產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目策劃概要

1、23/23產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)二期項(xiàng)目概要1、項(xiàng)目背景為了更好地適應(yīng)日趨激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)固增長(zhǎng)，加快向具有國(guó)際先進(jìn)治理水平的現(xiàn)代化商業(yè)銀行邁進(jìn)的步伐，進(jìn)一步提高我行金融產(chǎn)品的治理水平，在產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立科學(xué)、規(guī)范、高效的產(chǎn)品信息治理系統(tǒng)已成為當(dāng)務(wù)之急。金融創(chuàng)新是銀行進(jìn)展的生命線，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和優(yōu)化改進(jìn)是我行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。我行的產(chǎn)品治理工作應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶需求為驅(qū)動(dòng)力，加強(qiáng)產(chǎn)品的治理工作，促進(jìn)科學(xué)規(guī)范治理。伴隨著金融創(chuàng)新速度的加快，銀行的產(chǎn)品和服務(wù)也日益豐富，作為利潤(rùn)增加的源泉，金融產(chǎn)品正日益受到重視，能夠講樹立產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)是銀行獲得綜合競(jìng)爭(zhēng)力和

2、持續(xù)進(jìn)展力的重要途徑。為使銀行資源在眾多產(chǎn)品的配置更趨合理，加強(qiáng)銀行產(chǎn)品治理，改進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開發(fā)、推介、操縱、評(píng)價(jià)體系，使建設(shè)銀行能夠在瞬息萬(wàn)變的環(huán)境中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)作出快速反應(yīng)，必須建立銀行產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)。目前，通過(guò)一期工程的完成，我們差不多建立了產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的工作，差不多將分散在各有關(guān)業(yè)務(wù)部門和各分行的種類繁多，相互重疊，產(chǎn)品開發(fā)程序不統(tǒng)一，產(chǎn)品同質(zhì)不同名和不同操作流程的局面的產(chǎn)品進(jìn)行了有效的梳理，歸類，并初步形成并建立了標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品信息庫(kù)，并在實(shí)際應(yīng)用中取的了較好的效果。但同時(shí)我們也應(yīng)該看到，目前的系統(tǒng)存在以下需要進(jìn)一步完善的不足和問(wèn)題：系統(tǒng)的產(chǎn)品信息積存比

3、較少,存在專門大局限性。數(shù)據(jù)模型單一，不利于擴(kuò)展；系統(tǒng)數(shù)據(jù)只是靜態(tài)的數(shù)據(jù)，目前系統(tǒng)不提供用戶數(shù)據(jù)錄入功能，數(shù)據(jù)更新困難；目前只提供產(chǎn)品的相關(guān)查詢功能；產(chǎn)品信息源只采集到分行一級(jí)，需要增加溝通渠道；系統(tǒng)用戶治理功能、結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善；用戶手冊(cè)的導(dǎo)入，導(dǎo)出模式固定，通用性差；沒(méi)有提供業(yè)務(wù)專家支持服務(wù)；對(duì)產(chǎn)品的特性分析功能較弱；沒(méi)有對(duì)新產(chǎn)品的治理流程提供支持；交流與反饋服務(wù)服務(wù)形式較為單一；2.項(xiàng)目目標(biāo)通過(guò)二期的工作，建立有效的產(chǎn)品信息服務(wù)治理系統(tǒng)將進(jìn)一步規(guī)范銀行產(chǎn)品治理工作，產(chǎn)品既為顧客提供服務(wù)，也為銀行制造利潤(rùn)。因此，產(chǎn)品治理實(shí)際上是進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值提升、樹立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要途徑。3.需求概述

4、3.1業(yè)務(wù)描述3.1.1業(yè)務(wù)概述 整個(gè)產(chǎn)品信息治理二期工程應(yīng)分為時(shí)期目標(biāo)和總體目標(biāo)兩部分。時(shí)期目標(biāo)要緊針關(guān)于目前產(chǎn)品信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為核心提供相關(guān)服務(wù)的銀行產(chǎn)品咨詢服務(wù)平臺(tái)；而總體目標(biāo)是從戰(zhàn)略的角度進(jìn)行整體、長(zhǎng)期的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)最終的產(chǎn)品治理服務(wù)系統(tǒng)。差不多特點(diǎn)：收集產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)特征/市場(chǎng)特征/行業(yè)特征/地域特征/經(jīng)營(yíng)特征/帳務(wù)特征信息自豐富產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化屬性標(biāo)準(zhǔn)化/流程標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品信息查詢/培訓(xùn)服務(wù)建立信息傳遞網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)治理及售前/售后信息支持3.1.2產(chǎn)品治理系統(tǒng)產(chǎn)品體系介紹如下圖所示：由上圖能夠看出，產(chǎn)品的生命周期要緊由以下幾個(gè)時(shí)期構(gòu)成：市場(chǎng)調(diào)研，新產(chǎn)品創(chuàng)新到產(chǎn)品研發(fā)，生成差不多的

5、金融產(chǎn)品，依照市場(chǎng)需要，通過(guò)組合，形成組合產(chǎn)品，通過(guò)各分支行的市場(chǎng)運(yùn)作，將產(chǎn)品推向市場(chǎng)，并通過(guò)良好的客戶服務(wù)擴(kuò)大當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)所占份額，通過(guò)市場(chǎng)反饋，治理層的決策，新創(chuàng)意的收集，行業(yè)政策的調(diào)整，國(guó)際金融動(dòng)態(tài)，舊產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，產(chǎn)生新的金融產(chǎn)品。產(chǎn)品信息治理系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品各個(gè)時(shí)期的產(chǎn)品特性/流程信息進(jìn)行收集整理，并進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。建立關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新的討論渠道，并提供產(chǎn)品相關(guān)信息的培訓(xùn)支持服務(wù)等，并為治理層提供信息咨詢服務(wù)。產(chǎn)品信息治理系統(tǒng)的產(chǎn)品體系差不多包括以下幾方面內(nèi)容：產(chǎn)品體系包括金融機(jī)構(gòu)過(guò)去、現(xiàn)在和今后提供的各種產(chǎn)品和服務(wù)。作為自己產(chǎn)品的參照物，產(chǎn)品體系中同時(shí)還包括競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品能

6、夠是一個(gè)基礎(chǔ)產(chǎn)品，也能夠是一個(gè)組合產(chǎn)品，即為了特不的收益目的將不同產(chǎn)品打包起來(lái)作為一個(gè)產(chǎn)品來(lái)賣。如：一卡通；還有國(guó)外的“盛夏幸運(yùn)”產(chǎn)品，將優(yōu)惠利率和最低余額存款與一個(gè)支票帳戶打包?；A(chǔ)產(chǎn)品我們將銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)定義為基礎(chǔ)產(chǎn)品。例如：活期存款、定期存款、零存整取、定期貸款、抵押貸款、消費(fèi)信用貸款、信匯、電匯、票匯、托收、代發(fā)薪、代收費(fèi)、開出信用證、信用證通知、信用證議付等等?；A(chǔ)產(chǎn)品是不能再細(xì)分的可市場(chǎng)銷售產(chǎn)品?；A(chǔ)產(chǎn)品在銷售時(shí)，往往是產(chǎn)生一個(gè)確定的帳戶，或者針對(duì)某個(gè)確定的帳戶來(lái)提供一種服務(wù)。組合產(chǎn)品組合產(chǎn)品是由不同的基礎(chǔ)產(chǎn)品構(gòu)成的可市場(chǎng)銷售產(chǎn)品。組合產(chǎn)品有自己專門的限定條件，組合產(chǎn)品中的基

7、礎(chǔ)產(chǎn)品在特征上能夠有也能夠沒(méi)有優(yōu)惠的價(jià)格。產(chǎn)品特征產(chǎn)品特征體現(xiàn)了產(chǎn)品的約定條件，包括最低余額、期限、利息和收費(fèi)等情況。產(chǎn)品限定條件并不是任何人在任何情況下都能夠隨意購(gòu)買銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)品限定條件是對(duì)購(gòu)買產(chǎn)品的客戶提出的資格要求。產(chǎn)品分布產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是有針對(duì)性的，產(chǎn)品的銷售也是需要一定條件的。不是任何一家分支機(jī)構(gòu)都有權(quán)銷售任何產(chǎn)品，產(chǎn)品的銷售是被授權(quán)的。產(chǎn)品的銷售狀況反映了產(chǎn)品在某一地區(qū)的市場(chǎng)被同意的程度，為了產(chǎn)品的銷售量，產(chǎn)品的特征有可能被本地化。因此，產(chǎn)品的分布體現(xiàn)的是特定產(chǎn)品的分布和產(chǎn)品族的分布如此兩層意思。產(chǎn)品組產(chǎn)品能夠組合成產(chǎn)品組，如全部支票帳戶產(chǎn)品或全部面向高級(jí)市民的產(chǎn)品。產(chǎn)品組是

8、一個(gè)只為內(nèi)部目的所用的分組。一個(gè)產(chǎn)品能夠在不止一個(gè)產(chǎn)品組中（產(chǎn)品組聯(lián)合），因此，產(chǎn)品組被組合成更高級(jí)不的組，從而形成一個(gè)組的層次。出于分析和報(bào)告目的，產(chǎn)品組被金融機(jī)構(gòu)作為一種內(nèi)部使用的方法，來(lái)組織他們所提供的許多產(chǎn)品。產(chǎn)品組本身不是可市場(chǎng)銷售的產(chǎn)品。產(chǎn)品組的結(jié)構(gòu)是：一個(gè)產(chǎn)品能夠在多個(gè)組內(nèi)，一個(gè)產(chǎn)品組能夠由多個(gè)產(chǎn)品構(gòu)成。多個(gè)產(chǎn)品組能夠被構(gòu)成更高級(jí)的產(chǎn)品組以形成一個(gè)層次結(jié)構(gòu)3.2 功能描述3.2.1功能劃分新聞公告類國(guó)外銀行產(chǎn)品動(dòng)態(tài)國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品動(dòng)態(tài)市場(chǎng)信息本行產(chǎn)品動(dòng)態(tài)公告和通知產(chǎn)品相關(guān)信息查詢類標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品各要素項(xiàng)查詢標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)各產(chǎn)品在分行的分布各產(chǎn)品的市場(chǎng)份額各產(chǎn)品贏利能力，各產(chǎn)品間

9、贏利狀況排序產(chǎn)品總的數(shù)目，贏利產(chǎn)品數(shù)目，虧損產(chǎn)品數(shù)目處于產(chǎn)品四個(gè)生命周期不同時(shí)期各產(chǎn)品數(shù)目以往業(yè)績(jī)各產(chǎn)品流程各產(chǎn)品崗位設(shè)置與人員要求各產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)帳戶產(chǎn)品差異信息相關(guān)產(chǎn)品產(chǎn)品相關(guān)技術(shù)系統(tǒng)制度類查詢與產(chǎn)品相關(guān)的各項(xiàng)制度與職能相關(guān)的制度崗位制度操作制度國(guó)內(nèi)外相關(guān)制度服務(wù)支持與培訓(xùn)類專家咨詢專家講座信息反饋網(wǎng)上測(cè)試資料下載網(wǎng)上論壇營(yíng)銷治理通用促銷工具廣告銷售促進(jìn)公共宣傳 人員推銷步驟確定目標(biāo)視聽(tīng)群眾決定信息傳播目標(biāo)設(shè)計(jì)信息選擇信息傳播渠道編制總的促銷方案決定促銷組合衡量促銷成果治理和協(xié)調(diào)營(yíng)銷信息溝通過(guò)程品牌、產(chǎn)品組合與銷售策略治理品牌決策品牌化決策品牌使用者決策家族品牌決策品牌擴(kuò)展決策產(chǎn)品組合決策

10、產(chǎn)品擴(kuò)張產(chǎn)品收縮產(chǎn)品更改產(chǎn)品再定位上向貿(mào)易或下向貿(mào)易銷售策略引入時(shí)期成長(zhǎng)時(shí)期成熟時(shí)期衰退時(shí)期銷售目標(biāo)制定和分配市場(chǎng)分析及銷售預(yù)測(cè)產(chǎn)品贏利性分析目標(biāo)和任務(wù)分解任務(wù)完成情況及評(píng)價(jià)運(yùn)營(yíng)治理產(chǎn)品流程治理流程效率分析流程再造風(fēng)險(xiǎn)治理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)覺(jué)財(cái)務(wù)治理產(chǎn)品成本可變成本因其銷售量的變化機(jī)而變化，包括郵資、辦公用品、材料等類似的費(fèi)用固定成本與銷售量無(wú)關(guān)直接成本是銀行提供服務(wù)的要緊資源，包括銀行建筑物、土地、設(shè)備、專員以及數(shù)據(jù)處理設(shè)備。一般性行政支出用于支持和治理一個(gè)機(jī)構(gòu)，包括：廣告、債務(wù)利息、行政薪金和開支以及保險(xiǎn) 增值成本與完全分配成本財(cái)務(wù)目標(biāo)治理指標(biāo)設(shè)定和分解任務(wù)完成情況評(píng)價(jià)產(chǎn)品定價(jià)高額定價(jià)法滲透定價(jià)感受

11、價(jià)值定價(jià)關(guān)系定價(jià)行為定價(jià)產(chǎn)品創(chuàng)新 1、新產(chǎn)品開發(fā)四種類型：現(xiàn)有產(chǎn)品的變更產(chǎn)品線延伸與銀行業(yè)有關(guān)產(chǎn)品開發(fā)非傳統(tǒng)性的銀行產(chǎn)品開發(fā)新產(chǎn)品開發(fā)時(shí)期探討和創(chuàng)意創(chuàng)意來(lái)自顧客調(diào)查研究治理人員或其他雇員，可用獎(jiǎng)金來(lái)激勵(lì)雇員們創(chuàng)意新產(chǎn)品客戶其他國(guó)內(nèi)外銀行產(chǎn)品篩選 依照產(chǎn)品目標(biāo)、策略和現(xiàn)有資源對(duì)創(chuàng)意進(jìn)行篩選。通過(guò)更詳細(xì)的評(píng)估，作出推斷樣品測(cè)試集中少量的焦點(diǎn)群體，探討他們對(duì)新產(chǎn)品的反應(yīng)經(jīng)營(yíng)分析依照市場(chǎng)分析、生產(chǎn)可行性分析、營(yíng)銷戰(zhàn)略開發(fā)、成本及營(yíng)業(yè)額預(yù)測(cè)形成書面的文件和建議產(chǎn)品開發(fā)依照成本和數(shù)量決定是否生產(chǎn)某種產(chǎn)品或提供某種服務(wù)，制定促銷、分銷和定價(jià)策略定價(jià)目標(biāo)：使市場(chǎng)同意新產(chǎn)品面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)3.2.2功能描述

12、新聞公告類目的：對(duì)系統(tǒng)用戶提供產(chǎn)品相關(guān)的公共信息廣播服務(wù)。功能：以信息列表點(diǎn)擊可查看詳細(xì)信息/通知的形式提供信息公布，動(dòng)態(tài)更新相應(yīng)內(nèi)容。角色：前臺(tái)用戶：能夠登錄系統(tǒng)的用戶即可查詢相關(guān)內(nèi)容。后臺(tái)用戶：總行/分行的信息公布員時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：公布：新聞/動(dòng)態(tài)/公告/通知3.3報(bào)表要求產(chǎn)品相關(guān)信息查詢類目的：存儲(chǔ)產(chǎn)品差不多信息。功能：產(chǎn)品差不多信息在系統(tǒng)中流程/特性標(biāo)準(zhǔn)化后的對(duì)應(yīng)的表現(xiàn)形式。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限能夠查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品信息。后臺(tái)用戶：總行/分行的產(chǎn)品信息錄入/審核員時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢/錄入/修改制度類查

13、詢目的：收集/整理/查詢產(chǎn)品制度。功能：依照用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品制度查詢服務(wù)。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限能夠查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品制度信息。后臺(tái)用戶：總行/分行的產(chǎn)品制度信息錄入/審核員時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢/錄入/修改服務(wù)支持與培訓(xùn)類目的：支持產(chǎn)品的售后服務(wù)/人員培訓(xùn)。功能：依照用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品產(chǎn)品手冊(cè)/專家支持。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限能夠查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品信息，產(chǎn)品咨詢，后臺(tái)用戶：總行/分行的產(chǎn)品信息錄入/審核員 咨詢專家時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢/下載/專家論壇/留言錄入/修改營(yíng)銷治理

14、目的：支持產(chǎn)品的售前/市場(chǎng)活動(dòng)。功能：依照用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品銷售案例/產(chǎn)品手冊(cè)/市場(chǎng)評(píng)價(jià)。角色：前臺(tái)用戶：客戶經(jīng)理。后臺(tái)用戶：總行/分行的營(yíng)銷信息錄入/審核員/咨詢專家時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢/下載/論壇/錄入/修改運(yùn)營(yíng)治理目的：產(chǎn)品流程標(biāo)準(zhǔn)化。功能：提供產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化模板定制/產(chǎn)品流程的屬性/動(dòng)作治理。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限能夠查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品流程/關(guān)鍵環(huán)節(jié)/資源分配等信息。后臺(tái)用戶：應(yīng)用設(shè)計(jì)師總行/分行的產(chǎn)品流程錄入/審核員時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢錄入/修改財(cái)務(wù)治理目的：治理產(chǎn)品相關(guān)的財(cái)務(wù)活動(dòng)。功能：依照用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品生命周期的帳務(wù)活動(dòng)信息。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限能夠查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品生命周期的帳務(wù)信息。后臺(tái)用戶：總行/分行的產(chǎn)品財(cái)務(wù)信息錄入/審核員時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢錄入/修改產(chǎn)品創(chuàng)新目的：收集/評(píng)審新產(chǎn)品建議/方案。功能：建立新產(chǎn)品申報(bào)通道。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限能夠查詢到對(duì)應(yīng)范圍的產(chǎn)品創(chuàng)新信息，能夠提交新產(chǎn)品建議或方案。后臺(tái)用戶：咨詢專家/交流治理員時(shí)刻：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢錄入/修改4.與相關(guān)系統(tǒng)關(guān)系此項(xiàng)目完全在產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)一期的基礎(chǔ)上進(jìn)行的,但功能上更加完備