四月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)試卷

1、四月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)試卷一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款B、等額累進(jìn)還款C、組合還款【參考答案】：C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。2、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、保證C、留置權(quán)【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并

2、有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。3、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A、生活費(fèi)支出B、房租支出C、房貸支出【參考答案】：C【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。4、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證B、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等【參考答案】

3、：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】應(yīng)在提款期滿之前告訴。5、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A、無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力B、民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效C、顯失公平的民事行為無(wú)效【參考答案】：C【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】民法通則規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：（1）行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的；（2）顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無(wú)效不是同一概念。6、下面（）不是高凈值客戶。

4、（1）小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣（2）小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元（4）小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明2014年11月真題A、小王B、小趙C、小李【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：?jiǎn)喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且

5、能提供相關(guān)證明的自然人。7、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)（）管理，對(duì)雙方的往來(lái)和違約記錄并存檔。A、授信文檔B、存款種類C、工作人員【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)授信文檔管理，對(duì)借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、各種形式的往來(lái)及違約糾正措施記錄并存檔。8、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從

6、業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：（1）以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；（2）明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；（3）出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)9、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括（）。A、銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B、監(jiān)督考核機(jī)制C、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境【參考答案】：C【解析】：銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。10、銀行主要采用SWOT分

7、析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，T表示（）。A、優(yōu)勢(shì)B、機(jī)遇C、威脅【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。11、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道B、所有網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，“對(duì)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品

8、，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售?！?2、下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用B、通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。13、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的表述錯(cuò)誤的是（）。A、只能在無(wú)拖欠本息時(shí)申請(qǐng)B、借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)C、1年以內(nèi)(含1年)的貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限【參考答案】：B【解析】：本題考查商用

9、房貸款的期限調(diào)整。借款人需要調(diào)整借款期限的，不論是延長(zhǎng)期限還是縮短期限都應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。14、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為08，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A、25B、20C、16【參考答案】：C【解析】：最高債務(wù)承受額=所有者權(quán)益杠桿系數(shù)，代入公式計(jì)算結(jié)果為16。故選D。15、在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤項(xiàng)目審查時(shí)，無(wú)需審查的是（）。A、開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信情況B、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的合法性C、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察【參考答案】：A【解析】：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查主要是對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。B項(xiàng)屬于對(duì)開(kāi)發(fā)商

10、資信的審查；C項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查。16、根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A、法律B、法律、法規(guī)C、法律、法規(guī)和規(guī)章【參考答案】：A【解析】：我國(guó)法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。17、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估，對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，不包括（）。A、評(píng)估市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況B、估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量C、估計(jì)行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率【參考答案】：A【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在

11、對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。18、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的客體包括不作為C、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【參考答案】：B【解析】：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，

12、國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事19、下列來(lái)自商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理建議，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?009年10月真題A、為了吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，應(yīng)當(dāng)把長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)客戶的授信額度提高至無(wú)限B、為了避免貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)將各類貸款規(guī)?？刂圃诤线m比例之內(nèi)C、為了使國(guó)際業(yè)務(wù)更加方便快捷，應(yīng)當(dāng)將持有外幣全部轉(zhuǎn)換美元【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，對(duì)長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)客戶也應(yīng)進(jìn)行授信限額管理；BD兩項(xiàng)的做法

13、違反了風(fēng)險(xiǎn)分散原理。20、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、個(gè)人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款。21、（）是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。A、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析B、經(jīng)營(yíng)狀況分析C、財(cái)務(wù)狀況分析【參考答案】：C【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】財(cái)務(wù)狀況分析是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。22、以下

14、關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。2010年10月真題A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。23、個(gè)人因購(gòu)買樂(lè)器

15、而向銀行申請(qǐng)的貸款屬于（）。A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、個(gè)人小額擔(dān)保貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。樂(lè)器屬于耐用消費(fèi)品。24、我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、東京時(shí)間C、北京時(shí)間【參考答案】：B【解析】：我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。25、如一年期貸款法定年利率為4.8%，某銀行準(zhǔn)備對(duì)某客戶貸款利率上浮30%，則該銀行該筆貸款利率為（）。A、5.

16、36%B、6.24%C、5.14%【參考答案】：B【解析】：該銀行該筆貸款利率為4.8%（1+30%）=6.24%。26、在實(shí)際生活中，電力行業(yè)近似屬于（）的行業(yè)。A、完全競(jìng)爭(zhēng)B、寡頭壟斷C、完全壟斷【參考答案】：C【解析】：完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。電力行業(yè)由國(guó)家設(shè)立機(jī)構(gòu)專門控制，不管是產(chǎn)品還是價(jià)格國(guó)家相關(guān)部門機(jī)構(gòu)有完全的控制力，為完全壟斷行業(yè)。27、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前

17、提是（）。A、建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B、加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。28、莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。A、消費(fèi)者畢生的財(cái)富B、消費(fèi)者的工資水平C、消費(fèi)者的個(gè)人能力【參考答案】：A【解析】：“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過(guò)貨幣供給的增減影響股票價(jià)格，使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng)從而影響其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間的上漲才會(huì)增加消費(fèi)者整體的“畢生財(cái)富”。這時(shí)才具有財(cái)富效應(yīng)。29、下列有關(guān)股票與債券

18、特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。2012年6月真題A、股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金【參考答案】：B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。30、“借款人已資不抵債”屬于（）的特征。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款【參考答案】：A【解析】：借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。31、多元化投資的主要目的是（）。A、獲得更高收益B、擁有多種資產(chǎn)C、充分分散風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人理

19、財(cái)真題【解析】多元化投資能夠充分分散風(fēng)險(xiǎn)。32、某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某項(xiàng)固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價(jià)值1000萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)重新評(píng)估，該項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值為1050萬(wàn)元，假設(shè)無(wú)折舊，則（）。A、該公司的收入將增加50萬(wàn)元B、該公司資本公積金將增加50萬(wàn)元C、該公司盈余公積金將增加50萬(wàn)元【參考答案】：B【解析】：該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬(wàn)元的增值屬于法定財(cái)產(chǎn)重估增值，應(yīng)計(jì)入資本公積金。33、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、資本計(jì)量的高級(jí)方法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：B【解析】：與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）能更加

20、敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。34、（）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。A、貸款金額B、貸款利率C、還款方式【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】貸款利率是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。35、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。A、14B、12C、23【參考答案】：C【解析】：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表23以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

21、36、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A、交易量B、董事會(huì)水平C、客戶滿意度【參考答案】：B【解析】：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平。37、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B、CDs面額一般較小C、CDs一般不能提前支取【參考答案】：C【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（可轉(zhuǎn)讓大額存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和

22、轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。38、商業(yè)銀行外部審計(jì)主要是針對(duì)什么方面?（）A、財(cái)務(wù)狀況B、風(fēng)險(xiǎn)狀況C、競(jìng)爭(zhēng)力水平【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行外部審計(jì)主要是針對(duì)財(cái)務(wù)狀況方面。外部審計(jì)主要是國(guó)家有關(guān)審計(jì)部門對(duì)商業(yè)銀行財(cái)政經(jīng)營(yíng)狀況的審查。故選A。39、對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在（）予以追認(rèn)。A、1個(gè)月內(nèi)B、6個(gè)月內(nèi)C、12個(gè)月內(nèi)【參考答案】：A【解析】：對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。40、電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、外部事件

23、【參考答案】：B【解析】：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲(chóng)”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。41、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定C、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況【參考答案】：B【解析

24、】：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。42、中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)的（）原則。A、突出特色B、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)C、展示個(gè)性【參考答案】：A【解析】：銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。43、銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況為貸款決策提供依據(jù)。A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、批量化生產(chǎn)C、壟斷優(yōu)勢(shì)【參考答案】：A【解析】：解析：項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對(duì)擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所

25、作的審查、評(píng)價(jià)和分析。銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況。為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。44、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。A、由不少于1名專職信貸人員B、由2名以上（不含2名）信貸人員C、由不少于2名信貸人員【參考答案】：C【解析】：根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。45、對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，（）。A、責(zé)令改正，并處以警告、罰款B、撤銷該機(jī)構(gòu)C、給予行政處分【參考答案】：A【解析】：根據(jù)證券投資

26、基金銷售管理辦法第九十條規(guī)定，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。46、以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。A、貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利B、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)C、銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前。應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單【參考答案】：C【解析】：解析：貸款通則規(guī)定：銀行在短期貸款到期l個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。47、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)l0000元的債券型基金，

27、年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得48、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的實(shí)質(zhì)是（）。A、評(píng)價(jià)債務(wù)人的信用等級(jí)B、評(píng)價(jià)債務(wù)擔(dān)保人的擔(dān)保狀況C、評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性【參考答案】：C【解析】：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為的不同檔次。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。49、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（

28、）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題C、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。50、擔(dān)保的充分性和有效性分別指（）。A、法律方面和經(jīng)濟(jì)方面B、經(jīng)濟(jì)方面和法律方面C、收益方面和風(fēng)險(xiǎn)方面【參考答案】：B【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。因此，擔(dān)保的充分性和有效性分別指經(jīng)濟(jì)方面和法律方面。51、財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、

29、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。52、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇

30、按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。53、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要為基金或（）。2013年6月真題A、交易所上市基金B(yǎng)、封閉式基金C、指數(shù)型基金【參考答案】：A【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要為基金或交易所上市基金。54、下列理財(cái)計(jì)劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。2015年10月真題A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：

31、B【解析】：按照本金與收益關(guān)系分類，理財(cái)計(jì)劃可分為：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；保證收益理財(cái)產(chǎn)品，包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。其中，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品既不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。55、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)C、簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)【參考答案】：A【解析】：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。56、對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包

32、括（）。A、項(xiàng)目資料的規(guī)范性審查B、項(xiàng)目工程進(jìn)度審查C、項(xiàng)目的實(shí)地考察【參考答案】：C【解析】：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查，項(xiàng)目的合法性審查，項(xiàng)目工程進(jìn)度審查，項(xiàng)目資金到位情況審查。57、下列關(guān)于擔(dān)保狀況的分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾B、在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)C、擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)

33、貸款提供支持的基礎(chǔ)之上【參考答案】：B【解析】：解析：在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)，在有市場(chǎng)的情況下，按照市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)，在沒(méi)有市場(chǎng)的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。58、理財(cái)師在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B、減少這方面的咨詢C、引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【參考答案】：C【解析】：一開(kāi)始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶說(shuō)明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自

34、己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。59、如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是（）。A、購(gòu)車首付款證明材料B、貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料C、由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明。60、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，也可由（）以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開(kāi)。A、15B、13C、12【參考答案】：B【出處】:2013年上

35、半年公司信貸真題【解析】銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，也可由1/3以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開(kāi)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、3C、4【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。2、實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)，下列不屬于人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)的是（）。A、銀行承兌匯票B、匯兌C、保險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍

36、為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付等。3、李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為不用大驚小怪B、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款C、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。4、目前我國(guó)家電行業(yè)產(chǎn)品成熟、產(chǎn)品差異化很小、產(chǎn)品質(zhì)量與技

37、術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費(fèi)者可選擇的空間擴(kuò)大，從而導(dǎo)致各家電廠家競(jìng)爭(zhēng)激烈，大打“價(jià)格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。A、啟動(dòng)階段B、成熟階段C、衰退階段【參考答案】：B【解析】：處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段中成熟階段特征。5、犯罪的基本特征是（）。A、社會(huì)危害性B、暴力危害性C、刑事違法性【參考答案】：A【解析】：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。6、損失類貸款就是（）發(fā)生損

38、失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。A、大部分B、大部分或者全部C、小部分【參考答案】：B【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。故選C。7、假設(shè)一位投資者將1萬(wàn)元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)ll000元，投資的絕對(duì)收益是（）。A、1000元B、99%C、10%【參考答案】：A【解析】：答案為A。絕對(duì)收益=期末的資產(chǎn)價(jià)值總額-期初投入的資金總額=ll000-10000=1000元8、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、人壽保險(xiǎn)單C、

39、企業(yè)債券【參考答案】：C【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。9、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、5Ps系統(tǒng)C、4Ps系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，5Cs系統(tǒng)包括品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營(yíng)環(huán)境；BD兩項(xiàng)，不存在4Cs和4Ps信用分析專家系統(tǒng)。10、政策性銀行的主要資金來(lái)源不包括（）。A、活期存款B、政府撥款C、中央銀行借款【參考答案】：A【解析】：政策性銀行的主

40、要資金來(lái)源包括：發(fā)行債券、政府撥款和借款。大部分政策性銀行（包括發(fā)達(dá)國(guó)家和我國(guó)）的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。11、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表不包括（）。A、流動(dòng)資金估算表B、現(xiàn)金流量表C、借款還本付息表【參考答案】：A【解析】：解析：A屬于輔助報(bào)表。12、小李每年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)5，投資報(bào)酬率8，第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、176677B、185522C、250000【參考答案】：A13、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B、有利

41、于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)C、便于計(jì)算成本和收益【參考答案】：C【解析】：便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。14、下列關(guān)于美式看漲期權(quán)價(jià)格的敘述，不正確的是（）。A、期權(quán)有效期限越長(zhǎng)，期權(quán)價(jià)值越大B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率越小，期權(quán)價(jià)值越大C、標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格越高，期權(quán)價(jià)值越大【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率越小，推遲購(gòu)買的價(jià)值越小，期權(quán)價(jià)值越小。15、信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A、信貸退出B、限額管理C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【參考答案】：A【解

42、析】：B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限，防止銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。16、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還（）的貸款本息的貸款。A、人民銀行B、企業(yè)C、商業(yè)銀行【參考答案】：C【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可

43、能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。17、對(duì)于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。A、累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額C、短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【參考答案】：B【解析】：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項(xiàng)正確；總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項(xiàng)正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項(xiàng)不正確。18、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用

44、合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)C、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，而不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地。19、下列對(duì)于一級(jí)文件（押品）保管的做法，錯(cuò)誤的是（）。A、視同現(xiàn)金管理B、雙人入、出庫(kù)C、按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員保管【參考答案】：C【解析】：一級(jí)文件（押品）是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱（

45、柜）中保管，指定雙人（押品保管員），分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制，而不應(yīng)整理成卷交信貸檔案員保管。對(duì)二級(jí)文件可在整理成卷后交信貸檔案員管理。20、下列（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。2012年6月真題A、QDII客戶B、一般客戶C、私人銀行客戶【參考答案】：C【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。三、判斷題（

46、共20題，每題1分）1、個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的07倍。（）【參考答案】：正確【解析】：中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的07倍。2、商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無(wú)須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)節(jié)過(guò)程和核心業(yè)務(wù)，如賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。3、董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)

47、制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）【參考答案】：正確【解析】：董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。4、貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，銀行應(yīng)在其信貸登記系統(tǒng)登記。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，發(fā)貸銀行應(yīng)當(dāng)在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進(jìn)行發(fā)送。5、商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估測(cè)算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)算的可比性。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指

48、引第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估測(cè)算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)算的一致性。6、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層核準(zhǔn)。7、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)

49、行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十七條規(guī)定，在題干描述的情形下，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。8、理財(cái)資金可以參與新股申購(gòu)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，理財(cái)資金參與新股申購(gòu)，應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。9、無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目