金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

1、金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)匯報(bào)人：XXX 匯報(bào)時(shí)間：2021.X.X品質(zhì) | 創(chuàng)新 | 保障 | 未來(lái)BASIC KNOWLEDGE OF FINANCIAL BANK INVESTMENT AND FINANCE品質(zhì) | 創(chuàng)新 | 保障 | 未來(lái)目錄為何學(xué)習(xí)理財(cái)理財(cái)基礎(chǔ)概念如何有效理財(cái)理財(cái)工具介紹01020304Why Learn To Manage MoneyConcept Of Financial ManagementHow To Manage Money EffectivelyIntroduction To Financial ToolsPART ONE為什么要理財(cái)？金融投資是以金融資產(chǎn)

2、為對(duì)象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場(chǎng)上的投資是以貨幣、資金作為交易對(duì)象，這些資金最終將投入到實(shí)物市場(chǎng)上去，通俗的講金融投資實(shí)際上是為生產(chǎn)性企業(yè)進(jìn)行實(shí)物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經(jīng)濟(jì)主體為獲取預(yù)期收益或股權(quán)，用資金購(gòu)買股票、債券等金融資產(chǎn)的投資活動(dòng)。金融投資既是一個(gè)領(lǐng)域又是一種方式，是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用的產(chǎn)物。人生需要規(guī)劃 錢(qián)財(cái)需要打理 應(yīng)對(duì)人生意外保障生活幸福理財(cái)是門(mén)技術(shù)活需要學(xué)習(xí)才能掌握010203為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)Why Learn To Manage Money理財(cái)決定命運(yùn)要過(guò)上幸福生活，需要多少錢(qián)How Much Money Does

3、 It Take To Live A Happy Life【家庭用車】【子女教育】【孝敬父母】【住房支出】【養(yǎng)老支出】【住房支出】15萬(wàn)100012月10年39萬(wàn)出生至大學(xué)畢業(yè)25萬(wàn)250012月20年24萬(wàn)300012月30年108萬(wàn)103頓2人365天20年43.8萬(wàn)買房裝修物業(yè)120萬(wàn)大約359.8萬(wàn)元國(guó)內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象A Phenomenon Worthy Of Our Attention中國(guó)家庭一旦失業(yè) 生活困難 美國(guó)家庭多重收入來(lái)源 生活有保障vsPART TWO什么是理財(cái)？金融投資是以金融資產(chǎn)為對(duì)象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場(chǎng)上的

4、投資是以貨幣、資金作為交易對(duì)象，這些資金最終將投入到實(shí)物市場(chǎng)上去，通俗的講金融投資實(shí)際上是為生產(chǎn)性企業(yè)進(jìn)行實(shí)物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經(jīng)濟(jì)主體為獲取預(yù)期收益或股權(quán)，用資金購(gòu)買股票、債券等金融資產(chǎn)的投資活動(dòng)。金融投資既是一個(gè)領(lǐng)域又是一種方式，是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用的產(chǎn)物。理財(cái)是理醫(yī)生的財(cái)談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。什么是理財(cái)What is financial management你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流，讓你們家的水庫(kù)啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢(qián)。什么是

5、理財(cái)？什么是理財(cái)？什么是理財(cái)What is financial management實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：010203理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)，也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。理財(cái)誤區(qū)01幻想一夜暴富02迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益03理財(cái)=投資04賺錢(qián)比省錢(qián)重要05沖動(dòng)理財(cái)06沒(méi)有合理的預(yù)期PART THREE如何有效理

6、財(cái)金融投資是以金融資產(chǎn)為對(duì)象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場(chǎng)上的投資是以貨幣、資金作為交易對(duì)象，這些資金最終將投入到實(shí)物市場(chǎng)上去，通俗的講金融投資實(shí)際上是為生產(chǎn)性企業(yè)進(jìn)行實(shí)物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經(jīng)濟(jì)主體為獲取預(yù)期收益或股權(quán)，用資金購(gòu)買股票、債券等金融資產(chǎn)的投資活動(dòng)。金融投資既是一個(gè)領(lǐng)域又是一種方式，是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用的產(chǎn)物。理財(cái)三要點(diǎn)攢錢(qián)積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富生錢(qián)護(hù)錢(qián)以管錢(qián)為中心理財(cái)就是護(hù)錢(qián)，管錢(qián)，攢錢(qián)，生錢(qián)。以攢錢(qián)為起點(diǎn)，以生錢(qián)為重點(diǎn)，以護(hù)錢(qián)為保障；一個(gè)中心以管錢(qián)為中心三個(gè)要點(diǎn)如何分配錢(qián)應(yīng)急的錢(qián)保命的錢(qián)閑錢(qián)6個(gè)月1年的生活費(fèi)活期存

7、款、短期的定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金等等3年5年的生活費(fèi)5年10年的生活費(fèi)買國(guó)債、定期存款、社保、商業(yè)保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等等股票、股票型基金、平衡型基金等等$如何積累財(cái)富量入為出強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬控制透支控制使用信用卡用現(xiàn)金支付積累財(cái)富The Accumulation Of Wealth你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流，讓你們家的水庫(kù)啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢(qián)。如何增加財(cái)富應(yīng)急資金安全資金閑置資金流動(dòng)性投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等安全性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)

8、債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等收益性投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等PART FOUR常見(jiàn)理財(cái)工具介紹金融投資是以金融資產(chǎn)為對(duì)象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場(chǎng)上的投資是以貨幣、資金作為交易對(duì)象，這些資金最終將投入到實(shí)物市場(chǎng)上去，通俗的講金融投資實(shí)際上是為生產(chǎn)性企業(yè)進(jìn)行實(shí)物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經(jīng)濟(jì)主體為獲取預(yù)期收益或股權(quán)，用資金購(gòu)買股票、債券等金融資產(chǎn)的投資活動(dòng)。金融

9、投資既是一個(gè)領(lǐng)域又是一種方式，是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用的產(chǎn)物。不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)單身期家庭成長(zhǎng)期退休期家庭形成期家庭成熟期結(jié)婚前的單身時(shí)期節(jié)財(cái)增值應(yīng)急購(gòu)房結(jié)婚到寶寶出生的階段購(gòu)房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)應(yīng)急孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急特殊目標(biāo)子女工作到父母退休資產(chǎn)增值養(yǎng)老特殊目標(biāo)應(yīng)急退場(chǎng)秩序維持、嘉賓答謝、合影等養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急特殊目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的主要工具人生目標(biāo)規(guī)劃現(xiàn)金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃開(kāi)源（選擇一個(gè)好職業(yè)）2、消費(fèi)規(guī)劃節(jié)流（收支平衡表）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃1、三險(xiǎn)一金2、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨理財(cái)大金字塔The Great Pyramid右邊的

10、理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我們理財(cái)產(chǎn)品選擇的大體方向。理財(cái)規(guī)劃的主要工具理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益低，風(fēng)險(xiǎn)保障投資效果差債券收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)大適合專業(yè)投資者基金收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒(méi)有流動(dòng)性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大流動(dòng)性太差，投資成本高黃金收益偏低市場(chǎng)空間小，限制因素多股票收益股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益高于買進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià)風(fēng)險(xiǎn)股票是一項(xiàng)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢(qián)能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、

11、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來(lái)極大的虧損。國(guó)債優(yōu)勢(shì)國(guó)債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。國(guó)債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個(gè)人所得稅。國(guó)債可以方便地通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)變現(xiàn)。缺點(diǎn)即加息和時(shí)間成本。國(guó)債的收益一般都是在期滿時(shí)才能得到，且到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無(wú)辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失期貨期貨品種商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等）金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等）國(guó)債期貨期貨合約選擇權(quán)（期權(quán)）期貨特點(diǎn)以小博大高風(fēng)險(xiǎn)高收益隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財(cái)已成為現(xiàn)代人生