湖北武漢第六屆理財師大賽團體初賽案例

1、湖北武漢第六屆理財師大賽團體初賽案例團體初賽案例 團體案例 1： 1、家庭成員背景資料 張瑛現(xiàn)年 25 歲，家境富裕，為典型的富二代，目前就職于一家國有企業(yè)，為一般員工；其丈夫李坤田（27 歲）也就職于同一家單位,為中層管理干部，兩人剛剛新婚不久。2、家庭收支資料 張小姐稅后年收入為10萬元，每年的生活費各項支出為10萬元，基本處于月光族的狀態(tài)；李先生的稅后年收入為16萬元，各項支出為6萬元； 3、家庭背景資料： 張小姐是家中的獨女，其父母目前經(jīng)營一家餐飲類企業(yè)，總資產(chǎn)規(guī)模為6000 萬元，每年的個人紅收入不菲，約為400萬元。目前該公司主要仍由其父母管理，但他們覺得自己年事已高，有心希望將來

2、由自己的子女接管企業(yè)，自從女兒結婚后，父母更是希望培養(yǎng)女婿做繼承人。但女兒女婿有自己的想法，不愿回公司工作，希望在外面干一番自己的事業(yè).目前雙方仍處于僵持狀態(tài)。 4、家庭資產(chǎn)負債資料 目前張小姐夫婦并未買房,與父母同住在市中心；旗下?lián)碛幸惠v高檔轎車，為父親贈送，市值為120萬元；父母以張小姐的名義在銀行開有一個定期戶頭，金額為400萬元，作為意外準備金，如無急需不可動用。除此之外張小姐本人名下無任何存款，也未做股票或基金等日常投資；夫妻雙方目前只有普通的養(yǎng)老保險及醫(yī)療保險，無公積金。5、理財目標 （1）張小姐夫婦雖新婚不久，但仍與父母一起居住，覺得很不自由。所以小夫妻兩人商量后決定買房搬出去住

3、，營造二人世界。由于男方家境一般，無力購買房產(chǎn)，張小姐父母表示可以為小夫妻出首付款，但房子的余款仍需由小夫妻共同承擔，以商業(yè)貸款的方式償還。夫妻雙方商議決定在市中心附近購買一套120平方米的住房，方便日常上下班。目前住房的市值為300萬元；（2）夫妻雙方?jīng)Q定婚后三年內(nèi)要一個孩子，培養(yǎng)孩子從幼兒園到大學畢業(yè)， 然后希望讓孩子出國讀研究生。目前幼兒園至高中每年的學費及生活費現(xiàn)值為1 萬元，大學每年的學費及生活費現(xiàn)值為 1.5 萬元。國外研究生學費現(xiàn)值每年10萬及生活費現(xiàn)值每年10萬，另加一年在國外的適應期，適應期只計算生活費。5 年之后進行房屋置換，購買市中心300平方米左右的房子； 張小姐的父母

4、不需夫妻雙方贍養(yǎng)，但男方父母均為農(nóng)民，無任何收入，需夫妻雙方共同贍養(yǎng)。李先生父母目前年齡均為50歲，預計壽命為70歲，每年的生活支出為1萬元。 （3）夫妻雙方都是樂意享受生活的80 后，決定孩子成人（18 歲）后就退休，實現(xiàn)環(huán)游世界的計劃。環(huán)游世界費用的現(xiàn)值約為60萬元（單人）。并且夫妻雙方希望退休后保持現(xiàn)有的生活水準，能夠繼續(xù)過得有房有車的富足生活。 6、問題： （1）請根據(jù)張小姐目前的具體情況進行合理分析，如果保持目前的家庭收入及支出情況，請問張小姐能否達成所有的理財目標？如不行，應如何做相應的調(diào)整？（2）如動用張小姐父母為其準備的400元的意外資金，進行合理配置，是否可以達成所有的理財目

5、標？ （3）請采用兩種方式計算張小姐及李先生應有的壽險保險金額與現(xiàn)在保險缺口；對于張小姐結婚5年后的換房需求，請列舉兩個不同的籌款方案，分析利弊得失并做最后建議。 （4）請根據(jù)張瑛的家庭具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃 報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。團體案例 2： 1、家庭成員背景資料 馬國慶與方芷瑞夫妻兩人年齡均為39 歲，結婚15 年，育有一子，現(xiàn)年13 歲。馬先生年輕時與朋友共同創(chuàng)業(yè)，取得了很好的成績，旗下目前經(jīng)營一家綜合性企業(yè)，經(jīng)營范圍涉及五金建材、建筑工程、家電銷售等多方面。男方父母：均為60歲，均在鄉(xiāng)下養(yǎng)老，無退休金。女方父母：均為60歲，為武

6、漢本地人，有社會基本退休金。2、 家庭收支資料 由于公司效益不錯，馬先生每年的稅前年收入為500 萬元（個人分紅）；太太無工作，安心在家做全職太太；全家每年的總支出約為100萬元，包括兒子的學費及生活費支出15萬元，方芷瑞的日常支出（包括奢侈品消費、美容支出等）為20萬元，馬先生（主要為高檔場所消費、應酬支出等）的日常支出為30萬元，父母贍養(yǎng)費為10萬元，旅游費用15萬元，其他生活支出為10萬元。3、家庭資產(chǎn)負債資料 目前夫妻雙方在市中心擁有一處獨立公寓，房產(chǎn)價值為1200萬元左右；家中有三輛車，兩輛均為跑車，一輛為高檔越野吉普車，總價現(xiàn)值為200萬左右。目前家庭存款60 萬元，家庭大部分的收

7、入結余均投放在股票基金等資產(chǎn)上，股票為800萬元，股票型基金為300萬元；夫妻雙方只投了基本的養(yǎng)老醫(yī)療保險，無任何商業(yè)保險，無公積金。4、理財目標 （1） 兒子目前就讀于國際學校，準備明年送到美國留學，從高中到碩士研究生均在美國就讀（9年），每年的學費及日常生活支出現(xiàn)值估計為50萬元，學成歸國后繼承家族企業(yè)。（2） 600 萬元的資金投資于武漢本地房地產(chǎn)業(yè)，投資時間預計為10年。 （3）夫妻雙方覺得經(jīng)營企業(yè)太累，決定兒子學成歸國后就直接退休，考慮到目前夫妻的生活水準過高，退休后能達到目前的70%即可。夫妻倆的預期壽命為85 歲。退休時雙方還希望購買一幢別墅，作為退休禮物送給自己，別墅目前的市價

8、為3000 萬元。同時夫妻雙方對目前每年四次的國外游已經(jīng)形成習慣，希望退休后仍能保持，每年的旅游費用目前現(xiàn)值為20萬元。（4）雙方父母的預期壽命均為85歲，夫妻雙方均希望老人安享晚年，所有的生活費用均由夫妻雙方承擔，一直到終老。 5、問題： 請根據(jù)馬先生家庭目前的具體情況，制作家庭資產(chǎn)負債表及現(xiàn)金流量表，并做財務診斷分析，看是否有需要改進之處？ 對于馬先生對房地產(chǎn)業(yè)的關注與投資這一理財目標，請結合目前本地房地產(chǎn)業(yè)進行合理分析，看是否值得做這一投資（請詳細說明理由及給出合理的 建議）？ 馬先生全家目前的社會保險單一，請為馬先生一家規(guī)劃合適的壽險保障（包括馬先生旗下的綜合性企業(yè)），看對于目前的家庭

9、支出有何影響？ 若馬先生想到達到所有的理財目標，內(nèi)部報酬率要達到多少？應如何做相應的資產(chǎn)配置來達到此報酬率？比較風險屬性報酬率與內(nèi)部報酬率，現(xiàn)在理財目標應如何做一定的調(diào)整？是否需要延長退休時間來達到其他的理財目標？ 請根據(jù)馬先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī) 劃報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。團體案例 3：1、家庭成員背景資料： 朱兵先生，今年39歲，農(nóng)村出身，無學歷，16歲出道創(chuàng)業(yè)。從開理發(fā)店到足浴?，F(xiàn)在已經(jīng)擁有6家具備相當規(guī)模的洗浴中心。太太車玲玲，今年38 歲，目前有兩個孩子，大兒子，剛剛去年到國外念書，小兒子今年念高一，朱先生的母親與他們住在一

10、起，今年60歲，家中請有保姆。 2、家庭收支資料： 六個洗浴中心的總資產(chǎn)在3000 萬。每個月的凈利潤達到180 萬。朱先生工資每月領10000元左右，太太也領工資10000 左右。另有商業(yè)店面兩間年收租金分別是30萬和60萬。家庭年開支總額60萬。其中，朱先生15萬，太太10萬，大兒子24萬，小兒子6萬，母親5萬。3、家庭資產(chǎn)負債資料：朱先生一家住在600方左右的四層樓別墅一次性付清，現(xiàn)市值1200 萬。有高檔轎車三輛，總值為360 萬。朱先生目前投資了股票300 萬市值?，F(xiàn)金200 萬。還有金條10 公斤。不相信銀行的理財產(chǎn)品。兩人除社保外有人壽儲蓄型商業(yè)保險每人各100萬，五年期，現(xiàn)已三

11、年。 4、理財目標： 朱先生以創(chuàng)業(yè)為興趣，還覺得自己比較年輕，想趁年輕的時候，多辦些實業(yè)型的企業(yè)，和多購買些事物行的資產(chǎn)。計劃馬上再開第七家洗浴中心。投資規(guī)模比以前的都大。預計在800萬左右。打算讓大兒子完成現(xiàn)在起3年的國外教育， 然后回國繼承家業(yè)。讓小兒子也到時能到國外去學習。全家都喜歡旅游。朱先生打算60歲退休，并從現(xiàn)在起每年到國外旅游一次。預計現(xiàn)值10萬的費用。另外 遺產(chǎn)想用遺產(chǎn)信托的方式傳承。請根據(jù)朱先生的情況制作包括財務診斷，方案分析，投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財 規(guī)劃報告書，并附上必要的基本假設。團體案例 4：1、家庭成員背景資料： 菜嘉威先生，今年44 歲，國外研究生學歷，22 歲參

12、加工作，到30 歲出國 念書，并在國外結婚，妻子陸融 42 歲，育有一個兒子一個女兒。6 年前全家回國內(nèi)發(fā)展，目前大兒子17歲女兒13歲。 雙方的父母不跟他們住，也不需要贍養(yǎng)。 2、家庭收支資料： 菜先生在武漢一個金融類企業(yè)做高管，年收入稅前為60 萬，另外自己用妻子的名義投資設立了一個金融類的顧問公司。該公司年收入300 萬。凈利潤有 150萬。預計該公司利潤未來10年每年有10%的增長。妻子也該公司負責運營。從公司里面領工資每年24萬。兒子明年念大學，家庭的年總開資為30萬，其中菜先生用5萬，太太用10萬，大兒子用9萬，女兒6萬。3、家庭資產(chǎn)負債資料：菜先生一家住在200 方左右的房子一次性付清，現(xiàn)市值260萬。有檔轎車兩輛，總值為120萬。朱先生目前投資了股票200萬市值?，F(xiàn)金20萬。還有金條1公斤。兩人除社保外有儲蓄型商業(yè)保險每人各20萬，五年期，現(xiàn)已4年。 4、理財目標： 打算讓大兒子完成國內(nèi)四年的本科教育然后出國進修研究生3年。女兒也打算是同樣的安排。