儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作講座

1、郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作提綱一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀1、現(xiàn)場(chǎng)檢查概況2、我行目前存在的主要問(wèn)題一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀中國(guó)人民銀行反洗錢專項(xiàng)檢查自2003年?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定?、?人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理方法?、?金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理方法?公布以來(lái)，包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各家商業(yè)銀行的反洗錢工作有了一定進(jìn)展。人民銀行從2004年5月起開展對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)商業(yè)銀行的反洗錢工作的專項(xiàng)大檢查。專項(xiàng)檢查由央行統(tǒng)一負(fù)責(zé)實(shí)施，采取商業(yè)銀行自查和人民銀行抽查相結(jié)合的形式。反洗錢專項(xiàng)檢查主要內(nèi)容：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況

2、、客戶身份識(shí)別情況、客戶身份資料與交易記錄保存情況、大額和可疑交易報(bào)告情況、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況、反洗錢業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查。 一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查1、現(xiàn)場(chǎng)檢查概況1接受現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)展 接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的省級(jí)分行：8個(gè) 接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的地市級(jí)分行包括直屬支行：43個(gè)2受到處分的總體情況 責(zé)令限期改正；罰款191萬(wàn)4家：1家省分行，3家地市分行；最高140萬(wàn)，最低2萬(wàn)；尚未接到反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書：8家一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查 2、目前存在的主要問(wèn)題類別問(wèn)題依據(jù)點(diǎn)評(píng)反洗錢內(nèi)控制度1.未提供內(nèi)部報(bào)告制度2.未提供保密制度3.未提供內(nèi)審制

3、度和檢查制度4.內(nèi)控制度不和實(shí)際反洗錢法第十五條、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第八條、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第四條、客戶身份識(shí)別管理辦法第四條1項(xiàng)實(shí)施細(xì)則中有要求2項(xiàng)有要求，未有單獨(dú)制度3項(xiàng)暫未有單獨(dú)制度，內(nèi)審制度大額、可疑交易報(bào)告規(guī)程、客戶身份識(shí)別、資料保存實(shí)施細(xì)則總行將在近期出臺(tái)報(bào)告組織機(jī)構(gòu)變更信息1.未明確指定牽頭部門2.領(lǐng)導(dǎo)小組變更后未及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢法第十五條、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第八條、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管理辦法第九條（10個(gè)工作日?qǐng)?bào)告）特別提示：會(huì)議紀(jì)要、議事規(guī)則、部門協(xié)調(diào)一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀類別問(wèn)題依據(jù)點(diǎn)評(píng)客戶身份識(shí)別未留存身份證件的復(fù)印件或影印件，客戶性別、國(guó)籍、職

4、業(yè)、證件有效期未登記反洗錢法第十六條、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第九條、客戶身份識(shí)別管理辦法第七條（初始客戶身份識(shí)別）、第三十三條（客戶身份信息）1.開戶、大額存取款應(yīng)落實(shí)；2.業(yè)務(wù)單式、業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的改造未核對(duì)身份證件反洗錢法第十六條、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第九條、客戶身份識(shí)別管理辦法第八條（大額存取款）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第四條（人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶、單位結(jié)算賬戶應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查1.大額存取款：核對(duì)（聯(lián)網(wǎng)核查）2.大額金額：大于等于5萬(wàn)元系統(tǒng)改造（目前不包括5萬(wàn)）3.反洗錢工作中大額交易不需登記一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀類別問(wèn)題依據(jù)點(diǎn)評(píng)

5、客戶身份識(shí)別未核對(duì)代理人的有效證件，未登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類和號(hào)碼反洗錢法第十六條、客戶身份識(shí)別管理辦法第二十條（確認(rèn)代理關(guān)系存在、登記）、第二十三條（客戶身份識(shí)別措施）、二十七條（應(yīng)保存的客戶資料信息范圍）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第四條（應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查的內(nèi)容）1、對(duì)代理人身份識(shí)別的條件：存取款金額標(biāo)準(zhǔn)、代發(fā)工資2、代理人身份識(shí)別業(yè)務(wù)單式登記、業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制（提請(qǐng)業(yè)務(wù)部門）未提供按照客戶特點(diǎn)或者賬戶的屬性等要求，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料客戶身份識(shí)別管理辦法第十八條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等

6、因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶。 總行正在制定中一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查2、我行目前存在的主要問(wèn)題類別問(wèn)題依據(jù)點(diǎn)評(píng)客戶身份識(shí)別未提供定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息資料客戶身份識(shí)別管理辦法第十八條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。 總行正在制定中保存客戶身資料未

7、留存身份證件的復(fù)印件或影印件金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第十條、客戶身份識(shí)別管理辦法第七條（初始客戶身份識(shí)別）、第二十七條（保存客戶身份資料范圍）適用法律錯(cuò)誤:客戶身份識(shí)別管理辦法第七條是客戶身份識(shí)別；重點(diǎn)法律依據(jù)：第二十九條客戶身份資料、交易記錄、法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。 一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查2、我行目前存在的主要問(wèn)題處分結(jié)果行政處罰事由處罰結(jié)果對(duì)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度建議銀監(jiān)局對(duì)法定負(fù)責(zé)人、高管、直接責(zé)任人分別給予紀(jì)律處分未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)五十萬(wàn)元罰款分別對(duì)直接負(fù)責(zé)行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、部門主管、直

8、接責(zé)任人分別五萬(wàn)元罰款未按照規(guī)定保存客戶身份資料五十萬(wàn)元罰款分別對(duì)直接負(fù)責(zé)行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、部門主管、直接責(zé)任人分別五萬(wàn)元罰款二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容一2021年反洗錢工作主要內(nèi)容二近期主要反洗錢工作二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容一2021年反洗錢工作主要內(nèi)容總體思路：1、在“合規(guī)管理年整體框架下安排反洗錢工作2、充分發(fā)揮反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組作用，健全協(xié)調(diào)機(jī)制3、建立報(bào)告和反響機(jī)制4、點(diǎn)面結(jié)合，重點(diǎn)突出二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容時(shí)限 工作重點(diǎn) 具體要求 措施 預(yù)期效果第一季度召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議1、強(qiáng)化各部門職責(zé)分工2、明確本行反洗錢2009年工作重點(diǎn)3、議事機(jī)制完備4、會(huì)議紀(jì)要完

9、整召開電視電話會(huì)議，進(jìn)行工作部署提示業(yè)務(wù)部門將反洗錢規(guī)定內(nèi)化至業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程中以反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組名義為2009年反洗錢工作順利開展奠定基礎(chǔ)培訓(xùn)1、培訓(xùn)層次：從高管到基層2、培訓(xùn)內(nèi)容：反洗錢工作要求、反洗錢系統(tǒng)使用等3、上報(bào)總結(jié)；留存資料1、舉辦現(xiàn)場(chǎng)集中、電視電話培訓(xùn)班2、督促業(yè)務(wù)部門培訓(xùn)加入反洗錢內(nèi)容3、專項(xiàng)培訓(xùn)不少于兩次；計(jì)劃；總結(jié)為反洗錢檢查、評(píng)價(jià)工作做好輔導(dǎo)、宣貫準(zhǔn)備完善制度1、制定反洗錢工作評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則2、梳理反洗錢工作制度1、細(xì)化總行反洗錢工作評(píng)價(jià)指引2、督促業(yè)務(wù)部門細(xì)化、整理反洗錢相關(guān)制度逐步完善反洗錢內(nèi)部控制制度體系二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容時(shí)限 工作重點(diǎn) 具體要求

10、措施 預(yù)期效果 第二季度業(yè)務(wù)自查業(yè)務(wù)部門組織反洗錢業(yè)務(wù)逐級(jí)專項(xiàng)自查1、督促2、適當(dāng)參與充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門作用業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)1、按照本行反洗錢工作評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則對(duì)業(yè)務(wù)部門自查進(jìn)行評(píng)價(jià)2、摸清基層相關(guān)業(yè)務(wù)反洗錢工作進(jìn)展情況1、提請(qǐng)召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)2、通報(bào)轄內(nèi)分行自查情況和評(píng)價(jià)結(jié)果提示業(yè)務(wù)部門發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)第一道防線作用，提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的權(quán)威性省分行風(fēng)險(xiǎn)部抽查抽查層次：下轄地市分行至網(wǎng)點(diǎn)；抽查覆蓋面：301、現(xiàn)場(chǎng)檢查2、非現(xiàn)場(chǎng)復(fù)評(píng)以點(diǎn)帶面全面了解分支機(jī)構(gòu)反洗錢制度執(zhí)行情況。二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容第二季度：自評(píng)價(jià)總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部省級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部地市級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗網(wǎng)點(diǎn)省級(jí)分行業(yè)務(wù)部門地

11、市級(jí)分行業(yè)務(wù)部門縣級(jí)支行業(yè)務(wù)崗評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)檢查省級(jí)分行綜合同級(jí)業(yè)務(wù)部門和抽查下級(jí)分支機(jī)構(gòu)結(jié)果形本錢行反洗錢工作自評(píng)價(jià)結(jié)果自查自查檢查報(bào)告報(bào)告報(bào)告抽查抽查抽查二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容時(shí)限 工作重點(diǎn)具體要求 措施 預(yù)期效果 第三季度接受總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部抽查省級(jí)分行應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)信息，及時(shí)總結(jié)和通報(bào)1、現(xiàn)場(chǎng)檢查2、從省分行至網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行改進(jìn)審計(jì)1、評(píng)價(jià)反洗錢工作有效性2、監(jiān)督落實(shí)整改措施作為后續(xù)評(píng)價(jià)，及時(shí)鞏固檢查效果二、2021年反洗錢工作主要內(nèi)容時(shí)限 工作重點(diǎn)具體要求 措施 預(yù)期效果 第四季度宣傳以反洗錢法頒布三周年為契機(jī)，結(jié)合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行宣傳方案進(jìn)行有效宣傳主題宣傳月1、印發(fā)紙質(zhì)宣