農(nóng)村信用社改制商業(yè)銀行

1、農(nóng)村信用社改制商業(yè)銀行小組成員：劉恒 范學(xué)碩 董俏妤 潘艷芳班級(jí)：金融8班農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行A背景B信用社改革現(xiàn)狀C改制原因D改制過程E出現(xiàn)的問題F對(duì)策建議農(nóng)村信用社改革的背景01part改革背景我國的農(nóng)村信用社最早成立于建國初期，經(jīng)歷了初步開展、曲折反復(fù)、快速開展等不同的階段，農(nóng)村信用社已逐漸成為農(nóng)村金融體系的支柱，在整個(gè)農(nóng)村金融市場中起著主導(dǎo)作用。1996年8月，國務(wù)院發(fā)布?關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定?，農(nóng)村信用社正式脫離與農(nóng)業(yè)銀行的行政隸屬關(guān)系，并在全國各地開始進(jìn)行多種形式的改革試點(diǎn)。LOREM IPSUM DOLOR 近年來，我國的農(nóng)村信用社正朝著股份化、商業(yè)化、規(guī)?；笆袌龌?/p>

2、的方向開展，隨著金融業(yè)的快速開展以及生產(chǎn)力水平的不斷提高，我國的農(nóng)村信用社為適應(yīng)其開展，應(yīng)改革其制度，將合作制演變?yōu)楣煞葜?，?gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村信用社改革現(xiàn)狀和問題02part開展模式信用社改革現(xiàn)狀和問題我國農(nóng)村信用社出現(xiàn)了三種新型的根本開展模式：農(nóng)村信用社制度框架內(nèi)重組模式、股份制農(nóng)村商業(yè)銀行模式和農(nóng)村合作銀行模式一、資產(chǎn)情況。 從2004年以來，農(nóng)村信用社再次出現(xiàn)增資擴(kuò)股頂峰，資本充足率有明顯提高趨勢，不良貸款近年來也有所好轉(zhuǎn)，但由于大多數(shù)是屬于歷史積累，在短期內(nèi)很難收回，這就使得各個(gè)信用社的不良貸款率居高不下，成為信用社經(jīng)營困難的主要原因。二、負(fù)債情況 從目前信用社的負(fù)債總體來看，農(nóng)民

3、仍然是最主要的儲(chǔ)蓄者，其存款額大約占到信用社總存款的70%。從存款流動(dòng)性和結(jié)構(gòu)來看，信用社保持較高的流動(dòng)性水平，但流動(dòng)性較高的同時(shí)也削弱了信用社的盈利能力，尤其是上存制度限制占用了大量資金，限制了放貸規(guī)模。三、盈利情況 1.農(nóng)村信用社從農(nóng)業(yè)銀行脫離出來后，一方面被轉(zhuǎn)嫁了許多沉重歷史包袱，制約了其進(jìn)一步開展 2.行業(yè)競爭加大，擠壓了信用社的盈利空間，而其效勞“三農(nóng)的宗旨使得社盈利水平長期處于低位。改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的原因03partLOREM IPSUM DOLOR少數(shù)農(nóng)村信用社的入股管理不當(dāng)農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)歸屬不明確廣泛的資金來源。農(nóng)商行的資金來源廣于農(nóng)信社。我國農(nóng)商行的制度為股份制，因此，隨

4、著股份制的改革，為我國的金融產(chǎn)業(yè)提供良好機(jī)遇，我國農(nóng)商行的資金來源將更加廣泛，不再僅限于農(nóng)信社的成員資金。假設(shè)農(nóng)信社的開展迅速，符合上市的要求，我國的農(nóng)商行將申請(qǐng)上市，以收集更多的資金，擴(kuò)大資金來源，利于資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，降低風(fēng)險(xiǎn)。改制農(nóng)村商業(yè)銀行的原因 改制農(nóng)村商業(yè)銀行的原因效勞質(zhì)量高于農(nóng)信社。由于我國的農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施當(dāng)代企業(yè)的管理方式，要求提高員工的素質(zhì)，改善效勞質(zhì)量。重視客戶效勞，為客戶提供更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。 農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行的過程04part農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行的過程 1. 優(yōu)化信用社的管理階層。 2.不斷加快生產(chǎn)經(jīng)營，以擴(kuò)大信用社的開展規(guī)模，從而提高防

5、御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。 3. 按照農(nóng)村商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的開展規(guī)律，促進(jìn)農(nóng)村信用社的體制改革進(jìn)程。依照農(nóng)村信用社的根本原那么，將我國的農(nóng)信社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，建立省縣兩級(jí)的法人結(jié)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行開展中存在的問題05part1.產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)不健全 由于農(nóng)村信用社舊體制的慣性影響，改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行，其法人治理結(jié)構(gòu)無法有效運(yùn)行。 農(nóng)村商業(yè)銀行的所有權(quán)歸眾多小股東所有，股東數(shù)量過多，股權(quán)過于分散，在實(shí)際操作過程中，作為農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)所有者的小股東往往缺乏行使權(quán)利的動(dòng)力和能力。導(dǎo)致“內(nèi)部人控制和“外部人干預(yù)現(xiàn)象突出。農(nóng)村商業(yè)銀行開展中存在的問題2.政策意圖與商業(yè)本質(zhì)不統(tǒng)一 作為農(nóng)村信用合作社

6、改革的產(chǎn)物，農(nóng)村商業(yè)銀行被無形地賦予了承擔(dān)起支持“三農(nóng)的使命。國家長期依靠行政權(quán)利干預(yù)信用社的正常經(jīng)營，政府對(duì)農(nóng)村信用社資金的來源與運(yùn)用都具有壟斷性的支配權(quán)，注重改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)地方的奉獻(xiàn)。 改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)主體，卻以自身利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，目標(biāo)的差異和沖突容易導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中小型企業(yè)的金融支持缺乏。農(nóng)村商業(yè)銀行開展中存在的問題3.信貸質(zhì)量不高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理方法與手段 農(nóng)村商業(yè)銀行在利益動(dòng)機(jī)驅(qū)使下，有信貸擴(kuò)張動(dòng)力，但缺乏對(duì)自身行為的約束，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，信貸風(fēng)險(xiǎn)增大。 經(jīng)營方式和手段落后，員工整體素質(zhì)不高，對(duì)于利率市場化不能適應(yīng)。農(nóng)村商業(yè)銀行，資產(chǎn)結(jié)

7、構(gòu)單一，投資渠道少，承受利率變化能力弱，應(yīng)對(duì)措施缺乏。在利率變動(dòng)情況下，往往出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致經(jīng)營虧損。農(nóng)村商業(yè)銀行開展中存在的問題信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行的對(duì)策01part1.健全內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化統(tǒng)一法人治理結(jié)構(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求來構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)，更多地關(guān)注利益相關(guān)者的利益，不僅要考慮公司價(jià)值的最大化，更要注重銀行本身的平安和穩(wěn)健運(yùn)行。要強(qiáng)化內(nèi)部治理機(jī)制的完善，通過內(nèi)部控制機(jī)制優(yōu)化銀行的治理行為。要完善公司治理結(jié)構(gòu)，真正形成以董事會(huì)為核心，由監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理人等共同構(gòu)成，各司其職，相互制約的銀行公司治理架構(gòu)。2.協(xié)調(diào)商業(yè)化經(jīng)營與政策性支農(nóng)，積極效勞新農(nóng)村建設(shè)“改制不改向是農(nóng)信社改革的根本原那么，這就要求改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行在走商業(yè)化道路的同時(shí)，也要承擔(dān)政策性支農(nóng)的職能。3.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量