城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(暫行)

1、 附件1：城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（暫行）壹會(huì)計(jì)科目及賬戶一、會(huì)計(jì)科目（一）設(shè)置“同業(yè)清算存款”科目用于核算各參與行存放在城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱資金清算中心）的清算款項(xiàng)。（二）在“匯出匯款”科目下設(shè)置“匯出網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款”二級(jí)科目用于核算各參與行移存的未支取的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款款項(xiàng)。二、賬戶設(shè)置“同業(yè)清算存款”科目按參與行設(shè)置分戶賬。“匯出網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款”科目按參與行設(shè)置分戶帳。貳支付業(yè)務(wù)一、普通貸記業(yè)務(wù)（一）付款行的處理付款行根據(jù)客戶提交的普通貸記憑證（或信息），審核無(wú)誤后進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金或XX存款XX戶貸：待清算支付款項(xiàng)完成賬務(wù)處理后

2、，付款行行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行前置機(jī)，前置機(jī)對(duì)報(bào)文的格式、業(yè)務(wù)權(quán)限進(jìn)行檢查，無(wú)誤后加編密押發(fā)送至資金清算中心。（二）付款清算行的處理付款清算行收到資金清算中心的已清算通知，進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：存放同業(yè)清算款項(xiàng)（三）資金清算中心的處理資金清算中心收到付款清算行發(fā)來(lái)的業(yè)務(wù)后，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)密押，無(wú)誤后登記數(shù)據(jù)庫(kù)日志。資金清算中心對(duì)核驗(yàn)密押無(wú)誤的普通貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行付款清算行備付金賬戶可用余額檢查，減少付款清算行可用余額，增加收款清算行可用余額。不足支付的，將業(yè)務(wù)作排隊(duì)處理并向付款清算行返回已排隊(duì)信息，直至日切結(jié)束仍未清算的，系統(tǒng)做退回處理。已清算的普通

3、貸記業(yè)務(wù)，資金清算中心向付款清算行返回清算通知報(bào)文，同時(shí)向收款清算行轉(zhuǎn)發(fā)該筆業(yè)務(wù)。（四）收款清算行的處理收款清算行前置機(jī)收到資金清算中心發(fā)來(lái)的普通貸記業(yè)務(wù)，逐筆確認(rèn)并核對(duì)密押無(wú)誤后，立即進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：存放同業(yè)清算款項(xiàng)貸：待清算支付款項(xiàng)（五）收款行的處理會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：XX存款XX戶二、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)（一）、賬戶有效性查詢階段1付.款行的處理付款行將實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)收款人賬戶查詢請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送至前置機(jī)；前置機(jī)對(duì)報(bào)文的合法性進(jìn)行檢查，無(wú)誤后加編密押向資金清算中心發(fā)送。接收資金清算中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶有效性查詢成功應(yīng)答業(yè)務(wù)報(bào)文，并修改相應(yīng)業(yè)務(wù)的狀態(tài)。會(huì)計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金或XX存款

4、XX戶貸：待清算支付款項(xiàng)2資.金清算中心的處理資金清算中心接收付款清算行前置轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶有效性查詢請(qǐng)求報(bào)文，核驗(yàn)密押無(wú)誤后登記數(shù)據(jù)庫(kù)日志，并向收款清算行轉(zhuǎn)發(fā)該筆業(yè)務(wù)。接收收款清算行發(fā)來(lái)的賬戶有效性查詢應(yīng)答報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)密押，與原業(yè)務(wù)匹配后更新數(shù)據(jù)庫(kù)日志，并向付款清算行轉(zhuǎn)發(fā)該筆應(yīng)答報(bào)文。3收.款清算行的處理收款清算行前置機(jī)接收資金清算中心發(fā)來(lái)的賬戶有效性查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)報(bào)文，核驗(yàn)密押無(wú)誤后，將其轉(zhuǎn)發(fā)至行內(nèi)系統(tǒng)，由行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行賬戶有效性查詢處理。收款清算行按規(guī)定檢查確認(rèn)并進(jìn)行賬號(hào)、戶名等合法性檢查，形成查詢成功或拒絕的賬戶有效性查詢應(yīng)答業(yè)務(wù)報(bào)文。收款清算行將賬戶有效性查詢應(yīng)答業(yè)務(wù)報(bào)文發(fā)送其前

5、置機(jī)；前置機(jī)對(duì)報(bào)文合法性檢查無(wú)誤后加押向資金清算中心發(fā)送。（二）、發(fā)起實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)階段付款清算行的處理付款清算行收到資金清算中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶有效性查詢成功業(yè)務(wù)應(yīng)答后，將實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文發(fā)送其前置機(jī)；前置機(jī)對(duì)報(bào)文合法性檢查；無(wú)誤后加編密押向資金清算中心轉(zhuǎn)發(fā)。收到資金清算中心實(shí)時(shí)貸記應(yīng)答報(bào)文后進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：存放同業(yè)清算款項(xiàng)資金清算中心的處理資金清算中心收到付款清算行前置機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)的實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)后，對(duì)其進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)密押，無(wú)誤后登記數(shù)據(jù)庫(kù)日志。資金清算中心檢查該筆實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)是否有收款方返回賬戶有效性查詢成功的應(yīng)答，如未返回查詢回執(zhí)或查詢不成功，則拒絕該業(yè)務(wù)。資金清

6、算中心對(duì)核驗(yàn)密押無(wú)誤的實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行付款清算行備付金賬戶可用余額檢查，減少其備付金賬戶可用余額，同時(shí)增加收款清算行備付金賬戶可用余額如果不足則系統(tǒng)作拒絕處理。資金清算中心對(duì)已清算的業(yè)務(wù)應(yīng)向付款清算行返回實(shí)時(shí)貸記應(yīng)答報(bào)文，同時(shí)向收款清算行轉(zhuǎn)發(fā)實(shí)時(shí)貸記報(bào)文。3收.款清算行的處理收款清算行前置機(jī)接到資金清算中心發(fā)來(lái)的實(shí)時(shí)貸記報(bào)文，核驗(yàn)密押。無(wú)誤后轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并形成受理成功的實(shí)時(shí)貸記應(yīng)答報(bào)文，加押后向資金清算中心發(fā)送。會(huì)計(jì)分錄為：借：存放同業(yè)清算款項(xiàng)貸：待清算支付款項(xiàng)4收.款行的處理會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：XX存款XX戶三、普通借記業(yè)務(wù)支票截留業(yè)務(wù)，支付清算系統(tǒng)暫未開(kāi)通。四、

7、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)（一）、發(fā)起實(shí)時(shí)借記請(qǐng)求業(yè)務(wù)階段1、收款行的處理收款行將實(shí)時(shí)借記請(qǐng)求業(yè)務(wù)報(bào)文發(fā)送至收款清算行前置機(jī)，前置機(jī)對(duì)報(bào)文進(jìn)行合法性檢查，無(wú)誤后加編密押發(fā)送至資金清算中心。2、資金清算中心的處理資金清算中心接收收款清算行前置機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)的實(shí)時(shí)借記請(qǐng)求業(yè)務(wù)報(bào)文，核驗(yàn)密押無(wú)誤后登記數(shù)據(jù)庫(kù)日志，并向付款清算行轉(zhuǎn)發(fā)該筆業(yè)務(wù)。資金清算中心對(duì)核驗(yàn)密押無(wú)誤的實(shí)時(shí)借記請(qǐng)求業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行付款清算行備付金賬戶可用余額檢查，減少其備付金賬戶可用余額，如果不足則系統(tǒng)作拒絕處理。3、付款行的處理付款清算行前置機(jī)接收資金清算中心發(fā)來(lái)的實(shí)時(shí)借記請(qǐng)求業(yè)務(wù)報(bào)文，核驗(yàn)密押無(wú)誤后轉(zhuǎn)發(fā)至行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：XX存款一XX

8、戶貸：待清算支付款項(xiàng)4、付款清算行的處理會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：存放同業(yè)清算款項(xiàng)（二）、處理實(shí)時(shí)借記應(yīng)答業(yè)務(wù)階段1、付款清算行的處理付款清算行按規(guī)定檢查確認(rèn)并進(jìn)行賬務(wù)處理后，發(fā)送受理成功或拒絕受理的實(shí)時(shí)借記應(yīng)答業(yè)務(wù)報(bào)文至前置機(jī)；前置機(jī)對(duì)報(bào)文的合法性進(jìn)行檢查，無(wú)誤后加編密押向資金清算中心發(fā)送。2、資金清算中心的處理資金清算中心接收付款清算行前置機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)的實(shí)時(shí)借記應(yīng)答業(yè)務(wù)報(bào)文后，進(jìn)行合法性檢查并核驗(yàn)密押，與原業(yè)務(wù)匹配后更新數(shù)據(jù)庫(kù)日志，并向收款清算行轉(zhuǎn)發(fā)該筆借記應(yīng)答報(bào)文。資金清算中心根據(jù)受理成功的實(shí)時(shí)借記應(yīng)答業(yè)務(wù)增加收款清算行備付金賬戶的可用余額。3、收款清算行的處理收款清算行接收資金清算中

9、心發(fā)來(lái)的實(shí)時(shí)借記應(yīng)答業(yè)務(wù)報(bào)文，核驗(yàn)密押無(wú)誤后轉(zhuǎn)發(fā)至行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：存放同業(yè)清算款項(xiàng)貸：待清算支付款項(xiàng)4、收款行的處理會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：XX存款一XX戶五、通存通兌業(yè)務(wù)通存通兌業(yè)務(wù)是指依托支付清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)不同銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享，客戶可以在支付清算系統(tǒng)參與行的范圍內(nèi)選擇任何一家銀行作為代理行，辦理跨行存取款業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)是實(shí)時(shí)借（貸）記業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)種類。支付清算系統(tǒng)跨行通存業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù)；支付清算系統(tǒng)跨行通兌業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)。各參與行辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)，可按規(guī)定向客戶收取手續(xù)費(fèi)。代理行應(yīng)向客戶提供完整的交易信息。（一）個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)

10、務(wù)的處理1.客戶不用現(xiàn)金支付代理行手續(xù)費(fèi)的處理代理行收到客戶取款憑條，按規(guī)定格式組織實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)報(bào)文，其中業(yè)務(wù)類型為個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)，金額為客戶取款金額（交易金額）和代理行手續(xù)費(fèi)之和。開(kāi)戶行收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，進(jìn)行合法性檢查，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行賬務(wù)處理：借：XX存款XX戶（交易金額）XX存款XX戶（代理行手續(xù)費(fèi)）貸：待清算支付款項(xiàng)（交易金額代理行手續(xù)費(fèi)之和）賬務(wù)處理完成后，開(kāi)戶行返回實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)。代理行收到成功的回執(zhí)后，為客戶打印憑證，記載通兌業(yè)務(wù)發(fā)生額，付現(xiàn)金（交易金額）給客戶；同時(shí)打印手續(xù)費(fèi)回單交客戶。會(huì)計(jì)分錄：借：存放同業(yè)清算款項(xiàng)（交易金額代理行手續(xù)費(fèi)之和）貸：待清算支付款項(xiàng)（交易金額代理

11、行手續(xù)費(fèi)之和）借：待清算支付款項(xiàng)（交易金額代理行手續(xù)費(fèi)之和）貸：現(xiàn)金（交易金額）手續(xù)費(fèi)收入2客.戶用現(xiàn)金支付代理行手續(xù)費(fèi)的處理代理行收到客戶取款憑條，按規(guī)定格式組織實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)類型為個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)，金額為客戶取款金額（交易金額）。開(kāi)戶行收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，進(jìn)行合法性檢查，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行賬務(wù)處理：借：XX存款XX戶（交易金額）貸：待清算支付款項(xiàng)（交易金額）賬務(wù)處理完成后，開(kāi)戶行返回實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)。代理行收到資金清算中心轉(zhuǎn)發(fā)的回執(zhí)后，為客戶打印憑證，記載通兌業(yè)務(wù)發(fā)生額（交易金額），付現(xiàn)金（交易金額）給客戶；同時(shí)打印手續(xù)費(fèi)回單交客戶。會(huì)計(jì)分錄：借：現(xiàn)金貸：手續(xù)費(fèi)收入借：存放同業(yè)清算款項(xiàng)貸

12、：待清算支付款項(xiàng)借：待清算支付款項(xiàng)貸：現(xiàn)金（二）個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù)的處理代理行收到存款人存款憑條，按規(guī)定格式組織實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，其中業(yè)務(wù)類型為通存業(yè)務(wù)，金額為存款人存款金額（交易金額）。會(huì)計(jì)分錄：借：現(xiàn)金或XX存款XX戶貸：待清算支付款項(xiàng)（交易金額）開(kāi)戶行收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文，進(jìn)行合法性檢查，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄：借：待清算支付款項(xiàng)（交易金額）貸：XX存款XX戶（交易金額）賬務(wù)處理完成后，開(kāi)戶行返回實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)。代理行收到資金清算中心轉(zhuǎn)發(fā)的回執(zhí)后，為客戶打印存款回單，記載個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù)發(fā)生額（交易金額）；同時(shí)打印手續(xù)費(fèi)回單交客戶。借：現(xiàn)金或XX存款XX戶貸：手續(xù)費(fèi)收入借：待清

13、算支付款項(xiàng)（交易金額）貸：存放同業(yè)清算款項(xiàng)（交易金額）（三）對(duì)公通存業(yè)務(wù)的處理業(yè)務(wù)處理手續(xù)比照“二）個(gè)人儲(chǔ)蓄通存處理流程”。收款清算行、資金清算中心、付款清算行的其他業(yè)務(wù)處理手續(xù)比照“二、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)處理手續(xù)”、“四、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)處理手續(xù)”處理。六、網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款是依托支付清算系統(tǒng)辦理的實(shí)時(shí)匯款業(yè)務(wù)。是指匯款人委托匯款行將款項(xiàng)匯出，取款人憑匯款人匯款時(shí)設(shè)置的密碼、本人身份證件和匯款號(hào)，可在資金清算中心支付清算系統(tǒng)參與行范圍內(nèi)任意選擇取款行辦理取款的匯款業(yè)務(wù)。各參與行辦理網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款業(yè)務(wù)，可按規(guī)定向客戶收取手續(xù)費(fèi)并應(yīng)向客戶提供手續(xù)費(fèi)收費(fèi)憑證。網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款的業(yè)務(wù)處理和

14、會(huì)計(jì)核算手續(xù)另見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款業(yè)務(wù)處理手續(xù)。叁備付金賬戶和資金清算一、備付金賬戶備付金賬戶是各參與行用于通過(guò)支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)、清算資金的賬戶。備付金賬戶的設(shè)置一般應(yīng)當(dāng)以法人為單位，即資金清算中心為各參與行的總行在本系統(tǒng)開(kāi)設(shè)備付金賬戶。特殊情況，各參與行的異地分行經(jīng)其總行和資金清算中心的同意也可以在資金清算中心申請(qǐng)開(kāi)設(shè)備付金賬戶。（一）備付金賬戶的開(kāi)戶各參與行開(kāi)設(shè)備付金賬戶的申請(qǐng)審核通過(guò)后，由資金清算中心在中心管理端進(jìn)行開(kāi)戶信息的錄入和授權(quán)，并提交支付清算系統(tǒng)賬戶管理子系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行備付金賬戶開(kāi)戶。（二）備付金賬戶的資金補(bǔ)充各參與行備付金賬戶頭寸不足或需要增加備付金賬戶資金，可通過(guò)大額支付系

15、統(tǒng)或其他途徑補(bǔ)充。（三）備付金賬戶的資金劃回由各參與行提出劃回申請(qǐng)，資金清算中心收到并審核無(wú)誤后，通過(guò)大額支付系統(tǒng)將資金劃至該行在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的清算賬戶內(nèi)。（四）備付金賬戶的結(jié)息每季末月的2日0，資金清算中心為各參與行的備付金賬戶辦理結(jié)息，日終后下發(fā)利息清單至各清算行，次日將利息記入各清算行的備付金賬戶。（五）備付金賬戶的撤銷(xiāo)各參與行申請(qǐng)撤銷(xiāo)備付金賬戶的，須提前向資金清算中心提交銷(xiāo)戶書(shū)面申請(qǐng)。資金清算中心檢查該備付金賬戶下轄各間接參與行是否存在發(fā)出的未清算業(yè)務(wù)，若無(wú)則置該戶為預(yù)銷(xiāo)戶，自置預(yù)銷(xiāo)戶狀態(tài)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)該備付金賬戶對(duì)應(yīng)的清算行不能再發(fā)起業(yè)務(wù)，只能接收回執(zhí)類、應(yīng)答類報(bào)文；資金清算中心

16、在該清算行所有業(yè)務(wù)處理完畢后撤銷(xiāo)該清算行，并對(duì)該賬戶進(jìn)行結(jié)賬處理：如結(jié)息、結(jié)手續(xù)費(fèi)等。結(jié)賬完畢進(jìn)行銷(xiāo)戶處理，銷(xiāo)戶時(shí)檢查：備付金賬戶對(duì)應(yīng)的清算行是否已撤銷(xiāo)、備付金賬戶各項(xiàng)余額是否均為零、積數(shù)均為零。二、資金清算支付清算系統(tǒng)根據(jù)各參與行發(fā)送的支付業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)變更相關(guān)備付金賬戶的可用余額。發(fā)起行發(fā)起普通借、貸記業(yè)務(wù)，支付清算系統(tǒng)檢查付款清算行備付金賬戶可用余額，實(shí)時(shí)進(jìn)行清算，若不足支付，將該業(yè)務(wù)納入排隊(duì)處理。發(fā)起行發(fā)起實(shí)時(shí)借、貸記業(yè)務(wù)，支付清算系統(tǒng)檢查付款清算行備付金賬戶可用余額，實(shí)時(shí)進(jìn)行清算，若不足支付，返回失敗信息。日終，支付清算系統(tǒng)根據(jù)當(dāng)日的清算數(shù)據(jù)，匯總進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：借：支付

17、清算系統(tǒng)匯差貸：同業(yè)清算存款一行借：同業(yè)清算存款一行貸：支付清算系統(tǒng)匯差借：支付清算系統(tǒng)匯差貸：同業(yè)清算存款一行借：同業(yè)清算存款一行貸：支付清算系統(tǒng)匯差三、排隊(duì)業(yè)務(wù)的處理支付清算系統(tǒng)對(duì)備付金賬戶不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按“時(shí)間優(yōu)先”的原則進(jìn)行排隊(duì)，排隊(duì)的業(yè)務(wù)不能跨清算日清算。（一）排隊(duì)業(yè)務(wù)的隊(duì)列調(diào)整發(fā)起清算行需要變更本行待清算業(yè)務(wù)的隊(duì)列順序，可將某一業(yè)務(wù)手工調(diào)整至隊(duì)列的開(kāi)頭或結(jié)尾。隊(duì)列順序一經(jīng)手工調(diào)整，自動(dòng)管理隊(duì)列的功能即失效，直至手工調(diào)整的業(yè)務(wù)釋放后方可恢復(fù)。（二）排隊(duì)業(yè)務(wù)的撤銷(xiāo)發(fā)起行需要撤銷(xiāo)排隊(duì)業(yè)務(wù)，可發(fā)起撤銷(xiāo)排隊(duì)業(yè)務(wù)報(bào)文。支付清算系統(tǒng)對(duì)已清算的支付業(yè)務(wù)拒絕撤銷(xiāo)。（三）排隊(duì)業(yè)務(wù)的解救參與者的

18、排隊(duì)業(yè)務(wù)可以采取下列方式解救。增加備付金賬戶可用余額各參與行可以主動(dòng)通過(guò)大額支付系統(tǒng)等途徑補(bǔ)充備付金賬戶資金，使排隊(duì)隊(duì)列得到解救。啟動(dòng)系統(tǒng)撮合機(jī)制撮合機(jī)制包括手工撮合和系統(tǒng)自動(dòng)撮合。系統(tǒng)自動(dòng)撮合分單邊撮合和雙邊撮合。單邊撮合是指當(dāng)排隊(duì)隊(duì)列對(duì)應(yīng)的備付金賬戶可用余額增加時(shí)，按照撮合策略進(jìn)行匹配，如匹配成功，則相關(guān)排隊(duì)成員得以解救；雙邊撮合是指當(dāng)有兩個(gè)或兩個(gè)以上清算行出現(xiàn)排隊(duì)業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)按照撮合策略在不同的清算行之間進(jìn)行業(yè)務(wù)配對(duì)，如配對(duì)成功，則相關(guān)業(yè)務(wù)得以轉(zhuǎn)發(fā)。單邊撮合的撮合策略：按排隊(duì)順序自動(dòng)撮合，但如果隊(duì)列中存在人工調(diào)整至隊(duì)頭的排隊(duì)成員，則僅撮合隊(duì)頭人工調(diào)整成員部分。雙邊撮合的撮合策略：按排隊(duì)順

19、序自動(dòng)撮合，但如果隊(duì)列中存在人工調(diào)整至隊(duì)頭的排隊(duì)成員，則僅隊(duì)頭人工調(diào)整成員部分參與雙邊撮合。四、備付金賬戶可用余額的查詢與監(jiān)控各直接參與者需要查詢本行備付金賬戶的可用余額、排隊(duì)業(yè)務(wù)等情況，可以向資金清算中心發(fā)出查詢報(bào)文。支付清算系統(tǒng)自動(dòng)返回查詢結(jié)果。資金清算中心根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以對(duì)各參與行備付金賬戶的可用余額和排隊(duì)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)了解。五、備付金賬戶可用余額的預(yù)警直接參與者根據(jù)需要設(shè)置備付金賬戶可用余額的預(yù)警值，當(dāng)備付金賬戶可用余額低于預(yù)警值時(shí)，支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送可用余額的預(yù)警通知至直接參與者，提示直接參與者盡快補(bǔ)充頭寸。資金清算中心根據(jù)各直接參與者的業(yè)務(wù)需要分別設(shè)置備付金賬戶可用余額的預(yù)警

20、值，當(dāng)備付金賬戶可用余額低于預(yù)警值時(shí)，支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送可用余額的預(yù)警通知至資金清算中心。肆撤銷(xiāo)、沖正、退匯、退回業(yè)務(wù)的處理一、撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)的處理付款行、付款清算行對(duì)未清算的普通貸記、普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)業(yè)務(wù)可發(fā)起撤銷(xiāo)。付款行撤銷(xiāo)指令經(jīng)行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送到前置機(jī)、資金清算中心，前置機(jī)收到撤銷(xiāo)指令后，檢查被撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)確未清算的，前置機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)資金清算中心，資金清算中心收到撤銷(xiāo)指令后，檢查被撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)是否已清算，若被撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)已清算，則拒絕撤銷(xiāo)該支付業(yè)務(wù)，并將撤銷(xiāo)應(yīng)答（撤銷(xiāo)結(jié)果）返回給發(fā)起行。若被撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已撤銷(xiāo)”，則撤銷(xiāo)應(yīng)答返回該業(yè)務(wù)狀態(tài)。若被撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)尚未清算，則將該支付業(yè)務(wù)狀態(tài)改為“已撤銷(xiāo)”，并將撤銷(xiāo)應(yīng)答（撤

21、銷(xiāo)結(jié)果）發(fā)送付款行。付款行在撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)處理流程中，若在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有收到資金清算中心的撤銷(xiāo)應(yīng)答，付款行可再次發(fā)出撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。二、沖正業(yè)務(wù)的處理發(fā)起行在發(fā)起實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)或網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款匯出業(yè)務(wù)后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，按規(guī)定的格式系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正申請(qǐng)報(bào)文。資金清算中心或開(kāi)戶方行內(nèi)系統(tǒng)收到發(fā)起方?jīng)_正請(qǐng)求指令后，對(duì)原交易進(jìn)行沖正處理，將原交易業(yè)務(wù)狀態(tài)改為“已沖正”，并向發(fā)起方返回沖正成功應(yīng)答若原交易狀態(tài)為非成功或者已沖正，向發(fā)起方返回沖正成功應(yīng)答；若原交易記錄不存在，則資金清算中心或開(kāi)戶方行內(nèi)系統(tǒng)記錄該筆被沖正業(yè)務(wù)交易要素，并向發(fā)起方返回沖正成功應(yīng)答。三、退匯業(yè)務(wù)的處理（一）普通匯兌退匯

22、業(yè)務(wù)處理收款行對(duì)已接收的賬號(hào)、戶名不相符等錯(cuò)誤的普通貸記業(yè)務(wù)，可以主動(dòng)向付款行發(fā)起退匯處理。（二）網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款退匯業(yè)務(wù)處理1、匯款行發(fā)起的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款退匯業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款退匯請(qǐng)求經(jīng)匯款行的行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送到資金清算中心；資金清算中心收到匯款行發(fā)來(lái)的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款退匯請(qǐng)求報(bào)文后，與原網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款業(yè)務(wù)配對(duì)，對(duì)配對(duì)成功且未支取的業(yè)務(wù)返回成功的退匯應(yīng)答報(bào)文，修改原網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款記錄狀態(tài)為“已退匯”，對(duì)配對(duì)不成功、“已支取”或“已退匯”的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款，拒絕退匯。2、資金清算中心發(fā)起的退匯業(yè)務(wù)資金清算中心對(duì)逾期的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款，在到期日的下一清算日日終后按匯款清算行組織退匯文件自動(dòng)發(fā)

23、起至原匯款清算行。并在“網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款登記簿”相應(yīng)業(yè)務(wù)記錄中做好狀態(tài)變更。四、退回業(yè)務(wù)的處理（一）普通匯兌退回業(yè)務(wù)處理付款行若發(fā)現(xiàn)本行發(fā)出的且已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)存在錯(cuò)誤，可以向收款行發(fā)起退回申請(qǐng)，并經(jīng)行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送到資金清算中心。資金清算中心收到付款行發(fā)來(lái)的退回申請(qǐng)后，登記并轉(zhuǎn)發(fā)收款行；收款行收到退回申請(qǐng)后，根據(jù)原業(yè)務(wù)處理情況及時(shí)作出退回申請(qǐng)應(yīng)答。對(duì)已入客戶賬的業(yè)務(wù)，拒絕退回；對(duì)尚未入客戶賬的業(yè)務(wù)，返回同意退回的退回申請(qǐng)應(yīng)答，并根據(jù)原支付信息反向發(fā)送支付業(yè)務(wù)，予以退匯。資金清算中心收到收款行發(fā)出的退回申請(qǐng)應(yīng)答后，修改原退回申請(qǐng)狀態(tài)為“已應(yīng)答”，并將退回應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)到付款行行內(nèi)系統(tǒng)處理。（二）

24、資金清算中心日切結(jié)束后，對(duì)前一清算日仍處于排隊(duì)狀態(tài)的支付指令，由資金清算中心向原發(fā)起行發(fā)送退回通知，并進(jìn)行撤銷(xiāo)處理。伍查詢查復(fù)的處理查詢查復(fù)是正確辦理支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的重要工作，是確保支付清算系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行的有利保障。處理查詢查復(fù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)、準(zhǔn)確。一、支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)必須做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”。二、查詢行對(duì)本行接受或發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問(wèn)，以及受理客戶的查詢事項(xiàng)，需要對(duì)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行查詢的，應(yīng)按規(guī)定的查詢查復(fù)格式，向查復(fù)行發(fā)送查詢信息。三、前置機(jī)、資金清算中心收到查詢行查詢申請(qǐng)，登記查詢查復(fù)登記簿，并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)。四、查復(fù)行收到查詢信息，應(yīng)認(rèn)真查閱有關(guān)賬

25、冊(cè)、憑證和資料，查明情況和原因，在當(dāng)日至遲下一系統(tǒng)工作日上午，按規(guī)定的格式向查詢行發(fā)送查復(fù)信息。五、對(duì)更正支付業(yè)務(wù)要素的查詢，必須以客戶提交的原始憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)查復(fù)。嚴(yán)禁銀行和個(gè)人擅自更改憑證內(nèi)容，發(fā)出查復(fù)信息。六、查詢行、資金清算中心收到查復(fù)行發(fā)來(lái)的查復(fù)書(shū)，銷(xiāo)記或匹配登記查詢查復(fù)登記簿，并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)。七、查詢行收到查復(fù)信息后，對(duì)所查詢問(wèn)題已得到明確答復(fù)的，立即按照有關(guān)規(guī)定處理或通知客戶。八、資金清算中心可以對(duì)支付清算系統(tǒng)的查詢查復(fù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)與分析。支付清算系統(tǒng)對(duì)查而不復(fù)超過(guò)規(guī)定次數(shù)和時(shí)限的查復(fù)行，將隨時(shí)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)。九、支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)登記簿的電子信息至少聯(lián)機(jī)保留3個(gè)0工作日

26、，超過(guò)聯(lián)機(jī)保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。陸日切和日終對(duì)賬的處理一、日切處理支付清算系統(tǒng)為參與者提供X小時(shí)不間斷服務(wù)。通過(guò)日切開(kāi)始、日切結(jié)束控制支付清算系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序。（一）日切開(kāi)始日切開(kāi)始表示資金清算中心將清算日期切換到下一清算日期，之后接收到的支付信息請(qǐng)求都被資金清算中心認(rèn)定為新清算日交易，但仍允許接收、轉(zhuǎn)發(fā)前一清算日的業(yè)務(wù)應(yīng)答、補(bǔ)充清算頭寸后解救排隊(duì)支付指令和自動(dòng)沖正等特殊報(bào)文處理。（二）日切結(jié)束日切結(jié)束表示資金清算中心停止接收、處理上一清算日一切業(yè)務(wù)。二、日終對(duì)賬（一）日終對(duì)賬日終，資金清算中心分別清算行生成下發(fā)匯總對(duì)賬文件、明細(xì)對(duì)賬文件。匯總對(duì)賬文件包括：業(yè)務(wù)類型、交易

27、代碼、往賬借方總筆數(shù)與總金額、往賬貸方總筆數(shù)與總金額、來(lái)賬借方總筆數(shù)與總金額、來(lái)賬貸方總筆數(shù)與總金額、重要信息總筆數(shù)與總金額。明細(xì)對(duì)賬文件目前包括：匯兌明細(xì)對(duì)賬文件、柜面通明細(xì)對(duì)賬文件、網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款明細(xì)對(duì)賬文件（包括當(dāng)日匯出的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款對(duì)賬文件、當(dāng)日支取的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款對(duì)賬文件、月末未支取的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款對(duì)賬文件、只發(fā)給匯款行的當(dāng)日支取的網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款通知文件、網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款逾期退回文件）。（二）差錯(cuò)處理清算行根據(jù)資金清算中心下發(fā)的明細(xì)對(duì)賬文件進(jìn)行逐筆勾對(duì)，若有不符，普通非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)以資金清算中心為準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)的行內(nèi)調(diào)賬處理；柜面通、網(wǎng)絡(luò)支付密碼匯款等現(xiàn)金實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)對(duì)賬不符，當(dāng)日應(yīng)

28、以資金清算中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)作掛賬處理，次日通過(guò)差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行相關(guān)的差錯(cuò)處理。柒支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況的處理一、行號(hào)錯(cuò)誤的處理行號(hào)錯(cuò)誤是指行名、行號(hào)不符或發(fā)起行行號(hào)與發(fā)起清算行行號(hào)、接收行行號(hào)與接收清算行行號(hào)有誤或相互間對(duì)應(yīng)關(guān)系錯(cuò)誤的情況。（一）發(fā)起行、發(fā)起清算行、資金清算中心的處理發(fā)起行、發(fā)起清算行、資金清算中心對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行行號(hào)檢查，發(fā)現(xiàn)行號(hào)錯(cuò)誤的，拒絕受理，并退回發(fā)起行，由發(fā)起行錄入人員對(duì)該業(yè)務(wù)重新錄入、復(fù)核、發(fā)送。（二）接收清算行的處理接收清算行對(duì)支付業(yè)務(wù)的接收行行號(hào)進(jìn)行檢查，檢查有誤的，分別情況處理：1未.清算的借記支付信息類來(lái)賬，查明原因后，轉(zhuǎn)發(fā)接收行。2已.清算的貸記支付業(yè)務(wù)，先作暫

29、存處理，再按查詢查復(fù)的處理手續(xù)向發(fā)起行查詢。收到查復(fù)后，接收行行號(hào)正確的，轉(zhuǎn)發(fā)接收行；接收行行號(hào)仍然有誤的，通過(guò)退匯業(yè)務(wù)反向退回發(fā)起行。二、報(bào)文無(wú)法識(shí)別的處理收到報(bào)文無(wú)法識(shí)別的，接收方作拒收處理，并提示報(bào)文無(wú)法識(shí)別。發(fā)起方收到回執(zhí)，經(jīng)人工干預(yù)后重新發(fā)送。三、資金清算中心發(fā)現(xiàn)報(bào)文域錯(cuò)誤的處理資金清算中心收到發(fā)起行發(fā)來(lái)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求后，發(fā)現(xiàn)發(fā)起行發(fā)來(lái)的報(bào)文輸入要素域有誤的，拒絕受理。資金清算中心收到接收行返回的業(yè)務(wù)請(qǐng)求應(yīng)答報(bào)文后，發(fā)現(xiàn)接收行發(fā)來(lái)的應(yīng)答或收妥回執(zhí)業(yè)務(wù)報(bào)文的要素域有誤，根據(jù)錯(cuò)誤情況做相應(yīng)處理。四、匯款業(yè)務(wù)收款人錯(cuò)誤的處理（一）普通貸記業(yè)務(wù)收款行收到付款行發(fā)來(lái)的普通貸記業(yè)務(wù)后，發(fā)現(xiàn)本行收款人賬號(hào)戶名有誤的，收款行先作行內(nèi)資金暫收處理，由其向付款行進(jìn)行查詢查復(fù)后按相關(guān)規(guī)定處理，如確認(rèn)業(yè)務(wù)匯劃有誤，通過(guò)普通貸記業(yè)務(wù)將資金反向退回至原付款行。（二）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)收款行收到資金清算中心發(fā)來(lái)的實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)收款人賬號(hào)戶名查詢請(qǐng)求后，立即檢查本行收款人賬號(hào)、戶名的有效性，若有誤則作拒絕處理。五、密押錯(cuò)誤的處理（一）資金清算中心核報(bào)文押失敗的處理