證券公司多金融產(chǎn)品銷售和保證金支付結(jié)算解決方案

1、多金融產(chǎn)品銷售與確保金支付結(jié)算處理方案第1頁目錄 創(chuàng)新與機(jī)會1 多金融產(chǎn)品銷售2 支付結(jié)算平臺3 其它創(chuàng)新熱點(diǎn)4第2頁理財與消費(fèi)是兩個永恒主題二者融合給券商帶來新機(jī)會理財消費(fèi)創(chuàng)新帶來新盈利增加點(diǎn)第3頁理財模式與消費(fèi)渠道成為關(guān)重視點(diǎn)打造全方位金融理財模式構(gòu)建一體化消費(fèi)結(jié)算渠道金融綜合理財與確保金消費(fèi)結(jié)算實現(xiàn)，不但能增加券商與客戶黏性，更是證券行業(yè)取得資金話語權(quán)一步好棋第4頁目錄 創(chuàng)新與機(jī)會1 支付結(jié)算平臺3 其它創(chuàng)新熱點(diǎn)4 多金融產(chǎn)品銷售2第5頁全新一頁炒股在券商 理財在銀行代銷金融產(chǎn)品管理要求證券企業(yè)能夠代銷經(jīng)國家相關(guān)部門或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)同意或者立案發(fā)行各類金融產(chǎn)品。第6頁巨大市場商業(yè)銀行長久占

2、據(jù)壟斷地位理財產(chǎn)品代銷市場，已經(jīng)向證券企業(yè)開放。證券企業(yè)能夠代銷經(jīng)國家相關(guān)部門或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)同意或者立案發(fā)行各類金融產(chǎn)品。 今后券商營業(yè)部就會像商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)一樣，能代銷銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、固定收益等各種金融產(chǎn)品。，國內(nèi)銀行、信托、保險、基金、證券等各類機(jī)構(gòu)累計發(fā)行理財產(chǎn)品約3.5萬只（銀行發(fā)行19176只），規(guī)模超出20萬億元（銀行占16.49萬億，證券占1400億），投資范圍包括股票、債券、票據(jù)、貴金屬及藝術(shù)品等各類產(chǎn)品。，已上市14家商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金（即中間業(yè)務(wù)）凈收入超到4500億元。第7頁蘊(yùn)藏機(jī)會1加速經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。網(wǎng)上營業(yè)廳、輕營業(yè)部將以金融產(chǎn)品銷售、特定資

3、訊服務(wù)、投資顧問服務(wù)以及財富管理等增值服務(wù)為關(guān)鍵業(yè)務(wù)。2可銷售金融產(chǎn)品大范圍升級。券商在實現(xiàn)為客戶提供全方面金融服務(wù)目標(biāo)、深入豐富代銷產(chǎn)品種類同時，也將提升本身產(chǎn)品設(shè)計能力。3作為創(chuàng)新重點(diǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已松綁。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)未來將有望擴(kuò)大業(yè)務(wù)投資標(biāo)，券商將由傳統(tǒng)證券資產(chǎn)管理模式向全方位資產(chǎn)管理模式發(fā)展。第8頁業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與變遷價格競爭產(chǎn)品競爭服務(wù)競爭產(chǎn)品銷售競爭自主產(chǎn)品競爭第9頁業(yè)務(wù)需求產(chǎn)品客戶訂單交易處理清算交收網(wǎng)上商城客戶自助平臺手機(jī)/IPAD終端網(wǎng)銀三方存管三方支付資產(chǎn)賬戶支付平臺產(chǎn)品供給商交易賬戶第10頁業(yè)務(wù)要素第11頁業(yè)務(wù)流程財富管理綜合理財理財資產(chǎn)管理資金管理第12頁證券企業(yè)財富管理業(yè)務(wù)鏈

4、第13頁四大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 統(tǒng)一技術(shù)平臺統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)登記存管一級存管、二級托管賬戶登記、現(xiàn)金資產(chǎn)證券資產(chǎn)、企業(yè)賬務(wù)客戶管理客戶信息、 賬戶信息客戶檔案、代理人信息客戶屬性、適當(dāng)性管理清算交收一級清算、二級清算代理清算、存管交收銀行劃付、賬務(wù)處理產(chǎn)品管理產(chǎn)品登記、產(chǎn)品定價產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品維護(hù)產(chǎn)品控制、產(chǎn)品注銷第14頁系統(tǒng)結(jié)構(gòu)第15頁銀行理財類產(chǎn)品線發(fā)展路徑 第一代 第二代第三代第四代財富管理平臺基金代銷理財規(guī)劃理財銷售平臺債券銷售行外產(chǎn)品代銷行內(nèi)產(chǎn)品銷售登記過戶系統(tǒng)估值預(yù)警系統(tǒng)綜合理財平臺財富賬戶年，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為19176款，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為16.49萬億元人民幣，較分別增加1.34倍、

5、71.40%；是證券發(fā)行產(chǎn)品1400億100多倍；第16頁金融產(chǎn)品銷售平臺實現(xiàn)路徑財富管理平臺信托代銷理財規(guī)劃金融產(chǎn)品銷售債券銷售估值預(yù)警系統(tǒng)登記過戶系統(tǒng)綜合理財平臺財富賬戶基金代銷證券交易路徑二路徑一第17頁普通基金ETF/LOFQDII股票類基金類債券類資金信托動產(chǎn)信托不動產(chǎn)信托投資連接型分紅型萬能型黃金外匯其它業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)基金代銷集合理財信托產(chǎn)品其它業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)支撐平臺用戶管理統(tǒng)一認(rèn)證短信郵件文件傳輸日志管理權(quán)限管理基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品信息銷售狀態(tài)費(fèi)率管理額度管理控制參數(shù)發(fā)行人管理產(chǎn)品管理客戶管理訂單處理清算管理預(yù)約管理支付管理額度管理查詢報表業(yè)務(wù)管理技術(shù)平臺交易總控通道插件日志插件數(shù)據(jù)源

6、插件數(shù)據(jù)庫解釋器定時任務(wù)插件緩存插件ARES渠道接口交易通道數(shù)據(jù)中心接口估值系統(tǒng)接口托管系統(tǒng)接口基金TA接口接口管理銀行接口信托企業(yè)接口保險企業(yè)接口第三方支付系統(tǒng)設(shè)計流量總控UI插件工作流插件報表插件流媒體插件Spring插件CEP插件賬戶登記產(chǎn)品存管清算過戶收益計算分紅管理凍結(jié)解凍登記托管客戶賬戶管理綜合協(xié)議資金劃付產(chǎn)品持倉交易流水適當(dāng)性第18頁客戶管理-賬戶體系金融控股企業(yè)客戶賬戶屬性客戶賬號CID基本信息資產(chǎn)賬戶屬性身份信息服務(wù)類信息資產(chǎn)賬戶AID銀行賬戶BID資產(chǎn)賬戶交易賬戶TID客戶經(jīng)理資金信息證券、基金、信托、保險等業(yè)務(wù)類信息基本信息包含關(guān)系1n隸屬關(guān)系1n受托管理0n隸屬關(guān)系1n

7、隸屬關(guān)系1n隸屬關(guān)系1n隸屬關(guān)系0n客戶使用多個資產(chǎn)賬戶對多份投資資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，資產(chǎn)賬戶劃分規(guī)則依據(jù)結(jié)算規(guī)則、客戶管理需要、政策法規(guī)限制等原因來制訂。第19頁盡職調(diào)查與適當(dāng)性管理對象包含產(chǎn)品發(fā)行人和金融產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查，剔除不合格產(chǎn)品發(fā)行人和風(fēng)險無法判斷金融產(chǎn)品對委托人進(jìn)行資格審查，只有在確認(rèn)產(chǎn)品發(fā)行人依法設(shè)置并可發(fā)行金融產(chǎn)品后，方可接收其委托銷售。審慎選擇代銷金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險收益特征和管理費(fèi)等信息。券商不對金融產(chǎn)品協(xié)議負(fù)擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任，不與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。盡職調(diào)查對所代銷金融產(chǎn)品風(fēng)險情況進(jìn)行評定，并據(jù)此劃分其風(fēng)險等級，確定適合購

8、置客戶類別和范圍。應(yīng)該了解客戶身份、財產(chǎn)和收入情況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)和風(fēng)險偏好等基本情況，評定其購置金融產(chǎn)品適當(dāng)性。券商認(rèn)為客戶購置金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性，不得向其推薦。對于客戶主動要求購置，券商應(yīng)該將判斷結(jié)論書面通知客戶，并提醒客戶審慎決議。適當(dāng)性管理第20頁客戶管理-網(wǎng)上自助開戶新客戶：網(wǎng)上開戶閱讀并同意協(xié)議填寫身份信息經(jīng)過信息驗證填寫賬戶信息開通資金賬戶老客戶：登陸資金賬戶完善客戶資料完成風(fēng)險評測開設(shè)理財賬戶（信托等）閱讀并同意協(xié)議填寫賬戶信息開通理財賬戶（信托等）第21頁客戶管理電子協(xié)議臨柜開通權(quán)限：輸入客戶標(biāo)識個人身份信息認(rèn)證密碼校驗權(quán)限開通檢驗閱讀電子署名約定

9、書開通電子署名權(quán)限開通電子署名網(wǎng)上簽署電子協(xié)議輸入客戶標(biāo)識選擇理財產(chǎn)品閱讀風(fēng)險揭示文件與產(chǎn)品說明書檢驗是否開通電子協(xié)議，是否開通電子署名購置理財產(chǎn)品第22頁客戶管理-檔案綜合管理業(yè)務(wù)憑證管理影像資料管理電子協(xié)議管理實物檔案管理開通協(xié)議管理檔案調(diào)用管理檔案報送管理第23頁客戶管理-適當(dāng)性管理風(fēng)險等級屬性定義風(fēng)險等級屬性管理客戶風(fēng)險等級管理產(chǎn)品風(fēng)險等級定義產(chǎn)品風(fēng)險等級管理產(chǎn)品風(fēng)險等級管理自定義問卷設(shè)計問卷調(diào)查管理自評管理影像資料業(yè)務(wù)憑證產(chǎn)品開通協(xié)議簽署電子協(xié)議開通協(xié)議多渠道問卷調(diào)查在線開通協(xié)議簽署外圍交易及周圍系統(tǒng)交易風(fēng)險揭示與控制動態(tài)評測數(shù)據(jù)他評管理操作員評分第24頁客戶管理-適當(dāng)性管理適當(dāng)性風(fēng)

10、險等級定義風(fēng)險自評風(fēng)險等級同時接口問卷調(diào)查周圍接口客戶管理適當(dāng)性風(fēng)險等級定義動態(tài)量化評級產(chǎn)品銷售適當(dāng)性控制不匹配交易事后通知動態(tài)評測風(fēng)險等級提醒與評測交易流程控制周圍客戶端適當(dāng)性風(fēng)險等級定義取風(fēng)險等級周圍接口交易控制周圍接口產(chǎn)品銷售客戶風(fēng)險等級確認(rèn)同時量化測評風(fēng)險等級同時適當(dāng)性問卷設(shè)計同時（可選）風(fēng)險等級獲取周圍接口風(fēng)險不匹配交易信息提醒周圍接口調(diào)用調(diào)查問卷周圍接口調(diào)用風(fēng)險不匹配交易提醒信息統(tǒng)計客戶風(fēng)險等級同時第25頁產(chǎn)品管理-分類多金融產(chǎn)品銷售保險信托銀行基金自研風(fēng)險評定登記過戶估值預(yù)警績效考評集合理財產(chǎn)品信托理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品保險理財產(chǎn)品QDII產(chǎn)品私募股權(quán)產(chǎn)品開放式基金新股理財產(chǎn)品統(tǒng)一

11、接入統(tǒng)一接入第26頁產(chǎn)品管理-屬性信托保險銀行基金配置基本屬性風(fēng)險屬性周期優(yōu)惠收益協(xié)議產(chǎn)品范圍證券產(chǎn)品管理第27頁產(chǎn)品管理-周期募集起始日產(chǎn)品成立日產(chǎn)品到期日清算終止日募集期開放期清算&資金返還募集結(jié)束日產(chǎn)品起息日原到期日部分本金清算認(rèn)購撤單成立確認(rèn)募集期計息申購贖回部分返還產(chǎn)品清盤額外計息分紅處理管理費(fèi)計提產(chǎn)品展期到期后資金部分返還到賬終止日第28頁業(yè)務(wù)管理-登記托管登記托管負(fù)責(zé)對代理商提供賬戶登記服務(wù)，幫助投資者開立投資各類產(chǎn)品交易賬戶負(fù)責(zé)管理投資者理財產(chǎn)品賬戶，統(tǒng)計持有些人份額，進(jìn)行份額過戶金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出管理，為統(tǒng)一清算系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口文件，日終清算交收劃撥依據(jù)司法等非交易凍結(jié)解凍

12、，進(jìn)行份額限制操作管理依據(jù)金融產(chǎn)品登記信息以及權(quán)益分配指令，對金融產(chǎn)品份額進(jìn)行權(quán)益劃撥金融產(chǎn)品份額交收和委托派發(fā)股份權(quán)益等業(yè)務(wù)處理等，包含一級清算過戶，并提供結(jié)算交割業(yè)務(wù)過程統(tǒng)一接口第29頁業(yè)務(wù)管理-清算交收清算交收負(fù)責(zé)分產(chǎn)品清算，并進(jìn)行資金帳務(wù)處理，同時支持系統(tǒng)日啟操作、日終清算、對帳及對應(yīng)查詢、統(tǒng)計和報表生成為賬戶清算、存管清算、業(yè)務(wù)清算服務(wù)，準(zhǔn)備并生成日終所需數(shù)據(jù)在柜臺系統(tǒng)中，交易日閉市后，銀行會發(fā)給交易所當(dāng)日轉(zhuǎn)賬文件、賬戶交易文件、賬戶狀態(tài)文件，用于銀行和交易所對賬將業(yè)務(wù)清算分為清算處理和結(jié)算處理。清算處理，處理成交業(yè)務(wù)，其數(shù)據(jù)源能夠選擇白天實時成交數(shù)據(jù)，也能夠選擇經(jīng)過日終交易所數(shù)據(jù)處

13、理；結(jié)算處理，處理非成交業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)支持多品種多業(yè)務(wù)資金清算，包含處理客戶股權(quán)、債權(quán)、金融資產(chǎn)等業(yè)務(wù)，清算結(jié)果產(chǎn)生清算賬戶出入憑證和清算賬戶余額。第30頁業(yè)務(wù)管理-報表產(chǎn)品額度信息產(chǎn)品預(yù)約統(tǒng)計產(chǎn)品認(rèn)購/申購統(tǒng)計產(chǎn)品余額統(tǒng)計網(wǎng)點(diǎn)銷售統(tǒng)計產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱已銷售額度可銷售額度可繳款額度產(chǎn)品總額度網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)名稱客戶機(jī)構(gòu)代碼預(yù)約金額可繳款金額手機(jī)號碼狀態(tài)網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)名稱客戶機(jī)構(gòu)代碼證件類型購置金額手機(jī)號碼狀態(tài)網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)名稱產(chǎn)品代碼產(chǎn)品狀態(tài)產(chǎn)品余額網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)名稱產(chǎn)品代碼產(chǎn)品狀態(tài)網(wǎng)點(diǎn)額度已銷售額度第31頁業(yè)務(wù)管理-資金支付資金支付負(fù)責(zé)進(jìn)行資金賬務(wù)處理，按照證券業(yè)協(xié)會征求意見稿，采取三方存管確保金模式進(jìn)行資金支

14、付。三方存管模式主要用于證券企業(yè)客戶交易結(jié)算資金存管；銷售機(jī)構(gòu)在存管銀行開設(shè)客戶交易結(jié)算資金存管賬戶；客戶使用三方存管模式前，需要與銷售機(jī)構(gòu)、存管銀行簽署三方存管協(xié)議，銷售機(jī)構(gòu)為客戶開立資金賬戶，存管銀行為客戶開立三方存管管理賬戶；客戶交易前，需要先將交易資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)證券操作劃入銷售機(jī)構(gòu)交易結(jié)算資金賬戶，此時銷售機(jī)構(gòu)資金賬戶與存管銀行開立管理賬戶同時對客戶資金記賬；每日清算時，銷售機(jī)構(gòu)將客戶資金賬戶發(fā)生全部資金流水軋差后發(fā)給存管銀行（包含交易結(jié)算資金、結(jié)息、費(fèi)用等），存管銀行管理賬戶資金與銷售機(jī)構(gòu)資金賬戶資金保持一致，到達(dá)監(jiān)管目標(biāo)；三方存管模式下，資金支付和訂單處理流程分離，資金在銷售機(jī)構(gòu)結(jié)

15、算賬戶上有存留。第32頁業(yè)務(wù)管理-風(fēng)險管理產(chǎn)品風(fēng)險交易風(fēng)險到期預(yù)警產(chǎn)品狀態(tài)對接風(fēng)險產(chǎn)品額度反洗錢大額交易交易頻率異常風(fēng)險匹配異常第33頁其它-網(wǎng)廳與終端賬戶類操作客戶自助資料查詢和服務(wù)類資料修改、密碼修改等功效；身份類信息修改申請功效；變更結(jié)算銀行賬戶等申請功效；交易類操作產(chǎn)品選購引導(dǎo)界面；產(chǎn)品下單和支付界面；交易訂單查詢和撤單界面；資訊類操作相關(guān)產(chǎn)品信息瀏覽功效；行業(yè)資訊信息瀏覽功效；分析類操作我賬戶查詢，展示資產(chǎn)分布情況；產(chǎn)品配比提供賬戶診療分析匯報；性能優(yōu)異、服務(wù)端壓力小終端優(yōu)異處理能力，對復(fù)雜業(yè)務(wù)流程能提供強(qiáng)大支持終端產(chǎn)品界面布局靈活、對用戶操作習(xí)慣定制提供完善支持終端產(chǎn)品C/S架構(gòu)對

16、信息安全控制能力更強(qiáng)支持各種不一樣通信接入方式連接不一樣服務(wù)提供者，更有利于在客戶端層次集成各類應(yīng)用第34頁目錄 創(chuàng)新與機(jī)會1 多金融產(chǎn)品銷售2 其它創(chuàng)新熱點(diǎn)4 支付結(jié)算平臺3第35頁向左走？向右走？理財消費(fèi)銀行券商第36頁業(yè)務(wù)實現(xiàn)打造理財消費(fèi)一卡通。經(jīng)過消費(fèi)連續(xù)性，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。客戶確保金能夠經(jīng)過三方支付平臺進(jìn)行消費(fèi)突破銀證轉(zhuǎn)賬時間限制，實現(xiàn)7*二十四小時支付第37頁系統(tǒng)目標(biāo)打通證券企業(yè)客戶確保金與三方支付機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）資金通道；實現(xiàn)消費(fèi)管理平臺與資產(chǎn)賬戶系統(tǒng)（交易核心）資金扣/退款接口；7*二十四小時經(jīng)過證券企業(yè)“網(wǎng)銀”進(jìn)行消費(fèi)、退款業(yè)務(wù)；開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠成為證券企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新系統(tǒng)；安全、

17、穩(wěn)定、可連續(xù)支持未來可預(yù)見業(yè)務(wù)發(fā)展。技 術(shù)業(yè) 務(wù)第38頁主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)第39頁系統(tǒng)架構(gòu)第40頁系統(tǒng)交互模型第41頁技術(shù)平臺支付網(wǎng)關(guān)消費(fèi)管理平臺中間件數(shù)據(jù)庫中間件主要采取C語言編寫，而且符合恒生金融基礎(chǔ)件2.0規(guī)范。WEB服務(wù)器使用JBoss 4.0或WebLogic 8.1以上版本支付網(wǎng)關(guān)采取Java語言進(jìn)行開發(fā)，網(wǎng)頁符合HTML及CSS相關(guān)規(guī)范，支持 IE7以上版本。關(guān)鍵信息采取OCX控件加密消費(fèi)管理平臺是基于恒生JRES2.0（Java）體系架構(gòu)進(jìn)行開發(fā)，采取T2協(xié)議與中間件進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。數(shù)據(jù)庫采取Oracle。技術(shù)平臺第42頁支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)-網(wǎng)銀接口將交易處理結(jié)果按對方格式要求進(jìn)行封

18、裝、署名和加密，通知給三方支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)管理平臺提供獲取三方支付機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）對賬文件接口.接收外部三方平臺傳入訂單請求供三方支付機(jī)構(gòu)對訂單狀態(tài)進(jìn)行輪詢查詢交易請求接口網(wǎng)銀對賬接口交易查詢接口交易響應(yīng)通知網(wǎng)銀接口第43頁資金流轉(zhuǎn)示意圖生成偽交易統(tǒng)計劃付憑證資金賬戶存管賬戶上海備付金賬戶中間結(jié)算賬戶第44頁消費(fèi)管理系統(tǒng)-渠道管理網(wǎng)上支付接口小額快捷支付接口POS刷卡接口手機(jī)支付接口支付渠道每個渠道安全策略會有所不一樣，設(shè)計時考慮預(yù)留渠道與安全策略配置接口。第45頁消費(fèi)管理系統(tǒng)-額度管理額度管理是對客戶消費(fèi)行為控制，預(yù)防出現(xiàn)大額系統(tǒng)性風(fēng)險或用戶在消費(fèi)密碼泄露情況下引發(fā)風(fēng)險。系統(tǒng)額度控制客戶自定義額度

19、客戶特殊額度第46頁消費(fèi)管理系統(tǒng)-訂單管理接收支付網(wǎng)關(guān)傳入訂單請求，進(jìn)行相關(guān)過濾和處理，并統(tǒng)計消費(fèi)流水，再將消費(fèi)指令發(fā)送給資產(chǎn)賬戶系統(tǒng)進(jìn)行解凍/凍結(jié)。訂單處理訂單查詢訂單查詢是為消費(fèi)者、商戶及消費(fèi)管理人員提供訂單信息流水檢索，能夠按消費(fèi)域?qū)傩约翱蛻魧傩缘染S度進(jìn)行查詢。第47頁消費(fèi)管理系統(tǒng)-客戶消費(fèi)業(yè)務(wù)管理消費(fèi)賬戶開通、消費(fèi)賬戶關(guān)閉、消費(fèi)賬戶掛失等；消費(fèi)密碼設(shè)置、修改和重置功能；消費(fèi)密碼安全策略設(shè)置控制；提供外部接口，外圍系統(tǒng)可認(rèn)為用戶提供消費(fèi)查詢、額度設(shè)置功能；柜面業(yè)務(wù)免填單憑證打印模式 第48頁自動化清結(jié)算自動化消費(fèi)清算是證券對消費(fèi)系統(tǒng)產(chǎn)生交易流水?dāng)?shù)據(jù)與三方機(jī)構(gòu)訂單流水進(jìn)行自動對賬、生成差異統(tǒng)計、并生成消費(fèi)資金交收文件，資產(chǎn)賬戶支付系統(tǒng)提供過賬數(shù)據(jù)接口用于導(dǎo)入消費(fèi)系統(tǒng)資金交收文件。第49頁消費(fèi)管理系統(tǒng)-網(wǎng)關(guān)控制提供網(wǎng)關(guān)運(yùn)行狀態(tài)查詢界面，能夠手動開啟和關(guān)閉外部支付網(wǎng)關(guān)。當(dāng)某種特殊情況下，需要對支付網(wǎng)關(guān)暫時關(guān)閉，能夠經(jīng)過網(wǎng)關(guān)控制功效暫時對外關(guān)閉支付網(wǎng)關(guān)，完成操作后即可再開啟外部支付網(wǎng)關(guān)。第50頁客戶自助與商控管理客戶登錄 消費(fèi)額度查詢、設(shè)置消費(fèi)密碼修改 訂單查詢客戶自助商控管理支付機(jī)構(gòu)登錄 批量退款文件上傳訂單管理 訂單查詢第51頁外部接口消費(fèi)者經(jīng)過消費(fèi)系統(tǒng)完成消費(fèi)行為后，消費(fèi)系統(tǒng)經(jīng)過系統(tǒng)設(shè)定通知渠道，反饋給客戶消費(fèi)交易通知。短信通知接口郵件通知