XXXX小額貸款公司不良貸款清收款組管理實(shí)施辦法

1、XXXXX 小額貸款公司 不良貸款清收款組管理實(shí)施辦法 第一章總則 第一條為加強(qiáng)對(duì)不良貸款清收工作隊(duì)的規(guī)范化管理，增強(qiáng) 整體凝聚力、執(zhí)行力和戰(zhàn)斗力，提高工作質(zhì)量和不良貸款清收 效果，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于 XXXXX 小額貸款公司不良貸款清收工作 隊(duì)。第二章組織及管理構(gòu)架第三條隊(duì)伍組建。公司成立“XXXXX小額貸款公司不良貸 款清收工作隊(duì)”（下稱“清收組”），設(shè)隊(duì)長(zhǎng)一名，隊(duì)員若干名。第四條管理體系。清收隊(duì)隸屬于公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，接受 公司董事長(zhǎng)，總經(jīng)理的直接領(lǐng)導(dǎo)，納入風(fēng)險(xiǎn)管理部管理，在考 核上由風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督考核。第三章 主要工作職責(zé) 第五條清收隊(duì)主要工作職責(zé)（一）重點(diǎn)清收公司不良

2、資產(chǎn)。包括不良貸款，及有關(guān)應(yīng)收 賬款；（二）負(fù)責(zé)清收不良貸款中重點(diǎn)戶、釘子戶、賴賬戶等惡意 逃廢債、負(fù)面影響較大久拖不決、久攻不下的典型戶貸款；（三）負(fù)責(zé)配合資產(chǎn)保全部搞好抵債資產(chǎn)接收、處置工作；（四）負(fù)責(zé)配合資產(chǎn)保全部搞好法律訴訟等維權(quán)工作；（五）完成公司領(lǐng)導(dǎo)及部門(mén)交辦的其他事項(xiàng)。（六）參加公司的學(xué)習(xí)和有關(guān)會(huì)議第六條 清收隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)工作職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對(duì)清收隊(duì)的直接領(lǐng)導(dǎo)和管理；（二）負(fù)責(zé)對(duì)清收隊(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排。主要包括： 按照公司總體要求，研究制訂清收隊(duì)年度工作計(jì)劃、階段性工 作計(jì)劃、專項(xiàng)工作計(jì)劃；研究制訂切實(shí)可行的工作方案及工作 措施并組織實(shí)施，確保各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)完成；（三）研究解決清收工

3、作中的具體困難和問(wèn)題，不斷總結(jié) 清收工作中好的經(jīng)驗(yàn)和作法；（四）負(fù)責(zé)對(duì)清收隊(duì)員日常工作安排、任務(wù)分解、目標(biāo)考 核等工作；（五）負(fù)責(zé)對(duì)清收隊(duì)員的日常管理。包括政治思想、勞動(dòng) 紀(jì)律、行為規(guī)范、考勤管理等；（六）負(fù)責(zé)定期向公司匯報(bào)清收工作開(kāi)展情況；（七）完成公司領(lǐng)導(dǎo)及部門(mén)經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。 第七條清收隊(duì)全體員工工作職責(zé)：（一）服從清收隊(duì)工作安排和日常管理；（二）盡職履責(zé)、團(tuán)結(jié)協(xié)作，努力完成表外不良資產(chǎn)清收 任務(wù)；（三）配合做好表內(nèi)不良貸款釘子戶、賴賬戶等惡意逃廢 債、負(fù)面影響較大、久拖不決、久攻不下的典型戶貸款清降工 作；（四）配合做好資產(chǎn)維權(quán)工作；（五）自覺(jué)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和行業(yè)管理各項(xiàng)規(guī)章制

4、度， 不從事違法犯罪活動(dòng)，不參與“六害”行為，自覺(jué)維護(hù)好單位 利益，自覺(jué)維護(hù)好單位形象。（六）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 第四章工作流程第八條工作流程。清收隊(duì)按公司風(fēng)險(xiǎn)管理部提供的初擬不 良貸款清收對(duì)象，原則上按照“建立清收對(duì)象臺(tái)帳T確定清收 組成員名單T制定清收方案及措施T與借款人、擔(dān)保人反復(fù)協(xié) 商談判，制訂清收計(jì)劃-督促落實(shí)償還計(jì)劃-研究并修訂清收 措施一貨幣收回”等工作流程有序開(kāi)展清收工作。（一）由風(fēng)險(xiǎn)管理部向清收隊(duì)提供清收對(duì)象清冊(cè)。一般貸 款包括借款人姓名、住址、身份證號(hào)碼、欠貸本金及利息、聯(lián) 系電話、擔(dān)保方式及抵（質(zhì)）押物基本情況等。（二）對(duì)賴帳戶、釘子戶等貸款，由風(fēng)險(xiǎn)部提供清收對(duì)象 及

5、貸款情況、借款人和擔(dān)保人相關(guān)信息，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審查同意后交清收隊(duì)實(shí)施清收。（三）大額不良貸款。公司領(lǐng)導(dǎo)及業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為有必要提 交清收隊(duì)清收的大額不良貸款。第九條 建立清收臺(tái)帳。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部提交的清收對(duì)象，清 收隊(duì)必須規(guī)范化建立清收臺(tái)賬。主要包括：（一）建立清收明細(xì)臺(tái)賬。以機(jī)構(gòu)為單位，逐筆建立清收 對(duì)象明細(xì)臺(tái)賬，主要包括借款人姓名、住址、身份證號(hào)碼、欠 貸本金及利息、聯(lián)系電話、擔(dān)保方式及抵（質(zhì)）押物基本情況 等。（二）建立清收匯總臺(tái)賬。在明細(xì)臺(tái)賬的基礎(chǔ)上，匯總建 立全公司清收總臺(tái)賬。第十條 制訂清收方案及措施。在具體實(shí)施不良貸款清收工 作前，清收隊(duì)必須作好調(diào)查摸底工作，并在此基礎(chǔ)上有針對(duì)性 地研究

6、制訂清收方案及措施。（一）開(kāi)展調(diào)查摸底工作。主要包括詳細(xì)調(diào)查了解借款人 貸款信息，借款人、擔(dān)保人信息，借款人、抵（質(zhì)）押人、保 證人資產(chǎn)狀況及償債能力，借款合同、擔(dān)保合同等是否存在法 律瑕疵，是否喪失勝訴權(quán)等。（二）制訂清收方案及措施。在調(diào)查摸底基礎(chǔ)上，本著“有 利于降低風(fēng)險(xiǎn)、保障債權(quán)，有利于減少貸款本息損失，有利于 貸款本息收回”的原則，分門(mén)別類、因人而異，靈活制訂清收 方案及措施。具體清收措施主要包括：1、談判清收。與借款人、擔(dān)保人或其利害關(guān)系人見(jiàn)面談 判，一次性償還貸款本息或在合理期限內(nèi)分期償還貸款本息；、發(fā)訴前告之書(shū)，限期歸還貸款本息；、依法訴訟清收。對(duì)多次談判無(wú)果，且具備訴訟條件的

7、借款人或擔(dān)保人移交資產(chǎn)保全部依法向人民法院提起訴訟，強(qiáng) 制清收； 、委托代理清收。將假名、冒名等涉及金融欺詐貸款在采 用其他清收方式無(wú)果的情況下，經(jīng)公司審批同意后，委托公安 局經(jīng)偵代理清收。5、其他方式清收。第十一條協(xié)商談判。談判清收是清收隊(duì)最常用的、最重要 的清收方法，是談判技巧、口才、心理、政策和法律等綜合能 力的較量。通過(guò)與借款人、擔(dān)保人面對(duì)面講政策、講法律、講 道理曉之以理、動(dòng)之以情，增強(qiáng)其信用意識(shí)，提高償貸主動(dòng)性， 達(dá)到保障債權(quán)，收回貸款本息目的。談判中主要工作事項(xiàng)。（一）向借款人、擔(dān)保人簽發(fā)有效的“貸款催收通知書(shū)” 并取得回執(zhí)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部納入信貸檔案妥善保管；（二）與借款人、實(shí)際

8、用款人簽訂有效的“債權(quán)確認(rèn)書(shū)” 并交風(fēng)險(xiǎn)管理部納入信貸檔案妥善保管；（三）簽訂合理的“貸款償還協(xié)議書(shū)”；（四）送達(dá)“訴前告之書(shū)”。在多次談判無(wú)果情況下，對(duì) 適宜采取法律訴訟的，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查同意后送達(dá)“訴前告 之書(shū)”；（五）收回貸款本息；（六）其他事項(xiàng)。第十二條督促落實(shí)償還計(jì)劃。對(duì)制訂的償還計(jì)劃，清收隊(duì) 必須在清收臺(tái)賬上注明，落實(shí)專人隨時(shí)跟蹤、關(guān)注，督促落實(shí) 償還計(jì)劃。對(duì)不落實(shí)償還計(jì)劃的，要及時(shí)研究制訂或調(diào)整清收 措施，最大限度收回貸款本息，減少損失。第五章工作規(guī)范第十三條清收隊(duì)員工作期間必須佩帶公司統(tǒng)一制作的服務(wù) 牌，便于開(kāi)展工作和接受群眾監(jiān)督。違者，每次給予經(jīng)濟(jì)處罰 50 元。第十四條清

9、收隊(duì)必須執(zhí)行公司的勞動(dòng)紀(jì)律考勤制度。嚴(yán)格 執(zhí)行請(qǐng)銷假制度。成員休息、或因事、因病或其他特殊情況需 請(qǐng)假的，一律報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。假期結(jié)束后，必須主動(dòng)到 公司分管領(lǐng)導(dǎo)處銷假。對(duì)不請(qǐng)假、請(qǐng)假未批準(zhǔn)擅自離崗，或擅 自超假或不主動(dòng)銷假的，一律按曠工處理。第十五條確因清收不良貸款地，需要車輛的應(yīng)事先告知綜 合管理部，由綜合管理部登記配車。第十六條，對(duì)清收人員實(shí)行不定額薪酬，按完成任務(wù)比例 及收回本息的比例雙項(xiàng)考核計(jì)付工資。1、實(shí)行全額按收回金額的比例支付薪酬，包函在收貸過(guò)程 中的各項(xiàng)差費(fèi)。2、以貨幣資金收回的貸款本息，按收回金額的 4%為計(jì)付 標(biāo)準(zhǔn)。3、以物抵收的貸款本息，按收回金額的 2%為計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)。 以上兩項(xiàng)作為應(yīng)付薪酬依據(jù)。4、對(duì)本月或本季