農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社招聘復(fù)習(xí)范本

1、PAGE PAGE 6420133年農(nóng)村村商業(yè)銀銀行、農(nóng)農(nóng)村合作作銀行、農(nóng)村信信用社招招聘復(fù)習(xí)資料料-簡答答題簡答題一一：簡答次級級類貸款款的明顯顯特征？答：A、借款人人經(jīng)營虧虧損，支支付困難難并且難難以獲得得補(bǔ)充資資金來源源，經(jīng)營營活動的的現(xiàn)金流流量為負(fù)負(fù)數(shù)； B、借款款人不能能償還其其他債權(quán)權(quán)人債務(wù)務(wù)； C、借款款人已不不得不通通過出售售、變賣賣主要生生產(chǎn)和經(jīng)經(jīng)營性固固定資產(chǎn)產(chǎn)來維持持生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營，或或者通過過拍賣抵抵押品、履行保保證責(zé)任任等途徑徑籌集還還款資金金；D、借款人人采用隱隱瞞事實(shí)實(shí)等不正正當(dāng)手段段取得貸貸款； E、借款款人內(nèi)部部管理出出現(xiàn)問題題，對正正常經(jīng)營營構(gòu)成實(shí)實(shí)質(zhì)性損損害，

2、妨妨礙債務(wù)務(wù)的及時時足額清清償； F、信貸貸檔案不不齊全，重重要法律律性文件件遺失，并并且對還還款構(gòu)成成實(shí)質(zhì)性性影響； G、借款款人在其其他金融融機(jī)構(gòu)貸貸款被劃劃為可疑疑類； H、本金金或利息息逾期91天至180天的貸貸款或表表外業(yè)務(wù)務(wù)墊款31天至90天。農(nóng)村合作作金融機(jī)機(jī)構(gòu)信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險分類類的目的的是什么么？ 答： A、促進(jìn)農(nóng)農(nóng)村合作作金融機(jī)機(jī)構(gòu)樹立立審慎經(jīng)經(jīng)營、風(fēng)風(fēng)險為本本的管理理理念。 B、揭示信信貸資產(chǎn)產(chǎn)的實(shí)際際價值和和風(fēng)險程程度，真真實(shí)、全全面、動動態(tài)地反反映其質(zhì)質(zhì)量。 C、及時發(fā)發(fā)現(xiàn)信貸貸管理中中存在的的問題，提提高經(jīng)營營管理水水平。 D、為充分分提取損損失準(zhǔn)備備提供依依據(jù)，增

3、增強(qiáng)抗風(fēng)風(fēng)險能力力。農(nóng)村合作作金融法法人機(jī)構(gòu)構(gòu)減少注注冊資本本應(yīng)符合合哪些條條件？ 答： A、變更更注冊資資本后應(yīng)應(yīng)當(dāng)符合合最低注注冊資本本的要求求；B、變更更注冊資資本后資資本充足足率等監(jiān)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)符合審審慎經(jīng)營營規(guī)則；C、變更更注冊資資本后社社員（股股東）資資格和股股本結(jié)構(gòu)構(gòu)應(yīng)符合合中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員會合作作金融機(jī)機(jī)構(gòu)行政政許可事事項(xiàng)實(shí)施施辦法第第九條、第十條條、第十十一條、第十二二條、第第十三條條、第十十四條、第十五五條、第第十六條條、第三三十七條條和第四四十七條條規(guī)定的的條件；D、上年年虧損不不得減少少注冊資資本；F、符合合法定程程序。設(shè)立縣（市市、區(qū)）農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)

4、社，還還應(yīng)當(dāng)符符合哪些些審慎性性條件？ 答： A、有良良好的公公司治理理結(jié)構(gòu)； B、有健健全的風(fēng)風(fēng)險管理理體系，能能有效控控制關(guān)聯(lián)聯(lián)交易風(fēng)風(fēng)險； CC、有科科學(xué)有效效的人力力資源管管理制度度，有較較高素質(zhì)質(zhì)的專業(yè)業(yè)人才； DD、具備備有效的的資本約約束和補(bǔ)補(bǔ)充機(jī)制制； E、沒有有地方人人民政府府財政資資金入股股； F、銀監(jiān)監(jiān)會規(guī)定定的其他他審慎性性條件。縣（市、區(qū)）農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社設(shè)立立信用社社，應(yīng)當(dāng)當(dāng)符合哪哪些條件件？ 答： A、當(dāng)?shù)氐厣鐓^(qū)對對金融服服務(wù)有需需求； B、縣（市市、區(qū)）農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社設(shè)立立信用社社應(yīng)當(dāng)按按照規(guī)定定撥付與與其經(jīng)營營規(guī)模相相適應(yīng)的的營運(yùn)資資金，撥撥付各

5、分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)營運(yùn)資資金額的的總和不不得超過過資本金金總額的的60%； C、縣（市市、區(qū)）農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社內(nèi)部部控制制制度健全全有效，最最近2年無違違法、嚴(yán)嚴(yán)重違規(guī)規(guī)行為和和重大案案件發(fā)生生； DD、縣（市市、區(qū)）農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量良良好； E、縣（市市、區(qū)）農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社資本本充足率率不低于于4%； F、營運(yùn)運(yùn)資金不不低于1100萬元人人民幣； G、有符合合任職資資格條件件的高級級管理人人員； H、主任任和副主主任的人人數(shù)不少少于2名； JJ、80%以上的的從業(yè)人人員有1年以上上金融工工作的經(jīng)經(jīng)歷； P、有符符合要求求的營業(yè)業(yè)場所、安全防防范措施施和與業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)關(guān)的

6、其他他設(shè)施； QQ、銀監(jiān)監(jiān)會規(guī)定定的其他他審慎性性條件。金融機(jī)構(gòu)構(gòu)領(lǐng)取或或換領(lǐng)金金融許可可證需向向銀監(jiān)會會或派出出機(jī)構(gòu)提提供那些些資料？ 答：銀監(jiān)監(jiān)會或派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)的批準(zhǔn)準(zhǔn)文件；金融機(jī)機(jī)構(gòu)介紹紹信；領(lǐng)領(lǐng)取許可可證人員員的合法法有效身身份證 明；銀銀監(jiān)會或或派出機(jī)機(jī)構(gòu)要求求的其他他資料。農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行董董事會行行使哪些些職權(quán)？答：董事事會對股股東大會會負(fù)責(zé)，行行使下列列職權(quán)： A、負(fù)責(zé)召召集股東東大會，并并向股東東大會報報告工作作； B、執(zhí)行股股東大會會決議； C、決定農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的的經(jīng)營計計劃和投投資方案案； D、制訂農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的的年度財財務(wù)預(yù)算算、決算算、利潤潤分配、虧損彌彌補(bǔ)方案

7、案； EE、制訂農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行增增加或減減少注冊冊資本的的方案； F、決定農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的的內(nèi)部管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置； G、制訂農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的的基本管管理制度度； H、聘任和和解聘農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行行行長，根根據(jù)行長長的提名名，聘任任或者解解聘副行行長、財財務(wù)和信信貸負(fù)責(zé)責(zé)人，并并決定其其報酬； I、擬訂農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的的合并、分立和和解散方方案； J、章程規(guī)規(guī)定和股股東大會會授予的的其它權(quán)權(quán)利。農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行籌籌建結(jié)束束，應(yīng)向向中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會提出開開業(yè)申請請，應(yīng)提提交哪些些資料？答：提交交以下資資料： A、開業(yè)申申請書； B、籌建工工作報告告； C、章程草草案； D、驗(yàn)

8、資報報告； E、擬任高高級管理理人員任任職資格格審查材材料； FF、中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會規(guī)定的的其它資資料。設(shè)立農(nóng)村村商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)哪些條條件？ 答：設(shè)立立農(nóng)村商商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)具具備下列列條件： A、有符合合本規(guī)定定的章程程； B、發(fā)起人人不少于于5000人； C、注冊資資本金不不低于550000萬元人人民幣，資資本充足足率達(dá)到到； D、設(shè)立前前轄內(nèi)農(nóng)農(nóng)村信用用社總資資產(chǎn)100億元以以上，不不良貸款款比例115以以下； EE、有具備備任職所所需的專專業(yè)知識識和業(yè)務(wù)務(wù)工作經(jīng)經(jīng)驗(yàn)的高高級管理理人員； F、有健全全的組織織機(jī)構(gòu)和和管理制制度； GG、有符合合要求的的營業(yè)場場所、安安全防

9、范范措施和和與業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)的的其它設(shè)設(shè)施； H、中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會規(guī)定的的其它條條件。農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行哪哪些變更更事項(xiàng)需需經(jīng)中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員會批準(zhǔn)準(zhǔn)？ 答：下列列變更事事項(xiàng)需經(jīng)經(jīng)中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會批準(zhǔn)： A、變更名名稱； B、變更注注冊資本本；C、變更營營業(yè)場所所； D、調(diào)整業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍； E、更換高高級管理理人員； F、修改章章程； H、中國銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會規(guī)定的的其它變變更事項(xiàng)項(xiàng)。農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行股股東大會會行使哪哪些職權(quán)權(quán)？ 答：農(nóng)村村商業(yè)銀銀行股東東大會行行使下列列職權(quán)： A、制定或或修改章章程; B、審議通通過股東東大會議議事規(guī)則則；

10、C、選舉和和更換董董事和由由股東代代表出任任的監(jiān)事事，決定定有關(guān)董董事、監(jiān)監(jiān)事的報報酬等事事項(xiàng)； D、審議議、批準(zhǔn)準(zhǔn)董事會會、監(jiān)事事會工作作報告； E、審議、批準(zhǔn)農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的的發(fā)展規(guī)規(guī)劃，決決定農(nóng)村村商業(yè)銀銀行的經(jīng)經(jīng)營方針針和投資資計劃； F、審議議、批準(zhǔn)準(zhǔn)農(nóng)村商商業(yè)銀行行年度財財務(wù)預(yù)算算、決算算方案、利潤分分配方案案和虧損損彌補(bǔ)方方案； GG、對增加加或減少少注冊資資本做出出決議； H、對農(nóng)村村商業(yè)銀銀行的分分立、合合并、解解散和清清算等事事項(xiàng)做出出決議； I、決定其其他重大大事項(xiàng)。農(nóng)村合作作銀行實(shí)實(shí)行資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債比比例管理理具體有有哪三項(xiàng)項(xiàng)監(jiān)控指指標(biāo)？ 答：農(nóng)村村合作銀銀行實(shí)行行資產(chǎn)負(fù)

11、負(fù)債比例例管理主主要有下下列三項(xiàng)項(xiàng)監(jiān)控指指標(biāo)： A、貸款余余額與存存款余額額的比例例不得超超過80；B、流動動性資產(chǎn)產(chǎn)余額與與流動性性負(fù)債余余額的比比例不得得低于25%；C、對同同一借款款人貸款款余額與與農(nóng)村合合作銀行行資本余余額的比比例，不不得超過過20%，關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)在在計算比比例時合合并計算算。農(nóng)村合作作銀行不不得向股股東（農(nóng)農(nóng)民股東東除外）及及關(guān)系人人發(fā)放信信用貸款款，關(guān)系系人是指指哪些人人或組織織？答：關(guān)系系人指： A、農(nóng)村合合作銀行行的董事事（包括括獨(dú)立董董事）、監(jiān)事、管理人人員、信信貸業(yè)務(wù)務(wù)人員及及其近親親屬； BB、前項(xiàng)所所列人員員投資或或者擔(dān)任任高級管管理職務(wù)務(wù)的公司司、企業(yè)業(yè)

12、和其它它經(jīng)濟(jì)組組織。農(nóng)村信用用社省聯(lián)聯(lián)社理事事會行使使哪些職權(quán)權(quán)？答：理事事會對社社員大會會負(fù)責(zé)，行行使下列列職權(quán)：A、召集集社員大大會，并并向社員員大會報報告工作作； B、執(zhí)行行社員大大會決議議；C、制訂訂省聯(lián)社社的發(fā)展展方針和和工作計計劃； D、制訂訂省聯(lián)社社年度財財務(wù)預(yù)算算方案、決算方方案、利利潤分配配方案和和彌補(bǔ)虧虧損方案案；E、制訂訂省聯(lián)社社變更注注冊資本本的方案案； F、決定定省聯(lián)社社內(nèi)部機(jī)機(jī)構(gòu)及派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)的設(shè)置置； G、制定定省聯(lián)社社的內(nèi)部部管理制制度； H、聘任任或解聘聘省聯(lián)社社主任，根根據(jù)主任任提名，聘聘任或解解聘副主主任、財財務(wù)和審審計(稽核)負(fù)責(zé)人人，并決決定其報報酬；

13、I、對高高級管理理層履行行職責(zé)情情況進(jìn)行行監(jiān)督；J、提出出聘請會會計師事事務(wù)所方方案；K、擬訂訂省聯(lián)社社分立、合并、解散的的方案；L、聽取取省聯(lián)社社主任工工作匯報報并予以以評價；N、省聯(lián)聯(lián)社章程程規(guī)定和和社員大大會授予予的其他他職權(quán)。農(nóng)村信信用社不不良資產(chǎn)產(chǎn)監(jiān)測和和考核辦辦法規(guī)規(guī)定哪幾幾種情形形，各級級監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)要實(shí)實(shí)施直接接重點(diǎn)監(jiān)監(jiān)測。答： A、不良良貸款比比例和不不良非信信貸資產(chǎn)產(chǎn)比例排排前三名名的地區(qū)區(qū)或機(jī)構(gòu)構(gòu)。 B、連續(xù)續(xù)三個月月不良貸貸款余額額和不良良非信貸貸資產(chǎn)余余額不減減反增，以以及不良良貸款比比例和不不良非信信貸資產(chǎn)產(chǎn)比例不不降反升升的地區(qū)區(qū)或機(jī)構(gòu)構(gòu)。 C、當(dāng)年年新增不不良貸款

14、款和新增增不良非非信貸資資產(chǎn)居前前三名的的地區(qū)或或機(jī)構(gòu)。農(nóng)村合作作金融機(jī)機(jī)構(gòu)辦理理社團(tuán)貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)遵循循哪些原原則?答：應(yīng)遵遵循“自愿協(xié)協(xié)商、權(quán)權(quán)責(zé)明晰晰、講求求效益、利益共共享、風(fēng)風(fēng)險共擔(dān)擔(dān)”的原則則。社團(tuán)貸款款的借款款人應(yīng)具具備哪些些條件？ 答：應(yīng)具具備： A、在參參加社團(tuán)團(tuán)貸款成成員社開開立基本本結(jié)算賬賬戶； B、還款款記錄良良好，近近三年內(nèi)內(nèi)沒有發(fā)發(fā)生拖欠欠貸款本本息的情情況； C、符合合國家產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策要求，與與農(nóng)業(yè)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)經(jīng)營和農(nóng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)調(diào)整相關(guān)關(guān)的企業(yè)業(yè)； D、符合合法律法法規(guī)對借借款人規(guī)規(guī)定的其其他條件件。社團(tuán)貸款款投向應(yīng)應(yīng)根據(jù)國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策、地方發(fā)發(fā)展規(guī)劃劃、各

15、社社經(jīng)營管管理能力力確定，主主要用于于哪些方方面？ 答：主要要用于： A、企業(yè)業(yè)流動資資金貸款款； B、企業(yè)業(yè)購置固固定資產(chǎn)產(chǎn)、技術(shù)術(shù)更新改改造、設(shè)設(shè)備租賃賃等中期期貸款； C、現(xiàn)金金流量充充足、能能夠按期期還本付付息的農(nóng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)農(nóng)村基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)項(xiàng)目。出現(xiàn)什么么情形時時，省級級聯(lián)社應(yīng)應(yīng)派人對對代理社社進(jìn)行盡盡職調(diào)查查？ 答：出現(xiàn)現(xiàn)下列情情形之一一時： A、代理理社未按按合作協(xié)協(xié)議嚴(yán)格格履行職職責(zé)、損損害了社社團(tuán)其他他成員社社的合法法權(quán)益，且且拒不執(zhí)執(zhí)行社團(tuán)團(tuán)會議達(dá)達(dá)成的整整改意見見； B、社團(tuán)團(tuán)貸款形形成不良良。對轄內(nèi)不不良資產(chǎn)產(chǎn)或不良良貸款居居高不下下的機(jī)構(gòu)構(gòu)和地區(qū)區(qū)，各級級監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)可采采

16、取哪些些監(jiān)管措措施？答： A、凡轄轄內(nèi)不良良貸款比比例在25%或不良良資產(chǎn)20以上上（含）且且余額上上升、年年內(nèi)新增增貸款（不不含貼現(xiàn)現(xiàn)）不良良率超過過2%以上（含含）以及及被監(jiān)管管機(jī)構(gòu)列列為重點(diǎn)點(diǎn)直接監(jiān)監(jiān)測的地地區(qū)或機(jī)機(jī)構(gòu)，所所在地監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人人須定期期約見該該地區(qū)行行業(yè)管理理機(jī)構(gòu)主主要負(fù)責(zé)責(zé)人或被被監(jiān)測機(jī)機(jī)構(gòu)主要要負(fù)責(zé)人人，進(jìn)行行監(jiān)管質(zhì)質(zhì)詢談話話，要求求其采取取有效措措施降低低不良資資產(chǎn)余額額和比例例，明確確管理責(zé)責(zé)任。 B、凡轄轄內(nèi)農(nóng)村村信用社社不良貸貸款比例例在25%或不良良資產(chǎn)20以內(nèi)內(nèi)，但不不良貸款款余額或或不良資資產(chǎn)余額額上升，不不良貸款款的結(jié)構(gòu)構(gòu)呈現(xiàn)向向下遷徙徙的或年年內(nèi)

17、新增增貸款（不不含貼現(xiàn)現(xiàn)）不良良率在1%2的，所所在地監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)必須定定期聽取取地區(qū)行行業(yè)管理理機(jī)構(gòu)主主要負(fù)責(zé)責(zé)人或被被監(jiān)測機(jī)機(jī)構(gòu)主要要負(fù)責(zé)人人關(guān)于不不良資產(chǎn)產(chǎn)狀況及及風(fēng)險化化解情況況的匯報報，落實(shí)實(shí)降低不不良資產(chǎn)產(chǎn)余額和和比例的的措施和和責(zé)任。必要時時，由監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人人約見其其主要負(fù)負(fù)責(zé)人進(jìn)進(jìn)行監(jiān)管管質(zhì)詢談?wù)勗?，要要求其采采取有效效措施清清收盤活活不良資資產(chǎn)，并并明確管管理責(zé)任任。 C、凡轄轄內(nèi)農(nóng)村村信用社社不良貸貸款比例例在25%或不良良資產(chǎn)20以內(nèi)內(nèi)，不良良貸款余余額或不不良資產(chǎn)產(chǎn)余額下下降，但但不良貸貸款的結(jié)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)現(xiàn)向下遷遷徙的，所所在地監(jiān)監(jiān)管部門門必須定定期聽取取地區(qū)行行業(yè)

18、管理理機(jī)構(gòu)或或被監(jiān)測測機(jī)構(gòu)分分管負(fù)責(zé)責(zé)人關(guān)于于不良資資產(chǎn)狀況況及風(fēng)險險化解情情況的匯匯報，督督促其采采取多種種有效措措施清收收盤活不不良資產(chǎn)產(chǎn)。簡答二1、對商商業(yè)銀行行的資本本充足狀狀況進(jìn)行行監(jiān)管評評級，主主要考慮慮哪幾個個定性因因素？答：（11）銀行行資本的的構(gòu)成和和質(zhì)量；（2）銀銀行整體體財務(wù)狀狀況及其其對資本本的影響響；（3）銀銀行資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量及及其對資資本的影影響；（4）銀銀行進(jìn)入入資本市市場或通通過其他他渠道增增加資本本的能力力，包括括控股股股東提供供支持的的意愿和和實(shí)際注注入資本本的情況況；（5）銀銀行對資資本和資資本充足足率的管管理情況況。、評價價商業(yè)銀銀行流動動性狀況況的定量量指

19、標(biāo)主主要包括括？答：（11）流動動性比例例；（2）核核心負(fù)債債依存度度；（3）流流動性缺缺口率；（4）人人民幣超超額備付付金率；（5）（人人民幣、外幣合合并）存存貸款比比例。、某商商業(yè)銀行行的綜合合監(jiān)管評評級結(jié)果果為3級，表表示的意意思是？答：綜合合評級結(jié)結(jié)果為33級，表表示銀行行存在一一些從中中等程度度到不滿滿意程度度的弱點(diǎn)點(diǎn)。銀行行勉強(qiáng)能能抵御業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營營環(huán)境的的逆轉(zhuǎn)，如如果改正正弱點(diǎn)的的行動不不奏效，便便很容易易導(dǎo)致經(jīng)經(jīng)營狀況況的惡化化。雖然然從其整整體實(shí)力力和財務(wù)務(wù)狀況來來看不大大可能出出現(xiàn)倒閉閉情形，但但仍很脆脆弱，應(yīng)應(yīng)該給予予特別的的監(jiān)管關(guān)關(guān)注。對于那些些存在重重大不遵遵守法律律法

20、規(guī)的的銀行機(jī)機(jī)構(gòu)，也也應(yīng)該給給予這一一評級。、商商業(yè)銀行行授信工工作盡職職指引中中的授信信工作、授信工工作人員員、授信信工作盡盡職和授授信工作作盡職調(diào)調(diào)查是指指？答：（11）授信工工作指商商業(yè)銀行行從事客客戶調(diào)查查、業(yè)務(wù)務(wù)受理、分析評評價、授授信決策策與實(shí)施施、授信信后管理理與問題題授信管管理等各各項(xiàng)授信信業(yè)務(wù)活活動。（2）授授信工作作人員指指商業(yè)銀銀行參與與授信工工作的相相關(guān)人員員。（3）授授信工作作盡職指指商業(yè)銀銀行授信信工作人人員按照照本指引引規(guī)定履履行了最最基本的的盡職要要求。（4）授授信工作作盡職調(diào)調(diào)查指商商業(yè)銀行行總行及及分支機(jī)機(jī)構(gòu)授信信工作盡盡職調(diào)查查人員對對授信工工作人員員的盡

21、職職情況進(jìn)進(jìn)行獨(dú)立立地驗(yàn)證證、評價價和報告告。、商業(yè)業(yè)銀行對對哪些用用途的業(yè)業(yè)務(wù)不得得進(jìn)行授授信？答：（11）國家家明令禁禁止的產(chǎn)產(chǎn)品或項(xiàng)項(xiàng)目；（2）違違反國家家有關(guān)規(guī)規(guī)定從事事股本權(quán)權(quán)益性投投資，以以授信作作為注冊冊資本金金、注冊冊驗(yàn)資和和增資擴(kuò)擴(kuò)股；（3）違違反國家家有關(guān)規(guī)規(guī)定從事事股票、期貨、金融衍衍生產(chǎn)品品等投資資；（4）其其他違反反國家法法律法規(guī)規(guī)和政策策的項(xiàng)目目。、商業(yè)業(yè)銀行授授信實(shí)施施后，在在所有可可能影響響還款的的因素中中，應(yīng)重重點(diǎn)監(jiān)測測哪些內(nèi)內(nèi)容：答：（11）客戶戶是否按按約定用用途使用用授信，是是否誠實(shí)實(shí)地全面面履行合合同；（2）授授信項(xiàng)目目是否正正常進(jìn)行行；（3）客客戶的

22、法法律地位位是否發(fā)發(fā)生變化化；（4）客客戶的財財務(wù)狀況況是否發(fā)發(fā)生變化化；（5）授授信的償償還情況況；（6）抵抵押品可可獲得情情況和質(zhì)質(zhì)量、價價值等情情況。、小企企業(yè)授信信調(diào)查報報告一般般要包括括哪些內(nèi)內(nèi)容？答：客戶戶經(jīng)理調(diào)調(diào)查報告告應(yīng)對客客戶借款款事由、還款能能力、現(xiàn)現(xiàn)金流量量、業(yè)主主或主要要股東個個人信用用情況進(jìn)進(jìn)行分析析，并對對授信品品種、金金額、用用途、利利率、服服務(wù)收費(fèi)費(fèi)、期限限、償還還方式、擔(dān)保條條件等提提出建議議。調(diào)查報告告內(nèi)容還還須包含含對銀監(jiān)監(jiān)會等相相關(guān)征信信系統(tǒng)中中有關(guān)小小企業(yè)及及其業(yè)主主或主要要股東個個人的查查詢情況況。、房產(chǎn)產(chǎn)支出與與收入比比和所有有債務(wù)與與收入比比的計

23、算算公式？答：房產(chǎn)產(chǎn)支出與與收入比比的計算算公式為為：（本本次貸款款的月還還款額+月物業(yè)業(yè)管理費(fèi)費(fèi)）/月均收收入所有債務(wù)務(wù)與收入入比的計計算公式式為：（本本次貸款款的月還還款額+月物業(yè)業(yè)管理費(fèi)費(fèi)+其他債債務(wù)月均均償付額額）/月均收收入、商業(yè)業(yè)銀行對對申請貸貸款的房房地產(chǎn)開開發(fā)企業(yè)業(yè)要調(diào)查查審核哪哪些內(nèi)容容？答：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)對申請請貸款的的房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)企企業(yè)進(jìn)行行深入調(diào)調(diào)查審核核：包括括企業(yè)的的性質(zhì)、股東構(gòu)構(gòu)成、資資質(zhì)信用用等級等等基本背背景，近近三年的的經(jīng)營管管理和財財務(wù)狀況況，以往往的開發(fā)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和和開發(fā)項(xiàng)項(xiàng)目情況況，與關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)的業(yè)務(wù)務(wù)往來等等。、影影響客戶戶履約能能力的重重大事項(xiàng)項(xiàng)包括

24、？答：（11）外部政政策、經(jīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境境發(fā)生重重大變化化；（2）客客戶業(yè)主主或主要要股東或或關(guān)聯(lián)企企業(yè)超能能力對外外擔(dān)保，或或抵(質(zhì))押物價價值發(fā)生生重大變變化；（3）客客戶業(yè)主主或主要要股東或或關(guān)聯(lián)企企業(yè)財務(wù)務(wù)狀況發(fā)發(fā)生重大大變化；（4）客客戶業(yè)主主或主要要股東或或關(guān)聯(lián)企企業(yè)涉及及訴訟；（5）客客戶業(yè)主主或主要要股東或或關(guān)聯(lián)企企業(yè)有重重大違約約行為；（6）客客戶業(yè)主主或主要要股東，或或關(guān)鍵管管理人員員，或技技術(shù)人員員發(fā)生變變動；（7）客客戶發(fā)生生購并、重組或或產(chǎn)權(quán)變變更；（8）其其他、商商業(yè)銀行行可采取取哪些措措施以強(qiáng)強(qiáng)化小企企業(yè)借款款人還款款行為的的激勵和和約束？答：銀行行應(yīng)對借借款人還還款

25、行為為提供足足夠激勵勵和約束束，強(qiáng)化化客戶信信用觀念念。借款款人還款款記錄良良好，可可在貸款款金額、期限、利率和和擔(dān)保條條件上給給予優(yōu)惠惠；還款款情況不不好，除除據(jù)合同同規(guī)定停停止放款款、加緊緊催收欠欠款以及及加收高高額罰息息外，還還應(yīng)對其其采取社社會曝光光和業(yè)界界信用警警示通報報等措施施。、商商業(yè)銀行行在貸款款利率放放開的市市場環(huán)境境下，一一般根據(jù)據(jù)哪些因因素自主主確定貸貸款利率率？答：銀行行應(yīng)充分分利用貸貸款利率率放開的的市場環(huán)環(huán)境，在在小企業(yè)業(yè)貸款上上必須引引入貸款款利率的的風(fēng)險定定價機(jī)制制?？稍诜ㄒ?guī)規(guī)和政策策允許的的范圍內(nèi)內(nèi)，根據(jù)據(jù)風(fēng)險水水平、籌籌資成本本、管理理成本、貸款目目標(biāo)收益益

26、、資本本回報要要求以及及當(dāng)?shù)厥惺袌隼事仕降鹊纫蛩刈宰灾鞔_定定貸款利利率，對對不同借借款人實(shí)實(shí)行差別別利率，并并在風(fēng)險險發(fā)生變變化時，隨隨時自主主調(diào)整。、商商業(yè)銀行行建立操操作風(fēng)險險管理體體系至少少應(yīng)包括括哪些基基本要素素？答：操作作風(fēng)險管管理體系系的具體體形式不不要求統(tǒng)統(tǒng)一，但但至少應(yīng)應(yīng)包括以以下基本本要素：（1）董董事會的的監(jiān)督控控制；（2）高高級管理理層的職職責(zé)；（3）適適當(dāng)?shù)慕M組織架構(gòu)構(gòu)；（4）操操作風(fēng)險險管理政政策、方方法和程程序；（5）計計提操作作風(fēng)險所所需資本本的規(guī)定定。、銀銀監(jiān)會及及其派出出機(jī)構(gòu)或或以實(shí)施施的行政政處罰種種類？答：行政政處罰的的種類包包括：（1）警警告。（2）

27、罰罰款。（3）沒沒收違法法所得。（4）責(zé)責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓。（5）吊吊銷金融融許可證證。（6）取取消董事事、高級級管理人人員任職職資格。（7）法法律、行行政法規(guī)規(guī)規(guī)定的的其他行行政處罰罰。、當(dāng)當(dāng)事人逾逾期不履履行行政政處罰決決定的，銀銀監(jiān)會或或其派出出機(jī)構(gòu)可可以采取取哪些措措施？答：當(dāng)事事人逾期期不履行行行政處處罰決定定的，銀銀監(jiān)會或或其派出出機(jī)構(gòu)可可以采取取以下措措施：（1）到到期不履履行罰款款的，每每日按罰罰款數(shù)額額的百分分之三加加處罰款款。（2）依依據(jù)中中華人民民共和國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理法第第四十七七條規(guī)定定進(jìn)行處處理。（3）申申請人民民法院強(qiáng)強(qiáng)制執(zhí)行行。、行行政復(fù)議議申請人人遞交的的書面

28、行行政復(fù)議議申請書書應(yīng)當(dāng)包包括哪些些內(nèi)容？答：（11）申請人人為單位位的，載載明名稱稱、地址址、法定定代表人人或主要要負(fù)責(zé)人人的姓名名、職務(wù)務(wù)，提供供營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)印印件；申申請人為為個人的的，載明明姓名、性別、年齡、工作單單位、通通訊地址址、電話話，提供供身份證證件復(fù)印印件。（2）被被申請人人的名稱稱、地址址。（3）具具體的行行政復(fù)議議請求。（4）申申請行政政復(fù)議的的主要事事實(shí)、理理由和證證據(jù)。（5）提提出復(fù)議議申請的的日期。（6）行行政處罰罰決定書書或者其其他行政政決定的的復(fù)印件件。、實(shí)實(shí)行政府府指導(dǎo)價價的商業(yè)業(yè)銀行服服務(wù)范圍圍為？答：實(shí)行行政府指指導(dǎo)價的的商業(yè)銀銀行服務(wù)務(wù)范圍為為：（1）人

29、人民幣基基本結(jié)算算類業(yè)務(wù)務(wù)，包括括：銀行行匯票、銀行承承兌匯票票、本票票、支票票、匯兌兌、委托托收款、托收承承付；（2）中中國銀行行業(yè)監(jiān)督督管理委委員會、國家發(fā)發(fā)展和改改革委員員會根據(jù)據(jù)對個人人、企事事業(yè)的影影響程度度以及市市場競爭爭狀況確確定的商商業(yè)銀行行服務(wù)項(xiàng)項(xiàng)目。、商商業(yè)銀行行資本充充足率管管理辦法法所稱稱市場風(fēng)風(fēng)險是指指？主要要包括哪哪些風(fēng)險險？答：市場場風(fēng)險是是指因市市場價格格變動而而導(dǎo)致表表內(nèi)外頭頭寸損失失的風(fēng)險險。本辦辦法所稱稱市場風(fēng)風(fēng)險包括括以下風(fēng)風(fēng)險：交交易賬戶戶中受利利率影響響的各類類金融工工具及股股票所涉涉及的風(fēng)風(fēng)險、商商業(yè)銀行行全部的的外匯風(fēng)風(fēng)險和商商品風(fēng)險險。、根根據(jù)

30、商商業(yè)銀行行資本充充足率管管理辦法法，商商業(yè)銀行行高級管管理人員員在資本本充足率率管理工工作中主主要職責(zé)責(zé)包括？答：商業(yè)業(yè)銀行高高級管理理人員負(fù)負(fù)責(zé)資本本充足率率管理的的實(shí)施工工作，包包括制定定本銀行行資本充充足率管管理的規(guī)規(guī)章制度度，完善善信用風(fēng)風(fēng)險和市市場風(fēng)險險的識別別、計量量和報告告程序，定定期評估估資本充充足率水水平，并并建立相相應(yīng)的資資本管理理機(jī)制，加加強(qiáng)對資資本評估估程序的的檢查和和審計，確確保各項(xiàng)項(xiàng)監(jiān)控措措施的有有效實(shí)施施。、資資本充足足率的信信息披露露主要包包括哪些些內(nèi)容？答：資本本充足率率的信息息披露主主要包括括以下五五個方面面內(nèi)容：風(fēng)險管管理目標(biāo)標(biāo)和政策策、并表表范圍、資本

31、、資本充充足率、信用風(fēng)風(fēng)險和市市場風(fēng)險險。、商商業(yè)銀行行核心資資本和附附屬資本本各包括括哪些項(xiàng)項(xiàng)目？答：核心心資本包包括實(shí)收收資本或或普通股股、資本本公積、盈余公公積、未未分配利利潤和少少數(shù)股權(quán)權(quán)。附屬資本本包括重重估儲備備、一般般準(zhǔn)備、優(yōu)先股股、可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券券和長期期次級債債務(wù)。簡答題三三1、商業(yè)業(yè)銀行、城市信信用合作作社、農(nóng)農(nóng)村信用用合作社社、郵政政儲匯機(jī)機(jī)構(gòu)、政政策性銀銀行、信信托投資資公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)將哪哪些交易易或者行行為，作作為可疑疑交易進(jìn)進(jìn)行報告告？答：（11）短期期內(nèi)資金金分散轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入、集集中轉(zhuǎn)出出或者集集中轉(zhuǎn)入入、分散散轉(zhuǎn)出，與與客戶身身份、財財務(wù)狀況況、經(jīng)營營業(yè)務(wù)明明顯不符符。（2

32、）短短期內(nèi)相相同收付付款人之之間頻繁繁發(fā)生資資金收付付，且交交易金額額接近大大額交易易標(biāo)準(zhǔn)。（3）法法人、其其他組織織和個體體工商戶戶短期內(nèi)內(nèi)頻繁收收取與其其經(jīng)營業(yè)業(yè)務(wù)明顯顯無關(guān)的的匯款，或或者自然然人客戶戶短期內(nèi)內(nèi)頻繁收收取法人人、其他他組織的的匯款。（4）長長期閑置置的賬戶戶原因不不明地突突然啟用用或者平平常資金金流量小小的賬戶戶突然有有異常資資金流入入，且短短期內(nèi)出出現(xiàn)大量量資金收收付。（5）與與來自于于販毒、走私、恐怖活活動、賭賭博嚴(yán)重重地區(qū)或或者避稅稅型離岸岸金融中中心的客客戶之間間的資金金往來活活動在短短期內(nèi)明明顯增多多，或者者頻繁發(fā)發(fā)生大量量資金收收付。（6）沒沒有正常常原因的的

33、多頭開開戶、銷銷戶，且且銷戶前前發(fā)生大大量資金金收付。（7）提提前償還還貸款，與與其財務(wù)務(wù)狀況明明顯不符符。（8）客客戶用于于境外投投資的購購匯人民民幣資金金大部分分為現(xiàn)金金或者從從非同名名銀行賬賬戶轉(zhuǎn)入入。（9）客客戶要求求進(jìn)行本本外幣間間的掉期期業(yè)務(wù)，而而其資金金的來源源和用途途可疑。（10）客客戶經(jīng)常常存入境境外開立立的旅行行支票或或者外幣幣匯票存存款，與與其經(jīng)營營狀況不不符。（11）外外商投資資企業(yè)以以外幣現(xiàn)現(xiàn)金方式式進(jìn)行投投資或者者在收到到投資款款后，在在短期內(nèi)內(nèi)將資金金迅速轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到境外外，與其其生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營支付付需求不不符。（12）外外商投資資企業(yè)外外方投入入資本金金數(shù)額超超過批準(zhǔn)準(zhǔn)金

34、額或或者借入入的直接接外債，從從無關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)的的第三國國匯入。（13）證證券經(jīng)營營機(jī)構(gòu)指指令銀行行劃出與與證券交交易、清清算無關(guān)關(guān)的資金金，與其其實(shí)際經(jīng)經(jīng)營情況況不符。（14）證證券經(jīng)營營機(jī)構(gòu)通通過銀行行頻繁大大量拆借借外匯資資金。（15）保保險機(jī)構(gòu)構(gòu)通過銀銀行頻繁繁大量對對同一家家投保人人發(fā)生賠賠付或者者辦理退退保。（16）自自然人銀銀行賬戶戶頻繁進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)金金收付且且情形可可疑，或或者一次次性大額額存取現(xiàn)現(xiàn)金且情情形可疑疑。（17）居居民自然然人頻繁繁收到境境外匯入入的外匯匯后，要要求銀行行開具旅旅行支票票、匯票票或者非非居民自自然人頻頻繁存入入外幣現(xiàn)現(xiàn)鈔并要要求銀行行開具旅旅行支票票、匯票

35、票帶出或或者頻繁繁訂購、兌現(xiàn)大大量旅行行支票、匯票。（18）多多個境內(nèi)內(nèi)居民接接受一個個離岸賬賬戶匯款款，其資資金的劃劃轉(zhuǎn)和結(jié)結(jié)匯均由由一人或或者少數(shù)數(shù)人操作作。2、證券券公司、期貨經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司司、基金金管理公公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)將哪些些交易或或者行為為，作為為可疑交交易進(jìn)行行報告？ 答：（11）客戶戶資金賬賬戶原因因不明地地頻繁出出現(xiàn)接近近于大額額現(xiàn)金交交易標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的現(xiàn)金金收付，明明顯逃避避大額現(xiàn)現(xiàn)金交易易監(jiān)測。（2）沒沒有交易易或者交交易量較較小的客客戶，要要求將大大量資金金劃轉(zhuǎn)到到他人賬賬戶，且且沒有明明顯的交交易目的的或者用用途。（3）客客戶的證證券賬戶戶長期閑閑置不用用，而資資金賬戶戶卻頻繁繁發(fā)生

36、大大額資金金收付。（4）長長期閑置置的賬戶戶原因不不明地突突然啟用用，并在在短期內(nèi)內(nèi)發(fā)生大大量證券券交易。（5）與與洗錢高高風(fēng)險國國家和地地區(qū)有業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系系。（6）開開戶后短短期內(nèi)大大量買賣賣證券，然然后迅速速銷戶。（7）客客戶長期期不進(jìn)行行或者少少量進(jìn)行行期貨交交易，其其資金賬賬戶卻發(fā)發(fā)生大量量的資金金收付。（8）長長期不進(jìn)進(jìn)行期貨貨交易的的客戶突突然在短短期內(nèi)原原因不明明地頻繁繁進(jìn)行期期貨交易易，而且且資金量量巨大。（9）客客戶頻繁繁地以同同一種期期貨合約約為標(biāo)的的，在以以一價位位開倉的的同時在在相同或或者大致致相同價價位、等等量或者者接近等等量反向向開倉后后平倉出出局，支支取資金金。（1

37、0）客客戶作為為期貨交交易的賣賣方以進(jìn)進(jìn)口貨物物進(jìn)行交交割時，不不能提供供完整的的報關(guān)單單證、完完稅憑證證，或者者提供偽偽造、變變造的報報關(guān)單證證、完稅稅憑證。（11）客客戶要求求基金份份額非交交易過戶戶且不能能提供合合法證明明文件。（12）客客戶頻繁繁辦理基基金份額額的轉(zhuǎn)托托管且無無合理理理由。（13）客客戶要求求變更其其信息資資料但提提供的相相關(guān)文件件資料有有偽造、變造嫌嫌疑。3、保險險公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)將哪哪些交易易或者行行為，作作為可疑疑交易進(jìn)進(jìn)行報告告？ 答：（11）短期期內(nèi)分散散投保、集中退退?；蛘哒呒型锻侗！⒎址稚⑼吮１Ｇ也荒苣芎侠斫饨忉?。（2）頻頻繁投保保、退保保、變換換險種或或者保

38、險險金額。（3）對對保險公公司的審審計、核核保、理理賠、給給付、退退保規(guī)定定異常關(guān)關(guān)注，而而不關(guān)注注保險產(chǎn)產(chǎn)品的保保障功能能和投資資收益。（4）猶猶豫期退退保時稱稱大額發(fā)發(fā)票丟失失的，或或者同一一投保人人短期內(nèi)內(nèi)多次退退保遺失失發(fā)票總總額達(dá)到到大額的的。（5）發(fā)發(fā)現(xiàn)所獲獲得的有有關(guān)投保保人、被被保險人人和受益益人的姓姓名、名名稱、住住所、聯(lián)聯(lián)系方式式或者財財務(wù)狀況況等信息息不真實(shí)實(shí)的。（6）購購買的保保險產(chǎn)品品與其所所表述的的需求明明顯不符符，經(jīng)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)及其工工作人員員解釋后后，仍堅堅持購買買的。（7）以以躉交方方式購買買大額保保單，與與其經(jīng)濟(jì)濟(jì)狀況不不符的。（8）大大額保費(fèi)費(fèi)保單猶猶豫期

39、退退保、保保險合同同生效日日后短期期內(nèi)退保?；蛘咛崽崛‖F(xiàn)金金價值，并并要求退退保金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入第三三方賬戶戶或者非非繳費(fèi)賬賬戶的。（9）不不關(guān)注退退?？赡苣軒淼牡妮^大金金錢損失失，而堅堅決要求求退保，且且不能合合理解釋釋退保原原因的。（10）明明顯超額額支付當(dāng)當(dāng)期應(yīng)繳繳保險費(fèi)費(fèi)并隨即即要求返返還超出出部分。（11）保保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人代付付保費(fèi)，但但無法說說明資金金來源。（12）法法人、其其他組織織堅持要要求以現(xiàn)現(xiàn)金或者者轉(zhuǎn)入非非繳費(fèi)賬賬戶方式式退還保保費(fèi)，且且不能合合理解釋釋原因的的。（13）法法人、其其他組織織首期保保費(fèi)或者者躉交保保費(fèi)從非非本單位位賬戶支支付或者者從境外外銀行賬賬戶支付付。（14）

40、通通過第三三人支付付自然人人保險費(fèi)費(fèi)，而不不能合理理解釋第第三人與與投保人人、被保保險人和和受益人人關(guān)系的的。（15）與與洗錢高高風(fēng)險國國家和地地區(qū)有業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系系的。（16）沒沒有合理理的原因因，投保保人堅持持要求用用現(xiàn)金投投保、賠賠償、給給付保險險金、退退還保險險費(fèi)和保保單現(xiàn)金金價值以以及支付付其他資資金數(shù)額額較大的的。（17）保保險公司司支付賠賠償金、給付保保險金時時，客戶戶要求將將資金匯匯往被保保險人、受益人人以外的的第三人人；或者者客戶要要求將退退還的保保險費(fèi)和和保單現(xiàn)現(xiàn)金價值值匯往投投保人以以外的其其他人。4、金融融創(chuàng)新的的基本含含義包括括哪些內(nèi)內(nèi)容？答：金融融創(chuàng)新是是指商業(yè)業(yè)銀行為

41、為適應(yīng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展的要求求，通過過引入新新技術(shù)、采用新新方法、開辟新新市場、構(gòu)建新新組織，在在戰(zhàn)略決決策、制制度安排排、機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)準(zhǔn)備、管管理模式式、業(yè)務(wù)務(wù)流程和和金融產(chǎn)產(chǎn)品等方方面開展展的各項(xiàng)項(xiàng)新活動動，最終終體現(xiàn)為為銀行風(fēng)風(fēng)險管理理能力的的不斷提提高，以以及為客客戶提供供的服務(wù)務(wù)產(chǎn)品和和服務(wù)方方式的創(chuàng)創(chuàng)造與更更新。 金融創(chuàng)創(chuàng)新是商商業(yè)銀行行以客戶戶為中心心，以市市場為導(dǎo)導(dǎo)向, 不斷提提高自主主創(chuàng)新能能力和風(fēng)風(fēng)險管理理能力, 有效提提升核心心競爭力力，更好好地滿足足金融消消費(fèi)者和和投資者者日益增增長的需需求，實(shí)實(shí)現(xiàn)可持持續(xù)發(fā)展展戰(zhàn)略的的重要組組成部分分。5、商業(yè)業(yè)銀行開開展金融融創(chuàng)新

42、活活動應(yīng)遵遵循哪些些原則？答：（11）應(yīng)堅堅持合法法合規(guī)的的原則；應(yīng)堅持公公平競爭爭原則；（3）應(yīng)應(yīng)充分尊尊重他人人的知識識產(chǎn)權(quán)，不不得侵犯犯他人的的知識產(chǎn)產(chǎn)權(quán)和商商業(yè)秘密密；（4）應(yīng)應(yīng)堅持成成本可算算、風(fēng)險險可控、信息充充分披露露的原則則；（5）應(yīng)應(yīng)做到“認(rèn)識你你的業(yè)務(wù)務(wù)”；（6）應(yīng)應(yīng)做到“認(rèn)識你你的風(fēng)險險”；（7）應(yīng)應(yīng)做到“認(rèn)識你你的客戶戶”；（8）應(yīng)應(yīng)做到“認(rèn)識你你的交易易對手”；（9）應(yīng)應(yīng)遵守職職業(yè)道德德標(biāo)準(zhǔn)和和專業(yè)操操守，完完整履行行盡職義義務(wù)，充充分維護(hù)護(hù)金融消消費(fèi)者和和投資者者利益。6、商業(yè)業(yè)銀行在在開展金金融創(chuàng)新新活動中中，董事事會和高高級管理理層承擔(dān)擔(dān)的職責(zé)責(zé)是什么么？答：商

43、業(yè)業(yè)銀行董董事會負(fù)負(fù)責(zé)制定定金融創(chuàng)創(chuàng)新發(fā)展展戰(zhàn)略及及與之相相適應(yīng)的的風(fēng)險管管理政策策，并監(jiān)監(jiān)督戰(zhàn)略略與政策策的執(zhí)行行情況。董事會會要確保保高級管管理層有有足夠的的資金和和合格的的專業(yè)人人才，以以有效實(shí)實(shí)施戰(zhàn)略略并管理理創(chuàng)新過過程中帶帶來的風(fēng)風(fēng)險。董董事會要要確保金金融創(chuàng)新新的發(fā)展展戰(zhàn)略和和風(fēng)險管管理政策策與全行行整體戰(zhàn)戰(zhàn)略和風(fēng)風(fēng)險管理理政策相相一致。高級級管理層層負(fù)責(zé)執(zhí)執(zhí)行董事事會制定定的金融融創(chuàng)新發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略和風(fēng)險險管理政政策。高高級管理理層要建建立能夠夠有效管管理創(chuàng)新新活動的的風(fēng)險管管理和內(nèi)內(nèi)部控制制系統(tǒng)、文件檔檔案和審審計流程程管理系系統(tǒng)，以以及培訓(xùn)訓(xùn)和信息息反饋制制度。7、中中國銀行行

44、業(yè)監(jiān)督督管理委委員會關(guān)關(guān)于進(jìn)一一步加強(qiáng)強(qiáng)房地產(chǎn)產(chǎn)信貸管管理的通通知就就加強(qiáng)和和改進(jìn)銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)房地產(chǎn)產(chǎn)信貸管管理，促促進(jìn)房地地產(chǎn)市場場持續(xù)健健康發(fā)展展，提出出了哪些些要求？答：（11）加強(qiáng)強(qiáng)市場研研究，增增強(qiáng)市場場適應(yīng)能能力；（2）堅堅持科學(xué)學(xué)發(fā)展觀觀，制定定穩(wěn)健經(jīng)經(jīng)營戰(zhàn)略略；（3）完完善內(nèi)控控措施，健健全風(fēng)險險管理制制度；（4）嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行有關(guān)信信貸管理理規(guī)定，規(guī)規(guī)范開發(fā)發(fā)貸款行行為；（5）加加強(qiáng)盡職職調(diào)查，注注重防范范土地儲儲備貸款款風(fēng)險；（6）引引導(dǎo)合理理的個人人住房消消費(fèi)，加加強(qiáng)按揭揭貸款管管理；（7）強(qiáng)強(qiáng)化貸后后管理，防防范和控控制信貸貸風(fēng)險；（8）進(jìn)進(jìn)一步規(guī)規(guī)范信托托投資公

45、公司房地地產(chǎn)貸款款業(yè)務(wù)；（9）銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)管部門門要加強(qiáng)強(qiáng)窗口指指導(dǎo)和風(fēng)風(fēng)險提示示，加大大違規(guī)查查處力度度。8、商業(yè)業(yè)銀行汽汽車貸款款的種類類有那些些？個人人汽車貸貸款分為為那幾種種？答:包括括個人汽汽車貸款款、經(jīng)銷銷商汽車車貸款和和機(jī)構(gòu)汽汽車貸款款。個人汽車車貸款按按用途可可分為自自用和商商用兩種種。9、簡述述商業(yè)銀銀行監(jiān)事事會的責(zé)責(zé)任包括括那些內(nèi)內(nèi)容？答: 監(jiān)監(jiān)事會的的責(zé)任主主要有：負(fù)責(zé)監(jiān)監(jiān)督董事事會、高高級管理理層完善善內(nèi)部控控制體系系；負(fù)責(zé)責(zé)監(jiān)督董董事會及及董事、高級管管理層及及高級管管理人員員履行內(nèi)內(nèi)部控制制職責(zé)；負(fù)責(zé)要要求董事事、董事事長及高高級管理理人員糾糾正其損損害商業(yè)業(yè)銀行利

46、利益的行行為并監(jiān)監(jiān)督執(zhí)行行。10、商商業(yè)銀行行內(nèi)控評評價當(dāng)中中的應(yīng)急急準(zhǔn)備與與處置的的主要內(nèi)內(nèi)容是什什么？答: 商商業(yè)銀行行應(yīng)建立立并保持持預(yù)案和和程序，以以識別可可能發(fā)生生的意外外事件或或緊急情情況（包包括計算算機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)）。意意外事件件和緊急急情況發(fā)發(fā)生時，應(yīng)應(yīng)及時做做出應(yīng)急急處置，以以預(yù)防或或減少可可能造成成的損失失，確保保業(yè)務(wù)持持續(xù)開展展。 商商業(yè)銀行行應(yīng)定期期檢查、維護(hù)應(yīng)應(yīng)急的設(shè)設(shè)施、設(shè)設(shè)備和系系統(tǒng)，確確保其處處于適用用狀態(tài)。如可行行，應(yīng)定定期測試試應(yīng)急預(yù)預(yù)案。商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)評審其其應(yīng)急預(yù)預(yù)案，特特別是意意外事件件或緊急急情況發(fā)發(fā)生之后后。應(yīng)急急準(zhǔn)備應(yīng)應(yīng)與可能能發(fā)生的的意外事事件或緊緊

47、急情況況（包括括事故、險情）的的性質(zhì)相相適應(yīng)。11、商商業(yè)銀行行對內(nèi)部部控制績績效進(jìn)行行持續(xù)監(jiān)監(jiān)測。監(jiān)監(jiān)測的內(nèi)內(nèi)容有哪哪些？答: （1）內(nèi)部部控制目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)程度。（2）法律律、法規(guī)規(guī)及監(jiān)管管要求的的遵循程程度。（3）事故故、險情情和其他他不良的的內(nèi)部控控制績效效的歷史史情況。12、內(nèi)內(nèi)部控制制評價實(shí)實(shí)施包括括的主要要內(nèi)容有有哪些？答: 了了解內(nèi)部部控制體體系。應(yīng)應(yīng)了解被被評價機(jī)機(jī)構(gòu)內(nèi)部部控制體體系的基基本情況況，確認(rèn)認(rèn)評價范范圍，確確定被評評價機(jī)構(gòu)構(gòu)的內(nèi)部部控制體體系的健健全程度度，然后后決定實(shí)實(shí)施測試試所采取取的方法法。實(shí)施測測試和分分析。實(shí)實(shí)施測試試和分析析是在了了解內(nèi)部部控制體體系的基

48、基礎(chǔ)上，評評價內(nèi)部部控制體體系的運(yùn)運(yùn)行與績績效。具具體可以以采取符符合性測測試和指指標(biāo)分析析等，其其中，對對內(nèi)部控控制過程程評價主主要采取取符合性性測試法法；對內(nèi)內(nèi)部控制制結(jié)果評評價，主主要采取取指標(biāo)分分析法。13、風(fēng)風(fēng)險相關(guān)關(guān)方的含含義是什什么？答: 風(fēng)風(fēng)險相關(guān)關(guān)方是與與商業(yè)銀銀行在風(fēng)風(fēng)險及其其控制方方面有利利益關(guān)系系的個人人或團(tuán)體體。風(fēng)險險相關(guān)方方包括風(fēng)風(fēng)險直接接承擔(dān)者者和間接接利害關(guān)關(guān)系者，前前者如商商業(yè)銀行行投資者者、顧客客或員工工，后者者如監(jiān)管管機(jī)構(gòu)。14、商商業(yè)銀行行風(fēng)險監(jiān)監(jiān)管核心心指標(biāo)中中的風(fēng)險險水平類類指標(biāo)包包括哪些些？答: 流流動性風(fēng)風(fēng)險指標(biāo)標(biāo)、信用用風(fēng)險指指標(biāo)、市市場風(fēng)險險

49、指標(biāo)和和操作風(fēng)風(fēng)險指標(biāo)標(biāo)，以時時點(diǎn)數(shù)據(jù)據(jù)為基礎(chǔ)礎(chǔ)，屬于于靜態(tài)指指標(biāo)。15、商商業(yè)銀行行不良資資產(chǎn)監(jiān)測測的重點(diǎn)點(diǎn)機(jī)構(gòu)和和客戶的的范圍有有哪些？答: 重重點(diǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)包括：不良貸貸款率前前5名的銀銀行分支支機(jī)構(gòu)；不良貸貸款余額額不減反反增或不不良貸款款率不降降反升的的銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)；非信信貸資產(chǎn)產(chǎn)預(yù)計損損失率前前5名的銀銀行分支支機(jī)構(gòu)；表外業(yè)業(yè)務(wù)管理理混亂、發(fā)生違違法違規(guī)規(guī)行為的的銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)。重點(diǎn)客戶戶包括：不良貸貸款余額額在億元元以上的的客戶及及擁有5家以上上關(guān)聯(lián)企企業(yè)、合合計貸款款余額在在億元以以上的集集團(tuán)客戶戶。16、表表外業(yè)務(wù)務(wù)質(zhì)量考考核指標(biāo)標(biāo)包括哪哪些？答: 表表外業(yè)務(wù)務(wù)墊款比比例、

50、墊墊款比例例變化、墊款余余額變化化、墊款款余額變變化率、墊款余余額變化化幅度和和墊款比比例變化化幅度。17、不不良資產(chǎn)產(chǎn)考核的的分類及及其主要要內(nèi)容有有哪些？答: 不不良資產(chǎn)產(chǎn)考核分分為對貸貸款質(zhì)量量、非信信貸資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量和和表外業(yè)業(yè)務(wù)質(zhì)量量的考核核?？己撕藘?nèi)容包包括對不不良資產(chǎn)產(chǎn)的余額額和比例例的考核核，并從從橫比、縱比兩兩方面反反映被考考核銀行行的進(jìn)步步度。18、董董事長行行使哪些些職權(quán)？答：（11）主持持股東大大會和召召集、主主持董事事會會議議；（2）檢檢查董事事會決議議的執(zhí)行行情況；（3）簽簽署銀行行股票和和債券。19、商商業(yè)銀行行董事會會未能盡盡職工作作，逾期期未改正正的，或或其行為為

51、嚴(yán)重危危及商業(yè)業(yè)銀行的的穩(wěn)健運(yùn)運(yùn)行、損損害存款款人和其其他客戶戶合法權(quán)權(quán)益的，銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)將將視情形形，采取取哪些措措施？答：（11）責(zé)令令控股股股東轉(zhuǎn)讓讓股權(quán)或或者限制制有關(guān)股股東的權(quán)權(quán)利；（22）責(zé)令令調(diào)整董董事、高高級管理理人員或或者限制制其權(quán)利利；（33）限制制分配紅紅利和其其他收入入；（4）其其他法律律規(guī)定的的糾正措措施。 20、商商業(yè)銀行行合規(guī)風(fēng)風(fēng)險管理理體系應(yīng)應(yīng)包括哪哪些基本本要素？答：（11）合規(guī)規(guī)政策；（2）合合規(guī)管理理部門的的組織結(jié)結(jié)構(gòu)和資資源；（3）合合規(guī)風(fēng)險險管理計計劃； （4）合合規(guī)風(fēng)險險識別和和管理流流程； （5）合合規(guī)培訓(xùn)訓(xùn)與教育育制度。 21、銀銀監(jiān)

52、會應(yīng)應(yīng)根據(jù)商商業(yè)銀行行的合規(guī)規(guī)記錄及及合規(guī)風(fēng)風(fēng)險管理理評價報報告，確確定合規(guī)規(guī)風(fēng)險現(xiàn)現(xiàn)場檢查查的頻率率、范圍圍和深度度，檢查查的主要要內(nèi)容包包括哪些些？答：（11）商業(yè)業(yè)銀行合合規(guī)風(fēng)險險管理體體系的適適當(dāng)性和和有效性性；（2）商商業(yè)銀行行董事會會和高級級管理層層在合規(guī)規(guī)風(fēng)險管管理中的的作用； （3）商商業(yè)銀行行績效考考核制度度、問責(zé)責(zé)制度和和誠信舉舉報制度度的適當(dāng)當(dāng)性和有有效性；（4）商商業(yè)銀行行合規(guī)管管理職能能的適當(dāng)當(dāng)性和有有效性。22、 董事會會應(yīng)當(dāng)建建立信息息報告制制度，要要求高級級管理層層定期向向董事會會、董事事報告商商業(yè)銀行行經(jīng)營事事項(xiàng)。信信息報告告制度至至少應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括哪哪些內(nèi)容容？

53、答：（11）向董董事會、董事報報告信息息的內(nèi)容容及其最最低報告告標(biāo)準(zhǔn)；（2）信信息報告告的頻率率；（3）信信息報告告的方式式；（4）信信息報告告的責(zé)任任主體及及報告不不及時、不完整整應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)的責(zé)責(zé)任；（5）信信息保密密要求。23、商商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)在在每一會會計年度度結(jié)束四四個月內(nèi)內(nèi)向銀行行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)機(jī)構(gòu)提交交至少包包括哪些些內(nèi)容的的董事會會盡職情情況報告告？答：（11）董事事會會議議召開的的次數(shù)； （2）董事事履職情情況的評評價報告告； （3）經(jīng)董董事簽署署的董事事會會議議的會議議材料及及議決事事項(xiàng)。24、商商業(yè)銀行行高級管管理層在在合規(guī)風(fēng)風(fēng)險管理理中應(yīng)履履行哪些些合規(guī)管管理職責(zé)責(zé)？答:

54、（11）制定定書面的的合規(guī)政政策，并并根據(jù)合合規(guī)風(fēng)險險管理狀狀況以及及法律、規(guī)則和和準(zhǔn)則的的變化情情況適時時修訂合合規(guī)政策策，報經(jīng)經(jīng)董事會會審議批批準(zhǔn)后傳傳達(dá)給全全體員工工； （2）貫貫徹執(zhí)行行合規(guī)政政策，確確保發(fā)現(xiàn)現(xiàn)違規(guī)事事件時及及時采取取適當(dāng)?shù)牡募m正措措施，并并追究違違規(guī)責(zé)任任人的相相應(yīng)責(zé)任任； （3）任任命合規(guī)規(guī)負(fù)責(zé)人人，并確確保合規(guī)規(guī)負(fù)責(zé)人人的獨(dú)立立性； （4）明明確合規(guī)規(guī)管理部部門及其其組織結(jié)結(jié)構(gòu)，為為其履行行職責(zé)配配備充分分和適當(dāng)當(dāng)?shù)暮弦?guī)規(guī)管理人人員，并并確保合合規(guī)管理理部門的的獨(dú)立性性； （5）識識別商業(yè)業(yè)銀行所所面臨的的主要合合規(guī)風(fēng)險險，審核核批準(zhǔn)合合規(guī)風(fēng)險險管理計計劃，確確保

55、合規(guī)規(guī)管理部部門與風(fēng)風(fēng)險管理理部門、內(nèi)部審審計部門門以及其其他相關(guān)關(guān)部門之之間的工工作協(xié)調(diào)調(diào)； （6）每每年向董董事會提提交合規(guī)規(guī)風(fēng)險管管理報告告，報告告應(yīng)提供供充分依依據(jù)并有有助于董董事會成成員判斷斷高級管管理層管管理合規(guī)規(guī)風(fēng)險的的有效性性； （7）及及時向董董事會或或其下設(shè)設(shè)委員會會、監(jiān)事事會報告告任何重重大違規(guī)規(guī)事件； （8）合合規(guī)政策策規(guī)定的的其他職職責(zé)。25、商商業(yè)銀行行合規(guī)管管理部門門在合規(guī)規(guī)風(fēng)險管管理中應(yīng)應(yīng)履行哪哪些基本本職責(zé)？ 答：（11）持續(xù)續(xù)關(guān)注法法律、規(guī)規(guī)則和準(zhǔn)準(zhǔn)則的最最新發(fā)展展，正確確理解法法律、規(guī)規(guī)則和準(zhǔn)準(zhǔn)則的規(guī)規(guī)定及其其精神，準(zhǔn)準(zhǔn)確把握握法律、規(guī)則和和準(zhǔn)則對對商業(yè)銀

56、銀行經(jīng)營營的影響響，及時時為高級級管理層層提供合合規(guī)建議議；（2）制制定并執(zhí)執(zhí)行風(fēng)險險為本的的合規(guī)管管理計劃劃，包括括特定政政策和程程序的實(shí)實(shí)施與評評價、合合規(guī)風(fēng)險險評估、合規(guī)性性測試、合規(guī)培培訓(xùn)與教教育等； （3）審審核評價價商業(yè)銀銀行各項(xiàng)項(xiàng)政策、程序和和操作指指南的合合規(guī)性，組組織、協(xié)協(xié)調(diào)和督督促各業(yè)業(yè)務(wù)條線線和內(nèi)部部控制部部門對各各項(xiàng)政策策、程序序和操作作指南進(jìn)進(jìn)行梳理理和修訂訂，確保保各項(xiàng)政政策、程程序和操操作指南南符合法法律、規(guī)規(guī)則和準(zhǔn)準(zhǔn)則的要要求； （4）協(xié)協(xié)助相關(guān)關(guān)培訓(xùn)和和教育部部門對員員工進(jìn)行行合規(guī)培培訓(xùn)，包包括新員員工的合合規(guī)培訓(xùn)訓(xùn)，以及及所有員員工的定定期合規(guī)規(guī)培訓(xùn)，并并成

57、為員員工咨詢詢有關(guān)合合規(guī)問題題的內(nèi)部部聯(lián)絡(luò)部部門； （5）組組織制定定合規(guī)管管理程序序以及合合規(guī)手冊冊、員工工行為準(zhǔn)準(zhǔn)則等合合規(guī)指南南，并評評估合規(guī)規(guī)管理程程序和合合規(guī)指南南的適當(dāng)當(dāng)性，為為員工恰恰當(dāng)執(zhí)行行法律、規(guī)則和和準(zhǔn)則提提供指導(dǎo)導(dǎo)； （6）積積極主動動地識別別和評估估與商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營活動動相關(guān)的的合規(guī)風(fēng)風(fēng)險，包包括為新新產(chǎn)品和和新業(yè)務(wù)務(wù)的開發(fā)發(fā)提供必必要的合合規(guī)性審審核和測測試，識識別和評評估新業(yè)業(yè)務(wù)方式式的拓展展、新客客戶關(guān)系系的建立立以及客客戶關(guān)系系的性質(zhì)質(zhì)發(fā)生重重大變化化等所產(chǎn)產(chǎn)生的合合規(guī)風(fēng)險險； （7）收收集、篩篩選可能能預(yù)示潛潛在合規(guī)規(guī)問題的的數(shù)據(jù)，如如消費(fèi)者者投訴的的增長數(shù)

58、數(shù)、異常常交易等等，建立立合規(guī)風(fēng)風(fēng)險監(jiān)測測指標(biāo)，按按照風(fēng)險險矩陣衡衡量合規(guī)規(guī)風(fēng)險發(fā)發(fā)生的可可能性和和影響，確確定合規(guī)規(guī)風(fēng)險的的優(yōu)先考考慮序列列； （8）實(shí)實(shí)施充分分且有代代表性的的合規(guī)風(fēng)風(fēng)險評估估和測試試，包括括通過現(xiàn)現(xiàn)場審核核對各項(xiàng)項(xiàng)政策和和程序的的合規(guī)性性進(jìn)行測測試，詢詢問政策策和程序序存在的的缺陷，并并進(jìn)行相相應(yīng)的調(diào)調(diào)查。合合規(guī)性測測試結(jié)果果應(yīng)按照照商業(yè)銀銀行的內(nèi)內(nèi)部風(fēng)險險管理程程序，通通過合規(guī)規(guī)風(fēng)險報報告路線線向上報報告，以以確保各各項(xiàng)政策策和程序序符合法法律、規(guī)規(guī)則和準(zhǔn)準(zhǔn)則的要要求； （9）保保持與監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)日常的的工作聯(lián)聯(lián)系，跟跟蹤和評評估監(jiān)管管意見和和監(jiān)管要要求的落落實(shí)情況況。

59、 26、商商業(yè)銀行行的合規(guī)規(guī)政策應(yīng)應(yīng)明確所所有員工工和業(yè)務(wù)務(wù)條線需需要遵守守的基本本原則，以以及識別別和管理理合規(guī)風(fēng)風(fēng)險的主主要程序序，并對對合規(guī)管管理職能能的有關(guān)關(guān)事項(xiàng)做做出規(guī)定定，至少少應(yīng)包括括？ 答：（11）合規(guī)規(guī)管理部部門的功功能和職職責(zé)； （2）合合規(guī)管理理部門的的權(quán)限，包包括享有有與銀行行任何員員工進(jìn)行行溝通并并獲取履履行職責(zé)責(zé)所需的的任何記記錄或檔檔案材料料的權(quán)利利等； （3）合合規(guī)負(fù)責(zé)責(zé)人的合合規(guī)管理理職責(zé)； （4）保保證合規(guī)規(guī)負(fù)責(zé)人人和合規(guī)規(guī)管理部部門獨(dú)立立性的各各項(xiàng)措施施，包括括確保合合規(guī)負(fù)責(zé)責(zé)人和合合規(guī)管理理人員的的合規(guī)管管理職責(zé)責(zé)與其承承擔(dān)的任任何其他他職責(zé)之之間不產(chǎn)產(chǎn)

60、生利益益沖突等等； （5）合合規(guī)管理理部門與與風(fēng)險管管理部門門、內(nèi)部部審計部部門等其其他部門門之間的的協(xié)作關(guān)關(guān)系； （6）設(shè)設(shè)立業(yè)務(wù)務(wù)條線和和分支機(jī)機(jī)構(gòu)合規(guī)規(guī)管理部部門的原原則。 27、董董事會承承擔(dān)商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營和管管理的最最終責(zé)任任，依法法履行哪哪些職責(zé)責(zé)？答：（11）確定定商業(yè)銀銀行的經(jīng)經(jīng)營發(fā)展展戰(zhàn)略；（22）聘任任和解聘聘商業(yè)銀銀行的高高級管理理層成員員； （3）制訂訂商業(yè)銀銀行的年年度財務(wù)務(wù)預(yù)算方方案、決決算方案案、風(fēng)險險資本分分配方案案、利潤潤分配方方案和彌彌補(bǔ)虧損損方案；（44）決定定商業(yè)銀銀行的風(fēng)風(fēng)險管理理和內(nèi)部部控制政政策；（55）監(jiān)督督高級管管理層的的履職情情況，確確保高