信貸法律法規(guī)大全

1、信貸法TOC o 1-1 h z貸款通則3關(guān)于下發(fā)銀團貸款款暫行辦法法的通知知16金融業(yè)務(wù)基基本規(guī)章制制定程序規(guī)規(guī)定（試行行）19貸款風(fēng)險分分類指導(dǎo)原原則24關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行行實施統(tǒng)一一授信制度度指引（試試行）的通通知29中國人民銀銀行關(guān)于印印發(fā)商業(yè)業(yè)銀行授權(quán)權(quán)、授信管管理暫行辦辦法的通通知32商業(yè)銀行集集團客戶授授信業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險管理指指引37中國人民銀銀行關(guān)于下下發(fā)信貸貸資金管理理暫行辦法法的通知知42中國人民銀銀行關(guān)于印印發(fā)同業(yè)業(yè)拆借管理理試行辦法法的通知知49中國人民銀銀行關(guān)于進(jìn)進(jìn)一步整頓頓和規(guī)范同同業(yè)資金拆拆借秩序的的通知52中華人民共共和國借款款合同條例例56封閉貸款管管理暫行辦辦法5

2、9外經(jīng)貿(mào)企業(yè)業(yè)封閉貸款款管理暫行行辦法62最高人民法法院關(guān)于執(zhí)執(zhí)行封閉閉貸款管理理暫行辦法法和外外經(jīng)貿(mào)企業(yè)業(yè)封閉貸款款管理暫行行辦法中中應(yīng)注意的的幾個問題題的通知66對國家鼓勵勵的境外投投資重點項項目給予信信貸支持有有關(guān)問題的的通知66關(guān)于下發(fā)汽車消費費貸款管理理辦法的的通知68中國人民銀銀行關(guān)于進(jìn)進(jìn)一步加強強房地產(chǎn)信信貸業(yè)務(wù)管管理的通知知71中國人民銀銀行個人住住房貸款管管理辦法73中國人民銀銀行關(guān)于降降低個人住住房公積金金貸款利率率的通知80關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行行自營住房房貸款管理理暫行規(guī)定定的通知知81深圳市個人人住房擔(dān)保保貸款管理理試行辦法法84中國人民銀銀行分行短短期再貸款款管理暫行行辦

3、法89中國人民銀銀行助學(xué)貸貸款管理辦辦法92關(guān)于助學(xué)貸貸款管理的的若干意見見93關(guān)于助學(xué)貸貸款管理的的補充意見見97國家助學(xué)貸貸款管理操操作規(guī)程（試試行）99關(guān)于國家助助學(xué)貸款的的管理規(guī)定定（試行）103境內(nèi)機構(gòu)借借用國際商商業(yè)貸款管管理辦法106財政部文件件關(guān)于印發(fā)發(fā)國際金金融組織貸貸款轉(zhuǎn)貸會會計制度的通知111財政部關(guān)于于印發(fā)世世界銀行貸貸款還貸準(zhǔn)準(zhǔn)備金管理理補充規(guī)定定的通知知126財政部關(guān)于于印發(fā)世世界銀行貸貸款項目管管理費收取取和使用辦辦法（試行行）的通通知128中國人民銀銀行關(guān)于開開辦外匯抵抵押人民幣幣貸款業(yè)務(wù)務(wù)幾項補充充規(guī)定的通通知131中國人民銀銀行外匯抵抵押人民幣幣貸款帳務(wù)務(wù)處

4、理的規(guī)規(guī)定132中國人民銀銀行外匯抵抵押人民幣幣貸款暫行行辦法134單位定期存存單質(zhì)押貸貸款管理規(guī)規(guī)定137憑證式國債債質(zhì)押貸款款辦法141關(guān)于承包租租賃商業(yè)企企業(yè)信貸管管理的若干干意見143中外合資、合作經(jīng)營營企業(yè)中方方投資人新新增資本貸貸款管理辦辦法146中國人民銀銀行對專業(yè)業(yè)銀行貸款款管理暫行行辦法148中國人民銀銀行關(guān)于專專項貸款管管理暫行辦辦法150關(guān)于印發(fā)不良貸款款認(rèn)定暫行行辦法的的通知153加強金融機機構(gòu)依法收收貸、清收收不良資產(chǎn)產(chǎn)的法律指指導(dǎo)意見158中國人民銀銀行關(guān)于調(diào)調(diào)整存貸款款利率的具具體規(guī)定的的通知161關(guān)于商業(yè)銀銀行開辦委委托貸款業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)問問題的通知知163最高人民

5、法法院關(guān)于如如何確定委委托貸款協(xié)協(xié)議糾紛訴訴訟主體資資格的批復(fù)復(fù)164最高人民法法院關(guān)于人人民法院應(yīng)應(yīng)否受理財財政、扶貧貧辦等非金金融行政機機構(gòu)借款合合同糾紛的的批復(fù)165轉(zhuǎn)發(fā)中國人人民銀行關(guān)關(guān)于調(diào)整銀銀行存貸款款利率的具具體規(guī)定的的通知166關(guān)于調(diào)整貸貸款利率后后有關(guān)計息息辦法的通通知167國家稅務(wù)總總局關(guān)于貸貸款業(yè)務(wù)征征收營業(yè)稅稅問題的通通知168中國人民銀銀行、對外外貿(mào)易經(jīng)濟濟合作部、國家稅務(wù)務(wù)總局關(guān)于于辦理出口口退稅帳戶戶托管貸款款業(yè)務(wù)的通通知169關(guān)于印發(fā)城市商業(yè)業(yè)銀行貸款款呆帳稅前前扣除暫行行辦法的的通知170最高人民法法院關(guān)于金金融機構(gòu)不不履行其義義務(wù)是否應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)責(zé)任的復(fù)函函

6、174頒發(fā)關(guān)于于信貸、現(xiàn)現(xiàn)金大檢查查中處理違違反金融法法規(guī)問題的的辦法的的通知175地質(zhì)勘查單單位轉(zhuǎn)產(chǎn)項項目銀行貸貸款財政貼貼息管理辦辦法177關(guān)于印發(fā)銀行信貸貸登記咨詢詢管理辦法法（試行）的通知179國家高新區(qū)區(qū)基本建設(shè)設(shè)銀行貸款款投資計劃劃管理暫行行規(guī)定184關(guān)于印發(fā)中國人民民銀行貸款款監(jiān)測考核核試行辦法法的通知知186關(guān)于印發(fā)貸款證管管理辦法的通知189關(guān)于下發(fā)外債、外外匯（轉(zhuǎn)）貸貸款還本付付息操作規(guī)規(guī)程的通通知194中國人民銀銀行、中國國工商銀行行、中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行行、中國人人民建設(shè)銀銀行關(guān)于停停產(chǎn)整頓、被兼并、解散和破破產(chǎn)企業(yè)貸貸款停減緩緩利息處理理問題的通通知196扶貧貼息

7、貸貸款管理實實施辦法199住房置業(yè)擔(dān)擔(dān)保管理試試行辦法201關(guān)于規(guī)范對對外擔(dān)保履履約審批權(quán)權(quán)限的通知知206關(guān)于對淘汰汰的落后生生產(chǎn)能力、工藝、產(chǎn)產(chǎn)品和重復(fù)復(fù)建設(shè)項目目限制或禁禁止貸款的的通知207關(guān)于加強農(nóng)農(nóng)林開發(fā)項項目信貸管管理，嚴(yán)禁禁利用土地地開發(fā)和土土地轉(zhuǎn)讓名名義非法集集資的通知知209最高人民法法院印發(fā)關(guān)于人民民法院審理理借貸案件件的若干意意見的通通知211國務(wù)院批轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)中國人民民銀行關(guān)于于各專業(yè)銀銀行發(fā)放固固定資產(chǎn)貸貸款分工問問題的報告告的通知214國務(wù)院批轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)中國人民民銀行等六六部門關(guān)于于加強糧棉棉油政策性性收購資金金管理意見見的通知216財政部、中中國人民銀銀行、中國國人民建設(shè)設(shè)

8、銀行關(guān)于于建設(shè)銀行行辦理特種種撥改貸的的若干規(guī)定定220國家稅務(wù)總總局關(guān)于銀銀行貸款利利息收入營營業(yè)稅納稅稅義務(wù)發(fā)生生時間問題題的通知221轉(zhuǎn)發(fā)中國人人民銀行“關(guān)于逾期期貸款利息息處理問題題的批復(fù)”222中國人民銀銀行關(guān)于嚴(yán)嚴(yán)禁發(fā)放無無指定用途途個人消費費貸款的通通知223中國人民銀銀行關(guān)于資資本充足率率計算口徑徑有關(guān)問題題的通知225中國人民銀銀行分行貨貨幣信貸工工作職責(zé)227中國人民銀銀行關(guān)于規(guī)規(guī)范住房金金融業(yè)務(wù)的的通知233中國人民銀銀行關(guān)于印印發(fā)農(nóng)村村信用合作作社農(nóng)戶小小額信用貸貸款管理指指導(dǎo)意見的通知235中國人民銀銀行關(guān)于固固定資產(chǎn)貸貸款管理有有關(guān)問題的的通知238最高人民法法院關(guān)

9、于上上海東府貿(mào)貿(mào)易有限公公司與中國國建設(shè)銀行行湖南分行行國際業(yè)務(wù)務(wù)部、湖南南省華隆進(jìn)進(jìn)出口光裕裕有限公司司返還財產(chǎn)產(chǎn)糾紛一案案的答復(fù)239最高人民法法院關(guān)于四四州高院請請示長沙鐵鐵路天群實實業(yè)公司貿(mào)貿(mào)易部與四四州鑫達(dá)實實業(yè)有限公公司返還代代收貸款一一案如何適適用法(民)復(fù) 1999033號批復(fù)中中“訴訟時效效期間”問題的復(fù)復(fù)函240最高人民法法院關(guān)于銀銀行、信用用社扣劃預(yù)預(yù)付貨款收收貸應(yīng)否退退還問題的的批復(fù)241最高人民法法院關(guān)于人人民法院應(yīng)應(yīng)否受理財財政、扶貧貧辦等非金金融機構(gòu)借借款合同糾糾紛的批復(fù)復(fù)242最高人民法法院關(guān)于企企業(yè)或個人人欠國家銀銀行貸款逾逾期兩年未未還應(yīng)當(dāng)適適用民法通通則規(guī)

10、定的的訴訟時效效問題的批批復(fù)243最高人民法法院關(guān)于貴貴陽第二城城市信用社社向中國北北方公司深深圳分公司司出具的函函是否具有有擔(dān)保性質(zhì)質(zhì)的答復(fù)244貸款通則第一章 總總則第一條 為為了規(guī)范貸貸款行為，維維護借貸雙雙方的合法法權(quán)益，保保證信貸資資產(chǎn)的安全全，提高貸貸款使用的的整體效益益，促進(jìn)社社會經(jīng)濟的的持續(xù)發(fā)展展，根據(jù)中華人民民共和國中中國人民銀銀行法、中華人人民共和國國商業(yè)銀行行法等有有關(guān)法律規(guī)規(guī)定，制定定本通則。第二條 本本通則所稱稱貸款人，系系指在中國國境內(nèi)依法法沒立的經(jīng)經(jīng)營貸款業(yè)業(yè)務(wù)的中資資金融機構(gòu)構(gòu)。本通則則所稱借款款人，系指指從經(jīng)營貸貸款業(yè)務(wù)的的中資金融融機構(gòu)取得得貸款的法法人、其

11、他他經(jīng)濟組織織、個體工工商戶和自自然人。本本通則中所所稱貸款系系指貸款人人對借款人人提供的并并按約定的的利率和期期限還本付付息的貨幣幣資金。本本通則中的的貸款幣種種包括人民民幣和外幣幣. 第第三條 貸款的發(fā)發(fā)放和使用用應(yīng)當(dāng)符合合國家的法法律、行政政法規(guī)和中中國人民銀銀行發(fā)布的的行政規(guī)章章，應(yīng)當(dāng)遵遵循效益性性、安全性性和流動性性的原則。 第第四條 借款人與與貸款人的的借貸活動動應(yīng)當(dāng)遵循循平等、自自愿、公平平和誠實信信用的原則則。 第第五條 貸款人開開展貸款業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵循公平平競爭、密密切協(xié)作的的原則，不不得從事不不正當(dāng)競爭爭。 第第六條 中國人民民銀行及其其分支機構(gòu)構(gòu)是實施貸款通則則的監(jiān)管管

12、機關(guān)。第二章 貸貸款種類 第第七條 自營貸款款、委托貸貸款和特定定貸款：自自營貸款，系系指貸款人人以合法方方式籌集的的資金自主主發(fā)放的貸貸款，其風(fēng)風(fēng)險由貸款款人承擔(dān)，并并由貸款人人收回本金金和利息。委托貸款款，系指由由政府部門門、企事業(yè)業(yè)單位及個個人等委托托人提供資資金，由貸貸款人（即即受托人）根根據(jù)委托人人確定的貸貸款對象、用途、金金額期限、利率等代代為發(fā)放、監(jiān)督使用用并協(xié)助收收回的貸款款。貸款人人（受托人人）只收取取手續(xù)費，不不承擔(dān)貸款款風(fēng)險。特特定貸款，系系指經(jīng)國務(wù)務(wù)院批準(zhǔn)并并對貸款可可能造成的的損失采取取相應(yīng)補救救措施后責(zé)責(zé)成國有獨獨資商業(yè)銀銀行發(fā)放的的貸款。 第第八條 短期貸款款、中

13、期貸貸款和長期期貸款。 短短期貸款，系系指貸款期期限在1年以內(nèi)（含含1年）的貸貸款。 中中期貸款，系系指貸款期期限在1年以上（不不含1年）5年以下（含含5年）的貸貸款。 長長期貸款，系系指貸款期期限在5年（不含含5年）以上上的貸款。 第第九條 信用貸款款、擔(dān)保貸貸款和票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)： 信信用貸款，系系指以借款款人的信譽譽發(fā)放的貸貸款。 擔(dān)擔(dān)保貸款，系系指保證貸貸款、抵押押貸款、質(zhì)質(zhì)押貸款。 保保證貸款，系指按中華人民共和國但保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 抵抵押貸款，系系指按中中華人民共共和國擔(dān)保保法規(guī)定定的抵押方方式以借款款

14、人或第三三人的財產(chǎn)產(chǎn)作為抵押押物發(fā)放的的貸款。 質(zhì)質(zhì)押貸款，系系指按中中華人民共共和國但保保法規(guī)定定的質(zhì)押方方式以借款款人或第三三人的動產(chǎn)產(chǎn)或權(quán)利作作為質(zhì)物發(fā)發(fā)放的貸款款。 票票據(jù)貼現(xiàn)，系系指貸款人人以購買借借款人未到到期商業(yè)票票據(jù)的方式式發(fā)放的貸貸款。 第第十條 除委托貸貸款以外，貸貸款人發(fā)放放貸款，借借款人應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供擔(dān)保保。貸款人人應(yīng)當(dāng)對保保證人的償償還能力，抵抵押物、質(zhì)質(zhì)物的故屬屬和價值以以及實現(xiàn)抵抵押權(quán)、質(zhì)質(zhì)權(quán)的可行行性進(jìn)行嚴(yán)嚴(yán)格審查。經(jīng)貸款審審查、坪估估，確認(rèn)借借款人資信信良好，確確能償還貸貸款的，可可以不提供供但保。第三章 貸貸款期限和和利率 第第十一條 貸款期限限：貸款期期限根據(jù)

15、借借款人的生生產(chǎn)經(jīng)營周周期、還款款能力和貸貸款人的資資金供給能能力由借貸貸雙方共同同商議后確確定，并在在借款合同同中載明。自營貸款款期限最長長一般不得得超過100年，超過過10年應(yīng)當(dāng)當(dāng)報中國人人民銀行備備案。票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)的貼貼現(xiàn)期限最最長不得超超過6個月， 貼現(xiàn)期限限為認(rèn)貼現(xiàn)現(xiàn)之日起到到票據(jù)到期期日止。 第第十二條 貸款展期期：不能按按期歸還貸貸款的，借借款人應(yīng)當(dāng)當(dāng)在貸款到到期日之的的，向貸款款人申請貸貸款展期。是否展期期由貸款人人決定。申申請保證貸貸款、抵押押貸款、質(zhì)質(zhì)押貸款展展期的，還還應(yīng)當(dāng)由保保證人、抵抵押人、出出質(zhì)人出具具同意的書書面證明。已有約定定的，按照照約定執(zhí)行行。短期貸貸款展期期

16、期限累計不不得超過原原貸款期限限；中期貸貸款展期期期限累計不不得超過原原貸款期限限的一半；長期貸款款展期期限限累計不超超過3年。國家家另有規(guī)定定者除外。 借款人未未申請展期期或申請展展期未得到到批準(zhǔn)，其其貸款從到到期日次日日起，轉(zhuǎn)入入逾期貸款款帳戶。第十三條 貸款利率率的確定：貸款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照中中國人民銀銀行規(guī)定的的貸款利率率的上下限限，確定每每筆貸款利利率, 并在借借款合同中中載明。 第第十四條 貸款利息息的計收：貸款人和和借款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)按借款款合同和中中國人民銀銀行有關(guān)計計息規(guī)定按按期計收或或交付利息息。貸款的的展期期限限加上原期期限達(dá)到新新的利率期期限檔次時時，從展期期之日起，貸貸款利息按

17、按新的期限限檔次利率率計收。逾逾期貸款按按規(guī)定計收收罰息。 第第十五條 貸款的貼貼息：根據(jù)據(jù)國家政策策，為了促促進(jìn)某些產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和地區(qū)區(qū)經(jīng)濟的發(fā)發(fā)展，有關(guān)關(guān)部門可以以對貸款補補貼利息。對有關(guān)部部門貼息的的貸款，承承辦銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)自主審審查發(fā)放，并并根據(jù)本通通則有關(guān)規(guī)規(guī)定嚴(yán)格管管理。 第第十六條 貸款停息息、減息、緩息和免免息：除國國務(wù)院決定定外，任何何單位和個個人無權(quán)決決定停息、減息、緩緩息和免息息。貸款人人應(yīng)當(dāng)依據(jù)據(jù)國務(wù)院決決定，按照照職責(zé)權(quán)限限范圍具體體辦理停息息、減息、緩息和免免息。第四章 借借款人 第第十七條 借款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工工商行政管管理機關(guān)（或或主管機關(guān)關(guān)）核準(zhǔn)登登記的企（事事）業(yè)法人

18、人、其他經(jīng)經(jīng)濟組織、個體工商商戶或具有有中華人民民共和國國國籍的具有有完全民事事行為能力力的自然人人。借款人人申請貸款款，應(yīng)當(dāng)具具備產(chǎn)品有有市場、生生產(chǎn)經(jīng)營有有效益、不不擠占挪用用信貸資金金、恪守信信用等基本本條件，并并且應(yīng)當(dāng)符符合以下要要求： 一一、有按期期還本付息息的能力，原原應(yīng)付貸款款利息和到到期貸款已已清償；沒沒有清償?shù)牡?，已?jīng)做做了貸款人人認(rèn)可的償償還計劃。 二二、除自然然人和不需需要經(jīng)工商商部門核準(zhǔn)準(zhǔn)登記的事事業(yè)法人外外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)經(jīng)過工商部部門辦理年年檢手續(xù)。 三三、已開立立基本帳戶戶或一般存存款帳戶。 四四、除國務(wù)務(wù)院規(guī)定外外，有限責(zé)責(zé)任公司和和股份有限限公司對外外股本權(quán)益益性投資

19、累累計額未超超過其凈資資產(chǎn)總額的的50。 五五、借款人人的資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率符合合貸款人的的要求。 六六、申請中中期、長期期貸款的，新新建項目的的企業(yè)法人人所有者權(quán)權(quán)益與項目目所需總投投資的比例例不低于國國家規(guī)定的的投資項目目的資本金金比例。 第第十八條 借款人的的權(quán)利： 一一、可以自自主向主辦辦銀行或者者其他銀行行的經(jīng)辦機機構(gòu)申請貸貸款并依條條件取得貸貸款； 二二、有權(quán)按按合同約定定提取和使使用全部貸貸款; 三三、有權(quán)拒拒絕借款合合同以外的的附加條件件； 四四、有權(quán)向向貸款人的的上級和中中國人民銀銀行反映、舉報有關(guān)關(guān)情況； 五五、在征得得貸款的同同意后，有有權(quán)向第三三人轉(zhuǎn)讓債債務(wù)。 第第十九條 借

20、款人的的義務(wù)： 一一、應(yīng)當(dāng)如如實提供貸貸款人要求求的資料（法法律規(guī)定不不能提供者者除外），應(yīng)應(yīng)當(dāng)同貸款款人如實提提供所有開開戶行、帳帳號及存貸貸款余額情情況，配合合貸款人的的調(diào)查、審審查和檢查查； 二二、應(yīng)當(dāng)接接受貸款人人對其使用用信貸資金金情況和有有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營、財務(wù)務(wù)活動的監(jiān)監(jiān)督； 三三、應(yīng)當(dāng)按按借款合同同約定用途途使用貸款款； 四四、應(yīng)當(dāng)按按借款合同同約定及時時清償貸款款本息； 五五、將債務(wù)務(wù)全部或部部分轉(zhuǎn)讓繪繪第三人的的，應(yīng)當(dāng)取取得貸款人人的同意； 六六、有危及及貸款人債債權(quán)安全情情況時，應(yīng)應(yīng)當(dāng)及時通通知貸款人人，同時采采取保全措措施。 第第二十條 對借款人人的限制： 一一、不得在在一

21、個貸款款人同一轄轄區(qū)內(nèi)的兩兩個或兩個個以上同級級分支機構(gòu)構(gòu)取得貸款款。 二二、不得向向貸款人提提供虛假的的或者隱瞞瞞重要事實實的資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表、損損益表等. 三三、不得用用貸款從事事股本權(quán)益益性投資，國國家另有規(guī)規(guī)定的除外外。 四四、不得用用貸款在有有價證券、期貨等方方面從事投投機經(jīng)營。 五五、除依法法取得經(jīng)營營房地產(chǎn)資資格的借款款人以外，不不得用貸款款經(jīng)營房地地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得得經(jīng)營房地地產(chǎn)資格的的借款人，不不得用貸款款從事房地地產(chǎn)投機。 六六、不得套套取貸款用用于借貸牟牟取非法收收入。 七七、不得違違反國家外外匯管理規(guī)規(guī)定使用外外幣貸款。 八八、不得采采取欺詐手手段騙取貸貸款。第五章 貸貸款

22、人 第第二十一條條 貸款人必必須經(jīng)中國國人民銀行行批準(zhǔn)經(jīng)營營貸款業(yè)務(wù)務(wù)，持有中中國人民銀銀行頒發(fā)的的金融機機構(gòu)法人許許可證或或金融機機構(gòu)營業(yè)許許可證，并并經(jīng)工商行行政管理部部門核準(zhǔn)登登記。 第第二十二條條 貸款人的的權(quán)利： 根根據(jù)貸款條條件和貸款款程序自主主審查和決決定貸款，除除國務(wù)院批批準(zhǔn)的特定定貸款外，有有權(quán)拒絕任任何單位和和個人強令令其發(fā)放貸貸款或者提提供擔(dān)保。 一一、要求借借款人提供供與借款有有關(guān)的資料料； 二二、根據(jù)借借款人的條條件。決定定貸與不貸貸、貸款金金額、期限限和利率等等； 三三、了解借借款人的生生產(chǎn)經(jīng)營活活動和財務(wù)務(wù)活動； 四四、依合同同約定從借借款人帳戶戶上劃收貸貸款本金

23、和和利息； 五五、借款人人未能履行行借款合同同規(guī)定義務(wù)務(wù)的，貸款款人有權(quán)依依合同約定定要求借款款人提前歸歸還貸款或或停止支付付借款人尚尚未使用的的貸款； 六六、在貸款款將受或已已受損失時時，可依據(jù)據(jù)合同規(guī)定定，采取使使貸款免受受損失的措措施。 第第二十三條條 貸款人的的義務(wù)： 一一、應(yīng)當(dāng)公公布所經(jīng)營營的貸款的的種類、期期限和利率率，并向借借款人提供供咨詢。 二二、應(yīng)當(dāng)公公開貸款審審查的資信信內(nèi)容和發(fā)發(fā)放貸款的的條件。 三三、貸款人人應(yīng)當(dāng)審議議借款人的的借款申請請，并及時時答復(fù)貸與與不貸，短短期貸款答答復(fù)時間不不得超過11個月，中中期、長期期貸款答復(fù)復(fù)時間不得得超過六個個月；國家家另有規(guī)定定者除

24、外。 四四、應(yīng)當(dāng)對對借款人的的債務(wù)、財財務(wù)、生產(chǎn)產(chǎn)、經(jīng)營情情況保密，但但對依法查查詢者除外外。 第第二十四條條 對貸款人人的限制： 一一、貸款的的發(fā)放必須須嚴(yán)格執(zhí)行行中華人人民共和國國商業(yè)銀行行法第三三十九條關(guān)關(guān)于資產(chǎn)負(fù)負(fù)債比例管管理的有關(guān)關(guān)規(guī)定，第第四十條關(guān)關(guān)于不得向向關(guān)系人發(fā)發(fā)放信用貸貸款、向關(guān)關(guān)系人發(fā)放放擔(dān)保貸款款的條件不不得優(yōu)于其其他借款人人同類貸款款條件的規(guī)規(guī)定。 二二、借款人人有下列情情形之一者者，不得對對其發(fā)放貸貸款：不具備本通通則第四章章第十七條條所規(guī)定的的資格和條條件的；生產(chǎn)、經(jīng)營營或投資國國家明文禁禁止的產(chǎn)品品、項目的的；違反國家外外匯管理規(guī)規(guī)定的；建設(shè)項目按按國家規(guī)定定應(yīng)

25、當(dāng)報有有關(guān)部門批批準(zhǔn)而未取取得批準(zhǔn)文文件的；生產(chǎn)經(jīng)營或或投資項目目未取得環(huán)環(huán)境保護部部門許可的的；在實行承包包、租賃、聯(lián)營、合合并（兼并并）、合作作、分立、產(chǎn)權(quán)有償償轉(zhuǎn)讓、股股份制改造造等體制變變更過程中中，未清償償原有貸款款債務(wù)、落落實原有貸貸款債務(wù)或或提供相應(yīng)應(yīng)擔(dān)保的；有其他嚴(yán)重重違法經(jīng)營營行為的。 三三、未經(jīng)中中國人民銀銀行批準(zhǔn)，不不得對自然然人發(fā)放外外幣幣種的的貸款。 四四、自營貸貸款和特定定貸款，除除按中國人人民銀行規(guī)規(guī)定計收利利息之外，不不得收取其其他任何費費用；委托托貸款，除除按中國人人民銀行規(guī)規(guī)定計收手手續(xù)費之外外，不得收收取其他任任何費用。 五五、不得給給委托人墊墊付資金，國

26、國家另有規(guī)規(guī)定的除外外。 六六、嚴(yán)格控控制信用貸貸款、積極極推廣擔(dān)保保貸款。第六章 貸貸款程序 第第二十五條條 貸款申請請：借款人人需要貸款款，應(yīng)當(dāng)向向主辦銀行行或者其他他銀行的經(jīng)經(jīng)辦機構(gòu)直直接申請。借款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)填寫包包括借款金金額、借款款用途、償償還能力及及還款方式式等主要內(nèi)內(nèi)容的借借款申請書書并提供供以下資料料： 一一、借款人人及保證人人基本情況況； 二二、財政部部門或會計計（審計）事事務(wù)所核準(zhǔn)準(zhǔn)的上年度度財務(wù)報告告，以及申申請借款前前一期的財財務(wù)報告； 三三、原有不不合理占用用的貸款的的糾正情況況； 四四、抵押物物、質(zhì)物清清單和有處處分權(quán)人的的同意抵押押、質(zhì)押的的證明及保保證人擬同同意保

27、證的的有關(guān)證明明文件； 五五、項目建建議書和可可行性報告告； 六六、貸款人人認(rèn)為需要要提供的其其他有關(guān)資資料。 第第二十六條條 對借款人人的信用等等級評估： 應(yīng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借借款人的領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)質(zhì)、經(jīng)濟實實力、資金金結(jié)構(gòu)、履履約情況、經(jīng)營效益益和發(fā)展前前景等因素素，評定借借款人的信信用等級。評級可由由貸款人獨獨立進(jìn)行，內(nèi)內(nèi)部掌握，也也可由有權(quán)權(quán)部門批準(zhǔn)準(zhǔn)的評估機機構(gòu)進(jìn)行。第二十七條條 貸款調(diào)查查：貸款人受理理借款人申申請后，應(yīng)應(yīng)當(dāng)對借款款人的信用用等級以及及借款的合合法性、安安全性、盈盈利性等情情況進(jìn)行調(diào)調(diào)查，核實實抵押物、質(zhì)物、保保證人情況況，測定貸貸款的風(fēng)險險度。第二十八條條 貸款審批批：貸款

28、人應(yīng)當(dāng)當(dāng)建立審貸貸分離、分分級審批的的貸款管理理制度。審審查人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)對調(diào)查查人員提供供的資料進(jìn)進(jìn)行核實、評定，復(fù)復(fù)測貸款風(fēng)風(fēng)險度，提提出意見，按按規(guī)定權(quán)限限報批。第二十九條條 簽訂借款款合同： 所所有貸款應(yīng)應(yīng)當(dāng)由貸款款人與借款款人簽訂借借款合同。借款合同同應(yīng)當(dāng)約定定借款種類類，借款用用途、金額額、利率，借借款期限，還還款方式，借借、貸雙方方的權(quán)利、義務(wù)，違違約責(zé)任和和雙方認(rèn)為為需要約定定的其他事事項。保證證貸款應(yīng)當(dāng)當(dāng)由保證人人與貸款人人簽訂保證證合同，或或保證人在在借款合同同上載明與與貸款人協(xié)協(xié)商一致的的保證條款款，加蓋保保證人的法法人公章, 并由保保證人的法法定代表人人或其授權(quán)權(quán)代理人簽簽

29、署姓名。抵押貸款款、質(zhì)押貸貸款應(yīng)當(dāng)由由抵押人、出質(zhì)人與與貸款人簽簽訂低押合合同、質(zhì)押押合同，需需要辦理登登記的，應(yīng)應(yīng)依法辦理理登記。 第第三十條 貸款發(fā)放放： 貸貸款人要按按借款合同同規(guī)定按期期發(fā)放貸款款。貸款人人不按合同同約定按期期發(fā)放貸款款的，應(yīng)償償付違約金金，借款人人不按合同同約定用款款的，應(yīng)償償付違約金金。 第第三十一條條 貸后檢查查： 貸貸款發(fā)放后后，貸款人人應(yīng)當(dāng)對借借款人執(zhí)行行借款合同同情況及借借款人的經(jīng)經(jīng)營情況進(jìn)進(jìn)行追蹤調(diào)調(diào)查和檢查查。 第第三十二條條 貸款歸還還： 借借款人應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照借款款合同規(guī)定定按時足額額歸還貸款款本息。 貸貸款人在短短期貸款到到期1個星期之之前、中長長期貸

30、款到到期1個月之前前，應(yīng)當(dāng)向向借款人發(fā)發(fā)送還本付付息通知單單；借款人人應(yīng)當(dāng)及時時籌備資金金，按時還還本付息。 貸貸款人對逾逾期的貸款款要及時發(fā)發(fā)出催收通通知單，做做好逾期貸貸款本息的的催收工作作。 貸貸款人對不不能按借款款合同約定定期限歸還還的貸款，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定定加罰利息息；對不能能歸還或者者不能落實實還本付息息事宜的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)督促歸歸還或者依依法起訴。借款人提前前歸還貸款款，應(yīng)當(dāng)與與貸款人協(xié)協(xié)商。第七章 不不良貸款監(jiān)監(jiān)管 第第三十三條條 貸款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立和和完善貸款款的質(zhì)量監(jiān)監(jiān)管制度，對對不良貸款款進(jìn)行分類類、登記、考核和催催收。 第第三十四條條 不良貸款款系指呆帳帳貸款、呆呆滯貸款、逾期貸款

31、款。 呆呆帳貸款，系系指按財政政部有關(guān)規(guī)規(guī)定列為呆呆帳的貸款款。 呆呆滯貸款，系系指按財政政部有關(guān)規(guī)規(guī)定，逾期期（含展期期后到期）超超過規(guī)定年年限以上仍仍未歸還的的貸款，或或雖未逾期期或逾期不不滿規(guī)定年年限但生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營已終終止、項目目己停建的的貸款（不不含呆帳貸貸款）。 逾逾期貸款，系系指借款合合同約定到到期（含展展期后到期期）未歸還還的貸款（不不含呆滯貸貸款和呆帳帳貸款）。 第第三十五條條 不良貸款款的登記： 不不良貸款由由會計、信信貸部門提提供數(shù)據(jù)，由由稽核部門門負(fù)責(zé)審核核并按規(guī)定定權(quán)限認(rèn)定定，貸款人人應(yīng)當(dāng)按季季填報不良良貸款情況況表。在報報上級行的的同時，應(yīng)應(yīng)當(dāng)報中國國人民銀行行當(dāng)?shù)胤种?/p>

32、支機構(gòu)。 第第三十六條條 不良貸款款的考核： 貸貸款人的呆呆帳貸款、呆滯貸款款、逾期貸貸款不得超超過中國人人民銀行規(guī)規(guī)定的比例例。貸款人人應(yīng)當(dāng)對所所屬分支機機構(gòu)下達(dá)和和考核呆帳帳貸款、呆呆滯貸款和和逾期貸款款的有關(guān)指指標(biāo)。 第第三十七條條 不良貸款款的催收和和呆帳貸款款的沖銷： 信信貸部門負(fù)負(fù)責(zé)不良貸貸款的催收收，稽核部部門負(fù)責(zé)對對催收情況況的檢查。貸款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照國國家有關(guān)規(guī)規(guī)定提取呆呆帳準(zhǔn)備金金，并按照照呆帳沖銷銷的條件和和程序沖銷銷呆帳貸款款。 未未經(jīng)國務(wù)院院批準(zhǔn)，貸貸款人不得得豁免貸款款。除國務(wù)務(wù)院批準(zhǔn)外外，任何單單位和個人人不得強令令貸款人豁豁免貸款。第八章 貸貸款管理責(zé)責(zé)任制 第第

33、三十八條條 貸款管理理實行行長長（經(jīng)理、主任，下下同）負(fù)責(zé)責(zé)制。 貸貸款實行分分級經(jīng)營管管理，各級級行長應(yīng)當(dāng)當(dāng)在授權(quán)范范圍內(nèi)對貸貸款的發(fā)放放和收回負(fù)負(fù)全部責(zé)任任。行長可可以授權(quán)副副行長或貸貸款管理部部門負(fù)責(zé)審審批貸款，副副行長或貸貸款管理部部門負(fù)責(zé)人人應(yīng)當(dāng)對行行長負(fù)責(zé)。 第第三十九條條 貸款人各各級機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立有有行長或副副行長（經(jīng)經(jīng)理、主任任，下同）和和有關(guān)部門門負(fù)責(zé)人參參加的貸款款審查委員員會（小組組），負(fù)責(zé)責(zé)貸款的審審查。 第第四十條 建立審貸貸分離制： 貸貸款調(diào)查評評估人員負(fù)負(fù)責(zé)貸款調(diào)調(diào)查評估，承承擔(dān)調(diào)查失失誤和評估估失準(zhǔn)的責(zé)責(zé)任；貸款款審查人員員負(fù)責(zé)貸款款風(fēng)險的審審查，承擔(dān)擔(dān)審查失

34、誤誤的責(zé)任；貸款發(fā)放放人員負(fù)責(zé)責(zé)貸款的檢檢查和清收收，承擔(dān)檢檢查失誤、清收不力力的責(zé)任。 第第四十一條條 建立貸款款分級審批批制： 貸貸款人應(yīng)當(dāng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)量大小、管理水平平和貸款風(fēng)風(fēng)險度確定定各級分支支機構(gòu)的審審批權(quán)限，超超過審批權(quán)權(quán)限的貸款款，應(yīng)當(dāng)很很上級審批批。各級分分支機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸貸款種類、借款人的的信用等級級和抵押物物、質(zhì)物、保證人等等情況確定定每一筆貸貸款的風(fēng)險險度。 第第四十二條條 建立和健健全信貸工工作崗位責(zé)責(zé)任制： 各各級貸款管管理部門應(yīng)應(yīng)將貸款管管理的每一一個環(huán)節(jié)的的管理責(zé)任任落實到部部門、崗位位、個人，嚴(yán)嚴(yán)格劃分各各級信貸工工作人員的的職責(zé)。 第第四十三條條 貸款人對

35、對大額借款款人建立駐駐廠信貸員員制度。 第第四十四條條 建立離職職審計制： 貸貸款管理人人員在調(diào)離離原工作崗崗位時，應(yīng)應(yīng)當(dāng)對其在在任職期間間和權(quán)限內(nèi)內(nèi)所發(fā)放的的貸款風(fēng)險險情況進(jìn)行行審計。第九章 貸貸款債權(quán)保保全和清償償?shù)墓芾?第第四十五條條 借款人不不得違反法法律規(guī)定，借借兼并、破破產(chǎn)或者股股份制改造造等途徑，逃逃避銀行債債務(wù)，侵吞吞信貸資金金；不得借借承包、租租賃等途徑徑逃避貸款款人的信貸貸監(jiān)管以及及償還貸款款本息的責(zé)責(zé)任。 第第四十六條條 貸款人有有權(quán)參與處處于兼并，破破產(chǎn)或股份份制改造等等過程中的的借款人的的債務(wù)重組組，應(yīng)當(dāng)要要求借款人人落實貸款款還本付息息事宜。 第第四十七條條 貸款人

36、應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求實實行承包、租賃經(jīng)營營的借款人人，在承包包、租賃合合同中明確確落實原貸貸款債務(wù)的的償還責(zé)任任。 第第四十八條條 貸款人對對實行股份份制改造的的借款人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求其其重新簽訂訂借款合同同，明確原原貸款債務(wù)務(wù)的清償責(zé)責(zé)任。 對對實行整體體股份制改改造的借款款人，應(yīng)當(dāng)當(dāng)明確其所所欠貸款債債務(wù)由改造造后公司全全部承擔(dān)；對實行部部分股份制制改造的借借款人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求改改造后的股股份公司按按占用借款款大的資本本金或資產(chǎn)產(chǎn)的比例承承擔(dān)原借款款人的貸款款債務(wù)。 第第四十九條條 貸款人對對聯(lián)營后組組成新的企企業(yè)法人的的借款人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求其其依據(jù)所占占用的資本本金或資產(chǎn)產(chǎn)的比例將將貸款債務(wù)務(wù)落實到新新的

37、企業(yè)法法人。 第第五十條 貸款人對對合并（兼兼并）的借借款人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求其其在合并（兼兼并）前清清償貸款債債務(wù)或提供供相應(yīng)的擔(dān)擔(dān)保。 借借款人不清清償貸款債債務(wù)或未提提供相應(yīng)擔(dān)擔(dān)保，貸款款人應(yīng)當(dāng)要要求合并（兼兼并）企業(yè)業(yè)或合并后后新成立的的企業(yè)承擔(dān)擔(dān)歸還原借借款人貸款款的義務(wù)，并并與之重新新簽訂有關(guān)關(guān)合同或協(xié)協(xié)議。 第第五十一條條 貸款人對對與外商合合資（合作作）的借款款人，應(yīng)當(dāng)當(dāng)要求其繼繼續(xù)承擔(dān)合合資（合作作）前的貸貸款歸還責(zé)責(zé)任，并要要求其將所所得收益優(yōu)優(yōu)先歸還貸貸款。借款款人用已作作為貸款抵抵押、質(zhì)押押的財產(chǎn)與與外商合資資（合作）時時必須征求求貸款人同同意。 第第五十二條條 貸款人對對分

38、立的借借款人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求其其在分立前前清償貸款款債務(wù)或提提供相應(yīng)的的擔(dān)保。 借借款人不清清償貸款債債務(wù)或未提提供相應(yīng)擔(dān)擔(dān)保，貸款款人應(yīng)當(dāng)要要求分立后后的各企業(yè)業(yè)，按照分分立時所占占資本或資資產(chǎn)比例或或協(xié)議，對對原借款人人所欠貸款款承擔(dān)清償償責(zé)任。對對設(shè)立子公公司的借款款人，應(yīng)當(dāng)當(dāng)要求其子子公司按所所得資本或或資產(chǎn)的比比例承擔(dān)和和償還母公公司相應(yīng)的的貸款債務(wù)務(wù)。 第第五十三條條 貸款人對對產(chǎn)權(quán)有償償轉(zhuǎn)讓或申申請解散的的借款人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求其其在產(chǎn)故轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或解散散前必須落落實貸款債債務(wù)的清償償。 第第五十四條條 貸款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照有有關(guān)法律參參與借款人人破產(chǎn)財產(chǎn)產(chǎn)的認(rèn)定與與債權(quán)債務(wù)務(wù)的處置，對對于破產(chǎn)

39、借借款人已設(shè)設(shè)定財產(chǎn)抵抵押、質(zhì)押押或其他擔(dān)擔(dān)保的貸款款債權(quán)，貸貸款人依法法享有優(yōu)先先受償權(quán)；無財產(chǎn)擔(dān)擔(dān)保的貸款款債權(quán)按法法定程序和和比例受償償。第十章 貸貸款管理特特別規(guī)定第五十五條條 建立貸款款主辦行制制度：借款人應(yīng)按按中國人民民銀行的規(guī)規(guī)定與其開開立基本帳帳戶的貸款款人建立貸貸款主辦行行關(guān)系。借款人發(fā)生生企業(yè)分立立、股份制制改造、重重大項目建建設(shè)等涉及及信貸資金金使用和安安全的重大大經(jīng)濟活動動，事先應(yīng)應(yīng)當(dāng)征求主主辦行的意意見。一個個借款人只只能有一個個貸款主辦辦行，主辦辦行應(yīng)當(dāng)隨隨基本帳戶戶的變更而而變更。主主辦行不包包資金，但但應(yīng)當(dāng)按規(guī)規(guī)定有計劃劃地對借款款人提供貸貸款，為借借款人提供供

40、必要的信信息咨詢、代理等金金融服務(wù)。貸款主辦行行制度與實實施辦法，由由中國人民民銀行另行行規(guī)定。第五十六條條 銀團貸款款應(yīng)當(dāng)確定定一個貸款款人為牽頭頭行，并簽簽訂銀團貸貸款協(xié)議，明明確各貸款款人的權(quán)利利和義務(wù)，共共同評審貸貸款項目。牽頭行應(yīng)應(yīng)當(dāng)按協(xié)議議確定的比比例監(jiān)督貸貸款的償還還。銀團貸貸款管理辦辦法由中國國人民銀行行另行規(guī)定定。第五十七條條 特定貸款款管理：國有獨貿(mào)商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)按國務(wù)務(wù)院規(guī)定發(fā)發(fā)放和管理理特定貸款款。特定貸款管管理辦法另另行規(guī)定。第五十八條條 非銀行金金融機構(gòu)貸貸款的種類類、對象、范圍，應(yīng)應(yīng)當(dāng)符合中中國人民銀銀行規(guī)定。 第第五十九條條 貸款人發(fā)發(fā)放異地貸貸款，或者者接受

41、異地地存款，應(yīng)應(yīng)當(dāng)報中國國人民銀行行當(dāng)?shù)胤种еC構(gòu)備案案。 第第六十條 信貸資金金不得用于于財政支出出。 第第六十一條條 各級行政政部門和企企事業(yè)單位位、供銷合合作社等合合作經(jīng)濟組組織、農(nóng)村村合作基金金會和其他他基金會，不不得經(jīng)營存存貸款等金金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間間不得違反反國家規(guī)定定辦理借貸貸或者變相相借貨融資資業(yè)務(wù)。第十一章 罰則 第第六十二條條 貸款人違違反資產(chǎn)負(fù)負(fù)債比例管管理有關(guān)規(guī)規(guī)定發(fā)放貸貸款的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依照中華人民民共和國商商業(yè)銀行法法第七十十五條，由由中國人民民銀行責(zé)令令改正，處處以罰款，有有違法所得得的沒收違違法所得，并并且應(yīng)當(dāng)依依照第七十十六條對直直接負(fù)責(zé)的的主管人員員和其他直直接

42、責(zé)任人人員給予處處罰. 第第六十三條條 貸款人違違反規(guī)定向向關(guān)系人發(fā)發(fā)放信用貸貸款或者發(fā)發(fā)放擔(dān)保貸貸款的條件件優(yōu)于其他他借款人同同類貸款條條件的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依照中華人民民共和國商商業(yè)銀行法法第七十十四條處罰罰，并且應(yīng)應(yīng)當(dāng)依照第第七十六條條對有關(guān)直直接責(zé)任人人員給予處處罰。 第第六十四條條 貸款人的的工作人員員對單位或或者個人強強令其發(fā)放放貸款或者者提供擔(dān)保保未予拒絕絕的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照中中華人民共共和國商業(yè)業(yè)銀行法第八十五五條給予紀(jì)紀(jì)律處分，造造成損失的的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)相應(yīng)的賠賠償責(zé)任。 第第六十五條條 貸款人的的有關(guān)責(zé)任任人員違反反本原則有有關(guān)規(guī)定，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)紀(jì)律處分和和罰款；情情節(jié)嚴(yán)重或或?qū)掖芜`反反

43、的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)調(diào)離工作作崗位，取取消任職資資格；造成成嚴(yán)重經(jīng)濟濟損失或者者構(gòu)成其他他經(jīng)濟犯罪罪的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照有關(guān)關(guān)法律規(guī)定定追究刑事事責(zé)任。 第第六十六條條 貸款人有有下列情形形之一，由由中國人民民銀行貴令令改正；逾逾期不改正正的，中國國人民銀行行可以處以以5干元以上上1萬元以下下罰款： 一、沒有有公布所經(jīng)經(jīng)營貸款的的種類、期期限、利率率的； 二、沒有有公開貸款款條件和發(fā)發(fā)放貸款時時要審查的的內(nèi)容的； 三、沒有有在規(guī)定期期限內(nèi)答復(fù)復(fù)借款人貸貸款申請的的。 第第六十七條條 貸款人有有下列情形形之一，由由中國人民民銀行責(zé)令令改正,有違法所所得的，沒沒收違法所所得，并處處以違法所所得1倍以上3倍以下罰罰

44、款；沒有有違法所得得的，處以以五萬元以以上三十萬萬元以下罰罰款；構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任： 一一、貸款人人違反規(guī)定定代墊委托托貸款資金金的； 二二、未經(jīng)中中國人民銀銀行批準(zhǔn)，對對自然人發(fā)發(fā)放外幣貸貸款的； 三三、貸款人人違反中國國人民銀行行規(guī)定，對對自營貸款款或者特定定貸款在計計收利息之之外收取其其他任何費費用，或者者對委托貸貸款在計收收手續(xù)費之之外收取其其他任何費費用的。 第第六十八條條 任何單位位和個人強強令銀行發(fā)發(fā)放貸款或或者提供擔(dān)擔(dān)保的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依照中華人民民共和國商商業(yè)銀行法法第八十十五條，對對直接負(fù)責(zé)責(zé)的主管人人員和其他他直接責(zé)任任人員或者者個人給予予紀(jì)律處分分；造成經(jīng)經(jīng)濟

45、損失的的，承擔(dān)全全部或者部部分賠償責(zé)責(zé)任。 第第六十九條條 借款人采采取欺詐手手段騙取貸貸款，構(gòu)成成犯罪的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依照中華人民民共和國商商業(yè)銀行法法第八十十條等法律律規(guī)定處以以罰款并追追究刑事責(zé)責(zé)任。 第第七十條 借款人違違反本通則則第九章第第四十二條條規(guī)定，蓄蓄意通過兼兼并、破產(chǎn)產(chǎn)或者股份份制改造等等途徑侵吞吞信貸資金金的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)關(guān)法律規(guī)定定承擔(dān)相應(yīng)應(yīng)部分的賠賠償責(zé)任并并處以罰款款；造成貸貸款人重大大經(jīng)歡損失失的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照有關(guān)關(guān)法律規(guī)定定追究直接接責(zé)任人員員的刑事責(zé)責(zé)任。 借借款人違反反本通則第第九章其他他條款規(guī)定定，致使貸貸款債務(wù)落落空，由貸貸款人停止止其放新貸貸款，并提提前收回

46、原原發(fā)放的貸貸款。造成成信貸資產(chǎn)產(chǎn)損失的，借借款人及其其主管人員員或其他個個人，應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)部分分或全部賠賠償責(zé)任。在未履行行賠償責(zé)任任之前，其其他任何貸貸款人不得得對其發(fā)放放貸款。 第第七十一條條 借款人有有下列情形形之一，由由貸款人對對其部分或或全部貸款款加收利息息；情節(jié)特特別嚴(yán)重的的，由貸款款人停止支支付借款人人尚未使用用的貸款，并并提前收回回部分或全全部貸款： 一一、不按借借款合同規(guī)規(guī)定用途使使用貸款的的。 二二、用貸款款進(jìn)行股本本權(quán)益性投投資的。 三三、用貸款款在有價證證券、期貨貨等方面從從事投機經(jīng)經(jīng)營的。 四四、未依法法取得經(jīng)營營房地產(chǎn)資資格的借款款人用貸款款經(jīng)營房地地產(chǎn)業(yè)務(wù)的的；依

47、法取取得經(jīng)營房房地產(chǎn)資格格的借款人人，用貸款款從事房地地產(chǎn)投機的的。 五五、不按借借款合同規(guī)規(guī)定清償貸貸款本息的的。 六六、套取借借款相互借借貸牟取非非法收入的的。 第第七十二條條 借款人有有下列情形形之一，由由貸款人責(zé)責(zé)令改正。情節(jié)特別別嚴(yán)重或逾逾期不改正正的，由貸貸款人停止止支付借款款人尚未使使用的貸款款，并提前前收回部分分或全部貸貸款： 一一、向貸款款人提供虛虛假或者隱隱瞞重要事事實的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表、損益表等等資料的； 二二、不如實實向貸款人人提供所有有開戶行、帳號及存存貸款余額額等資料的的； 三三、拒絕接接受貸款人人對其使用用信貸資金金情況和有有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營、財務(wù)務(wù)活動監(jiān)督督的 第第七十

48、三條條 行政部門門、企事業(yè)業(yè)單位、股股份合作經(jīng)經(jīng)濟組織、供銷合作作社、農(nóng)村村合作基金金會和其他他基金會擅擅自發(fā)放貸貸款的；企企業(yè)之間擅擅自辦理借借貸或者變變相借貸的的，由中國國人民銀行行對出借方方按違規(guī)收收入處以11倍以上至至5倍以下罰罰款，并由由中國人民民銀行予以以取締。 第第七十四條條 當(dāng)事人對對中國人民民銀行處罰罰決定不服服的，可按按中國人人民銀行行行政復(fù)儀辦辦法（試行行）的規(guī)規(guī)定申請復(fù)復(fù)議，復(fù)議議期間仍按按原處罰執(zhí)執(zhí)行。第十二章 附則 第七七十五條 國家政策策性銀行、外資金融融機構(gòu)（含含外資、中中外合資、外資金融融機構(gòu)的分分支機構(gòu)等等）的貸款款管理辦法法，由中國國人民銀行行另行制定定。

49、 第七七十六條 有關(guān)外國國政府貸款款、出口信信貸、外商商貼息貸款款、出口信信貸頂下的的對外擔(dān)保保以及與上上述貸款配配套的國際際商業(yè)貸款款的管理辦辦法，由中中國人民銀銀行另行制制定。 第七七十七條 貸款人可可根據(jù)本通通則制定實實施細(xì)則，報報中國人民民銀行備案案。 第七七十八條 本通則自自實施之日日起，中國國人民銀行行和各貸款款人在此以以前制定的的各種規(guī)定定，與本通通則有抵觸觸者，以本本通則為準(zhǔn)準(zhǔn)。 第七七十九條 本通則由由中國人民民銀行負(fù)責(zé)責(zé)解釋。 返回關(guān)于下發(fā)銀團貸款款暫行辦法法的通知知 1997年年10月77日，中國國人民銀行行中國人民銀銀行各省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟濟特區(qū)分行行，各國有

50、有獨資商業(yè)業(yè)銀行、政政策性銀行行、交通銀銀行、中信信實業(yè)銀行行、中國光光大銀行、華夏銀行行、民生銀銀行、上海海浦東發(fā)展展銀行、深深圳發(fā)展銀銀行、深圳圳招商銀行行、海南發(fā)發(fā)展銀行、廣東發(fā)展展銀行、福福建興業(yè)銀銀行：為進(jìn)一步促促進(jìn)銀團貸貸款業(yè)務(wù)的的發(fā)展，更更好地為國國有大中型型企業(yè)和重重點項目建建設(shè)服務(wù)，促促進(jìn)經(jīng)濟聯(lián)聯(lián)合，培育育企業(yè)集團團，根據(jù)貸款通則則的規(guī)定定，中國人人民銀行制制定了銀銀團貸款暫暫行辦法，現(xiàn)印發(fā)發(fā)你們，請請遵照執(zhí)行行。附件：銀團團貸款暫行行辦法第一章 總總 則第一條 為為規(guī)范銀團團貸款業(yè)務(wù)務(wù)，充分發(fā)發(fā)揮金融整整體功能，更更好地為企企業(yè)特別是是國有大中中型企業(yè)和和重點項目目服務(wù)，促

51、促進(jìn)企業(yè)集集團壯大和和規(guī)模經(jīng)濟濟的發(fā)展，分分散和防范范貸款風(fēng)險險，根據(jù)貸款通則則第五十十六條的規(guī)規(guī)定，制定定本辦法。第二條 銀銀團貸款是是由獲準(zhǔn)經(jīng)經(jīng)營貸款業(yè)業(yè)務(wù)的多家家銀行或非非銀行金融融機構(gòu)，采采用同一貸貸款協(xié)議，按按商定的期期限和條件件向同一借借款人提供供資金的貸貸款方式。國內(nèi)銀團貸貸款的參加加者為境內(nèi)內(nèi)中資銀行行和非銀行行金融機構(gòu)構(gòu)。第三條 發(fā)發(fā)放銀團貸貸款必須遵遵守國家的的有關(guān)金融融法律、法法規(guī)，符合合國家的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策和和信貸政策策。銀團貸貸款在涉及及跨地區(qū)、跨行業(yè)和和投資計劃劃等問題時時，有關(guān)方方面應(yīng)積極極給予支持持和解決。第四條 銀銀團貸款適適用于符合合貸款條件件，數(shù)額較較大的中長

52、長期貸款和和短期貸款款、人民幣幣貸款和外外幣貸款。第五條 銀銀團貸款借借貸各方必必須重合同同、守信用用。參加銀銀團貸款的的金融機構(gòu)構(gòu)應(yīng)遵循自自愿協(xié)商、互惠互利利，并按出出資比例或或按協(xié)議約約定享受權(quán)權(quán)益和承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險的原原則。第六條 銀銀團貸款要要向所在地地人民銀行行備案，人人民銀行要要積極為銀銀團貸款籌籌組創(chuàng)造條條件。第二章 銀銀團貸款的的籌組第七條 銀銀團貸款的的主要對象象是國有大大中型企業(yè)業(yè)、企業(yè)集集團和列入入國家計劃劃的重點建建設(shè)項目。第八條 銀銀團貸款的的借款人、貸款人必必須符合貸款通則則關(guān)于借借款人、貸貸款人的各各項基本條條件和要求求。第九條 銀銀團貸款的的籌組由借借款人或有有關(guān)金融

53、機機構(gòu)提出。雙方協(xié)商商同意后，借借款人向有有關(guān)金融機機構(gòu)提出正正式書面委委托。有關(guān)關(guān)金融機構(gòu)構(gòu)憑書面委委托向同業(yè)業(yè)發(fā)出組團團邀請。第十條 銀銀團貸款的的組織者或或安排者稱稱為牽頭行行。牽頭行行原則上由由借款人的的主要貸款款行或基本本帳戶行擔(dān)擔(dān)任。牽頭頭行所占銀銀團貸款的的份額一般般最大。第十一條 代理行是是銀團貸款款協(xié)議簽訂訂后的貸款款管理人。代理行一一般由借款款人的牽頭頭行擔(dān)任，也也可由銀團團各成員行行共同協(xié)商商產(chǎn)生。第十二條 參與銀團團貸款的金金融機構(gòu)均均為銀團貸貸款的成員員行。在銀銀團貸款中中，牽頭行行、代理行行與其它成成員行均是是平等的民民事權(quán)利義義務(wù)主體。第十三條 銀團貸款款項目由牽

54、牽頭行評審審，也可由由銀團各成成員行自行行評審。采采用何種評評審方式由由銀團成員員行協(xié)商確確定。銀團團成員行在在評審貸款款項目時，有有權(quán)要求借借款人向其其提供用于于評估、審審查項目所所需的有關(guān)關(guān)材料。借借款人有義義務(wù)如實向向成員行提提供貸款所所需材料和和接受查詢詢。牽頭行行和代理行行有義務(wù)如如實向其它它成員行通通報借款人人的有關(guān)情情況。第三章 銀銀團貸款的的發(fā)放和收收回第十四條 銀團貸款款采取“認(rèn)定總額額、各成員員分擔(dān)”的方式辦辦理。第十五條 各成員行行對銀團貸貸款的分擔(dān)擔(dān)金額，按按“自愿認(rèn)貸貸，協(xié)商確確定”的原則進(jìn)進(jìn)行。第十六條 銀團貸款款成員應(yīng)共共同與借款款人、保證證人簽訂銀銀團貸款協(xié)協(xié)議

55、。第十七條 銀團貸款款協(xié)議是借借貸雙方根根據(jù)有關(guān)法法律、法規(guī)規(guī)，經(jīng)過協(xié)協(xié)商后所簽簽訂的單一一貸款合同同。銀團貸貸款各有關(guān)關(guān)當(dāng)事人代代表應(yīng)分別別在貸款協(xié)協(xié)議上簽字字，并加蓋蓋各單位的的公章。第十八條 銀團貸款款協(xié)議應(yīng)具具備以下主主要條款：（一）貸款款協(xié)議當(dāng)事事人的基本本情況，主主要包括借借款人、牽牽頭行、代代理行、其其它成員行行、保證人人的名稱及及住所；（二）定義義和解釋，對對協(xié)議中特特定用語的的含義進(jìn)行行界定和解解釋；（三）與借借款合同有有關(guān)的約定定，包括借借款種類、借款用途途、金額、利率、借借款期限、還款方式式和還款資資金來源、保證條款款等；（四）各成成員行承諾諾的貸款額額度及貸款款劃撥的時

56、時間；（五）代理理行的權(quán)利利與義務(wù)；（六）有關(guān)關(guān)銀團會議議的召集及及銀團會議議決定的約約定；（七）違約約責(zé)任；（八）其他他法律、法法規(guī)要求或或當(dāng)事人認(rèn)認(rèn)為應(yīng)該約約定的條款款。第十九條 銀團貸款款根據(jù)貸款款種類分別別按相應(yīng)的的貸款管理理辦法辦理理。第二十條 銀團貸款款按人民銀銀行規(guī)定的的貸款利率率和辦法計計收利息。第二十一條條 除利息息外，銀團團貸款成員員行不得向向借款人收收取其它任任何費用。銀團貸款款所發(fā)生的的費用支出出，由代理理行承擔(dān)，或或由銀團成成員協(xié)商解解決。第二十二條條 貸款的的發(fā)放和本本息收回，由由代理行辦辦理。貸款款發(fā)放時，各各成員行應(yīng)應(yīng)按協(xié)議的的規(guī)定，將將款項劃到到借款人在在代理

57、行的的專門帳戶戶。本息的的收回，由由借款人按按照協(xié)議規(guī)規(guī)定及時歸歸還代理行行，代理行行即時按比比例劃付到到各成員行行。第二十三條條 貸款到到期，借款款人應(yīng)按期期如數(shù)歸還還貸款本息息。如不能能按期全額額歸還銀團團貸款時，對對歸還的部部分，代理理行應(yīng)依照照協(xié)議規(guī)定定，根據(jù)成成員行的貸貸款份額按按比例分別別劃歸各成成員行。逾逾期部分的的罰息由代代理行按人人民銀行有有關(guān)規(guī)定統(tǒng)統(tǒng)一向借款款人計收。第二十四條條 銀團貸貸款必須實實行擔(dān)保。當(dāng)借款人人不能按期期歸還本金金時，銀團團有權(quán)按照照法律規(guī)定定以抵押物物或質(zhì)物折折價或者以以拍賣、變變賣該抵押押物或質(zhì)物物的價款優(yōu)優(yōu)先受償，或或由保證人人按照貸款款協(xié)議的規(guī)

58、規(guī)定履行債債務(wù)或者承承擔(dān)責(zé)任。第四章 牽牽頭行和代代理行的職職責(zé)第二十五條條 牽頭行行的主要職職責(zé)是：（一）接受受借款申請請書，認(rèn)定定銀團貸款款總額及貸貸款種類；（二）向相相關(guān)金融機機構(gòu)發(fā)送組組團邀請及及借款申請請書（副本本）和有關(guān)關(guān)材料，規(guī)規(guī)定反饋期期限，并集集中其反饋饋意見；（三）負(fù)責(zé)責(zé)貸款協(xié)議議的協(xié)商、起草、簽簽署等工作作；（四）組織織召開銀團團會議，協(xié)協(xié)商確定代代理行及其其他需要共共同商定的的問題或事事項。第二十六條條 代理行行的權(quán)利和和義務(wù)由貸貸款協(xié)議規(guī)規(guī)定，其主主要內(nèi)容是是：（一）嚴(yán)格格執(zhí)行銀團團貸款協(xié)議議，并按照照協(xié)議保證證銀團貸款款各成員行行之間的利利益，不得得利用代理理行的地

59、位位損害其他他成員行的的合法權(quán)益益；（二）嚴(yán)格格按照貸款款協(xié)議的有有關(guān)規(guī)定，發(fā)發(fā)放和收回回協(xié)議項下下的全部貸貸款本金和和利息；（三）對審審定同意發(fā)發(fā)放的銀團團貸款總額額及各成員員行分擔(dān)的的貸款金額額，逐筆進(jìn)進(jìn)行登記，收收回時亦同同；（四）辦理理銀團貸款款擔(dān)保手續(xù)續(xù)；（五）設(shè)立立企業(yè)銀團團貸款專戶戶，將借款款人支付的的利息和歸歸還的本金金，按比例例即時歸還還成員行；（六）收集集有關(guān)銀團團貸款的實實施情況，并并定期向銀銀團貸款成成員行通報報銀團貸款款的使用和和管理情況況；（七）辦理理銀團成員員行委托辦辦理的有關(guān)關(guān)銀團貸款款的其他事事項。第二十七條條 牽頭行行和代理行行要指定專專人負(fù)責(zé)銀銀團貸款具具

60、體事務(wù)。第五章 銀銀團貸款的的管理第二十八條條 銀團貸貸款代理行行負(fù)責(zé)銀團團貸款協(xié)議議簽訂后的的組織與實實施工作。代理行必必須對銀團團貸款的使使用情況進(jìn)進(jìn)行認(rèn)真的的檢查和監(jiān)監(jiān)督，落實實各項措施施，核實經(jīng)經(jīng)濟效益和和還款能力力等有關(guān)情情況，定期期向成員行行通報貸款款使用情況況，按時通通知還本付付息等有關(guān)關(guān)事項，并并接受各成成員行的咨咨詢與核查查。第二十九條條 牽頭行行要協(xié)助代代理行跟蹤蹤了解項目目的進(jìn)展情情況，及時時發(fā)現(xiàn)銀團團貸款項目目可能出現(xiàn)現(xiàn)的問題，并并盡快以書書面形式通通報成員行行，召開銀銀團會議共共同尋求解解決辦法。第三十條 銀團貸款款成員行要要嚴(yán)格按照照貸款協(xié)議議的規(guī)定，及及時足額劃劃