保險(xiǎn)反洗錢征文

1、保險(xiǎn)反洗錢征文所謂保險(xiǎn)洗錢，是指以商業(yè)保險(xiǎn)為載體，利用保險(xiǎn)市場及保險(xiǎn)中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。以下是小編為大家整理分享的保險(xiǎn)反洗錢征文，歡迎閱讀參考。保險(xiǎn)反洗錢征文1由于現(xiàn)金流動(dòng)頻繁、金額巨大等特點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)容易成為洗錢者青睞的工具，尤其是在投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速，網(wǎng)銷保險(xiǎn)快速流行的背景下，保險(xiǎn)成為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)就更大。風(fēng)險(xiǎn)來源，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn)，以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)是指客戶自身屬性所

2、形成的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識別和評估風(fēng)險(xiǎn)。所謂保險(xiǎn)洗錢，是指以商業(yè)保險(xiǎn)為載體，利用保險(xiǎn)市場及保險(xiǎn)中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。從本質(zhì)上講，保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，本身并不牽涉洗錢，但保險(xiǎn)業(yè)的某些特質(zhì)屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機(jī)。為此，保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司在評估保險(xiǎn)產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考察八類產(chǎn)品，包括：第一，與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是投資性理財(cái)產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高。第二，每單平均保費(fèi)金額。一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品每單平均保費(fèi)金額越

3、高，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對越大。第三，現(xiàn)金價(jià)值大小。在相同保險(xiǎn)期間內(nèi)，保單現(xiàn)金價(jià)值比率越高，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對越大，如高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。第四，保單質(zhì)押變現(xiàn)能力。保單質(zhì)押變現(xiàn)能力越高，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對越大。第五，保險(xiǎn)責(zé)任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較小;反之，被用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)相對較大。第六，能否任意追加保費(fèi)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較大;相反，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較小。第七，歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，洗錢的風(fēng)險(xiǎn)較大。第八，是否存在涉外

4、交易。存在涉外交易的產(chǎn)品，跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異也可能導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生，易于被恐怖分子利用，存在較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)?！半S著保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化，部分投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與純理財(cái)產(chǎn)品沒有太大差異，消費(fèi)者無論是購買還是理賠都十分方便，交易過程也越來越多地在線上完成。這些因素都使保險(xiǎn)淪為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)更大?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類評估和管理十分必要。除了要對保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性進(jìn)行考察外，該征求意見稿還要求對保險(xiǎn)客戶進(jìn)行考察，其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接將九種客戶定級為高風(fēng)險(xiǎn)。對涉及四種情形的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若要將其定級為低風(fēng)險(xiǎn)，必須首先經(jīng)過外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序。第一

5、，在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額（由保險(xiǎn)公司自主設(shè)定，可根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對不同產(chǎn)品設(shè)定不同限額，原則上不能高于人民幣20萬元或等值外幣，同一客戶應(yīng)累計(jì)計(jì)算其所購買的所有有效保單，同一保單涉及多人時(shí)，以累積額最高的人為評估標(biāo)準(zhǔn)）。第二，客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件。第三，客戶曾涉及可疑交易報(bào)告。第四，客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。與此同時(shí)，針對九種客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接將其定級為高風(fēng)險(xiǎn)。包括客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單;客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件;客

6、戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員;發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評論的;投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地涉及中國人民銀行和國家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，或是其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控和制裁要求;客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員;客戶多次涉及可疑交易報(bào)告;客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作，以及其他直接或經(jīng)調(diào)查后認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，“團(tuán)

7、險(xiǎn)個(gè)做”、“長險(xiǎn)短做”，通過地下保單等方式是保險(xiǎn)洗錢比較常見的方式，在網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品盛行的背景下，保險(xiǎn)反洗錢的難度很大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須從分析保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的屬性、客戶的性質(zhì)，抓好保險(xiǎn)銷售全流程的各個(gè)環(huán)節(jié)著手，內(nèi)外部一起抓才能做好保險(xiǎn)反洗錢工作，一方面避免保險(xiǎn)淪為洗錢工具，另一方面避免保險(xiǎn)公司自身遭受損失。保險(xiǎn)反洗錢征文2當(dāng)前，洗錢黑手已逐漸伸向保險(xiǎn)領(lǐng)域，洗錢毒瘤已開始侵蝕保險(xiǎn)體系，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)操作等諸多方面存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫，采取應(yīng)對策略刻不容緩。本文結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，就洗錢風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)實(shí)狀況、對策措施，談幾點(diǎn)拙識淺見。（一）潛在風(fēng)險(xiǎn)。從理論來講

8、，保險(xiǎn)洗錢是指犯罪主體，利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行為。通常有三種形式。一是利用投保退費(fèi)洗錢。即投保人通過購買團(tuán)險(xiǎn)、商險(xiǎn)等品種，以團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、長險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)等不正常的投保、退費(fèi)方式，將非法侵占的資金化為私有或逃避納稅義務(wù)的行為。二是利用地下保單洗錢。即非法機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為手段，通過人民幣繳款、外幣理賠等拉保方式，將地下保單交給境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從而為黑錢出境提供便利通道的行為。三是利用中介機(jī)構(gòu)洗錢。即不法分子利用保險(xiǎn)中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬，用以牟取私利或向非法代理機(jī)構(gòu)支付退費(fèi)的行為。（二）現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)實(shí)來看，保險(xiǎn)洗錢已浮出水面，并逐步向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滲透。從近

9、三年涉嫌洗錢案件來看，利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢可歸納為三種形式。一是購買保險(xiǎn)資產(chǎn)掩飾非法所得。如身居高官的職務(wù)犯罪者，通過親屬將貪污受賄等非法所得，用來購買各種保險(xiǎn)品種，以便掩飾隱瞞非法收入。二是投資保險(xiǎn)洗白黑錢。如走私、販毒、黑社會(huì)等上游犯罪團(tuán)伙，將非法所得收益，以他人名義投保，以受益人身份受益，以保險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)化的形式，將非法所得披上合法化外衣?；蚍稚⑼侗?，然后不計(jì)損失的集中退保，將黑錢漂白。三是套打保單清洗非法收入。如不法份子，通過套打保單、私刻印章、內(nèi)外勾結(jié)的犯罪手段，以銀行存款或個(gè)人投資的形式，將非法套取的保費(fèi)資金轉(zhuǎn)化成合法收入。（一）意識淡薄。體現(xiàn)為“四不”：一是對反洗錢工作不重視，或不管不問

10、，或敷衍塞責(zé)。二是對洗錢概念和反洗錢法規(guī)模糊不清，或一知半解，或模棱兩可。三是對洗錢風(fēng)險(xiǎn)和危害認(rèn)識不足，要么重效益輕風(fēng)險(xiǎn)，要么抓業(yè)務(wù)輕內(nèi)控。四是對反洗錢知識宣傳和人員培訓(xùn)不到位，要么無人問津，要么浮于形式。（二）組織松散。反映為“三無”：一是領(lǐng)導(dǎo)層無確定的反洗錢組織體系和明確的反洗錢職責(zé)分工，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織工作處于松散狀態(tài)。二是中層組織體系中無風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)機(jī)構(gòu)，許多省級分公司迄今為止仍未成立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門，而是將反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理職能放在綜合或銷售、財(cái)務(wù)等職能部門。三是基層組織體系中無反洗錢專職崗位，而是以其他部門員工兼職的辦法，彌補(bǔ)崗位所缺。（三）制度缺失。顯示為“三不全”：一是反洗錢規(guī)章制度不

11、健全。主要體現(xiàn)為總公司機(jī)構(gòu)粗線條的規(guī)章制度和指導(dǎo)意見有之，而省級機(jī)構(gòu)細(xì)線條的實(shí)施細(xì)則和貫徹辦法缺失。二是反洗錢內(nèi)控制度不完全。主要表現(xiàn)為缺少具體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范措施、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)備制度、反洗錢工作獎(jiǎng)懲機(jī)制等。三是反洗錢操作規(guī)程不安全。主要體現(xiàn)在客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存、可疑交易報(bào)送等環(huán)節(jié)，操作流程不規(guī)范，漏洞較多，易生隱患。（四）操作違規(guī)。表現(xiàn)為“三違”：一是在客戶身份識別方面違規(guī)。即未按“一行三會(huì)”關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的管理規(guī)定，嚴(yán)格操作，在客戶身份初次識別、持續(xù)識別、重新識別三個(gè)環(huán)節(jié)中皆存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，在確認(rèn)投保人與被保人關(guān)系，核對投保人、被保人、受益人身份證明，登記相關(guān)身份信息等操作步驟

12、上皆有違規(guī)操作行為。二是在客戶身份資料及交易記錄保存方面違章。具體表現(xiàn)為客戶身份資料保存不全，相關(guān)交易記錄留存不完整。三是在大額交易和可疑交易報(bào)送方面違法。具體表現(xiàn)為未按中華人民共和國反洗錢法要求，履行向人民銀行反洗錢監(jiān)管部門報(bào)送大額、可疑交易報(bào)告的義務(wù)，或不報(bào)、漏報(bào)可疑交易報(bào)告，或隨機(jī)抓取大額交易數(shù)據(jù)，機(jī)械報(bào)送，缺乏人工甄別。（五）素質(zhì)欠佳。體現(xiàn)為“四缺”：一是缺乏反洗錢基礎(chǔ)知識。如在去年湖北省反洗錢監(jiān)管部門組織的現(xiàn)場檢查問卷測試中，三家接受檢查的省級保險(xiǎn)公司參試人員，考試及格率均不足40%。二是缺乏對可疑交易的判斷分析能力。主要表現(xiàn)為：漏報(bào)可疑交易，或?qū)梢山灰椎囊卣莆詹粶?zhǔn)，無從下手，無

13、能為力。三是缺乏對反洗錢職責(zé)義務(wù)的執(zhí)行力。具體表現(xiàn)為：有章不循，貫徹不力，執(zhí)行不嚴(yán)。四是缺乏對反洗錢業(yè)務(wù)流程的操作能力。主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)技能不熟，操作失誤較多。（六）結(jié)構(gòu)失衡。表現(xiàn)為“三強(qiáng)三弱”：一是大型保險(xiǎn)公司反洗錢意識較強(qiáng)，而中小型保險(xiǎn)公司反洗錢意識相對較弱。二是壽險(xiǎn)公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)稍強(qiáng)，而財(cái)險(xiǎn)公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)相對薄弱。三是外（合）資保險(xiǎn)公司防御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制初步建立，而中資保險(xiǎn)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的屏障相對脆弱。（一）給意識上“保險(xiǎn)”。具體措施：從保險(xiǎn)公司自身和人民銀行反洗錢監(jiān)管部門兩個(gè)方面，合力給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識上“保險(xiǎn)”和“再保險(xiǎn)”。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身來說，一是增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)意識

14、。即通過組織高管人員現(xiàn)場觀摩洗錢案例，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部對反洗錢工作重要性的認(rèn)識。通過組織反洗錢工作內(nèi)部自查，認(rèn)清當(dāng)前洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患所在，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層風(fēng)險(xiǎn)憂患意識。通過建立高管人員洗錢風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部責(zé)任意識。二是強(qiáng)化員工意識。即通過組織參加反洗錢從業(yè)資格考試、上崗前測試等手段，激發(fā)員工學(xué)習(xí)反洗錢法規(guī)和基礎(chǔ)知識的意識。通過定期考核、風(fēng)險(xiǎn)提示、獎(jiǎng)懲掛鉤等措施，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識，從而將反洗錢意識牢固植入員工心中。三是提高風(fēng)險(xiǎn)意識。要糾正“業(yè)務(wù)為先、效益至上”的觀念，樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的理念，擺正經(jīng)濟(jì)效益與洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，將防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的意識貫穿于業(yè)務(wù)工作環(huán)節(jié)始終。從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門來說，一是

15、要通過金融機(jī)構(gòu)高管人員約見制和加大現(xiàn)場檢查力度兩個(gè)方面，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管層提高反洗錢意識。二是要通過宣傳反洗錢法律法規(guī)和普及反洗錢基礎(chǔ)知識，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司員工反洗錢意識，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識上一道“再保險(xiǎn)”。（二）給內(nèi)控加“保單”。具體措施：從“內(nèi)?！焙汀巴獗！眱煞矫娲龠M(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“內(nèi)保”來說，一是增加規(guī)章“保單”，即結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際，增加具體的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控制度辦法和操作規(guī)程。特別是客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)送等易出紕漏的環(huán)節(jié)，應(yīng)制定出切實(shí)可行的操作流程，規(guī)范程序，嚴(yán)格操作。二是增加風(fēng)險(xiǎn)“保單”，即根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，實(shí)行高、中、低三個(gè)不同級

16、別的等級管控和差異化監(jiān)測。三是增加內(nèi)審“保單”，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審計(jì)部門要改變年審制的辦法，增加反洗錢工作內(nèi)審頻率，實(shí)行季度審計(jì)與年度審計(jì)相結(jié)合的辦法，加大風(fēng)險(xiǎn)管控的力度;從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門“外?！眮碚f，一是在現(xiàn)場監(jiān)管方面，實(shí)行不定期走訪制，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，現(xiàn)場提示，就地堵塞。二是在非現(xiàn)場監(jiān)管方面，建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，實(shí)行量化監(jiān)管，定期考核，等級管理，風(fēng)險(xiǎn)提示，從而為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警“保單”。（三）給機(jī)構(gòu)添“保全”。具體措施：一是成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確高管人員的責(zé)任分工和職責(zé)范圍，從而強(qiáng)化對反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二是健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)，增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，履行反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)

17、管控職責(zé)。三是設(shè)立反洗錢專職崗位，確定專職人員，專門履行反洗錢工作職責(zé)，并負(fù)責(zé)與反洗錢監(jiān)管部門的溝通聯(lián)系。四是積極建立反洗錢行業(yè)協(xié)作組織，并與省際“反洗錢聯(lián)席會(huì)議”、“反洗錢監(jiān)管小組”、“反洗錢專業(yè)小組”等反洗錢協(xié)作組織建立協(xié)作機(jī)制，通過信息反饋、情報(bào)商會(huì)等措施，積極配合反洗錢監(jiān)管部門和公安部門協(xié)查洗錢線索，打擊洗錢犯罪，保障市場健康發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。（四）為操作設(shè)“核保”。具體措施：在反洗錢業(yè)務(wù)操作方面實(shí)行“兩核一責(zé)”。一是在操作手段上實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前，在客戶身份識別方面，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已普遍與公安部門開發(fā)的居民身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)對接，而保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)仍采用人工核查，手段比較落后。建議有條件的

18、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盡快與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對接，條件暫不具備的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可采取付費(fèi)形式上公安網(wǎng)核查，以提高客戶身份識別的準(zhǔn)確度。二是在操作步驟上實(shí)行復(fù)核制。即在后臺設(shè)立業(yè)務(wù)復(fù)核人員，對于客戶身份識別、持續(xù)識別、重新識別各個(gè)步驟以及客戶身份資料和交易記錄留存、大額交易和可疑交易報(bào)送等各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行層層復(fù)核，堵塞漏洞，消除隱患。三是在操作規(guī)范上實(shí)行問責(zé)制。即一線員工與合規(guī)部門、合規(guī)部門與總經(jīng)理室分別簽定反洗錢責(zé)任狀，并將違規(guī)操作、滋生風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)處罰、責(zé)任追究相掛鉤。（五）為系統(tǒng)付“保費(fèi)”。具體措施：加大投入，開發(fā)系統(tǒng)，提升反洗錢監(jiān)測水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前瞻性。一是開發(fā)分析系統(tǒng)。結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)，組織開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時(shí)收集可疑保單信息，容納每筆異常交易主體所需的全部信息，將收集的信息進(jìn)行歸納分類，甄別與監(jiān)測。二是開發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)。結(jié)合行業(yè)客戶屬性、交易特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級等狀況，設(shè)置明確的反洗錢監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，建立實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，超前預(yù)測，防患于未然。三是開發(fā)核查系統(tǒng)。盡快開發(fā)客戶身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)，與公安部門的居民身份核查網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接，以提高客戶盡職調(diào)查的效率和準(zhǔn)