第十篇銀行業(yè)務(wù)投保操作規(guī)范

1、第十篇 銀行業(yè)務(wù)投保操作規(guī)范1. 銀行險(xiǎn)操作流程及說明客戶填寫投保書：銀行柜面人員向客戶明確講解條款內(nèi)容及投保需知，特別對(duì)公司條款中的除外責(zé)任等內(nèi)容作詳細(xì)闡述，了解客戶的真實(shí)投保目的，在排除道德風(fēng)險(xiǎn)及逆選擇的前提下，指導(dǎo)客戶填寫投保書。，詢問客戶健康情況了解客戶的及投保經(jīng)歷，確定客戶在投保書上親筆簽名如曾被保險(xiǎn)公司拒保、延期、加費(fèi)、除外、降額承保的，明確原因及處理經(jīng)過，向公司進(jìn)行咨詢。如為高額保件，請(qǐng)客戶填寫高保額問卷，并簽名，由客戶經(jīng)理送交公司。對(duì)于保費(fèi)達(dá)到反洗錢客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)核對(duì)客戶的身份證明并留存復(fù)印件。根據(jù)客戶的實(shí)際需求及經(jīng)濟(jì)狀況，確定合適的險(xiǎn)種、保額、保費(fèi)。盡量選擇銀行轉(zhuǎn)帳繳

2、費(fèi)的，正確填寫客戶的銀行向客戶索要銀行存折，認(rèn)真摘錄帳號(hào)，并向客戶說明有關(guān)的銀行轉(zhuǎn)賬內(nèi)容并核對(duì)。如通過在銀行柜面人員直接向客戶收取現(xiàn)金的，需同時(shí)開具暫收據(jù)保費(fèi)。內(nèi)勤初審柜臺(tái)受理：客戶經(jīng)理將客戶的投保書及其他資料于簽約后不遲于兩個(gè)次日（工作日）送交公司的受理臺(tái)收單內(nèi)勤處。受理人員對(duì)投保單進(jìn)行初審核對(duì)投保資料，查看資料單證是否齊全，投保書是否填寫完整，內(nèi)容是否正確，投保內(nèi)容是否與公司的投保規(guī)則等相違背，并進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)初算，未通過初審的投保單上述內(nèi)容完全正確，記錄客戶基本資料，完成收單，否則，投保書退還客戶經(jīng)理進(jìn)行修改或補(bǔ)充。受理完成后，從在核心系統(tǒng)中為通過初審的投保單隨機(jī)生成一個(gè)投保書單號(hào)，并打印出

3、成條碼粘貼在投保書單的指定區(qū)域。所有已粘貼投保單號(hào)的投保書登記后送至中心支公司或分公司集中新契約掃描崗。投保書資料的錄入、復(fù)核、核保及資料/保單遞送按參見承保操作要求進(jìn)行個(gè)險(xiǎn)及其他相關(guān)規(guī)定。交接成品保單交交接人員簽收，由交接人員進(jìn)行逐步分發(fā)?？蛻艚?jīng)理拿到成品保單后，進(jìn)行認(rèn)真審核，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，交由交接人員重新制單。如無誤，交銀行柜面指定人員簽收或直接郵寄給客戶。回執(zhí)簽收與回銷參見新單回執(zhí)管理制度。投保生效日期、周歲年齡的計(jì)算、健康資料有效性的確定、體檢資料的有效期同個(gè)險(xiǎn)要求。資料存檔參見檔案管理制度2. 銀行險(xiǎn)投保書填寫要求2.1一般要求投保書填寫時(shí)一律請(qǐng)用簡(jiǎn)體字，不得使用繁體字。投保書填寫時(shí)應(yīng)

4、字跡清晰、字體工整，不得漏填。投保書需用藍(lán)黑或黑色鋼筆填寫，不能使用鉛筆、圓珠筆或紅色筆填寫。投保書要保持整潔，不得折疊、涂改或者玷污，否則需更換投保書重新填寫。填寫投保書前應(yīng)提醒客戶仔細(xì)閱讀投保須知?？蛻籼顚懲戤吅?，應(yīng)仔細(xì)檢查有無漏填項(xiàng)目，對(duì)填寫的身份證號(hào)、銀行賬號(hào)應(yīng)再次核對(duì)，最后在相應(yīng)簽名欄親筆簽名確認(rèn)。2.2具體要求2.2.1投保人資料投保人限制投保人應(yīng)是有完全民事行為能力的成年人。對(duì)于非當(dāng)?shù)鼐用駷楫?dāng)?shù)乇槐ｋU(xiǎn)人投保，續(xù)期繳費(fèi)方便且能保證者方可受理。姓名字體清楚、容易辨認(rèn)。名字必須和投保人的簽名一致。名字必須和客戶提供的身份證（或其它有效證件）姓名保持一致。如證件辦理有誤，必須做出特別說明

5、，并提供其它有效證件。性別、出生日期 性別必須和身份證（或其它有效證件）保持一致。如證件辦理有誤，必須做出特別說明，并提供其他有效證明。出生日期必須與戶口簿和本人身份證（或其它有效證件）保持一致，按照XXXX年XX月XX日的八位格式填寫。年收入與來源年收入指每年的穩(wěn)定收入，以萬(wàn)元/年為單位。證件類型及證件號(hào)符合本公司要求的有效證件有：居民身份證、軍官/士兵證、護(hù)照等。證件號(hào)碼為各證件上對(duì)應(yīng)的唯一數(shù)字標(biāo)識(shí)。因證件遺失等無法提供證件時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)嘏沙鏊南鄳?yīng)證明。未成年人的證件類型可選擇戶口簿、學(xué)生證等。通訊地址與郵編通訊地址為公司隨時(shí)能夠準(zhǔn)確聯(lián)系到投保人的地址（可以選擇單位地址或家庭住址等），

6、便于公司能夠與客戶保持良好的聯(lián)系。城市地址必須詳細(xì)填寫市、區(qū)、路（街）、號(hào)（小區(qū)）、棟、室，農(nóng)村地址必須詳細(xì)填寫省、縣、鎮(zhèn)、村、組、戶。郵編必須正確填寫，應(yīng)有6位數(shù)，反映所在區(qū)域，不能出現(xiàn)“210000”之類情況。聯(lián)系電話和E-mail 聯(lián)系電話為投保人提供的，供本公司工作時(shí)間聯(lián)系客戶的電話。客戶應(yīng)留有一個(gè)可供聯(lián)系的固定電話和一個(gè)移動(dòng)電話，以便公司能準(zhǔn)確及時(shí)地與客戶聯(lián)系。盡量鼓勵(lì)客戶提供E-mail的地址，以便后繼服務(wù)。2.2.2被保險(xiǎn)人資料姓名性別出生日期證件類型及證件號(hào)碼以上項(xiàng)目要求見投保人資料要求。工作單位單位應(yīng)填寫公司全稱，職業(yè)要根據(jù)具體從事的工作來填寫，應(yīng)該明確至行業(yè)、工種, 不能用

7、“員工”等模糊的名詞來陳述。待業(yè)、退休、下崗等無業(yè)人員需據(jù)實(shí)填寫?；橐鰻顩r包括已婚、未婚、離婚、喪偶狀態(tài)，在相應(yīng)狀態(tài)欄中打鉤。年收入及來源如果被保險(xiǎn)人為學(xué)生，該項(xiàng)目可以不填。身高及體重身高、體重按投保當(dāng)時(shí)的身高、體重?cái)?shù)值如實(shí)填寫，身高以厘米為單位，體重以公斤為單位。與投保人的關(guān)系 投保人與被保險(xiǎn)人的常見關(guān)系為配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、甥侄、雇主等。如果為非本人、配偶、子女、父母關(guān)系，請(qǐng)說明關(guān)系及投保原因。住址與郵編聯(lián)系電話E-mail以上三項(xiàng)項(xiàng)目填寫要求見投保人規(guī)則。保單領(lǐng)取方式選擇由公司直接郵寄或者投保人到銀行柜面領(lǐng)取，兩種方式保單流轉(zhuǎn)渠道及時(shí)效有些區(qū)別。2.

8、2.3身故受益人資料若投保保險(xiǎn)產(chǎn)品包含身故責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人指定，應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)法有關(guān)保險(xiǎn)利益的規(guī)定。若客戶選擇不指定身故受益人，則按照法定程序處理。身故受益人的姓名、證件類型、證件號(hào)碼填寫要求同投保人填寫要求。身故受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系必須填寫，不得空缺。常見的關(guān)系有：配偶、子女、父母、兄弟、祖孫等。受益人如為多人（多于一人）時(shí)，應(yīng)在特別約定欄中逐一寫明各受益人的姓名、證件類型、證件號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人關(guān)系、受益份額、受益順位、聯(lián)系電話。未說明受益順位的視為同一順位，均分。2.2.4投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種按照第一、第二、第三被保險(xiǎn)人的順序依次填寫所投保的險(xiǎn)種。投保險(xiǎn)種應(yīng)填寫完整的名稱。保額/

9、檔次、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限每一險(xiǎn)種的保額/檔次、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限應(yīng)當(dāng)用大寫漢字仔細(xì)填寫。多個(gè)險(xiǎn)種時(shí)，根據(jù)投保書的要求逐一填寫。并注意對(duì)應(yīng)被保險(xiǎn)人準(zhǔn)確填寫投保險(xiǎn)種。在一些險(xiǎn)種的基本部分未選時(shí)，不能選擇相應(yīng)險(xiǎn)種的可選部分。保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)填寫該保單所有險(xiǎn)種應(yīng)繳保費(fèi)。2.2.5繳費(fèi)方式繳費(fèi)類別分躉繳、年繳方式，供客戶選擇。同一份投保書內(nèi)購(gòu)買不同保險(xiǎn)產(chǎn)品只能采用一種繳費(fèi)方式?？蛻艨蛇x擇是否使用保單現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳保費(fèi)。2.2.6轉(zhuǎn)賬授權(quán)書選擇銀行轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)方式，應(yīng)該提供賬戶名、開戶銀行、銀行賬號(hào)。開戶銀行應(yīng)填寫全稱。賬戶持有人必須親筆簽字授權(quán)保險(xiǎn)人從該銀行賬戶劃取保險(xiǎn)費(fèi)。2.2.7健康及其他告知被保險(xiǎn)人健康告

10、知的所有相關(guān)項(xiàng)目都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行“是”或“否”的判斷，選擇“是”的，請(qǐng)按照問題編號(hào)在說明欄進(jìn)一步詳細(xì)告知。應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀、仔細(xì)填寫、不得遺漏。對(duì)于詳細(xì)告知的疾病、體檢項(xiàng)目、藥品等請(qǐng)盡量采用由醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的標(biāo)準(zhǔn)名稱。如客戶保存有相關(guān)病史資料，應(yīng)當(dāng)提供復(fù)印件，并在相應(yīng)欄選擇“是”。如果被保險(xiǎn)人健康情況不愿告知健康顧問，可在相應(yīng)序號(hào)選“是”，將告知資料裝到信封中，單獨(dú)寄至本公司。所有說明可在說明欄內(nèi)詳細(xì)填寫，如果空位不足，可附加頁(yè)說明。2.2.8特別約定在投保時(shí)，客戶填寫投保書未盡事宜或補(bǔ)充說明。如有多個(gè)身故受益人時(shí)，應(yīng)詳細(xì)填寫該被保險(xiǎn)人所有身故受益人的全部資料。2.2.9聲明與授權(quán)投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)仔細(xì)閱

11、讀后簽名。2.2.10投保人、被保險(xiǎn)人/監(jiān)護(hù)人簽名投保人與被保險(xiǎn)人應(yīng)親筆簽名，并署明日期，簽名不允許涂改。如被保險(xiǎn)人未滿16周歲，必須由法定監(jiān)護(hù)人簽名并署明日期。2.2.11其他內(nèi)容網(wǎng)點(diǎn)、組織代碼由客戶經(jīng)理按照公司的要求填寫。受理人員審核完畢后，應(yīng)在投保書上簽章并署明日期。3. 銀行保險(xiǎn)投保要求3.1代理保險(xiǎn)的一般要求一般要求指國(guó)內(nèi)銀行和郵政部門（以下簡(jiǎn)稱銀郵）代理我司協(xié)議授權(quán)的所有險(xiǎn)種或代理所有被保險(xiǎn)人辦理國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)所做的基本規(guī)定，對(duì)于每一個(gè)被保險(xiǎn)人而言，不論其投保了一個(gè)或幾個(gè)險(xiǎn)種，都應(yīng)該遵循此規(guī)定。3.2 對(duì)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的規(guī)定投保重大疾病保險(xiǎn)的規(guī)定：每一個(gè)被保險(xiǎn)人累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)的保額

12、不得超過100萬(wàn)元。投保意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)定：每一個(gè)被保險(xiǎn)人累計(jì)意外保險(xiǎn)的保額不得超過1000萬(wàn)元，極短期（一個(gè)月以內(nèi)）意外險(xiǎn)和短期（一年以內(nèi)）意外險(xiǎn)保額限制另行規(guī)定。未成年人投保的基本要求：如投保人希望未成年人投保較高保額的保險(xiǎn)，在累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額和累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額不超過50萬(wàn)元的前提下，做特別約定承保，約定內(nèi)容為：“本人與保險(xiǎn)公司約定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人18周歲前身故，保險(xiǎn)公司累計(jì)給付身故保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，超出部分無息退還所繳保費(fèi)；被保險(xiǎn)人18周歲(含)后，保險(xiǎn)公司按保單所列明的保險(xiǎn)金額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。對(duì)于年齡在3歲或以下的被保險(xiǎn)人，不得通過做約定承保。對(duì)于只有重大疾病保險(xiǎn)責(zé)

13、任的險(xiǎn)種，在承保時(shí)比照具有身故責(zé)任的險(xiǎn)種辦理，但承保時(shí)不需要做約定。保監(jiān)會(huì)明確要求：未成年人作為被保險(xiǎn)人投保，被保險(xiǎn)人的累計(jì)身故給付保險(xiǎn)金額不得超過5萬(wàn)元（北京、上海、廣州、深圳為10萬(wàn)元）。特殊人群投保的基本要求： 對(duì)于身體健康的，年齡在18歲（含）以上無固定收入的全職學(xué)生、家庭婦女、軍人、警察、退休人員，累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)保額限50萬(wàn)元，超過30萬(wàn)元的業(yè)務(wù)需報(bào)總公司客戶服務(wù)部審批。高年齡段被保險(xiǎn)人投保的基本要求：60周歲（含）以上的被保險(xiǎn)人，投保重大疾病保險(xiǎn)累計(jì)保額限20萬(wàn)元，投保意外保險(xiǎn)累計(jì)保額限40萬(wàn)元，極短期（一個(gè)月以內(nèi)）意外險(xiǎn)和短期（一年以內(nèi)）意外險(xiǎn)保額限制另行規(guī)定。職

14、業(yè)的保額規(guī)定：被保險(xiǎn)人的職業(yè)在職業(yè)分類表中屬1-4類職業(yè)者累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)保額不超過1100萬(wàn)元。5類職業(yè)累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額限20萬(wàn)元，累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額限10萬(wàn)元。6類職業(yè)累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額限10萬(wàn)元，累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額限5萬(wàn)元。3.2醫(yī)療保險(xiǎn)投保份數(shù)及檔次規(guī)定每一個(gè)被保險(xiǎn)人在本公司投保同一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)種，只能投保一份。選擇投保醫(yī)療險(xiǎn)，檔次應(yīng)為整數(shù)。投保定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)，不能與其它定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)種同時(shí)或重復(fù)投保，但可以申請(qǐng)檔次變更。投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)，不能與其它費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)種同時(shí)或重復(fù)投保，但可以申請(qǐng)檔次變更。如被保險(xiǎn)人在其它公司已經(jīng)投保過定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)種，那么在

15、我公司投保的日額與其它公司日額之和，不得超過當(dāng)?shù)乜梢凿N售的本公司此類險(xiǎn)種的最高檔次對(duì)應(yīng)的日額。3.3投保年齡的要求年齡不滿18周歲的限制民事行為能力人及無民事行為能力人不能作為投保人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為成年人,可作為投保人。被保險(xiǎn)人的投保年齡在各個(gè)險(xiǎn)種條款的費(fèi)率表中均予已列明，凡是條款費(fèi)率表中沒有的年齡均不在公司承保的年齡范圍，但費(fèi)率表中0歲指的是被保險(xiǎn)人出生且出院滿30天。如被保險(xiǎn)人為未成年人，投保含身故責(zé)任的險(xiǎn)種，投保人限為被保險(xiǎn)人的父親、母親或法定監(jiān)護(hù)人。3.4 不同人群投保限制1）沿海作業(yè)漁民投保規(guī)定沿海作業(yè)：是指捕魚作業(yè)范圍距海岸1

16、00海里以內(nèi)，捕魚船的噸位在300噸以上。沿海作業(yè)漁民只受理重大疾病保險(xiǎn)且累計(jì)保額不超過10萬(wàn)元。2）非當(dāng)?shù)厝送侗Ｒ?guī)定非當(dāng)?shù)貞艏?，有固定住址及工作單?就讀學(xué)校)者，可在當(dāng)?shù)赝侗！?）外籍人士、香港、澳門行政特區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)人士投保規(guī)定外籍人士、香港、澳門行政特區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)人士投保，限在投保當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷肮ぷ鲉挝徽?。投保時(shí)必須附有有效身份證明文件的復(fù)印件，如護(hù)照、臺(tái)胞證等。告知有病史者，須自行提供病歷。上述人員投保含意外傷害醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和（或）定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，在承保時(shí)需作如下特別約定：“本公司對(duì)被保險(xiǎn)人在中國(guó)大陸以外的地區(qū)或國(guó)家發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任”。

17、4） 下列人員投保定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)原則上限投二檔或以下：未成年人、年齡在18歲（含）以上無固定收入的全職學(xué)生、軍人、警察、家庭婦女、醫(yī)院工作人員、職業(yè)為五類以上的人員、無業(yè)人員、離退休人員。5） 下列人員不得投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)：軍人、警察、沿海作業(yè)漁民、職業(yè)為五類以上的人員。6）孕、產(chǎn)婦投保規(guī)定：孕婦作為被保險(xiǎn)人，其累計(jì)保額應(yīng)小于或等于30萬(wàn)元；孕婦不得投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)及意外醫(yī)療保險(xiǎn)；懷孕28周以上及分娩后一個(gè)月內(nèi)的孕、產(chǎn)婦不受理定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)；孕婦作為被保險(xiǎn)人投保定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，限投二檔或以下，且在承保時(shí)必需約定：“本公司對(duì)被保險(xiǎn)人因妊娠及其并發(fā)癥的治療不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)

18、任”；孕婦或產(chǎn)后三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)婦投保需提供圍產(chǎn)期體檢證明，否則體檢，體檢項(xiàng)目包括普通檢查尿常規(guī)，如果有其它異常，可依據(jù)具體情況加查項(xiàng)目。3.5 拒保疾病與其他情況1） 凡患有下列疾病者，不予承保：癲癇、智能障礙(智商評(píng)分小于80)或患有精神科疾病者，如癡呆、精神病后遺癥等。重度殘疾，如：雙目失明、兩肢以上斷離、手指缺失四指以上而從事危險(xiǎn)工作者。惡性腫瘤病史慢性酒精中毒肝硬化嚴(yán)重糖尿病(如糖尿病伴蛋白尿等)腎切除三年以內(nèi)(外傷性切除不在此限)尿毒癥神經(jīng)系統(tǒng)疾病，如腦血管病中的腦出血、腦梗塞等。嚴(yán)重的血液病，如重度再生障礙性貧血、惡性組織細(xì)胞病。中、重度心臟病，如：嚴(yán)重的冠心病、心絞痛、心肌梗塞;

19、嚴(yán)重的風(fēng)濕性心臟瓣膜病，嚴(yán)重的先天性心臟病。艾滋病及HIV呈陽(yáng)性者。接受器官移植5年以內(nèi)者。重度高血壓（180/105mmHg以上）嚴(yán)重的結(jié)締組織疾?。喝珙愶L(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等?；急竟局卮蠹膊l款所列重大疾病者。2）被保險(xiǎn)人有下列情況者，不予受理或承保：涉及刑事訴訟者；從事的職業(yè)在公司的職業(yè)分類表中為拒保職業(yè)者。 3.6 保險(xiǎn)利益1）投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，如配偶、父母、子女，上述以外的其他關(guān)系的要詳細(xì)說明投保原因。2）對(duì)于健康險(xiǎn)而言，生存受益人一般為被保險(xiǎn)人本人，身故受益人可以在投保時(shí)指定，受益人要為被保險(xiǎn)人的父母、配偶、子女，其它情況請(qǐng)說明投保原因。3.7 殘疾人員投

20、保要求殘疾限定：殘疾發(fā)生必須兩年(含兩年)以上，投保時(shí)殘缺部位及程度固定。殘疾人員作為被保險(xiǎn)人投保一般需經(jīng)體檢或契約調(diào)查。殘疾人員從事第五類或第六類職業(yè)的，作為被保險(xiǎn)人不予承保。殘疾人員作為被保險(xiǎn)人在本公司投保，凡有殘疾保險(xiǎn)金給付責(zé)任的，其殘疾保險(xiǎn)金的給付責(zé)任不適用于殘疾人員的原有殘疾部分，在承保時(shí)需做特別約定：“本公司對(duì)被保險(xiǎn)人原有的殘疾部位(注明)不承擔(dān)殘疾保險(xiǎn)金的給付責(zé)任”。殘疾人員作為被保險(xiǎn)人投保意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，不可以投保意外醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)。殘疾人員不得投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，投保定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)原則上限投二檔或以下。對(duì)殘疾人員的承保要視情況進(jìn)行體檢或確定保額，總體要求列表如下：殘疾

21、人員體檢要求表殘疾程度體檢要求累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額普檢胸片失明雙眼不受理單眼2010聾啞聾且啞105聾或啞2010截肢一肢缺失105二肢或二肢以上缺失不受理小兒麻痹或跛行有無使用輔助器械有單側(cè)1010雙側(cè)55無+3020脊柱顯著彎曲105注：上肢缺失或下肢缺失指腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)以上缺失，機(jī)能喪失者視同缺失。38體檢要求3.8.1體檢規(guī)定依據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、投保金額可能要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢，重大疾病保險(xiǎn)體檢的規(guī)定見表一，意外傷害保險(xiǎn)體檢的規(guī)定見表二，醫(yī)療保險(xiǎn)體檢的規(guī)定見表三：表一 重大疾病保險(xiǎn)體檢表被保險(xiǎn)人年齡累計(jì)重疾保額(萬(wàn))0-17周歲18-40周歲41-45周歲46-50

22、周歲51周歲或以上SUM5免體檢免體檢免體檢免體檢A5SUM10免體檢免體檢免體檢AABCJ10SUM20免體檢免體檢ABC+DABCDJ+K20SUM30免體檢ABCDEJK30SUM50ABCDEGHJK50SUM100ABCDFGHIJK表二 意外傷害保險(xiǎn)體檢表累計(jì)意外保額（萬(wàn)）體檢項(xiàng)目1SUM200免體檢SUM200ABCDJK表三 醫(yī)療保險(xiǎn)體檢表檔次040周歲41-50周歲51周歲及以上一檔二檔免體檢免體檢A三檔四檔免體檢AABCDJK五檔六檔免體檢ABCDK注：體檢項(xiàng)目中各字母的表示意義為： A普通檢查+尿常規(guī)+心電圖 B空腹血糖(GLU)血脂（CHOL、TG） C肝功能(ALT、

23、AST、GGT)D腎功能（BUN、CR）E乙肝表面抗原F乙肝兩對(duì)半G血常規(guī)H血尿酸I丙肝抗體（HCV-Ab）艾滋病抗體（HIV-Ab）J胸部X線K腹部B超（肝、膽、胰、雙腎），已婚女性加查婦科B超此外，體檢醫(yī)師還可以根據(jù)體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)的情況，作出增加體檢項(xiàng)目的決定。3.8.2體檢資料的有效性被保險(xiǎn)人在本公司投保已體檢，如在6個(gè)月內(nèi)新增保險(xiǎn)金額或購(gòu)買新的保險(xiǎn)單，需做體檢項(xiàng)目與上次體檢相同時(shí)，可不再進(jìn)行體檢；超過6個(gè)月須重新體檢。若被保險(xiǎn)人可提供6個(gè)月以內(nèi)由單位、學(xué)校組織的在市級(jí)醫(yī)院的體檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行的健康體檢資料原件，可視作有效體檢資料，但體檢項(xiàng)目不夠齊全或有疑問時(shí)，核保人員可要求加做或復(fù)查某些體檢項(xiàng)目

24、。公司在免體檢件中按1-3%的比例隨機(jī)抽取投保件作為“抽樣體檢件”進(jìn)行體檢。核保人員視被保險(xiǎn)人的身體狀況，可要求被保險(xiǎn)人體檢。3.9財(cái)務(wù)核保要求財(cái)務(wù)核保指保險(xiǎn)公司的核保人員根據(jù)客戶的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，評(píng)估被保險(xiǎn)人的投保金額、保險(xiǎn)需求及續(xù)期繳費(fèi)能力是否合理的審核過程。3.9.1契約調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)及注意事項(xiàng)累計(jì)重大疾病與意外傷害保額在100萬(wàn)元以上的投保申請(qǐng)，均應(yīng)進(jìn)行承保前契約調(diào)查，對(duì)于未達(dá)該標(biāo)準(zhǔn)的投保申請(qǐng)，核保人員可視被保險(xiǎn)人投保的具體狀況決定是否進(jìn)行契約調(diào)查。殘疾人員可提高契約調(diào)查的比例。對(duì)達(dá)到契約調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的投保申請(qǐng)，由核保人員下發(fā)“契約調(diào)查通知書”由當(dāng)?shù)仄跫s調(diào)查人員通知健康顧問與投保客戶進(jìn)行聯(lián)系，約定

25、拜訪時(shí)間及客戶需要準(zhǔn)備的相關(guān)材料。調(diào)查人員按照約定的時(shí)間，根據(jù)契約調(diào)查的重點(diǎn)和要求進(jìn)行調(diào)查。對(duì)于資料不詳、不能準(zhǔn)確反映有關(guān)信息，或沒有達(dá)到契約調(diào)查重點(diǎn)要求的調(diào)查報(bào)告，核保人員應(yīng)重新發(fā)出 “契約調(diào)查通知書”重新安排調(diào)查。如果有實(shí)際需要，公司可以委托獨(dú)立調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。3.9.2高額件的投保要求高額保件指某一被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的所有有效保險(xiǎn)單及正提出的投保申請(qǐng)中，累計(jì)重大疾病與意外傷害保額大于50萬(wàn)元的保件。投保高額保件所需要提供的財(cái)務(wù)資料根據(jù)累計(jì)重大疾病與意外傷害保額確定（見下表）。累計(jì)保額（萬(wàn)元）非企業(yè)法人代表投保企業(yè)法人代表投保50（不含）100（不含）財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照100（含）200（不含）財(cái)務(wù)問卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、個(gè)人納稅證明財(cái)務(wù)問卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照200（含）500（不含）財(cái)務(wù)問卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、個(gè)