壽險(xiǎn)渠道普法宣傳及培訓(xùn)項(xiàng)目課件(修改)精選

1、 快樂(lè)普法 -壽險(xiǎn)渠道普法宣傳活動(dòng)目錄認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)數(shù)額較大的（ 5000元-5萬(wàn)元），處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大（ 5萬(wàn)元-50萬(wàn)元）或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大（ 50萬(wàn)元以上）或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)： 認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）騙取他人信用卡并使用的；（三）竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)

2、互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。撿了他人信用卡使用金額不到5000元有問(wèn)題嗎？撿了信用卡不使用有問(wèn)題嗎？認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪案例1 泉州某壽險(xiǎn)代理人林某因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展良好，與多位壽險(xiǎn)客戶(hù)建立了朋友關(guān)系。后多位壽險(xiǎn)客戶(hù)在林某的推薦下自愿辦理平安銀行信用卡。 2009年初，林某開(kāi)始以 “代客戶(hù)理財(cái)”、“為客戶(hù)繳納壽險(xiǎn)保費(fèi)” 等多種理由，借客戶(hù)信用卡持有并使用，致使客戶(hù)卡片發(fā) 生逾期，引發(fā)客戶(hù)群體投訴。后林某的行為被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查，查實(shí)共涉及31位客戶(hù)，涉案金額達(dá)人民幣27.6萬(wàn)元。檢察院以林某冒用他人信用卡，構(gòu)成信用卡詐騙罪為由向法院提起訴訟。 最終，林某因信用

3、卡詐騙罪被法院判處有期徒刑7年，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的。惡意透支的數(shù)額，指在持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。以非法占有為目的認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪案例2 青島彭某于2008年4月至2011年3月期間，先后在招商銀行青島分行、中信銀行信用卡中心、中國(guó)建設(shè)銀行青島分行辦理信用卡，持卡惡意透支，金額達(dá)人民幣38萬(wàn)元，英鎊8700元，歐元1萬(wàn)元。 2007年12月至2011年12月期間，彭某又以幫忙銷(xiāo)卡、升級(jí)信用卡

4、等理由，騙取12人的信用卡共16張（其中涉及我行客戶(hù)王某信用卡）在未經(jīng)授權(quán)的情況下使用上述信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，至2011案發(fā)累計(jì)透支達(dá)82萬(wàn)元。 最終，彭某因冒用他人信用卡、惡意透支，被法院認(rèn)定為信用卡詐騙罪，判處有期徒刑12年，并處罰金20萬(wàn)元。 值得注意的是，雖然我行客戶(hù)王某被認(rèn)定為是本案的受害者，但依據(jù)其與我行的信用卡領(lǐng)用合約，其仍然應(yīng)當(dāng)償還被彭某所冒用而透支的費(fèi)用。認(rèn)識(shí)信用卡犯罪A.使用偽造的信用卡 B.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡C. 使用作廢的信用卡 D. 冒用他人信用卡 E.惡意透支 1、信用卡詐騙罪包括哪些情形？2、冒用他人信用卡包括哪些情形？A.拾得他人信用卡并使用 B.騙

5、取他人信用卡并使用C.竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的 D.其他 認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-非法經(jīng)營(yíng)罪商戶(hù)：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。持卡人：持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。 商戶(hù)持卡人認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-非法經(jīng)營(yíng)罪案例3 丁某為我行信用卡某分中心業(yè)務(wù)員，其持有我行信用卡。其妻子自己經(jīng)營(yíng)一家小的服裝店，店內(nèi)裝有POS機(jī)。 2012年至2013年期間，丁某多次在自家服裝店的P

6、OS機(jī)及其他三家商戶(hù)的POS機(jī)上，通過(guò)虛構(gòu)交易的方式，套取信用卡內(nèi)現(xiàn)金，截至2013年1月金額達(dá)100多萬(wàn)元。 經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)丁某的卡片存在違法套現(xiàn)行為，將丁某的卡片管控，并且將其刷卡的四家商戶(hù)鎖定為信用卡套現(xiàn)商戶(hù)，對(duì)商戶(hù)的POS機(jī)也實(shí)行了管控。 后丁某因違法套現(xiàn)行為被我行辭退。而其用所套取的現(xiàn)金從事賭博等違法犯罪活動(dòng)，致使無(wú)力償還信用卡欠款，經(jīng)我行多次催收后仍不歸還，構(gòu)成惡意透支。 目前，檢察院已經(jīng)以信用卡詐騙罪對(duì)丁某提起公訴，以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)從事套現(xiàn)的商戶(hù)提起公訴，等待他們的將是冰冷的監(jiān)獄。 認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-非法經(jīng)營(yíng)罪持卡人套現(xiàn)不違反法律的規(guī)定刷卡不過(guò)可能由于商戶(hù)或持卡人存在違法、

7、違規(guī)行為被管控套現(xiàn)只要次數(shù)少、金額小就沒(méi)關(guān)系 認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-妨害信用卡管理罪有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。認(rèn)識(shí)信用卡犯罪-妨害信用卡管理罪撿了他人信用卡不歸還業(yè)務(wù)員在客戶(hù)申請(qǐng)表中卡片寄送地址填寫(xiě)自己的，收到客戶(hù)卡片而持有借了別人的卡片長(zhǎng)期不還非法持有是一種狀態(tài)，無(wú)論開(kāi)始持有時(shí)是否有合法的理由認(rèn)識(shí)信用卡犯罪1、偽造信用卡包括哪些情形？A.復(fù)制他人信用卡 B.偽造空白信用卡10張以上C.將他人信用卡信息寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或以其他方法偽造信用

8、卡2、非法持有他人信用卡幾張以上可能構(gòu)成犯罪？罪名是什么？5張以上（含5張），可能構(gòu)成妨害信用卡管理罪3、拾得他人信用卡不使用的是否一定不會(huì)受到處罰？拾得他人信用卡后應(yīng)如何處理？數(shù)量較大的可能受到處罰。拾得他人信用卡后應(yīng)當(dāng)交給發(fā)卡銀行或司法機(jī)關(guān)等。目錄違規(guī)罰則序號(hào)違規(guī)類(lèi)型違規(guī)等級(jí)扣信用積點(diǎn)分一有欺騙或者誤導(dǎo)客戶(hù)行為，或做出不實(shí)承諾, 或未對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用卡辦卡情況說(shuō)明一般違規(guī)5分二填寫(xiě)不實(shí)推廣注記行為一般違規(guī)5分三在推廣過(guò)程中不當(dāng)?shù)美袨橐话氵`規(guī)5分四委托他人代辦進(jìn)件或接收他人轉(zhuǎn)件行為一般違規(guī)5分五擅自編寫(xiě)宣傳資料用于信用卡推薦業(yè)務(wù)一般違規(guī)5分六拖延辦卡時(shí)間一般違規(guī)5分七將非團(tuán)辦客戶(hù)以團(tuán)辦公司員

9、工名義團(tuán)辦進(jìn)件一般違規(guī)5分八揣測(cè)拒絕代碼含義，并告知客戶(hù)造成嚴(yán)重投訴一般違規(guī)5分九以銀行名義向顧客發(fā)放填表禮，使用標(biāo)注銀行名稱(chēng)、LOGO的禮品一般違規(guī)5分十擅自或者串通客戶(hù)提供虛假信息嚴(yán)重違規(guī)10分十一縱容、放任客戶(hù)提供虛假信息行為嚴(yán)重違規(guī)10分十二客戶(hù)簽名他人代簽行為嚴(yán)重違規(guī)10分十三告知或散布不當(dāng)訊息及私自在媒體、網(wǎng)絡(luò)發(fā)布未經(jīng)公司核準(zhǔn)的信息嚴(yán)重違規(guī)10分十四擅自代客戶(hù)申請(qǐng)卡片(申請(qǐng)資料均為客戶(hù)本人真實(shí)信息）嚴(yán)重違規(guī)10分十五未取得信用卡推薦資格進(jìn)行信用卡推薦業(yè)務(wù)行為嚴(yán)重違規(guī)10分十六冒充銀行員工進(jìn)行信用卡推薦業(yè)務(wù)嚴(yán)重違規(guī)10分十七冒用客戶(hù)名義申請(qǐng)卡片（發(fā)卡關(guān)鍵信息均非客戶(hù)本人信息）重大違規(guī)

10、20分十八接受或協(xié)助非法信用卡代辦機(jī)構(gòu)進(jìn)件重大違規(guī)20分十九私自影印、復(fù)制、泄露客戶(hù)資料或?qū)⒖蛻?hù)資料轉(zhuǎn)作他用的行為重大違規(guī)20分二十冒用客戶(hù)信用卡重大違規(guī)20分二十一以上違規(guī)行為如性質(zhì)惡劣，或造成銀行重大經(jīng)濟(jì)損失、嚴(yán)重聲譽(yù)影響、重大客戶(hù)投訴的20分二十二未包含在以上違規(guī)行為中的其他違規(guī)行為視情況5分、10分、20分信用卡違規(guī)推薦行為一覽表信用卡違規(guī)推薦行為我對(duì)平安車(chē)主卡很感興趣，但聽(tīng)說(shuō)有年費(fèi)，年費(fèi)能減免嗎？我填了申請(qǐng)表就保證卡片一定辦下來(lái)嗎？額度多少？張先生您放心，您這么好的條件，卡片保證辦下來(lái)，而且額度包您滿(mǎn)意，年費(fèi)不用擔(dān)心，卡片辦好后可以幫您減年費(fèi)。另外呢，我妻子也想辦一張平安的信用卡，而

11、且有急用，但是她不在家，我能不能幫她辦一張？這樣啊，我們都是要本人辦理的，但是看您是我的老客戶(hù)，我就幫您這一回吧，申請(qǐng)表您來(lái)填寫(xiě)并簽字吧。1信用卡違規(guī)推薦行為聽(tīng)說(shuō)你們現(xiàn)在辦卡需要和客戶(hù)合照，我妻子不在，怎么辦呢？您放心，我會(huì)PS制圖軟件，可以把照片做處理，你看，這對(duì)比照（如右圖）2修改前修改后信用卡違規(guī)推薦行為你這人太爽快了，還有一個(gè)問(wèn)題，我妻子沒(méi)有工作，這樣能辦卡嗎？沒(méi)有工作單位的話(huà)可能卡片批下來(lái)的難度比較大，我把我朋友的工作單位告訴您，您填上，我跟她打個(gè)招呼就行了34張先生，您的卡片辦好了這么快啊，那你先幫我領(lǐng)了吧，然后卡先放你那里，你幫忙交保費(fèi)吧。5這個(gè)張先生還真是很信任我啊，正好最近手頭緊，先拿他的卡刷刷！信用卡違規(guī)推薦行為誤導(dǎo)陳述、不實(shí)承諾（一般違規(guī)）代他人簽名（嚴(yán)重違規(guī)）幫助、縱容客戶(hù)提供虛假信息（嚴(yán)重違規(guī)）未執(zhí)行“親訪(fǎng)親核親簽”（嚴(yán)重違規(guī)）冒領(lǐng)客戶(hù)信用卡（重大違規(guī)）冒用客戶(hù)信用卡