農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸檔案管理辦法

1、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸檔案管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為了促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社信貸檔案管理科學(xué)化、規(guī)范化、制度化，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國檔案法、江西省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度、江西省農(nóng)村信用社貸后管理實(shí)施辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本規(guī)定所指的信貸檔案是指全縣農(nóng)村信用社在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，真實(shí)記錄和反映信貸業(yè)務(wù)申請、調(diào)查、審查、審議與審批（報(bào)備）、管理、收回全過程的書面重要文件和憑據(jù)。包括客戶及擔(dān)保人資料檔案、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作檔案及信貸綜合檔案。第三條 縣聯(lián)社的信貸管理部門為信貸檔案的管理部門，配備專（兼）職信貸檔案管理員負(fù)責(zé)管理。第四條 信貸檔案的有

2、關(guān)信息按規(guī)定錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第五條 信貸檔案涉及農(nóng)村信用社和客戶的商業(yè)秘密，信貸檔案管理員、調(diào)閱人員必須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第二章 信貸檔案管理機(jī)構(gòu)、人員和職責(zé)第六條 信貸檔案管理機(jī)構(gòu)。聯(lián)社計(jì)劃信貸部對轄內(nèi)信貸檔案管理有指導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督的責(zé)任?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本社信貸檔案資料的管理工作，并應(yīng)指定專人或?qū)Ｈ思媛氊?fù)責(zé)信貸檔案的管理。第七條 信貸檔案管理人員職責(zé)。（一）網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。其基本職責(zé)是：對本社信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任。（二）客戶經(jīng)理。其基本職責(zé)是：按規(guī)定內(nèi)容，及時(shí)建立和搜集、整理歸類所管理借款客戶從借款申請到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料；

3、按規(guī)定時(shí)間向檔案管理員移交檔案資料；及時(shí)將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及資料信息錄入信貸管理系統(tǒng)；對信貸檔案資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。（三）檔案管理員。其基本職責(zé)是：審核和接受客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)移交管理的信貸檔案資料；收集、整理、分類、造冊、編號、登記、立卷、歸檔保管信貸檔案資料；負(fù)責(zé)對信貸檔案的基礎(chǔ)管理工作；對借款客戶檔案的完整性負(fù)責(zé)。第三章 信貸檔案管理的內(nèi)容第八條 從客戶申請貸款至貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回全過程形成的與該筆貸款有關(guān)的資料均為信貸檔案資料。按來源分為從借款客戶獲取的資料和信用社內(nèi)部形成的資料。第九條 從借款客戶獲取的資料是指借款人、擔(dān)保人的基本情況資料。凡是借款客戶提交的復(fù)印件，客

4、戶經(jīng)理應(yīng)要求提供人簽名蓋手印,并負(fù)責(zé)與原件進(jìn)行核對后簽字以示負(fù)責(zé)；為了促進(jìn)檔案的整齊化，要求復(fù)印件統(tǒng)一為a4紙張。第十條 農(nóng)村信用社內(nèi)部形成的檔案資料包括記錄和反映客戶貸款申請、調(diào)查、審查、審議、審批、合同簽訂、發(fā)放、檢查、保全、收回等全過程運(yùn)行情況的資料。第十一條 在建立紙質(zhì)檔案外，還應(yīng)建立電子檔案，包括借款客戶、擔(dān)保人提供和信用社內(nèi)部形成的，具有保存價(jià)值的掃描件、圖像、聲像等不同載體的基礎(chǔ)資料。照片應(yīng)至少有4個(gè)內(nèi)容：（1）借款人夫妻照片；（2）居住房屋照片；（3）客戶經(jīng)理上戶調(diào)查照片；（4）其它反映資產(chǎn)、用途等方面的照片。電子檔案信息應(yīng)按規(guī)定錄入信貸管理信息系統(tǒng)。第十二條 客戶經(jīng)理對所有貸

5、款均應(yīng)建立信貸檔案，一份完整的信貸檔案內(nèi)容主要分為小額農(nóng)戶貸款和其他各類貸款，有（具體見附件：貸款檔案資料清單）：一、客戶基本情況檔案資料；二、信貸業(yè)務(wù)需要的檔案資料；三、貸后管理需要檔案資料；四、其他資料。第四章 客戶經(jīng)理建檔、登記、移交管理第十三條 業(yè)務(wù)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)開始按規(guī)定內(nèi)容，及時(shí)建立和搜集、整理歸類所管理借款客戶從借款申請到貸款使用的有關(guān)檔案資料。第十四條 客戶經(jīng)理對信貸檔案的建檔。信貸檔案按戶分類立卷建檔。對某一客戶的獨(dú)筆貸款檔案資料按時(shí)間歸類建檔，單筆單卷單檔；對某一客戶的多筆貸款資料，按貸款發(fā)放日先后順序整理保管立卷，同時(shí)可以共享其原有貸款檔案資料，只需附加一

6、張“共享貸款資料清單（檔案編號）”即可。對于變更或新增的相關(guān)貸款資料，須附加一張“變更及新增貸款資料清單”，便于區(qū)別新老貸款資料。無論是續(xù)貸還是增貸，一是對于借款人、抵押人或保證人（含配偶）的身份證、結(jié)婚證、個(gè)人征信報(bào)告必須重新提供并歸檔；二是客戶經(jīng)理上報(bào)資料時(shí)“調(diào)查報(bào)告”、“調(diào)查表”、“客戶等級評定表”以及“客戶經(jīng)理上報(bào)資料承諾函”必須重新提供歸檔。第十五條 對已核銷呆賬貸款的信貸檔案資料管理，客戶經(jīng)理以戶分類建檔后，專檔移交檔案管理員進(jìn)行歸檔管理。第十六條 客戶經(jīng)理對各自保管的未歸檔的信貸檔案，設(shè)立信貸檔案保管登記簿，及時(shí)記錄借款客戶入檔明細(xì)情況，便于查找、利用、保管。第五章 檔案管理員的

7、信貸檔案歸檔第十七條 信貸檔案的移交?？蛻艚?jīng)理信貸檔案資料移交給檔案管理員時(shí)，客戶經(jīng)理和檔案管理員應(yīng)同時(shí)核對信貸檔案資料，并由雙方共同在移交的信貸檔案目錄清單上簽字。檔案管理員應(yīng)及時(shí)核對資料收妥存檔，在接收客戶經(jīng)理信貸檔案資料15日內(nèi)做到專卷（袋）、專檔保管。第十八條 檔案管理員應(yīng)設(shè)立信貸檔案保管登記簿，及時(shí)記錄客戶經(jīng)理移交的貸款檔案資料及其他歸檔資料；檔案管理員對檔案資料按時(shí)收集、整理、登記，按年度裝訂成冊，裝訂成冊后應(yīng)加封、蓋印，歸檔入柜。第十九條 檔案管理員因工作變動(dòng)離崗的，應(yīng)對信貸檔案所有資料列好清單，全部移交指定專人后方可辦理有關(guān)變動(dòng)離崗等手續(xù)。檔案資料辦理移交手續(xù)，要由網(wǎng)點(diǎn)主任（負(fù)

8、責(zé)人）或上級有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)交。第六章 信貸檔案管理的調(diào)閱、存放、保管和銷毀第二十條 信貸檔案的調(diào)閱?？蛻艚?jīng)理和檔案管理員都必須建立信貸檔案調(diào)閱登記簿。一、內(nèi)部人員調(diào)閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)保管的信貸檔案，一律不準(zhǔn)借出。因工作需要調(diào)閱的，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，并經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主任（負(fù)責(zé)人）簽字同意方可調(diào)閱。二、外部人員調(diào)閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對外借出調(diào)閱。公安、檢察、法院等外單位需要調(diào)閱信貸檔案時(shí)，須持有調(diào)閱公函，由主任簽字同意并指定專人陪同調(diào)閱。查閱時(shí)，農(nóng)村信用社應(yīng)有專人在場陪同，查閱人需要索取復(fù)印有關(guān)證據(jù)和資料時(shí)，須經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主任（負(fù)責(zé)人）同意后，方可抄錄和復(fù)印，但嚴(yán)禁將原

9、件抽出借出。第二十一條 信貸檔案的存放?？蛻艚?jīng)理和檔案管理員應(yīng)將各自管理的信貸檔案資料放置在堅(jiān)固的箱、柜內(nèi)。信貸檔案資料保管箱（柜）必須保持整潔衛(wèi)生，做到“三防”、“五無”。即：防火、防潮、防盜；無火患、無蟲蛀、無霉?fàn)€、無鼠咬、無失竊。第二十二條 信貸檔案保管期限。信貸檔案保管期限分為短期保存、長期保存和永久保存。（一）短期保存的信貸檔案（5至10年）：短期貸款本息已收回的信貸檔案，保存5年；中長期貸款本息已收回的信貸檔案，保存10年。（二）長期保存的信貸檔案（10年至15年）：短期、中長期貸款到期未收回，直至貸款收回或以資抵債，資產(chǎn)處置完畢，短期貸款信貸檔案保存10年；中長期信貸檔案保存15

10、年。（三）永久保存的檔案：短期和中長期貸款到期、逾期至今仍未收回和呆賬核銷貸款的信貸檔案要永久保存。第二十三條 信貸檔案的銷毀。對超過保存期、需要銷毀的貸款檔案要編制銷毀清冊，并經(jīng)過檔案管理員提出和慎重鑒定，本單位信貸部門負(fù)責(zé)人審核，經(jīng)上級責(zé)任人審查批準(zhǔn)后，送專門文件銷毀單位或指定造紙廠進(jìn)行銷毀，并由監(jiān)銷人員監(jiān)督銷毀。檔案管理員和本單位負(fù)責(zé)人同時(shí)在留存銷毀清冊上簽字備查。第七章 罰 則第二十四條 客戶經(jīng)理沒按本辦法規(guī)定內(nèi)容及時(shí)建立、收集、整理歸類信貸檔案的或信貸檔案資料建立、收集、整理歸類不完整的，每筆處客戶經(jīng)理300元的罰款，并視情節(jié)輕重進(jìn)行通報(bào)批評以上的處分。第二十五條 客戶經(jīng)理或檔案管理

11、員沒執(zhí)行信貸調(diào)閱有關(guān)規(guī)定的，每筆處客戶經(jīng)理或檔案管理員100元的罰款。第二十六條 因信貸檔案流失，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失的，在未移交檔案管理員之前，屬于客戶經(jīng)理的責(zé)任，每筆處客戶經(jīng)理300元的罰款；在移交檔案管理員后，屬于檔案管理員的責(zé)任，每筆處檔案管理員100元的罰款。以上兩種情況視情節(jié)輕重相應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。第二十七條 信貸管理部門每年組織對信貸檔案管理情況進(jìn)行檢查，對發(fā)現(xiàn)沒按本辦法規(guī)定管理的信用社和有關(guān)人員，除進(jìn)行相應(yīng)處罰外，并視情節(jié)輕重和后果情況按江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）對認(rèn)定負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員進(jìn)行處理。第八章 附 則第二十八條 本辦法實(shí)施前所發(fā)放的未還清的貸款，信貸檔案原則上要按本辦法進(jìn)行補(bǔ)充、