國(guó)，第二代支付系統(tǒng)推廣到所有法人機(jī)構(gòu)參加者?？萍挤?wù)創(chuàng)新與保障作用不斷增強(qiáng)，全面推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)代碼應(yīng)用。人民幣冠字

7、號(hào)碼查詢和人民幣凈化工程扎實(shí)有效推進(jìn)。預(yù)算法修訂取得重大突破，國(guó)庫(kù)經(jīng)理體制不斷完善。啟動(dòng)地方國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理試點(diǎn)。征信市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年)頒布實(shí)施，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)覆蓋全國(guó)。反洗錢工作深入開展。金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制逐步健全，“12363金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴電話”全國(guó)開通。中央銀行公信力建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)。九是人民銀行系統(tǒng)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)取得成效。在抓好第一批教育實(shí)踐活動(dòng)深化整改工作的同時(shí)，扎實(shí)開展第二批教育實(shí)踐活動(dòng)。行黨委主要負(fù)責(zé)同志切實(shí)履行第一責(zé)任人職責(zé)，督促抓好貫徹落實(shí)，黨委成員多次深入基層實(shí)地調(diào)研指導(dǎo)。全面貫徹落實(shí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選

8、拔任用工作條例，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部人才隊(duì)伍建設(shè)。認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆中央紀(jì)委第三次、四次全會(huì)和國(guó)務(wù)院第二次廉政工作會(huì)議精神，全面落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)黨委主體責(zé)任和紀(jì)委監(jiān)督責(zé)任。十是內(nèi)部管理不斷加強(qiáng)。繼續(xù)推進(jìn)內(nèi)部審計(jì)轉(zhuǎn)型。嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律。離退休干部服務(wù)管理不斷改進(jìn)。人民銀行青聯(lián)建設(shè)工作初見成效。參事建言獻(xiàn)策成果顯著。安全保衛(wèi)工作進(jìn)一步加強(qiáng)。會(huì)議指出，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議深刻分析了當(dāng)前和今后一段時(shí)期國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，明確了2015年經(jīng)濟(jì)工作的總體要求、宏觀政策取向和重點(diǎn)任務(wù)。認(rèn)識(shí)新常態(tài)，適應(yīng)新常態(tài)，引領(lǐng)新常態(tài)，是進(jìn)一步做好宏觀調(diào)控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，要深刻理解、提高認(rèn)識(shí)，

9、把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央認(rèn)識(shí)和判斷上來，主動(dòng)作為，扎實(shí)做好自己的“功課”，與時(shí)俱進(jìn)地抓好宏觀調(diào)控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作。會(huì)議要求，2015年，人民銀行系統(tǒng)要全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要位置，深入推進(jìn)依法行政，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，大力推動(dòng)金融改革開放，切實(shí)防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)和管理水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2015年是全面深化改革的關(guān)鍵之年，是全面推進(jìn)依法治國(guó)的開局之

10、年，也是全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年，做好人民銀行各項(xiàng)工作對(duì)于“十三五”成功開局意義重大。人民銀行系統(tǒng)要統(tǒng)一思想、奮發(fā)有為，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，創(chuàng)造性地做好中央銀行各項(xiàng)工作，為全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出新的貢獻(xiàn)！存款保險(xiǎn)制度定義：存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款

11、保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度是我國(guó)金融改革重要戰(zhàn)略組成部分，也是推行利率市場(chǎng)化和人民幣國(guó)際化前提條件之一，隨之而來的應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法規(guī)，存款保險(xiǎn)的推出不會(huì)導(dǎo)致銀行類金融機(jī)構(gòu)大幅破產(chǎn)，也不會(huì)導(dǎo)致存款大幅搬家，更不是中央不管不問金融機(jī)構(gòu)。存款保險(xiǎn)對(duì)各類銀行影響也不會(huì)特別巨大。 2014年11月30日，中國(guó)發(fā)布存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）。2015年1月，中國(guó)存款保險(xiǎn)條例向社會(huì)公開征求意見工作已圓滿完成，制度出臺(tái)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒。存款保險(xiǎn)制度 主要特點(diǎn)關(guān)系的有償性和互助性:存款保險(xiǎn)主體之間的關(guān)系，一方面是有償?shù)?，即只有在投保銀行按規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，才能得到保險(xiǎn)人的資金援助，或倒閉時(shí)存款人才能得到

12、賠償；另一方面又是互助的。即存款保險(xiǎn)是眾多的投保銀行互助共濟(jì)實(shí)現(xiàn)的，如果只有少數(shù)銀行投保，則保險(xiǎn)基金規(guī)模小，難以承擔(dān)銀行破產(chǎn)時(shí)對(duì)存款人給予賠償?shù)呢?zé)任。時(shí)期的有限性：存款保險(xiǎn)只對(duì)在保險(xiǎn)有效期間倒閉銀行存款給予賠償，而未參加存款保險(xiǎn)，或已終止保險(xiǎn)關(guān)系的銀行的存款一般不受保護(hù)。存款保險(xiǎn)制度 主要特點(diǎn)結(jié)果的損益性：存款保險(xiǎn)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人提供的一種經(jīng)濟(jì)保障，一旦投保銀行倒閉，存款人要向保險(xiǎn)人索賠，其結(jié)果可能與向該投保銀行收取的保險(xiǎn)費(fèi)差距很大。因此，存款保險(xiǎn)公司必須通過科學(xué)的精算法則較為準(zhǔn)確地計(jì)算出合理的保障率，使得存款保險(xiǎn)公司有能力擔(dān)負(fù)存款賠付的責(zé)任。機(jī)構(gòu)的壟斷性：無論是官方的、民間的，還是合辦的存

13、款保險(xiǎn)都不同于商業(yè)保障公司的服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)的目的不在于盈利，而在于通過存款保護(hù)建立一種保障機(jī)制，提高存款人對(duì)銀行業(yè)的信心。因此，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般具有壟斷性。存款保險(xiǎn)制度 組織形式從目前已經(jīng)實(shí)行該制度的國(guó)家來看，主要有三種組織形式：1、由政府出面建立，如美國(guó)、英國(guó)、加拿大。2、由政府與銀行界共同建立，如日本、比利時(shí)、荷蘭。3、在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立，如德國(guó)。 存款保險(xiǎn)的方式有強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制與自愿相結(jié)合保險(xiǎn)三種方式。 法國(guó)和德國(guó)采取自愿方式，英國(guó)、日本及加拿大等國(guó)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)方式，美國(guó)采取自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的方式。存款保險(xiǎn)制度 保險(xiǎn)方式已經(jīng)實(shí)行存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家存款保險(xiǎn)的方式有：強(qiáng)制

14、保險(xiǎn)，如英國(guó)、日本及加拿大；自愿保險(xiǎn)，如法國(guó)和德國(guó)；強(qiáng)制與自愿相結(jié)合保險(xiǎn)，如美國(guó)。存款保險(xiǎn)制度 主要作用1、保護(hù)存款人的利益，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心。2、可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。3、促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)。4、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過對(duì)有問題銀行提供擔(dān)保，補(bǔ)貼或融資支持等方式對(duì)其進(jìn)行挽救，或促使其被實(shí)力較強(qiáng)的銀行兼并，減少社會(huì)震蕩，有助于社會(huì)的安定。存款保險(xiǎn)制度 積極影響 1、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定一國(guó)金融體系。 2、有利于保護(hù)廣大存戶利益，總體上增強(qiáng)銀行信用。 3、有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高了公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 4、有利于加強(qiáng)中央銀行的監(jiān)管力度，減輕

15、中央銀行的負(fù)擔(dān)。存款保險(xiǎn)制度 消極影響 1、存款保險(xiǎn)制度其最根本的問題在于它可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。 2、鼓勵(lì)銀行鋌而走險(xiǎn)。也就是說，存款保險(xiǎn)制度刺激銀行承受更多的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行的冒險(xiǎn)行為。 3、存款保險(xiǎn)制度還產(chǎn)生了逆向選擇的問題。 4、存款保險(xiǎn)制度本身也并非沒有成本。利率市場(chǎng)化定義：利率市場(chǎng)化是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。利率市場(chǎng)化是把雙刃箭，既有風(fēng)險(xiǎn)又有好處，它可以促進(jìn)銀行走市場(chǎng)化的道路，加快改制，有利于金融體系

16、的發(fā)展和健全，但也可能因銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不善造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。名詞解釋利率市場(chǎng)化是指利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)主體自行決定利率的過程。在利率市場(chǎng)化的條件下，如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，則任何單一的市場(chǎng)主體都不能成為利率的單方面決定者。利率市場(chǎng)化的主要意義在于促進(jìn)金融創(chuàng)新，金融市場(chǎng)主體充分而賦有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，所有的經(jīng)濟(jì)主體都會(huì)得到創(chuàng)新帶來的好處。從微觀講，利率市場(chǎng)化后，可以提高資金需求的利率彈性，使資金流動(dòng)合理化、效益化，從總體上消除利率的所有制、部門、行業(yè)歧視，使利率充分反應(yīng)資金的供求，使利率的水平與結(jié)構(gòu)與信用風(fēng)險(xiǎn)緊密聯(lián)系。宏觀方面，市場(chǎng)化的利率在動(dòng)員儲(chǔ)蓄和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化投資方面都有不可替代的作用。利率市場(chǎng)化的過程，實(shí)質(zhì)上是一個(gè)培育金融市場(chǎng)由低水平向高水平轉(zhuǎn)化的過程，最終形成完善的金融市場(chǎng)：融資工具品種齊全、結(jié)構(gòu)合理；信息披露制度充分；賦有法律和經(jīng)濟(jì)手段監(jiān)管體制；同時(shí)，利率市場(chǎng)化將有利于中央銀行對(duì)金融市場(chǎng)間接調(diào)控機(jī)制的形成，對(duì)完善金融體制建設(shè)起到至關(guān)重